其实，保险缴费对于投保人而言，不是有些人认为的，选择哪种缴费方式都一样，这种想法是完全不对的，就是保险的缴费也蕴藏着很多理财道理，保险缴费讲究不少。
现在，人们在购买保险时，保费的缴付方式比较灵活，可以采取一次性缴清（趸缴），也可以用逐年分期的形式来缴清(年缴、限期年缴)。当按限期年缴时，保险公司一般都会提供5年、10年，甚至20年的多种缴费期限。投保人该如何进行缴费选择呢？这需要投保人根据自身的经济收支状况、收入稳定程度、承受能力，以及投保人所追求的付出与保障的需求比，综合考虑缴费期长短。
如果投保人要从支付角度去考虑，那么，年缴和限期年缴无疑对投保人是最佳的选择。
所谓年缴，即每年缴纳一次保险费，直至保险金给付责任开始的前一年。这种缴费形式时间跨度较长，有的可达几十年。历时虽长，但每年所缴保费相对较少。
所谓限期年缴，即在签订保险合同时，约定保费在一定年限内缴清。这种缴费形式除了具有年缴的优点外，还可根据投保人的经济承受能力，以及估计今后的收入状况来决定缴费期限。如果投保人目前经济状况很好，不妨多缴点，缴费期限就短；反之，缴费期限就长。当前，对于保险的缴费形式，多数人还是愿意选择限期年缴。其实，这种缴费形式，更适合于收入稳定的人群。因为对于这类人，如果他们采取这种形式后，就会使自己的缴费期间延长，如此不仅会让自己轻松缴费，而且还会使自己获得更大保障。如果收入不稳定者也选择了这种缴费形式，无疑他们也需多次缴费，这样就容易造成当投保人资金周转不灵时，会让投保人出现无法再继续缴纳保费的情况；假如真的出现这种状况务必会导致投保人的保单失效。如此一来，肯定就会损害到投保人及被保险人的利益。
至于趸缴，即一次性付清保费。其优点在于手续简单，缺点则是一般的投保人承担不起。
选择购买保险如何缴费很有学问，这需要看投保人究竟是有资金实力、还是收入稳定、或是两者都具备。如果想正确缴费，投保人必须根据自身的实际情况确定，只有如此，投保人才会在不影响自己生活的前提下，让自己真正得到保险的“实惠”。
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随着国庆长假脚步的日益临近，许多朋友已经早早开始了国庆长假旅游计划。合家出游享受假期的同时，除了要考虑人生安全，无人看守的住宅也同样需要一份保障，为您挑选了以下几种保险产品为您的旅行保驾护航。
家财险篇
旅游险家财险不能少
理财专家提醒：对于将在春节假期长线旅行的游客，出门前要做好充足准备，关好门窗、切断电源、关闭天然气和自来水阀门，防止意外的发生。除此之外，许多人在出游前都会购买旅游保险，为了最大程度地减少出行期间可能的家居财物经济损失，“选择一份含有家居财物盗抢责任的旅游保险是很有必要的”。
旅游保险篇长假旅游保险攻略
出门旅游途中，在注意安全的同时，应该为自己买份保险保驾护航。针对目前不同的旅游方式，我们特别为大家量身定制了一份长假旅游保险计划。您不妨根据自己的出游方式，对号入座进行购买。
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境外过年要随身带保险 财物和行李也可投保
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网购保险篇网购保险 网购退货也不怕
逢年过节，商家便适时推出各类促销活动，网络购物也随之增多了,一些问题也随之出现,最常见的就是买家对宝贝不满意而产生的退换货,一来二往,运费也翻番。正是看到了其中的商机,保险公司开始介入其中,几毛钱的保费就可以保证在发生退货时拿回运费,这对于那些网络达人来说,积少成多,也是一笔不少的节约。
理财篇喜好高风险、高收益的你，就不要在保险理财上抱太大希望了，毕竟买保险本质上是为了保险保障。如果你只是想让收益跑赢银行定期存款，跑赢CPI，保险产品还具有一定的可行性，把几年之内都不会用到的钱分散开来，分红险、万能险、投连险按比例配比。
儿童险也是爱的表现
时近年末，孩子又要长大一岁了，眼见孩子越来越大，家长们常常在想能够给予孩子什么，现在越来越多的家长选择给孩子投一份保险。有调查显示，不少城市家长过年给孩子准备的“压岁钱”也以保险的形式出现。
通常可以将孩子们面临的风险归纳为三类：健康、意外和教育金。教育金保险则是近年来家长们较为关注的，以购买保险的形式来为孩子筹措教育费用，在提供人身保障之余，向保险公司缴费，作为一种强制性储蓄，可保障孩子日后的费用使用。
“五一”长假选对保险防身
转眼，“五一”小长假如约而至。摩拳擦掌地在做外出旅游计划的你，是否将防范出游风险也考虑在内了呢？众所周知，安全保障是出门在外最重要的事，尤其是一些自由行、自驾游的游客，更喜欢探险而常涉足一些安全系数很低的非传统旅游景区，这就更需要有足够的自我保险意识。为此，保险专家建议，市民应根据自己出游安排做一份旅游保险规划，挑对保险防身。
旅行社责任险旅游意外险“傻傻分不清”
由于一些自由行、自驾游的游客，喜欢探险而常涉足一些安全系数很低的非传统旅游景区，这就更需要有足够的自我保险意识。保险专家表示，在出游过程中，游客很可能遇到骨折、撞伤、被动物抓伤等意外伤害，但却往往不重视旅游保险，通常认为短短三五天不会出现什么意外。保险专家提醒，许多市民混淆了旅行社责任险和旅游意外险两个险种，误以为旅行社提供的责任险已经为自己提供了意外险的保障。
事实上，旅行社责任险是国家旅游管理部门要求旅行社必须为旅客投保的险种，其投保人、被保险人、受益人均为旅行社。而且，对于发生意外的游客，它提供给团体游客每人10万元意外身故、1万元医疗保险的保障，而这只能作为基础保障，一旦发生意外，这种保障是远远不够的。特别要提醒的是，如果是游客因个人过失导致的人身伤亡和财产损失以及由此产生的各种费用或自身疾病引起的各种损失及损害，就不在该险种的保障范围内。因此,保险专家建议，市民出行时除了享受旅行社为其购买的责任险外，最好自己补充购买一份旅游意外险，将意外事故带来的损失降至最低。
市民出游
应购买覆盖面广的意外险
在保险市场中，可供市民选择的旅游险种越来越多。对此，保险专家表示，消费者在添置意外险时，要根据各自工作以及自身需求进行购买，充分估计出游可能面临的风险，找出最适合自己的险种，再挑选心仪的保险公司购买。对于经常出游的消费者而言，不妨购买覆盖面广，不仅保障航空意外，还可以涵盖其他各种交通工具的意外保障。
目前，在保险市场中，旅游保险产品种类繁多。如“保驾护航”保障计划是珠江人寿推出的一款高额保障型保险产品，其主险是一款两全保险，另外可选择附加意外伤害医疗、意外伤害住院津贴等附加险。保障内容涵盖乘坐民航飞机、乘坐或者驾驶私家车、乘坐公共交通工具意外身故或者伤残保障。
对于选择国内自助行、体验游等方式的游客，保费便宜、手续简便、签发迅速的“友邦畅游旅行意外伤害保险”可以提供及时全面的保障。除了意外身故及伤残保险之外，该产品更附加了公共交通意外伤害保险。同时，低投入高保障的“友邦乐游神州网络特惠意外伤害保险”也是不错的选择，该产品精选“意外伤害”、“公共交通意外”和“意外医疗补偿”三大类保障，且无免赔额，不同计划、不同出行时间（1～180天）灵活选择。
投保人，投保人应如何保护自己的利益？
首先,投保人应当审查与自己接洽的营销员或保险公司员工是否有销售保单的资格。按规定,寿险营销员都必须取得中国保监会颁发的《保险代理人资格证书》,并获得其代理的保险公司核发的《保险代理人展业证书》后方能销售寿险保单。因此,投保人可以审查营销员是否持有《展业证书》,保险公司员工是否持有工作证,辨明其身份后再决定是否与其商谈。
其次,投保人应当对保单的保险责任、交费方式、保险赔偿或给付办法、除外责任、退保手续及退保金额等重要问题进行详细询问。投保人事先对保单责任、除外责任、退保手续及退保金额不了解的情况下,就盲目投保,是近几年投保人与保险公司发生争议的最常见的原因,往往给投保人造成损失。目前国内新出现了与传统寿险产品有很大差异的投资连结保险和分红保险产品。对于投资连结产品,投保人还应当进一步了解保险公司投资帐户设立了哪些投资组合,每个投资组合的资产结构,这些投资组合的历史业绩和面临的市场风险,以便确定自己的投资选择,投保人还应了解每年在投资组合之间的转换次数,保险公司公布投资业绩的方式以及保险公司将保费在普通帐户和投资帐户之间分配的比例。对于分红产品,投保人应当进一步了解保险公司的分红方式、分红比例等。投保人如对保险代理人的解释不满意,可以直接向保险公司的客户服务机构咨询,以保险公司的解释为准。
第三,投保人在填写投保单时一定要严格履行"如实告知"义务,即对投保单上需要填写的被保险人年龄、健康状况等项目如实填报。这些内容将作为保险合同的组成部分,如果投保人没有如实填写,则根据《保险法》，"投保人故意隐瞒事实,不履行如实告知义务的,或者因过失未履行如实告知义务,足以影响保险公司决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险公司有权解除保险合同。投保人故意不履行如实告知义务的,保险公司对于保险合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,并不退还保险费。投保人因过失未履行如实告知义务,对保险事故的发生有严重影响的,保险公司对于保险合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,但可以退还保险费。"
第四,投保人和被保险人在填写投保单时,一定注意不要让其他人代替自己签名,如有特殊情况发生了代签名行为,要尽快到保险公司办理补签名手续,否则可能造成保单无效。
第五,个人寿险一般都有一个对投保人很有益的"犹豫期"的规定。"犹豫期"是指投保人收到保单之日起10日内的一段时间,在犹豫期之内,投保人可以无条件地要求保险公司退还保费,保险公司除收取最多10元的成本费以外,不得扣除任何费用〈过了犹豫期以后的退保,保险公司通常要扣除较多的手续费)。但对于投资连结保险,如在此期间投资帐户的资产价值减少,减少的部分将由投保人承担。投保人可以充分利用犹豫期的规定,冷静考虑自己投保的险种、期限、费率是否合适,如发现不妥之处,应尽快在犹豫期内与保险公司协商进行变更或退保,以免造成不必要的损失。
第六,投保人如果是通过代理人交纳保费,代理人通常会给投保人一份保费收讫的"临时收据",待保费转入保险公司帐户后,保险公司才会将"正式收据"给投保人。因此,为避免代理人侵吞保费,投保人如果长时间拿不到正式收据,就应尽快和保险公司取得联系,查询保费是否转入保险公司帐户。
为父母选对保险就是投资健康
面对父母年龄越来越高，想起父母为子女辛苦劳碌了半辈子，作为子女的我们保障父母生活快乐无忧。许多年轻人不是没有考虑到父母的健康，就是不知道该如何投资才能使自己的父母得到更多的保障。据一位寿险顾问介绍说，他从业的几年里，就有不少的年轻人向他咨询过如何为自己的父母购买医疗保险。
值得一提的是，在超过60岁的老年人中，相当多的老年人保险意识强，愿意积极参加保险。但是保险公司作为风险经营的单位，投保人的年龄越大就意味着出险率越高、风险越大，保险公司进行风险控制是非常困难的。所以老年人保险应该越早买越好。
老年人属于社会的弱势群体，自身患病的可能性比其他群体大。
在国家的社会医疗保障体系不够完善的情况下，需要通过商业医疗保险来寻求更全面的健康保障。因此老年人在考虑购买保险时首先需要考虑的应该是医疗保险。
近年来，医疗费用年年上涨，大多数人在为父母投保时都会考虑购买一份重大疾病保险，以便在被保险人遇到重大疾病时，能够获得一笔大额保险金给付，缓解家庭经济压力。但是这种保险的高费率却使很多人感到难以接受。
此外，老年人群遭受意外伤害的概率要高于其他年龄群体，特别是交通事故、意外跌伤、火灾等事故对老年人的伤害更加严重。因此意外伤害保险应该也作为老年人购买保险的重要选择。
因为重大疾病保险是到88岁满期，所以万能寿险也假设缴20年，到88岁时领取所有净值。如果老人遇到健康问题，除了获得5万元理赔金，万能险净值可以随时要求部分或全部提取，所以这两部分加起来，就是对老人的总体健康保障。可以看出，新的方案只是在前10年的保障低于旧方案。但其优点是初期提供了5万元以上的保障，能够防范突发的健康问题，而且保障每年递增，一直高于累计保费。
万能险是一款相对灵活的险种，万能险兼具保障和理财功能，同时又具有交费灵活、保额可调整、保单账户价值领取方便、资产情况透明公开等诸多优势。万能型保险是年缴保费最低4000元，保障15万、重疾10万、意外10万、意外医疗1万、但是具体您觉得保额低可以调，万能险强调持续缴费最少10年，10年内缓缴保费保额自动下调，持续缴费奖励交到5年给一次，交到10年给一次，交到20年给一次，如果按你作为长期储蓄的想法，万能保险是您的理想选择
那对于寿险，老年人需不需要购买呢？
寿险其实包括死亡险、生存险和生死合险，不包括健康险。老年人绝大多数已经退休，一般不需要再照顾子女、父母，也不再有房贷等负担，所以也不需要死亡险的保障。至于生存险，应该是年轻时买，老时享用。但我国如果开始征收遗产税，寿险应该是一个比较好的避税工具。
投保人，保险的作用
保险的作用有：
（1）转移风险
买保险就是把自己的风险转移出去，而接受风险的机构就是保险公司。保险公司接受风险转移是因为可保风险还是有规律可循的。通过研究风险的偶然性去寻找其必然性，掌握风险发生、发展的规律，为众多有危险顾虑的人提供了保险保障。
（2）均摊损失
转移风险并非灾害事故真正离开了投保人，而是保险人借助众人的财力，给遭灾受损的投保人补偿经济损失，为其排忧解难。保险人以收取保险费用和支付赔款的形式，将少数人的巨额损失分散给众多的被保险人，从而使个人难以承受的损失，变成多数人可以承担的损失，这实际上是把损失均摊给有相同风险的投保人。所以，保险只有均摊损失的功能，而没有减少损失的功能。
（3）实施补偿
分摊损失是实施补偿的前提和手段，实施补偿是分摊损失的目的。其补偿的范围主要有以下几个方面：一、投保人因灾害事故所遭受的财产损失；二、投保人因灾害事故使自己身体遭受的伤亡或保险期满应结付的保险金；三、投保人因灾害事故依法对他人应付的经济赔偿；四、投保人因另方当事人不履行合同所蒙受的经济损失；五、灾害事故发生后，投保人因施救保险标的所发生的一切费用。
（4）抵押贷款和投资收益
保险法中明确规定：“现金价值不丧失条款”，客户虽然与保险公司签定合同，但客户有权中止这个合同，并得到退保金额。保险合同中也规定客户资金紧缺时可申请退保金的90％作为贷款。如果您急需资金，又一时筹措不到，便可以将保险单抵押在保险公司，从保险公司取得相应数额的贷款。
同时，一些人寿保险产品不仅具有保险功能，而且具有一定的投资价值，就是说如果在保险期间没有发生保险事故，那么在到达给付期时，您所得到的保险金不仅会超过您过去所交的保险费，而且还有本金以外的其他收益。由此可以看出，保险既是一种保障，又兼有投资收益。
