志玲姐姐的婚礼相对于她的名气来说还是比较低调的，一共只请了12桌宾客，婚戒也只花了15万人民币。下午开始的婚宴现在还在进行中，邀请了圈内好友，蔡康永，黄子佼，小S夫妇，袁弘夫妇等。
此次婚礼在志玲的家乡台南举行，在吴氏宗祠进行了传统的仪式，小两口用中日两国语言表达了彼此的承诺。
说起林志玲，小编还是从她的坠马事件开始了解她的，当下人气最旺的“台湾第一名模”林志玲2005年7月8日在大连拍摄广告期间意外坠马，造成胸部6根肋骨骨折。意外发生后，林志玲被迅速送往大连医科大学附属医院就诊，并住院进行治疗。
以下是她多年后的自述：
2005年，在某一个广告的拍摄现场，早上六点多钟，导演走过来说，志玲，这个镜头虽然有点远，可是马在飞奔的镜头，可是看得出来是替身，你要不要自己来试一试？我想都没有想：嗯，我试试。
我永远都不会忘记我回答了我试试这三个字，这三个字让我从马背上重重地摔了下来……等到我睁开眼睛，我才知道我动不了，我受伤了，很巨大巨大的疼痛，这个伤它是在心脏以下一公分开始，有六根肋骨，七个地方的断裂性骨折，也就是说如果再偏上那么一公分，就没有现在的我。
因为曾经历过意外坠马事件，她有着强烈的保险意识，曾自曝给自己买了千万保险。明星如此，何况普通人。今天小编来谈谈一些保险的事，现在的国人保险意识还不够强烈，但我相信以后保险会成为人们老生常谈的话题的。
一、为什么人类会发明“保险”这玩意儿？马克思说，保险，是人类最伟大的发明之一。
保险业虽然是现代社会经济发达成熟的一个重要标志，但保险的由来却很久远。
公元前两千多年，地处亚欧要冲的地中海东岸的一些地区，已经有了规模比较大的海上贸 易活动。但是，由于当时运载货物的船舶构造简陋，难以抵御海上狂风巨浪的冲击。因此，船舶 遭遇大风浪时，有效的应急措施是拋弃货物，减轻船舶的载重，这常常给货主带来巨大损失或破产。
为了减轻货主的损失，在当时的地中海航海商人中，逐渐形成了一个共同遵守的原则，即 “一人为众，众人为一”，使往海中拋弃的货物能从其他方面获得补偿，这就是最初的保险萌芽。
这个原则于公元前916年为罗地安海商法所吸收，并正式成文规定。以后这个保险方法被其他国家所利用，并得到不断的完善。
后来，保险的项目从海上移到陆地，并进入到社会各个方面。
从上述可以知晓，保险的初衷就是为了转移人们的风险，保险是应经济需求而产生的，是一种从萌发到确立后的经济形式，它的存在有它的合理性。那么为啥生活中还是有些人不会选择为自己和家人购置份保险，接下来小编就来讲讲。
二、为啥还是有很多人没保险意识？1、信用缺失：人们缺乏对保险行业的信心，提到保险的印象就是两不赔：这不赔和那不赔；保险投保容易理赔难；保险是骗人的；保险不保险！
2、保险行业臭名昭著：受传统观念和身边人的影响，认为保险公司都是骗人的，是传销。天天拉人头，天天去听课，就跟洗脑一样一样地。
3、保险业务员诚信缺失和粘人的销售方式：投保的时候，保险业务员“嘴里跑火车”，宣称什么都管，误导客户，而出了事去理赔什么也顾不管，使客户没有得到保险的“好处”。
4、客户缺乏风险意识：在这部分人看来，我从来没买保险，不是一样可以正常生活吗？以前没买保险以后更不需要购买，主要原因是他们普遍把偶然的事情想象成了必然。对人生的风险认识不足，抱着侥幸心理，总认为风险不会降临在自己头上。也就是人们心存侥幸，觉得没必要花那个钱。人们对于自己无法预知的事情总是习惯性地选择不相信，所以也就不会想到应该做好预防措施。而保险恰恰是人类发明的一个有效的预防措施。
三、保险还是不改初衷吗？保险是什么？保险的初衷是好的，就是让风险平摊。比如某个意外，它的发生几率是百分之一，其损失是一万，如果平摊给一百个人，每个人的损失也就是一百。一万的损失对于个人来说很大，但是对于一百个人来说就相对小很多，也能负担得起。
保险的基本理念是好的，按照理念来运行当然是好事。不过当运行保险的是某个人，某个公司，某个利益团体后，是不是还是这样来就另说。
所以，保险是什么，我只能说是个好东西，但是除了保险本身就不好说了。保险是保险，保险公司是保险公司。保险骗不骗人？说真的，保险没骗人，骗人的其实是人，而不是保险。你买保险被骗，不是说保险是假的，而是向你买保险的人在弄假。
综上，保险不骗人，买保险的时候自己要有判断力，不是是个保险就买，也不要把保险当做投资。保险不是投资，是一种意外保障，真要投资，还有其他比它好的投资渠道。
保险没有骗您什么，骗您的有可能是代理人/经纪人，也可能是您自己的观念骗了自己！保险能买基本上都是赚到的，很多人都因为身体原因买不了保险！所以在目前觉得保险骗人，并不奇怪。
当然咯，保险保险，保护的就是在危险到来的时候那样的一份不安定，只不过关于这样的一个不安定的因素，也是让人觉得需要好好的看看的了。
四、推荐几款热门重疾险给大家不多说，直接上结论：
1、轻症疾病的保障上可以知道五款产品都是保障了35种轻症，赔付次数最多的是天安爱守护，且它的赔付金额是45%基本保额。
2、重疾保障来看，君康康立方保障了110种，赔付了3次。信泰完美人生守护尊享版和天安爱守护的赔付金额是一样的规定，只是信泰完美人生守护尊享版保障病种稍微多点而已，不过要是小编来选，小编会选天安爱守护，保障病种少点，分组多了，赔付到的机率更大，再说保障病种数才相差4种。
3、中症上五款产品都保障了20种中症，只是君康康立方赔付次数最多，但要说赔付金额还是信泰完美人生守护尊享版和天安爱守护。
4、特定疾病这方面就是各取所需，看自己的选择了。百年康惠保旗舰版是男性特疾、女性特疾、少儿特疾都有保障，这款小编很看好。
5、最后是大家很关心的保费了，看图就可一目了然，最便宜的是百年康惠保旗舰版，光大永明健康无忧C款的保费也是比较实惠的。
五、小结每个人，都要保护好自己。保险的出场顺序也很重要，在对的时间遇上对的保险，在对的时间遇上对的代理人，才是幸福。不要拿到医院账单，才追悔莫及。莫要等到尝尽了苦悲，才懂得我最珍贵！
相关知识
宝宝3岁了 现在买什么保险好
现在的父母多为80后的一代了，他们年轻又富有活力，在带孩子的问题上都有着自己的一套，尤其是在保险的保障意识上，更是比别人有见解。对于3岁的宝宝买保险，可以从意外、疾病和教育金这几个方面着手。
意外伤害保险
一些家长忙于工作，而疏于对孩子的照顾，而家长也不能时刻都盯着孩子，一个稍不注意，意外就会发生。加上现在一些公共实施存在的一些不安全因素，一些根本想不到的事就会降临在自家孩子身上。
常见的意外伤害：外伤（车祸、坠落、跌伤等）、烧烫伤、动物咬伤、溺水、中毒、气管异物、精神伤害等。
几种特殊类型
婴儿意外窒息
新生儿和小婴儿不会抬头或不会翻身，母婴同睡一张床，甚至和婴儿同睡一个被窝，往往由于被子堵塞婴儿口鼻而发生窒息死亡。母乳喂养婴儿时，孩子边吃边睡，当母婴入睡后，乳房堵塞婴儿口鼻，亦可发生窒息死亡。新生儿和幼小婴儿，不会翻身，如果采取仰卧位睡眠，一旦孩子发生呕吐，呕吐物流入气管，亦可引起窒息和死亡
另外，为婴儿喂奶、喂水或喂药方法不当，容易造成呛水或呛药，而引起窒息死亡
气管异物吸入（气道堵塞）
异物吸入是指各种异物不慎被孩子吸入呼吸道，异物可能停留呼吸道任何部位，重者可造成窒息立即死亡。
溺水
在溺水者中，最多的是少年儿童。尤其是那些没有成人陪同而自行去游泳的孩子。冬初及早春，水面刚刚结冰，或是坚冰已开始融化，冰层变薄，此时儿童最易发生踏碎冰面溺水事故。幼儿由于溺水而致死的事件也极为常见。据统计，2004年我国1-4岁儿童因溺水死亡的为第三位死亡原因。这些孩子主要不是由于游泳溺水，更多的是由于不慎跌入水中致死
药物中毒
儿童药物中毒主要由于两种原因引起，一是家长不了解儿童用药知识，自行滥用药物引起中毒；二是儿童偷吃药物引起中毒。1-3岁幼儿好奇心强，常趁大人不注意，偷拿药片服用，造成中毒。
重大疾病保险
这个年龄段的宝宝，身体免疫力极低，对外界感染性的抵抗性较弱，极容易罹患疾病。而随着儿童重大疾病发病率的逐年上升，儿童疾病的保障和治疗也成为家长们关注的问题。
少儿重大疾病保险顾名思义是针对少儿的重大疾病保障。少儿罹患重疾的概率呈增长趋势，高昂的治疗费用使家长们不得不正视少儿重疾险的财务补偿作用。少儿重大疾病保险是针对少儿常见重疾设计的，有涵盖多种疾病的，也有专门针对一项高发疾病，如白血病的。通常一经确诊，就可以申请理赔，为后续的治疗提供财务支持，因此每个家庭购买少儿重疾保险是十分必要的。
教育金保险
作为少儿保险的一个特殊险种类型，教育金保险是以为孩子准备教育基金为目的的保险。教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。
1、专款专用。子女教育要设立专门的账户，就像个人养老金账户用在退休规划；住房公积金账户用在购房规划，只有这样才能做到专款专用。
2、没有时间弹性。子女到了一定的年龄就要上学（如7岁左右上小学，18岁左右上大学），不能因为没有足够的学费而延期。
3、没有费用弹性。各阶段的基本学费相对固定，这些费用对每一个学生都是相同的。
4、持续周期长，总费用庞大。子女从小到大将近20年的持续教育支出，总金额可能比购房支出还多。
5、阶段性高支出。比如大学教育，平均每个孩子每年2万，4年就是8万元；出国留学费用，总价15万元以上。这些费用支付周期短，支付费用高都需要有提前的财务准备。
6、额外费用差距大，必须准备充足。子女的资质不同，整个教育过程中的相关花费差距很大，所以宁可多准备不能少准备。
保险领域的一个难点，知道了可以避免好多坑
从事保险行业的人遇到重疾分组与不分组赔付哪个更好，都要思索半天，更何况那些要买保险但对保险一知半解的大多数人呢。今天小编就来讲讲这一话茬子。
很多人想必都知道，在规划自己的投保方案时，必然会包含着一份重疾险，它是最基础也是最复杂的险种。从2016年开始，我国市场上出现了多次赔付型的重疾险，而现在还有很多消费者对其不够了解、不会比较。那么，重疾分组与不分组有何区别？哪个更好？究竟怎么选呢？今天，小编就此为大家好好的梳理一下其中的学问！
一、分组与不分组有什么区别？目前，市场上的多次赔付型重疾险可以分为两大类，即分组和不分组。那么这两类具体有什么区别呢？
先来讲讲什么是分组，分组主要就是指重疾险会按照疾病的种类来划分2至6组，每组重疾险只能赔付一次，但产品的总赔付次数一般是在2至6次之间。不过每次赔付有一定的间隔期，通常为90天、180天或一年。
而市面上较为常见的分组一般是3至4组，其中，将恶性肿瘤与重要器官相关的疾病会放一组，心脏类疾病一组，神经系统疾病一组以及其他疾病一组。
简单来说，重疾分组等同于把一个重疾险中所涵盖的几十个甚至上百个重疾分成了不同组，同一组的疾病只能赔付一次。不分组就是指重疾疾病在该产品中没有分组的意思。
二、分组与不分组怎么选？事实上，重疾不分组的产品在前两年就已经出现在了市面上，但由于价格过高，因此并没有十分凸显出来。
其次，赔付间隔也是一个非常重要的影响因素。前面说到过，多次赔付型的重疾险会有一定的间隔期，一般在90天、180天或一年左右。而大部分人都知道，赔付间隔期越短，对自己是越有利的，受到的保障期会更长。
重疾不分组的产品为了控制赔付率，都会把间隔期的时间稍微拉长至1年为限，这对于消费者们来说，是不太有利的。
所以，分组是为了降低高发重疾的二次理赔发生率；而不分组，则是为了提高自身的赔付概率。
虽然不分组的会比分组的赔付概率高，但大家还需要留意投保的重疾险的：
1、赔付次数：2至4次最佳，虽然市面上现在出现了很多可赔付5次、6次，甚至7次的重疾险，但这其实是保险公司为了降低赔付率从而做出的选择。其实重疾赔付2次，轻症3次基本已经足够了，次数太多并无太大的实质意义;
2、赔付间隔：90天至180天最佳，1年间隔期太长，不建议选购;
3、产品费率：不分组的重疾险会比分组的重疾险费率要贵很多，虽然赔付概率高，但相比较而言，还是分组型的性价比会更高一些;
4、疾病种类：包含高发重疾、轻症（含中疾病的）即可，而不分组型涵盖的疾病种类普遍比分组型涵盖的疾病种类要少;
5、特色服务：带有特殊服务的产品也会加分不少，尤其是可以提供优质医疗资源和服务的，也能让自己在罹患疾病时减轻过多的压力;
6、公司运营：包括公司的经营实力、售后服务等方面，这也是关乎后期理赔的一个重要考察点。
三、多次赔付一定就好吗？如今保险公司越来越多，保险产品随着不断多种多样，但我们都知道：
1、投保越早，费率越低；
2、投保越早，身体越健康，可快速标准体承保；
3、年轻时，是我挑产品，年老时，是产品挑我。
人越老，投保的选择余地就越少。
健康状况：投保首先是如实告知，中老年人因为身体情况每况愈下，容易出现高血压、高血脂、高血糖等身体异常指标，从而影响核保结果，也是制约投保的最大难处。
投保年龄限制：大多数保险产品初次投保年龄都限制在60岁以下，而且年龄越大，缴费期可选择的余地也越少，一般只能选5年、10年缴费。
产品保额限制：一般保险产品都会根据年龄、所在地区不同而做出保额限制，超过风险保额的需要提供体检报告或进行生调，虽然保险公司愿意卖给你但也不敢多卖给你。
如果人到50岁
与其投保多次赔付的产品，还不如投保纯重疾的单次赔付产品；
与其寄望于拿到多次赔付，还不如首次赔付就拿到足够的赔偿。
四、提供给大家一个保险产品的配置方案了解过保险的都知道，含身故保障的重疾险要比不含身故保障的贵很多，贵个一千多还是有的，如果因重疾导致身故的话，也只能重疾赔付和身故赔付选一个，无法两者都赔付，还不如拿那一千多另外买个寿险呢。重疾保障现在是有分组和不分组的不同，小编按经验来看，不分组多次赔付会比分组多次赔付的赔付概率高。所以最佳配置方案就是一款不分组多赔付且不包含身故保障的重疾险搭配一款寿险，以下小编向大家推荐一个搭配方案。
百年康惠保多倍版再搭配份寿险。百年康惠保多倍版重疾不分组多次赔付，然后不含身故保障。
百年康惠保多倍版也叫百年多惠保，就是康惠保的多次赔付版本，有两种选择方式，分别为：
选择一：重大疾病保险（2次）
选择二：重大疾病保险（2次）+轻症疾病（2次）+中症疾病（2次）
好处是，两个版本可以自由选择一或者二，根据需要选，如果已经有很多重疾，或者单纯想要提升重疾保额，选择一就可以了，如果保障在初始阶段，就可以直接选择二，保障更全面一些，可以看到组合中是不含身故责任的，意味着这款多倍版不会加重保费负担。
分成两种套餐的优势就是，原来投保了百年康惠保的消费者可能没有可以多次赔付的功能，重疾和轻症都只能赔一次，有了第2选项之后，轻症、中症、重疾，不分组都可以2次赔付，赔付的比例也提高了很多。
重疾保100种疾病，赔2次，2次赔付间隔时间需要达到365天及以上，每次都能得到100%的赔付，这个最大优势就是赔付的2次重疾都不分组，给了最大的赔付机会。
轻症保35中疾病，赔2次，不分组，每次赔30%保额，轻症赔2次也是相对比较合理的，两次赔付都没有间隔期，赔付条件更加自由宽松。
中症保20种疾病，赔2次，不分组，每次赔50%保额，没有疾病间隔期，中症的出现，相当于提高了轻症的赔付比例，很多中症疾病都来源于轻症，提高了其中一部分的赔付比例，让保障更加充分。
五、小结本文提到的搭配方案只是一种追求高性价保障的方式，目的是想告诉想投保的人们，选择保险产品不是光货比三家就可，要对保险条款有一定见地，在找适合自己的产品的同时也要学会避开保险里的一些坑。保险的初衷是转移风险，保险在人们日常生活中越来越重要，我们虽然不能买到完美的产品，但我们可以运用自己的聪明才智让自己买到趋近完美的搭配。
保险知识，假如你是一个有责任感的人就买保险吧
在中国，怎么样才是由责任的人？大多数人的回答可能是：
将全部工资交给老婆打理，晚上十点之前回家，周末与家人共度，抑或更大多数的答案将责任感与“对付诱惑”绑定在一处，但鲜有人意识到：所有有责任的人必须买份合适的保险。
这个责任感源自于一个假设：如果你不幸罹难，你的家属怎么办？你是否为她(他)们想好了足够的退路。所以购买寿险的主要原因是保护你和依赖你的人。万一上面不幸的事情发生，而你再没有能力或机会保护他们的时候，保险公司可能会站出来扮演你在财务上的角色，至少能为陷入经济困境的家人减少痛苦。
而同样的逻辑也为你解决了另外一个问题：是否该为孩子购买保险？显然在这些脆弱的小生命肩上尚未烙下“责任”的痕迹，相反，它们时时刻刻依赖着你，你需要给自己买份保险的理由远远超过给孩子。
关于购买多少保险这一点，没有标准的答案，但如果追根溯源，你承担的责任多大，保额就该多大。
方法一
计算你的主要负担的总数(房屋按揭/贷款/孩子的教育等)，再加上一笔金额，这笔金额每年产生的收益(比如5%)应该足够你的家人生活，万一你不幸身故，你的家人还能还清债务，完成学业。
方法二
把你的税后年收入乘以保单的年限，同时你还可以对此数字进行一些调整，因为你的债务(比如房屋贷款)是逐年递减的。随着你的年龄越来越大，你需要投保的金额可能越来越少，因为你的财产在增长，债务在减少。
方法三
估算一下你的家人一年的生活费大概是多少，再减去他们能够得到的养老金或其他收入。然后估算一下你的家人在多少年之内都需要这笔钱，比如说直到你的配偶退休，再把所需的年收入和年乘数乘起来，根据通胀因素再作调整。
保险知识，一个家庭需要多少保险
无论您生活在城市还是农村，保险都会以各种方式接触到您！随着人类活动的范围越来越大、科技的进步、生活节奏的加快以及各种压力的增加，人们的风险意识也越来越增强，从而保险意识也越来越增强。与此同时，发展到今天的保险已经细分化，其囊括的险种超过100种。而且这个数目仍在上升。
现在，购买保险已经逐渐成为一种时尚的理财方式；一方面社会保障体系的改革迫使人们寻求商业保险作为补充保险；另一方面，随着市民理财观念的增强，带有理财性质的产品将吸引更多消费者的注意。
那么，到底一个家庭应该买多少保险呢？
专家指出，这并没有一个统一的标准和确定的数目，主要取决于：第一：家庭所面临的风险，即保障需求；第二：家庭的经济能力；第三：家庭结构状况；第四：所处的人生阶段。每种因素要结合考虑，并且要注意优先次序和不同险种的合理搭配。
首先，家庭购买保险一定要有明确的目的，也就是分析家庭所面临的风险，比如意外风险和疾病风险等。其次，要考虑家庭的经济承受能力，一般一个家庭适合的保障与适宜的保费有基本的计算方法，保险费支出占家庭总收入的１０％－２０％、保险金额累计是家庭年总收入的５－１０倍为宜。当然，买保险也不一定要一步到位，如果觉得保费支出压力过大，可以先买最需要的险种，以后再分次购买。就一般情况，具有储蓄、返还、投资成分的终身险费用较高，而定期险和意外险等短期险的费用较为低廉。第三，要考虑家庭的结构状况，包括有无孩子、孩子的大小、是否需要赡养老人、和家庭当中有几个人有收入，只有把家庭中所有的风险因素考虑到，而且结合家庭的结构才能将风险降到最低。第四，所处的人生阶段不同，购买保险是考虑的因素和多少也相应的不同。比如一个30岁的和一个50岁的人考虑的因素和多少会有很大的差异，结婚与没有结婚的人考虑的因素也会不一样。
考虑以上四种因素，每个家庭可以购买的份额自然会变得简单，同时，我们也要强调，要选择一个专业的代理人，经过他们的需求分析和计算，会帮助您选择一条合理的方案和可以承担的保费额度。避免保单之间的交叉重复，让有限的资金发挥最大的作用。
保险知识，一个保单无效的实例
在保险业务员的推荐下，秦妈妈花费3万元，私下为上大学的儿子签购了一份年金保险。儿子回家仔细阅读保单后，却发现多项条款是以其生命终结为条件，而自己并不知情，遂状告该保险公司。近日，法院对此案判决，涉案保险合同不合法，系无效，保险公司应全额退款。
今年40多岁的秦妈妈，家住汉口黄浦路附近，其子小龙22岁，在武汉一所大学念书。
据秦妈妈诉称，2007年11月9日，武汉某保险公司业务员肖某，上门向其推销保险。秦妈妈经考虑，决定为儿子买一份分红型的年金保险。由于儿子住校不在家，在肖某的要求下，秦妈妈代儿子在保单被保险人处签了字。
此后，秦妈妈未向儿子提到此事，并一直如期交付保费，至去年，已缴纳保费3万元。
偶然机会，小龙知道妈妈为其购买此险，当他阅读保单时，却发现条款中多处约定，只有其因疾病或意外伤害身故，才能获得相应保险金。小龙告诉妈妈，未经他本人签名许可，这种投保方式应是不合法的。去年年初，小龙和妈妈一同到法院起诉该保险公司，要求退回保险费。
法庭经审理认为，根据《中华人民共和国保险法》第三十四条规定，以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。
法院作出一审判决：涉案合同无效，保险公司应该向秦妈妈返还保险费3万元。
