各位宝妈宝爸们好！近期上线了一款新的少儿重疾险，叫妈咪保贝少儿重疾险！
这款产品由复星联合健康险公司承保，保障非常有特色，所以，小编今天给大家说说！
妈咪保贝产品形态投保年龄：30天-17周岁
等待期：疾病等待期180天，意外无等待期
重疾保额设置：28天—11周岁不得超过80万；11-17周岁不超过100万
保障病种：重大疾病108种，中症自带豁免责任25种；轻症自带豁免责任40种；少儿特定疾病18种；少儿罕见疾病5种
保险期间：20年、25年、30年，至70周岁、至80周岁、终身
缴费年限：5年期交、10年期交、15年期交
妈咪保贝提供以下保险责任：一眼看上去，这款产品的保障很多很杂，有些还是可选择投保的保障。
看小编稍微整理下：
必投保项：首次重大疾病、中症疾病、轻症疾病保障，附加了首次重大疾病、中症疾病或轻症疾病保费豁免；
可选择投保项：第二次重大疾病、少儿特定疾病和罕见疾病保障，以及投保人重大疾病、重症疾病、轻症疾病、身故/全残、疾病终末期保费豁免！
所以，面对如此保障责任，可谓接近完美，很是适合宝贝！
妈咪保贝到底优秀在哪？a.保障全面，投保灵活，保额高
妈咪保贝保障期限方面很灵活，除了常见的30年或终身保障期限，还有20年/25年/至70岁/80岁等选项可以选择。
提供108种重疾+25种中症保障+40种轻症；轻症和中症可赔两次，且赔付比例高，分别为30%、50%；重疾可选2次赔付，间隔期为1年。
保额方面，相比于大多数的少儿重疾的80万保额，妈咪宝贝的保额可达100万，保额新高！
投保人可根据自己需求选择第二次重疾保险金、少儿特定重疾保险金以及少儿罕见疾病保险金。
b.轻症疾病升级中症疾病，保额赔付更多！
部分疾病例如单耳失聪、单眼失明、中度面积烧伤等，市面上很多重疾险是按照轻症赔付的，如果投保50万，最多只能拿到15万赔付。而妈咪保贝把轻症疾病升级为中症疾病，有了更高的赔付额度，能拿到25万！
c.重疾多次赔付，不分组，且间隔期仅1年
妈咪宝贝的重疾多次不分组，一种疾病理赔后，不会影响其他疾病的理赔；
就是小编经常强调的多次不分组重疾险，秒杀市面上其他重疾险，且多次赔付间隔期仅1年，诚意十足！
d.特含少儿特定疾病和少儿罕见疾病，同时两者不重复
由上可以看出，少儿特定疾病和少儿罕见疾病是不重复的，对孩子来说，又额外的拓展了疾病保障。同时，少儿特疾和少儿罕见病本身都在重疾的保障范围内；发生了约定重疾险后，不仅能得到重疾保险金，还能额外拿到少儿特定疾病或少儿罕见疾病的保险金；整体下来，保额又高了很多！
e.特含忠诚客户权益
保单到期，且在保险期间内未发生理赔，可免健康告知投保、等待期投保复星联合的指定重疾险产品！
这对只给孩子买了定期保障的父母来说，是一个很好很好的权益，即使孩子成人后，仍可投保本公司其他重疾产品！
妈咪宝贝没有缺点吗？不，有！
最大的缺点在于：身故保障赔付的不是保额，而是返还保费，不算是真正意义的上身故保障，这点大家要知悉！
总结：妈咪保贝的优秀是非常明显的，也没有什么致命缺点，而最大的特色是能附加重疾不分组二次赔付保障，且含有忠诚客户权益！
如果宝妈宝爸们担心保险到期后，宝宝因为健康问题而可能无法投保的话，妈咪保贝绝对值得考虑；
如果宝妈宝爸们想为孩子投保多次赔付的少儿重疾险的话，妈咪保贝绝对为首选。
总之，宝妈宝爸们可根据需求为孩子自由选择附加保障，尤其可附加二次赔付疾病不分组重疾，可谓多了一个选择，更多了一个保障！
今天就说到这里，还有几句话想告诉大家：
关于健康险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。
比如：这款产品好不好？适不适合我？这个疾病保不保？我能不能买？有什么限制吗？等问题。
关于身故保障，尤其是寿险，大家在购买过程中也会出现很多问题。
比如：该给谁买？不该给谁买？买多少？最高限额是多少？什么产品最适合？等问题。
大家对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以联系给小编，小编立马回给予解答哦。
延伸阅读
是时候看清重疾险不分组多次赔付有多重要了
2017年2月14日，中国政府明确承诺，总体癌症的五年生存率要从30.9％，到2020年提高5％，至2025年提高10％。这一雄心勃勃的目标，被写入《中国防治慢性病中长期规划（2017－2025年）》（《慢病规划》），为积极的癌症防控政策出台留下了想象空间。
国内癌症大趋势：发病率上升 死亡率下降
众所周知，甲状腺癌在国内是高发癌症。总体上来说，甲状腺癌并不可怕，早期发现、正确治疗，45岁之前的甲状腺癌患者大多都能治愈。其中分化良好的甲状腺癌患者，95%可以长期存活下去。从概率学意义上讲，当罹患甲状腺癌症患者治愈之后，所面临的二次重疾的患病机会是等同于第一次的。随着科学的发展，医学的进步和国内环境污染食品安全导致的重疾低龄化，未来个体有可能会有两次，甚至三次重疾情况出现。保险公司适时也在近年来陆续推出了多次赔付重疾险。关于多次赔付重疾的存在性合理性，不再赘述。
一、疾病分不分组？分几组？
在医学实务上，一些重疾的发生是存在着潜在的联系或者因果关系的。也就是说，患者罹患了某种重疾，由于这种重疾的治疗，药物使用，恶化等各种负面因素，从而导致了另一种重疾的发生。当罹患两种重疾，这时候，不分组的多次赔付重疾险就显得尤为重要了。
下面看一张，重疾之间潜在的联系图。个人总结重疾与治疗需求关联结构：
例子：某君保险意识较强，投保了重疾险。他工作努力，经常熬夜加班，对健康缺乏关注，不幸患了尿毒症，确诊为【终末期肾病】，于是向保险公司提交理赔申情，并得到了重疾保险金。医院建议进行透析治疗。又熬过了一年病情加重，不得不进行换肾手术【重大器官移植术】，这时候他第二次向保险公司提交了关于【重大器官移植术】的理赔申情。保险公司根据合同条款对其进行了第二次重疾保险金的赔付。
知识点：从赔付概率的意义上来讲，重疾不分组的多倍二次保赔付概率要远远大于分组的二次保赔付概率。
关于分组，近期上市的康惠保多倍版就是不分组的，对于客户来说也是更有利的。
二、保障责任病种覆盖是不是越多越好？
为方便消费者比较和选择重大疾病保险产品、保护消费者权益。中国保险行业协会与中国医师协会共同制定了重大疾病保险的疾病定义——任何一款重疾险产品必须要符合《重大疾病保险的疾病定义使用规范》。按照《规范》，各险企对于重疾病种划分均以中国保险行业协会颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》为基础，包含6种必保，19种可选，共计25个种类重疾。
超过95%概率罹患的重疾是6种必保疾病之一。而在行业内的理赔数据统计得出，这6种必保疾病已经占据了整个重疾理赔的70%。如果再加上19种可选疾病，那么这25种疾病的理赔比例高达95%。在此基础之上，保险公司可以自行增加一些疾病种类，费率也会相应的增加。
知识点：盲目追求保障更多的疾病种类，超出预算而削减保额是极不明智的。
目前市场上在重疾数量上做文章，增加噱头的重疾产品不在少数。轻症的比较同样如此。轻症的种类和定义没有明文规定，但是一定要比较不同产品对应的轻症责任是否含高发的几种轻症。
三、首次罹患轻症/重疾豁免保费的意义
这是一个人性化的功能。缴费期越长，在交费期内发生风险的概率就越高。被保险一旦罹患轻症或重疾，势必影响工作或者放弃工作。给家庭造成经济负担，这个时候，保费豁免就显得尤为重要。一旦发生责任重疾或轻症，自下一个保险费约定支付日起，豁免该合同应该缴纳的各期保费。同时合同仍然有效。保费豁免功能，相当于给你的保费支付能力又上了一层保险。现在一个更新的增值概念是：投保人亦可豁免，这也来自于康惠保多倍版，
详情可自行搜索。
四、所谓增值服务
有一点要注意的是，绿通增值服务，是各家保险公司用于给自己的产品加分项，关于这个服务责任是保险公司自愿提供的。不是写在保险合同条款里面的，言外之意，这个服务是可能被收回的。各家绿通也都大同小异，这点不必计较的太深。
五、关键的是费率
这里要特别提一下康惠保多倍版的剥除寿险功能举措。为什么多次不分组赔付的康惠保多倍版费率并没有想象中那么高呢？正是因为其理论上对寿险功能进行了剥离，使产品不必承担被保人身故后的保障需求压力。表面上看，似乎是“自断一臂”。但其深层意义在于：
首先，消费型重疾本身最大的功用就是对被保人在患病但生命仍存续期间的医疗费用，进行切实的保障。如果将更大的保障作用强加于其身故后的家庭经济负担保障，则偏离了该类型产品的本质；
再者，剥除寿险功能后，保费可全部用于被保人的治疗费用及相关康复护理支出，对于被保人痊愈前的治疗恢复期，保障更加明显；
最后，即使剥除了寿险功能，如果被保人身故，也可通过退保的方式产生相近似的寿险功效。
知识点：把保费花在刀刃，注重杠杆比才是上上之选。
买保险首要考虑因素就是保额，也不必拘泥于几十块几百块的保费差距，而忽略某款产品的价值所在。切勿捡了芝麻丢个西瓜。至于产品的选择则需要综合以上因素，根据你的需求和关注点而作出更适合自己的保障。
六、总结
保险产品的日新月异不断迎合着人们的保障需求，保险公司近年来也百家齐放，推陈出新。保险需求也是因人而异的，每款产品都有其存在的意义和特色。不能厚此薄彼的看待产品。同时丰富的产品种类让人们有了更多的选择权，可以更加突出的体现组合计划的好处。各位财蜜们选择产品，切记做到心中数！
多次赔付不分组消费型重疾险就选百年康惠保多倍版
买多次赔付重疾险就百年康惠保多倍版，这款产品可以称得上是“多次赔付重疾险性价比之王”。这是一款消费型&多次赔付重疾险，最大的特点是重疾不分组，且保费击穿市场底价。
100种重疾，不分组，可赔2次，间隔期365天；自带重疾豁免。重疾保障方面，核心关注点是重疾分组情况，康惠保多倍版重疾不分组，表现优秀。为了降低高发重疾的二次理赔发生率，通常情况下，多次赔付重疾险产品会将重疾分组，每一组均为有关联疾病，任何一种重疾理赔后，其所在分组中其他重疾不再理赔。
康惠保多倍版提供100种重大疾病保障，只要符合理赔条件，赔付一次后，罹患其他99种重疾中的任何一种，都可以再次获赔，两次重疾的间隔期只有1年，最大限度的提升了多次赔付重疾险的实用性。
值得一提的是，市场上的多次赔付重疾险基本都是重疾中症轻症捆绑销售，不支持自由选择，而康惠保多倍版可以单独投保重疾保障，不必附加中症轻症责任，对于预算相对有限，或者倾向于投保纯重疾保障的朋友，提供了一个很好的选择。
康惠保多倍版投保人豁免包含轻症、中症、重疾、全残或身故豁免，保障依然全面，而且投保人与被保人使用同一套健康告知，对夫妻互保、为子女投保非常友好。且投保基本保额20万及以上的客户，可享绿通服务，包含：①日常医疗咨询：不限次；②专家二次诊断服务：1次；③入住专家病房/手术安排：1次；④质子重离子预约安排：1次；⑤海外二次诊断（40万及以上基本保额享有）：1次等等。
因为专注于疾病保障，剥除身故赔保额的寿险功能，康惠保多倍版比市场上其他不分组多次赔付重疾险费率低很多。并且最长可以选择30年缴费，最大程度提高了保险杠杆，降低了不分组多次赔付重疾险的保费门槛。
如果预算相对宽裕，看重重疾不分组，投保康惠保多倍版，是一个非常不错的选择，当然，对于家庭经济顶梁柱，投保康惠保多倍版的同时，有必要搭配定期寿险；如果有家族病史，比如家庭成员曾罹患过不同重疾，那么自己得一种以上重疾的概率也会比较高，投保康惠保多倍版是非常必要的。
108种重疾不分组多次赔！复星联合星保倍投保规则及173种疾病明细
最近有很多小伙伴问小编有没有不分组多次赔的产品，别说还真有，它就是复星联合星保倍，我们一起来看看它的投保规则及可以理赔的疾病有哪些。 复星联合星保倍投保规则
承保年龄：符合投保条件者
保险期间：保至70岁、80岁、终身
交费期间：一次性交清与期交
等待期：90天
犹豫期：15天
如果有其他问题或者想了解更多的情况可以在文章下方留言或者咨询在线客服。
复星联合星保倍173种疾病明细复星联合星保倍在疾病保障方面是很给力的，可以理赔的疾病多达108种，其中轻症40种、中症25种、重疾108种，具体的病种明细如下：
40种轻症
1.极早期恶性肿瘤或恶性病变
2.不典型急性心肌梗塞
3.轻微脑中风后遗症
4.冠状动脉介入手术（非开胸手术）
5.较小面积Ⅲ度烧伤
6.脑垂体瘤、脑囊肿
7.脑动脉瘤及脑血管瘤
8.视力严重受损
9.心脏瓣膜介入手术（非开胸手术）
10.慢性肝功能衰竭失代偿早期
11.主动脉内手术（非开胸手术）
12.肝脏手术
13.急性坏死性胰腺炎腹腔镜手术
14.听力严重受损
15.心脏起搏器或除颤器植入
16.严重的骨质疏松
17.双侧睾丸切除术
18.双侧卵巢切除术
19.单侧肾脏切除
20.于颈动脉进行血管成形术或内膜切除术
21.心包膜切除术
22.硬脑膜下血肿手术
23.特定周围动脉疾病的血管介入治疗
24.植入腔静脉过滤器
25.早期象皮病
26.席汉氏综合症
27.系统性红斑狼疮
28.严重阻塞性睡眠窒息症
29.微创颅脑手术
30.轻度面部烧伤
31.无颅内压增高的微小良性脑肿瘤
32.风湿热导致的心脏瓣膜疾病
33.单侧肺脏切除术
34.头臂动脉型大动脉炎非开胸旁路移植手术
35.强直性脊柱炎的特定手术治疗
36.轻度脑炎或脑膜炎后遗症
37.轻度阿尔茨海默病
38.早期原发性心肌病
39.慢性肾功能障碍
40.人工耳蜗植入术
25种中症
1.中度严重克隆病
2.中度肠道疾病并发症
3.中度多发性硬化症
4.中度肌营养不良症
5.中度进行性核上神经麻痹症
6.中度重症肌无力
7.结核性脊髓炎
8.中度强直性脊柱炎
9.中度类风湿性关节炎：
10.中度帕金森氏病
11.中度严重脊髓灰质炎
12.早期运动神经元疾病
13.中度急性心肌梗塞
14.糖尿病并发症引发的单足截除
15.全身中度面积III度烧伤
16.一肢缺失
17.中度严重溃疡性结肠炎
18.中度脑中风后遗症
19.早期肝硬化
20.可逆性再生障碍性贫血
21.单眼失明
22.单耳失聪
23.角膜移植
24.因肾上腺皮质腺瘤切除肾上腺
25.出血性登革热
108种重疾
1.恶性肿瘤
2.侵蚀性葡萄胎
3.重大器官移植术或造血干细胞移植术
4.终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿 毒症期）
5.急性或亚急性重症肝炎
6.慢性肝功能衰竭失代偿期
7.自体造血干细胞移植术
8.器官移植导致的人类免疫缺陷病 毒（HIV）感染
9.重型再生障碍性贫血
10.严重自身免疫性肝炎
11.严重骨髓增生异常综合征
12.系统性红斑狼疮-（并发）Ⅲ型或 以上狼疮性肾炎
13.经输血导致的人类免疫缺陷病毒 （HIV）感染
14.肾髓质囊性病
15.严重原发性硬化性胆管炎
16.原发性骨髓纤维化
17.特定职业导致的人类免疫缺陷病毒 （HIV）感染
18.严重甲型及乙型血友病
19.严重1型糖尿病
20.胰腺移植
21.急性坏死性胰腺炎开腹手术
22.严重慢性复发性胰腺炎
23.慢性呼吸功能衰竭
24.终末期肺病
25.双目失明
26.多个肢体缺失
27.失去一肢及一眼
28.特发性慢性肾上腺皮质功能减退
29.系统性硬皮病
30.小肠移植
31.肺泡蛋白质沉积症
32.肺淋巴管肌瘤病
33.严重哮喘
34.严重肠道疾病并发症
35.胆道重建手术
36.急性心肌梗塞
37.冠状动脉搭桥术38心脏瓣膜手术 （或称冠状动脉旁路移植术）
38.心脏瓣膜手术
39.严重原发性肺动脉高压
40.主动脉手术
41.严重心肌病
42.严重冠心病
43.严重心肌炎
44.肺源性心脏病
45.感染性心内膜炎
46.严重慢性缩窄性心包炎
47.严重川崎病
48.严重Ⅲ度房室传导阻滞
49.主动脉夹层瘤
50.艾森门格综合征
51.弥漫性血管内凝血
52.主动脉夹层血肿
53.严重继发性肺动脉高压
54.严重大动脉炎
55.需手术切除的嗜铬细胞瘤
56.脑中风后遗症
57.良性脑肿瘤
58.脑炎后遗症或脑膜炎后遗症
59.严重帕金森病
60.严重运动神经元病
61.严重多发性硬化
62.严重脑损伤
63.重症肌无力
64.严重脊髓灰质炎
65.严重肌营养不良症
66.深度昏迷
67.植物人状态
68.严重阿尔茨海默病
69.非阿尔茨海默病所致严重痴呆
70.语言能力丧失
71.瘫痪
72.进行性核上性麻痹（Steele-Rchardson -Olszewski综合征）
73.肝豆状核变性（Wilson病）
74.严重癫痫
75.破裂脑动脉瘤夹闭手术
76.重症手足口病
77.严重瑞氏综合症
78.进行性多灶性白质脑病
79.脊髓小脑变性症
80.婴儿进行性脊肌萎缩症
81.细菌性脑脊髓膜炎
82.疾病或外伤所致智力障碍
83.脊柱裂
84.丝虫病所致象皮肿
85.疯牛病
86.颅脑手术
87.亚急性硬化性全脑炎
88.进行性风疹性全脑炎
89.独立能力丧失
90.肌萎缩脊髓侧索硬化后遗症
91.严重结核性脑膜炎
92.血管性痴呆
93.额颞叶痴呆
94.路易体痴呆
95.严重Ⅲ度烧伤
96.双耳失聪
97.严重克隆病
98.严重溃疡性结肠炎
99.严重的类风湿性关节炎
100.溶血性链球菌引起的坏疽
101.严重面部烧伤
102.埃博拉病毒感染
103.III型成骨不全症
104.多处臂丛神经根性撕脱
105.严重幼年性类风湿性关节炎
106.湿性年龄相关性黄斑变性
107.重症急性坏死性筋膜炎
108.原发性脊柱侧弯的矫正手术
网小结复星联合星保倍的疾病保障是它的主打卖点，高发轻症覆盖全面，赔付比例逐次递增，分别达到35%、40%、45%，高于市场上很多同类产品；中症50%的赔付比例也是紧贴市场主流的；重疾更不用说了，108种重疾不分组赔2次，而且分别赔100%和120%保额，这样108种疾病之间赔付互不影响，让多次赔付更有意义，喜欢这类产品的小伙伴不要错过了。
重疾险噱头那么多？哪些才是重疾险真正的保障？
重疾险发展到今天，早已不仅仅保障重疾，更多了轻症、中症、身故责任、投保人豁免等保障；今年出的很多重疾险新品，花样更多，什么重疾多次赔付、癌症多次赔付、重疾保额递增、心血管疾病额外赔付、轻症理赔后重疾保额增加……让人眼花缭乱。
重疾险中有这么多的保障内容，到底哪些是真正有用的保障，哪些是噱头？今天就和大家聊聊~
01.高保额
其实对于重疾险来说，保额是最重要的，但很多人似乎并没有意识到其重要性，反而常常因为预算不足而降低保额。
试问：如果不幸罹患重疾，但配置的重疾险保额又不足以覆盖治疗费用，更不足以支撑生病期间的生活开销，那么我们还是要砸锅卖铁、东拼西凑剩下的缺口，无法安心治病！保险的保障作用不就没有发挥出来了吗？
买重疾就是买保额，保额一定要足够。
不过由于免体检额度的限制，很多高性价比的重疾险产品最多只能投保50或60万，一些保额需求大的朋友，只能通过购买两份重疾险产品来满足自己的保额需求了。
如果有一款产品能直接投到高保额，对于不少朋友来说还是很方便省事的~
02.保额增长
现在市面上很多重疾险，都有了（重疾）保额增长的功能。
比如：
晴天保保少儿重疾险：保额每2年增长15%，最高增至175%保额；
大黄蜂2号少儿重疾险：前11个保单年度，重疾保额按5%福利增长；
嘉乐保重疾险：60岁前，重疾额外赔付50%保额；
嘉多保重疾险：50岁前，重疾额外赔付20%保额；
倍加尔保重疾险：重疾每次赔付递增10%保额；
备哆分1号重疾险：前三次重疾赔付一次增加10%保额；……
这些保额递增，能一定程度上缓解通货膨胀带来的保额“缩水”。
拿“前10年每年保额按5%复利递增”来举例，如果通胀率为3.5%，这个保额增长能把通货膨胀带来的贬值延迟至少15年！
另外，四五十岁前是我们家庭财务责任比较重的阶段，一旦患病，家庭财务压力会很大，于是有些产品会在四十或五十岁前赠送一定比例的重疾保额；
罹患轻症后免疫力下降，患重疾的几率更大，于是有些产品会在首次理赔轻症后，自动赠送一定的重疾保额。
……
总的来说，保额增长是非常实用的保障。
03.重疾病种
其实稍微了解过保险的朋友，应该都不会再执着于产品保多少种重疾这个问题了。
这里还是再科普一下吧：
为了理赔的规范，早在2007年，保监会就联合医师协会，发布了《重大疾病保险的疾病定义和使用规范》，对25种最常见、最高发的重疾，进行了统一的定义标准。
其中，前6种是必保的重疾，后19种是可选的，共计25种。目前所有的重疾险产品都会包含这25种重疾，无论是名称还是释义都一样的。
后来经过数据的统计，这25种重疾已经占重疾理赔案例的95%！
所以无论一款产品是保100种重疾还是108种重疾，其实差别都不大，大家不必去纠结了。
04.轻症
其实最初的重疾险是没有轻症的，只保重疾。
重疾，即重大疾病，不少消费者就担心了：重疾险比其他险种都要贵，理赔条件还规定得明明白白的，万一我这辈子没患重疾，又或者虽然病重，但差一点才能到达理赔条件，无法获得理赔，这钱岂不是白交了？
于是，才慢慢演变出来“轻症”保障。
轻症其实就是重疾所对应的轻度状态。比如癌症对应的轻症是“原位癌”，脑中风对应“轻微脑中风”，等等。
如此一来，大家即使只是出现了轻度状态的病症，也可以获得20%-45%理赔金，理赔几率高了，大家也可以尽早治疗，防止轻症发展为重疾。还是蛮实用的保障。
现在的重疾险，基本都含有轻症保障了。实在预算有限的朋友，可以购买纯粹的重疾险，只保重疾，比如瑞泰瑞盈、老版康惠保等。
05.中症
轻症之后，又慢慢衍生了一个中症出来……
无非是病症的严重程度介于轻症和重疾之间，赔付的金额也在二者之间。
但实际上，在产品条款中，中症疾病的理赔条件，非常接近于重疾，这就导致了“要不就是赔轻症，要不就足以申请重疾理赔了，中症保障形同虚设”的情况。
当然，在相同的保费之下，多一个中症保障，固然是好事，但要说执着于中症，甚至为此加费去购买，在我看来意义不大。
06.重疾多次赔付
重疾多次赔付产品，是近几年的产物，因为不少朋友理赔过一次重疾以后，保单结束，又无法再配置重疾险了，因此推出了可以多次赔付的重疾险，赔完了保单不结束，还可以再赔。
当然，多次赔付的产品会更贵些，因此我建议：
预算有限的朋友，先配置单次赔付的定期消费型重疾险；
预算稍宽松的，可以把保障期延长，保障终身；
预算充裕的朋友，再去追求重疾多次赔付。
量力而为。
07.癌症多次赔付
癌症的二次或多次赔付有多实用？
先看几个数据：
重疾理赔案例中，超过60%都是癌症，且癌症复发率高；
我国最新的癌症 5 年平均生存率达到了 40.5%，在医学上相当于已经被“临床治愈”了；
什么意思？
通俗来说，就是癌症很高发、易复发，但是它可被治愈，所以用癌症多次赔付的产品去积极应对，才能有效抵抗癌症的侵蚀。
08.被保人、投保人双豁免
现在的重疾险，基本上都含有被保人豁免了。但有不少朋友，为孩子或配偶等家人投保的，则会追求投保人豁免功能，希望自己作为投保人遭遇不幸时，家人的保障依然能够有效持续。
一般附加投保人豁免，只需要加费4%-9%，即有可能撬动高达数十万的保费，杠杆还是很大的，尤其建议父母为孩子投保的时候，可以附加上。
但倘若产品没有投保人豁免功能，其实大家也不必过于执着，我们完全可以自己DIY——投保人给自己加投一份寿险，寿险的保额，就是给家人投保保单的保费。这样即使自己遭遇不幸身故，寿险的理赔金也足够继续支付孩子/家人的保单了。
09.特定疾病额外赔付
一些特定的罕见疾病，可能比较难治愈，需要更高的治疗费用，比如重疾的平均治疗费是50万，但儿童常见的白血病，平均治疗费几乎去到一百万。
所以很多产品，有针对少儿、成年男性、女性特定疾病的额外赔付，一般都是额外赔付100%保额甚至更多。
大家如果觉得有需要的，可以附加上这个保障。还是那句：量力而为。
10.身故责任
身故责任是特别多朋友在意的点：万一我没生病，那我就一分钱拿不回来了吗？那多亏啊！
针对大家害怕损失的这种心理，保险公司才在重疾险中推出了身故责任：万一没有发生重疾理赔，身故的话也可以理赔保额或返还已交的保费。
但我之前已经跟大家说过很多次了， 带有身故责任（尤其是身故理赔保额的）产品，本身的保费已经会很昂贵，即使真的一辈子没有发生重疾，那最后拿到这笔身故理赔金，也至少是几十年以后的事了，现在看起来很多的几十万保额，在几十年后会贬值好几番；
如果去够买消费型的产品，把省下来的保费拿去投资理财，最终都能轻松得到比保额更高的收益。
所以，如果你只是担心自己的保费会浪费掉，那其实更不应该追求身故赔付保额了，完全没必要为此额外支付大量保费。
除非你的预算很充足，并且想要有尊严地离开人世，那么才选择这种带有身故责任的产品。（毕竟现在殡葬费用也不低，身故责任金可能是逝者最后的尊严……）
这个问题在文章和评论里都科普过很多次了，就不再赘述了。
说在最后
现在的重疾产品竞争越来越激烈，价格战打到了地板价以后就到了瓶颈，为了从同质化中脱颖而出，很多产品会进行创新，另辟蹊径，推出新的保障内容。
而这么多的保障内容中，有些是真的实用，而有些只是噱头，大家要学会辨别，把钱花在刀刃上，配置真正有用的保障。
有必要选择多次赔付的重疾险吗？多次赔付是好是坏？
目前保险产品的市场竞争也是越来越激烈了，不少保险公司为了提高自身的竞争力，也是推出了很多具有竞争优势的产品。例如通过选择重疾险的“多次赔付”，发生重疾可以理赔多次，甚至于有些产品的轻疾也可以理赔多次。
随着医疗技术的进步，人均寿命的延长，重疾死亡率降低等因素下，单次赔付已经满足不了部分消费者的需求。因为发生过重疾的群体，其再投保的机会微乎其微，此时多次赔付应运而生，也正是瞄准了该群体的保障需求。
我们知道，保险公司对于重疾险的健康告知还是比较严格的，罹患过重大疾病的人群想要再次投保会很困难。因此，多次赔付的产品，在一定程度上来说，也等于是在首次投保时给自己加了一层“保证续保”的保障。
什么是多次赔付？
顾名思义，多次赔付，就是在得了一次重疾并且得到理赔之后，不需要继续交保费了但保单并不终止，之后发生第二、第三次。。。。。。重疾依旧可以得到赔付的情况。
多次赔付需要注意什么
当然，多次赔付并不是说第二次罹患重疾就可以获得理赔金，它其实也是隐含着限制的，其中什么疾病和等待期就是尤其需要注意的两项。
多次赔付有必要吗？
了解了重疾险多次赔付的规则，想必大家心里都有些疑问，多次赔付的理念好是好，但到底实不实用？会不会只是营销的噱头？到底一个人患多次重疾的概率有多高？为此多付出成本，真的有必要么？
事实上，关于“人的一生多次罹患重疾的概率有多大”这个问题，其实并没有确切的答案。因为多次赔付的概率是很难计算的，但显而易见的是，目前随着现代社会工作节奏的日益加快，环境污染与食品安全问题越来越严重，很多重大疾病的发病概率和治愈率也都越来越高。
一般来说，得过重疾的人，身体免疫力会有所下降，再次罹患疾病的风险也比一般人要高一些。就像癌症、心脏病、中风这三项疾病：
癌症患者在治疗初期的短暂时间段内，发生脑中风的风险远高于非癌症患者；
癌症化疗会对心脏造成不良影响，可能诱发心脏疾病；
出血性脑中风有可能并发急性心肌梗死，但是对比其疾病，几率比较低，但一旦出现，致死概率相当高。
因此，得过重疾的人会更加需要重疾险的保障，但保险公司出于对风险管理的考虑，往往不愿意承保有重疾病史的人。
而多次赔付的存在，可以满足已经发生了重疾后还想要继续投保的朋友——理赔过一次，只要符合约定，还能多次理赔，由此避免了一旦患重疾就再无保障的风险。
重疾险那么多华而不实条款？哪些才是重疾险真正的保障？
重疾险发展到今天，早已不仅仅保障重疾，更多了轻症、中症、身故责任、投保人豁免等保障；今年出的很多重疾险新品，花样更多，什么重疾多次赔付、癌症多次赔付、重疾保额递增、心血管疾病额外赔付、轻症理赔后重疾保额增加……让人眼花缭乱。
重疾险中有这么多的保障内容，到底哪些是真正有用的保障，哪些是噱头？今天就和大家聊聊~
01.高保额
其实对于重疾险来说，保额是最重要的，但很多人似乎并没有意识到其重要性，反而常常因为预算不足而降低保额。
试问：如果不幸罹患重疾，但配置的重疾险保额又不足以覆盖治疗费用，更不足以支撑生病期间的生活开销，那么我们还是要砸锅卖铁、东拼西凑剩下的缺口，无法安心治病！保险的保障作用不就没有发挥出来了吗？
买重疾就是买保额，保额一定要足够。
不过由于免体检额度的限制，很多高性价比的重疾险产品最多只能投保50或60万，一些保额需求大的朋友，只能通过购买两份重疾险产品来满足自己的保额需求了。
如果有一款产品能直接投到高保额，对于不少朋友来说还是很方便省事的~
02.保额增长
现在市面上很多重疾险，都有了（重疾）保额增长的功能。
比如：
晴天保保少儿重疾险：保额每2年增长15%，最高增至175%保额；
大黄蜂2号少儿重疾险：前11个保单年度，重疾保额按5%福利增长；
嘉乐保重疾险：60岁前，重疾额外赔付50%保额；
嘉多保重疾险：50岁前，重疾额外赔付20%保额；
倍加尔保重疾险：重疾每次赔付递增10%保额；
备哆分1号重疾险：前三次重疾赔付一次增加10%保额；……
这些保额递增，能一定程度上缓解通货膨胀带来的保额“缩水”。
拿“前10年每年保额按5%复利递增”来举例，如果通胀率为3.5%，这个保额增长能把通货膨胀带来的贬值延迟至少15年！
另外，四五十岁前是我们家庭财务责任比较重的阶段，一旦患病，家庭财务压力会很大，于是有些产品会在四十或五十岁前赠送一定比例的重疾保额；
罹患轻症后免疫力下降，患重疾的几率更大，于是有些产品会在首次理赔轻症后，自动赠送一定的重疾保额。
……
总的来说，保额增长是非常实用的保障。
03.重疾病种
其实稍微了解过保险的朋友，应该都不会再执着于产品保多少种重疾这个问题了。
这里还是再科普一下吧：
为了理赔的规范，早在2007年，保监会就联合医师协会，发布了《重大疾病保险的疾病定义和使用规范》，对25种最常见、最高发的重疾，进行了统一的定义标准。
其中，前6种是必保的重疾，后19种是可选的，共计25种。目前所有的重疾险产品都会包含这25种重疾，无论是名称还是释义都一样的。
后来经过数据的统计，这25种重疾已经占重疾理赔案例的95%！
所以无论一款产品是保100种重疾还是108种重疾，其实差别都不大，大家不必去纠结了。
04.轻症
其实最初的重疾险是没有轻症的，只保重疾。
重疾，即重大疾病，不少消费者就担心了：重疾险比其他险种都要贵，理赔条件还规定得明明白白的，万一我这辈子没患重疾，又或者虽然病重，但差一点才能到达理赔条件，无法获得理赔，这钱岂不是白交了？
于是，才慢慢演变出来“轻症”保障。
轻症其实就是重疾所对应的轻度状态。比如癌症对应的轻症是“原位癌”，脑中风对应“轻微脑中风”，等等。
如此一来，大家即使只是出现了轻度状态的病症，也可以获得20%-45%理赔金，理赔几率高了，大家也可以尽早治疗，防止轻症发展为重疾。还是蛮实用的保障。
现在的重疾险，基本都含有轻症保障了。实在预算有限的朋友，可以购买纯粹的重疾险，只保重疾，比如瑞泰瑞盈、老版康惠保等。
05.中症
轻症之后，又慢慢衍生了一个中症出来……
无非是病症的严重程度介于轻症和重疾之间，赔付的金额也在二者之间。
但实际上，在产品条款中，中症疾病的理赔条件，非常接近于重疾，这就导致了“要不就是赔轻症，要不就足以申请重疾理赔了，中症保障形同虚设”的情况。
当然，在相同的保费之下，多一个中症保障，固然是好事，但要说执着于中症，甚至为此加费去购买，在我看来意义不大。
06.重疾多次赔付
重疾多次赔付产品，是近几年的产物，因为不少朋友理赔过一次重疾以后，保单结束，又无法再配置重疾险了，因此推出了可以多次赔付的重疾险，赔完了保单不结束，还可以再赔。
当然，多次赔付的产品会更贵些，因此我建议：
预算有限的朋友，先配置单次赔付的定期消费型重疾险；
预算稍宽松的，可以把保障期延长，保障终身；
预算充裕的朋友，再去追求重疾多次赔付。
量力而为。
07.癌症多次赔付
癌症的二次或多次赔付有多实用？
先看几个数据：
重疾理赔案例中，超过60%都是癌症，且癌症复发率高；
我国最新的癌症 5 年平均生存率达到了 40.5%，在医学上相当于已经被“临床治愈”了；
什么意思？
通俗来说，就是癌症很高发、易复发，但是它可被治愈，所以用癌症多次赔付的产品去积极应对，才能有效抵抗癌症的侵蚀。
08.被保人、投保人双豁免
现在的重疾险，基本上都含有被保人豁免了。但有不少朋友，为孩子或配偶等家人投保的，则会追求投保人豁免功能，希望自己作为投保人遭遇不幸时，家人的保障依然能够有效持续。
一般附加投保人豁免，只需要加费4%-9%，即有可能撬动高达数十万的保费，杠杆还是很大的，尤其建议父母为孩子投保的时候，可以附加上。
但倘若产品没有投保人豁免功能，其实大家也不必过于执着，我们完全可以自己DIY——投保人给自己加投一份寿险，寿险的保额，就是给家人投保保单的保费。这样即使自己遭遇不幸身故，寿险的理赔金也足够继续支付孩子/家人的保单了。
09.特定疾病额外赔付
一些特定的罕见疾病，可能比较难治愈，需要更高的治疗费用，比如重疾的平均治疗费是50万，但儿童常见的白血病，平均治疗费几乎去到一百万。
所以很多产品，有针对少儿、成年男性、女性特定疾病的额外赔付，一般都是额外赔付100%保额甚至更多。
大家如果觉得有需要的，可以附加上这个保障。还是那句：量力而为。
10.身故责任
身故责任是特别多朋友在意的点：万一我没生病，那我就一分钱拿不回来了吗？那多亏啊！
针对大家害怕损失的这种心理，保险公司才在重疾险中推出了身故责任：万一没有发生重疾理赔，身故的话也可以理赔保额或返还已交的保费。
但我之前已经跟大家说过很多次了， 带有身故责任（尤其是身故理赔保额的）产品，本身的保费已经会很昂贵，即使真的一辈子没有发生重疾，那最后拿到这笔身故理赔金，也至少是几十年以后的事了，现在看起来很多的几十万保额，在几十年后会贬值好几番；
如果去够买消费型的产品，把省下来的保费拿去投资理财，最终都能轻松得到比保额更高的收益。
所以，如果你只是担心自己的保费会浪费掉，那其实更不应该追求身故赔付保额了，完全没必要为此额外支付大量保费。
除非你的预算很充足，并且想要有尊严地离开人世，那么才选择这种带有身故责任的产品。（毕竟现在殡葬费用也不低，身故责任金可能是逝者最后的尊严……）
这个问题在文章和评论里都科普过很多次了，就不再赘述了。
说在最后
现在的重疾产品竞争越来越激烈，价格战打到了地板价以后就到了瓶颈，为了从同质化中脱颖而出，很多产品会进行创新，另辟蹊径，推出新的保障内容。
而这么多的保障内容中，有些是真的实用，而有些只是噱头，大家要学会辨别，把钱花在刀刃上，配置真正有用的保障。
