夫妻或恋人正在挖空心思准备情人节礼物。28岁的王女士也有了送給丈夫的礼物。在一家保险公司门店里，她在一份“爱家之约”家庭保险计划上首先署上了自己的名字，只等丈夫签名以后，这份保单就可以生效。
家庭保险促进婚姻幸福
王女士说，结婚后的前两个情人节，自己和丈夫都是互相赠送一些首饰、玫瑰花、数码产品等礼物。到了今年，丈夫已步入而立之年，儿子刚刚出生，于是计划全家人一起购买一份集投资、保障于一体的家庭保险，这既有利于全家的保障，又具有實紝嵞纪念意义。
王女士所购买的是一份比较典型的以家庭为单位的保险，其特点是只要家庭中一人购买了返还型的长期寿险，其他家庭成员都可以在此基础上，以较低保费购买保障功能较强的附加险。
在这份保险计划中，王女士更加侧重于作为家庭经济支柱的丈夫的保障，使他拥有终身的寿险保障，并辅以定期寿险和意外险，增加保障额度。由于附加险保费低、保障充足，这个家庭一年仅需3500元的保费，即满足了全家医疗保障的基本需求。
“爱情”保险还有哪些
除了以家庭为单位投保的保单外，目前市场上打“爱情牌”的保险产品还有一些。
以平安人寿的“世纪同祥”终身保险为例，这是一種夫妻共保的保险。
投保时按照夫妻双方的實际年龄折算出一个投保年龄，合同生效后，夫妻拥有共同的终身寿险保障，无论哪一方发生意外，都能利用保险利益继续幫助另一方分担教育子女、赡养老人的家庭责任。
以丈夫年龄32岁、妻子年龄30岁计，若选择20年缴费，年缴保费4310元，可得到各自10万元、合计20万元的终身寿险保障。
不少保险公司推出的女性专用险種，则是丈夫送給妻子不错的选择。女性险不仅涵盖了普通寿险的重大疾病保障范围，还针对女性生理特征特别设立了相关保障；剔除了非女性疾病的保障，以针对特定人群达到低保费、高保障的效果。
目前女性保险主要有两大特色：一是对女性因“爱美心切”发生的费用进行赔付，比如系统性红斑狼疮、意外整容手术等治疗所发生的费用；二是对于女性特殊时期具有特别保障，如结婚、妊娠、生育后等的特殊时期。
不过，互为对方购买保险的行为，只能发生在已婚夫妇之间，沒有正式结婚登记的情人，则不能为对方投保。因为不具备法律上的可保利益”，当然也不能作为保单受益人。
寿险顾问介绍说，在上海，如果男女朋友一定要为对方投保，自己代对方實际缴费即可，投保人则需要以对方本人的名义投保。结婚以后，可在保单上作出相应更改。
准夫妻如何共有一张保单
刘先生和张小姐已经订婚，对将来的理财生活有了共同规划。只是因为还不是正式夫妻，他们无法共用一个保险账户。
据专业理财机构介绍，目前在香港，已经有为情人共同理财而创设的保险储投计划。在这種储投计划中，客户可以以个人名义决定与另一位人士共同储蓄，而不需要一定是家庭成员。
参加这種储投计划后，刘先生只要每月将钱转至保险公司账上，即可通过保险公司购买海外基金组合的方式进行投资增值，满一定年限以后，保险账户上的钱可自由支取。
两个人通过这種储投计划共同储蓄，不仅有着“同舟共济”的寓意，还可以得到實實在在的经济實惠。由于这種储投计划有一定的资金门槛，且每个月储蓄金额越高，所扣除的手续费越低或者可以得到更多的额外奖励。
因此，两个人合起来把钱存在一个账户上，绝对要比同样的资金各开一个账户划算。
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保险知识，情人节新礼物送保险
"情人节男朋友升级成了老公，送给我一份特殊的情人节礼物。"昨天上午，记者发现QQ上好友小王的签名变了，一问才知道原来是她老公买了一份分红险。"当我问他为什么送这份礼物时，他说从今天开始我们就组成了一个家庭，买了分红险，每年情人节都会有一笔分红给我们，这也是男人应该承担的一份家庭责任。"小王说，这是她收到的所有情人节礼物中最有意义的一份。
记者从一些广州保险公司了解到，把保险当礼物送人已经成为一种时尚。"让钱花得更有意义，让礼物更有价值，不仅仅是让爱人开心一天，更是长久的快乐。这是许多年轻人买保险的一个重要原因。"资深保险专家朱庆告诉记者，因为投保要求投保人与被保险人之间要有一定的可保利益，因此对于情侣来说意外险比较合适，而对于夫妻来说，分红险是一种不错的选择。
"我们昨天7点起来去排队，下午1点多才领好证。晚上吃饭时，他突然拿出那份保单，当时我还奇怪礼物怎么是几张纸呢？"昨天，小王告诉记者，他们恋爱多年，最终选择在今年情人节，也就是前天，去领结婚证。
"我们认识后，他每年情人节都会送我礼物，而且一次比一次有想法，那天我们领证忙了一天，我以为他不会送礼物给我了，没想到最后给了我这样一份惊喜。"
礼物是一份分红险保单，按照保单约定，以后每年情人节这一天他们都会收到一笔分红资金。"老公开玩笑说即使以后经济不宽裕了，每年买情人节礼物的钱总归可以得到保障。"
小王的老公告诉记者，其实他很早就有这个想法，只不过以往只是男女朋友，要购买分红险保险公司也不会同意。现在成为夫妻了，他要把这份保险作为送给老婆的第一份情人节礼物。
他之所以有这个想法，最初也是受到朋友的影响。"我一个朋友特别喜欢旅游，每年至少有两个月以上的时间在全球跑，他女朋友就每年给他买一份意外险，我觉得挺好的。"他还说，前段时间他们去看《非诚勿扰2》，电影里秦奋用保单给爱情"上保险"的做法也打动了他。他就找保险公司的朋友去买，结果发现情侣不能买，最后决定等结婚这一天再买。
爱情保险，“超级光棍节”来临 再谈“爱情保险”
11月11日，是近年来在大陆越来越受单身男女推崇的“光棍节”，而2011年11月11日，更是被广大网友戏称为“超级光棍节”。然而很少有人知道，同是这一天，在香港则被称为“夫妻节”，有着“1夫1妻1生1世”的甜蜜象征。近年来“爱情保险”日益进入大众视线，当然，“爱情保险”并不是旨在保障婚姻的美满和长久。
那么，这份“爱情保险”要怎样买才能达到以上目的，并且游刃有余呢？保险的专业人士介绍。
首选终身型寿险
目前国内市场上的“爱情保险”基本为“联合寿险”形式，有定期型寿险和终身型寿险两种形式。终身型寿险顾名思义，保障终身，最主要保险利益在投保人身故后实现。这与很多中国消费者对金融产品的消费习惯差异较大，这些消费者特别注重保险的理财功能，希望购买保险产品之后能尽快看到收益，最好是缴费几年后即连本带利全部返还，而对终身寿险这样主要保险利益要在身故后才能给付的产品无法接受。
对于消费者这样的误区，中德安联保险专家提醒消费者，与健康险等保险产品针对被保险人给予保障不同，终身寿险产品则是将保障留给家人(受益人)，是被保险人责任感的体现。选择终身寿险型的“爱情保险”更能体现夫妻双方相守一生的承诺，当婚姻中一方不幸因疾病、意外或衰老等原因身故，在经济层面仍然能够对另一方有所交代。此外，相比其他险种，终身寿险在产品设计上的优势也不容忽视。从保费支出来看，终身寿险采用均衡费率，也就是说越年轻时购买，实际保障时间越长，保费相对越低廉。而夫妻购买一份联合人寿型的终身寿险，则更比两人分别购买一份终身寿险所付出的保费要少，以一对30周岁的夫妻为例，20年交费方式下，总保费可节省约40%，经济实惠。
经过多年发展，当前市场上的终身寿险型“联合寿险”产品已不仅仅局限于提供身故保障，还可能有分红等其他特色，选择“爱情保险”的夫妻可以根据家庭的具体保障情况进行选择。
“生命尊严提前给付”也是目前市场上极少数终身寿险产品提供的特殊服务。一般而言，终身寿险的主要保险利益将在被保险人身故或全残后才能实现，而“生命尊严提前给付”服务则对身患终末期疾病的被保险人及其家人凸显人性关怀。
此外一些保险产品还有现金分红，并可选择其他附加险产品，且无搭配比例限制，可以让选择了这份“爱情保险”的消费者趁机完善家庭保障，非常经济实惠。
爱情保险，光棍节虽过，爱情保险热度不消
刚刚过去的11月11日，是备受单身男女推崇的“光棍节”，而今年的11月11日更被广大网友戏称为“超级光棍节”。然而很少有人知道，同是这一天，在香港则被称为“夫妻节”，有着“1夫1妻1生1世”的甜蜜象征。
记者近日从一些保险公司获悉，近年来，“爱情保险”日益进入大众视线，每逢“光棍节”更是畅销。今年9月22日，生命人寿“全球首款女性爱情婚姻保险”“红玫瑰”年金保险(分红型)即高调开卖。当然，中德安联保险专家提醒，“爱情保险”并非旨在保障婚姻的美满与长久，而只是夫妻双方从经济层面履行对另一方的责任。
首选终身型寿险
当前国内市场上的“爱情保险”基本为“联合寿险”形式，夫妻双方甚至全体家庭成员都可以同时成为一张保单的联合被保险人。具体来看，有定期型寿险与终身型寿险两种形式。
终身型寿险顾名思义，保障终身，最主要保险利益在投保人身故后实现。这与目前很多消费者对金融产品的消费习惯差异较大，他们特别注重保险的理财功能，希望购买保险产品之后能尽快看到收益，最好是缴费几年后即连本带利全部返还，而对终身寿险这样主要保险利益要在身故后才能给付的产品无法接受。
对于这样的认识误区，中德安联保险专家提醒消费者，与健康险等保险产品针对被保险人给予保障不同，终身寿险产品则是将保障留给家人(受益人)，是被保险人责任感的体现。选择终身寿险型的“爱情保险”更能体现夫妻双方相守一生的承诺，当婚姻中一方不幸因疾病、意外或衰老等原因身故，在经济层面仍然能够对另一方有所交代。
除此外，相比其他险种，终身寿险在产品设计上的优势也不容忽视。从保费支出来看，终身寿险采用均衡费率，也就是说越年轻时购买，实际保障时间越长，保费相对越低廉。而夫妻购买一份联合人寿型的终身寿险，则更比两人分别购买一份终身寿险所付出的保费要少，以一对30周岁的夫妻为例，20年交费方式下，总保费可节省约40%，经济实惠。
兼具意外保障与分红功能
经过多年发展，当前市场上的终身寿险型“联合寿险”产品已不仅仅局限于提供身故保障，还可能有分红等其他特色，选择“爱情保险”的夫妻可以根据家庭的具体保障情况进行选择。以中德安联新近上市的“超级随心终身寿险(分红型)”为例，除了提供“联合寿险”保障之外，还针对近来日益引起社会关注的意外风险，提供普通意外2倍赔付、公共交通与重大自然灾害3倍赔付功能，对于家庭保障薄弱的夫妻而言将是非常必要的补充。
“生命尊严提前给付”也是目前市场上极少数终身寿险产品提供的特殊服务。一般而言，终身寿险的主要保险利益将在被保险人身故或全残后才能实现，而“生命尊严提前给付”服务则对身患终末期疾病的被保险人及其家人凸显人性关怀。例如，“超级随心终身寿险”的保险条款规定，若被保险人经由保险公司指定或认可的医院的专科医生确诊患有终末期疾病，可向保险公司申请领取生命尊严提前给付保险金，中德安联接受申请后将按申请时身故保险金的100%给付生命尊严提前给付保险金。
国外货真价实的“爱情保险”
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****理财网网业内人士表示，国内的“爱情保险”只保财富不保婚姻。但有趣的是，欧美一些国家早就推出了真正意义上的“爱情保险”。
据某日报报道，在英国，约20%的新婚夫妻会投保“爱情保险”，每对夫妇每月只需交5英镑的保险费，自保险之日起与睦相处25年，就可领到5000英镑的保险金；假使夫妻离婚，被遗弃一方可获3000英镑赔付。韩国的婚前“爱情保险”，则以恋爱者是否最终成婚为给付条件，若双方最终成婚，保险公司将给付一定额度的保险金，否则就没有保险金的支付。
俄罗斯政府甚至于1976年颁布了结婚强制保险条例，规定凡符合投保人条件的父母、监护人，均应为其2-15岁的孩子投保，被保险人结婚时可领取结婚保险金。
保险知识，儿童节少儿险投保全攻略
一年一度的国际儿童节即将来临，也是不少家庭考虑为孩子投保的时节。专家针对儿童成长的特征和家庭需求给出了少儿保险投保以下建议。
儿童投保六大优势
中荷人寿的保险专家介绍，儿童保险主要包括意外伤害保险、健康医疗保险、教育储蓄保险和投资理财保险等四类。儿童在投保时具有六大投保优势。
一是保费便宜。寿险费率的一般规律是同一个险种被保险人年龄越小，所缴保费就越便宜，所买的保险就越划算。儿童人群的年龄则正处于保费最便宜的阶段。二是承保容易。按照寿险公司的承保规定，无特殊原因，儿童投保是无需体检的，也不会因身体健康状况被拒保或被要求加费，这就使得承保更加容易、快速。三是选择面广。有的寿险产品对年龄偏大的人群是亮“红灯”的，需要体检、加费或者拒保，而对年龄偏小的儿童却没有限制，所以儿童在投保时选择险种的机会就更多一些。四是易于组合。由于选择面广、限制条件少，在投保儿童保险的时候，可以结合家庭收入情况、根据需求选择适合的险种；也可以进行组合，以使保障更加全面，保险更加实用。五是手续简便。父母作为投保人为儿童投保时，无需过多地与被保险人商量投保什么保险、投保多少保额，也无需被保险人签名，从而大大简化了投保的手续。六是“保费豁免”。有的保险公司的儿童保险具有“保费豁免”功能，或另有“附加豁免保费保险”条款。专家建议，投保儿童险的家长不要小看这类功能或者附加条款的意义，因为一旦投保人(父亲或母亲)不幸身故或因规定的原因丧失缴费能力时，有了“保费豁免”，保险公司将免去投保人从此之后所要缴纳的保费，也意味着为孩子的未来保障多上了一重安全锁。投保儿童险四项基本原则量力而行，先大人后小孩给孩子买保险，应该量力而行，切忌各个家庭相互攀比，也要注意家庭投保的原则是“家长为主，孩子为辅”。保险的目的是实现家庭对于整体财务风险的规避，一般来说，是在保证家长有一个合理的保险投入后再对孩子进行适量的保险投入。否则，一旦家长出现风险，孩子是没有缴费能力的，即使购买了具有豁免条款的儿童保险，其保险保障的意义也将大打折扣。缴费期不宜太长，分年龄段投保孩子的成长期相对成人来说是比较短暂的，孩子在成长的不同阶段都会表现出不同的需求，所以应选择缴费期限与之相适合的保险，缴费期限是越灵活越好，比如年缴、2年缴等。这样在孩子长大之后，可以将保险种类做适当调整，不耽误对于孩子的保障。一、0-6岁儿童意外险组合为主中德安联统计的理赔数据显示，在0-18岁儿童的理赔案件中，意外医疗费用补偿和疾病医疗费用补偿类型的理赔案占比超过70%。0-6岁儿童因疾病发生理赔的比例最高，占比超过80%，且其中将近一半的理赔原因是支气管炎和肺炎。中德安联的保险专家建议年轻的家长，在考虑为婴幼儿购买保险时，要多考虑健康风险，多侧重医疗保障功能。一般来说，新生宝宝出生7天后即可以进行投保。目前市场上的意外伤害医疗保险和住院费用医疗保险往往是以附加险的形式销售的，中德安联的保险专家建议年轻的父母在为小宝宝投保时，可以选择一份物美价廉的意外伤害保险作为主险，同时附加意外伤害医疗保险和住院费用医疗保险，这样的保险组合不但保障比较全面，而且更经济实惠。二、7-18岁教育金为主理赔数据显示在0-18岁的理赔案件中，7-18岁的人群发生理赔的总体比例显著降低，仅占比13%，且多为外伤所致。也就是说，随着孩子不断成长，身体日益强壮，健康风险随之明显降低。中德安联的保险专家建议，在这一阶段的家长可以侧重考虑用少儿险为孩子开始储备教育基金。教育金类儿童险的主要优势在于为孩子储备一笔足额教育基金的同时，还能够为孩子提供一份中长期的保障，更可以提供“保费豁免”这一独特的保障。专家介绍，作为主要缴费力量，家长投保儿童险时都应考虑购买一份保费豁免附加险，来确保一旦家长发生不幸的情况下，给孩子的保险保障仍继续有效。保障期要相对较长孩子的成长需要保险时刻的关怀保障。所以，保险额度并不一定要很高，但是要能够伴随孩子度过成长的每一个关键阶段。经济条件允许的话，保障期以到18岁为宜。保障应该全面孩子是一个弱小的群体，抗风险的能力较低。所以，一份完善的保险计划并不只是在弥补对于意外、疾病带来的损失，还应该在医疗、教育等方面提供保障。险种选择有次序①医疗保险和意外保险给孩子投保应遵循“先近后远，先急后缓”原则，易发的风险最先投保。儿童阶段，身体免疫力相对较低，容易受到病菌的侵袭，最容易发生疾病住院和意外伤害的风险，所以，要先为孩子投保医疗险、意外险，重大疾病类保险可视经济条件酌情购买。住院医疗保险分费用报销类和津贴类，可单独或附加主险购买。住院费用，根据投保档次的不同，设定有最高报销总额，按90%报销，一年内可多次报销。住院津贴，按实际住院天数扣除免除天数后，每天给予一定额度的补贴，根据投保档次有总金额的限定。住院医疗保险在商业保险公司均有售，现在很多的社区也可以投保，家长在为孩子制定保险规划时，可充分利用社会提供的保障资源，降低投保成本。随着年龄增长，孩子逐渐会经历比较顽皮的时期，尤其3岁以后，除医疗险之外，意外类保险必须增加，可以使孩子的成长过程更有保障。意外保险都是消费型的，第一类是保险期间“一年”，保障各类情况意外造成的孩子身故、残疾，比如一年交200元保10万元；第二类是极短期意外险，比如交通意外险、旅游意外险、航意险等，仅保障在交通工具上或者旅游期间的意外，比如3天、5天、10天或一次旅游期间等，价格便宜而且保额高。孩子入园后，幼儿园都会统一投保意外险。各家保险公司都有意外险产品，可通过电话、网络等便捷方式投保，且网上投保还可享受一定的折扣。投保时家长可多多比较产品，首先比价格，同样保额，保费价格越便宜越好；其次，比较免赔额，免赔额越低越好。特别需要提醒的是，不必给孩子投保过多的人身意外身故保险。根据有关规定，无论保费多少，18岁以下孩子的意外身故保险额最高赔付额只有5万元，目前仅北京、上海、深圳、广州四地将该赔付额度提高到了10万元。专家建议，可以相应地给孩子多配置一些意外伤害、医疗保险。②购买教育金保险在条件允许的情况下，尽量早点选购教育保险，因为孩子年龄越小，费率越低。通过孩子幼年时少儿保险的投入，保险公司在孩子中学、大学的每一年都会提供一笔可观的教育费用。③考虑养老险为孩子投保养老类保险，一定是以大人自己的养老金储备充足为前提。为孩子购买此类保险，交费期应集中在孩子未成年之前，最长的也应以大学毕业的年龄为限。毕竟，大学毕业后孩子就应当自食其力了，家长也应更多地为自己养老做准备了。中民保险网提醒：父母在为孩子买少儿保险产品时还应根据家庭状况，孩子的特点以及需要的保障范围等方面综合考虑。详情可参考：投保金额，选择保险種类一般有哪些技巧？
保险的種类非常繁多，各个险種之间的差别往往体现在保险条款的细微不同上，随着保险事业的不断发展，新的险種还将不断涌现，因此，面对纷繁复杂的保险市场，善于选择的慧眼是十贩N匾模饫锝鎏岢鲈诮岷献约旱膶嵓是榭觥嵓市枰≡癖Ｏ辗N类时应当注意的若干基本原则，真正的决定权还掌握在你史N校饕饣沟每孔约耗冒 ?第一，人寿保险的受益人通常是你的亲人而不是你自己。所以在对其进行规划时，首先要考虑的是你的被抚养人。假如你单身且沒有被抚养人，就不需要人寿保险。除非你打算利用保险来降低遗产税。决定投保金额时，应仔细考虑家人的生活费，若不必完全负担家人的生活费用，你的保险需要就可以减少了，另外还要考虑你可能累积的财产，通货膨胀率及其它投资报酬聦嵢因素。假如亲人将部分的保险給付用来投资股票，则所需的保险金额就较少。而且像房地产或股票是抗通货膨胀的投资工具也可以较少考虑通货膨胀的因素。 第二，短期保险是买得到的，但是费用很高，所以应尽量避免买这種保险，例如购买航空平安险并不是一種有经济效益的方法，因为根据统计数字，飞机失事的几率非常小。 第三，购买财产保险时首先要明白你需要多少保险，应当清点家中的物品，包括家具、电器、衣物及其它财产，标准保单不承保任何贵重的收藏品，应将其估价后另行列入个人财产附约中。列出每项物品的购买费用和重置成本，最好附上购买时的收据，以便申请理赔时随时可用。 第四，虽然各汽车保险的条款相同，但保费却不尽相同，决定投保金额后，比较不同保险公司的保单，也许可以省下50％到70％的保险费。此外建议你不必为老车投保碰撞险。你的车是否值得修理，并比较碰撞险的费用，修车的费用及事故发生的几率，他也许可以将这个项目从保单中排除。当然，如果你放弃碰撞险，只保火灾、盗窃及第三者恶意破坏，保费标准会提高，因此你只能省下部分的碰撞险保费。另外，如果你愿意参加每年的汽车安全讲座，有的保险公司还会降低保费，所以应当多研究多比较。
爱情保险，“爱情保险”惹争议：保爱情还是销售噱头？
备受单身男女推崇的光棍节即将来临，孰不知，11月11日既是向往爱情的“光棍节”，也是庆祝爱情的“夫妻节”。在《婚姻法新司法解释三》出台后，催热了市面上的“爱情保险”。在国外，“爱情保险”可以婚姻维持年限为约定给付条件之一，保障爱情婚姻的长久。但是在国内，“爱情保险”真的能为爱情上把锁吗？笔者了解到，国内保险公司推出的“爱情保险”基本是“联合寿险”形式，这种保险主要由夫妻双方联合投保，但多与爱情婚姻无关，仍以侧重寿险保障为主，所谓的“爱情保险”或仅仅是保险公司吸引客户的一个噱头而已。
国内“爱情保险”大多不保爱情
目前，市场上推出不少“爱情保险”产品，如安邦保险“爱情婚姻保险”系列产品：心心相印爱妻保障计划；缘定三生爱妻保障计划，泰康人寿的“爱家之约”等，此类产品为丈夫为妻子投保、妻子为丈夫投保或夫妻双方互保等形式，而实际上与夫妻爱情婚姻长久没有关系，主要为寿险或理财型保险。中德安联有关保险专家指出，目前，国内市场上的“爱情保险”基本为“联合寿险”形式，有定期型寿险和终身型寿险两种形式。终身型寿险可保障终身，最主要保险利益在投保人身故后实现，当婚姻中一方不幸因疾病、意外或衰老等原因身故，另一方可作为保单受益人获得经济上的援助。
离婚后保障利益仍存在
某寿险公司有关人士介绍，国内夫妻共保形式的“爱情保险”可共享保额，但只要保单有效，就存在保单利益，也就是说，即使夫妻双方离婚了，保单的保障利益同样存在，夫妻双方可以做的是通过调解等形式对保单进行分割。而在国外，“爱情保险”可作为离婚后财产分配的合约，例如，英国对于被遗弃的一方，可给予一定的保险金赔偿，而美国对于导致婚姻破裂的一方，在财产分配上将受到惩罚。此外，韩国“爱情保险”还将婚姻存续作为给付保险金的条件，婚姻中断即停止给付保险金。
