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新华人寿定期寿险(B)

2020-03-25
新乡新华保险规划 新华保险基础知识 新常态下保险规划

新华人寿定期寿险(B)

保险责任 1.被保险人于合同生效一年内因疾病导致身故或身体高残,、按保险合同载明的保险金额的10%给付身故或身体高残保险金,并无息返还所交保险费,、合同效力终止。

2.被保险人因意外伤害或合同生效一年后因疾病导致身故或身体高残,、按保险合同载明的保险金额给付身故或身体高残保险金,合同效力终止。

备 注

产品特色 1.岁满型设计,可根据客户自身对不同年龄的风险判断做出选择。

2.保费低廉,可使被保险人以最低的保费支出获取最多的保障额度。

3.基本不含储蓄与投资因素,有效回避利率变动及低预定利率的不利因素。

4.在青壮年最具生命价值的时期,定期寿险可以作为其他寿险产品的补充,缴付同样的保费可以获得比终身寿险及两全险等寿险产品高出多倍的保障,改善因财力不足导致保障程度的不足的状况。

5.保险责任中除身故责任外,还包含了高残责任,相当于扩大了保险责任。

6.交费期限灵活多样,保险期间自50—70岁中间有五档可供选择,除趸缴外缴费期有10、15、20、30年,交费期延长可有效降低年交保费。

案例设计 张女士,25岁,结婚时与丈夫贷款39万元购房,贷款需30年还清。约2500元的房款是每月家中的主要支出,并需要二人共同负担。为了在任何一方遭遇不幸时都不会发生债务危机,她在为丈夫投保的同时,为自己投保了50万元的新华定期寿险B款,选择30年交费,每年交保费800元,平均每月交67元。

保费支出:30年累计交保费24000元;

保障收益:身故或高残给付50万元,一年内因病身故或高残可得保险金给付50800元。

相关知识

新华人寿途中关爱商务卡


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保险责任(一)保险责任概述

保险责任

保险金额

轮船意外伤害身故保险金

60万元

火车意外伤害身故保险金

60万元

航空意外伤害身故保险金

60万元

(二)具体保险责任描述

1、轮船意外伤害身故保险责任

在保险期间内,被保险人每次以乘客身份乘坐客运轮船,并遵守乘运人关于安全乘坐的规定,自被保险人检票进入码头时起至被保险人到达船票载明的终点离开码头的期间内,遭受意外伤害,且自意外伤害发生之日起一百八十日内身故的,本公司按保险单上载明的意外伤害身故保险金额给付身故保险金,保险责任终止。

2、火车意外伤害身故保险责任

在保险期间内,被保险人每次以乘客身份乘坐客运列车,并遵守乘运人关于安全乘坐的规定,自被保险人持有效车票进站时起至被保险人到达车票载明的终点出站的期间内,遭受意外伤害,且自意外伤害发生之日起一百八十日内身故的,本公司按保险单上载明的意外伤害身故保险金额给付身故保险金,保险责任终止。

3、航空意外伤害身故保险责任

在保险期间内,被保险人每次内以乘客身份乘坐民航班机,并遵守乘运人关于安全乘坐的规定,自被保险人持有效机票到达机场通过安全检查时始,至被保险人抵达目的港走出所乘航班班机的舱门的期间内,遭受意外伤害,且自意外伤害发生之日起一百八十日内身故的,本公司按保险单上载明的意外伤害身故保险金额给付身故保险金,保险责任终止。

上述轮船、火车、民航航班系指具有合法公共交通运营执照并以运输旅客为业的单位所提供的火车、轮船或飞机班机。

备 注

产品特色投保年龄:不限

保险期间:一年

缴费方式:一次缴清

定期寿险


关于寿险的购买,小编之前一直强调:寿险只需要给成人购买即可,尤其是经济支柱,小孩不需要购买。

由于寿险的作用是在家庭遭遇重大变故后的财物补偿作用。所以,最应该买寿险的是负责赚钱养家,对家庭经济生活影响最大的那个人,比如一个家庭中的经济支柱(赚钱最多的),他们有足够高的保额才是关键。对于孩子来说,更多的时候是在花钱,而不是赚钱,同时保监会对未成年的身故保额还有限制(不满10周岁,总额不超过20万元;已满10周岁但未满18周岁,总额不超过50万元。),所以从保障需求上来看,并不需要给孩子购买寿险。

寿险包括终身寿险和定期寿险。终身寿险,相信很多保险销售员在推荐给你时,会说它可以用于养老,还有资产传承、避债避税等作用,其实它体现更多的是一种储蓄和理财的功能。相反,定期寿险延承了寿险的作用,并把寿险的保障作用放大;从保费来说,定期寿险的保费远小于终身寿险的保费,更适合一般家庭,而杠杆比高,以小博大的作用最大。所以,今天小编要说的便是定期寿险。

6款定寿产品的横向测评分析

就目前来说,几乎每家保险公司都会推出自己的定期寿险产品,于是小编选择了6款非常有竞争力且市场热销的定期寿险产品进行横向对比分析:

双击图片可查看大图

为了对比方便,上表保费对应的是50万保额,保障30年,缴费分别是20年和30年。

瑞和定寿、优爱宝定寿、爱创未来由于没有30年缴费的时间,故而保费无法计算。

6款定寿产品,具体优势如下:

1.弘康大白定寿

表格中的保费测算栏显示,弘康大白定期寿险的价格也属较高,但由于弘康大白定寿是一款经典产品,体检保额最高可以做到100万。但它的健康告知内容较为严格,投保人需要对其直系亲属的特定疾病进行告知,也需要告知指定投保经历。

弘康大白定寿部分健康告知:

1、您是否向任何保险公司提交过人身保险理赔申请?是否在投保或复效时被拒保、延期、加费或除外责任承保?

6、您或您的直系亲属是否有人患过以下疾病?

恶性肿瘤、中风、冠心病、糖尿病、帕金森氏症、多发性硬化、多囊肾病。

自2016年弘康大白定寿开创线上定期寿险费率新低后,其他产品也在这2年来陆续推出有代表性和竞争力的产品,但弘康大白定寿仍具有很大竞争力和一席之地。

尤其对于有特殊需求(希望缴费期限为30年或保障期限为10年)的朋友来说,弘康大白定寿绝对是首选。选择较长的缴费期限可以减轻缴费压力,并且在一定时期内能够以较低的保费获取较高的保障,实现高杠杆价值。

PS:弘康大白定寿并不是在任何情况下价格都比其他三款产品高,大家可以根据自己的具体情况去测一测自己在不同产品下的保费。

2.瑞泰瑞和定寿

表格中的保费测算栏显示,瑞泰瑞和定期寿险的价格较低的同时,还有以下优势:

健康告知少:是目前市面上健康告知最少的定期寿险,乙肝大三阳、小三阳,甲状腺结节都是可以购买的;

不限职业:对投保职业是没有限制的,无论是军人、警察、高空作业都是可以投保的;

保障时间长:小编建议普通人定寿保障到66岁就可以了,但是还是有些朋友想选择保障期更长的产品,目前这款产品可以选择保障到88岁;

免责条款少:是目前小编看到的免责条款最少的定期寿险,只有3条。

高额度:对于北上广深、浙江、江苏的朋友可以线上最高投保150万,非常适合背负大额房贷的家庭经济支柱投保。

瑞泰瑞和虽上线的较早,但其超级宽松的核保政策和免责条款,让其始终保持在定期寿优先推荐第一梯队之列。

3.华贵擎天柱定寿

华贵擎天柱定寿也是一款整体比较不错的产品,和瑞泰瑞和定寿的健康告知相比,多了脑外伤严重后遗症、严重肝病、器官移植的,但乙肝病毒携带者、乙肝小三阳、转氨酶正常值低于正常值两倍仍是可以投保的,所以健康告知方面也比较宽松。

华贵擎天柱定寿的最高保额为200万,专门满足高保额、高房贷家庭的需求,尤其对北上广深、杭州、宁波、南京、苏州这些城市。同时,如需投保更高保额,需提供财务收入的资料、体检资料进一步人工审核之后,最高可投保金额为1000万。

除此之外这款产品还有一个优势是:保障期限比较灵活,相对于瑞泰瑞和定寿多了保障10年的选择,另外缴费期间也多了30年缴费。

这款产品可承保1-6类职业,但健康告知限制了部分职业不予承保:

防暴警察、特种兵、空军、前线军人、特技演员、高空杂技演员、拳击运动员、旷工、矿井下人员、爆破及制造人员、高风险液体生产工(比如硫酸、硝酸)、火药制造工、部分高空作业人员、潜水工作人员。

不过华贵擎天柱定寿是唯一一款可为非本人投保的定期寿险,还有智能核保功能,不符合健康告知也有机会投保。所以,整体来讲,华贵人寿擎天柱定期寿险同样是一款非常不错的产品。

4.上海小蘑菇定寿

上海小蘑菇定寿是上海人寿的产品,据说很适合女性。小编测算保费后发现:与前几款产品相比,有的维度费率确实更低。比如30岁保到70岁,很低;但30岁保30年这个维度,又比擎天柱定寿价格要高。因此,保费优势其实并不明显。

在健康告知方面,对于肿块、结节、息肉、宫颈疾病等这类女性高发的疾病,有了限制,所以更低的费率只是为了更健康的用户,同时免责条款也较多,达至8条。

所以,上海小蘑菇定寿在健康告知、投保职业、免责条款等方面的要求严苛,相比前几款产品来说,有一定差距,但如果是健康体的女性,可以尝试一下,保费可能会达到新低。

5.横琴优爱宝定寿

横琴优爱宝定期寿险的亮点在于投保年龄和等待期。18岁-60周岁的设计,将投保的上线扩大了5岁-10岁;等待期也比其他5款产品短一半。但横琴优爱宝定寿的健康告知相对严格,对近期的投保经历和财务情况都有要求。

横琴优爱宝定寿的部分健康告知:

1、您近半年内是否在其他保险公司投保过大于100万保额的人身保险(不包括航空意外、公共交通意外和医疗险)?

8、您近半年内是否有未如期归还的银行贷款或其他借贷?(摘自横琴优爱宝定期寿险健康告知)

所以,横琴优爱宝的年龄人群范围更大,尤其是55岁-60岁的人群,毕竟适合这个年龄段人群的定期寿险不多,这款产品可满足他们对定寿的需求。

6.安联爱创未来定寿

表格中的保费测算栏显示,安联爱创未来定寿保费是这几款产品中最高的,投保职业更限制在1-3类,健康告知也比较严格,和前面几款产品相比,竞争优势不大,小编在这里就不展开说明了,如果有喜欢这款的用户可去着重关注一下。

如何选择适合自己的定期寿险?

虽说定期寿险是最简单的保险产品,没有之一。挑选产品时,只要符合健康告知要求,又能获得较优惠费率就可以了。不过,要去精选定期寿险,还要是下一些功夫的。下面小编用以下几点帮助大家去选择?

1.投保年龄

目前线上的大多数定期寿险的投保年龄上限是50岁或55岁,放宽到60岁的产品较少。例如横琴人寿优爱宝定寿,被保险人在60岁前都可以购买,而其他5款产品则只能在55周岁或50周岁前购买,大家可以根据自己的年龄段去选择产品并做对比。

2.职业等级

不同公司的规定不一样,同一个职业,有的公司定义为4级,有的定义为5级。所以对于从事高危职业的人,可以多尝试几个产品,在产品页面“投保须知”部分或健康告知页面或投保页面选择“职业类型”时,可知悉目前所从事职业是否被保险公司接受承保。

例如,瑞泰瑞和定寿和弘康大白定寿根本不对职业等级做限制,所以,对从事高危职业的人来说,瑞泰瑞和和弘康大白定寿最为理想。

这里要提醒一点:有些产品会在健康告知部分,明确指出哪些高危职业拒保,例如特种兵、防暴警察、战地记者、特技演员等,是对参与高危职业的限制;也有产品都会在健康告知或责任免除条款里提到,如果因为参与高危活动导致身故,保险公司不赔,例如:赛车,汽艇,滑翔翼,滑翔机,飞行伞,跳伞,攀岩,潜水,滑水,跳水,是对高危运动的限制,所以大家要看清楚,以防最后白买而不赔!

3.健康告知

大家都知道,只要被保险人不符合健康告知,就不能投保。所以对健康告知最为宽松的是瑞泰瑞和定寿和华贵擎天柱定寿,而且华贵擎天柱还支持较为简单的在线智能核保,在定期寿险产品做的比较突出!

瑞泰瑞和和华贵擎天柱定寿之间,瑞泰瑞和定寿的限制是最少的,其次是华贵擎天柱定寿。如果你有结节或囊肿,例如甲状腺结节、乳腺结节、肝囊肿等问题,或者有乙肝病毒携带、大小三阳或肝炎的问题,可以试试瑞泰瑞和跟华贵擎天柱定寿,有很大程度是可以承保的。

4.等待期

没啥争议,越短越好!这6款产品中等待期最短的便是横琴优爱宝定寿。其实,大家也不要太纠结等待期的长短,因为180天和90天的差异相对还是蛮小的。当然,如果在两款保障范围、保额、保费等大致相同的情况,选择等待期最短的那一个。

5.责任免除

同等待期一样,越少越好。

瑞泰瑞和定寿,责任免除就3条,内容是定寿通用的免责条款,每个产品都有,真的是少的不能再少了。

(1)投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害;

(2)被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施;

(3)被保险人自本合同生效(或最后一次复效)之日起2年内自杀……

责任免除条款直接约定了保险公司的保障范围,约定条款越多保障范围越窄。在这么多热销定寿产品中,除了瑞泰瑞和定寿外,其他产品的除外约定基本7条左右。

6.最高保额

寿险的保额应该是多少?

其实跟家庭现实的资产情况、收入和家庭负担、甚至理财能力有很大关系。对于家庭支柱而言,背负的责任越大,保额就要更多一些。

目前,热销定寿的免体检最高保额是200万。比如华贵擎天柱定寿,但它仅限于北上广深杭州地区的被保险人。

随着房价的不断上涨,在一线城市,一个家庭背上四五百万的贷款,并不少见。所以,免体检200万保额,很可能不足这些人的要求。需要更高的保额,其实可以通过体检或分开投保,来获得上千万的保障额度。

小编·小结:

从2016年开始,各路定期寿险就像雨后春笋般涌现,性价比一再被刷新。但小编觉得一款好的定期寿险,一定是保障足够好,而且核保足够宽松,比较容易买到。所以瑞泰瑞和定期寿险、华贵人寿擎天柱定寿以及弘康大白定寿等,都符合我对好产品的定义。

以上是小编对6款热销定期寿险的测评,可作为大家选择和购买时的参考,具体选择哪款,大家还需要结合自己的需求、经济情况和身体健康状况等因素综合判断。最后,还是哪句话:只有最适合自己的保险才是最好的!

联众附加定期寿险


联众附加定期寿险

保险责任在合同责任有效期内,保险公司承担下列保险责任:

在本附加合同有效期限内,若被保险人身故,本公司按保险金额给付身故保险金,保险责任终止。

备 注投保年龄:18-65周岁(满期最高年龄为70周岁)

保险期间:5-52年,且不超过主合同保险期限

交费方式:

交费期限:

产品特色

案例设计三十而立的陈先生,结婚三年了,今年刚添了个大胖小子,为了小家伙的降临,小两口用积蓄并贷款20万买了一套新房,日子过得美滋滋的。不过陈先生的担子可不轻哦??房子的贷款,一家人的日常开支,老人家的身体也大不如前,除了生活费,医疗费用也需要贴补,经济上可一点也不能含糊。做销售的陈先生不免担心起来,自己时常在外奔波,万一发生什么不幸,家庭的主要收入来源一旦中断,那这一大家子可该怎么生活呢?

陈先生去年购买过一份30年期10万元的联众金玉满堂分红两全保险,主要是为将来养老准备的,为了避免自己突发意外或疾病时家庭发生经济危机,重点加强自己收入高峰期的保障,于是陈先生又签订了一份29年期10万元的附加定期寿险,年交保费只需533元,平均每月不到45元。万一不幸发生,留给家人至少20万元保险金,使家庭在收入锐减的情况下也可以首先减轻购房债务的负担,维持原来的生活水准。

中新大东附加定期寿险


中新大东附加定期寿险

保险责任在合同有效期内,本公司承担以下保险责任:

?身故保险金:

若被保险人在保险期间不幸身故,本公司按基本保险金额给付身故保险金,缓解家人痛苦,爱心得以延续,同时保单的保险责任即告终止。

?永久完全残疾保险金:

若被保险人在保险期间不幸永久完全残疾,本公司按基本保险金额给付永久完全残疾保险金,给您雪中送炭,助您走出人生逆境,同时保单的保险责任即告终止。

备 注

产品特色定期保障,期限灵活

回归保险真谛,高额赔付安心

自由搭配,构造完美保障组合

免核保转换权益,延续爱心

案例设计35周岁的王先是一家公司副总,同时也是家庭的经济支柱,事业如日中天的他想在全力打拼的同时,能给家人一份安心的保障。经过慎重考虑,王先生决定在已购主险的基础上再附加10万的附加定期寿险,保至自己65周岁,年交附加险保险费750元,在保险期间,王先生获有以下保障:

1、拥有10万元的身故保险金至65周岁

2、拥有10万元的永久完全残疾保险金至65周岁

美国人买保险注重寿险和定期寿险


美国人买保险注重寿险和定期寿险

房屋保险必不可少

居家过日子立足之地就是家,美国人只要购买了住房,第一件事就是购买房屋保险,因为不买不行,如果不买房屋保险恐怕连房子也买不到。房屋保险最基本的功能是避免屋主因房屋遭到破坏或毁损而遭受经济上的损失。而房屋保险不仅保障个人财物与房地产上的住所和建筑物,同时还可对人身伤害及财产损坏提供责任险。美国的房屋保险主要承保房屋和其他独立建筑物的损毁,但通常不保长期耗损、地层移动、地震、水灾和核子危机等。这种自然灾害造成的建筑损毁若想利用保险来减少经济上的损失,只有额外付较高的费用买专门的保险。例如,加州是地震多发地区,民众购买的房屋保险不包括地震险,若购买地震险每年的费用会比房屋保险要贵上几倍。

房屋保险是最基本的住宅保险,围绕着住宅还有一些更细致的保险项目,如个人财产保险、个人伞险、水灾险及房屋贷款保险等。对于购买价格较高住宅的民众而言,保险公司通常会推荐个人伞险。个人伞险是一种很特殊的保险,根据美国的法律,任何人如果经过屋主允许或邀请在屋主的私人领地内活动,一旦来者出现人身受伤事故,如在屋主家后院摔了一跤,腿骨折了。那好,屋主需对来者的受伤负法律责任,轻的要负医疗费、重的恐怕还得养老。因此个人伞险就是专门针对这种情况,一旦有外人在自己住宅遇到磕磕碰碰之事,也不至于被告上法庭,搞不好还得卖房子付赔偿费。通常价值50万美元的住宅,购买100万美元的个人伞险就可以应对“人祸”的发生。

定期寿险受欢迎

美国人不忌讳谈死,而买人寿保险多少也就有点惯性了,就跟好多人早早把墓地买好了一样,这也是一种投资方式。而且保险公司广告打得也好:“有了人寿保险,您和家人将无后顾之忧。”听起来就让人舒服。人寿保险的运作方式挺简单,你缴付保险费给保险公司,而保险公司在你身故后会将一笔先前约定的金额付给你的受益人。美国的人寿保险有定期寿险,也有终身寿险。定期寿险通常花费较低,也是美国保险公司主推的产品。购买人可以通过购买定期寿险来保障生命中的特定时段,例如5年、10年、20年、30年。某些定期寿险一旦到期可以续保,不过当续保时保费将会提高。终身寿险的保费一般是固定的,只要按期交付保险费,一旦故去,其受益人将获得保险公司所支付寿险金额。

寿险推荐:

产品保障内容详情 安联安顺齐乐定期寿险保障计划 本产品包含主险《安联安顺齐乐定期寿险条款》和附加险《安联附加安顺齐乐节假日意外伤害保险条款》,是一款面向对因意外和疾病身故有保障需求的消费型保险。适合18周岁 -55周岁有贷款,有责任感的人士购买。

安家定期寿险 (保障保险)详细条款


安家定期寿险 (保障保险)详细条款

保险合同的构成

本保险合同(以下简称本合同)及附加合同由保险单及其所载的条款,投保单以及有关的声明,批注及其他约定构成。

若上述构成本合同及附加合同的文件正本需留本公司存档,则其复印件或电子影像印刷件亦视为本合同及附加合同的构成部分,其效力与正本同。

本合同的代码为TLB

第二条 投保范围

本合同接受的被保险人的投保年龄为十八周岁至六十五周岁。

第三条 保险责任

在本合同有效期限内,若被保险人身故或被确定为全残,则本公司按下列约定承担保险责任:

自被保险人身故日或全残确定日起每年按保险金额给付家用保障保险金,直至本合同满期,若最后一期的给付日与合同满期日相距不足一年,最后一期家用保障保险金仍按保险金额全额给付。

若至最后一期的给付日为止,本合同已给付的家用保障保险金总额不足保险金额的三倍,对起差额部分,本公司将于最后一期的给付日一次性付清。

若被保险人全残后又身故的,家用保障保险金的给付日期及金额维持不变。

第四条 责任免除

被保险人的身故或全残由下列原因之一所致者,本公司不负给付家用保障保险金的责任:

1.投保人,受益人对于被保人的故意行为;

2.被保险人故意自致的伤害;

3.被保险人自本合同生效之日起两年内或本合同最后复效之日起两年内自杀;

4.被保险人犯罪,拒捕或服用,吸食、注射毒品;

5.被保险人患爱滋病(AIDS)或感染爱滋病病毒(HIV呈阳性);

6.战争,军事行动,暴乱或武装叛乱;

7.核爆炸,核辐射或核污染期间及由此引发起的疾病。

自发生责任免除情形的当日24小时起,本合同的效力终止,本公司将退还合同当时的现金价值,但若未交足两年保险费的,则在扣除手续费后退还保险费。

第五条 保险责任的开始

本公司对本合同应负的保险责任自投保人缴付首期保险费且本公司同意承保后开始,并溯自缴付保险费的当日24时起生效,本公司应签发保险单作为承保的凭证。

对于被保险人在投保人缴付首期保险费且本公司同意承保后,保险单签发前发生的保险事故,本公司仍负保险责任。

本合同的保单周年日,保单年度,保险费到期日,合同满期日均以生效日计算。

第六条 基本保额

本合同所称的基本保额是指保险单上所载的寿险主合同的金额。若该金额按本合同其他条款的约定而发生变更,则以变更后的金额为基本保额。

第七条 保险金额

本合同各保单年度的保险金额与基本保额相同。

第八条 合同撤消权

投保人于收到本合同及附加合同之日起十日内可向本公司书面提出撤消合同的申请,请亲自或挂号邮寄将本合同及附加合同退还。

投保人依前项规定行使合同撤消权时,撤消的效力自本公司收到书面申请及合同(若为邮寄,则以邮戳为准)的当日24时起生效,本合同及附加合同自始无效,本公司将想投保人退还所有已缴的保险费。

若投保人,被保险人或受益人于收到本合同及附加合同之日起十日内向本公司提出理赔申请或本合同是由其他险种的约定变更而来者,则不得再行使本条款的合同撤消权。

第九条 合同的解除。

一.投保人,被保险人对本公司的书面询问应据实告知。

若投保人,被保险人因故意未履行如实告知的义务,足以影响本公司决定是否同意承保或提高保险费率,或足以变更本公司对于危险的估计的,本公司有权解除本合同,且不退还保险费。对于本合同解除前发生的保险事故,本公司不负给付保险金的责任。

若投保人,被保险人因过失未履行如实告知义务,足以影响本公司决定是否同意承保或提高保险费率,或足以变更本公司对于危险的估计的,本公司有权解除本合同。若投保人,被保险人因过失未履行如实告知的义务的行为对保险事故的发生有严重影响的,本公司不负给付保险金的责任,仅退还本合同的现金价值,但若未交足两年保险费的,则在扣除手续费后退还保险费。

本公司通知解除合同时,若投保人因已身故,住所不明或其他原因致使通知不能送达时,则本公司将该项通知传达被保险人或受益人。

自本合同生效之日起五年后或本合同最后复效之日起五年后(以较迟者为准),本公司不得再依据本条规定行使对本合同的解除权。

二.在本合同有效期限内,且被保险人未发生身故或全残,投保人可书面通知本公司要求解除本合同(以下简称退保)。申请退保时,投保人应提供下列证明文件和资料:

1.解除合同申请书;

2.保险合同;

3.最近一期的保险费缴付凭证;

4.投保人户籍证明。

本公司自接到退保申请(若为邮寄,则以邮戳为准)的当日24时起,本合同的效力终止,此外,本公司将于收到上述证明文件和资料后三十日内退还本合同效力终止日的现金价值,但若投保人未交足两年保险费的,则在扣除手续费后退还保险费。

第十条 受益人的指定与变更

于本合同及附加合同订立时,投保人或被保险人应指定一人或数人为保险金的受益人,受益人为数人时,应确定其受益顺序和受益份额的,各受益人按照相等的份额享有受益权。

于本合同及附加合同订立后,投保人或被保险人可以向本公司提出变更受益人的书面申请,经本公司记录及在本公司上批注后生效,前项变更若发生法律上的纠纷,本公司不负任何责任。

投保人指定或变更受益人时须经被保险人或被保险人的监护人书面同意。

本合同的被保险人全残时,家用保障保险金的受益人为被保险人本人,本公司不受理其他指定或变更。若于本合同有效期限内,被保险人全残后又身故,自其身故时起,家用保障保险金的受益人变更为本合同的身故受益人。

若本合同的身故收益人在开始领取家用保障保险金后,领取最后一期家用保障保险金前身故,本公司将其尚未领取的各期家用保障保险金的现值作为其遗产一次性付清。

第十一条 保险事故的通知与保险金的申请时效

本合同及附加合同的投保人,被保险人或受益人应于知道或应当知道保险事故发生之日起十天内通知本公司,并在此后三十天内凭所需提供的证明文件和资料向本公司申请给付保险金,若由于延误时间而导致必要的证据丧失或事故性质,原因无法认定的,则应由投保人,被保险人或受益人承担相应的责任,本公司由此增加的勘察,调查等费用亦由其承担,但因不可抗力导致的除外。

受益人对本合同保险金的申请权利,自其知道或应当知道保险事故发生之日起五年不行使而消失。

第十二条 保险金的申请

受益人第一次申请家用保障保险金时,应提供下列证明文件和资料:

1.给付申请书;

2.保险合同;

3.受益人的户籍证明

4.若因被保险人身故提出申请,则应提供1)公安部门或本公司认可的医疗结构出具的被保险人死亡诊断书或验尸证明书。若被保险人为宣告死亡,申请人须提供人民法院出具的宣告死亡证明文件。2)被保险人的户籍注销证明。

若因被保险人全残提出申请,则应提供本公司指定或认可的医疗机构或医师出具的鉴定诊断书。

5.若申请人为代理人,则应提供授权委托书,身份证明等相关证明文件。

第十三条 保险金的给付与失踪的处理

本公司于本合同或附加合同保险金给付申请经审核通过后的十日内履行保险金的给付责任,若逾期,则本公司加计利息给付保险金。

若被保险人经法院宣告死亡后生还,保险金的受领人应于知道或应当知道被保险人生还后的三十日内向本公司退还已领取的保险金。

第十四条 身体检查

申请本合同或附加合同保险金时,本公司有权要求对被保险人的身体进行检查,其费用由本公司承担。

第十五条 保险费的缴付,宽限期及合同效力的中止

投保人应于本合同成立时向本公司缴付首期保险费,首期后的分期保险费,应按保险单上所载的缴付方法及日期向本公司缴付,本公司将签发收据作为缴费凭证。若被保险人于本合同有效期限内身故或全残,则自被保险人身故或全残的下一个缴费日开始,本合同的投保人无须再缴费。

首期后的分期保险费到期未缴付者,自保险费到期日的次日起六十日为宽限期,宽限期内本合同仍然有效。对于被保险人在宽限期内发生的保险事故,本公司仍负保险责任。若超过宽限期仍未缴付保险费,除非本合同其他条款另有约定,否则本合同自宽限期的当日24时起效力中止。

第十六条 保险费的自动垫缴

本合同及附加合同首期后的分期保险费超过宽限期仍未缴付时,若投保人已选择保险费自动垫缴,本公司将自上一期保险费到期日之次日起以本合同及附加合同当时的现金价值自动垫缴到期应缴的保险费及利息,使本合同继续有效。

若本合同及附加合同当时的现金价值不足以垫缴宽限期应缴保险费,本公司不予采用保险费的自动垫缴。

若本合同及附加合同当时的现金价值不足以垫缴到期应缴的全部保险费及利息时,本公司将现金价值按日折算垫缴期间,垫缴期间结束,本合同及附加合同的效力即中止。

第十七条 减额付清保险

本合同生效一年后且在累积有现金价值的情况下,投保人可在缴费期限内的每个保险费到期日向本公司书面申请将本合同更改为减额付清保险,本公司以变更当时本合同的现金价值作一次性付清的保险费,计算减额付清后的基本保额。

本合同更改为减额付清保险后,保险责任与更改前同,但基本保额以变更后的为准。

第十八条 借款

本合同生效一年后且在累计有现金价值的情况下,且被保险人未发生身故或全残,投保人可以向本公司申请借款,借款金额最高不得超过本合同当时现金价值的百分之九十,每次借款的时间最长为六个月。

借款利息应在借款期满之日缴付,如果逾期未付,则所有利息将被并入借款金额中。在下一借款期内按其最近一次宣布的借款利率计息。当现金价值不足以偿还借款和利息时,本合同的效力既中止,但若本合同已更改为减额付清的保险,则本公司不接受借款申请。

第十九条 欠款的扣除

本公司在给付各项保险金,先进价值时,若本合同有欠缴保险费(包括自动垫缴的保险费)及利息、借款及利息,则本公司应先扣除上述款项后给付各项保险金,现金价值。

第二十条 本合同效力的恢复(以下简称复效)

本合同及附加合同效力中止后的两年内,投保人可向本公司提出复效书面申请,并提供被保险人的健康声明或本公司指定或认可的医疗机构出具的体检报告书,在经本公司审核通过并缴清欠缴的保险费(包括自动垫缴的保险费)及利息,借款及利息后的当日24时起,本合同及附加合同的效力即恢复。

自本合同及附加合同效力中止后的两年内,若投保人未提出复效申请或复效申请未经本公司通过,则本合同及附加合同自中止两年期限届满的当日24时起效力终止,本公司将退还本合同及附加合同的现金价值,但若未交足两年保险费的,则在扣除手续费后退还保险费。

第二十一条 保险品种的变更

本合同生效两年后,在缴费期限内的每个保单周年日,且被保人未发生身故或全残,若符合本公司的规定,投保人可提出变更保险品种的申请,经本公司审核通过后,将于保单周年日变更其保险品种。但若本合同已更改为减额付清保险,则本公司不接受保险品种的变更申请。

第二十二条 基本保额的变更

在本合同有效期限内,且被保险人未发生身故或全残,投保人可依本公司的规定增加或减少本合同的基本保额。但若本合同已经更改为减额付清包点,则本公司不接受基本保额的变更申请。

一.增加基本保额

于本合同订立时被保险人是以标准体承保者,在本合同的缴付期限内,若符合本公司的规定,投保人可在下列情况下于三十日内向本公司申请增加本合同基本保额,且无须提供健康声明及免体检,基本保额增加部分的保险费仍按被保人原投保时的年龄计算,但需补交已经过年度的现金价值。但每次增加的保额以原始保险单上所载的基本保额的百分之二十为限,且其增加后的基本保额不得高于当时本险种的最高承保金额。

1.本合同生效后,每满五年后的首个报单周年日

2.被保险人结婚或其子女出生后的首个保单周年日。

二.减少基本保额

在本合同有效期限内,投保人可申请减少基本保额,但减额后的基本保额不得低于申请时本险种的最低承保金额,基本保额的减少部分视为退保。

第二十三条 年龄的计算与错误的处理

被保险人的年龄以周岁计算,投保人在申请投保时,应该在保单上按被保险人的真实年龄及性别填明,若发生错误,则按下列规定办理:

一.投保人申报的被保人年龄或性别不真实,并且其真实年龄不符合本合同接受的被保险人的年龄限制。本公司有权解除本合同,并在扣除手续费后向投保人退还保险费,但自本公司合同生效日起超过两年者或自本合同最后复效日起超过两年者(以较迟着为准)除外。

二.投保人申报的被保险人的年龄或性别不真实,致使投保人实缴保险费少于应缴保险费的,本公司有权更正并要求投保人补交保险费,若已发生保险事故,本公司将按实缴保险费和应缴保险费的比例折算给付保险金。

三.投保人申报的被保险人的年龄或性别不真实,致使投保人实缴的保险费多于应缴的保险费的,本公司应将多收的保险费退还给投保人。

第二十四条 住所或通讯地址的变更

投保人的住所或通讯地址变更时,应及时以书面形式通知本公司,投保人不作前述通知时,本公司按本合同及附加合同上所载的最后住所或通讯地址发送通知,视为已送达投保人。

第二十五条 争议的处理

本合同或附加合同争议解决方式由当事人投保时在投保单上约定从下列两种方式中选择一种:

(一) 因履行本合同或附加合同发生的争议,由当事人协商解决,协商不成的,提交上海仲裁委员会仲裁;

(二) 因旅行本合同或附加合同发生的争议,由当事人协商决定,协商不成的,依法向人民法院起诉。

第二十六条 管辖法院与法律适用

本合同或附加合同涉及诉讼时,应以本公司所在地法院为管辖法院,适用中华人民共和国法律。

第二十七条 释义

本合同及附加合同中具有特定含义的名词,其定义如下;

周岁:以法定身份证明文件中记载的出生日期为计算基础。

全残:指具有下列情况之一项或多项者:

一.双目永久完全失明者(注1);

二.两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以上缺失的;

三.一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失的;

四.一目永久完全失明及一上肢腕关节以上缺失的;

五.一目永久完全失明及一下肢踝关节以上缺失的;

六.四肢关节机能永久完全丧失的(注2);

七.咀嚼,吞咽机能永久完全丧失的(注3);

八.中枢神经系统机能或胸,腹部脏器机能极度障碍,终身不能从事任何工作,为维持生命必要的日常生活活动,全需他人扶助的(注4)

注:1.失明包括眼球缺失或摘除,或不能辨别明暗,或仅能辨别眼前手动者,最佳矫正视力低于国际标准视力表0.02,或视野半径小于5度,并由保险公司指定有资格的眼科医师出具医疗诊断证明。

2.关节机能的丧失系指关节永久完全僵硬,或麻痹,或关节不能随意识活动。

3.咀嚼,吞咽机能的丧失系指由于牙齿以外的原因引起器质障碍或机能障碍,以致不能作咀嚼,吞咽运动,除流质食物外不能摄取或吞咽的状态。

4.为维持生命必要之日常生活活动,全需他人扶助系指食物摄取,大小便始末,穿脱衣服,起居,步行,入浴等,皆不能自己为之,需要他人帮助。

5.所谓永久完全系指自意外伤害之日起经过一百八十天的治疗,机能仍然完全丧失,但眼球摘除等明显无法复原之情况,不在此限。

艾滋病(AIDS):是后天性免疫力缺乏综合症的简称。

艾滋病病毒:是后天性免疫力缺乏综合症病毒的简称。后天性免疫力缺乏综合症的定义按世界卫生组织所定的定义为准。若在被保险人的血液样本中发现后天性免疫力缺乏综合病毒或其抗体,则可认为此人已受艾滋病或艾滋病病毒感染。

现金价值:各保单年度末的现金价值如保险单或合同批注上所示,若因其他条款的约定而发生变更,则现金价值将从新计算。

现值:指未来某一时间点上的一定量现金按本合同的预定利率折合到领取时的价值。

减额付清保险:各保单年度减额付清保险的金额如保险单或合同批注上所示,若现金价值因其他条款的约定而发生变更从新计算时,减额付清保险的金额也将从新计算。

借款利率、利息:借款利率是参照银行六个月期流动资金贷款利率(以此为基础利率可上下浮动百分之十),并向主管单位报备后,由本公司每年宣布两次,时间分别为一月一日,和七月一日。

借款利息按当时本公司已宣布的借款利率计算,并沿用至该次借款期满。

保险费自动垫缴的利息和保险金逾期给付的利息均按当时本公司已宣布的借款利率计算。

不可抗力:指不能预见,不能避免并不能克服的客观情况。

手续费:指本公司对本合同已承担的保险责任所收取的费用及每张保险合同平均承担的营业费用,佣金的总和,其金额为实缴保险费总额减去退保金额后的余额,退保金额计算方法在保险单上列明。

保险理财规划 父亲首选定期寿险


在我国,父亲大多是家庭生活的支柱,他们为整个家庭挡风遮雨。由于父亲们往往需要在社会上拼搏,所以他们往往也是最容易受到伤害的家庭成员,在值父亲节到来之际,我们来一起谈谈如何为父亲构建保险规划。

对家庭支柱来说,自身的健康问题是首要关注的。来自工作和家庭的双重压力日渐增加,患各种疾病的风险也在不断上升。而面对日益高企的医疗费用,如果家庭主要经济支柱发生了变故,则会对家庭财务带来巨大的损失。

其次,对于一个父亲来说,往往竭尽所能为子女提供最好的教育,期望他们长大后能够轻松立足于社会。为使孩子能够无忧无虑地生活,为使个人未来生活保障无忧,父亲们未雨绸缪做好规划刻不容缓。

定期寿险对于家庭的主要收入来源者是最有意义的事,因其最能体现家庭的责任。保险一个很特殊的商品,应该是承担家庭责任最大的人优先购买。通常情况下女性的特点就是非常没有安全感,她更容易接受保险的理念,但在实际的投保顺序上,应该给家庭支柱先投保。

提示:我国家庭中父母都有收入来源才能支撑一个家,很多家庭中父亲的收入占比达60%以上,由此可见,整个社会对于男同胞的要求相对较高。因此,为父亲做好规划将是家庭保险规划的重要组成部分之一。

低收入家庭投定期寿险比较有保障


对于低收入家庭来说,由于经济实力有限,抵抗风险的承受能力更低,因此,保险保障显得特别重要。在资金有限的情况下,可考虑投保定期寿险。  

刘先生今年30岁,是一家私企的行政管理人员,月收入3500元左右,妻子在一家餐厅工作,月收入2500多元,孩子才刚刚两岁。刘先生和妻子3年前结婚时买了一套70多平方米的两室一厅的二手房,每月还银行贷款2000元,加上孩子出生后开支日渐加大,刘先生夫妻俩生活十分节俭。在不发生任何疾病和意外的情况下,目前家庭每月能有1200元-1500元的剩余。  

对于刘先生这样的家庭来说,平时最基本的生活开销加上还房贷,已占去了大部分的收入。在考虑买保险时,刘先生希望保费不要太贵,但对家庭能构成一定的保障,以防万一。

投保分析

医学统计数字表明,在所有死亡的人群中,意外事故引发的死亡占20%左右,而占80%的是疾病死亡和自然死亡,因此,在投保顺序上也是寿险、健康险,然后才是意外险。

从这一角度出发,考虑到刘先生是办公室行政人员,工作的安全系数比较高,有社保,基本医疗有保障,因此,在资金有限的情况下,刘先生可暂时不考虑意外险和健康险,而优先考虑寿险。  

定期寿险可延长保障期

就刘先生家庭的经济情况来看,低保费、高保障的定期寿险是个较为实际的选择。  

定期寿险又称为“定期人寿保险”或“定期死亡保险”,在合同约定的期限内,被保险人如果因意外或疾病导致死亡,保险公司将按合同规定给付保险金。如果被保险人在保险期届满时仍然生存,保险合同终止,保险公司不再承担给付义务,也不退还所缴保费。

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