保险并不能保证一个人不出风险，而是把个人的风险转嫁到群体上。保险真谛：“急用的现金”和“避免二度伤害”。谁敢说“我不会出意外，我不会得病”？如果不敢说，那么，发生风险后缺的就是钱。如果得了大病，花了很多钱，人还没治好（家人受到一次伤害），给家人留下一堆债务要偿还（家人又一次受到伤害），如果人走后留下一笔财富，可能感受大不一样。
“据统计，车祸的危险发生概率是1/50。2005年全国共发生道路交通事故450254起，造成98738人死亡，469911人受伤。也就是说每6分钟就有5起车祸，每5分钟就有1人因车祸死亡，每分钟都有一个人因车祸受伤。2005年全国供发生火灾188007起，死亡1696人。每3分钟就会有1起火灾发生，每天都有5人葬身火海。2005年全国共发生溺水事件5863起，每天都有16人因溺水而走向生命的终点。”除了人祸还有天灾，地震，暴雨，台风，疾病传染等等。
当然，你可能会说人都死啦，还要钱干吗？是的，如果人要死，即使把全世界的钱都拿来，也挽回不了生命，也避免不了悲剧的发生。但我们并不会随着亲人的离去而不再生活，对吗？相反，我们应该生活得更好，才对得起含笑九泉的亲人。
人的事业期从25-55岁大概30年的时间。这30年中，上有老下有小，辛苦一年能存多少钱？更何况我们家人时刻受着风险的侵袭，如空气、水、食品污染、交通工具增多，工作压力增大，一些不知名的疾病也悄然而至。如果发生了重疾或残疾风险，真可谓“辛辛苦苦几十年，一下回到解放前”。所以，最好趁年轻时为自己和家人合理规划，做到未雨绸缪。 人的一生都会经过生老病死，最后总会心甘情愿的给医院交一大笔医疗费，不管你是否愿意办保险。区别在于是花自己的钱，还是花保险公司的钱。其实，办保险只是把你左口袋的钱放一点到右口袋。总之，还是你的钱。一旦发生风险，就有了保障。
如果把钱都放在银行，即使发生风险，银行也只会给你本金加利息。有些人喜欢拿保险与储蓄做比较，其实你已经走入了误区，你再会计算，也算不过国家的精算师，因为你算不出风险！你是在假定你没有风险的前提下比较的。
相关知识
品牌认知度
品牌认知度是对一家保险公司的综合考量，也是用户对于保险品牌最直观的认识。我国中资及外资的险企近百家，而用户用来评判一家保险公司好坏的标准，被统称为“品牌认知度”。通常来说，评判的标准为公司结构、品牌建设、市场营销策略、客户投诉案例、社会声誉等等，从给多个方面综合进行考量。
在由金融界网站举办的2012年度金融行业创新发展高峰论坛暨“领航中国”金融业年度评选颁奖盛典中，保险公司的飞速增长和取得的成绩获得了多方面的一致肯定和赞扬，其中人保寿险、泰康人寿、阳光人寿三家寿险公司获得了“2012领航中国金融行业年度评选保险业最佳寿险品牌奖”，百年人寿、国华人寿、华夏人寿、交银康联、民生人寿等五家保险公司荣获了 “2012领航中国金融行业年度评选保险业最具成长性奖”。
此外，以下多个品牌被评选为“最受百姓喜爱的保险品牌”，分别是：阳光保险、新华人寿、中国人保、中国平安、泰康人寿、中国太保、中国人寿、 长城人寿、天安保险、国泰人寿。其中，中国人寿、中国人保、中国平安和中国太平洋是我国品牌认知度最高的四家保险公司，在世界排名中也占有重要的位置。
应该说，保险在中国的起步较晚，因此普通群众对于保险品牌认知度并不高。保险品牌要想在国内做大做强，首先还是需要提供自身的业务能力和业务素质，打造多元化的保险服务，让保险品牌深入人心。
如何避免户外滑雪中的意外伤害？
车王舒马赫在12月29日于法国阿尔卑斯山附近滑雪时遭遇意外的事件，引起人们的广泛关注。舒马赫酷爱滑雪，经常会携全家去著名的滑雪场度假，这样一位滑雪高手也会遭遇意外，可见，滑雪运动是一把双刃剑，带给人们刺激的感官享受，也隐藏危险，建议大家掌握一定的滑雪方法和技巧，在加强自我保护的前提下享受滑雪带来的速度和激情。
户外滑雪运动中容易出现的意外有哪些？
滑雪时一般会发生3种意外，一是自己在滑雪时摔倒；二是滑雪者互相发生碰撞；三是在乘坐缆车时，因种种原因从缆车上滚落下去。由于滑雪运动在国内开展时间还不长，大多数滑雪者还在初学阶段，即使在中高级雪道上的资深玩家，也经常因速度过快、与他人碰撞等原因引发伤害。
只要滑雪季一开始，各医院骨科就患者激增。据了解，在中高级雪道，滑雪者的下冲速度可以超过30公里/小时，一旦摔倒，没有护具保护危险更是难以控制。在各种意外伤害中，初学者上中高级雪道占有较大比例。在骨科医生眼里，一般初学者易受伤的是膝盖、手腕、腰部等。比如初学者摔倒时都爱坐“屁蹲儿”，一紧张就往后仰，骶骨容易受伤，如果以单手撑地，手腕很容易戳伤。其他的损伤多为膝关节内侧韧带损伤、小腿和踝关节骨折。热身活动不够，虽然自己滑行速度不快，但摔倒往往是猝不及防间发生，关节没“热”起来，就容易受伤。另外，膝关节受伤后，千万别拍完CT片，一看骨头没问题，就以为安全没事了。其实，骨折时降低了对韧带的冲击，骨头没事不一定韧带没事，反而是受伤没骨折但膝关节有肿胀的人，一定要仔细看看关节。因为人的半月板损伤，往往不需要太大的暴力，多数只是一个蜷曲扭转动作，就可以让它受伤害。
如何避免户滑雪运动中的意外伤害？
（1)了解滑雪索道的开放时间。在无工作人员看守时切勿乘坐，因为此时极有可能是工作人员乘坐的下班索道，在工作人员到达下车站后，索道即停止运行，如果你在空中被吊上一夜，发生冻伤事故的概率是非常高的。
（2)要根据自己的水平选择适合你的滑雪道，切不可过高估计自己的水平而贸然行事，要循序渐进，最好能请一名滑雪教练。
（3)在滑行中如果对前方情况不明，或感觉滑雪器材有异常时，应停下来检查，切勿冒险。在结伴滑行时，相互间一定要拉开距离，切不可为追赶同伴而急速滑降，那样很容易摔倒或与他人相撞，初学者很容易发生这种事故。
（4)在中途休息时要停在滑雪道的边上，不能停在陡坡下，并注意从上面滑下来的滑雪者。滑行中如果失控跌倒，应迅速降低重心，向后坐，不要随意挣扎，可抬起四肢，屈身，任其向下滑动。
（5)要避免头朝下，更要绝对避免翻滚。视力不好的滑雪者，不要戴隐形眼镜滑雪，如果跌倒后隐形眼镜掉落，找回来的可能性几乎不存在。尽量配戴有边框的由树脂镜片制造的眼镜，它在受到撞击后不易碎裂。
专家提醒：请买滑雪保险
滑雪是一项高危险的体育运动，目前少有相应种类的滑雪保险。为此，滑雪场只能为滑雪者上人身意外保险，理赔数额少则1万元，多则5万元。因此，消费者在滑雪时最好购买保险，赔偿金额虽然有限，但总比没有强。需要特别注意的是，应在受伤后及时让雪场出具受伤证明，作为日后讨说法的凭证。
身份证，老人办社保可代办
在日常生活中，需要市民“亲自”去办理的事情很多，比如去银行存取款，比如在房产交易大厅办理手续，开始凡事总有特殊，市民如果是年迈的老人，或者是行动不便的残疾人，或是正在医院治疗的病人，“亲自”去不了，但又急需办理这些业务，那可怎能办呢？
近日，一位市民王先生致电本报记者反映，他有一位84岁的老母亲，腿脚已经十分不便，但因为办理社保需要本人“亲自”去，可愁坏了王先生。王先生说。
我们原来是在西镇那里住的，这不是由于云南路拆迁嘛，我母亲就搬到水清沟附近的一个疗养院住了。前几天，有人通知我母亲去云南路办理社保，我们就拿着我母亲的身份证去了。可是，那边的工作人员却告诉我们，必须老人亲自去办理才行。
我母亲都84岁了，腿脚不便利，实在是不方便。况且，因为我母亲原来属于无保人员，这次社保，一个月也就50多块钱。要是来回打车，光花费也就50多了，就没有必要了。真希望能呼吁一下能代办。
记者得知此事之后，便将情况反映至青岛市人力资源和社会保障局。4月18日，王先生联系到记者，称已经帮老人办好了。“现在可以代办了。只要拿着老母亲的身份证和我自己的身份证，就可以办理了。真希望其他的业务也能这么人性化。”
随后，记者了解到，在岛城有不少类似这样的情况。年迈的老人、行动不便的残疾人、正在医院治疗的病人、外地工作无法返回的人等等，都面临着无法“亲自”的困扰。那么，办理其他的业务，也可以这么“人性化”吗？
随后记者了解到，多家银行的部分银行业务可以进行代办。“虽然我们原则上是要求本人持身份证，但是如果当事人无法到银行，那么他的家人也是可以代办的。代办的时候，需要出示当事人的身份证、代办人的身份证以及有当事人签字的委托书就可以了。”招商银行客户服务热线的一位工作人员这样解释。
而记者从青岛市人事局也了解到，一些外地人想办理青岛户口，但是又不方便回户籍所在地迁移户口，也可以走人性化的方式。“不同的地区是不一样的，但大多数的省份公安部门、学校、人才交流中心、人事局等部门都可以‘代办户籍’。代办人持代办人和当事人身份证原件、户籍迁移证明、委托书就可以将当事人的户口迁移出来。”
记者通过市长公开热线了解到，一些实在有特殊情况的业务，银行、街道、房管局等部门的工作人员是可以进行上门认证的。“市民遇到问题之后，可以先拨打相关部门进行咨询，一般是根据具体情况再进行处理。”
可保风险，保险的要素与特征（二）：保险的要素（一）
二.保险中介的形式
1.可保风险的存在
可保风险是指符合保险人承保条件的特定风险，也称可保危险或保险危险。理想的可保风险应具备以下六个条件：
风险应当是纯粹风险。纯粹风险是一种只有损失机会，没有获利可能的风险。具体地说，风险事故发生以后，保险关系双方当事人面临的只有损失的机会，没有获利的可能。纯粹风险引起的事故构成保险危险的基础风险应当具有不确定性。风险的不确定性包含三层含义，即风险是否发生是不确定的；风险发生的时间是不确定的；风险发生的原因和结果是不确定的等。
风险应该使大量标的均有遭受损失的可能。这一条件要求大量的性质相近、价值相近的风险单位面临同样的风险。
风险应该有导致重大损失的可能。这一条件的含义是：可保风险应是一种发生重大损失的可能性较大、遭受重大损失的机会较小的风险。风险一旦发生，由其导致的损失是被保险人无力承担的。如果采用自保等方式自行承担，也是一种不经济的选择。
风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失。这一条件要求损失的发生具有分散性。保险的实质在于，遭遇的大额损失。如果大多数保险标的同时遭受重大损失，则保险人通过收取保险费建立的保险基金就无法补偿所有损失。
在保险实践中，有些可保风险可能不完全满足上述条件，如洪水、地震等巨灾风险，一旦发生，势必导致多数保险标的同时受损。因此，保险人在承保时，应该尽量分散风险单位，一方面避免大多数保险标的同时遭受重大损失，另一方面，保证预期的损失与实际的损失相一致，以保证保险公司的经营稳定。
风险应当具有现实的可测性。保险的经营要求制订准确的费率，费率的计算依据是风险发生的概率及其所导致标的损失的概率，因此，风险必须具有可测性。
随着社会经济的发展、科学技术的进步和市场环境的变化，传统的可保风险的条件也将随之发生改变，并影响保险公司的经营和保险业的发展。
2.大量同质风险的集合与分散
保险的经济补偿活动的过程，既是风险的集合过程，又是风险的分散过程。保险人通过保险将众多投保人所面临的分散性风险集合起来，当发生保险责任范围内的损失时，又将少数人遭受的风险损失分摊给全体投保人，即通过保险的补偿或给付行为分摊损失或保证经营稳定。保险风险的集合与分散应具备两个前提条件：
大量风险的集合体。互助性是保险的特征之一，保险实现互助的方法在于集合多数人的保费，补偿少数人的损失。大量风险的集合，一方面是基于风险分散的技术要求，另一方面是概率论和大数法则原理在保险经营中得以运用的前提。
同质风险的集合体。所谓同质风险，是指风险单位在种类、品质、性能、价值等方面大体相近。如果风险为不同质风险，那么风险损失发生的概率就不相同，风险也就无法进行统一集合与分散。此外，由于不同质的风险，损失发生的频率与幅度是有差异的，若对不同质的风险进行集合与分散，则会导致保险经营财务的不稳定。
团体商业意外伤害保险职业工种变更怎么办
团体商业意外伤害保险中的职业或工种变更
被保险人变更其职业或工种时，投保人应于十日内以书面形式通知保险人。被保险人所变更的职业或工种，依照保险人职业分类其危险程度降低时，保险人自接到通知之日起，按其差额退还未满期保费；其危险程度增加时，保险人自接到通知之日起，按其差额增收未满期保费。但被保险人所变更的职业或者工种依照保险人职业分类在拒保范围内的，保险人对该被保险人所负保险责任自接到通知之日起终止，并按约定退还未满期保费。
被保险人所变更的职业或工种，依照保险人职业分类其危险程度增加而未依前项约定通知而发生保险事故的，保险人按其原收保险费与应收保险费的比例计算给付保险金。但被保险人所变更的职业或者工种在保险人拒保范围内的，保险人不负给付保险金责任。
其他内容的变更
地址变更
投保人的通讯地址变更时，应及时以书面形式通知保险人，投保人未以书面形式通知的，保险人将按合同注明最后通讯地址发送有关通知。
被保险人变更
若投保人在本合同生效后增加员工而需增加被保险人时，应以书面形式通知保险人，保险人对该被保险人的保险责任自通知到达之次日零时起开始生效，如通知起保日在到达日之后，则自该起保日零时起生效。但新增的被保险人必须符合本合同规定的投保条件。
若投保人在本合同生效后因所属人员离职、退休、超过保险人规定的年龄限制或其它原因而需要减少被保险人时，应以书面形式通知保险人，该被保险人资格自通知到达之次日零时起丧失，如通知退保日在到达日之后，则自该退保日零时起丧失，本合同对该被保险人的保险效力终止。
合同内容变更
在本合同有效期内，经投保人和保险人协商，可以变更本合同的有关内容。变更本合同的，应当由保险人在原保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单，或者由投保人和保险人订立变更的书面协议。
受益人指定和变更
伤残保险金的受益人为被保险人本人，保险人不受理其他指定或变更。
身故保险金的受益人由被保险人或者投保人指定。受益人可为一人或数人。受益人为数人时，应确定受益人顺序和受益份额；未确定份额的，各受益人按照相等份额享有受益权。
投保人或者被保险人可以变更身故保险金受益人，但应书面通知保险人，由保险人在保险单上批注后方能生效。
投保人在指定和变更身故保险金受益人时，须经被保险人书面同意。
被保险人和受益人在同一意外事故中身故，无法确定两者身故先后顺序的，推定受益人先于被保险人身故。
投保友邦个人意外伤害保险年龄写错怎么办？
友邦个人意外伤害保险即，友邦综合个人意外伤害保险。美国友邦保险有限公司 （简称“友邦保险”或“AIA”）是美国国际集团（AIG）的全资附属公司。在投保友邦个人意外伤害保险的时候，由于种种原因，有些人会出现年龄写错的问题，那么，这种情况该怎么处理呢？
美国友邦保险有限公司简介美国友邦保险有限公司自 1931年在上海创立以来，已服务亚洲地区的广大客户七十多年之久。友邦保险总部设于香港特别行政区，其分支公司及联营公司遍及中国大陆（包括上海、广州、佛山、深圳、北京、苏州、东莞、江门）、澳门特别行政区、台湾地区以及澳大利亚、文莱、关岛、印度、印度尼西亚、日本、韩国、马来西亚、新西兰、菲律宾、新加坡、泰国及越南等地。美国友邦保险有限公司经营范围包括友邦保险通过以庞大营销员队伍为主的不同销售渠道，为客户提供全面的寿险产品及服务。
友邦个人意外伤害保险年龄的确定与错误的处理
友邦个人意外伤害保险被保险人的投保年龄，以法定证件登记的周岁年龄为准，友邦个人意外伤害保险接受的投保年龄为出生满六十天至六十周岁之间，投保人在申请投保时，应按被保险人的周岁年龄填写。若发生错误，则按照下列规定处理：
(1)若按被保险人的周岁年龄所需收取的保险费较高，则本公司有权更正并要求投保人补交保险费和利息；若已发生保险事故，本公司将根据正确年龄的保险费率，计算已缴付的保险费所能购买的基本保险金额。
(2)若按被保险人的周岁年龄所需收取的保险费较低，则所有多缴保险费用无息退还，而所购买的基本保险金额维持不变。
(3)若按被保险人的周岁年龄，根据本公司的核保规则不能承保，则本公司有权解除本合同，所有已缴付的保险费用无息退还。
注：本条第(1)项所指的利息按借款利率计算。借款利率参照六个月期流动资金贷款法定利率作相应浮动，并向主管单位报备。
友邦个人意外伤害保险——相关链接友邦个人意外伤害保险的保险利益介绍友邦个人意外伤害保险的保险利益主要有：1.意外事故：因遭遇外来的、突发的、非疾病因素所导致的伤害；2.特定意外事故：以乘客身份搭乘公共交通工具，或在学校、医院发生火警时而遭受的伤害；3.疾病：于相关附加合同生效或恢复效力九十天后首次出现的疾病或症状。
意外身故、烧伤及残疾给付(ADD)：若被保险人因意外事故导致身故、烧伤或不同程度的永久残疾，可获得百分之十至百分之百保险金额的赔偿。根据需要，可以选择附加以下各附加合同的保险利益：
双倍给付附加合同(DI)：若被保险人身故、烧伤或不同程度的永久残疾，由特定意外事故导致，则所获上述赔偿金额增加一倍。
意外伤害医药补偿附加合同(AMR)：若被保险人因意外事故而导致医药费用开支，将按实际医药费用获得补偿，每次意外伤害，最高补偿可达本附加合同最高限额。
附加住院给付收入保障(HI)：若被保险人因疾病或意外伤害入住医院治疗，将按实际住院日数获得给付，每次住院给付日数最高可达180天。
附加重病监护给付收入保障(ICU)：若被保险人因疾病或意外伤害入住医院重病监护病房治疗，将按实际入住重病监护病房日数获得给付，每次入住给付日数最高可达180 天。
附加住院费用补偿医疗保障(HR)：若被保险人因疾病或意外伤害入住医院治疗，将按实际住院费用获得补偿，每次最高补偿可达本附加合同最高限额。
附加手术费补偿医疗保障(SB)：若被保险人因疾病或意外伤害需进行手术治疗，将按实际手术费用获得补偿，每次最高补偿可达本附加合同最高限额。
没有单位怎么办社保 可办理个人社保
社保是我国社会保障制度的重要部分，是居民生活的基本保障。职工社会保险由单位和个人共同缴纳，由单位代办，这就为有工作单位的人省去了不少麻烦。但是，一些自由工作者和个体从业者，他们没有固定单位，也想参加到社会保险中，应该如何办理呢？
个体劳动者、自由职业人员可以以个人名义参加社会保险。个人社保是对未来生活的一种基本保障。
办理个人社保有什么条件？
实际上就一个前提：必须是本市城镇户口（本市城镇才有档案，能存到职介或人才；外地城镇的存当地职介或人才，也可以通过当地职介或人才办理自己缴费参保；农村户口没有档案，暂不能按此办理个人参保）。如果市民对社保的办理还是有疑问，可以到当地的社保局去咨询，毕竟各位办理社保过程中会有一些细微额差异。
去当地社保局办理
本地人需要购买社保的，可以直接去当地的地税局购买，个人挂靠单位办理社保，是以人力资源公司的名义去购买。个人与人力资源代理公司签订代理合同，提交相关资料，缴纳社保费与服务费。
以个人名义挂靠到人力资源公司购买社保的，主要也是为了享受：养老保险、生育保险、医疗保险。工伤与失业保险也是享受不到的（工伤与失业保险都是单位为员工承担费用的，但个人只是挂靠人力资源公司购买，是不存在劳动关系的，代理公司无法证明个人是出现工伤，或者是非本人意愿失业）。
任何人的失业险都是要在：非本人意愿下失业，如企业倒闭，企业裁员，合同到期企业不续签，等。工伤险也是在正常单位上班状态，因工负伤，才可以享受到工伤险的待遇。
网上办理
目前也有部分地区为了使市民在办理社保过程中享受到更方便的服务，推出网络办理个人社保业务，个人开通网上社保业务前，本人必须持身份证到地税部门申领自己的网上开通密码，之后即可随时开通办理。再遇到社保办理方面的具体问题时，就可通过上网搞定，再也不用劳苦奔波到地税部门办理。即使是开具社保证明，也可网上办理，而且政府各个部门还可以通过地税部门的网上社保证明查询系统，确认该社保证明的真伪。通过网络办理社保缴费时，个人在网上获取扣费一卡通用户号后，还应到银行办理银行卡的扣费委托手续。
智者用保险来避免风险
人生充满了意外和风险，使我们没有办法避免的，在风险来临之前我们要做的就是提供自己最好的保障，所以出现了保险。
有风险才有保险，保险可依三类风险来区分：第一类是个人的风险，可能发生在你自己或家人身上。包括人寿保险、意外伤害保险、健康保险，其中花费最大的是健康保险。如果人寿保险带有现金返还或投资等功能费用将增加甚至超过健康保险。
第二类是财产损失的风险。指因意外、火灾或窃盗等引起的房屋、汽车或其他个人财产的损失。这一类保险有汽车险、房屋险、以及个人贵重物品的附加险。
第三类是伤害或损坏的风险。可以投保责任险来保障自己的权益，包括汽车、房屋、疏失及意外责任险，其中意外责任险通常由被保人的雇主投保。实际上还有其他若干种类的保险，在这里不一一详述。
哪些保险值得投资究竟哪些保险值得投资呢？应根据个人的具体情况来决定。理论上任何风险都可以投保。但是太过琐碎的小事、芝麻绿豆、鸡毛蒜皮的风险，一般没有人会去理会而投保。通常为大家关注的保险，在理财上占重要性的包括物业火险、汽车保险、人寿保险、意外导致丧失工作能力保险、财务遭盗窃或抢劫保险等。
至于哪些应该去投保，哪些不需投保则因人而异。
保险是我们在生活中必不可少的一部分，而且我们应该只和那些有可靠背景、口碑好的公司打交道。确保你明白保险单中每一条精细的条款，使你自己能够在生命终结时留给你的家人一笔保障费。最好的保护措施是聘请财务顾问、保险代理人或者经纪人，他们应该是你了解并值得信任的，使你可以放心地将所有保险交予他们的手中。每年抽点时间坐下来和他们好好谈一谈，检查一下你所有的保险需求。现在是一个飞速变化的世界，也许今年适当的保险在12个月之后已经完全不够用了。
人生各阶段理财的建议生活中个人应该养成良好的理财习惯，积累和保护赚来的财富。在人生各个不同阶段，理财的重点也是不尽相同的。
20-25岁：养成良好的理财习惯
刚开始有收入时，年轻人往往会大把花钱不留余地。但为了将来，还应及早学会控制开支，为自己的财务安排打算。例如，尝试将一部分收入拨作定期储蓄之用，使自己的晚年生活不至于没有保障。
25-35岁：控制开支，考虑买保险
在这段时间，多数人开始负起所有成人的责任，包括成立家庭，自置物业及生儿育女。面对各种不同的需要，有效控制开支变得格外重要。最重要的是懂得如何保护已经拥有的财富。你可能需要购买一份人寿保险。它可以保证在你遇上不幸时，你的家人免受债务的困扰，而且可以有足够的资金，应付将来的需要。
35-45岁：组合投资，回顾保险
中年的你，经济环境比年轻时富裕的多，但清晰预算仍不可少，子女即将自立，却也是养育他们花费最多的一个阶段。首先，你应该好好运用额外的收入，增加储蓄。其次，建立一个多元化的投资组合。例如，组合之中可以包括房地产、股票、债券和基金，进行定期的投资。
随着收入的上升，需要回顾一下你的保险需求：是否需要提高保险的保障范围，保额是否可应付现实的要求，保险是否适当全面。因为以后再买保险就太贵了。
45-55岁：绷紧投资理财的弦
现在，你的子女都应该成人，并独立生活，你的房屋贷款已可能还清。而且，退休前的日子可能是你收入最丰厚的时间，到了这个阶段，你应该十分清楚退休生活准备变得十分重要。
因此，你也应该在这个时候重视自己对生活品质的需求。重新研究所持有的保险合同，有效地安排你的财产。
55岁以后：坐享其成
退休后的生活是你的黄金岁月，在这个阶段，你的财务安排重点应有所改变。你的收入会变得十分有限，所以有效的管理开支变得十分重要。你可以开始运用你积累的资金，因为这之前你曾经精心选择了保险计划，你的需要和过世后家人的需要已妥善安排。如果你55岁之前一直有良好的理财习惯的话，现在是你享受丰硕成果的时候了。
专家教您巧购保险：意外险排首位
生活中“意外”经常发生。因此，为了避免意外带来的伤害和损失，购买意外险应放在首位。可是，常常有人说，小的意外自己能承受得了，大的意外呢，自己会多加小心。可是有的意外事故不会因倍加小心就能避免。
据笔者了解，汶川大地震后，保险理赔只有50亿元，与8451亿元的经济损失相比实在是微不足道。当地人并非没有保险意识，只是投的大多偏好于储蓄型保险，当面对眼前的意外事故时，只能望“险”兴叹。
保险专家指出，在进行保险规划时，对意外风险的防范应是第一位的，随后再考虑养老等规划，切不可本末倒置。
健康险要打组合拳
健康保险是保险费率与被保险人的年龄、健康状况密切相关，因为年龄不同、健康状况各异的人发病几率有所差别。老年人比年轻人发病率高，亚健康人比健康人发病率高，发病率高的人群，需缴纳的保费明显要多，因此购买健康险要及时。
有的人总认为日常生病吃点药就好了，何必去买保险，有可能买保险的钱买药都用不完。健康专家指出，防患于未然除了需要注意饮食卫生、生活习惯、锻炼身体外，也要积极预防，因为一旦患有重病有时会令人措手不及。另据医护人员介绍，在医院经常遇到患者患重病无钱治疗的情况。保险专家建议，为了避免因病致贫，购买重疾险应该排在意外险之后考虑。
重疾险是保险公司在被保险人患保险合同约定的重大疾病时，一旦确诊，保险公司按合同规定的保险金额一次性给付保险金。根据统计，一般人一生中罹患重大疾病的概率高达72.18％。治疗重大疾病往往需要手术、化疗、放疗相结合的综合疗法，相应需要支付高额的医疗费用和住院费用，平均计算需高达50万元。
由于重疾险不包括住院医疗费等，因此投保人在购重疾险时，最好附加住院医疗保险、住院医疗补贴保险等报销型和津贴型保险。
专家指出，各家保险公司重疾险承保的疾病范围不尽相同，投保人在签约时，一定要仔细阅读重疾保障的范围。同时，在购买重疾险时也要考虑自己的经济承受能力，将重疾险附加在养老险之后是不错的选择，不过保费较高。如果经济条件不允许，可以购买一年一缴的消费型重疾险，相对便宜一些。
巧买投资型保险
投资型保险指客户的保单利益与保险公司的资金运用直接挂钩的保险险种，通常由分红险、万能保险以及投资连结保险三类组成。三类投资型保险在保障的基础上又各具特色，万能险有保底收益，分红险可依“险企”经营状况分得红利，投连险保单的账户价值与多个投资账户相连可灵活调整投资方向。
专家指出，分红险的功能单一，灵活性比较差；万能险在未来一年受利率和金融环境影响，很可能由5％左右的高回报降至3％左右；投连险在过去一年里损失惨重，股票型、混合偏股型、灵活配置型账户平均年收益率分别为-41.19％、-29.86％、-18.25％，不过，远好于上证指数61.59％的跌幅，而且混合偏债型、债券型、货币型账户总体来说收益稳定。有炒股偏好的人，购买投连险也是不错的选择。
监管部门有关负责人表示，面对不确定的收益，很容易产生销售误导。投保人要学会拒绝“高收益”的诱惑。据了解，很多银行客户办理储蓄业务时，经常对银保营销员讲的投资型保险产品的高收益有所动心，而后出现大量的退保事件。专业人士提醒投保人，首先要问自己是否有了足够的保障，是否有较为优越的经济条件，是否对这一产品有足够的了解。
保险公司排名品牌认知度_保险知识
品牌认知度是对一家保险公司的综合考量，也是用户对于保险品牌最直观的认识。我国中资及外资的险企近百家，而用户用来评判一家保险公司好坏的标准，被统称为“品牌认知度”。通常来说，评判的标准为公司结构、品牌建设、市场营销策略、客户投诉案例、社会声誉等等，从给多个方面综合进行考量。
在由金融界网站举办的年度金融行业创新发展高峰论坛暨“领航中国”金融业年度评选颁奖盛典中，保险公司的飞速增长和取得的成绩获得了多方面的一致肯定和赞扬，其中人保寿险、泰康人寿、阳光人寿三家寿险公司获得了“领航中国金融行业年度评选保险业最佳寿险品牌奖”，百年人寿、国华人寿、华夏人寿、交银康联、民生人寿等五家保险公司荣获了“领航中国金融行业年度评选保险业最具成长性奖”。
此外，以下多个品牌被评选为“最受百姓喜爱的保险品牌”，分别是：阳光保险、新华人寿、中国人保、中国平安、泰康人寿、中国太保、中国人寿、长城人寿、天安保险、国泰人寿。其中，中国人寿、中国人保、中国平安和中国太平洋是我国品牌认知度最高的四家保险公司，在世界排名中也占有重要的位置。
应该说，保险在中国的起步较晚，因此普通群众对于保险品牌认知度并不高。保险品牌要想在国内做大做强，首先还是需要提供自身的业务能力和业务素质，打造多元化的保险服务，让保险品牌深入人心。
