购买重疾险的这几个误区，你中招了吗？互联网保险促使整个行业透明化，国内越来越多的保险公司，在定制保险产品时更加多样。
尤其是保险市场上的重疾产品，从返还型到消费型，从单次赔付到多次赔付，新产品被变着花样的开发出来。可是，这一波又一波的新品上线，哪些适合我们？
买保险，最怕的就是跟风购买，毕竟它是为我们提供保障的，真的没必要赶潮流！合适自己，量力而行才重要。所以，今天有必要来和大家聊聊，在购买重疾险时，最容易进入的误区有哪些？面对琳琅满目的重疾险时，我们又应该如何选择！
误区一：不管你说啥，我就认没病返本
什么？你竟然推荐我买消费型重疾险！
如果没得病，那我钱岂不是白交了，都打水漂了
我们相信，有这样想法的人一定不在少数，毕竟钱是自己辛辛苦苦挣来的，总没病返本的保险：保障+返还=钱才不白花；而消费型的保险，没得病还不返本，钱就是白花了。
其实，在重疾险市场上这两大类产品：消费型、返还型，其实两款产品并没有谁绝对好，如果有钱，两款任你挑，但如果预算有限，就要首选消费型。为什么呢？
返还功能的保险，保费主要分为两个部分：净保费+理财。前者就是单纯用来提供保障的，而后者保险公司收取后，通过定期的发利息形式“分红”给你，满期返还就是连本带利一次性把钱给你，听起来好像不错哦。
但是返还型有一定的限制：比如出现理赔后，将不能得到返还部分的金额，而多交的那一部分也就归保险公司所有的。最后获得的保额其实跟购买消费型保障产品差不多甚至还不如。而且，通常返还型保险的理财收益相比一般的理财渠道，收益要低的多，反而不合算。
建议：预算有限，房、车贷一族、给孩子和家人首选消费型重疾险，利用低保险撬动高杠杆，让保险发挥最大的作用。有额外能购买返还型保险的钱，可以选择一个安全的理财渠道，收益一定比放在保险公司多得多。
误区二：追求多次赔付，保额严重不足
随着重疾险产品的不断升级，多次赔付的重疾险成为今年市场上的主流。多次赔付型重疾险，保障上多了一次，价格也比单次赔付贵了不少。
但是，千万别忘了买保险最重要的是什么：保额要充足！
如果预算有限的情况下，不要勉强去买可多次赔付的重疾险，先以单次赔付并做足保额为主。
毕竟多次赔付的重疾险，在二次赔付上都是有间隔期限制和疾病限制，如果由于保额充足，导致首次罹患重疾就无法支撑起后续的治疗，就有点本末倒置了。
建议：千万不要跟风购买，要根据自己的经济和健康状况，如果预算充足，可以优先考虑多次赔付的重疾险，让保障更全面。经济条件有限，就首先要选择单次赔付重疾险并将保额做充足。
误区三：保障的疾病种类越多越好
不少用户觉得，为了显示我花的钱值，保单里列明的疾病就要越多越好。
事实上，这样的判断依据是不准确的。
首先，根据银保监会的监管要求，已经对重疾险产品的疾病种类做了严格的定义：重大疾病保险必须保障最常见的25种重疾组合。而这25种重疾险也基本涵盖了我们日常生活中高发重疾的90%以上。
也就是说，无论你在国内购买哪一种重疾险产品，这25种重大疾病都会包含在保障范围之内。
所以，如果保费贵是因为涵盖的重疾多了那么几种，那因此你多交的那些保费就有点不太划算了。
建议：不要纠结某一款重疾险比另外一款多保障了几种重疾，反而应该在产品的轻症、中症的分类上，重点关注下是否涵盖了日常生活中高发的轻、中症疾病。
误区四：百万医疗更实用，重疾险不用额外买
有很多人都会有一些疑问，百万医疗险仅需要几百元的保费就可以撬动几百万的保额；而保额几十万的重疾险保费却要几千块钱，百万医疗险才更合适啊。
虽然两者都是生病了才给理赔，但是生的什么病、如何理赔都是不同的。
医疗险：报销型产品，被保险人因疾病后意外导致的住院医治，除去社保报销部分及条款内规定的免赔额后，再申请理赔报销。
百万医疗险，也不是就给你报销百万，而是上限为百万级别，具体的报销是根据你提供的就医发票进行实报实销。
重疾险：确诊给付型，被保险人在合同期限内，一旦罹患符合条款内的重疾，就可以一次性获得保额赔付，买多少赔付多少。有效的缓解后期因康复治疗带来的经济压力。
建议：两者相辅相成，缺一不可。百万医疗险就像一个财务会计，花了多少拿发票才能报销，重疾险就像一个土豪朋友，一次性拿去随便花。百万医疗险+重疾险=完美搭配。
误区五：优先给孩子买重疾险
可怜天下父母心，当了爸妈的你，总想给孩子最好的。
可是千万别忘了，父母才是孩子最好的保障。所以，在投保时千万不要忽略自身的风险，先给孩子投保。
这个最常见的误区，很多父母都会踩坑。
在日常生活中，毕竟孩子不是家庭的主要经济来源，如果大人“裸奔”情况下出现风险，对孩子来说才是最大的打击。
建议：有了孩子之后，身份自然就不一样啦，身上的责任也更大了。这时候一定要优先给成人，尤其是家庭支柱配齐充足的保障，其次再给孩子适当配置，这样才能将风险降到最低。
随着重疾风险的不断高发，人一生罹患重疾的概率在72%左右，所以配置一份重疾险的确很重要，但是在购买前，也应该综合考虑，量力而行，它不像买一件衣服，赶一下潮流无所谓，关乎的是未来的保障。
最后提醒大家，除了避免踩坑上述的误区之外，还有一些一定要记住：
预算有限，首选消费型。缴费时间越长，杠杆越高，年缴费压力越低。如实告知，避免后期理赔带来烦恼。保险条款认真看，免责条款也很重要。保险不跟风，适合自己最重要...
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重疾险的购买误区
疾病都不是大家愿意看到的，然而我们却无法阻止，尽管医疗水平逐渐发展，但是昂贵的医疗费用仍然是一个普通家庭的重大经济负担。只有保险能再疾病面前为您撑起一片天。
随着人们生活水平的不断提升，饮食结构也随之变为以荤食为主，疾病表现为营养过剩，出现大面积的“三高”人群——高血脂、高血压、高血糖。心脑血管疾病发病时间提前至三十岁左右。工作节奏的加快，工作压力的改变，也日益影响着人们的健康。
生病是一件很无奈的事情，对许多人来说，得了重疾或许并不是最可怕的事情，因为随着医疗水平的提高，重疾的治愈率越来越高，存活的时间也越来越长，但这都是以高昂的医疗费用为代价的。所以，得了重疾不可怕，可怕的是到时候没有足额的医疗开支费用。
有人说真是得了大病就是不治之症。对，的确有些疾病目前人类是无法攻克的，但可以肯定随着医疗水平的进步，大病的治愈率会越开越高。抛开这些不谈，疾病能否治好是医院的事情，到时候能不能有钱治就是我们自己的事情了。可以肯定，万一发生不幸，不管能否治好，我们会去积极的治疗，哪怕有一口气。巨额的医疗费用，你真的准备好了吗？
重大疾病的平均治疗花费一般都在20万元左右并呈上升趋势，这还不包括因重大疾病而引起的隐性损失，如因不能工作带来的收入损失，高额营养费和护理费等等。对于一个普通家庭而言，一旦有家庭成员罹患重大疾病，很可能意味着整个家庭因病返贫。五、十年甚至一辈子都无法翻身。
不要为自己找借口
有很多人为自己不买重疾险找很多借口，如罹患大病的概率会比较低；得了大病也就治不好了，买了重疾险也没有用；结余的钱还需给孩子买车买房，没有钱来买保险；家庭有长寿基因，没有遗传疾病；保险公司万一倒闭了可什么也得不到了；买保险不着急，等等再说吧；我想买但我爱人不同意等。下面来一一剖析这些借口。
误区1：大病一旦发生，也治不好
据专家说，80%以上的重疾都能治愈，前提是两个因素，一个是经济状况是否承受治疗费用，另外一个是心态是否平和。如果没有钱治病，相信心态再平和的人也会焦虑不安。即使没有治愈，还可以给孩子留下教育金、给父母留养老金，这笔钱可以尽该尽的责任。
误区2：结余的钱还要给孩子买车买房
没有私家车可以坐公车，没有属于自己的房可以租房，只要调整好心态，生活照样幸福，但如果没有钱治病，根本谈不上幸福。而房子、车子的变现能力较弱，即使卖房卖车也需要一定的时间。所以需要有一笔钱“专款专用”，而重疾险恰恰具备这一优势。
误区3：家庭没有遗传疾病
现代人患病和遗传有关，但不是绝对的，因为患病还和自身的免疫能力、工作生活压力、生活习惯等有关。没有遗传疾病只是风险相对低一些而已。
误区4：保险公司万一倒闭了怎么办
与银行相比，保险公司更安全。这次金融危机中，美国政府挽救了含有保险业务的AIG，却没有挽救没有保险业务的雷曼兄弟，可见每个国家都把保险公司列为最重要的金融机构。通常保险公司的寿命比每个人的寿命要长，即使哪家公司破产了，也会有其他保险公司接手，投保人的保单利益会得到最大程度的保护。
误区5：买保险不着急等等再说
每个人都不知道明天会发生什么，比如汶川大地震发生前，有谁能预测到灾难的发生。身边经常会发生有的人今天身体还好好的，明天不舒服去医院检查，竟然发现是癌症。因此，未雨绸缪才是硬道理。
误区6：我想买保险，但我爱人不同意
夫妻作为家庭的两大经济支柱，只需要一个人做出正确决定就可以了，因为每个人接受理念和知识不同，让每个人都有风险意识是需要时间的，但风险不会等我们都明白了以后再发生，俗话所说的措手不及就是这个道理。
误区7：重疾险理赔比较难
重大疾的定义式由中国医师协会和中国保险行业学会联合确定的，是比较公平公正的。只要符合一些必要条件就能得到理赔。最令人害怕的并不是罹患重大疾病，而是得了大病却没有钱治疗，而这也正是重疾险的价值所在。
为孩子购买保险是父母的责任，为自己购买保险是体现对家庭的责任和关爱。只有让家人都得到足够的保障，我们的心才会更加踏实和平静。
以下是购买重疾保险，应遵循几个原则：
1、 看清保险公司的实力。投保时看清所要购买的保险以及保险公司的长期成长。实力雄厚的公司，其重大疾病保险产品中的保障范围会相对大一些，赔付能力也相对强。
除了合同所约定的重大疾病之外，消费者如果还需要对其他疾病或者其他保险利益提供保险保障的，可考虑购买一些附加医疗险，和重大疾病保险产品搭配起来购买，得到更加周全、费用更合理的保险保障。
2、 如实告知。保险是基于最大诚信原则的合同约定，在投保过程中，对于一些平日里所患的疾病应如实告知保险公司，否则可能导致合同的无效，在理赔时可能会产生麻烦。
3、 量力而行。购买保险产品，并非保额越高越好，消费者应根据自身的经济能力按需购买。有数据显示，目前重大疾病的治疗费用平均为20万元左右，所以保额在20-30万元左右较为合适。同时，在买了保险后，应定期拿出来检查一下，看看自己以前所买的产品是否符合现在的需要，在资金充裕时，还可以适当加保。
4、 投保宜早不宜迟。一般在投保长期性的重大疾病保险时，投保人的年龄对保费的高低影响很大，越早投保，保费越便宜。而且健康就是资本，年龄越大，健康的成本自然也就越大。
5、 接触专业的保险代理人。重大疾病保险也会并非什么疾病都保，保险公司把能够保的疾病以及罹患疾病的程度规定在保险合同条款中，在保险合同约定的保障范围内才能获得赔付。客户有其知情权，完全有理由让保险代理人详细解释保险条款，对于不专业的代理人要断言拒绝，绝对不能因为是亲戚或朋友而觉得不好意思。需要特别注意的是，保险合同中对重大疾病险有详细的定义，这里的定义与一般普通大众所理解的重大疾病可能会有所不同。
一份重疾保险，保证我们万一发生不幸，有足额的、及时的费用，不至于让家人东奔西走，即使治不好，我们也了无遗憾，因为我们没有给家人留下巨额的债务，使他们不至于失去我们的同时，还要承受经济的压力。
重疾险切记：隐瞒病史难理赔
重大疾病越来越呈现出年轻化趋势，人们的忧患意识开始增强，投保重疾险也成为了人们降低疾病风险的一种方式，毕竟疾病不能等人，提早做好保障是至关重要的。为自己的健康买单，科学合理的选择重疾险。
消费者首先要了解自身的已有保障有多少，按照自己所处的人生阶段及责任，依照保险监委公告，人身保额是个人年收入的10-20倍，重疾保额是个人年收入的5-10倍来设计综合保障。一般来说，中低收入人群可考虑购买定期型重疾险，用较低的成本为健康提供应有的保障；有一定经济实力的人，则建议购买终身重疾险。
重疾险年轻时就要重视购买重疾险“宜早不宜迟”。从投保时机看，年龄越小买交费越少；从身体状况看，应在身体健康时就购买。如到50岁后买，则保费总支出和保障总额相当，有可能倒挂，很不划算。至于选择哪种重疾产品，应根据个人经济能力而定。
重疾险缴费越长越好。虽然所付总额可能略多，但每次缴费较少，不会给家庭带来太大负担，加之利息等因素，实际成本不一定高于一次缴清的付费方式;而且不少保险公司规定，若重大疾病保险金的给付发生在缴费期内，从给付之日起，免交以后各期保险费，保险合同继续有效。
重疾险不是病名符合就能赔很多人认为只要患了重大疾病保险条款上临床诊断的名称，就一定可以获得保险公司理赔。其实不然，首先依据条款规定，需符合保险合同条款疾病的定义和条件才可以理赔，而不是简单的符合保单上疾病的名称就能理赔，如很多重大疾病中规定“急性心肌梗塞‘就必须以心肌酶素的异常增高作为诊断依据，而仅有临床诊断心肌梗塞，无心肌酶素的异常增高是不能获赔的。也就是说必须达到保险合同约定的疾病状态，或实施了约定的手术才能赔付，所以客户购买重疾险时应对合同中注解的各种疾病的定义有所了解，以避免不必要的理赔纠纷。
不要隐瞒过往病史
我们现在都说理赔难，在重疾险的核赔中也存在这个问题。建议市民在投保时一定记得把自己的病史尽量告知，清楚千万不要抱着侥幸心理带病投保，因为保险公司都有专门的核赔部门，如果在医院了解下来客户有相关病史可以拒赔。
理赔需注意三大要点第一，需要医院确诊。确诊即被保险人感到身体状况有重大疾病的征兆时，一般都会先到保险公司指定的医院进行求诊；在求诊过程中，医院会对被保险人的身体状况进行诊断，得出被保险人是否患有重大疾病以及具体是哪种重疾的结论。医院的确诊都会有确诊书，而确诊书是重疾险理赔的重要依据。
第二，及时报案。被保险人确诊为重大疾病后，需要核对保单，看是否属于保单中所载明的重大疾病。一般情况下，重大疾病基本包含在被保险人所投保的保险中。接下来，被保险人要及时向保险公司报案，住院前或住院后报案都可以。保险公司接到报案以后，就会启动理赔程序，进行理赔。
第三，备齐理赔资料。专家提醒，重疾险理赔一般需要以下材料：一是诊断证明书、门诊病历、出院小结、住院小结，在多个医院就诊需同时提供多个医院的诊断证明；二是医疗费用收据、住院费用收据和住院费用明细清单；三是病理、化验、影像、心电图等检查报告，这些报告需加盖医疗机构的有效签章。
购买重疾险，本身就是本着诚信原则。但如果在病史上有所隐瞒，就是对双方的不负责任。还是建议大家在购买重疾险时，诚实面对自己的病史，才能获得更合理的保障。
保险知识，意外险重疾险一个也不能少
对于很多年轻人而言，保险是一个很重要但却容易被忽略的话题。年轻人总认为自己身体强健、工作稳定，额外买保险是多此一举。实则不然，年轻人的事业和生活刚刚起步，依靠自身资金实力抵御意外风险的能力较弱，因此一旦发生意外或不测，就可能给家庭带来巨大的财务压力，所以更加需要借助保险来分散风险。
意外保险不可或缺
在购买保险时，年轻人应该把意外险这样的保障型险种放在首选位置，这种保险往往保费较低，大部分人都能够承受，但保障又相对较高，可以更好地面对风险。在有了足够的保障型保险以后，再考虑购买养老、投资类的保险。
购买建议：意外险的保险费支出占投保人总收入的5%-15%比较合适，保险金额累计是年收入的5到10倍。重大疾病保险必不可少重疾险特色：保障力度大。人们常说，不怕生病，就怕生大病。对于工作压力较大的年轻人来说，现在最应该关注并购买的是重大疾病保险和未来的护理保险。一场大病可以让一个家庭的经济状况“一夜回到解放前”。由此可见，年轻人适当投保重大疾病保险十分必要。不过，买重疾险还需分清不同种类。比如，重疾险可为主险或附加险。附加险形式销售的重疾险，保费很便宜，10万元保额只需几百元，比如中民保险网上销售的中民健康保险卡，该卡涵盖重大疾病、意外伤害、意外医疗、住院津贴等多项保障内容的健康保险卡。这款健康保险产品包含10万重大疾病、20万意外伤害、1万意外医疗、100元/天住院补贴、200元/天重症监护津贴等贴心保障。这种搭配组合的新款健康险产品不仅保障全面，费用也低，一年仅需480元。尤其适合年龄在18-45岁之间，处于事业起步期或上升期的年轻白领、初为人父（母）的中青年人等。大家购买时还是需要认清自己的保障需求。此外，年轻白领在购买重疾险应注意以下三个方面：其一，留意观察期。对于重大疾病保险，保险公司会设置一个观察期条件，期限一般在30天至180天之间，期限最长的甚至有360天；在观察期内，被保险人如果发生保险事故，保险公司将不承担赔偿责任。由此可见，重疾险观察期的长短直接影响到保险利益的实现，投保人对此一定要特别留意。其二，保费尽量选择年缴。对于重大疾病保险，尽管一次性缴足保费会有一些价格上的优惠，但保费还是选择年缴方式好。虽然年缴所付总额可能略多些，但每次缴费较少，不会给年轻人带来较大经济负担。因此，如果有多种缴费方式可供投保者选择，年轻人可以选择尽量长的缴费年限，尽量降低年付保费金额。同时，年缴还有利于估量家庭每年的支出状况，便于家庭合理控制现金流。其三，保额在10万元至20万元之间比较合适。目前重大疾病的治疗费用少则七八万元，多则十几万元甚至更高，因此年轻人投保重疾险保额在10万元至20万元之间比较合适。当然，每隔一段时间，投保者可以打开自家的保单检查一下，看看是否有必要追加保额，并根据家庭人员和经济状况的变化做适当调整。附：适合年轻人的健康险产品产品：太平精英保障计划优势：适合19-65周岁的人群购买，性价比非常高。特色：本产品是一款性价比较高的综合意外险，民航意外保障全年高达100万元，意外医疗高达5万元，一次投保即可获得全年高额意外保障；本产品中一般意外伤害保险金与交通工具意外伤害保险金可累计赔付。产品：中民健康保险卡（健康保险计划）优势：专为18-45周岁人群设计，涵盖31种重大疾病。特色：拥有10万元重大疾病保障，20万元意外伤害保障，因普通疾病住院有100元每天的住院津贴，因重大疾病住入ICU病房额外有200元每天的重症监护津贴，意外事故导致的门诊、住院也获得保障。是市场上第一款网络核保的疾病保险产品，价格实惠承保方便。重疾险的4个常见误区
买重疾险，一定要学会避开这4个大坑：
大坑1：保险期限越长越好
重疾险的保险期限越长一定越贵，但期限越长不一定越好。你想想看，30年、40年、50年之后才出险，如无意外，到时候的物价水平会比现在高不少，保额相比之下就缩水了。如果你预算有限，建议优先选择定期重疾险，把保额做高，而非把保障时间拉长，让保额相对下降。
不过，在同样的保险期限内，缴费时间越长越好。因为随着通货膨胀货币贬值，到后面每年交的钱其实是越来越少的。而且一旦出险，后面的保费也就不用再交啦。
大坑2：买带有分红的保险
分红型保险性价比跟单纯的消费型保险比起来，就弱多了。同样的保额、保障范围、保障期限，却会比纯消费型保险价格高出不少。这类产品是看准了很多用户追求多而全、且贪图方便的心理。买了可不划算。
大坑3：迷信香港重疾险
总有人说，香港保险理赔会很顺利，不像内地保险公司经常耍流氓。但是，理赔顺利有一个前提：主动如实告知。香港买重疾险的要求是主动告知，这可比内地保险的询问告知要严格多了。否则，一旦出险后查出你投保时有未主动告知的相关事项，香港保险是没有通融理赔这个说法的，那几乎就会100%拒赔。
大坑4：在月底投保
保险市场主要是代理人在开拓，而代理人每个月都有绩效任务的。一到月底，他可能会特别急切的给你宣传这个保险有多好，而不会告诉你它的弊端，而你往往也没时间好好看其中的条款了。这样可能造成草率决定，导致后面麻烦迭出，所以，还是谨慎为妙。
重疾险投保五大误区
疾病来临时人们要面临的不仅仅是疾病带来的痛苦，还有疾病带来的经济负担，面对日益增长的昂贵费用，专家称提前为自己购买重疾险是很重要的。那什么是重疾险呢？
为方便消费者比较和选择重大疾病保险产品，保护消费者权益，结合我国重大疾病保险发展及现代医学进展情况，并借鉴国际经验，中国保险行业协会与中国医师协会共同制定重大疾病保险的疾病定义（以下简称“疾病定义”）。
为指导保险公司使用疾病定义，中国保险行业协会特制定《重大疾病保险的疾病定义使用规范》（以下简称“规范”）。
根据重大疾病保险的起源、发展和特点，本规范中所称“疾病”是指重大疾病保险合同约定的疾病、疾病状态或手术。
适用范围
本规范中的疾病定义在参考国内外成年人重大疾病保险发展状况并结合现代医学进展情况的基础上制定，因此，本规范适用于保险期间主要为成年人（十八周岁以上）阶段的重大疾病保险。
重疾险通常分为两类，一类是纯消费型的产品，不带任何资金返还；还有一类则是带有储蓄性质的返本产品，或是用寿险类的主险产品附加一份重大疾病险。
消费型的重疾险，比较实惠些，我们说，买消费型的健康险，更像是租房。消费成本低，可选择余地大，觉得不喜欢、不合适，就可以换一个，退掉它的损失也不大。
消费型重疾险每年缴费较低，灵活性也比较强。一份一年买一次，或是每隔3~5年买一次的短期重疾险，就好比一年期或五年期的一份租约，"租金"便宜，觉得不合适自己了，只要不续保就行。
而一份保障期限为十年、二十年，或是约定保到60岁为止、70为止的长期消费型重疾险，就像一份长期的住房租约(当然类似这样的租房合约，在现在的居民住房市场已经很少，在商业用房租赁合同中较多些)，可以使用一二十年，甚至三四十年，但是只要每年缴少量的"租金"，虽然最后的"产权"不属于你，你也不能通过取得产权然后将房子卖出换回货币，但是已经满足了你在一定期限内的保障或使用需求。
购买具有返本条款的储蓄型重疾险则好似"买房"，二三十年之后如果你还生存，就可以收回一笔资金，但是每年的缴费压力比较重。
走出五大误区
提醒投保人，为避免不必要的纠纷，投保重疾险还需走出五大误区：
并非保了就能赔由于重疾险只有在合同条款约定的保障范围内，并符合赔付条件才能获赔。因此，购买重疾险产品时，投保人要看清合同条款规定的保险责任范围，以免日后发生不必要的纠纷。例如，保险公司可以自行对部分重疾设置一定的年龄限制，如患双耳失聪、双目失明、老年痴呆症、严重帕金森病、严重运动神经元病和语言能力丧失6种疾病，保险公司可仅承担在某年龄之前或之后的保障责任，但要在保险条款中进行特别说明。对此，投保时需特别留意。
并非保额越高越好投保人应根据自身的经济能力按需购买。目前，重大疾病的治疗费用平均为10万元左右，所以保额在10万元至20万元较为适中，不能低于10万元。
并非是癌症就能保据了解，大多数重疾险的索赔都是由癌症引起，因此，有些保险营销员在招徕客户时称“买了重疾险，是癌症就会赔”。实际上，并非所有的癌症都在重疾险保障范围内，例如，女性的原位癌和皮肤癌在很多产品中就属于免责范围。因为原位癌多发于口、唇、咽喉、肠胃肺甚至皮肤等处，严格意义上讲并非是“癌症”，在医学上与恶性肿瘤有较为清晰的区别定义。所以，国内外大多数重疾险合同均把原位癌排除在保险责任之外。
不可隐瞒以往病史投保重疾险的过程中，投保人应主动向保险公司告知既往病史，否则可能导致合同无效和无法履行，在理赔时会产生麻烦，导致理赔纠纷。
并非合同生效后就能获赔由于在保险观察期内，保险公司不负赔偿责任，因此观察期的长短也应成为选择重疾险产品时需要考量的标准。
什么是重疾险,现在了解也不晚
重疾险的创始人是Dr. Barnard，是一名南非心脏外科医学博士，从医超过50年，1983年开始从事重大疾病险保险业务，马里优斯医生发现很多人在实施了心脏移植手术后，部分患者及其家庭的财务状况已经陷入困境，无法维持后续康复治疗，为了缓解被保险人一旦患上重大疾病或实施重大手术后所承受的经济压力，他与南非一家保险公司合作开发了重大疾病保险。
重疾保险即重大疾病保险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等为保障项目。当投保人患有以上重大疾病时，保险公司就会根据实际情况给予投保人适当的的医疗费用补偿。
重大疾病保险是为防范重大疾病的风险而配置的非常重要的一类保险。被保险人一旦确诊保障范围内的疾病即可一次性给付相应保额的现金，帮助被保险人第一时间解决医疗费用问题及补偿因为罹患重疾导致的收入中断损失。
1、按照类型分类，重大疾病保险分为消费型和返还型两种。
①消费型价格便宜，但到期不返还保额。
②返还型到期或者身故可获得保额赔偿，故价格也较高。
2、按照保障期限分类，重大疾病保险分为定期和终身型两种。
①定期重疾险，保障期限为固定年限，例如20年、30年或者保障到60岁、70岁等，到期即不再享受保障。
②终身重疾险，顾名思义，保障期限为终身，即一辈子都享有这份重疾保障。
市面上的重疾险五花八门，首先是重疾种类的增加，从30种到50种，现在80-100种才是标配。然后是产品设计，“终身＋一次重疾＋多次轻症”成为重疾险设计的主流模式。那么，我们在购买重疾保险要注意什么呢？
先说在投保时，要对健康状态和年龄如实相告，不能隐瞒或者也虚报，要履行如实告知义务，以免理赔时发生不必要的理赔纠纷。
再说详细阅读保险条款。在购买重疾保险一定要了解自己享有的权益和应该履行的义务都有哪些，以免造成自身权益受损。
最后要保管好单证和票据。凡是与投保相关的单据都应该妥善保管好，如投保单、各种证明、病历、发票等。
重疾险有必要买吗？买了理赔难不难？
通过互联网保险知识的普及，重疾险也越来越被大家所熟知，重疾险，顾名思义就是保重大疾病的保险。现实生活中因病致贫的例子不在少数，有多少原本幸福美满的家庭，因家庭成员突患重大疾病而变得支离破碎。如果有了重疾险，结局或许将会不一样。
一、重疾险有必要买吗？虽然大家知道保险的重要性，但还是有很多人问：重疾险有必要买吗？我们给出的答案是：非常有必要。重疾险的创始人心脏外科医生巴纳德博士曾经说过：医生只能救一个人的生理生命，保险才能救一个家庭的经济生命。
下面我们来说说为什么有必要买重疾险：
1.重大疾病呈现出三高一低的现象随着环境污染、饮食问题和生活压力的增加，重大疾病呈现出三高一低的现象，即发病率高、治愈率高、疾病的医疗费用高和重疾得病年龄越来越低。
根据银保监会数据显示，人一生罹患重大疾病的概率为72.18%，也就是说100个人中，有72个人会得重大疾病，并且重疾越来越年轻化，有多少人年纪轻轻却连体检都不敢。以目前的医疗费用来看，尤其是重大疾病中发生率最高的几种，治疗费和康复费用起码要30万左右，一次重疾的医疗费就足以让一个普通的工薪家庭陷入经济危机。下图为25种重大疾病治疗费用：
2.重疾险能解决什么？要知道重疾险有没有必要买，我们首先了解它的作用性。重疾险是给付型保险，达到了保险条款规定的理赔条件就会赔付一笔理赔金，重疾险还被称为“收入损失险”，它的作用不只是用来防止没钱治疗的，还可以补偿收入损失。
重疾需要长期的治疗，后期还有很长一段时间的康复期，很多重大疾病的康复期都需要几年。因此一个人一旦罹患重疾，不仅要考虑高昂的治疗费，康复期间的营养费、护工费以及生活开支等，都需要考虑进去。并且重疾患者短期内无法工作，没有了收入来源，意味着只出不进，这样算下来，后续的费用有可能比治疗重疾本身的医疗费还高。
例如：一个家庭的经济支柱，如果不幸患了重疾，他需要的不仅仅是医疗费用，还有后期康复费用以及房贷、车贷、子女抚养费、子女教育、赡养老人等等。
有了重疾险给付的理赔金，可以弥补因疾病导致其未来几年无法工作而带来的家庭收入损失。所以重疾险非常有必要买，尤其是收入不高的普通家庭。
3.买了百万医疗险还有买重疾险的必要吗？有人说：“我已经买了百万医疗险了，保额高还便宜，就没必要买重疾险了吧。”
虽然百万医疗保险保障范围很宽，一些非重大疾病在内的住院、医疗产生的正当且合理费用都在保障之列，但百万医疗险的免赔额一般为1万元，医疗费用需要先自行筹措和支付，1万以上的费用保险公司才会根据保险条款的具体约定赔付。而重疾险没有免赔额度，主要针对那些会威胁到生命或者花费比较大的重大疾病，只要符合同规定的重大疾病，保险公司立即按照保险金额赔付。
其实重疾险和医疗险可以相互补充，各自解决不同的需求，医疗险解决了治疗重疾过程中所花费的医疗费，解决基本的医学治疗，而重疾险则弥补重疾后带来的后续相关费用，弥补收入损失。
二、重疾险理赔真的难吗？我们知道了买重疾险的必要性，但还是有人会有疑虑，担心重疾险不容易理赔：“网上有各种拒赔案子，我不敢买啊”。不管保费多少，保额多少，购买渠道，性价比咋样，大家始终都会关心一个问题：“理赔难不难”。
其实不管哪款重疾险产品，哪家公司，在理赔上都秉承一个原则：不惜赔、不滥赔。理赔与否是要看保险条款的，只要符合条款合同约定，理赔就不难。（详见【投保攻略】）
重疾险有很多疾病的理赔定义，都是理赔相关疾病的并发症或者后遗症，重疾险的关注点是疾病给被保人本人造成的巨大伤害，而会影响到被保人的工作能力。保险公司不是慈善机构，如果得了一个普通的疾病，在自己的经济能力承受范围内，还要保险公司理赔的话，那大部分保险公司都得倒闭了。
所以，重疾险的理赔并不难，保险公司的理赔定义是提前制定的，拿到保险合同的那一刻起，就不能改变了。
三、重疾险怎么买？1.谁需要买重疾险？重疾离我们并不远，一个家庭每个成员都有可能罹患重疾，对家庭财务造成很大的影响，因此，每个家庭成员都要配重疾险。虽然说每个人都需要配保险，但由于预算的原因，普通的家庭无法一次性把整个家庭的保障都配置齐的，这时我们就要了解买保险的顺序：先大人，后小孩、老人。
家庭支柱必须优先配置保险，因为家里的收入来源都靠他，一旦他病倒了，无疑会给家里带来重大的财务损失，没有交保的人，什么保障都是白扯。所以，大人一定要记住先把自己的重疾险配好了，再考虑孩子和老人。
2.重疾险买多少？很多朋友在买重疾险前，都会被买多少保额这个问题所困扰，尤其对普通的工薪家庭来说：过高的保费支出会给生活带来负担，过低的保额又不足以抵抗未来的风险。无论是买重疾险还是其他保险，我们一定要记住：买保险就是买保额。
我们算下重疾险的保额需要多少，重疾险的保额主要用于3部分：
①住院医疗费用：至少10万
②护理康复费用：至少10万
③收入损失费用：至少10万
要想避免现有生活不会因重疾而改变，必须还要准备护理康复费用，以及因重疾给家庭造成的收入损失，所以如果预算有限，最起码也要买到30万保额。对于预算有限的家庭，可以选择消费型重疾险，这样既可用低保费撬动高保额，又能保证保障充足。（详见【投保攻略】）
例如：纯重疾可康惠保或者康惠保旗舰版，可用较低保费买到充足的保额，杠杆高。如果注重癌症保障，可选择康惠保2020或者健康保2.0，两款产品附加癌症二次赔付后的保费价格相较于其他产品更低，保障更全。
结论：没有人因为买保险而让生活变得紧张，但却有很多的家庭因为没有买保险而陷入经济困境。大家应根据自己个人家庭的实际需求来配置重疾险，趁着年轻早一点把重疾险买好，越早买越便宜也更容易通过核保，保险不是想买就能买的，年龄越大身体越容易出问题。因此，重疾险不但有必要买，还要趁早买。
重疾险，定期or终身？你是否也此苦恼？
重疾，选定期还是终身？这似乎是个永无休止的话题，就好像“先有鸡还是先有蛋”，双方对于这个问题都有不同的见解。
在回答这个问题之前，想请大家先思考下面的四个问题。
一、你能活多久？
很多人觉得终身好，可以保障一辈子，却很少人想过“终身”到底是多久。
据《2018年我国卫生健康事业发展统计公报》显示：中国居民人均预期寿命由2017年的76.7岁提高到2018年的77.0岁。
而不同地区，由于环境、医疗水平等因素的差异，寿命也不同。如上海地区人均预期寿命超过83岁，而偏远的青海地区仅为71.70岁。
男性和女性之间也有差异，以上海为例，男性80.83岁，女性85.61岁，女性高于男性接近5岁。
“这也意味着很多女性晚年都是一个人生活。”好哥这样和朋友开玩笑道。
随着社会进步，人的寿命也会增长，2010年全国人口普查结果显示我国人均寿命为74.83岁，现在已经77岁了。
而人的寿命能增长到多少，仍是个未知数。
二、得重疾的几率有多大
根据保险行业发布的25种重疾发生率表来看，人的一生，发生重疾的概率随年龄增长而升高
我们来统计下到70岁和到“终身”的重疾累计发生率。
以数据来看，男性至80岁发生重疾的概率是至70岁的1.6倍，女性至85岁是至70岁的2.2倍！
这也就意味着，70岁之后的确是重疾的高发阶段。
三、70岁之后，得了癌症，你会治疗吗？
据重疾经验表统计，人这一辈子得重疾的概率为72.18%，中国重疾险之父丁云生也曾说过“人这一辈子一定会得重疾，如果没有得，那是因为别的原因先走了，还没有机会得。”
看来，人这一辈子，得重疾已成注定。
我们可能无法摆脱罹患重疾的厄运，却掌握了治与不治的权利。
最近看了一个关于《倾家荡产去医治一个癌症晚期的八十岁老人有多少必要？》的讨论，也有观点提出，年纪太大，接受化疗对身体伤害更大，老人也会更痛苦。
这的确是一个沉重的话题，好哥也看过一个老人被查出癌症晚期，为了不拖累子女，选择一个人去山上服农药自尽的新闻。
“与其在医院里面插满管子，奄奄一息，靠着医疗器械维持生命，不如放弃治疗，有尊严的过完余生”一个朋友这样告诉我。
这只是观念问题，因人而异。好哥也不提倡大家选择放弃治疗，有了疾病还是该好好配合治疗的，只是到了现实，我们不得不考虑这些。
四、你的预算有多少？
说完了这些，我们再来说些现实的东西，那就是经济能力。
毋庸置疑，保终身的价格更高。
以30岁男性为例，投保50万保额的康惠保旗舰版，保70岁价格为3315，保终身则为5273。
而保费无疑是大多数人投保时考虑的重点。
还有一些朋友为了追求终身的保障，将保额降低为20万甚至更低。看似保障更久了，试想几十年后，你这20万还值多少，一场大病来临，你的保单真的能派上用场吗？
买保险就是买保额，请优先考虑你能接受的预算所对应的保额。
五、三个队伍，你在哪
当你思考过上面的五个问题之后，可以在如下三个队伍中找个位置坐下了。
A队
1、害怕过了保障期限再发生重疾，得不到理赔
2、有病必须治，即使是人到晚年
3、预算很充足
B队
1、保险只是消费品，不在乎一定能理赔
2、只需要保障我重要的年龄就行了，晚年再得病，我也不太在乎
3、预算暂时不太充足
C队
1、害怕过了保障期限再发生重疾，得不到理赔
2、有病必须治，即使是人到晚年
3、预算暂时不太充足
相信大家都对自己的站队有了答案，针对A队可以放心的购买终身重疾险，而B队则可以考虑定期重疾险。
对于C队的纠结症患者，好哥建议可以先定期，保证保额充足，预算够了再补充终身重疾险。另外也可以考虑可以保障至80岁的重疾险，如昆仑健康保2.0。
写在最后
保定期和保终身并没有对错之分，有的只是观念的不同。观念不同，对保险的需求也就不同，还是那样的一句话，适合自己的，就是最好的。
大保额重疾险的主要投保误区
随着经济的快速发展、环境污染的日趋严重、社会竞争的不断加剧，普通人罹患重大疾病已出现低龄化趋势。某保险公司的数据显示，76%的重大疾病理赔发生在30~49岁之间，11.6%的重疾理赔案例甚至不足30岁。这一阶段的中年人普遍处于事业的成长期和和收入的高峰期。一旦确诊重大疾病，家庭经济将遭受重创。而重大疾病的发生概率已经进入低龄化，乳腺癌、肺癌、结肠癌、甲状腺癌等发病低龄化趋势明显。投保一份额度合适的商业重疾险，是个人和家庭抵御重疾所导致的财务风险的重要手段。
重要险种
重大疾病保险属于商业健康保险的一种。重大疾病保险的根本目的是为病情严重、花费巨大的疾病治疗提供经济支持。随着医疗技术的进步，很多原来的不治之症已经找到了治疗的方法，但昂贵的治疗费用却让人望而却步，重大疾病保险能为被保险人提供保险金，解决其面临的经济困境。
现代意义上的重大疾病保险诞生于1983年的南非，随后其他各国纷纷仿效。1985年和1987年，英国和澳大利亚分别推出各自的重大疾病保险，其后逐步进入美国、新加坡、马来西亚等国。在30年的发展过程中，重大疾病保险在国际上不断创新，成为各国医疗保障体系的重要组成部分。
英国是世界上的福利国家之一，其医疗保障体系是由英国国民卫生服务体系（简称NHS）、社会医疗救助、商业健康保险三部分共同构建。其中NHS是主体保障，覆盖全体国民，商业健康保险和医疗救助只是补充。英国NHS体系覆盖99%的国民，商业健康保险组织只能小范围地进入基本医疗保险市场。英国的商业健康保险是针对消费者个性化的保险需要，为高收入人群所提供的丰富的健康保险服务，其中重大疾病险是最重要的险种。
美国医疗保险分为私人医疗保险和社会医疗保险两部分。参加私人医疗保险的群体一般自行购买包括重大疾病保险在内的保险产品。低收入群体和60岁以上的老人则享有社会医疗保险，其社会医疗保险也包含重大疾病保险，当参保者罹患规定的重大疾病时，政府将为其支付大部分的医疗费用。
1995年，重大疾病保险被引入中国市场，最初只是作为寿险的附加险，对投保人所患7种重大疾病（恶性肿瘤、心肌梗死、脑中风、冠状动脉搭桥术、尿毒症、瘫痪和重大器官移植术）给予保障。1996年，我国推出了保障重大疾病终身的主险产品。如今，重疾险产品已成为我国人身保险市场重要的保障型产品。
走出误区
我国的医疗保障体系是由基本医保和商业健康保险组成。那么，我国的社保参保人员在医疗方面已经拥有了保障，还有必要购买重大疾病保险吗？
事实上，如果发生重大疾病的话，除了直接的医疗费用外，还会产生以下三方面的费用：一是后续治疗费；二是不能工作失去收入来源的费用；三是发生重疾后的营养费、护理费等。而社保以及单位的福利保障能覆盖的仅仅是医疗费用，并且还只是一部分的医疗费用。我国基本医保的设计原理是低水平、广覆盖，注重的是医疗费用的报销。首先，医保是报销型保险，先花后报，若遭遇高额医疗费用，只能先自己想办法筹措；其次，医保报销有很多限制，如起付线以下不报，封顶线以上不报，不符合医保目录的部分不报，符合医保目录部分按比例报销，责任事故不报；最后，很多药品、诊疗项目、医疗服务设施都不在医保报销范围之内。而商业重大疾病保险的理赔特点是保额由自己选择，投保人一旦被确认为患了保险责任范围内的重大疾病，保险公司就将保额一次性全额给付，不让投保人陷入无钱看病的窘境。重大疾病保险还可以帮助投保人解决重大疾病期间大量自费药和治疗重大疾病后几年的康复费用，补充投保人在患病期间影响到的收入。因此，商业重大疾病保险的作用并不多余，是社保的有效补充。
很多投保人望文生义，认为买了重大疾病险，所有大病都可以保。事实上，保险业对“重大疾病”有明确的界定。在保监会发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中，根据成年人重疾险的特点，对重疾险产品中最常见的25种疾病的定义进行了统一和规范，明确要求保险行业使用统一的重疾定义。其中包括最常见的恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术等。各家公司会自行添加一些病种，一般在30种以上。
还有一些投保人因疾病险的“兆头不好”而不愿意购买疾病险，这也是投保的误区。和保险公司其他险种相比，意外险、寿险、疾病险等保障型保险应是投保人首先要考虑的投保险种。因为一旦发生类似风险，将会给家庭带来巨大的经济冲击。在保障齐全的情况下再考虑万能险、分红险等理财型险种。保障型保险的作用是“雪中送炭”，而理财型的保险则属于“锦上添花”。
先保孩子后保大人也是误区之一。买保险要分清主次，排在第一位的应是家庭的经济支柱。一旦收入最高的人发生重大疾病而无法工作，家庭生活将会遭受很大的经济损失，这时重疾险就能发挥其“雪中送炭”的作用了。因此首先应是保证家庭中的成年人健康得到保障，再考虑给孩子买保险。
投保要点
越早投保越好。保费支出与投保年龄是成正比的，保障责任相同的情况下，年龄越大，保费越高，所以应该尽早购买保险。一般来说，20～35周岁是购买重疾险的最佳时期，保险公司通常不接受60岁以上的投保人。现在虽然也推出了一些专门针对老年人的产品，但从保费方面计算，老年投保人的保费较高，因此越早投保越合算。
保额的确定。消费者可以根据年收入水平，以及被保险人对家庭总收入的贡献度来确定重疾保额。比如，年收入12万元以下的人群，建议选择重疾险保额10万～20万元。年收入在12万～30万元左右的人群，建议重疾险的保额至少要达到30万元。而年收入在30万元以上的被保险人，特别是被保险人为家庭的主要经济支柱，建议保额选择在50万元，以保证家人生活品质不会因被保险人的疾病而严重下降。
最好选择长期缴费。对于重疾类产品，交费时间越长越好。道理很简单，人随着年龄的增长患病几率会大大增加，如果不幸生病，且在交费期内，可以免交以后各期保费。所以，重大疾病保险选最长的期限最合适。
定期VS终身
我国的重疾险分为定期重疾险和终身重疾险两种。定期重疾险有一定的保障期限，一般到60周岁、70周岁或者80周岁时保障就会终止，但投保人如果在保险有效期内未发生任何重大疾病，保险公司会以一定保费的形式或既定金额返还保险金。终身重疾险保障期限为终身，保险有效期直到身故为止，不受年龄限制。一旦罹患重病，就可以获得保险金赔付的支持；若一直非常健康没有罹患重病，那么等到身故后家属可以获得一笔身故保险金。
在相同的保障额度下，定期重疾险保费一般为终身重疾险保费的30%左右。同时，年龄越高，罹患重大疾病的几率也越高。因此在重疾险的选择上，初入职场的年轻人如果收入较低，可以选择定期重疾险；如果保费预算较充裕，或者被保险人年龄已经超过30岁甚至35岁，那么建议选择可保障至终身的重疾险产品。
纯保障型VS分红型
现在国内不少重疾险是与分红险相结合的。分红型带有理财的功能，保费高于纯保障型产品。投保应当尽可能选择消费型或是不分红的产品，以达到花最少的钱，获得最高保障的目的。
一次赔付VS多次赔付
一般的重疾险都是只赔付一次的，投保人一旦罹患重疾，保险公司进行赔付之后，保险合同随即终止。由于其有了病史，无法再次投保重疾险，而一旦再次罹患重疾，就会陷入没有保障的境地，给本已受损的经济状况再次造成沉重打击。多次给付重疾险正是针对这种情况而设计的，可以给付两次甚至更多次。目前常见的多次给付重疾险产品形式是将重疾险能保障的所有重疾种类分成几组，限制条件是同一组别的重大疾病只能赔付一次，所患的重大疾病要在不同的组别里才能获得赔付。另外两次确诊重疾间隔需达到一定的时限，如有的产品规定是1年。多次赔付的重疾险增加了保障范围，赔付成本高，费率也要高10%左右。经济条件好、预算充裕的消费者也可根据家族病史综合考虑选择多次赔付的重疾险，获得更全面的保障。
综合重疾险VS防癌险
目前，我国市场上能“保”癌症的保险产品主要有两种：一种是包含癌症在内的普通重疾险，另一种是专门针对癌症的“防癌险”。防癌险是否值得“额外配置”？癌症治疗周期长、治疗费用高，普通重疾险大多只赔付一次，有些即使可赔付两次甚至四次，也要求每次是不同病种，对于罹患癌症的投保人起不到很好的保障作用。而且，普通重疾险针对癌症的保障主要是恶性肿瘤，原位癌之类的轻度癌不在保障范围内。而防癌险在提供各类恶性肿瘤保障的基础上，不少产品可提供对原位癌的保障，这就弥补了重疾险在此方面的不足。由此，建议消费者在投保重疾险的基础上，考虑选择保费低廉保障高，并可附加特定防癌险作为补充，如可投保30万元重疾险和20万元防癌险及5万元轻症险，这样保障面广，额度充足，能在控制费用支出的同时获得最大补偿。
国际经验借鉴
目前我国市场上的重大疾病保险产品仍存在相似度较高、市场不够细分等问题。英国的重大疾病保险发展较早，产品创新更加灵活，我们可以借鉴其中的一些经验，为消费者提供更为丰富的选择。
英国重大疾病保险分为两种产品：一种是只保障6~10种基本疾病的保险；另一种是包括30种或更多种疾病的综合保险，投保人可自由选择。这两种产品一般都提供残疾保障和收入损失保障，能够给患病的被保险人提供全方位的保障。
英国重大疾病保险的一大特点是能够用来抵押贷款，当被保险人患病时，可以将自己所拥有的重大疾病保险保单拿去银行做抵押，从而避免了在患病治疗期间或收入损失期间还要承担的还款压力。目前英国60%以上的重疾保单与贷款相关，超过20%的英国工薪人群拥有重疾保单。另一个特点是回购式选择条款。回购式选择是为了弥补提前给付型重大疾病保险的缺陷而产生的。在提前给付型产品中，被保险人若身患重大疾病，保险公司提前给付重大疾病保险金后，其死亡保障保额相应减少。一般情况下，由于被保险人在患重大疾病后其死亡风险增加，保险公司不会再向被保险人提供死亡保障保险，从而导致了被保险人死亡保障不足。回购式选择条款规定：如果被保险人身患保险合同规定的重大疾病，保险公司提前给付重大疾病保险金，其死亡保障保额相应减少；如果被保险人在合同规定的某段时间后仍然存活，则可以按照一个固定费率买回原保险金额的一定比例如25%，死亡保障保额增加；如果被保险人再经过一段时间继续生存，那么还可以按固定费率再买回原保险金额的一定比例如25%，死亡保障再次增加；这样经过2~5次回购，被保险人的死亡保障保额就会恢复到原来购买保险之初的水平。
英国近些年还推出了阶梯式给付型重大疾病保险产品，即保险公司将疾病按照严重程度划分为若干档次，根据不同档次规定不同的保险给付金额，如心脏瓣膜置换50%，瓣膜切开术10%，瓣膜修补术5%等，剩余的保险金额则用于保障被保险人的其他重大疾病。不过，全部给付金额不能超过保险金额。这种给付方式使被保险人除了在一些小手术时能获得充分的保障，在随后可能发生的重大疾病时，也可以获得相应的保障。
并非保额越高越好 走出重疾险误区
在健康危机越发严重的环境下，购买商业保险是当务之急，而商业保险中有两种保险必不可少，其中之一就是重大疾病保险。近几年重疾病高发趋势，也越来越趋向于年轻化。怎样投保重疾险，让自己的生活得到更多的保障。
成年人选择成人重大疾病保险需要注意以下事项：1.清楚了解获赔的重疾病种。重大疾病保险并不包括所有的疾病，只有罹患合同中有指定的重大疾病，才能获得合同约定的赔偿。
2.了解重大疾病保险产品所涵盖的病种。事实上，重大疾病保险产品涵盖的病种类别很多，投资者必须要针对威胁性较大的疾病加以投保，而非盲目性地投保。据了解，重大疾病保险涵盖的病种越多，其保费越高。
3.根据需求购买重大疾病保险产品。投资者要根据自己的年龄、性别和需求进行选择。如妇女可以对乳腺癌等妇女病种进行投保。
投保重大疾病保险后要注意什么？投保人在收到保险合同后应再次仔细阅读合同的具体内容，对合同有疑议的地方可以向业务员或保险公司咨询。重大疾病保险通常设有10天的犹豫期（犹豫期的起始日为投保人书面签收保单日），投保人若发现购买的产品与自身需求不相符时，在犹豫期内退保，保险公司会全额或在扣除保单工本费后无息退还已交保险费，并且自始不承担保险责任。投保人若在犹豫期后退保，将会有较大的费用损失。
如果投保人选择分期缴纳保险费，为保证保单的有效性，投保人要按期缴纳保险费，逾期未缴保险费，超过60天的宽限期后，保险合同效力中止。在保险合同效力中止后两年内，投保人可以向保险公司申请恢复合同效力，保险公司做出是否同意复效的决定，双方协商并达成协议，投保人补缴保险费后，合同效力恢复。自合同效力中止之日起二年内双方未达成协议的，保险公司有权解除合同。
重疾险走出五大误区为避免不必要的纠纷，投保重疾险还需走出五大误区：
并非保了就能赔由于重疾险只有在合同条款约定的保障范围内，并符合赔付条件才能获赔。因此，购买重疾险产品时，投保人要看清合同条款规定的保险责任范围，以免日后发生不必要的纠纷。例如，保险公司可以自行对部分重疾设置一定的年龄限制，如患双耳失聪、双目失明、老年痴呆症、严重帕金森病、严重运动神经元病和语言能力丧失6种疾病，保险公司可仅承担在某年龄之前或之后的保障责任，但要在保险条款中进行特别说明。对此，投保时需特别留意。
并非保额越高越好投保人应根据自身的经济能力按需购买。目前，重大疾病的治疗费用平均为10万元左右，所以保额在10万元至20万元较为适中，不能低于10万元。
并非是癌症就能保据了解，大多数重疾险的索赔都是由癌症引起，因此，有些保险营销员在招徕客户时称“买了重疾险，是癌症就会赔”。实际上，并非所有的癌症都在重疾险保障范围内，例如，女性的原位癌和皮肤癌在很多产品中就属于免责范围。因为原位癌多发于口、唇、咽喉、肠胃肺甚至皮肤等处，严格意义上讲并非是“癌症”，在医学上与恶性肿瘤有较为清晰的区别定义。所以，国内外大多数重疾险合同均把原位癌排除在保险责任之外。
不可隐瞒以往病史投保重疾险的过程中，投保人应主动向保险公司告知既往病史，否则可能导致合同无效和无法履行，在理赔时会产生麻烦，导致理赔纠纷。
并非合同生效后就能获赔由于在保险观察期内，保险公司不负赔偿责任，因此观察期的长短也应成为选择重疾险产品时需要考量的标准。
