哪些保险不能重复赔付？
很多人会有“保险越多越好，保险金额越高越好”的想法，似乎多买保险可以提高自己的身价。殊不知，“保的越多”并不等于“赔地越多”。保险虽然有彰显身份的作用，但每一份保险都是要付出金钱代价的，理性的人应该尽量做到“花最少的钱买到最多最全面的保险保障”。
那么，究竟有哪些保险是不能重复赔付的呢？不能重复赔付的保险品种包括财产险、人身险以及儿童寿险。下面通过三个案例看清楚这三种不能重复赔付的保险。
▆ 财产险
禁止重复保险，险企按比例赔付。
案例
王先生将自己价值20万元的汽车分别在三家保险公司以保额20万元投保了车辆损失险。半年以后，该车因意外事故造成车辆损失，修车费9万元，王先生同时向三家保险公司提出9万元的保险索赔。
保险查勘定损人员在事故调查过程中发现该车同时在三家保险公司投保了车损险，总保额60万元，属于重复投保。保险公司依据《保险法》中有关重复投保比例承担的规定，每家保险公司只赔付了3万元。
▆ 人身险
部分险种不能重复赔付。
案例
孟先生是西安市一家国有企业的干部，有医保，起初并无再买商保的意思，可是由于经不住保险公司业务员上门再三动员，结果他不仅买了一份《康宁终身保险》，还又在业务员鼓动下另外买了《附加住院医疗保险》、《附加意外伤害医疗保险》和《附加意外伤害生活津贴保险》。业务员告诉他“多买（保险）可以多得（赔付）”，双方签订的《保险合同》上也未注明“多买不可多得”。这样，他从2010年9月至今，年年按时交着保险费。哪知道，自己患病后，单位报销了大部分的医疗费，自己再向保险公司理赔时，保险公司却只赔付了他在单位没有报销的那部分医疗费。一算账，自己买商保反而贴进了一大笔钱。
孟先生拿出自己的保单和医保本算了一笔账：2010年自己摔伤住院，医疗费花了4557．93元，单位报销2978.2元，保险公司赔付1579元。而2010年，自己买《康宁终身保险》交钱4920元，买3份附加险交钱380多元。如此一算，自己向保险公司交了5300多元，却只得到赔付1579元，亏了3700多元。2012年，孟先生又先后2次患病住院，分别花费3461.17元和4030.5元，单位医保分别报销2331.23元和2820.09元，而保险公司只赔付了他在单位没有报销的那部分医疗费1129.94元和1210.41元。
孟先生说，他想不通的是，按照双方签订的《保险合同》，保险公司应按其医疗费总额按比例赔付，但实际上却是按其个人承担的医疗费总额按比例报销，使其理应获得的赔付大打折扣。如果业务员当时讲清这种赔付计算方法，或《保险合同》中注明这种赔付的计算方法，他是不会去买商业保险的。
▆ 儿童寿险
身故保障有10万元限额。
案例
马女士最近偶遇高中同学丽丽，丽丽在一家寿险公司做代理人，听说马女士的女儿刚上小学，就竭力推荐马女士为孩子购买一份“寿险+教育金保险”，寿险保额规划为20万元。但是，这其中隐藏着重复投保的问题。若孩子发生不幸，只能获得10万元的赔偿。
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医疗费用，医疗保险如何使用？医疗费如何报销？
1、医疗保险的缴费比例
项目单位缴费比例个人缴费比例医疗保险10%2%+3元编辑提醒：统筹账户中，除了全国人民缴纳的钱，还包含了财政补贴和投资收益。而个人账户实行完全积累制，这钱是完全属于你的。
2、医保费用支出的三种情况
参保人的医疗费用支出分为三个阶段。IC卡支付阶段、自付阶段、社会统筹阶段。医疗费用首先从个人IC卡的钱中支出，当IC卡上的钱用完后，进入个人自付阶段。
一般来说，自付阶段都是有上限的，未达到上限的金额都要由自己承担。也就是说，社保有起付线限制，三级医院要2000元以上才报，2000元以内自付。
当治疗费用超出自付阶段的上限后，参保人就进入了社会统筹阶段。在这个阶段，参保人的治疗费用由社会保险管理单位统一承担，但个人仍需负担一定比例的费用，地方不同，个人承担的比例也不相同。重庆规定医疗费在5000元以下的个人负担25%;5001～1万元，个人负担20%;1万元至上年度统筹区基本医疗保险人均缴费基数4倍以下，支付15%;如果金额超出，就不属于基本医疗保险的范围，这时可参加大病医疗保险。
举例说明，医保卡的报销比例是多少？
李先生因中风住院，三级医院，医疗费用35万，社保个人账户2500元。请问社保赔付外还须自付多少钱？
（1）起付段：自付免赔2000元
（2）报销段：(15万-2000)*20%＝2.96万元
（3）重疾段：35万-2000-15万＝19.8万元
19.8万-10万＝9.8万10万*10%＝1万元
9.8万-5万＝4.8万5万*5%＝2500元
自付：2000+29600+10000+2500+48000-2500＝89600元
3、看病的费用怎么报销、怎么结算呢?
参保人员在门诊就医后，可以直接与医院结算，并保存好单据，并且医保的看病费用是根据医院等级和费用数额进行报销，一般来说，医院的等级越高，费用报销的比例就越少。报销时需先到劳动保障行政部门审批签字然后到医保中心核销，报销时须持有医疗费用明细、入院诊断、病历复印件、单位介绍信、单位交费收据复印件、医保卡复印件、出院诊断以及化验检查报告及收据等。
按照相关规定，个人IC卡中结余的资金是要给付利息的。具体的计算标准为：当年筹集的部分按活期存款利率计息;前一年结转的资金按3个月期整存整取银行存款利率计息。医疗IC卡中的本金和利息归个人所有，可以结转使用和继承。
交强险医疗费赔偿范围包括哪些
交强险是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。《机动车交通事故责任强制保险条例》规定：交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。
车主投保交强险，除了要了解有关交强险的一些基础知识，也应清楚交强险的医疗费赔偿范围括哪些。以便我们出险后，明确哪些是保险公司必须承担的责任范围及不能承担的部分。
医疗费用赔偿限额是指被保险机动车发生交通事故，保险人对每次保险事故所有受害人的医疗费用所承担的最高赔偿金额。交强险医疗费赔偿范围包括医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费，必要的、合理的后续治疗费、整容费、营养费。
那么，交通事故医疗费赔偿数额如何确定？
医疗费：医疗费的赔偿数额，根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据，按照一审法庭辩论终结前实际发生的数额确定。
康复费、整容费、后续治疗费：器官功能恢复训练所必要的康复费、适当的整容费以及其他后续治疗费，赔偿权利人可以待实际发生后另行起诉。但根据医疗证明或者鉴定结论确定必然发生的费用，可以与已经发生的医疗费一并予以赔偿。
小贴士：交强险其他赔偿范围
死亡伤残赔偿范围：包括丧葬费、死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被抚养人生活费、住宿费、误工费，被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金。
财产损失赔偿范围：被保险机动车发生交通事故，保险人对每次保险事故所有受害人的财产损失承担的最高赔偿金额。
医疗费，医保并轨，市内住院的参保居民,可现场结报医疗费
山东省东营市人民医院住院治疗的广饶县稻庄镇农民聂明礼,在办理出院手续时发现,这次看病共花费7094.97元,可报销4612.6元;而元旦前的那次住院,他花了7500多元,新农合报销2500多元,个人掏了近5000元。
记者从聂明礼的报销单上看到,医疗费起付线金额为300元,比原来降低200元,“不予补偿报销的项目”一栏,今年较去年大幅减少,不予报销的费用不到去年的一成,整个报销比例大约提高了20个百分点。
“全市统筹,一个平台结算,市内医院不存在‘异地’,越来越多的病人选择就近就医。”东营区人民医院医保办主任李秀菊表示,实行医保并轨后,在市内住院的参保居民,可现场结报医疗费;若转外就医,也只需去所在乡镇卫生院或社保经办机构交一次材料,统一审核通过后就可报销,最大限度地免除了外出就医的奔波之苦。
今年1月1日起,东营市在全省率先统筹城乡居民医疗保险,将新型农村合作医疗保险和城镇居民医疗保险实行“并轨”,统一为城乡居民基本医疗保险,为全省实现城乡医疗保险“一碗水端平”提供了“东营样本”。
“东营模式最大特点就是‘归口管理’,这为医保改革提供了很好的组织保障。”山东大学卫生政策与管理研究中心教授王健认为,在统一的医保“大盘子”下,按“人”的标准而不是按户籍和城乡的标准去划分,确保了医保的平等化。营的新医保不再区分参保人员是农民还是市民，医保待遇只与缴费档次挂钩。参保人员缴费标准设两个档，即“一制两档”：一档每人每年80元，二档每人每年120元，参保人员可以自由选择缴费标准，70岁以上的老人，不用缴纳医保费就可直接享受二档医保待遇
保险费，哪些医疗项目和费用是不能在保险费中报销的?
第一类是服务项目类：挂号费、院外会诊费、病历工本费等；出诊费、检查治疗加急费、点名手术附加费、优质优价费、自请特别护士等特需医疗服务。第二类是非疾病治疗项目类：各種美容、健美项目以及非功能性整容、矫型手术等；各種减肥、增胖、增高项目；各種健康体检；各種预防、保健性的诊疗项目；各種医疗咨询、医疗鉴定。第三类是诊疗设备及医用材料类：应用正電子发射断层扫描装置(PET)、電子束CT、眼科准分子激光治疗仪等大型医疗设备进行的检查、治疗项目；眼镜、义齿、义眼、义肢、助听器等康复性器具；各種自用的保健、按摩、检查和治疗器械；各省物价部门规定不可单独收费的一次性医用材料。第四类是治疗项目类：各类器官或组织移植的器官源或组织源；除肾脏、心脏瓣膜、角膜、皮肤、血管、骨、骨髓移植外的其他器官或组织移植；近视眼矫形术；气功疗法、音乐疗法、保健性的营养疗法、磁疗等辅助性治疗项目。第五类是其他类：各種不育(孕)症、性功能障碍的诊疗项目；各種科研性、临床验证性的诊疗项目。就(转)诊交通费、急救车费；空调费、电视费、电话费、婴儿保温箱费、食品保温箱费、电炉费、电冰箱费及损坏公物赔偿费；陪护费、护工费、洗理费、门诊煎药费；膳食费；文娱活动费及其他特需生活服务费用。
医疗费，二胎能享受生育保险吗
随着我国老龄化的到来，国家开放全面二胎政策，一时间“全民二胎”成为了网友们热议的话题。调侃过二胎政策后，面对二胎后的保险报销又引发了热议。那么，二胎能享受生育保险吗？外出打工的人们能享受异地报销吗？男职工为什么也要买生育保险？他们能享受什么福利呢？
《石家庄市市区城镇职工生育保险办法》规定，按标准缴费的用人单位的参保人员，连续缴费满十个月(不含补缴时间)生育的，享受生育津贴待遇。也就是说，只要参保人员符合生二胎的政策，就可以再次享受生育保险待遇。
不过需要注意的是，持第二个子女生育证的职工在办理生育保险待遇申报手续时，还需提供人口和计划生育部门批准的《再生育子女诚信申请审批表》复印件。
生育保险可异地报销
常驻外地女职工生育及职工计划生育手术，应到本人驻地选择一所有产科的基本医保定点医疗机构就医，医疗费先由个人垫付，治疗终结后，由用人单位为其办理医疗费申报手续。职工配偶生育或计划生育手术应在当地乡镇及以上医院就医，医疗费先由个人垫付，治疗终结后，由职工所在单位为其办理医疗费申报手续。女职工因特殊原因需到非统筹区生育的，应凭单位申请和相关证件于生育前一个月通过用人单位向市医保中心填报《石家庄市市区职工生育保险易地生育备案表》，办理备案手续;女职工因急诊在非定点医疗机构生育的，可就近就医，但应在三个工作日内凭单位申请和相关证件向市医保中心填报《石家庄市市区职工生育保险易地生育备案表》，办理备案手续。不办理易地生育备案的生育医疗费，生育保险基金不予支付。
男职工也可享受生育保险
生育保险待遇不是“一次性”的，它不只包括生育时的医疗费和生育津贴，还包括生育并发症、计划生育手术（包括男职工本人）等发生的医疗费用，以及计划生育手术休假、流产产假期间的津贴。甚至参保女职工退休后仍可享受生育保险待遇，包括取出宫内节育器、流（引）产手术发生的医疗费用等。
其中，女职工及男职工配偶终止妊娠的，由用人单位及时凭诊断证明书、医疗费收据、医疗消费明细、病历复印件、生育证及复印件或街道办事处人口和计划生育部门出具的证明、本人户口本及复印件、《石家庄市市区职工生育保险待遇审核表》、《石家庄市市区职工生育保险医疗费申报明细表》，男职工配偶还要凭本人户籍所在统筹地区社会保险经办机构出具的生育保险政策未覆盖证明、居民委员会或村民委员会出具的未就业证明、结婚证及复印件、本人户口本及复印件，于每月10日前到市医保中心办理生育保险待遇申报手续。
