小编在文章中常说这么一句话:意外险+医疗险+重大疾病保险+寿险,这4个险种都配置上,保障基本就全了!大家可根据自己的实际需求和经济条件进行合理合适的配置。
因此,今天小编就给大家讲一下,这几种保险的冷知识,供大家作为参考!
1.意外险对于意外险,有一个很冷门的知识点,大家很少知道,但是对我们购买者来说,又非常的重要。
☆意外险的180天事故时间限制
小编之前讲过,意外险是没有等待期的,甚至因因意外造成的重疾险责任、寿险责任同样没有等待期,但意外险却有一个事故限制时间。
以大金刚意外险为例:
意外伤害保险:
发生意外后,一定要“赶”在180天内(含180天)身故/伤残,否则超出一天,意外险都是不赔付的!
意外医疗保障:
发生意外后,意外医疗报销只有180天,超出的意外医疗费用不赔。
这里小编要说明一点:小编所说的是大多数意外险的设置,并未个别,当然也存在没有此方面设置的意外险产品。
2.医疗险在医疗险方面,最让人困惑的还是续保方面的问题,对咱们购买的来说,也是最重要的问题。bX010.cOM
小编要告诉大家4点,特别需要大家记住和辨别清楚:
1.目前市场上没有100%的保证续保产品,都是不保证续保产品;
2.可续保至xxx年龄,不等于保证续保至xxx年龄;
3.最高续保年龄,不等于保证续保到xxx年龄;
4.小长期(比如:5年保证续保)保证续保产品,过了这个这个期限,也不能保证续保!
3.重大疾病保险说到重大疾病保险,很多人的第一印象是:只有得了重疾才给予赔付,其实不是,意外也有可能是重疾!
比如:保监会规定的25种重疾疾病中就有,例如:深度昏迷。
某款重疾险条款规定
根据条款规定,即使是意外造成的非疾病伤害—严重Ⅲ度烧伤,重疾险是可以理赔的,以及由意外伤害造成的多个肢体确实、深度昏迷、双耳失聪、双目失明、瘫痪、语言能力丧失等,只要达到重疾险条款规定的状态就可以通过重疾险得到理赔。
4.寿险关于寿险,我们明白,寿险保的是身故, 而现在很多寿险不仅保身故,还保全残。
这里要说明一点:记住是全残,不是伤残。
伤残包括:1-10级,所以,一般在意外险中比较常见,但寿险大多是全残!
今天关于这4种保险的4个冷知识就说到这里了,大家一定要了解清楚,以免被骗!
大家不要再误解了,不然后期出现麻烦的也是自己。
最后,还有几句话想告诉大家:
关于健康险,尤其是重大疾病保险,大家在购买过程中会有很多问题。
比如:这款产品好不好?适不适合我?这个疾病保不保?我能不能买?有什么限制吗?等问题。
关于身故保障,尤其是寿险,大家在购买过程中也会出现很多问题。
比如:该给谁买?不该给谁买?买多少?最高限额是多少?什么产品最适合?等问题。
大家对保险有任何问题和疑惑的地方,都可可以联系小编,小编立马回给予解答哦。
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保险知识,购买意外险一定要全面
市民陈先生在去年年初投保了30万元的意外伤害保险。上个月的一天下午,陈先生在回京的高速公路上出了车祸,双腿必须截肢。这次事故的医疗费花了数十万元。按照保险合同约定,保险公司赔偿了他意外伤害保险金30万元,但这次事故的医疗费用则不能予以赔偿。原因是他没有投保意外伤害医疗保险。
所以,在投保意外险时,意外伤害保险和意外伤害医疗保险一定要同时购买。同时购买数家公司的意外伤害保险,是互不冲突的,可以在不同的公司重复购买,而且都能得到理赔。而意外伤害医疗保险则不同,其赔偿的标的,是一个事件或行为,即遭受意外后,对就医或接受其他帮助时费用的实际支出的补偿,最高限额是以本次花费为限或合同约定的限额。
在经济条件允许的情况下,还可附加一个意外伤害住院医疗补贴。这是在受到意外伤害需住院时的经济补助,是一个独立的补贴。它与上述两个保险不冲突,可重复获得补贴。如果在不同公司购买,还可同时获得补助。所以,投保人在购买意外险时,一定要考虑全面,不要因漏买了险种或买错种类而不能获得理赔。
你给爸妈买保险一定会碰到这些问题!帮你一次搞定
你是从哪一刻起,萌生出给父母买保险的这个念头呢?是听说隔壁家的王婶不幸患了肺癌,女儿辞工照顾的时候;是身边的朋友开始研究相互保、纷纷给家人投保的时候,还是父亲母亲日渐斑白的鬓角,身体灵活度大不如年轻的时候,或是自己的亲身经历,成功拿到理赔款的时候……
无论是哪一种,小编都为你的孝心而感动。
之前papi酱有一个观念火遍了全网,对她来说,人生最重要的排序是:“自我>伴侣>孩子>父母”
而对小编来说,人生重要的排序是“父母>自我>伴侣>孩子”。
毕竟,“父母在,人生尚有来处,父母去,人生只剩归途”。
小编相信和我持相同观点的人群不在少数,而他们大部分的画像是:
25岁-35岁,事业刚刚起步,可能还是单身,也可能刚刚组建家庭,每天忙的要死,不敢有丝毫懈怠。此时父母已经迈入不惑之年,甚至年过半百,身体已经开始出现各种各样的小问题,发病率逐年递增,害怕出现丝毫的风吹草动……
于是给父母买保险,成为了一项必要的任务,但也是一个技术活。
因为这个年纪,买保险可能会遇到很多麻烦事:
1、年龄限制
一般来说,超过55周岁很难投保重疾险,超过60周岁就很难投保百万医疗险。
不过部分产品对年龄有所宽限,比如瑞泰瑞盈重疾险最高可投保年龄是70周岁,昆仑健康保2.0是60周岁。
年龄过大挑选百万医疗险,可以选择一些专门的老年人版,比如尊享e生爸妈版、福享e生中老年医疗险等等。
2、保额限制
对于重疾险来说,不同年龄阶段可购买的最高保额不同,
保额对于保险的意义非比寻常,对老年人来说更是,如果无法平衡好保额和价格,就容易出现保费倒挂的现象。
3、健康限制
每个人投保的时候,都要通过健康告知,
而老年人可能因为身体健康因素,受到的限制更多。
如果有高血压、糖尿病、心脏病等老年病,那么投保成功的难度会加大。
4、保费限制
都说买保险要趁早,因为年纪越大,不仅不容易买保险,也会越来越贵。
一旦选不好产品,就会出现所缴保费超过保额的情况,这样就不合适了。
不能因为给父母买保险受限多,就盲目跟风买,也要掌握一定技巧和原则。
小编认为给爸妈买保险的主次顺序如下:
意外险>重疾险/防癌险>百万医疗险/防癌医疗险>寿险>理财险
简单说一下理由:
1、意外险:中老年人的身体不如年轻时那样灵活,遭受意外风险的可能性会更大;意外险投保简单,限制最少,应该优先考虑配置意外险。
建议购买含有意外医疗责任的意外险,比如老年人比较容易患骨质疏松,不小心摔倒也可能花费较高的医疗费用,并且最好选择不限制社保用药的。
2、重疾/防癌险:随着年龄的增长,老年人患重疾的风险逐渐加大,重疾险可以弥补患大病给家庭带来的经济损失。
不过重疾险购买限制较多,在无法购买的情况下可以考虑防癌险。防癌险也是一次性给付型,投保不限制三高、糖尿病等,只保障癌症,但是对老年人来说可以买防癌险已经很不错了。
3、百万医疗/防癌医疗险:百万医疗险的保障范围很广,保障额度几百万,不限社保用药也不限疾病种类。
不过百万医疗险的健康告知对于老年人来说,也稍显严格,身体不好的老年人可以用防癌医疗险进行替代。防癌医疗险具有价格便宜、健康告知宽松、年龄限制少等优点。
4、寿险:寿险一般给家庭经济支柱配置,如果是给父母投保,那么已经不需要购买定期寿险了,可以根据家庭的实际情况进行调整。
5、理财险:理财险等收益较低,并且占用预算,没有特殊情况不建议给父母配置。
下面为大家提供几套通用的配置方案,适合绝大部分人群,当然部分人群还需要结合家庭预算和实际情况,沟通后加以调整。
小编将“父母”分成三个年龄阶段,分别是45-50周岁,51-60周岁,以及60岁以上人群。
在前两个年龄阶段,小编又分成健康体人群和非标体人群,供大家参考。
方案一
45-50岁健康体人群
产品设置:30万昆仑健康保2.0+300万尊享e生2019+50万上海人寿小蜜蜂意外险
分析:
选择昆仑健康保2.0是因为它在保障较为全面的情况下,性价比也是最高的;核保也较为宽松。尊享e生2019则是目前来说小编较为推崇的一款百万医疗险,各方面的保障都不错。
45岁-50岁的人群还在工作阶段,出行较多,因此选择对交通保障也很全面的小蜜蜂意外险。
45-50非标体人群
防癌险是一次性给付性,防癌医疗险属于报销型。像一些三高、心脏病等中老年人,无法购买重疾和百万医疗险时,就可以购买防癌(医疗险)进行简单的替换。
产品设置:50万保额昆仑康爱防癌险+200万众安安享一生防癌医疗险+50万上海人寿小蜜蜂意外险
分析:
昆仑康爱保防癌险保额很高,可以买到50万,满足大众的保障需求,并且自带轻症原位癌豁免,高血压、糖尿病、心脑血管疾病人群都可以购买。
安享一生防癌医疗险的性价比非常高,很适合老年人选择。
方案二
51-60周岁(健康体)人群
此时重疾险可以购买瑞泰瑞盈,此时还可以购买20万的保额,并且价格最便宜。健康告知也比较宽松,老年人可以重点考虑。医疗和意外,还是推荐众安尊享e生和上海人寿小蜜蜂。
51-60周岁(非标体)人群
分析同方案一
方案三
60岁以上
不建议60岁以上老年人购买重疾险和防癌险,因为价格非常高,安享一生防癌医疗险已经够用了。意外险来说,65岁之前可以考虑海峡爱相随意外险,65岁之后可以考虑众安孝欣保老人意外险。
总结
爱一个人的方式有很多种,给父母买保险,也是我们表达爱的手段之一。
小编遇到一些80/90后都特别悲观,他们在给自己买保险的时候会选择定期,因为让他们觉得保到七八十岁就可以了,之后的日子就算得病了拯不拯救都无所谓。
但是换到父母身上,他们说,真到了这种时候,哪怕卖房子也要给爸妈治病。“因为小时候父母是我们坚实的靠山,现在轮到我们做他们的靠山了。”最后希望天下长辈们,如意安康。