用户具体情况：
老师：您好！我是三口之家，我和老公都有非常稳定的收入(每月8000左右)，有一8岁儿子.我俩都有三险一金，另有女性重大疾病险和附加意外伤害，意外医疗险.我儿子有平安红利险.现有住房一套(107平)，没贷款，积蓄180000元。我想请理财专家帮我制定理财计划。谢谢。
专家：
您好，分析了您的家庭情况，指出您家庭理财中的两点问题：1、存款过多，从家庭理财角度分析，家庭存款相当于家庭三到六个月的固定支出就足够了，现在的经济环境是，存款的利息再高，也高不过通货膨胀，您的存款越多，资产贬值的就越快。2、您的保障意识很强，但是却没有为老公在社保外购买补充商业保险，保险就相当于大坝，阻挡着家庭的风险，但如果您把大坝的一边修建得非常牢固，另一边却只修建了根基，这个大坝也就有什么用处了。通过对您介绍的情况的分析，给出以下几点理财建议：1、完善家庭保障体系，为先生购买重大疾病和意外险，逐步考虑用商业养老保险补充养老金，具体额度可以根据自己养老所需资金减去社保解决部分推算。2、留出适当的存款，剩余的资金根据用途投入不同的投资产品，比如孩子的教育金、自己的养老金等，激进型投资不要超过总投入的60%。3、用每个月固定盈余的30%以上做基金定投。4、如果在北京、上海等地居住，房屋的价值较高，可以考虑通过房产理财模式迅速积累家庭财富。
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生活无忧的三口之家庭怎样理财？
我今年30岁，是名教师，丈夫33岁，是公务员，均有社保。有一儿子4岁。房产有两套，一套23万元自住，一套40万元，准备出租，月租金目前不确定。我们有每年为儿子存银行定期5000元的习惯，目前已存有3万元。家庭月收入8700元，月支出约1000元。每年年底有奖金约2万元。请理财师给予理财指导，谢谢。刘女士
理财建议
保险规划。刘女士和丈夫都有社保，基本的医疗养老方面没问题，但目前社保不足以提供全面的保障，尤其是在重大疾病和意外方面，有着明显的不足。随着年龄的增长，发生重大疾病的几率逐步增加，一般医疗保险远不能弥补重大疾病带来的经济损失，建议购买万能寿险(包含重大疾病)和意外伤害综合险等商业保险，使保障更加充分全面。保额在50万元左右，保费在1万元左右。孩子可购买城镇居民医疗保险，保费30元，配合幼儿园的50元保险，保障更充分。
房产规划。目前投资房产主要有两种形式：一是先将房产出租，等其价格上涨后，再将其出售；二是将房产长期出租，当作是长期投资，每年带来稳定的租金收益。理财师和刘女士的观点一致，出租做长期投资，这种方式的好处是收益稳定，风险小，不像炒房那样，会面临有价无市的风险。同时，租房之前也需要做好规划，有些因素要考虑，如租给谁、租期多久、是否要装修、如何装修、装修时如何在不降低质量的情况下降低成本、是否增加某些设备和服务(如家用电器、宽带)等，这对提高租金是有很大帮助的。租房就是做生意，需要用心经营。
子女储蓄规划。每年为孩子存笔钱是很好的习惯，但由于目前我国处在加息周期和通货膨胀中，所以把钱都存在银行，是不划算的。推荐刘女士购买货币市场基金。此种基金投资成本低、风险性低、流动性好、资本安全性高，免税，收益比定期存款略高，是取代定期存款的好工具。另外，此家庭每月结余较多，可为孩子每月定投混合型基金2000元，长期投资，等孩子长大些，这笔钱可作为学费。
三口之家保险规划
如今的80后家庭，大多是三口之家，在理财时不仅要考虑到孩子的未来，还需要考虑到买房等各种问题。可能很多80后的小夫妻都不知道三口之家的保险规划如何做好。那么这里给大家做个介绍。
对于一个三口之家来说，一般是先大人再孩子，因为大人就是孩子最安全的保障！
保险不是一次到位的，要根据自己的收入量力而行，先把自己承担不了的风险转嫁出去，如果没社保，先买社保险。
(1)孩子的重大疾病保险(消费型)和意外医疗保险，费用不多，可以购买足。特别是重大疾病保险，尽量上到30万以上。
(2)要预留孩子高中和大学的费用，这是将来必须要花的钱。
一对夫妻，先生在家庭中承担的责任更多，那么意外身故的额度可以比妻子多保上一些。
(3)重大疾病保险，因为女性癌症的发病率高，所以，妻子的重大疾病保险，可以上高一点额度，以消费为主；先生的重大疾病保险，看预算，适当补充。女性的额度在30万以上，先生的额定在20万以上，当然，最后还要看整个家庭的预算。
2、保险责任：因意外伤害造成身故、残疾给付意外伤害保险金，支出的必要合理的意外医疗费用给付意外医疗保险金。 135 元
三口之家保险 投保三口之家保险 享受幸福小日子
一个夫妻一个孩已经成为社会的常态，很多三口之家都生活的非常幸福。可是一场意外便能够毁掉这种幸福，而且目前意外发生几率也是很高的。所以对于三口之家而言，投保三口之家保险往往能够给予家人幸福更多的保障，所以每个家庭的家长都应该关注这方面的内容，守护住家庭的幸福。
不过很多朋友会觉得三口之家保险这个名称很怪异，是否会有保险公司推出这样的险种呢？各位朋友可以更好的了解这方面的内容，当对于具体的内容有所了解之后便能够做出非常正确的选择。目前三口之家的家长张先生便在为保险的问题而踌躇，不知道如何才能够更好的守护住三口之家的幸福感。
在对三口之家保险了解的过程中，张先生关注到平安家庭保综合意外保险，该险种适合拥有未成年子女的三口之家家庭，能够给予这样家庭非常好的保护，是典型的三口之家保险。一家人只需要一个保单便能够给予安全非常好的保障，而且整体更加令各位朋友开心的则是具体投保费用也是比较低的，最低只需要144元，自然具体投保价格还应该根据各位朋友具体选择而定。
在关注了平安家庭保综合意外保险之后，张先生对于这个三口之家保险非常感兴趣。与此同时，张先生还了解到该险种保障的范围也非常大，意外身故保险、交通工具意外伤害、意外伤害医疗各方面都给予保障，根据保费的不同，最高保额为100万元，而对于未成年子女而言，最高保额则为10万元，这样便给予三口之家非常好的保护，增强了对抗意外事故的抵抗力。
张先生觉得该险种非常适合自己的家庭，所以便决定为家人购买三口之家保险。为了能够更方便的投保，张先生选择投保，一台电脑，一根网线，张先生只用了几分钟便完成了整个投保，整体更加节省时间。给予了全家人更好保障之后，张先生觉得生活更加美好，张先生的妻子也非常赞成张先生的决定。
保险知识汇总 中等收入三口之家保障计划
[客户资料]：本市户口，想为一家三口买保险，宝宝7个月大，女孩，办了少儿医保，太太27周岁，6万年收入，做出纳，先生28周岁，10万年收入，项目经理，单位都交了四金，近期准备买房，预计贷款60至80万，保费预算订在10000元之内，问保险如何设计？
[侧重需求]：重大疾病保险、意外险、医疗保险、小孩医疗健康与教育金
1、这一家子，先生是家里的经济支柱，一旦发生意外或者重大疾病，对整个家庭的影响非常大的，建议可以先做好先生的保障，补充重大疾病与意外伤害与定期寿险
2、太太也是主要的经济来源之一，虽然说都有社保，但是毕竟不够的，补充意外伤害与重大疾病也很有必要。
3、小孩可以先解决健康医疗方面的问题，成长快乐卡a与少儿医保互补，再加教育金计划做补充。
[投保方案]：
先生：
险种名称
交费方式
保险期间
投保金额
年交保费
智盈人生
20年
终身
20万
4000
智盈重疾
20年
三口之家应该如何规划保险理财方案
随着人们投保意识的不断增强，开始有越来越多的家庭会选择通过保险方案规划来进一步巩固家庭资产安全。那么三口之家应该如何规划保险理财方案呢？下文将以具体的案例为例，对此展开详细的介绍。
三口之家投保案例分析
我36岁，老公38岁，小孩10岁。家庭年收入约18万元；日常开销每月3500元，养车费用每月1200元。有住房两套，一套出租月租金2800元。有理财产品10万元，年底到期。活期存款5万元。请问我们应如何理财，是否需要购买商业保险？
三口之家投保案例介绍
首先是保险规划，建议客户都做重大疾病和意外保险的规划，夫妻双方各投资50万左右保额的重疾、意外险，以10年为缴费期限，大概夫妻每年缴纳2万元。其次，客户的小朋友需要进行教育储备，可以选择配置基金定投，每月5000元左右的投入。现有现金建议客户投资股票基金类产品，增加资产的收益性，建议客户持有10万元理财，保证有稳定的理财收益，同时利用货币基金类产品替代活期存款，提高活期的收益率。
提示：三口之家应该如何规划投保方案呢？建议您优先完善家庭男女主人的基础性保障，其次规划孩子的保障方案，在全家家庭成员基础性保障方案全面的情况下，还可以适当考虑增添一些投资理财保险产品，这样可以进一步巩固家庭经济收入保障。
三口之家保险计划
很多家庭面对市场上种类繁多的保险，一时难有头绪。那么小编就介绍一下三口之家保险计划。三口之家在买保险时应优先关注意外的保障，其次关注健康的保障，最后关注养老保障。
意外风险无处不在了，夫妻买保险首先要考虑意外险。若夫妻二人上班需要乘坐公共交通工具，还需关注交通意外险。购买交通意外险需观察其保障内容，是否涵盖经常乘坐的交通工具。夫妻购买意外险建议选择一年期，免去重复投保的麻烦，来年也可根据实际情况调整投保方向。顽皮是孩子的天性，孩子成长过程中一些磕磕绊绊在所难免，家长应首先考虑孩子身边可能存在的意外风险，为孩子挑选份适合的意外险。在为孩子购买意外险时，最好选购一年期的，以便后期可以根据孩子不同成长阶段的投保需求不同而进行灵活调整。
家人健康是家庭幸福的保障，夫妻二人不可忽视健康保障计划，选购份医疗和重疾险很有必要。夫妻购买医疗和重疾险需结合男女主人面临的不同风险，选购适合的产品。丈夫（一家之主）在购买医疗和重疾险时，保额要做足。妻子在购买重疾险时要格外关注女性常见疾病，如乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌、女性原位癌等，有针对性的挑选特定女性疾病保险。另外，孩子由于体格发育尚未健全，比较容易遭受疾病的侵袭且大多数是感冒发烧之类的小病，由此而产生的医疗费用也不低，家长在为孩子投保健康险时，应优先关注带有住院医疗保障的产品，以减轻医疗费用带来的经济压力。
倘若夫妻二人的基础保障已经完善，可考虑购买份单纯的商业养老保险。此类保险一般要求年龄在40周岁以下，如果夫妻中的一人或全部年龄都超过了40周岁，已经无法购买此类保险，但可以通过定期储蓄的方式积累养老资金。若年龄在40周岁以下，在挑选此类保险需格外关注缴费期限。一般的商业养老保险都有多种缴费方式供消费者选择，有一次趸交、3年、5年、10年、20年期等不等。考虑到当前经济形势，建议夫妻二人适当缩短缴费期限，这样所需缴纳的保费总额将会减少一些。
提示：三口之家保险计划就是先为家庭成员选择意外险，然后完善健康险，最后为夫妻二人选择养老保险。如果考虑孩子将来的教育经费问题，建议家长在孩子年幼之时为孩子投保一份教育金保险，因为教育金保险越早投保保费越低。
富裕的三口之家如何制定完美保险理财计划
现代家庭生活越来越富足，保险理财也成为家庭重点关注的话题之一。那么，对于一个中高收入家庭而言，哪些方面值得关注呢？我们一起来看看王太太一家的保险理财计划。
家庭情况
王先生：38岁，外资企业部门经理，月收入15000元
王太太：35岁，银行职员，月收入5000元
儿 子：5岁
有车有房，无贷款；
基金、股票投资：20万；
银行存款：10万元；
保险：夫妻二人均有良好的社保；已为一家三口购买了足额的健康保险和意外保险。
王太太关注的问题
1、使现有资产保值增值，既能充分发挥闲余资金的作用，又能在急需时变成现金；
2、希望宝宝能够接受良好的高等教育；
3、父母亲已退休，今后巨大的医疗费用开支可能使家庭背上沉重的经济负担；
4、为自己准备充足的养老金，保证退休后的生活品质不降低。
专家建议
王太太通过购买足额的健康和意外保险，解决了部分问题，但要使保障更全面，当务之急是考虑如何使资产保值增值。因此，建议王太太再购入适量分红保险，因为分红保险不仅使资产保值增值，更是保全资产的重要工具。
月入万元的三口之家保险理财规划
月入万元的三口之家保险理财规划
月入万元的三口之家客户资料：
王先生，36岁，博士，是北京的一名工程师。月薪7000元，其他家人月收入4000元，年终奖11000元。家庭日常开支3900元/月，保费支出17000元/年，教育费1000元/年。一家三口均投保了健康险。
家庭资产有现金及存款320000元，债券、股票、基金80000元，自有房产600000元，另有价值120000元的汽车。
月入万元的三口之家理财目标：
1..解决家庭成员风险保障不足的问题
2.王先生夫妇的退休养老规划
3.保证家庭资产的适度流动性
月入万元的三口之家专家财务分析：
王先生处于事业的黄金阶段，拥有较稳定的工作，家庭收支较平稳。其家庭流动资产有320000元，月均支出3983.33元(含教育费1000元/年)，流动比率80.33，大于一般的参考值3，说明王先生家庭的流动资产可以支付未来6年零8个月的开支。
总的看来，王先生的三口之家，拥有良好的财务现状，属于高收入、高结余的家庭，没有负债、闲置资金多，但家庭成员的风险保障不足。
月入万元的三口之家专家保险理财规划：
1.保险规划
王先生已经具有一定的保险意识，购买了一部分保险，只是家庭保障还不完善。家庭面临的人生的风险，主要有意外、健康和养老的风险，建议在家庭成员都有健康险的情况下，夫妇可考虑投保寿险和意外险，孩子应考虑投保意外险。商业保险的费用额度应控制在年收入的10%左右为宜，保额以年收入的10倍左右为宜。
2.理财规划
1.从目前的情况看，王先生家庭突然性的大笔支出发生的可能性较小。建议把3个月的支出总额即12000元作为最低日常支出准备金，另外，可办张信用卡，利用信用卡的信用额度在资金紧张时进行必要的融资。
2.通过前述规划，王先生家庭现金及等价物资产还余约10万元，每月还余月3000元，可用于进一步资产配置。建议在时间和精力有限的条件下，投资于被动管理的指数型基金，获取市场平均收益。
3.假设王先生55岁退休，预期寿命在85岁，经过测算，王先生需在19年里准备251万元的退休养老资金，才能保证在通涨率3%的情况下享有现有的生活品质。建议将现有存款中的20万元作为启动资金，再追加定期定额每月投资3000元于年收益率为8%的股票型基金。
以上规划，主要调整了过多的现金及现金等价物的闲置，补充了风险管理中应有的意外保障，以及退休养老金的储备。一方面能起到保障王先生家庭现在和未来的高品质生活，另一方面在保持资产适度流动性情况下，将更多的流动资产用于投资，以获取较高的收益，达到家庭的总资产增值的目的。
三口之家如何买保险
三口之家，希望增加家庭地域家庭风险应该如何买保险呢？
保险不是一次到位的，要根据自己的收入量力而行，在不影响您正常生活的情况下，先把自己承担不了的风险转嫁出去，预算保费家庭年收入的15% —— 20%之间，家庭经济支柱的寿险额度是年收入的5倍加上所有负债。在有限的预算下，投保时首先要满足"保障第一"的原则。如果没社保，先买社保险，对于一个家庭来说，一般是先大人再孩子，大人的健康与财务稳定是孩子最安全的保障!
买保险是要转嫁您目前的风险以及提高未来的生活品质!优先从如下几个方面考虑：
一．已有保障﹙社保、商保的额度明细﹚
二．最关心那些方面
三．优先顺序是什么
四．可以支付的费用﹙责任、收入不同，预算也不同，一般在年收入10%——20%﹚
五．收入及开支
六．是否有负债、总额多少
七．是否有固定的费用赡养老人
1．优先考虑大人——再考虑孩子
2．优先考虑家庭经济支柱 (家庭收入较高者）
3．优先考虑保障型﹙意外 / 健康医疗险) ——其次再考虑储蓄型、投资型险种
三口之家阶段（子女教育期）：购买保险，家庭经济支柱优先
中国的家庭经常会优先给孩子购买保险，其实这是一个误区。实际上优先给家庭经济支柱购买保险更有利于提高家庭经济的稳定性。
在给大人准备重大疾病和意外保障之后，寿险额度比较理想的是家庭年收入的5年——10年之间，﹙寿险＋定期寿险﹚住房抵押贷款是家庭的负债，万一发生变故不能继续偿还的话，住房可能被卖掉，对于家庭经济情况来说将是雪上加霜，而购买寿险可以锁定抵押贷款的风险，在选择额度时要把子女的养育费用考虑进去，保证顺利履行对子女的养育责任。除此之外，给孩子购买意外伤害、意外医疗、重大疾病保险，可减轻发生变故时的经济负担。此时可视情况给孩子购买一些教育金保险。
保险组合：意外伤害、意外医疗+重大疾病+寿险+孩子健康与教育险+养老险
