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为孩子买保险 给未来做投资

2020-07-16
为父母做的保险规划 如何给别人做保险规划 做保险给自己规划
目前,为少儿买保险已经成为一个家庭的一个计划了。随着计划生育的实行,独生子女越来越多,父母对孩子的关注也是成倍增加,因此对一切可能危害自己孩子的因素都要力图排除,为少儿购买保险成为家长的一大选择了,同时对于保险行业来说这也是一个巨大的市场。

一家中型寿险公司内部统计数据显示,2011年该公司新单保费中,被保险人年龄在0-19岁的保费占比高达32.5%!

这块市场的酵母,正是万千家庭必须面对的未成年人教育和医疗等问题。

由此,商业保险乘“虚”而入。其目标,正是社保体系相对不足的医疗保障,以及日渐高企的教育金支出。

社保局限

事实上,保费低廉、保额恰当而多少带有“福利性”色彩的少儿基本保险保障体系在许多地区已经建立。

就上海地区而言,最常见的少儿“福利”保险有三种,即少儿医保、少儿住院互助基金、学生平安保险(即“学平险”)。

具体而言,就少儿医保而言,上海市规定:对于具有上海市户籍,年龄在18周岁以下的人员、年龄在18周岁至20周岁在各类中等学校就读的在册学生、年龄在20周岁以下的复读生等,以及持有《上海市居住证》的来沪工作人员的适龄子女,父母一方是上海市户籍,目前尚未报入上海市户籍的学龄前婴幼儿等三类人群,每年没人80元,即可参加少儿学生医保,其相对应的保障是,发生保障范围内的疾病,可以报销医保范围内住院医疗费用的50%,而对于门急诊医疗费用,年度累计超过300元以上的部分,在一级医疗机构就医的支付65%;在二级医疗机构就医的支付55%;在三级医疗机构就医的则支付50%。

在上海之外的其他各大中城市,少儿医保在细节方面如对少儿重大疾病的保障范围划分、保障程度等方面均有差异,但总体思路大体雷同--其少儿基本医疗保障大都对少儿重大疾病的住院费用有一定比例的基本保障。另一个共同点是,除少数地区缴费较高外,大多数地方少儿基本医疗保险的年支付金额都在100元以下。

与少儿医保不同,少儿住院互助基金主要针对住院期间发生的医保范围内的医疗费用,年缴80元,凭相应的医疗证入院时即可免交50%预付金,出院时,若同时参加少儿医保,在医保范围内可报销的住院医疗费用先按少儿医保规定支付,余下部分由少儿住院互助基金支付。

学平险,是商业保险公司针对学生开发的低保费险种,通常是每年几十元的保费,保障范围覆盖多为因疾病或意外导致的身故或伤残,以及由意外导致的门急诊费用的报销以及对住院费用的补贴。

太阳也有黑子。

少儿社保低廉的费用固然大面积解决了少儿群体的基本医疗保障问题,但终究不是一剂“万灵药”。

例如:一个突出的问题是,各地少儿基本医疗保险,其规定的报销金额一方面设定有最高报销金额,另一方面其报销比例均针对医保范围内的用药目录和诊疗费用而言,对于超此范围的支出和费用,少儿医保均不予报销。

恰恰这些被少儿基本医疗保险排除在外的部分,未必就是一个可以被忽略的小数字。

一家大型寿险公司提供的数据称,我国0~14岁儿童的肿瘤发病率为19.0~89.9/10万,从20世纪80年代至今增加了25%。近年儿童恶性肿瘤发病率上升,42%患儿在3岁以内发病,年龄增大发病率降低,青春期则出现第二个高峰。有关方面对20年以来的儿童恶性肿瘤发病率进行的统计分析表明,最常见的三种儿童恶性肿瘤是白血病、脑和神经系统肿瘤、淋巴瘤,分别占儿童肿瘤总数的35.8%、17.9%和11.3%,1992年到1997年儿童肿瘤的发病率变化不是很明显,但淋巴细胞性白血病发病率以每年增加1.68%的速度上升。

提示:孩子是祖国的花朵,是家庭和国家的未来,因此为孩子购买保险其实是在为未来投资。可以肯定的是,因为少儿医保和住院互助基金均限于对医保范围内的费用报销,并且都设定有一定的限额,对于超此范围内的费用无能为力,因此单单依靠社保解决重大疾病的保障,是不充分的。为孩子买保险愈发成为一种趋势。

扩展阅读

如何给孩子买保险


少儿身体机能发育不完善,抵御疾病侵蚀的能力较弱,所以孩子患病尤其是患重大疾病的风险加大,而且少儿生性好动,自我保护意识和能力又较差,再加上家长安全意识也不够强,所以幼儿在日常生活中或者游戏活动中发生意外的概率显然较成人高,意外伤害已被视为幼儿的一大杀手,所以要给孩子买保险。

1、儿童意外伤害险——保障型儿童险

购买这类保险并不意味着从此可以不用担心孩子的安全问题,它只是在孩子发生意外事件后,可以得到一定的经济帮助和赔偿。

2、儿童健康医疗险——保障型儿童险

重大疾病险投保年龄越小保费越便宜。过去,许多公司规定18岁以上才能购买重大疾病险,但现在16岁以下的儿童也可以购买该险种了。

3、儿童教育储蓄险——储蓄型儿童险

由于目前不少保险公司推出的教育型险种都将教育基金与儿童身故保障设计在一起,相比储蓄等单纯的投资渠道,购买教育型险种更多了一层保障功能。另外,购买保险还能在一定程度上达到合理避税的目的。

4、儿童投资理财保险——投资型儿童险

作为一种新近推出的险种,保险公司销售人员通常都会鼓励家长尝试购买,虽然此险种覆盖范围较全面,但父母在投保前仍要考虑实际需要,尤其是要考虑是否重复购买。

提示:儿童受到意外伤害除了给家庭带来精神痛苦还有经济压力,另外日益增长的教育费用也成为家庭所面临的一笔不小的开支,所以越来越多的家长认识到,通过保险储蓄足够的教育基金也是一条重要的途径。为孩子购买保险,不仅可以缓解困难来临时的经济压力,而且也是为将来储备一定的经济保障。

想给爸妈买份保险该怎么做


在当前背景下,很多老年人忧心忡忡,非常担心自己的日后保障问题。对此,小编建议子女及时给爸妈买保险。那么给爸妈买保险该怎么选择?如果您想给爸妈买份保险,就需要知道具体的投保情况。下文针对该问题详细介绍,希望能够给您带来帮助。

给爸妈买保险,首先完善基础性保障,如城镇社保、农村合作医疗,他们还是比较有效的,父母需要参加,然后再补充商业保险。在商业保险时,意外险需要考虑,因为老年人身体机能在慢慢衰退,遭受意外伤害的概率要高于其他年龄段。在给爸妈买意外险时,可以购买附加住院津贴的产品,在住院期间按日给予一定的补偿。

投保意外险之后,还可以考虑健康险,但要注意是否包含“保证续保”条款。因为老年人再次患病的可能性大,保证续保能够让老人继续享受保障不中断。至于养老保险,给爸妈购买可能会费用很高,如果家庭经济条件不怎么样建议不要考虑。

最后,提醒作为子女的您,应该认真考虑一下自己的保险规划,现在您才是父母最大的保障。而且,从另外以一个意义来讲,您应该不希望自己到这个年龄您的孩子为这样的问题而担忧。

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