白领意外险需优先配置
小李今年24岁，大学毕业才2年时间，现在一家外企工作，月收入约7000元，公司为其购买基本的医保等保障。小李希望在3年内实现买房，同时也希望能趁年轻为自己的健康上一份保险。
年轻人要优先配置意外险缴费低
针对小李的情况，中德安联资深寿险顾问吴然表示，意外险是所有人身保险的最基础部分，为了防范日常生活和工作中的各种意外情况，应该先配置一份意外险，“而且意外险也特别适合小李这样的年轻人。”
作为一类基础性险种，意外险属于消费型险种，价格也相对便宜，可以保障意外造成的身故或残疾，及意外发生时需要到医院门诊或住院治疗的医疗费用报销和补贴。据记者了解，目前国寿(601628,股吧)、平安等保险公司均推出卡片式意外险保单，可以通过网络完成投保或激活等手续，大大简化了投保流程。吴然建议，小李每年花500元以内的费用投保意外险就够了，可以保障到20万~30万元的身故或残疾保额(公交意外或自然灾害意外加倍等)，加全年最高30000元左右的意外医疗保障(每次最高10000元左右)。
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年轻白领意外险要及早配置
年轻白领意外险要及早配置
小李今年24岁，大学毕业才2年时间，现在一家外企工作，月收入约7000元，公司为其购买基本的医保等保障。小李希望在3年内实现买房，同时也希望能趁年轻为自己的健康上一份保险。
年轻人要优先配置意外险缴费低
针对小李的情况，中德安联资深寿险顾问吴然表示，意外险是所有人身保险的最基础部分，为了防范日常生活和工作中的各种意外情况，应该先配置一份意外险，“而且意外险也特别适合小李这样的年轻人。”
作为一类基础性险种，意外险属于消费型险种，价格也相对便宜，可以保障意外造成的身故或残疾，及意外发生时需要到医院门诊或住院治疗的医疗费用报销和补贴。据记者了解，目前国寿、平安等保险公司均推出卡片式意外险保单，可以通过网络完成投保或激活等手续，大大简化了投保流程。吴然建议，小李每年花500元以内的费用投保意外险就够了，可以保障到20万~30万元的身故或残疾保额(公交意外或自然灾害意外加倍等)，加全年最高30000元左右的意外医疗保障(每次最高10000元左右)。
10万元投保重疾险补充医保
但考虑到医保“广覆盖，低保障”的特点，建议小李购买保额为10万元的两全保险+长期重疾险，20年缴费，平均每年保费大约为3000元，一旦遭遇重大疾病时可一次性得到10万元的治疗费。同时，这类保险还具有“有病治病，没病养老”的意义，老年时如果仍然平安健康，这笔钱可以得到增值并用于养老。
重疾险可附加住院补贴
此外，小李还可在重疾主险后附加上住院费用和住院补贴等保障，每年只需多消费几百元的保费即可获得6000元/次的住院费用和每天100元左右的住院补贴等。但这类保险均属于消费型险种，不具有返还功能，且住院补贴提供的最长时间为180天。
值得注意的是，大部分住院费用及住院补贴这一类的消费型医疗险，均为一年期的短险，如果投保人病情没有根治，第二年保险公司有权对该客户加费，剔除该病或直接拒保。
据记者了解，目前部分公司已经推出了保障时间更长的险种，有产品设定每5个保单年度为一个保证续保期间。
吴然表示，如果小李对家中双亲负有较大赡养责任，建议其再购买一份定期寿险，加大对身故方面保障，万一不幸，家人可一次性得到一笔生活备用金。比如可考虑增加10万的定期寿险(20年缴费)，保费才200元左右。
保费不超总收入10%
专家表示，小李目前保费支出以不超过总收入10%为宜，因为保险并不需要一次性配置完毕，以后随年龄增加，收入增加和家庭情况变化，再逐步补充完善。但是随着年龄增大，身体情况可能会改变，面临的核保风险也会增加，保费也越来越贵，因此应当从年轻时就考虑给自己配置一份基础的意外险和健康险。
白领意外险需要搭配购买
如今，意外伤害已经成为人们日常生活中的第一大杀手。面对着意外伤害带来的威胁，白领一族开始自觉购买白领意外险保障自身安全。但是，市场白领意外险险种纷繁复杂，白领一族如何正确挑选白领意外险呢？
白领意外保险保障项目
一、死亡给付。被保险人遭受意外伤害造成死亡时，保险人给付死亡保险金。
二、残疾给付。被保险人因遭受意外伤害造成残疾时，保险人给付残疾保险金。
三、医疗给付。被保险人因遭受意外伤害支出医疗费时，保险人给付医疗保险金。意外伤害医疗保险一般不单独承保，而是作为意外伤害死亡残废的附加险承保。
四、停工给付。被保险人因遭受意外伤害暂时丧失劳动能力，不能工作时，保险人给付停工保险金。
白领意外险中的意外事故是指非本意的、外来原因造成的、突然发生的。凡是被保险人的故意行为使自己遭受伤害，如自杀、自伤，均不属于意外事故。
白领意外险需要搭配购买
白领对于意外险最大的误解在于，将意外险及意外医疗险混淆，认为只要发生意外，保险公司应承担起包括医疗在内的所有责任。保险专家表示：两者的理赔责任是分离的，意外险保障是针对意外身故、致残、下落不明情况的一次性赔付，而意外医疗险则通常作为附加险种，对意外引发的疾病医疗费用单独给付。所以，在购买意外险时，可附加意外伤害住院医疗补贴，它与上述两个保险不冲突。
白领意外险因人而异
普通白领一般只需要投保一份额度适中的意外险就足够；交通意外险更适合经常出差的人;经常外出旅游的人士可以选择专门的旅游意外险。
白领女性买意外险非常必要
作为现代女性，既要出得厅堂，在职场冲锋陷阵，展露女性的智慧与才华；又要入得厨房，在家相夫教子，打点家居，贡献女性的温柔与爱心。如此劳心劳力，往往就忽视了对自身的呵护。因此，白领女性买意外险非常必要。
案例1：
学校门，在一家小公司担任文职，收入在2000元左右。原本Apple觉得自己的生活也不错，可她一天早上上班时，突然听说同部门的一个同事在去公司的路上出了车祸，生病垂危。这让她觉得生活中时有意外，为了许自己一个安心，她萌生了买保险的念头。
分析：现代人的生活节奏非常快，时间就是金钱，一旦出了什么事故却没有保障的话，浪费掉的时间便得不到补偿，不能工作就没有资金来源，所以买一份意外险是非常必要的。Apple收入不高，适宜保障程度较高但交费较少的计划。
案例2：
为事业打拼多年后，30岁出头的Stella已经是公司里主管级的人物了，月收入高达5位数。因为平时工作繁忙，压力也很大，她的精神状态很不好。这段时间，她总是觉得头晕眼花，记忆力下降，而有时候容易情绪“走火”，影响了她的工作表现。可当Stella去医院体检时，却发现自己的身体并无大碍，但她依然常常担心自己的身体健康状况。
分析：据世界卫生组织的全球性调查结果表明：全世界处于真正健康状态的人仅有5%，处于各种疾病状态的人有20%，剩下的75%的人都处于从健康向疾病过渡的状态———亚健康状态。相对应的,尽早拥有一份保障终身的健康保险也尤为重要。
案例3：
Billie是一个自由撰稿人，平时为多家媒体写稿子，工作非常自由，很多朋友都羡慕她能够在家轻轻松松赚进5000元多。但由于她平时经常在家，交友范围比较窄，27岁的她还是个单身贵族。随着她逐渐迈入奔三的行列，Billie也开始为自己的将来筹划。由于她没有成家，而她的工作也不稳定，收入随时可能会减少，她发现自己应该早点为自己的晚年作准备。
分析：往往自由职业者总是处在社会保障的边缘。要将自己纳入社保，那原本单位缴付的部份也全部由自己来承担。而社保提供的基本养老，显然无法满足一位白领年老以后的养老费用的。所以未雨绸缪是有必要的。
案例4：
May结婚已经2年了，听说猪宝宝特别有福气，她和老公计划在明年要个猪宝宝；而这个时候小两口的收入加起来也有15000元了。对于宝宝，May和老公分外谨慎，他们想要一个健康漂亮的宝宝，可又担心在怀孕期间会有很多意料不到的问题出现。小两口考虑再三，决定要为自己在孕育宝宝之前买份保险，安心迎接宝宝的出生。
分析：本来女性妊娠期的风险概率比正常人要高得多，而现在的环境污染、电子辐射很严重，药物的副作用也比较厉害，再添上白领们面临的工作压力，怀孕期间更应该重点防范。对May来说，为了保障自己和未来宝宝的健康，就应该在制定计划后及时去投保女性生育健康保险；而不是等到怀孕以后才急急忙忙去咨询、购买，这时由于大多健康医疗保险都会有疾病观察期，即使有钱也无法买到需要的保险。
平安祈福 守护天使
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