如今，网销保单已被越来越多的保险消费者所接受。不过，仍有消费者对这一渠道存有疑惑，到底该如何正确网购保险呢？保险专家建议，首先，可信的网购渠道对投保人来说最为关键，选择正规的网购渠道如保险公司官网、大型的保险超市等。二是比服务，如有保险公司在线保提供了网购保险即时出单以及在线变更保单生效日等便捷功能等。
中秋节当天看不到月亮保险公司也能赔偿？没错，近来有保险公司与淘宝保险合作，推出了这款颇具创新意味的保险新品。上海、广州、深圳地区的投保人只需支付20元保费 ，就可以获得赏月保障，若当天看不见月亮，可获得赔款50元。而其他地区包括北京、天津等全国41个城市在内的投保人则可以花费99元购买这份保险，赔款金额为188元，同时，这些地区投保人在购买产品后还可获赠价值200元的华美月饼礼盒。
该产品一出，立即引来各方热议，而网销保险平台也因此受到关注。记者在淘宝保险平台还看到了爱情保险、退货运费险、航班延误保险、个人资金损失保险等特色产品，其中有些产品的销售份额相当巨大。可见，对于网销保险这种渠道，消费者的认可度正在提升。不过，也有投保人对网购保险存有各种疑惑，究竟网购保险是否可靠？如何辨别其中真伪？投保人又如何利用渠道优势挑选产品呢？
首先，可信的网购渠道对投保人来说最为关键，因为这能保证你购买到的是一份真实、有价值的保单，钱至少不会打水漂。通常，有投保意向者在搜索时，尽量不要去小网站购买，下单确认后应及时到保险公司官网验证，以防买到假保单。
其次，网上保险琳琅满目，很多精打细算的消费者往往紧盯价格来做比较，其实，价格固然重要，但还有两个因素不得不比一比。
一是比品牌，可靠的保险公司才能为消费者提供最便捷的投保流程和最完善的保险服务。不同的公司在免赔额、保障范围等有很大差异，比如有的境外旅行险无免赔额、无年龄上限，而有的则设有一定门槛，保险事故一旦发生，两者实际给到被保险人的保障力度是不同的。
二是比服务，如有保险公司在线保提供了网购保险即时出单以及在线变更保单生效日等便捷功能。如果是网购境外旅行险，就需要注重保险购买之后的变更操作是否方便，因为出境计划经常会根据航班或签证情况而变化，因此保单变更的需求也更多。目前境外旅行险的变更，大部分保险公司都需要客户退保后重新购买，只有个别公司在线保提供了网购保单可以由客户直接在线变更保险生效日期以及旅行目的地的功能，非常方便快捷。
第三，很多投保人习惯了纸质保单，对电子保单的有效性存有疑惑，究竟电子保单是否有效，还有神奇纸质保单的必要吗？实际上，电子保单具有与纸质保单同等法律效应，从环保角度考虑，只要电子保单就可以了。通常投保人会在指定email邮箱里收到电子保单，为更好的保护自己的权益，需要立即把电子保单转发给自己的亲人，或者打印出来妥善保存。如果是作为签证材料，则需要彩色打印。
第四，在网上买保险，保单万一遗失，投保人不需要太过担心。可利用“重新找回保单”功能，随时获取新保单。
此外，有投保人疑惑，在网上买的保险，在理赔时会有差异吗？其实在理赔时，网购的保险和传统方式购买的保险没有区别，只要你所投保的是一份真实的保单，先拨打理赔热线，然后直接到保险公司营销网点办理即可。
相关知识
投保人，恋人之间的保险利益如何看？
案例：
我和女友同居2年，感情稳定，但还没有登记结婚。我近日在考虑买份人身保险，并将女友作为被保险人，不知是否可行？有朋友认为，由于没有婚姻关系，这样的保险合同可能会无效。
像您这样的例子现在越来越普遍了。由于户口不在一地造成登记结婚比较麻烦等原因，有些男女同居生活在一起，而且时间很长，却从未办理过结婚登记手续。对于这样的情况目前存在两种观点。一派观点认为，根据《婚姻法》，没有进行婚姻登记的同居形式不合法，不受法律保护，同居者不能为对方投保。另一派观点则认为，《婚姻法》和《保险法》调整的法律关系不同，除非法律上有明确规定，不能用《婚姻法》调整保险法律关系，也不能用《婚姻法》否定《保险法》条款的法律效力。
事实上，后一种观点才是正确的。
《保险法》第三十一条规定，投保人对下列人员具有保险利益：本人；配偶、子女、父母；其他与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭成员、近亲属；与投保人有劳动关系的劳动者。此外，“被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。”
只要经过您的女友同意，就可以将她作为被保险人。但在某些案例中，男女双方只是同住一处“群租房”、甚至为了特殊目的而打着“夫妻”名义的假夫妻、假恋人，其中不存在一方授权或者同意另一方为其买保险的事实，投保人对所谓被保险人并不具有保险利益，保险合同也就无效。
保险服务，保险服务品牌策略：创一流保险服务品牌
四、创一流保险服务品牌
1. 从调查研究开始
建立一个什么样的公司品牌, 应进行充分的调查研究, 内容包括: (1) 对客户进行调查, 了解他们怎样理解现有公司品牌的含义? (2) 公司品牌含义同主要竞争对手相比如何? (3) 公司的名称在名称检验测定中结果如何? 艾德文·莱夫科维兹曾说过:
“在树立品牌的过程中, 为了更恰当地集中精力, 你必须知道在令人满意的顾客心中, 什么样的服务最具个性, 并能将你和竞争对手区别开来。你必须为公司确定一个既合适又有利的位置。”这段话不失是对调查内容和调查目的的有力概括。
调查研究可采用多种形式, 从对高层主管调查到对一般顾客调查, 再到对竞争对手调查, 都是必要的可行的途径。另外, 为了监测其效果, 通过媒介、特殊服务和市场进行品牌展示, 进行统一性和逼真度观察性调查也是必要的。
2. 选择适当的纠正办法
虽然一个名称普通的保险公司, 也可以提供一流的服务, 在保险市场竞争中占有一席之地, 但要是有个好名字, 就更容易做到这一点。有个好名字, 让颜色更光艳, 使标识语更摩登, 把广告预算加倍, 就很可能给公司带来新的生机与活力。对于顾客来说, 有一定知名度的公司, 听起来舒服, 交往起来放心。所以, 当成立一家新的保险公司时, 起一个恰当的名字是很重要的, 一家现存的保险公司更换一个新的名称, 有时也是必要的。
但是, 如崭新的漂亮的包装不能补偿内里的次等商品一样, 再好的公司名称也不能替代保险服务, 更无法弥补在提供服务上的缺陷。同时, 一个新名称还意味着新的信笺、新的账单、新的广告, 花费大, 琐事多。所以, 往往是在现有条件下树立品牌, 将其发展提高更为有利, 即坚持不懈地提高整体服务质量, 并在宣传上下一番功夫。应该强调的是, 在所有媒体宣传中, 最有力的媒体莫过于保险公司的服务人员, 他们通过语言、行为为品牌带来活力和个性。
3. 创一流保险服务品牌
创一流品牌是保险公司未来生存和发展的关键。国际企业的实践证明, 没有一流的品牌, 称不上成功的企业, 成功的企业不能没有一流的品牌。保险公司也是如此, 要取得成功, 必须培育一流保险服务品牌, 以一流的品牌效应赢得和超越竞争。
创一流保险服务品牌, 需要以人为本、留住人才。一流品牌要求有一流的人才来设计创造和实施, 人才不仅成为一流品牌的展示者, 更成为一流品牌的建设者、维护者和创造者。创一流保险服务品牌还需抓好培训, 提升素质。要对保险服务人员进行全方位培训, 使他们德才兼备、智勇双全, 为顾客提供优质服务。创一流保险服务品牌重在全心全意为顾客服务, 保险公司应从各个方面为顾客提供尽善尽美的服务, 包括提供社会化、个性化、保障性、增值性相统一的保险商品; 提供从个人投资、保险计划、险种选择到缴费、咨询等系列化全方位的服务。
创一流服务品牌, 还需要加强旨在提高忠诚度的品牌管理。保险服务论目录
投保人，怎样给保险做加减法？
收入在变，家庭结构在变，对保障的需求自然也要跟着变。不少早就购买了保险的人都感到，根据当时的经济实力和保障需求购买的保险已经不合时宜了。
小王5年前购买了保额10万元的寿险，5年来，他结婚生子，还贷款买了房子，虽然负担增加了，但收入也在增长，小王觉得10万元的保障略嫌不足，但如果再买一份保险又显得有些超额，一时难以决断。李先生的情况恰恰相反，他在5年前购买了保额20万的寿险，近年来他的收入没有变动，支出却明显增加了，他贷款买房后每月要还3000元，对于月收入只有5000元的他来说有些力不从心，他想退保，可是因此会承担不小的损失，因此也陷入了两难境地。有没有好方法给手中的保险做加减法，灵活调整保障额度呢？太平洋寿险的产品体系中有一套加减兵法，可以帮助具有不同需求的保户合理安排自身的保障计划。
在投保时，可根据生命周期风险需求不同的特点，购买具有弓形保额的产品。例如，太保寿险长泰安康
A款保险按照不同年龄给付不同的保障。小张22岁时购买了基本保额10万元的长泰安康
A款保险，在24-25岁时，小张的人身保障为30万元，而在收入稳定但家庭责任最重的26-60岁，他的保障金额将提高到50万元，到退休后的60-75岁，保障金额下降为20万元，到75岁以后，保障变为10万元。这种灵活变动的保障计划可以让小张不必为是否加保而烦恼。
此外，他还可以选择具有保额递增功能的保险。太保的个人人身意外伤害保险（2003），不仅能自动续保，每次续保时，保额都会增加当时基本保险金额的5%，最高不超过最后一次基本保额的150%.如果小张30岁时购买了一份30万元保额的该款意外险且每年自动续保，每年保额就会自动增加15000元，到40岁时，保额就会增加到45万元。
万能险是一种以投资为主、兼顾保障功能的险种，投保人的实际收益随保险公司投资情况变动，但公司承诺保证最低年利率。与同为投资类险种的分红保险、投资连结险相比，万能险具有一个相当明显的优势-高度的灵活性，而另两种保险的保额一经确定就不能随意更改。
购买万能险的保户可以灵活地更改保障额、保费和缴款期，在收入增加时可以调高保费，在收入减少或支出增多时（如买房、买车或孩子上大学等），也可以适当调低保费，甚至还可以暂停缴付保费，等今后有了钱再继续缴。而保户享有的寿险保障却不会受到影响。不仅如此，保户还可以中途从投资账户中取钱以解燃眉之急。
投保万能型保险，消费者首先要对风险保障有比较理性的认识，每个人在不同的年龄段所承担的责任不同，对风险保障的要求也不一样。消费者应该根据自己的实际情况，设定最适宜的保障额度，即确定最理想的保障与投资的比例。除此之外，缴费和领取灵活的特点又要求投保人要注意自律，不要因为错过最佳的缴费期而使回报受到影响。
由上可见，如果你的收入暂时还不很稳定，与此同时又不愿承担过大的投资风险，投保万能型保险无疑是个不错的选择。
为保险做减法的难度高于做加法，除了万能险，市场上的其它险种都不能随意减少缴费或停止缴费。当然，如果投保人对长期人寿保险的缴费感到困难，还是有计可施的，最好的办法是申请减额缴清，而不是退保。所谓减额缴清是指用保单的现金价值作为趸缴的净保险费（办理减额缴清时被保险人的年龄所对应趸缴保险费的95%），以相同的合同条件，减少各项保险金额，合同继续有效。
但减额缴清也有相应的限制条件。申请减额缴清时，保单须有现金价值，一般要缴费满2年。变更时若有欠缴保费、贷款本息或垫缴保费本息，须先清偿后才能办理。保单办理减额缴清后，不得要求恢复原缴费方式，不得办理加保、退保、增加附约等保全变更。
当然，投保人也可以选择退保，但长期人寿保险中途解约非常可惜，会受到不小的损失和影响。
