如今越来越多家庭将理财提上日程。理财专家认为，无论是年轻的双薪一族，还是步入中年的家庭，都要夯实“理财篮子的底部”，经营好“保险大餐”。
80后的年轻家庭或者单身人士，由于压力和劳累，亚健康人群增加。假期过后可以用手中盈余的薪金为自己购买一份全方位的医疗保障，避免突发的疾病或者意外。
保险专家建议，80后父母作为家庭的“顶梁柱”应先为自己构建周全的保障，首要考虑高保障的产品，通常来说，意外伤害保险、健康保险和定期寿险等保障相对较高，可先作考虑。
而步入中年阶段的家庭，除了子女的教育储备外，还希望未来能保持目前的生活品质和从容的退休生活。同时，必须直面家庭生活的责任，以及未来延迟养老的趋势以及通货膨胀的压力。因此，让资金具有增值潜力，确保资产安全尤为重要。可选择一款兼具增值潜力的长期投资型保险产品，集年金、投资、终身保障为一体，通过长期平均成本法可望获得长期回报。
买保险就是为了提高保障，一味的全部拒绝，不为明智之举，但是盲目的全部购买也不对。不同的人生阶段对于保障有不同的需求，理清自己的需求再买，那才是智者。Bx010.cOM
相关阅读
定期寿险 聪明女性需要学会利用保险来减轻自身承担的风险
女性买保险，不外乎健康、意外、养老、理财四大类。各个人生阶段的保障重点不同。但无论何种年龄段的女性，保障类的健康、意外险产品都是首选；当基本保障都齐全了，才考虑买养老产品；如果还有闲钱，再选择一些投资类的保险。
中意人寿保险专家提醒，女性买保险应看重重疾、寿险和养老三方面。保险顾问认为，一般而言女性寿命较男性要长，对于养老金的规划尤显重要，选择有较强养老功能的保险产品有助于保证退休后的生活品质。
保险专家表示，25～35岁左右的妈妈正处于事业上升期，上有老人，下有家庭和孩子需要照顾，支出相对集中。而且，持续高位运行的CPI、变幻莫测的金融市场和纷繁复杂的理财方式，也让未来的不确定性风险越来越大。因此，年轻女性倾向于选择为自己和孩子购买投资回报稳定的保险产品，以应对可能存在的生活风险，让孩子的生活得到充足的保障。
如今，35～50岁年龄段的女性经济能力最强，保险意识较强，健康问题成为重点。
中德安联人寿的保险专家梁宏萍建议将女性险、普通的重疾险以及定期寿险搭配购买。女性险是针对女性生理特征设计的女性保险，保障范围涵盖了子宫癌、乳腺癌等女性特有的一些重大疾病，一些女性保险还涵盖若遭遇意外事故需要做手术整形等的治疗费用赔付。梁宏萍分析说：“女性险的保费通常比较低廉，再配合保障范围更广泛的重疾险。”
另外，市场上的健康险多以附加险的形式出售，建议单身女性可以选择定期寿险作为主险进行搭配，一来定期寿险保费便宜，二来也能给自己及家人将来的生活一份保障。
为老年母亲购买保险可以选择意外险作为主要的投保产品，因为老年人群容易出现摔倒、扭伤等意外情况。65岁之前投保，与年轻人投保的费率是一样的。
回顾一下我们不难发现，市场上的针对女性的险种很多，但是不意味着每一个都是适合。根据自身情况，灵活挑选，既减轻了负担，也让生活更有保障。
投资理财保险 留爱不留债
从投资理财的动机来看，保险与储蓄有一致的地方，但并不完全相同，都是以闲置资金为将来做准备，为了稳定家庭经济生活，但保险投资理财着重于补偿经济损失，而非增加收益。储蓄投资理财是希望通过运用本金，获得利息，以达到增加收益的目的；保险投资理财是投资者运用一定本金购买保险，希望在灾害出现后能够获得一定的收益来补偿损失，追求的是一种安全感，是一种效用的满足。所以保险理财的首要作用是保障，只要一签订保险合同，在保险期内发生保险事故，无论投保人缴纳了多少保费，都能得到大大超过所交保费金额的赔偿金，从而减轻受损人的经济损失和心理压力，迅速恢复正常生活。可见，保险具有理财的基本性质。投资理财必须有初始投入，保险就是通过交纳保费作为初始资本的投入；投资期盼收益，购买保险后，在保险有限期内，一旦发生保险事故，投保人可以从保险人处获得经济补偿，这是投资理财的直接收益；投保人所交保费是保额的小部分，一旦发生事故，将获得远远大于所交保费的赔款，它又具有增值性。
保险既具有保障功能，又具有投资理财的功能，是家庭理财的工具之一，保险拥有与银行存款、证券投资等理财工具的特点。
保险是一种制度安排，拥有分担政府社会保障职能、经济补偿职能的功能。通过保险理财，投保人获得了保险保障，实现了对危险损失的风险转移。
保险是避税的摇篮
虽然现在我们国家没开始征收遗产税，可是种种迹象显示国家是想征收的，只是暂时没有征收。遗产税的征收比例一般在40%左右，就算你的资产过亿，不代表到时候你会拥有几千万的流动资金。如果你想把自己的资产完整的留给你的后代，购买保险是最好的途径。因为，一旦这天到来。它马上就能变现成为现金，解决后代的现金问题，从而保住产业。
保险是责任的表现
每个人都有自己应尽的义务，可是不是每个人都能尽到他该尽得义务的，不是他不愿意，是很多不可预见的风险剥夺了他尽义务的机会。5.12汶川大地震，剥夺了近十万人的生命，每年死于车祸的人数也相当于一次汶川地震。所以需要保险，用很小的一份钱规避掉那些不可预见的风险，这也是投资理财。只是很多人忽视这些在我们身边的风险，总觉得风险离自己很远，可是每年死于意外和大病的人不亚于每年发生两次汶川地震。为什么这些事不能给我们敲响警钟，是因为他是慢慢的吞噬着脆弱的生命。如果是把青蛙扔进开水里，他会立即跳出来，可是把他放进凉水里，然后慢慢加热，当他感觉危机自己的生命时，想逃离却又做不到了。
女性理财保险怎么买 分阶段来选购
随着地位的提升，女性在生活发挥着十分重要的作用，除了要安排好家里的事物之外，还要管理好家庭的收入，因此女性做好理财很重要。在此，小编建议您投保合适的女性理财保险。那么女性理财保险该怎么投保呢？
初入职场的年轻女性，大多收入不多，没有原始积累。同时，家庭和社会责任承担得较少，要想合理理财，最简单的就是用工资卡做基金或者是保险的定额定投，如意外险、健康险、养老保险等。
已婚时期的女性，家庭角色已逐渐发生转变，为人妻、为人母，社会责任也在渐渐加大。有了几年的工作经验，很多女性成长为公司的中层干部。该女性群体的消费习惯和理财习惯已经形成，积攒了一些可支配收入，不过可能有稍多的较大开销。因此，理财师建议，此阶段的理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上，不建议太长期的投资。同时，此阶段女性需要建立家庭的保险保障，按照夫妻双方的财务贡献度，确定合适的保障额度。通常定期寿险和重大疾病保险，要在覆盖了贷款余额的情况下，分别按照本人年收入的5倍和10倍来确定。有孩子的家庭，需要开始考虑孩子的教育费用储备。
中年时期的女性更加从容优雅，经过多年的经营，有了较多的积蓄。不过既要持家，又要照顾子女，还要照顾年迈的长辈，压力不容小觑。如果给孩子购买保险应偏重于分红教育型，同时父母应加强自身保障，险种以低保费、高保障的保障型险种为主，保障应遵循“双十原则”为准，即购买的保费为年收入的10%，保额需为年收入的10倍。
退休时期的女性，收入来源减少，虽然有较多的积蓄，但是没有承受风险的能力。同时，此时儿女皆有各自的工作事业，家庭支出减少，收入稳定。因此，在此生命周期中的投资者，已经不需要考虑中长期投资，加强自身意外、健康保障即可。
