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保单,人生中的保单应该呈一个怎样的购买顺序

2020-03-10
保险规划保单 儿童保险应该怎样规划 保险规划的顺序

购买保险是每个人都要做的事情,保险已经进入到了我们的生活,而且大量的数据表明,买对了保险就是为人生减少了非常多的经济压力。那么,保险应该如何买?买保险是怎样的顺序?

第一张保单:为意外买单

与修墙一样,底部必须足够稳固,基础要打牢。对家庭而言,最大的风险是意外,尤其是家庭顶梁柱的意外。身为子女,是父母的最大保障;身为父母,是年幼子女的最大保障。顶梁柱一旦发生风险,上有老、下有小的状况下,父母和孩子谁来保障?

所以,作为家庭的第一张保单,必须是意外险,特别是家庭中20岁至40岁的年轻人。

第二张保单:为健康买单

仅有意外险就够了吗?那是远远不够的,只有基础的墙太矮,只有意外险的保险计划太单薄。对于有家庭的人来说,有了意外险,还需要第二章保单,那就是重大疾病险。

生老病死,这个顺序倒过来就是购买保险的顺序。作为人生第二大风险,疾病给家庭造成的影响也不可小看。在治一个感冒也能花掉上千元的今天,我们对于疾病越来越没有信心和底气。

所以,家庭需要第二张保单,为可能发生的疾病建一面保险墙。晓保建议,购买重疾险要趁早,因为年龄越大,风险越高,保费也就越高,家庭最好尽早购买重疾险。

第三张保单:人生增值保单

这里说的人生增值保单是个笼统的概念,包含很多具体的保险种类,他们的共同点是,都是有了上述两张保单的家庭应该继续了解的保险产品。

比如养老保险。在能赚钱的年龄考虑养老,在资金允许的情况下,买一份养老保险。

比如子女教育保险。孩子出生时正是父母的壮年时期,收入高、经济来源稳定,有能力给孩子提供良好的教育基金。所以,孩子出生以后,家庭可以考虑为孩子买一份教育保险。

比如投连险和万能险,如果家庭已经有了上述保险,又有一定闲钱,就可以考虑这类保险。这类保险具有一定投资风险,适合对风险有一定承受能力的家庭购买。bx010.Com

相关知识

保单,一份保单意味着一个市场


与现有的客户保持联络与良好的关系,一份保单不是一份保单,而是一个什么?庞大的市场。和现有的客户保持联络和非常良好的关系,使到您能够不断地得到转介绍,不断地发掘更好的市场。

好,我们调整了信念,我们调整了思想,我们开始采取行动,第一个行动是什么行动?大量的收集名字。现在,我们已经有了三百个名字以上,下一个动作就是打电话,主题,有效的电话沟通技巧。第一,让我们看清楚误用电话的危险性,要接触老板,往往我们要通过秘书这一关,还有,电话沟通的内容和技巧。打电话我们要注重的内容是什么?我们要注重的技巧又是什么?如何决定约会的时间和地点?

首先,我们有五种感官,恭请大家大声的读出来:第一是什么?视觉;第二,触;第三,听;第四,嗅;第五,味。最敏感的是视觉,第二敏感的是触觉,从敏感的角度来说,听觉的敏感度只能排在第几?第三。当我们打电话的时候,对方看不到我们,对方也摸不着我们,对方只能够听到我们的表达。通过电话,影响对方惟一的通道就是什么?听觉,所以应用电话的危险性非常非常的高。很多人有个误解,以为打电话不危险,其实不然,打电话非常危险,您只能够应用对方的听觉来影响对方,但是听觉从敏感度来说只排在第三。所以,我们需要注意的三方面:第一,做好准备;第二,了解电话交谈的方法;第三,掌握交谈的内容。先把准备功夫做好,然后,知道如何向对方交谈,而且要好好的掌握交谈的内容。

准备功夫第一,和自己预约,什么时候打电话最好?以我个人的体验和感悟,星期五早上或下午都行。为什么星期五?假如对方想见您,第二天就是周末,周六或星期日,您可以马上见到对方。否则的话,您可以利用星期五,把下一个星期的时间都排满。那么,每一天,每一个星期要和自己预约一次。

比方说,星期五下午三点到五点,是您打电话的时候,您和自己约好最少两个小时,少过两个小时的话,您没有办法打完三十个名字。请大家想像:在您的日记簿里,星期五下午两点到五点,您写下自己的名字,万一有人告诉您,星期五下午您过来吧,我有时间见您。就算对方是一个大的准客户,您也要告诉对方,对不起,星期五下午我已经约了人。其实您约了谁?约了自己。这叫做自我管理的工作,自我管理的工作做得好,里面的推销员才有工作好做。

好,打电话的时候一定要组织我们的名单。拿出一张纸,列出最少三十个名字,少过三十个名字的话,下个星期您的预约肯定不够,少过三十个名字的话,您的效果不会太好。这三十个名字一定要有电话号码,一定要有推荐人,一定要写下他们的职业,他们的家庭背景,这是准备功夫第一。

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保单,送你一个保单管理小工具,省时、省力、省心,让你的保单更保险!


很久之前,小编写过一篇关于保单管理的文章,主要讲述了手动管理保单的格式和存储方式,受到很多人的关注。相信有不少人已经按照四爷的方法去整理了自己的保单并放置好。今天小编再给大家介绍一个保单管理的小工具,让大家的保单多一层保险。

——安心管保单整理小工具,下图是使用步骤:

a.下载APP,点击并进入APP

第一、二步

b.登录完成后,点击——安心管,回答7题后,正式进入安心管保单管理界面

第三步

第四步

第五、六步

c.正式管理保单,添加成员和财产基础信息

第七(1)、七(2)步

第七(3)、七(4)步

d.安心管可以自动获取在【】上购买的保险产品;对于在其他网站或线下购买的保单,需用户手动添加;保单拍照上传,等待安心管自动识别整理即可。

第八、九步

第十、十一(1)步

第十一(2)、十一(3)步

第十二、十三步

以上便是安心管保单管理界面的操作步骤了,是不是很简单呢。

安心管除了保单管理这个功能外,还有一个亮点功能便是风险测评。在进入安心管界面时,会让我们做7道题,根据这7题的回答,安心管给出一个风险值和一份详细报告;这份详细报告,便是给予用户家庭各个成员的投保保障建议。关于这7道题的设置内容是怎样的?大家可以去感受一下。这里小编就不多说了,主要说说如何查看投保建议。

下图是查看成人投保建议的操作步骤:

页面一、二

页面三、四

大家只需要根据步骤,一查便知。

其实,安心管主要有两个作用:a.保单管理;b.风险测评并给予投保建议。不管是从哪个作用出发,都是为各位带来方便;同时安心管的操作简单方便,不失为大家保单使用的选择。最后,小编建议大家最好也手动整理一份;虽然比较麻烦和费时间,但是手动整理和第三方保单管理平台相结合,会让我们的保单更加有保证。

保险保单,人生必备的保险保单


人生犹如在海洋中航行的一叶扁舟,会遇到暴风雨,也会遇到礁石,由此可见,在这个历程中,安全与保障,是每个人生命中最大的需求,因此有5张保险保单是人生中不可或缺的。

1、意外伤害保险保单

都知道飞机比火车出事的概率要高,蹦极的设施再安全也会有出错的时候。城市的车辆越来越多,开车的人也越来越容易焦虑,交通事故每天都在城市的大街小巷上演。风险已经不再是小概率事件,而生命中错误的一次碰撞,总要有人来买单。这时意外伤害保险保单就可以很好的帮助我们。

2、医疗保险保单

医疗保险是医疗费用保险的简称,是提供医疗费用保障的保险,它是健康保险的主要内容之一。医疗保险的作用是当被保险人发生大额医疗费用支出时,可以得到经济上的帮助。人的一生谁能无疾而终?那面对疾病时,我们该怎么办,如何来防范风险,减少损失?医疗保险保单就是最好的选择。

3、养老保险保单

以前是养儿防老,可现在的夫妻只生一个,未来孩子不仅要赡养各自的父母,而且自己的父母还有父母,孩子的肩膀是无法承受这样的压力的。因此,我们要趁年轻尽早考虑自己的养老问题。

4、子女教育保险保单

一个家庭里属孩子的教育费用最高了,所以购买以为孩子准备教育基金为目的的教育金保险,既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能,可以保证专款专用,作为孩子的教育金、创业金和婚嫁金。

5、避税保险保单

随着经济与法律的发展,征收遗产税已经是必然的事。人到50岁以后,有了房子与车,孩子长大了,也要也开始面临养老与遗产的问题。但按照国际惯例,遗产税一般在40%以上,德国的遗产税率甚至高达50%。面对如此高比例的税收,我们理当未雨绸缪。按照我国现行法律,任何保险金所得都是免税的。子女作为保险金受益人,无须交纳个人所得税。选择适当的保险品种,有意识地购买投资型保险,以子女为保险受益人,身后就能留下一大笔不用交税的遗产。

所以说,一个人一生的保险保单,要包含意外、医疗、养老、教育和避税五大方面,只有5大方面都有所保障,那才算是人生中最完满的保险保障。

保单,人生需要的六张保单


第一张保单 工作时购买(为父母)

为自己买一张保单,受益人写父母,不要因为自己以后结婚了就将受益人更改。

陈小姐:你猜这是什么?衣服

22岁以前衣服是谁为你准备的?

工作后,你曾为你的妈妈买过多少件衣服呢?

如果让你每天在存钱筒里面放1元,一年送给妈妈一件衣服,你愿意吗?

如果让你每天在存钱筒里放10元,不管你在或不在都能每年给他买衣服,你愿意吗?

你觉得你的父母值不值得你每天为他们放10元?请问你做这件事是值得你今天做,还是一年之后才做?

第二张保单 结婚时购买(为配偶)

从举牌卖肾救病妻说明:配偶很重要

小孩一般考上本地还是外地大学多

毕业后在哪里工作?外地。在哪里结婚?外地。在哪里买房?外地p也就是说小孩20岁后会追逐自己的梦想,基本上脱离父母独立了,在你的人生里,真正陪伴你的是?配偶p人吃五谷杂粮难免会生病,就好像汽车开久了零件也要维修,这说明了疾病早晚有一天会大驾光临,只是早和晚的问题。

第三张保单 生子时购买(为子女)

父母对子女是最大的贡献,并不是他们生下来,更重要的是给他们一个准备好的将来第四张保单买房时购买(为家人)

你的房子好漂亮了,哪里装修?

最近建行的贷款利息便宜,我找工行,你找哪个银行贷款哦?

你的房东是农行(我的房子是买的,不是租的)是吗?你看过房屋的贷款合同么

在你还没哟交完贷款的时候房子的第一过有权人是谁p我们自己很小心,但别人可能不小心,一个月那粗30万容易吗,颐年容易吗(己所不欲,勿施于人)我们都做不到,何况把问题丢给配偶,你买这房子时希望给老婆孩子住多久,永久么?

准备3 0万不容易,准备3000元呢?建立百万销售系统目录

怎样处理想作废的保单


保单即保险合同,是投保人与保险公司订立的约定保险权利义务关系的协议。把保单作废,就意味着这份保障将要终止。

在选购保险之初,无非是奔着用保险这一金融工具转嫁我们的各种风险,或者是通过保险来实现稳健的财富增值。那么到底什么样的情况下会使得当初购买的这份保单不想再拥有了呢?大众的原因无非一下几点:

一、为什么想退保?

(一)不知道自己买的是啥

1、有亲戚卖保险,为了照顾他(她)的生意

2、看到保险公司打的广告不错,觉得好就买了

3、经不住卖保险的推销,挨不过面子买的

4、身边的人都买了,觉得不买很亏所以也跟着买

5、找人咨询了,但具体保啥不清楚,总之说便宜就买了6、推销员说:买了就赚,到**岁后能拿多少多少钱......

7、买了保险但是没出险没有赔到钱,就觉得亏 ……以上情况下购买保险的人很多,以上情况下买保险的人会觉得只要买了保险,但凡出事了就能找保险公司理赔,殊不知自己买的到底是啥。在吃到保险公司的闭门羹后就会立马得出一个结论:“保险都是骗人的,我要退保!”

(二)知道买的是什么,后来经比较觉得买亏了

1:市场上的产品不断的升级换代,尤其在2013年市场费率改革以后,之后的保险产品普遍都便宜了好多,在这之前买的产品可能就面临比不过之后买的了。

2、很多人很多时候选择保险产品,更看重的是保险公司的品牌和知名度(广告投入、该公司代理人的数量决定),但此类保险公司往往又不必去打价格战(没必要),靠庞大的队伍做宣传和市场挤压就足够了,加上运营成本高,其保险产品自然就比其他家保险公司的产品贵。做一个对比可能会比较清楚:

单单只看保费,先不管保障内容,X安公司的XX福比外资公司x英人寿的XX随都贵了1831.57元/年,贵出17%!还不说人家的保障多出了那么多。只要有条件做对比的话,谁不知道自己买贵了还买得值?把保单退了再买是及时止损,前提是后来做的方案能够覆盖之前的保费损失。

3、购买渠道窄, 没有条件做详细的对比,不知道哪一款性价比更高。的确,市面上绝大多数的保险销售人员(被动接触到的,即找上门来的)都是各个保险公司的代理人,只负责卖自己所代理的保险公司的产品,跟您讲的时候,自然是说自己家的产品好,不会客观公正的去分析,该款保障是否真的适合目前状态下的您。而作为外行来说,分不清楚各个保险公司代理人说的孰是孰非很正常,有时候晕晕乎乎就买了,尤其还在所谓“话术”的轰炸下,头脑一热、掏钱买单,人家满载而归,事后就该是您懊恼的时候了。

二、什么情况下可以退保?

一旦发现自己所购买的保险产品并不能满足自己的保障需求,或者说本来感冒了吃点感冒药就好,结果保险代理人给您开了个切除阑尾的处方,您说该不该退掉?及时的止损总好过于交了几十年保费,到最后却不能满足自己规避风险的需要要好得多吧?就如同买了一支股票一直在跌,如果一直拽在手里,那资金就套住了,不知道什么时候能拿出来,拿出来还剩下多少?此时就应该及时抛掉,赶紧买一支行情不错的、安全点的股票,力求把之前亏损的再赚回来。当然,保险产品没有股票那么风险高,对于及时止损这一块的原理还是相通的。

退掉之前的保险合同再买新的时,保障内容要能够涵盖到之前的,此时要注意几点:

1、之前的保障范围、内容需要覆盖,可多不能少,或者把不必要的去掉(重复的、多余的),加上更有针对性的方面(例如有家族中有遗传病史的人数超过两位的,其后代罹患该病种的概率会增加百分之几十,具体病种具体数据,此处就不做多说);2、新的保单过了观察期后(一般为90天,但也有不少公司的是180天甚至365天的),再退掉之前的旧保单,确保新保单不会受身体状况影响,能正常承保且不留空白期;3、之前已经缴纳的保费损失,能够在新的保障计划里得以弥补,切莫一时冲动。比如把年金类的保险退掉了买保障类的保险产品,这样做的后果是:亏!得!很!惨!换产品时一定要理性,不可只听销售人员的鼓吹和煽动,一定要自己学会比较和判断。最好是之前的保费支出不是太多,新的保障计划经过时间的平衡,能够把那一部分消化掉,还能拥有更充分的保障内容;或者是买的消费型的产品,那直接退了买新的就没有什么问题了。

三、如何办理退保?

各家保险公司的要求和流程不一样,具体办理流程可以问问自己的保险代理人或者经纪人。此处我就拿之前刚办过的一份退保来做说:

实例列举:人民人寿(picc)《精心优选》退保

1退保原因:

(从与客户的交流中得出,应该是没有正确认识到保险的意义)“买了几年,觉得自己一点事没有,交的钱都白花了,不划算。”其实她是超优体,保费相当的便宜,过了这么几年身体状况发生变化,将来再买不一定还有那么便宜的费用了2、所需资料:

①保单合同原件(丢失了也没太大关系,做个说明,填写一份资料即可)②投保人身份证复印件及原件③保单现金价值返还所需的银行卡

3、办理方式:

①本人亲自前往就近网点办理(涉及到退还现金价值,不能代为办理)优势:保单内现金价值能够及时到达指定账户;②暂时不做任何操作,待60天等待期后,保单效力中止便不会再扣保费,静静等待保单失效劣势:需保证卡内余额不足扣保费的金额,且现金价值不能退还,退还现价还得前往柜面办理,优势是可以多提供60天的保障;③填写续期缴费银行卡变更,换一张没有余额的银行卡,既确保60天等待期不会扣除常用银行卡内的费用劣势:需填写申请资料,附上身份证复印件、银行卡复印件,且不能及时办理现价退还,现价退流程同上,优势是可以多提供60天的保障;对比以上方法后,个人建议最佳方式是:待60天犹豫期过后,亲自前往就近柜面办理,既能多60天的保障期,又能及时退还保单内的现金价值,当然,有些保险公司还是可以委托代理人或者经纪人办理的。

四、怎么避免退保事件的发生?

明白人都明白,如果一份保单切切实实能够满足自身的风险转嫁需求,以及其他通过保险能实现的愿望,干嘛要退保呢,又不是钱多得花不完。既然这样,那有什么好的方法能够阻止在退保上造成的损失呢?

1、加强学习:多了解保险知识,做到能分得清楚保险保的是什么,能够区分保险产品的优劣,现在互联网这么发达,稍微进一个X论坛、X博、X客之类的地方,都能了解到很多的保险专业知识,对于自己学习也很有帮助;2、量体裁衣:选购保险产品时,针对自身的实际情况考虑和配置,切莫图方便,任由保险销售人员的胡乱推荐,在家庭责任期,建议终身型产品搭配定期型产品,保额做足的同时,节省保费支出;3、找对的人买:各个公司的代理人都代表的各个保险公司的利益,在选择产品时,建议多比较几家,分清优劣,更简单的是找第三方代理机构,即代理多家保险公司的保险销售人员,他们不代表任何一家保险公司,受投保人的委托,为其选择合适的保险产品加以组合,例如“明亚保险经纪”就是市面上最大的一家个人寿险代理机构;4、最后,分阶段的做齐全自身的保险配置,例如还处在单身阶段的你,就没必要马上做养老方面的规划了,此时把意外、重疾或者医疗险做足就好了,最好是定期的(价格便宜,留更多的资金买房娶媳妇)最后,愿所有购买保险产品的朋友们,都少发生退保事件,尽量一次性就买对,减少损失。

保单价值,智盈人生的保单价值


咨询内容:我想买智盈人生,今年40岁,年缴6k,缴费20年可以接受。不过万能险又有扣费之类的,感觉很麻烦,我想知道这个产品的保单价值如何计算的?我60岁时,保单价值是多少啊?

咨询网友:北京 在水一方

专家解答

北京平安人寿 许淑珍

需要知道您的寿险保额需要多少?您希望的附加重疾、意外又是多少?只有知道了这些具体的数字,才能知道您每一年的现金价值大概是多少。

北京平安人寿 张永革

标准保额,60岁现金价值中档是 15万元 ,65岁时中档 19万元,70岁时中档 23万元,75岁时中档 28万元,仅供参考。

北京平安人寿 朱文葵

平安智盈人生万能险未来的保单价值是不确定的,是根据公司投资经营的实际成果来实现的,保单价值是你每年的保费,在扣除了初始费用和保障成本后进入个人投资帐户的那部分资金,这部分资金公司通过投资运作,日计息,月复利,帮你达到增值的目的。所以决定保单价值高低的因素包括你投保时年龄、保障额度的多少和公司经营收益的高低。具体的数值现在是无法承诺的。

值得注意的是,万能险没有豁免,是因为它有了缓交功能,如果投保人发生的意外,客户随时可以缓交也就是不交保费!

万能险的初始费用只是第一年扣50%,以后是逐年递减的。传统险的现金价值表第一年的现金基本只有30%,也就是说扣的费用是70%!所以,万能险的投资收益还是很不错的。

北京中国人寿 胡艳丽

万能险的投资收益是不确定的,并且和您的保额有很大关系,不是知道20年交费,每年交6000就能预算出来的。

北京明亚经纪 黎娜

万能险的保单价值会受几个因素影响,例如您的保额高低,保险公司实际的结算利率等等,您可要求看看计划书上的演示示例,可了解下高中低档分别的演示利率是多少以及过往结算业绩,也可和市场同类别产品进行下比较。

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