无论是哪一种，小编都为你的孝心而感动。
之前papi酱有一个观念火遍了全网，对她来说，人生最重要的排序是：“自我＞伴侣＞孩子＞父母”
而对小编来说，人生重要的排序是“父母＞自我＞伴侣＞孩子”。
毕竟，“父母在，人生尚有来处，父母去，人生只剩归途”。
小编相信和我持相同观点的人群不在少数，而他们大部分的画像是：
25岁-35岁，事业刚刚起步，可能还是单身，也可能刚刚组建家庭，每天忙的要死，不敢有丝毫懈怠。此时父母已经迈入不惑之年，甚至年过半百，身体已经开始出现各种各样的小问题，发病率逐年递增，害怕出现丝毫的风吹草动……
于是给父母买保险，成为了一项必要的任务，但也是一个技术活。
因为这个年纪，买保险可能会遇到很多麻烦事：
1、年龄限制
一般来说，超过55周岁很难投保重疾险，超过60周岁就很难投保百万医疗险。
不过部分产品对年龄有所宽限，比如瑞泰瑞盈重疾险最高可投保年龄是70周岁，昆仑健康保2.0是60周岁。
年龄过大挑选百万医疗险，可以选择一些专门的老年人版，比如尊享e生爸妈版、福享e生中老年医疗险等等。
2、保额限制
对于重疾险来说，不同年龄阶段可购买的最高保额不同，
保额对于保险的意义非比寻常，对老年人来说更是，如果无法平衡好保额和价格，就容易出现保费倒挂的现象。
3、健康限制
每个人投保的时候，都要通过健康告知，
而老年人可能因为身体健康因素，受到的限制更多。
如果有高血压、糖尿病、心脏病等老年病，那么投保成功的难度会加大。
4、保费限制
都说买保险要趁早，因为年纪越大，不仅不容易买保险，也会越来越贵。
一旦选不好产品，就会出现所缴保费超过保额的情况，这样就不合适了。
不能因为给父母买保险受限多，就盲目跟风买，也要掌握一定技巧和原则。
小编认为给爸妈买保险的主次顺序如下：
意外险＞重疾险/防癌险＞百万医疗险/防癌医疗险＞寿险＞理财险
简单说一下理由：
1、意外险：中老年人的身体不如年轻时那样灵活，遭受意外风险的可能性会更大；意外险投保简单，限制最少，应该优先考虑配置意外险。
建议购买含有意外医疗责任的意外险，比如老年人比较容易患骨质疏松，不小心摔倒也可能花费较高的医疗费用，并且最好选择不限制社保用药的。
2、重疾/防癌险：随着年龄的增长，老年人患重疾的风险逐渐加大，重疾险可以弥补患大病给家庭带来的经济损失。
不过重疾险购买限制较多，在无法购买的情况下可以考虑防癌险。防癌险也是一次性给付型，投保不限制三高、糖尿病等，只保障癌症，但是对老年人来说可以买防癌险已经很不错了。
3、百万医疗/防癌医疗险：百万医疗险的保障范围很广，保障额度几百万，不限社保用药也不限疾病种类。
不过百万医疗险的健康告知对于老年人来说，也稍显严格，身体不好的老年人可以用防癌医疗险进行替代。防癌医疗险具有价格便宜、健康告知宽松、年龄限制少等优点。bX010.cOm
4、寿险：寿险一般给家庭经济支柱配置，如果是给父母投保，那么已经不需要购买定期寿险了，可以根据家庭的实际情况进行调整。
5、理财险：理财险等收益较低，并且占用预算，没有特殊情况不建议给父母配置。
下面为大家提供几套通用的配置方案，适合绝大部分人群，当然部分人群还需要结合家庭预算和实际情况，沟通后加以调整。
小编将“父母”分成三个年龄阶段，分别是45-50周岁，51-60周岁，以及60岁以上人群。
在前两个年龄阶段，小编又分成健康体人群和非标体人群，供大家参考。
方案一
45-50岁健康体人群
产品设置：30万昆仑健康保2.0+300万尊享e生2019+50万上海人寿小蜜蜂意外险
分析：
选择昆仑健康保2.0是因为它在保障较为全面的情况下，性价比也是最高的；核保也较为宽松。尊享e生2019则是目前来说小编较为推崇的一款百万医疗险，各方面的保障都不错。
45岁-50岁的人群还在工作阶段，出行较多，因此选择对交通保障也很全面的小蜜蜂意外险。
45-50非标体人群
防癌险是一次性给付性，防癌医疗险属于报销型。像一些三高、心脏病等中老年人，无法购买重疾和百万医疗险时，就可以购买防癌（医疗险）进行简单的替换。
产品设置：50万保额昆仑康爱防癌险+200万众安安享一生防癌医疗险+50万上海人寿小蜜蜂意外险
分析：
昆仑康爱保防癌险保额很高，可以买到50万，满足大众的保障需求，并且自带轻症原位癌豁免，高血压、糖尿病、心脑血管疾病人群都可以购买。
安享一生防癌医疗险的性价比非常高，很适合老年人选择。
方案二
51-60周岁（健康体）人群
此时重疾险可以购买瑞泰瑞盈，此时还可以购买20万的保额，并且价格最便宜。健康告知也比较宽松，老年人可以重点考虑。医疗和意外，还是推荐众安尊享e生和上海人寿小蜜蜂。
51-60周岁（非标体）人群
分析同方案一
方案三
60岁以上
不建议60岁以上老年人购买重疾险和防癌险，因为价格非常高，安享一生防癌医疗险已经够用了。意外险来说，65岁之前可以考虑海峡爱相随意外险，65岁之后可以考虑众安孝欣保老人意外险。
总结
爱一个人的方式有很多种，给父母买保险，也是我们表达爱的手段之一。
小编遇到一些80/90后都特别悲观，他们在给自己买保险的时候会选择定期，因为让他们觉得保到七八十岁就可以了，之后的日子就算得病了拯不拯救都无所谓。
但是换到父母身上，他们说，真到了这种时候，哪怕卖房子也要给爸妈治病。“因为小时候父母是我们坚实的靠山，现在轮到我们做他们的靠山了。”最后希望天下长辈们，如意安康。
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如何给孩子买保险？你一定要知道这些投保技巧
每位父母们都希望能用保险把家里的小棉袄进行全面武装，保护的万无一失。不过对于新晋的宝爸宝妈来说，给孩子买保险并是一件容易的事情，还是有许多需要注意的事情。
一、给宝宝选保险要注意什么？
1、关注性价比
父母都想把最好的给孩子，在买保险时也想为孩子买到最好的保险，但是最贵的不一定是最好的，而有可能是在被保险公司“撸羊毛”。
在选择的时候一定要从自身需求出发：最适合需求和预算的才是最好的，切记选择对的而不是贵的，没有必要为了追求品牌知名度而多花冤枉钱。
2、预算要适中
通常情况下，在成长阶段的家庭不适合拿出过多预算为宝宝配置保险，应该优先为“家庭经济支柱”建立保障。
因为孩子在成年以前其实很难给家庭创造收入，反而是需要父母不断的付出时间、精力和金钱，所以此时孩子是父母“甜蜜的负债”，并且孩子最依赖的人也是父母。
如果父母自身的保障都没有配置齐全，如果大人一旦发生风险，孩子的保障再多也于事无补。
3、优先选择消费型产品
以重疾险为例：当我们第一次给孩子选保险时，我们可以优先选择性价比高的消费型保险作为基础，之后逐渐在为孩子增加保障。
因为消费型保险的性价比更高，缴费压力小，更适合作为孩子的第一份保险，价格也特别的亲民。
消费型重疾险的保障时间非常灵活，可以选择保障到孩子成年在另行配置，也可以选择保障到孩子60岁/70岁乃至终身。
4、避免太多寿险保障
在给孩子买保险时，注意不要配置过多的寿险保障。
因为未成年人的身故赔付是有上限的，即使买的多，超过上限的部分也无法理赔。
中国银保监会规定：
未成年人在10周岁前身故，无论意外或疾病原因，身故赔偿不能超过20万。
18周岁前身故赔偿不能超过50万。
所以在为孩子购买重疾险的时候，当保险产品含有身故保障时，切记不要超出银保监会规定的最大赔偿额度。
二、有婴幼儿疾病史该怎么办？
很多刚出生的宝宝抵抗力比较弱，经常出现一些小毛病。
比如新生儿宝宝会经常面临一些少儿疾病：比如黄疸、肺炎、手足口、脑损伤、早产等等。
不过这些疾病都是少儿时期很常见的疾病，即使发生过以上疾病，仍然有很大概率可以正常承保。
下面我们一起看看这些少儿高发疾病在投保时是如何审核的，什么情况下可以正常承保。
1、新生儿黄疸
在医学上，如果出生28天内的新生儿发生了黄疸，则称之为新生儿黄疸，是新生儿期间非常常见的疾病。
黄疸又分为两种情况：生理性黄疸、病理性黄疸。
2、生理性黄疸
与新生儿胆红素代谢特点有关，60%足月儿和80%早产儿在生后第1周可出现肉眼可见的黄痘，足月儿一般在7~10天消退，早产儿一般在2~4周消退。
如果是足月的宝宝可以承保承保，如果是早产儿就需要延期观察。
3、病理性黄疸
常见的原因是新生儿溶血病、新生儿感染、胆道睛形和新生儿肝炎等。
需要根据病因来进行评估，若严重或有其他病因一般会延期，如果恢复正常不再复发，就可以正常承保。
4、小儿肺炎
小儿肺炎是婴幼儿时期的常见病，通常都是由于呼吸道感染或者过敏反应等反应引起的肺部炎症。
如果是发生小儿肺炎，核保人员通常会要求我们提供完整的病历资料、后续的复查资料、并根据孩子呼吸系统炎性疾病的发作次数、有无并发症、是否痊愈等风险因素进行综合考虑。
如果完全康复且无并发症的上呼吸道感染、气管炎、支气管炎、肺炎等。此时投保寿险，重疾险，医疗可以正常承保。
如果还没有痊愈，目前还有症状。需要延期到治疗结束后重新核保，如果每年发作大于三次的，重疾和寿险可以正常承保，医疗险会进行将由于小儿肺炎所导致的疾病视为除外责任。
5、手足口
手足口病是在婴幼儿时期比较高发的疾病，手足口病由肠道病毒引起的传染病，大多数患儿在一周左右可以自愈。
如果是普通病例：
如果已经治愈，投保寿险，重疾险，医疗险可以正常承保。
如果是重证病例：
需要根据重症期的情况、恢复期的治疗复查情况，在治疗结束6、12月，根据后遗症情况进行审核。
6、早产
对于胎龄在37足周以前出生的活产婴儿称为早产儿或未成熟儿。
如果出生时体重低于2000克、出现缺血缺氧性脑病、脑出血、新生儿呼吸窘迫综合征等病时，会要求延期到两周岁以后在重新进行投保。
保险公司对于早产的核保会参考以下三个条件：
（1）通常宝宝的胎龄越接近正常胎龄时，正常承保的概率越大
（2）出生时的状况越好，正常承保的概率越大。
（3）虽然早产，但是体重正常时，正常承保的概率越大。
7、川崎病
川崎病属于4岁以下的宝宝的高发病，尤其是1岁左右时最概率最大。
如果川崎病已经治愈没有并发症和后遗症，可以顺利通过核保
如果川崎病已经治愈但是有并发症和后遗症，通常会被保险公司拒保。
以上就是一些少儿常见疾病的审核要求，如果有其它疾病也可以留言告诉我们。
总结：
当我们为孩子投保时，除了要注意保险产品的性价比、保险预算、产品类型选择之外，也不要忘了仔细查看健康告知。
如果孩子有一些小病史存在，如果没有如实告知或者怕麻烦没有进行告知，在后续理赔的时候可能导致理赔的审核速度慢，甚至产生理赔纠纷。
所以在投保时我们一定要如实告知宝宝的疾病或者病史，一些婴幼儿时期的高发少儿疾病大概率是不会影响保险公司的核保结果。
人到中年怎么买保险？这些常见问题你一定要知道
据最新数据统计，国内人口年龄分布25-29岁占总人口比重的7.58%，而30-34岁的年龄分布占总人口比重的7.29%，按照全国总人口14亿的人数计算，25-35之间的年龄人数大概在一亿左右。
大多数同学在毕业之后都是选择进入工作岗位，发挥自己的光和热。
小刘却和她们不一样，毕业之后就和相恋三年的男友结了婚，然后怀孕生子，顺其自然的做了全职妈妈。
全职妈妈也有全职妈妈的苦恼，各种各样的新闻看多了心里也对疾病有些余悸。
在刷朋友圈看到xx筹，心里也会忍不住的联想：如果一旦自己生了病，自己的孩子怎么办？自己的家庭怎么办？自己的未来怎么办？想想都是后怕。
其实买保险这件事情，还真的不是贩卖恐惧。意外和重疾发生的机率很小，但是一旦发生都会造成后悔莫及的损失。
无锡高架桥倒塌的那天，所有人都以为今天和往常一样，一样回家，一样吃饭，一样等待天亮。
可是那天有人没有等到明天。
尤其到了三十岁，自己的生活就真的不是自己一个人的。
刘女士就是这样，担心患了重疾没钱治病，怕生病负担不起，同时呢，家里有两个孩子，特别想知道买什么保险比较合适？
针对这种情况，首先应该考虑的就是买一份重疾险，先把这个保险先买了，后面有需要或者是收入增加了再增加保额。
重疾险保额30万，保到70岁，一年保费3k不到，必保25种重大疾病。
其次要购买一份百万医疗险，百万医疗险用作社保补充，最高可以报销300万，假如路人甲住院花费6万左右，医保报销一万，剩下自费5万元，减去百万医疗险的1万免赔额，可以报销4万。
最后再购买一份意外险，意外险的意义不言而喻，一份包含意外死亡、意外伤残、意外医疗的意外险，保费只有200块左右。
整个方案做下来一共保费只有3000左右，保障已经做的很全面。
关于买保险的其他疑问，今天就把几个常见问题整理出来分享给大家。
1、先保大人后保小孩。买保险就是给整个家庭增加一把保护伞，而父母永远是孩子的保护伞！
2、买保险，先买全，再买整。不管是家庭里的全职太太，还是刚毕业的学生，还是收入不高的其他人群。
百万医疗险和意外险是每个年龄层都要购买的产品。
如果60岁及以上的人群遇到百万医疗险无法购买的情况，可以选择购买一份防癌险。
重疾险在55岁之前建议购买，在55岁之后的人群，如果经济情况又不是很乐观就不建议购买了。患重疾的机率越高，保费越贵！
3、买保险就是买保额。做好规划，选好产品之后，能把保额做高就做高一点，这个涉及到将来理赔的金额。
4、买保险要看清楚保险条款，涉及到免责条款以及健康告知。
健康告知的内容是重点关注内容！这些都涉及到将来保险理赔的问题。
到了30岁，家庭经济责任会慢慢重起来，买保险也会考虑家庭经济规划的问题。
我的建议是保险支出不要超过家庭年收入的10%。
整个家庭的保险配置包括丈夫、妻子、两个孩子的保险。怎么给整个家庭配置保险呢？
第一，应该每一个人都配置一份保额30万的重疾险，来保障重大疾病。如果经济情况不允许可以选择先降低保额，选择20万保额，后期再慢慢增加保额。
第二，住院报销型的医疗险，也推荐人手一份，每个人都买600万保额，4个人加起来每年也就1000多，1500不到。
第三，如果家中还有房贷，那么可以给家里赚钱最多的人，买一份保额50万的寿险，这样即使他发生了意外，房贷也不会给家庭造成经济困难。
第四，意外险，这个保险太便宜了。每个人每年几十块，就可以保障上百万了。全家都买上也就500出头。
整个规划做下来，全家人的保障已经做的很好了。如果有需要可以先买全，后期再慢慢提高保额！
