2017年2月14日，中国政府明确承诺，总体癌症的五年生存率要从30.9％，到2020年提高5％，至2025年提高10％。这一雄心勃勃的目标，被写入《中国防治慢性病中长期规划（2017－2025年）》（《慢病规划》），为积极的癌症防控政策出台留下了想象空间。
国内癌症大趋势：发病率上升 死亡率下降
众所周知，甲状腺癌在国内是高发癌症。总体上来说，甲状腺癌并不可怕，早期发现、正确治疗，45岁之前的甲状腺癌患者大多都能治愈。其中分化良好的甲状腺癌患者，95%可以长期存活下去。从概率学意义上讲，当罹患甲状腺癌症患者治愈之后，所面临的二次重疾的患病机会是等同于第一次的。随着科学的发展，医学的进步和国内环境污染食品安全导致的重疾低龄化，未来个体有可能会有两次，甚至三次重疾情况出现。保险公司适时也在近年来陆续推出了多次赔付重疾险。关于多次赔付重疾的存在性合理性，不再赘述。
一、疾病分不分组？分几组？
在医学实务上，一些重疾的发生是存在着潜在的联系或者因果关系的。也就是说，患者罹患了某种重疾，由于这种重疾的治疗，药物使用，恶化等各种负面因素，从而导致了另一种重疾的发生。当罹患两种重疾，这时候，不分组的多次赔付重疾险就显得尤为重要了。
下面看一张，重疾之间潜在的联系图。个人总结重疾与治疗需求关联结构：
例子：某君保险意识较强，投保了重疾险。他工作努力，经常熬夜加班，对健康缺乏关注，不幸患了尿毒症，确诊为【终末期肾病】，于是向保险公司提交理赔申情，并得到了重疾保险金。医院建议进行透析治疗。又熬过了一年病情加重，不得不进行换肾手术【重大器官移植术】，这时候他第二次向保险公司提交了关于【重大器官移植术】的理赔申情。保险公司根据合同条款对其进行了第二次重疾保险金的赔付。
知识点：从赔付概率的意义上来讲，重疾不分组的多倍二次保赔付概率要远远大于分组的二次保赔付概率。
关于分组，近期上市的康惠保多倍版就是不分组的，对于客户来说也是更有利的。
二、保障责任病种覆盖是不是越多越好？
为方便消费者比较和选择重大疾病保险产品、保护消费者权益。中国保险行业协会与中国医师协会共同制定了重大疾病保险的疾病定义——任何一款重疾险产品必须要符合《重大疾病保险的疾病定义使用规范》。按照《规范》，各险企对于重疾病种划分均以中国保险行业协会颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》为基础，包含6种必保，19种可选，共计25个种类重疾。
超过95%概率罹患的重疾是6种必保疾病之一。而在行业内的理赔数据统计得出，这6种必保疾病已经占据了整个重疾理赔的70%。如果再加上19种可选疾病，那么这25种疾病的理赔比例高达95%。在此基础之上，保险公司可以自行增加一些疾病种类，费率也会相应的增加。
知识点：盲目追求保障更多的疾病种类，超出预算而削减保额是极不明智的。
目前市场上在重疾数量上做文章，增加噱头的重疾产品不在少数。轻症的比较同样如此。轻症的种类和定义没有明文规定，但是一定要比较不同产品对应的轻症责任是否含高发的几种轻症。
三、首次罹患轻症/重疾豁免保费的意义
这是一个人性化的功能。缴费期越长，在交费期内发生风险的概率就越高。被保险一旦罹患轻症或重疾，势必影响工作或者放弃工作。给家庭造成经济负担，这个时候，保费豁免就显得尤为重要。一旦发生责任重疾或轻症，自下一个保险费约定支付日起，豁免该合同应该缴纳的各期保费。同时合同仍然有效。保费豁免功能，相当于给你的保费支付能力又上了一层保险。现在一个更新的增值概念是：投保人亦可豁免，这也来自于康惠保多倍版，
详情可自行搜索。
四、所谓增值服务
有一点要注意的是，绿通增值服务，是各家保险公司用于给自己的产品加分项，关于这个服务责任是保险公司自愿提供的。不是写在保险合同条款里面的，言外之意，这个服务是可能被收回的。各家绿通也都大同小异，这点不必计较的太深。
五、关键的是费率
这里要特别提一下康惠保多倍版的剥除寿险功能举措。为什么多次不分组赔付的康惠保多倍版费率并没有想象中那么高呢？正是因为其理论上对寿险功能进行了剥离，使产品不必承担被保人身故后的保障需求压力。表面上看，似乎是“自断一臂”。但其深层意义在于：
首先，消费型重疾本身最大的功用就是对被保人在患病但生命仍存续期间的医疗费用，进行切实的保障。如果将更大的保障作用强加于其身故后的家庭经济负担保障，则偏离了该类型产品的本质；
再者，剥除寿险功能后，保费可全部用于被保人的治疗费用及相关康复护理支出，对于被保人痊愈前的治疗恢复期，保障更加明显；
最后，即使剥除了寿险功能，如果被保人身故，也可通过退保的方式产生相近似的寿险功效。
知识点：把保费花在刀刃，注重杠杆比才是上上之选。
买保险首要考虑因素就是保额，也不必拘泥于几十块几百块的保费差距，而忽略某款产品的价值所在。切勿捡了芝麻丢个西瓜。至于产品的选择则需要综合以上因素，根据你的需求和关注点而作出更适合自己的保障。
六、总结
保险产品的日新月异不断迎合着人们的保障需求，保险公司近年来也百家齐放，推陈出新。保险需求也是因人而异的，每款产品都有其存在的意义和特色。不能厚此薄彼的看待产品。同时丰富的产品种类让人们有了更多的选择权，可以更加突出的体现组合计划的好处。各位财蜜们选择产品，切记做到心中数！
延伸阅读
重疾险多次赔付有必要吗?
重疾险多次赔付，是针对重大疾病保障而言的。轻症、中症多次赔付的重疾险，并不是多次赔付重疾险，只有重大疾病可以赔付多次才叫多次赔付重疾险。我们常见的重疾险大都是单次赔付重疾险，第一次重疾赔付保额后，整个保险合同就会终止。而多次赔付重疾险，第一次重疾理赔后，其他保障责任（如中症、轻症等）都作废，其余重大疾病保障却会持续，符合条件可以再赔。
多次赔付重疾险是否有必要，是相对于单次赔付的重疾险而言的。首先我们要明白几个问题，发生多次重疾的可能性高吗？其实随着年纪的增长，发生重病的可能性也会越来越高。且癌症的发生可能和基因、和生活方式有关，但更多地是和年龄有关。癌症更有可能是人变老发生的一种自然现象。那么第二个问题，一次性赔付好还是多次赔付好呢？很显然，在多次赔付产品与单次价格相差不大的情况下，大多数人都会选多倍产品。但这个相差大不大到底是在怎样的区间呢？因为每个人的经济承受力都各不相同，所以对你来说不算什么钱的差额，对他来说就太多了。那么如何来选呢？提到单次赔付或多次赔付这个问题，实际上就是对自己身体状况,和产品模型的一次综合评估对照。要考虑的是：就用户自身而言——你是否对自己的身体有足够信心，一生中罹患两次重疾的可能性极低？这里老李提醒您，目前癌症等重大疾病年轻化的趋势已经很明显，甲状腺癌就是典型代表；进一步讲，罹患重疾后，在漫长的治疗之后，身体素质会有明显的下降，提抗力大不如前，再次罹患重疾的可能性比首次罹患人群更大。
就多倍产品而言—分组情况各不相同，一定要研究明白。目前市面上的多倍产品，在病种分组这个环节，是各不相同的，在这点上如果有疏漏，后果很严重！分组产品：通常会将疾病按照重大程度分成若干组，每组疾病只能赔付一次。这里老李还要加上一句，首次罹患与二次复发的重疾（甚至有的产品会将关联性极强的病种放在一组），大概率都会集中在第一组，也就是最严重的那组里，这点一定要审慎选择；不分组产品：原则上，这种产品的成本更高，价格也会水涨船高，这就要看您的选择了。另外，不要认为不分组就是全无限制了，它也分了以下几种情况：病因相同的两种疾病：有的不分组产品会有条款说明，因为同种病因导致的两种疾病，也只能赔一次；一种疾病：即使不分组，但是很多产品都不会对同一个疾病罹患两次进行二次赔付。也就是说，组是不分了，但是具体到病，还得不一样才行。
恶性肿瘤多倍产品：大多数多倍产品都不会对癌症进行多次赔付，但癌症正是重疾年轻化、复发率高、转移率高的典型代表。现如今癌症的特点是这样的：周期长：因为医学科技的发展，癌症治愈率正在不断升高，但同时，治疗周期长，成本高也是普遍现象；复发率高：有数据显示，癌症在首次治愈后的3~5年内，二次复发或转移的概率很大；间隔期：专门的癌症险产品，一定要看准间隔期，如果低过3年，要谨慎考虑。
综上所述：如果经济条件允许，可以选择保障全面的多倍产品+癌症多倍产品这种组合；如果经济条件相对有限，则可以选择性价比最高的重疾险产品+价格低廉的癌症多倍插件类产品。
投保，真正的疾病不分组多次赔付少儿重疾险！妈咪宝贝这款产品才是无敌！
各位宝妈宝爸们好！近期上线了一款新的少儿重疾险，叫妈咪保贝少儿重疾险！
这款产品由复星联合健康险公司承保，保障非常有特色，所以，小编今天给大家说说！
妈咪保贝产品形态投保年龄：30天-17周岁
等待期：疾病等待期180天，意外无等待期
重疾保额设置：28天—11周岁不得超过80万；11-17周岁不超过100万
保障病种：重大疾病108种，中症自带豁免责任25种；轻症自带豁免责任40种；少儿特定疾病18种；少儿罕见疾病5种
保险期间：20年、25年、30年，至70周岁、至80周岁、终身
缴费年限：5年期交、10年期交、15年期交
妈咪保贝提供以下保险责任：一眼看上去，这款产品的保障很多很杂，有些还是可选择投保的保障。
看小编稍微整理下：
必投保项：首次重大疾病、中症疾病、轻症疾病保障，附加了首次重大疾病、中症疾病或轻症疾病保费豁免；
可选择投保项：第二次重大疾病、少儿特定疾病和罕见疾病保障，以及投保人重大疾病、重症疾病、轻症疾病、身故/全残、疾病终末期保费豁免！
所以，面对如此保障责任，可谓接近完美，很是适合宝贝！
妈咪保贝到底优秀在哪？a.保障全面，投保灵活，保额高
妈咪保贝保障期限方面很灵活，除了常见的30年或终身保障期限，还有20年/25年/至70岁/80岁等选项可以选择。
提供108种重疾+25种中症保障+40种轻症；轻症和中症可赔两次，且赔付比例高，分别为30%、50%；重疾可选2次赔付，间隔期为1年。
保额方面，相比于大多数的少儿重疾的80万保额，妈咪宝贝的保额可达100万，保额新高！
投保人可根据自己需求选择第二次重疾保险金、少儿特定重疾保险金以及少儿罕见疾病保险金。
b.轻症疾病升级中症疾病，保额赔付更多！
部分疾病例如单耳失聪、单眼失明、中度面积烧伤等，市面上很多重疾险是按照轻症赔付的，如果投保50万，最多只能拿到15万赔付。而妈咪保贝把轻症疾病升级为中症疾病，有了更高的赔付额度，能拿到25万！
c.重疾多次赔付，不分组，且间隔期仅1年
妈咪宝贝的重疾多次不分组，一种疾病理赔后，不会影响其他疾病的理赔；
就是小编经常强调的多次不分组重疾险，秒杀市面上其他重疾险，且多次赔付间隔期仅1年，诚意十足！
d.特含少儿特定疾病和少儿罕见疾病，同时两者不重复
由上可以看出，少儿特定疾病和少儿罕见疾病是不重复的，对孩子来说，又额外的拓展了疾病保障。同时，少儿特疾和少儿罕见病本身都在重疾的保障范围内；发生了约定重疾险后，不仅能得到重疾保险金，还能额外拿到少儿特定疾病或少儿罕见疾病的保险金；整体下来，保额又高了很多！
e.特含忠诚客户权益
保单到期，且在保险期间内未发生理赔，可免健康告知投保、等待期投保复星联合的指定重疾险产品！
这对只给孩子买了定期保障的父母来说，是一个很好很好的权益，即使孩子成人后，仍可投保本公司其他重疾产品！
妈咪宝贝没有缺点吗？不，有！
最大的缺点在于：身故保障赔付的不是保额，而是返还保费，不算是真正意义的上身故保障，这点大家要知悉！
总结：妈咪保贝的优秀是非常明显的，也没有什么致命缺点，而最大的特色是能附加重疾不分组二次赔付保障，且含有忠诚客户权益！
如果宝妈宝爸们担心保险到期后，宝宝因为健康问题而可能无法投保的话，妈咪保贝绝对值得考虑；
如果宝妈宝爸们想为孩子投保多次赔付的少儿重疾险的话，妈咪保贝绝对为首选。
总之，宝妈宝爸们可根据需求为孩子自由选择附加保障，尤其可附加二次赔付疾病不分组重疾，可谓多了一个选择，更多了一个保障！
今天就说到这里，还有几句话想告诉大家：
关于健康险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。
比如：这款产品好不好？适不适合我？这个疾病保不保？我能不能买？有什么限制吗？等问题。
关于身故保障，尤其是寿险，大家在购买过程中也会出现很多问题。
比如：该给谁买？不该给谁买？买多少？最高限额是多少？什么产品最适合？等问题。
大家对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以联系给小编，小编立马回给予解答哦。
多次赔付不分组消费型重疾险就选百年康惠保多倍版
买多次赔付重疾险就百年康惠保多倍版，这款产品可以称得上是“多次赔付重疾险性价比之王”。这是一款消费型&多次赔付重疾险，最大的特点是重疾不分组，且保费击穿市场底价。
100种重疾，不分组，可赔2次，间隔期365天；自带重疾豁免。重疾保障方面，核心关注点是重疾分组情况，康惠保多倍版重疾不分组，表现优秀。为了降低高发重疾的二次理赔发生率，通常情况下，多次赔付重疾险产品会将重疾分组，每一组均为有关联疾病，任何一种重疾理赔后，其所在分组中其他重疾不再理赔。
康惠保多倍版提供100种重大疾病保障，只要符合理赔条件，赔付一次后，罹患其他99种重疾中的任何一种，都可以再次获赔，两次重疾的间隔期只有1年，最大限度的提升了多次赔付重疾险的实用性。
值得一提的是，市场上的多次赔付重疾险基本都是重疾中症轻症捆绑销售，不支持自由选择，而康惠保多倍版可以单独投保重疾保障，不必附加中症轻症责任，对于预算相对有限，或者倾向于投保纯重疾保障的朋友，提供了一个很好的选择。
康惠保多倍版投保人豁免包含轻症、中症、重疾、全残或身故豁免，保障依然全面，而且投保人与被保人使用同一套健康告知，对夫妻互保、为子女投保非常友好。且投保基本保额20万及以上的客户，可享绿通服务，包含：①日常医疗咨询：不限次；②专家二次诊断服务：1次；③入住专家病房/手术安排：1次；④质子重离子预约安排：1次；⑤海外二次诊断（40万及以上基本保额享有）：1次等等。
因为专注于疾病保障，剥除身故赔保额的寿险功能，康惠保多倍版比市场上其他不分组多次赔付重疾险费率低很多。并且最长可以选择30年缴费，最大程度提高了保险杠杆，降低了不分组多次赔付重疾险的保费门槛。
如果预算相对宽裕，看重重疾不分组，投保康惠保多倍版，是一个非常不错的选择，当然，对于家庭经济顶梁柱，投保康惠保多倍版的同时，有必要搭配定期寿险；如果有家族病史，比如家庭成员曾罹患过不同重疾，那么自己得一种以上重疾的概率也会比较高，投保康惠保多倍版是非常必要的。
有必要选择多次赔付的重疾险吗？多次赔付是好是坏？
目前保险产品的市场竞争也是越来越激烈了，不少保险公司为了提高自身的竞争力，也是推出了很多具有竞争优势的产品。例如通过选择重疾险的“多次赔付”，发生重疾可以理赔多次，甚至于有些产品的轻疾也可以理赔多次。
随着医疗技术的进步，人均寿命的延长，重疾死亡率降低等因素下，单次赔付已经满足不了部分消费者的需求。因为发生过重疾的群体，其再投保的机会微乎其微，此时多次赔付应运而生，也正是瞄准了该群体的保障需求。
我们知道，保险公司对于重疾险的健康告知还是比较严格的，罹患过重大疾病的人群想要再次投保会很困难。因此，多次赔付的产品，在一定程度上来说，也等于是在首次投保时给自己加了一层“保证续保”的保障。
什么是多次赔付？
顾名思义，多次赔付，就是在得了一次重疾并且得到理赔之后，不需要继续交保费了但保单并不终止，之后发生第二、第三次。。。。。。重疾依旧可以得到赔付的情况。
多次赔付需要注意什么
当然，多次赔付并不是说第二次罹患重疾就可以获得理赔金，它其实也是隐含着限制的，其中什么疾病和等待期就是尤其需要注意的两项。
多次赔付有必要吗？
了解了重疾险多次赔付的规则，想必大家心里都有些疑问，多次赔付的理念好是好，但到底实不实用？会不会只是营销的噱头？到底一个人患多次重疾的概率有多高？为此多付出成本，真的有必要么？
事实上，关于“人的一生多次罹患重疾的概率有多大”这个问题，其实并没有确切的答案。因为多次赔付的概率是很难计算的，但显而易见的是，目前随着现代社会工作节奏的日益加快，环境污染与食品安全问题越来越严重，很多重大疾病的发病概率和治愈率也都越来越高。
一般来说，得过重疾的人，身体免疫力会有所下降，再次罹患疾病的风险也比一般人要高一些。就像癌症、心脏病、中风这三项疾病：
癌症患者在治疗初期的短暂时间段内，发生脑中风的风险远高于非癌症患者；
癌症化疗会对心脏造成不良影响，可能诱发心脏疾病；
出血性脑中风有可能并发急性心肌梗死，但是对比其疾病，几率比较低，但一旦出现，致死概率相当高。
因此，得过重疾的人会更加需要重疾险的保障，但保险公司出于对风险管理的考虑，往往不愿意承保有重疾病史的人。
而多次赔付的存在，可以满足已经发生了重疾后还想要继续投保的朋友——理赔过一次，只要符合约定，还能多次理赔，由此避免了一旦患重疾就再无保障的风险。
重疾不分组多次给付！君康康立方怎么样？优缺点有哪些？
君康康立方具有承保年龄范围宽、等待期较短、多种交费期间可选、重疾不分组多次给付和高发重疾二次赔付等优点，适合保费预算充足的消费者投保！ 君康康立方优缺点有哪些
优点：
1、承保年龄范围宽
一般重疾险的承保年龄在0至55岁之间，很少有超过这个范围的，但是君康康立方重疾险可接受的承保年龄为0-65岁，这样可以满足很多有需求的老年人投保，投保的范围更宽。
2、等待期较短
目前常见的重疾险等待期有90天和180天两种，君康康立方的等待期为90天，属于最短的一种。等待期越短，对于被保人来说越有利。
3、多种交费期间可选
这款产品有趸交、5年、10年、15年、20年一共五种交费期间可选，虽然选择不算很多，但是覆盖了短期、中期和长期交费，投保人可以根据自己的实际情况选择。一般小编建议选择20年交会比较划算，这是因为对于大多数人来说保费杠杠作用更强，更容易获得保费豁免。
4、疾病不分组
这是这款产品最大的亮点之一。目前轻症、中症不分组的产品已经越来越多，但是多次给付的重疾不分组产品还是比较少的。君康康立方不管是轻症、中症还是重疾，在多次给付的前提下都没有分组。相比于分组产品而言，这样做的好处就是理赔门槛低，各个病种之间的理赔不会相互影响。
5、高发重疾二次赔付
这又是君康康立方的另外一大亮点。针对高发的恶性肿瘤、急性心梗、脑中风后遗症，可以二次赔付，间隔期为2年。根据中保协主办的《保险行业重大疾病产品及发生率发展研究项目》研究表明：80%以上重疾理赔集中在“恶性肿瘤”、“急性心梗”、“脑中风后遗症”3种，所以这些重疾二次给付还是很有意义的。
6、高发轻症覆盖率高
因为轻症尚未有统一的定义，我们通常用11种高发轻症来衡量一款重疾险轻症责任的好坏。通过查询条款，小编发现君康康立方拥有9种高发轻症，覆盖率还是很高的，而且35%的给付比例也高于一般主流水准。
7、引入中症保障
君康康立方也包含了中症责任，覆盖20种疾病，给付比例50%是目前主流的给付水准。
8、三重保费豁免
这款产品自带被保人轻症、中症和重疾保费豁免，只要被保人初次确诊这三类疾病即可免交剩余保费，对于投保人来说省了一大笔钱，对于被保人来说保障还在继续，非常人性化！
9、未成年人身故、全残和疾病终末期赔付高
目前重疾险对于这未成年的这三类责任通常是赔付100%已交保费，但是君康康立方是赔付3倍！赔付的额度可以说是很高了。
缺点：
高发重疾二次给付间隔期较长
前面说过高发重疾二次给付是这款产品的主要亮点，但是长达5年的间隔期又让这个亮点多少打了折扣。以恶性肿瘤为例，医学上有“5年生存率”的说法，大意就是癌症患者通过综合治疗，5年内没有复发、转移等就可以被认为是治愈了，因为这种情况下再复发的概率在10%左右。而在我国因为多种因素的影响，目前各类癌症的5年生存率相比日本、美国等发达国家还有很大差距，所以对于大部分人来说，想要拿到恶性肿瘤二次给付其实并不容易。
君康康立方怎么样君康康立方是一款保障非常全面的重疾险，覆盖了轻症、中症、重疾、身故、全残和疾病终末期等责任，重疾多次给付不分组以及高发重疾二次给付是其最大的两个亮点，不过正是因为保障足够多，所以保费也相应上涨，因此这款产品更适合保费预算充足的消费者投保。
