很多父母第一次接触保险，都是在孩子降临的那一刻。对于父母来说，孩子就是我们心中最柔软的存在，即使他们就像只“四脚吞金兽”，却依然乐此不疲。
今天我们主要来跟大家分享一些购买儿童保险的小常识，让家长们更好的为孩子投保。
一、投保时间
一般来说，在孩子出生满28天就可以为其购买保险了。
相比于成年人来说，孩子的抵抗力较差，容易感冒引发高烧、肺炎、支气管炎、咳嗽、脑炎、手足口病等。碰到的意外情况也比较多，特别是一些小磕小碰、猫抓狗咬。
除此之外，随着环境污染、食品安全问题等日益突出，儿童重疾的发病率也越来越高，动辄几十万元的治疗费用，足以让一个生活富裕的家庭落入深渊。
所以，建议尽早给孩子买好保险。
二、身故保额限制
为了保护未成年人，防止道德风险，国家对未成年人身故赔付进行了限额：
10岁以下身故赔付不能超过20万；bX010.cOm
10-18岁身故赔付不能超过50万。
当我们为孩子购买寿险或意外险时，身故保额是有一定限制的。
三、国民医保是基础
医保是国家给每个人的基本福利，是一项最基础的必备保障。在孩子出生满28天，就可以为其配置医保，用以报销医疗费用。医保的办理地点可到所在社区进行办理。
四、商业保险搭配
有些家长可能会觉得给孩子买的保险越多，保额越高，孩子就会有更好的保障，但商业保险的购买是有轻重缓急的。
我的建议是，以健康险、意外险为主，寿险为辅，教育金保险则放最末。
意外险
意外险重点关注意外医疗部分。对于孩子来说，意外受伤的可能性较大，意外医疗是最有可能用得上的。
医疗险
医疗险可以细分为百万医疗、住院医疗、门急诊医疗。在进行医疗险的选择时，重点关注百万医疗险。
重疾险
对于重疾险来说，保额很重要。
很多经济条件一般的家庭在为孩子购买重疾险时，总会陷入纠结中，保额还是保障时间呢？
如果条件允许，买终身的自然好，但如果能力有限，买定期的就可以了。
先把保额做足了，优先保证孩子在成长阶段的保障是足够的。等到经济条件宽裕了，再补充终身的保障。毕竟保险也不是一蹴而就的事儿。
当然，在为孩子配置重疾险时，还要注意一下是否覆盖了少儿特定的重疾，给孩子更有针对性的保障。
寿险
寿险一般只给家庭支柱配置，对于孩子来说，并不是必须购买的。如果家庭经济宽裕，想要购买，注意一下保额限制即可。
教育金
教育金的保障作用不高，如果没有做好基础保障，不建议优先考虑理财险。
年金险更多的意义是把现在的现金强制储蓄下来，转换成未来的现金流，它的优点是稳定和可靠，但如果是为了收益而去选择教育金，并不能达到期望效果。
孩子是父母的心头肉，从出生开始，我们都想要倾尽所有把最好的都给他们，购买保险，给他们更好的保障无可厚非，但也要理性，先确定需求再选择，切勿盲目跟风。
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家庭保险要如何选择？这些你都知道吗？
有孩家庭买保险，首先要遵循“先大人、后小孩”的原则，先将父母保障做足，再考虑宝宝的风险保障。
一、父母二人的保障
从风险缺口来看，两个大人的保障需求有两方面：
①疾病、意外导致的医疗费问题；
②因疾病、意外导致收入中断而让自己或家庭的生活陷入困难，以及身故后，家庭因为经济支柱的倒塌可能面临的经济困难。
那么，两个大人的保障要怎么样才算充足？需要做到以下三点：
①身故保障在年收入的10倍；
②重疾保障是年收入的3倍；
③医疗保障至少100万。
终身重疾or定期重疾？
重疾保障方面，选择终身还是定期产品，关键在于您的预算。
定期重疾险的保费一定会比终身的要低，在预算有限的情况下，建议选择定期重疾，可以尽量做高保额。如果预算有限而执着于选择终身重疾，无法做高保额，在风险真正降临时无法起到充分作用。
而如果您预算充裕，可以选择终身重疾+定期重疾的组合，终身重疾保证终身保障，定期重疾作为补充，保证保额充足。
终身寿险or定期寿险？
终身寿险提供永久的身故保障，定期寿险只提供一段时间内的身故保障。
所以，定期寿险价格比终身寿险低，比较适合收入水平一般、但家庭责任较重的人群。如果您预算有限，建议选择定期寿险，保费低，不会给家庭平时的财政造成太大的负担，保额高，遭遇不幸时保障足够充裕。
终身寿险价格要比定期寿险高很多，更适合有遗产规划需求、“不差钱”的高净值人群。如果您无债务压力，收入水平足以负担保费，且有遗产规划的打算，那么终生寿险会更符合您的需求。
二、孩子的保障
父母的保险买齐了，再看剩下多少预算，来给宝宝买多少保险。宝宝的风险有以下几种：
①门诊的小疾病风险。这里提醒各位父母，一定要先给孩子买社保，再配商业保险，对于孩子平时的医药费，社保可以报销一部分，是小病小痛的基础保障。
②较轻的疾病或意外住院，建议用意外险+小额医疗险的组合，抵御意外风险、意外门诊及住院、疾病住院等在1万元以内的风险。
③较重的疾病或意外住院风险。主要指的是一些中等程度的治疗费，比如做手术、较重疾病以及意外事故产生的治疗费用，因为花费较大，需要百万医疗险进行保障。
④重大的疾病风险。比如说少儿常见的白血病，这类疾病花费巨大，最好用重疾险（主）+百万医疗险（辅）的组合，把保额做高。
对孩子来说，优先考虑的是中长期重疾险；儿童没有收入，不负担家庭责任，所以不需要寿险。针对小孩子容易生病住院的情况，在购买百万医疗险和意外险的同时，增加低免赔额的住院医疗险作为补充，可以报销低额医疗费用。
给宝宝终身重疾or定期重疾？
宝宝的重疾险选择定期还是终身，关键还是得看预算。
在预算有限的情况下，建议选择定期重疾将宝宝保至成年，保费相对便宜，支出压力不大，留待孩子成年后再进行补充；当然如果预算充裕，选择终身重疾也未尝不可。
最后再补充一句，就算选择了终身重疾，也不能认为已经做好了终身保障，无需再在保险上动心思。保险的规划不是一劳永逸的，孩子未来的人生还有很长的路要走，随着时间的流逝、人生阶段的变化，很多时候都有必要对保险方案进行调整、补充。
大病保险包括哪些病,这些你都知道吗
大病保险一般指城乡居民大病保险。大病保险是对城乡居民因患大病发生的高额医疗费用给予报销，目的是解决群众反映强烈的“因病致贫、因病返贫”问题，使绝大部分人不会再因为疾病陷入经济困境。2012年8月24日，国家发展和改革委、卫生部、财政部、人社部、民政部、保险监督管理委员会等六部委《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》发布，明确针对城镇居民医保、新农合参保（合）人大病负担重的情况，引入市场机制，建立大病保险制度，减轻城乡居民的大病负担，大病医保报销比例不低于50%。那么大病保险包括哪些病？
目前我国对“大病医保”的“大病”范畴尚未有明确、统一的界定。按照此前中国保险行业协会与中国医师协会共同制定重大疾病保险的疾病定义，共明确了25种大病，包括：1) 恶性肿瘤—不包括部分早期恶性肿瘤、2) 急性心肌梗塞、3) 脑中风后遗症—永久性的功能障碍、4) 重大器官移植术或造血干细胞移植术—须异体移植手术、5) 冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)—须开胸手术、6) 终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期) —须透析治疗或肾脏移植手术、7) 多个肢体缺失—完全性断离、8) 急性或亚急性重症肝炎、9) 良性脑肿瘤—须开颅手术或放射治疗、10) 慢性肝功能衰竭失代偿期—不包括酗酒或药 物滥用所致、11) 脑炎后遗症或脑膜炎后遗症—永久性的功能障碍、12) 深度昏迷—不包括酗酒或药物滥用所致、13) 双耳失聪—永久不可逆、14) 双目失明—永久不可逆、15) 瘫痪—永久完全、16) 心脏瓣膜手术—须开胸手术、17) 严重阿尔茨海默病—自主生活能力完全丧失、18) 严重脑损伤—永久性的功能障碍、19) 严重帕金森病—自主生活能力完全丧失、20) 严重Ⅲ度烧伤—至少达体表面积的20%、21) 严重原发性肺动脉高压—有心力衰竭表现、22) 严重运动神经元病—自主生活能力完全丧失、23) 语言能力丧失—完全丧失且经积极治疗至少12个月、24) 重型再生障碍性贫血、25) 主动脉手术—须开胸或开腹手术。
大病医保范围不包括：没有经过批准在非定点医院就诊的（紧急抢救除外）； 由于患职业病、因工负伤或工伤旧病复发的； 由于交通事故造成伤害的；由于自身违反国家法律法规造成伤害的；由于责任事故而导致食物中毒的；由于自身自杀造成治疗的（精神病发作除外）；由于医疗事故而致伤害的；依据国家及本市规定医疗费用应当由自身支付的。
如何给孩子买保险？你一定要知道这些投保技巧
每位父母们都希望能用保险把家里的小棉袄进行全面武装，保护的万无一失。不过对于新晋的宝爸宝妈来说，给孩子买保险并是一件容易的事情，还是有许多需要注意的事情。
一、给宝宝选保险要注意什么？
1、关注性价比
父母都想把最好的给孩子，在买保险时也想为孩子买到最好的保险，但是最贵的不一定是最好的，而有可能是在被保险公司“撸羊毛”。
在选择的时候一定要从自身需求出发：最适合需求和预算的才是最好的，切记选择对的而不是贵的，没有必要为了追求品牌知名度而多花冤枉钱。
2、预算要适中
通常情况下，在成长阶段的家庭不适合拿出过多预算为宝宝配置保险，应该优先为“家庭经济支柱”建立保障。
因为孩子在成年以前其实很难给家庭创造收入，反而是需要父母不断的付出时间、精力和金钱，所以此时孩子是父母“甜蜜的负债”，并且孩子最依赖的人也是父母。
如果父母自身的保障都没有配置齐全，如果大人一旦发生风险，孩子的保障再多也于事无补。
3、优先选择消费型产品
以重疾险为例：当我们第一次给孩子选保险时，我们可以优先选择性价比高的消费型保险作为基础，之后逐渐在为孩子增加保障。
因为消费型保险的性价比更高，缴费压力小，更适合作为孩子的第一份保险，价格也特别的亲民。
消费型重疾险的保障时间非常灵活，可以选择保障到孩子成年在另行配置，也可以选择保障到孩子60岁/70岁乃至终身。
4、避免太多寿险保障
在给孩子买保险时，注意不要配置过多的寿险保障。
因为未成年人的身故赔付是有上限的，即使买的多，超过上限的部分也无法理赔。
中国银保监会规定：
未成年人在10周岁前身故，无论意外或疾病原因，身故赔偿不能超过20万。
18周岁前身故赔偿不能超过50万。
所以在为孩子购买重疾险的时候，当保险产品含有身故保障时，切记不要超出银保监会规定的最大赔偿额度。
二、有婴幼儿疾病史该怎么办？
很多刚出生的宝宝抵抗力比较弱，经常出现一些小毛病。
比如新生儿宝宝会经常面临一些少儿疾病：比如黄疸、肺炎、手足口、脑损伤、早产等等。
不过这些疾病都是少儿时期很常见的疾病，即使发生过以上疾病，仍然有很大概率可以正常承保。
下面我们一起看看这些少儿高发疾病在投保时是如何审核的，什么情况下可以正常承保。
1、新生儿黄疸
在医学上，如果出生28天内的新生儿发生了黄疸，则称之为新生儿黄疸，是新生儿期间非常常见的疾病。
黄疸又分为两种情况：生理性黄疸、病理性黄疸。
2、生理性黄疸
与新生儿胆红素代谢特点有关，60%足月儿和80%早产儿在生后第1周可出现肉眼可见的黄痘，足月儿一般在7~10天消退，早产儿一般在2~4周消退。
如果是足月的宝宝可以承保承保，如果是早产儿就需要延期观察。
3、病理性黄疸
常见的原因是新生儿溶血病、新生儿感染、胆道睛形和新生儿肝炎等。
需要根据病因来进行评估，若严重或有其他病因一般会延期，如果恢复正常不再复发，就可以正常承保。
4、小儿肺炎
小儿肺炎是婴幼儿时期的常见病，通常都是由于呼吸道感染或者过敏反应等反应引起的肺部炎症。
如果是发生小儿肺炎，核保人员通常会要求我们提供完整的病历资料、后续的复查资料、并根据孩子呼吸系统炎性疾病的发作次数、有无并发症、是否痊愈等风险因素进行综合考虑。
如果完全康复且无并发症的上呼吸道感染、气管炎、支气管炎、肺炎等。此时投保寿险，重疾险，医疗可以正常承保。
如果还没有痊愈，目前还有症状。需要延期到治疗结束后重新核保，如果每年发作大于三次的，重疾和寿险可以正常承保，医疗险会进行将由于小儿肺炎所导致的疾病视为除外责任。
5、手足口
手足口病是在婴幼儿时期比较高发的疾病，手足口病由肠道病毒引起的传染病，大多数患儿在一周左右可以自愈。
如果是普通病例：
如果已经治愈，投保寿险，重疾险，医疗险可以正常承保。
如果是重证病例：
需要根据重症期的情况、恢复期的治疗复查情况，在治疗结束6、12月，根据后遗症情况进行审核。
6、早产
对于胎龄在37足周以前出生的活产婴儿称为早产儿或未成熟儿。
如果出生时体重低于2000克、出现缺血缺氧性脑病、脑出血、新生儿呼吸窘迫综合征等病时，会要求延期到两周岁以后在重新进行投保。
保险公司对于早产的核保会参考以下三个条件：
（1）通常宝宝的胎龄越接近正常胎龄时，正常承保的概率越大
（2）出生时的状况越好，正常承保的概率越大。
（3）虽然早产，但是体重正常时，正常承保的概率越大。
7、川崎病
川崎病属于4岁以下的宝宝的高发病，尤其是1岁左右时最概率最大。
如果川崎病已经治愈没有并发症和后遗症，可以顺利通过核保
如果川崎病已经治愈但是有并发症和后遗症，通常会被保险公司拒保。
以上就是一些少儿常见疾病的审核要求，如果有其它疾病也可以留言告诉我们。
总结：
当我们为孩子投保时，除了要注意保险产品的性价比、保险预算、产品类型选择之外，也不要忘了仔细查看健康告知。
如果孩子有一些小病史存在，如果没有如实告知或者怕麻烦没有进行告知，在后续理赔的时候可能导致理赔的审核速度慢，甚至产生理赔纠纷。
所以在投保时我们一定要如实告知宝宝的疾病或者病史，一些婴幼儿时期的高发少儿疾病大概率是不会影响保险公司的核保结果。
如何给不同年龄段的妈妈买保险？这些你知道吗？
给妈妈送上一份保险产品作为礼物，可为妈妈日后的生活增添一份保障。面对不同年龄段的妈妈，应该如何挑选合适的保险产品？
年轻妈妈：趁早配置重疾险
对于30岁左右的年轻妈妈，应首先为其购买重疾险作为保障。因为这个时候身体条件尚可，正是购买重疾险的好时机。如果家庭经济比较宽裕，可以买50万以上的终身重疾；但如果预算不够，可以先购买性价比高的定期重疾险，等后期经济条件改善了，再补充终身重疾的保障。
至于医疗险，首先社保已经提供了一个基础的保障，剩下的部分可以通过一些高额住院医疗保险进行补充。在当下快节奏的社会环境下，女性罹患重大疾病的几率大为增加，很多年轻妈妈又缺乏保健养身习惯，容易忽略对女性特有疾病的预防。
另外，由于工作关系，妈妈可能经常需要在外面奔波，出门在外乘坐各种交通工具，发生意外的几率也相对增加，所以意外险也必不可少。
中年妈妈：综合保障要做足
中年妈妈可能还担负着一定的家庭责任，但此时身体的条件已经大不如前，长期的工作压力与不良生活习惯，加上环境、饮食的影响，她们的身体也逐渐暴露出不少问题。
这时候是买重疾险最后的黄金时间，因为身体状况已经大不如从前，而且保费也比较贵，错过了这个年龄，后面再买重疾险就很不划算了，甚至会出现保费倒挂的现象，所以重疾险还是要提前购买为好。
医疗险也这个阶段考虑的核心，一般为母亲购买当下流行的百万住院医疗险已经足够了。如果觉得不够，还可以购买一些高端医疗保险。
ps： 如果妈妈是家里的经济支柱，可以为其购买定期寿险，建议保额买够家庭年收入的十倍，因为这个阶段家庭责任还是非常大的，上有老下有小，如果发生风险身故了，那么通过保险理赔金，可以把家庭的责任延续下去。
老年妈妈：意外+医疗险的组合
对于老年母亲，子女们可以为其购买一款带有意外医疗的短期意外类险种。老年人随着年龄增长，主要是在意外和疾病两方面存在风险，尤其容易因摔倒等意外事件而导致住院花费，因此含有意外医疗的意外保障是非常合适的一个产品。
至于医疗险，建议选择100万额度的百万医疗险或者防癌医疗险。百万医疗险可以报销任何疾病导致的住院费用，但是对身体健康要求高。如果母亲的身体条件允许，应优先选择百万医疗险；如果条件不允许，可以用防癌医疗险替代。防癌险的健康要求更宽松，虽然只能报销由癌症引起的住院治疗费用，但也不失为一种保障。
人寿重大疾病保险险种介绍,这些你都知道吗
在说人寿重大疾病保险险种介绍之前，我们先来说一说中国人寿保险公司吧！说起这个公司那可是大有来头，中国人寿保险（集团）公司（简称中国人寿或中国人寿保险）是国有特大型金融保险企业，总部设在北京，世界500强企业、中国品牌500强，属中央金融企业。公司前身是成立于1949年的原中国人民保险公司，1996年分设为中保人寿保险有限公司，1999年更名为中国人寿保险公司。那么人寿重大疾病保险险种介绍是怎样的呢？我们接着往下看。
中国人寿主要涵盖有寿险、财产险、养老保险等保险业务，还提供有重大疾病保险。下面就来介绍一下中国人寿的重大疾病保险。
中国人寿推出的重大疾病保险较为有名的就是康宁终身和康宁定期这两款产品了。
1、康宁终身：康宁终身保险保障20种重大疾病，投保年龄是30天到70周岁，交费期限10到20年左右，可保一生重疾医药费赔偿。可提供重大疾病保险金和身故保险金，还可用来申请保单贷款。
当被保险人在保险期间初次发生并经医生诊断患合同指定的重大疾病时，中国人寿会按基本保险金额的300%给付重大疾病保险金；而若被保险人身故或身体高度残疾，中国人寿同样会按基本保险金额的300%给付身故保险金或高残保险金。
而重大疾病保险金10万元，身故保险金15万元。除此之外，还有25万元的高残保险金。
新康宁终身重大疾病险2012版：投保年龄出生0天到60周岁，投保可享受重大疾病保险金、特定疾病保险金、身体高度残疾保险金以及身故保险金等多重保护。
2、康宁定期：康宁定期保险保障40种重大疾病，投保年龄是出生30日到65周岁，有重疾保险金、身故保险金赔偿，若生存至年满70周岁仍为发生重疾理赔，可以返还全部已交保费。可提供重大疾病保险金、身故保险金和满期保险金。
当被保险人在保险期间初患合同指定的重大疾病，中国人寿就会按基本保额给付重大疾病保险金。而当被保险人身故或身体高度残疾，中国人寿也会按基本保额给付身故保险金或高度残疾保险金。当被保险人生存到70周岁，中国人寿就会按投保人所缴的保费来给付满期保险金。
其中重大疾病保险金、身故保险金10万元和全残保险金都是10万元，满期保险金是5万元。
3、康裕重大疾病保险：投保年龄出生30天到65周岁，缴费期限为5年、10年、20年或30年，可一次缴清保费，也可分期付款，可报销终生重疾医疗费用。
4、康恒重大疾病保险(2007修订版)：投保年龄出生30日到65周岁，可保29种重疾，身故可获高额赔偿，缴费期满，可保一生。
人寿医疗保险险种介绍,这些你都知道吗
人寿保险是人身保险的一种，以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。和所有保险业务一样，被保险人将风险转嫁给保险人，接受保险人的条款并支付保险费。与其他保险不同的是，人寿保险转嫁的是被保险人的生存或者死亡的风险，身体方面也无非健康、伤残、疾病这几种情况。
于是根据这些情况的不同寿险又可以分为以下几种类型：
1、定期人寿是以被保险人在保单规定的期间发生死亡，身故受益人有权领取保险金，如果在保险期间内被保险人未死亡，保险人无须支付保险金也不返还保险费，简称“定期寿险”该保险大都是对被保险人在短期内从事较危险的工作提供保障。
2、终身人寿保险是一种不定期的死亡保险，简称“终身寿险”。保险责任从保险合同生效后一直到被保险人死亡之时为止。由于人的死亡是必然的，因而终身保险的保险金最终必然要支付给受益人。由于终身保险保险期长，故其费率高于定期保险，并有储蓄的功能。
3、生存保险是指被保险人必须生存到保单规定的保险期满时才能够领取保险金。若被保险人在保险期间死亡，则不能主张收回保险金，亦不能收回已交保险费。
4、生死两全，定期人寿保险与生存保险两类保险的结合。生死两全保险是指被保险人在保险合同约定的期间里假设身故，身故受益人则领取保险合同约定的身故保险金，被保险人继续生存至保险合同约定的保险期期满，则投保人领取保险合同约定的保险期满金的人寿保险。这类保险是目前市场上最常见的商业人寿保险。
5、养老保险是由生存保险和死亡保险结合而成，是生死两全保险的特殊形式。被保险人不论在保险期内死亡或生存到保险期满，均可领取保险金，即可以为家属排除因被保险人死亡带来的经济压力，又可使被保险人在保险期结束时获得一笔资金以养老。
6、人寿保险还应该包括健康险，健康险承保的主要内容有两大类：
其一是由于疾病或意外事故而发生的医疗费用。
其二是由于疾病或意外伤害事故所致的其他损失。
其中，疾病保险中最重要的是重大疾病保险。重大疾病保险是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。 重疾险一般采用提前给付方式进行理赔，即被保人一经确诊罹患保险合同中所定义的重大疾病，保险公司立即给予一次性支付保险金额，不存在实报实销情况。
根据保费是否返还来划分，可分为消费型重大疾病保险和返还型重大疾病保险。
