我们常见的重大疾病保险是保障重疾和轻症的，随着保险市场的竞争的加剧，有一种疾病逐渐被采用，便是中症疾病。目前有些用户听说过或已购买含中症疾病的重疾产品。关于中症疾病，小编有一篇单独的文章进行了详细解释，有兴趣的童鞋可以查看文末的了解更多，详细了解下。
中症疾病是处于轻症和重疾之间的一种特殊点，比轻症疾病严重一些，但却没有达到重疾的严重程度。目前保险市场上已有多款含有中症疾病的重疾险，今天小编将会测评目前保险市场比较热销的3款含中症疾病的重疾险产品。
1.天安人寿健康源尊享
2.百年人寿康倍保
3.光大永明人寿童佳保
话不多说，先看产品分析图：
3款含中症疾病的重大疾病保险分析图
从产品分析图上和保险条款上看，3款产品各有千秋，小编归纳如下：
1. 天安人寿健康源尊享
a.重疾分组更加多、更合理，癌症单独一组，重疾分5组最多赔5次，相当于每一个重疾分组内的疾病，可以获得最多一次理赔机会
b.免体检保额更高，线下投保免体检，可以买到100万保额；
c.等待期处理很有竞争力：患轻症、中症都不赔付，合同继续有效，而其余几款，患中症，合同即终止；
d.价格相对更便宜
2. 百年康倍保
a.中症、轻症多次赔付之间，不存在间隔期（天安人寿健康源尊享要求至少90天）
b.重疾的第2和第3次赔付，轻症的第2和第3次赔付，所赔付的金额均比第1次有所提高，尤其是重疾，首次基本保额的100%，第二次150%，第三次250%
3.光大永明人寿童佳保
a.可附加投保人豁免：相比康倍保、健康源尊享，多了终末期豁免
b.终末期、身故返还保费：如果被保人身故时，未满18周岁，退还2倍所交保费；
下面小编将从中症疾病的角度全面分析一下这三款产品：
由于中症疾病严重程度要高一些，理赔金额也应相应高一些，因此，赔付比例的关系是，轻症＜中症（ 50% 赔付）＜ 重疾。
而中症的来源主要是：1.轻症疾病升为中症疾病，理赔条件不变；2.轻症疾病升为中症疾病，理赔条件提升；3.轻症疾病升为中症疾病，理赔条件放宽；重疾疾病降为中症，理赔条件放宽。
所以，先来看这3款重疾险的中症疾病有哪些？
3款产品的中症疾病
直观看这三款产品的中症疾病种类，我们可以可以看出，康倍保的中症疾病和童佳保的中症疾病，相差不大，只有2种不同。康倍保中的意外导致的中度面部烧伤和中度强直性脊柱炎与童佳保中的中度瘫痪和结核性脊髓炎不同，而健康源尊享和康倍保以及童佳保相差较大。
上面小编也说了，轻症疾病和中症疾病有着明显的联系，下面再来看一下，这三款产品的轻症责任对比：
3款产品的高发轻症责任对比
健康源尊享有18 种中症是从上一代产品（健康源优享）轻症升级而来，升级后，疾病的定义并未发生变化，但赔付比例从30%提高到了50%，对消费者来说是好事，新增的两种中症，为“中度严重瘫痪”和“结核性脊髓炎”；康倍保和健康源尊享有8种中症是完全一样的，剩余12种中，有9种出现了交叉，即康倍保的轻症被放在了健康源尊享的中症，健康源尊享的中症被放在了康倍保的轻症。因为中症的赔付额更高，因此，健康源尊享要更胜一筹；童佳保和健康源尊享有9种中症是一样的，此外，轻度脑中风被列为轻症，也挺人性化。
综上，如果在这3款中，一定要推荐一款，小编会选择健康源尊享，在保障及保费上都很均衡。
小编·小结：
以上便是小编对含中症疾病重疾险的测评了，可以作为大家在购买时的一个参考。
小编还是那句话：不管小编怎么测评，最终的选择权一定会在用户自己手里，在选择产品时一定要根据自身的需求和家庭经济状况等因素综合考虑。记住：最适合自己的保险产品才是最好的。
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终身重疾险和定期重疾险哪种好?
终身重疾险和定期重疾险哪个好？这个问题很多人都有，本来就看不懂保险条款，现在还要在两者之间做出选择，我太难了！
但是难归难，我们先来看看两者有什么区别。购买重疾险时大家为之纠结的点主要集中在：保障责任、保障期限、价格这几个点上，而终身重疾和定期重疾的区别也在于此。
一、保障责任的区别
相同点：两种重疾险均有疾病保障；
不同点：终身重疾险保障期内未出险通常可获保额赔偿（如果是50万保额，那么身故后可以赔偿50万）；而定期重疾险则保障期内身故通常只返还已缴纳保费。
二、保障期限、价格的区别终身重疾：保障期限是终身保障，保障时间长但是价格较高，适用的人群是保障要求全面且预算充足的同学定期重疾：保障期限是20年/30年/至70周岁等，属于消费型保障价格较低，适用于对保额要求较高但预算有限的同学那么我们如何合理配置重疾方案？以上，对两种类型的产品做了对比，可以更好地帮助我们认清两者，但究竟怎么选择方案搭配才合理还是有些门道的，下面就总结了一些诀窍分享一下。
定期保障：补充阶段性高保额需求终身保障：解决保障时间层面问题根据预算来进行组合调配是最优选择！
具体是什么意思呢？其实两者搭配一起，就是为了满足重疾保障额度充足的核心原则。满足当下的充足，衡量的是此时此刻你需要购买多少重疾的保额，是所有充足的基础，也是最重要的。满足时间层面的充足，年轻时有保障，挺好；年老时，这个保障还在不在？保障还在但是不够怎么办？时间层面的充足，解决的就是这个问题：随着时间流转，如何能持续保持保障充足的状态。满足安全余量的充足重疾险，在理赔过一次以后就不能再购置了，因为重疾险设计的医学前提是，大多数重疾无法治愈，所以没有再购置第二次的需求。
但是随着医疗技术的进步，重疾的治愈率越来越高，比如心脏搭桥手术，它本身是个重疾，但不算绝症，现在搭桥成功率极高，如果需要理赔这类重疾，可以先用保障期内的定期重疾险管上；痊愈成功的人，如果需要再次理赔其他重大疾病，还有终身重疾可以保障。
根据家庭预算规划选购顺序：刚刚参加工作的年轻人自然建议购买定期重疾险，本来继续就不多，过高的保费可能会给生活带来负担。定期重疾在缴纳相同保费的情况下，能够获得更高保额的保障，以最大化保险的杠杆作用。但如果是收入稳定，有一定经济基础的人群，建议配置终身重疾险。有保障重疾作用的同时，兼顾身故责任。
重疾险，重疾险什么病都能保吗？
根据保费是否返还来划分，重大疾病保险可分为消费型重大疾病保险和返还型重大疾病保险。人们在投保重疾险时，往往以为重疾产品涵盖病种越多对自己越有利，很多人甚至以为只要买了重疾险，得什么病都有了保障，理财师提醒读者：其实这都是错误的择险意识。
重大疾病保险是任何疾病都能保的吗？重疾险俗称大病险，其与社保及其他商业健康险的最大区别在于事前报销：只要被保险人确诊患了保险合同界定的疾病，就可按约定的额度获得赔偿。从类别上来分，重疾险可分为返还型与消费型两种。
据了解，返还型重疾险类似于“寿险＋重疾责任”，每年所交保费一样，保障时间可长达20年、30年或者终身。如果没有出险，则到期可返还交纳的保费。目前，市场上返还型重疾险产品相对较多。而消费型重疾险的保险期通常为1年或5年，需通过不断续保来延长保险期，交纳的保费无论是否出险都不能返还。
重大疾病保险并不是任何疾病都保。只有客户所患重疾属于该产品保险责任范围内指定的重大疾病才能得到相应保障金。但并不能说明重疾产品涵盖病种越多对购险者越有利。消费者在考虑为自己购买重大疾病保险的时候，不能只看重所保疾病表面上的数量，而是要了解清楚对于自己而言，到底哪些疾病种类是必须要保的。在选择重大疾病保险的时候，应该根据自己的年龄、需要来进行选择。“比如为孩子购买时，最好要选择白血病、细菌性脑脊髓膜炎（即脑膜炎）和再生障碍性贫血等儿童高发疾病保障。而女士可考虑购买乳腺癌等女性多发病种的重疾险。”
市面上重疾险种类繁多，应如何选择重疾险？是不是涵盖病种越多越好呢？针对以上问题，重疾险多一个病种的涵盖就会增加一定保费。根据统计资料显示，人们常患的重大疾病通常不超过十种，保障重点应该是这十种多发的重大疾病。“如果重大疾病保险涉及的保障范围过广，保障成本即保费也会随之增加，给自己平添额外负担。因此参考一个险种的保障范围需要以自己的需求为限，并不是越多越好。”
保监会已经规定了所有重大疾病保险必须保障的多发疾病种类，各家保险公司只能在这个范围上增加，而不能减少。但增加了病种，一般都会导致保费的增加，因此选择时还是应该具体甄别。“可以考虑根据自己从事的行业或生活习惯等来选择可能会高发的疾病，以自身需求为导向来选择合适自己的重疾险。”
