一、保险配置的原则
首先，关于保险，企鹅保保要不厌其烦地强调这几点原则：
大人优先于小孩。
保障型产品优先于理财型产品。
预算规划优先于产品选择。
保额规划优先于保障期限选择。
接下来，企鹅保保分重疾险、医疗险、寿险、意外险来讲，各类保险的保障期限怎么定。
二、重疾险、寿险、医疗险、意外险
保障期限选多久?
1.重疾险
重疾险是用于弥补重疾带来的经济收入损失和康复费用的保险。
根据保障期限的不同，重疾险产品可以分为1年期、定期及终身三种类型：
第一种，保障期只有1年，到期续保，保费随年龄变化。它最大的优势是便宜，这类产品比较适合手头拮据的年轻人，或者作为暂时过渡产品。但是却存在续保风险：到时候可能面临停售、保费上升、重新核保等风险。
第二种，保障期限大多为20年/30年，或保障至60岁/70岁/80岁。同等条件下，保费介于一年期产品和终身型产品之间，也是我们最常选购的重疾险类型。
第三种，终身有健康保障。如果有附带身故责任，即使一生都未发生合同内约定重疾，身故也可以领取赔付金。这类产品承保成本高于前两种，所以，保费也高出不少。
根据重疾险的定义可以梳理出这样的信息：它的保障重点在退休前。
因为退休后，子女早已成家立业，房贷也基本都已还完，长期休养不会有太大经济负担了。即使罹患了重疾，如果能有百万医疗险减轻医疗负担，对家庭的影响不会太大。
但是考虑到患重疾的概率与年龄增长有很大关系，如果到了六七十岁，重疾保障为0，相当于不穿装备，在枪林弹雨中奔跑。
所以，成人购置重疾险，最合适的就是“终身+定期”组合。既能满足在负担最重年龄阶段的保额，又能兼顾保障期间的全面。
如果年纪在40岁以内，预算充足，一定要优先购买杠杆高的终身型产品，后期再选择合适的定期产品提高保额。
即使预算有限，没法两者都配齐，也要选择至少保至70岁的的定期产品，否则年龄越大，保费越高，投保越艰难。
如果被保险人是儿童，预算充足的情况下，最好第一份重疾险就选择终身型产品，或者“终身+定期”组合。预算不足，也至少要保障至20岁左右，待其成年，再自己选择。
不过有一点需要强调：保额比保障期限更重要，为了延长保障期限而牺牲保额，那是得不偿失的。
要知道，重疾的治疗费用每年都在飞速增长，即使生活在三四线城市，保额也至少要达到30万才够用。所以与其纠结保至多少岁，还不如先把保额做到足够高。
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保险缴费期真的越长越好吗?
保险产品的缴费期，真的是越长越好吗?大部分网络文章都是同意以上观点的，但是作为看问题永远看多面的我来讲，这个问题的答案就并不是唯一了。
大部分代理人、经纪人讲：缴费期越长，那么单次费用更低，既可以抗通胀，而且杠杆价值更高，保费豁免更有利于客户。表面上分析，好像并没有什么问题。但是刨根问底，这问题可就出来了。
第一，单次缴费保费确实低，但是整体总缴保费那可是高出很多的。这一点，你可以自己做统计20年交、10年交、5年交、3年交，各自保费总支出。
第二，可以抗通胀，这一点也不知道是那位大神发现的，这就是一大忽悠。抗通胀，如果这一点保险公司都没有想到，那还需要一群精算师做什么。长期险本身就采取的是均衡费率，这其中就考虑了通货膨胀，不然你第二十年要交的钱，就不会是跟20年前第一次缴费一样了。
这个答案也回答了，为什么买保险别考虑通货膨胀。有些客户讲，现在我买的保险保额是50万，20年后，都不知道50万有多大的价值。我想说的是，你每年交的保费，不都是一样的嘛，如果考虑通货膨胀，那么保险公司收上来的保费不也“不值钱”嘛。所以，作为消费者，有些东西还是要看明白的，别自己为难了自己。(理论上讲你交的钱是不会超过保额的，毕竟保险公司设计产品是有预定利率的，所以你就别在保险前纠结通货膨胀了)
第三，杠杆价值更高，这一点，确实说得没错，毕竟同样的保额单次缴费确实少。但当缴费期间未发生理赔时，缴费期长的总保费超过缴费期短的总保费时，高杠杆，这一点就不攻自破了。当然这一点的价值对于缴费压力大的客户还是有很大的帮助。
第四，保费豁免更有价值，好像说得很有道理，毕竟缴费期不一样，发生重疾后，豁免的保费就不一样。但这个前提是，你的知道你那个时候患病嘛。如果是缴费期满才理赔，那这时候豁免又有多大的价值。当然，缴费期长，增加了豁免的几率。但这些，你想到了，保险公司想不到嘛。(缴费期的确定，跟疾病的发病率在不同的年龄段的大小，可以简单确定)
所以，缴费期长短的选择，应该适合自己，而不是一味认同某一个观点。保险规划需要量身定制，那缴费期肯定也需要量身定制。
保险产品的缴费期如何确定，可以参考以下几点：
第一：如果保费预算压力小，越短越好。趸交与20年交对比，相当于打了7折(未考虑多余保费再投资)。如果付费能力差一点的，当然越长越好;付费能力好但理财能力强的客户也建议拉长缴费期。
第二：收入的稳定性，比如客户是经商的，那缴费期，时间短一点，更好。毕竟未来，谁都不清楚，自己还有没有付费能力。
第三：家庭关系。如果未来家庭可能出现婚姻风险，那保费谁来交，这一点也需要综合考虑。
第四：保险险种，如果是理财险，那么缴费期一般建议越短越好。
第五：买保险的目的，如果是考虑避债免税，财富保全，财富分割，那当然建议缴费期越短越好。
缴费时间，买长期险，选择的缴费时间越长越好吗？
很多人对长期保险的缴费时间选择很困惑，于是有不少朋友就给小编留言询问说：一次交完保费和选择五年期交、十年期交、二十年期交、甚至三十年期交有什么差别吗？购买的保险选择的缴费时间长短对保险本身有什么影响不？对我有什么影响不？
其实，想要回答这个问题，我们还是要从产品本身做分析。
目前，保险市场上的大多数产品的缴费时间为：一次性缴费（保险专业名字：趸交）、5年、10年、20年、30年不等。也就是说，缴费时间最短的是一次性缴费，最长的缴费时间也不会超过你的保障时间，大多数最长的为30年。
目前保险产品分为两大类：保障型保险和理财型保险。
保障型保险就是具备保障功能的保险，这种保险的保障功能强大，比如：意外险、重大疾病保险、医疗险、定期寿险等都是保障型保险，主要是保障被保险人的身体健康和生命安全。
其中，重大疾病保险和定期寿险等险种大多为长期产品，当然缴费时间越长，每期缴纳的保费就会越少，相对应的保障在缴费期间也在放大，杠杆比比较高，也就很划算。而且现在很多保险就附加了轻症豁免、重疾险豁免、投保人轻症/全残/身故/重疾险等豁免，也就是豁免保费的功能，一旦缴费期间发生了相对应的保险事故，保险公司就会免去投保人的缴费义务，也就是说可以不用再交剩余的保费。
举个例子：假设马大姐买了弘康健康一生重大疾病保险A款，保障至85周岁，缴费20年，保额是30万，每年交保费是6117元，年龄在40多岁。
1.如果在缴费的20年期间，马大姐发生了重疾。
如果这个马大姐在交过保费的第一年不幸得了重疾险的话，交一期6117元就获得30万保险金；如果在第二年保费交过之后，不幸得了重疾险的话，交二期6117×2元就获得30万保险金；第三年的话，交三期6117×3元就获得30万保险金，以此类推，在这20年，如果发生重疾疾病的话，都可获得重疾险保险金，当然如果过了20年直至保障期限到期，只要发生了约定重疾，都可以获得重疾保险金。
2.这款除了重疾的保险之外，附加了轻症保费豁免的责任，所以在交费的20年期间一旦发生轻症，那么后期保费便可豁免。
如果这个马大姐在交过保费的第一年不幸得了轻症的话，便可豁免后面19年的保费，也就是19×6117元；如果在第二年保费交过之后，不幸得了轻症的话，便可豁免后面18年的保费，也就是18×6117元；第三年的话，就是豁免后面17年的保费，也就是17×6117元，以此类推，在这20年，如果发生轻症疾病的话，就可豁免后面未交的保费，直至20年保费交清为止，豁免责任终止。
所以，保险本来就是为消费者分担风险的，一次性缴清保费在很多保险里是起不到转移风险的作用，更何况在保险合同中还含有豁免保费的条款呢。当然，终身交费的保险产品有一个缺陷，就是即使在投保人退休之后，也要在收入降低的情况下交纳保费。所以，小编一般建议投保人尽量不要选择趸交保费，也不要选择终身交费。
目前的理财型产品兼具保障和理财的功能或只具有理财功能，所以，这类产品的保障功能稍弱，理财功能很强，比如：分红险、投连险、万能险等都是理财型保险，在具有保障功能之外，还有强大的理财功能。
这类产品，缴费时间越短，总保费额就越少，相对于后面的分红或固定的回报额来说，就会越高，也会越划算！毕竟分红是给我们回报，我们交的少了，分红 也就会越多！
小编·小结：
目前，保险市场上的大多数产品的缴费时间为：一次性缴费（保险专业名字：趸交）、5年、10年、20年、30年不等。
对此，小编有以下建议：
1.如果购买的是保障型保险，尤其是含豁免权，建议尽量拉大缴费期限；如果购买的是理财型保险，建议尽量缩短缴费期限，比如：一次性缴费；
2.如果经济条件比较好，可以选择较短的缴费年限，比如：5年，10年；如果经济条件一般，建议选20、30年的缴费时间，让自己的缴费压力小一些；
3.如果买刚需的保险产品，建议缴费时间长一些；如果在购买某类产品之后再重复购买的话，则可以选择缴费时间短一些，比如短期的也可以，这样也可以减轻缴费压力。
最后，小编还是那句话：保险产品的购买一定要根据经济条件和实际需求购买，缴费期间也是如此，长了不好，短了也不一定好，要根据产品和实际经济情况来，记住：最适合自己的保险产品才是最好的。
买保险越贵越好吗？怎样选择保险
人们常说一分钱一分货，这是大家对一般普通商品的看法，但是这句话放到买保险这事上并没有那么适用。很多因素都可能会造成保费价格高。所以并不是保费价格越贵买的保险就越好。
近些年来，随着保险意识的增强，越来越多的人开始购买保险。尤其是现在的80后、90后，当生活水平不断提高之后，自我保护意识不断增强，于是大部分人都提前配置保险保障，不仅会给自己买也还会为家人考虑。但保险作为一种金融工具，并不是商品买卖那么简单。
Part.1 买保险越贵越好吗？如果你对这一点还不清楚地话就跟小编一起来了解一下吧！
误导1：
当普通消费者无法分辨一份保险的好坏，有可能就会简单地认为：贵的保障更好，然而这种想法并不理性。
人们常说一分钱一分货，这是大家对一般普通商品的看法，但是这句话放到买保险这事上并没有那么适用。决定保险产品保费的因素有很多，例如年龄、直接、性别、健康状况、保障额度、保障内容等。这些因素都可能会造成保费价格高。所以并不是保费价格越贵买的保险就越好。
误导2：买保险最担心的还是理赔，小编就听过一些销售员这样误导客户：“便宜的保险没有用，保险公司会想尽办法拒赔，我们的产品贵是贵了点，但我们的理赔会主动为客户找理由，服务非常好！”
而实际上，保险赔不赔和价格没有任何关系，买保险就是买的一份契约精神，买的一份合同，并不会因为你的保费多而特别照顾，如果事故不在保险责任范围内照样不予理赔！并不会因为你的保费少而不予理赔，只要事故在保险责任范围内就会买多少赔多少！
误导3：还有些销售员会把保险比喻成 LV、爱马仕、奔驰、宝马，说大品牌就该卖得贵…
因为保险不是奢侈品，我们不会把保险合同随身携带，买大品牌保险也不会增加我们的回头率。就算特别在意保险公司品牌，也并不是所有大公司的产品就比小公司的好！例如平安产品中的《平安福》也算是保险界产品中的“大明星”了，但是却也不少网友抱怨《平安福》配不上它的名气。
而且据统计数据来说，大公司获赔率是99%，而小公司的获赔率是97%，并不构成明显的差异。
Part.2 那保险究竟该怎样选择呢？其实不管家庭收入如何，制定保险预算是有规律可行的，一般每年的保费预算控制在可支配收入的5%-10%区间。
需要注意，这里说的是可支配收入而非总收入，所谓可支配收入，就是家庭总收入减去必须支出项（包括贷款、教育资金等），这样一计算，每年可以花多少钱买保险就一目了然了。
保险的“双十”原则可以提供参考：所购买的保险保额应为年收入的十倍，而购买保险的支出应为收入的十分之一。
如果预算不多话，投保也是有技巧的。
1.优先考虑消费型保险
一般消费型保险要比储蓄型保险的费用低很多，如果预算不多，可以挑选保障功能不错的消费型保险，减少支出。
2.优先为家庭经济支柱投保
如果一个家庭只能选择一个人投保，一定要遵循“先成人后老幼”的投保顺序，优先为家庭经济支柱投保，因为一旦家庭经济支柱出现问题，会影响全家的生活质量，为这个人投保可以相对减少这一类风险。
3.医疗险越早投保越好
尤其是重疾险，因为当年龄越大，罹患重疾的可能也就会越大，所以保费会随着年龄的增长而变得更贵。越早投保，每年所分摊的保费也会越少，更加划算。
现在大家挣钱都不容易，一份保险需要交费几十年，更加要考虑清楚，把钱用在刀刃上。如果你发现以前买的保险不是很适合，不知道要怎么处理，还可以看看小编之前发过的《如果买错保险了，是退保还是将错就错？》。
Part.3 总结对于并不太富有的人而言，保险是一种非常好的转移风险的工具，没有保险，一旦意外、大病来袭，将会为家庭带来沉重的经济负担。所以根据自己的实际需求，挑选适合自己的保险种类，可以为未来提供一份可靠的保障。
教育储蓄存款 时间越长越好
教育储蓄存款属零存整取、定期储蓄存款。存期分为一年、三年和六年。最低起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元。开户时储户与金融机构约定每月固定存入的金额，分月存入，中途如有漏存，应在次月补齐，未补存者按零存整取定期教育储蓄存款存款的有关规定办理。
到期支取时，凭存折和学校提供的正在接受非义务教育的学生身份证明，一次支取本金和利息。金融机构支付存款本金和利息后，应在“证明”原件上加盖“已享受教育储蓄优惠”字样的印章，每份“证明”只享受一次优惠。
一、教育储蓄存款如何开户？
开户时，须凭储户本人（学生）户口簿或居民身份证到储蓄机构以储户本人（学生）的姓名开立存款账户，金融机构根据储户提供的上述证明，登记证件名称及号码。开户对象为在校小学四年级（含四年级）以上学生参加。
二、如何选择教育储蓄存款？
一般来说，六年期教育储蓄适合小学四年级以上的学生开户，三年期教育储蓄适合初中以上的学生开户，一年期教育储蓄适合高二以上的学生开户。这样，接受非义务教育储蓄时（即升入高中以后），就可以在教育储蓄到期时享受优惠利率并及时使用该存款。
三、教育储蓄存款享受何种优惠、优惠的条件？
一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息。
储户提供接受非义务教育储蓄存款的学生身份证明，可享受优惠利率及免征储蓄存款利息所得税。
四、教育储蓄存款到期、提前、逾期及存期内遇利率调整如何计算利息？
1. 教育储蓄存款到期支取时，储户能提供“证明”的，按实存金额和实际存期计付利息。储户如不能提供“证明”的，其教育储蓄不享受优惠，即一年期、三年期按开户日同期同档次零存整取定期储蓄存款利率计付利息；六年期按开户日五年期零存整取定期储蓄存款利率计付利息。同时，应按有关规定征收储蓄存款利息所得税。
2. 教育储蓄存款提前支取时必须全额支取。提前支取时，储户能提供“证明”的， 按实际存期和开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计付利息，并免征储蓄存款利息所得税；储户未能提供“证明”的，按实际存期和支取日活期储蓄存款利率计付利息，并按有关规定征收储蓄存款利息所得税。
据现行法规规定，教育储蓄存款存期分为一年、三年和六年。最低起存金额为 50元，本金合计最高限额为 2万元。由于利息=本金×存期×利率，教育储蓄每次约定存款额度越高，得到的利息及免税金额的实惠就越多。在同一存期内，每月约定存款数额越小，续存次数就越多，计息的本金就越少，计息天数也越少，所得利息与免税优惠就越少。
教育储蓄存款期限尽量加长
教育储蓄存款主要是用于子女教育投资，一般来说，学生从义务教育阶段过渡到非义务教育，其投入不会一下子影响到整个家庭的经济支付。作为长期教育资金的积累方式，教育储蓄不用特别考虑其流动性，不要选择与距离子女接受非义务教育时间相同的存款期，建议采用“日积式”储蓄方法，比如子女还有一年上高中，其高中阶段的教育储蓄，按照教育储蓄管理办法的规定，可选择一年期和三年期，倘若选择存一年期教育储蓄，就比选择存三年期少享受二年的免税优惠。由于在高中、大学阶段的七八年时间都属非义务教育阶段，在家庭经济可承受的前提下，通常选择三年、六年等较长的存期，可以更好享受国家给予免征利息税、零存整取按整存整取计息的优惠政策，分别为一年期年利率 2.25%，三年期年利率 3.24%，六年期年利率 3.60%。
保险缴费期限,并不是越长越好,短期长期各适用于哪些人
目前保险常见的缴费年限主要分为两类：第一个趸缴：指在购买保险的时候一次性把保费缴完，后续不用再缴费。趸缴的优势在于手续简便，省去了之后每年缴费的麻烦，也规避了因缴费不及时导致的保单失效的风险，且总金额要比分期缴费的总金额要少。趸缴的劣势在于对现金流的压力很大，一次性要缴清所有保费，对于不少家庭来说都比较困难的。
第二个期缴：指按照一定的周期，周期可以是每月、每季或每年缴费。一般按年缴的比较常见，常见缴费期限有3年、5年、10年、20年、30年，交至50岁、交至60岁、交至70岁等。期缴的优势在于能缓解投保人短期内的现金流压力，保障的杠杆效应较高。期缴的劣势在于期限越长，总的缴费金额越多，同时还要保证能按期缴费才行。
我们很多人经常在购买保险时，陷入选择困难症，因为保险缴费期间选择太多了，有一次性趸缴、有5年缴、10年缴、15年缴、20年缴，还有能30年缴费的。那么什么样的缴费方式以及缴费期限更划算更适合我呢？是越长越好越好？还是越短越好呢？前思后想，还是想不出一个所以然来。其实大家在不同的缴费期限中犹豫不决，多半是出于两个方面的考虑：现金流压力的大小；不同期限缴费的总额有较大的区别。
不建议月缴或者季缴。月缴或者季缴虽然看起来很划算，按月缴费会使我们的支出压力减小，保险杠杆也更高，但是保险公司也不傻，这期间保险公司的服务费用实际上都是算在消费者身上的，换算成每年总缴费并不划算。另外，目前只有电销保险或者少数的常规保险是可以选择月缴或季缴的，这类产品性价比一般都比较低，考虑价值也就很低。
保障型产品，尽量延长缴费期限。买保障型产品，尽量选择比较长的缴费期限，可以提高保险的杠杆，尤其是普通家庭，因为这样可以降低你年保费支出压力。虽然总保费支出会更多，但是在考虑当前的保费压力以及日后不断通货膨胀的情况下，可能获利反而更多。一般建议像寿险或者重疾险至少选择10年以上的缴费方式，最好是20年或者更长。
如果收入是长期稳定的持续收入，可以选择长期缴费，平稳的支付保费；如果收入不稳定，可以选择一次性或短期缴费，因为如果年付保费太高，后期因为各种原因无法缴纳保费，导致保险合同不能继续那就不划算了；选择缴费年限的时候也要考虑自身的年龄和收入等变量，如果年纪偏大或者收入不够稳定，建议可以适当缩短缴费年限，否则到了六七十岁以后断缴失去保障了也不好。我们购买保险就是想转移自己的风险，花最少的钱获得最高的保额。趸缴一下子拿出十几万，对于一般家庭来讲，是有很大的压力的，况且一个家庭不能只给一个人投保，家里的其他成员也需要保险来保障未来。而期缴保费给家庭经济的压力则要小很多，减小当前保费压力，提升的保额，可使保障性更强。同时，考虑到工资上涨以及财富的逐渐积累，一直均衡的期缴保费给投保人带来的压力是逐年减小的。
儿童重疾险如何买,越早买越好吗
儿童的健康问题，一直都是我们宝爸宝妈最关注的问题。由于环境的污染和食品安全问题，孩子的健康一直都受到威胁。为了保障孩子能够健康快乐的成长，宝爸宝妈应该提前给他们投保儿童重大疾病保险。而且儿童特别喜欢吃零食，现在的零食大多不仅含有大量的防腐剂、地沟油、香精等一些说不上来的化学物品做的，极大的危害着儿童身心健康。
所以最好的方式就是在孩子出生之后尽快配置重疾险，最好28天就开始购买，同时可以重点关注一下儿童高发疾病的保障。还有一个原因就是儿童抵抗力差常住院，万一住院后，重疾购买会有影响（健康告知上会有问题），尽量早买，儿童重疾发病一般在孩子很小的时期。所以早买早安心。健康状况越好，承保几率越高。买得早挑保险，买得晚被保险挑。
而且还有一个越早投保保费越便宜，保障期间越长。重疾险的保费与被保险人的年龄有关，越早投保，保费越便宜。目前来看，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，重大疾病的高额医疗费也是一笔不小的开支。由于储蓄都是采用风险自担的方式，每次意外和疾病发生时，都需要动用家庭储蓄，可能会因为资金不足使问题得不到及时解决，还可能会因此影响到家庭计划。因而越早买重疾险，同等保额交付的保费越低，也越早享受到保障。
最后孩子最好的保险，只要你自己身体健康，就不怕你的孩子没钱花，所以家庭保险配置要以成人优先配足为好。给家庭主要劳力买份保险是最重要的，而且最好是保障性的。因为那是家庭的顶梁柱，只有确保经济支柱稳妥后，才能考虑家庭其他成员。给孩子买保险，一是图有个保障，另外一个就是平时结余一点，留待孩子教育婚嫁时补充使用。
保险知识，保险买得越多就一定越好吗？
作为社会医疗保险的重要补充，商业医疗保险正越来越受到人们的重视。有很多人常认为多买几份保险将来得到的赔付也就越多，实则不然，重复投保并不意味着重复理赔。
通常来说，现在的商业医疗保险可以分为两种：一种是医疗费用报销型保险；一种是医疗津贴型保险。
医疗费用报销型保险，是指保险公司根据合同中规定的比例，在保额限度内，按照被保险人在医疗过程中实际所花费诊疗费和医药费的总额来进行赔付，遵循补偿原则。也就是说，如果被保险人的诊疗费和医药费等费用通过工作单位、社会福利机构、其他商业保险机构或任何医疗保险机构取得赔付金额，那么理赔的保险公司仅给付剩余的部分，不再重复补偿，以避免被保险人的不当得利。
专家建议，对于有社会基本医疗保障的居民来说，如果单位购买了团体医疗保险(费用型)，就不必再单独购买；如果没有其他医疗费用报销补充途径，那么可考虑购买一份商业医疗费用型保险。而没有参加社保的人，可以购买两份不同商业保险公司的医疗费用型保险，注意两份保险的费用型报销比例要有所区别。
医疗津贴型保险，又称定额给付型保险，与实际医疗费用无关。保险公司按照合同规定的补贴标准，对投保人进行赔付。所以，这类险种可以购买多份，或者在多家公司购买。需要注意的是，大多数的津贴型医疗险对每次住院最多给付天数是有限制的。
总而言之，购买医疗保险首先要考虑的是报销医疗费用的问题。因为，当发生大额住院医疗费用时，医疗费用报销型保险在减轻财务负担上的功能更为突出。其次才能考虑到因为住院所产生的损失补偿问题。如果消费者想要寻求充足的保障，补偿住院医疗费用和因住院产生的一些其他方面的损失，“医疗费用型+医疗津贴型”无疑是最佳组合。
人身意外险价格越低越好吗？
在所有保险类别中，人身意外险价格低保障全而深受人们的欢迎。现在选择投保意外险的人越来越多，但是并非人人都清楚该如何买意外险，比如，有的人就以为人身意外险价格越低越好，但是事实真的如此吗？包厢专家提醒：买人身意外险首先要了解产品，看价格，更要看服务。
人身意外险价格越低越好的观念是错误的专家指出，意外险身故部分的保障是可以多重赔偿的，可以考虑购买多份意外险。按照目前的市场行情，年缴1500元~2000元购买意外险就可以达到100万元的保额。需要指出的是，不少人以为买人身意外保险的价格越低越好，这种看法并不可取。因为意外险只对保单上责任范围内的意外事故负责，而不是对所有的意外负责。所以，有些意外险产品就采取缩小保障范围的方式来降低价格，实际的效果却没有提升。现行保险法允许财险公司经营意外险业务，虽然现行保险法仍坚持分业经营原则，但认可了意外伤害险和短期健康险等非寿险的人身保险与财产保险一样具有补偿性质，将此作为兼营范围。
随着近年来电子商务技术的发展，网上也可以及时购买意外保险产品，并且投保费用可以享受打折的优惠，也是一种不错的选择。
购买人身意外险最好搭配意外医疗险公众对于意外险最大的误解在于，将意外险及意外医疗险混淆，认为只要发生意外，保险公司应承担起包括医疗在内的所有责任。保险专家表示：两者的理赔责任是分离的，意外险保障是针对意外身故、致残、下落不明情况的一次性赔付，而意外医疗险则通常作为附加险种，对意外引发的疾病医疗费用单独给付。所以，在购买意外险时，可附加意外伤害住院医疗补贴，它与上述两个保险不冲突。
买意外险要因人而异目前各家保险公司根据市场需求已逐步开发出了人身意外伤害综合保险、学生、幼儿平安保险、航空人身意外伤害保险等几十个意外险品种。这些保险产品是针对不同的保障对象、保障范围而专门设计的。怎样购买人身意外保险合适，还是要根据自己的实际情况而定。根据时间、地点及交通工具的不同，意外保险有一般意外险、旅游意外险、交通意外险和航意险等，它们的保障范围依次递减。普通人一般只需要投保一份额度适中的意外险就足够；交通意外险更适合经常出差的人；经常外出旅游的人士可以选择专门的旅游意外险。还有一些特定人群，比如儿童，对于意外伤害方面的保障需求较大。
多份人身意外险价格稍高但是有必要同时购买数家公司的意外伤害保险，是互不冲突的。而意外伤害医疗保险则不同，一般最高限额是以本次花费为限或合同约定的限额。
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旅游人身意外险价格不是越便宜就越好。不少人以为意外险的价格越低越好，这种看法并不可取。因为意外险只对保单上责任范围内的意外事故负责，而不是对所有的意外负责。所以，有些意外险产品就采取缩小保障范围的方式来降低价格，实际的效果却没有提升。
