缴纳保费不等于保单生效
从周某的案例中不难看出，保单生效日对被保险人能否获取赔偿至关重要。一些车主可能有这样的经历，自己已经为爱车买了保险、缴纳了保费，却最终因为一句“事故发生时尚不在车险的保险责任期内”而无法获得赔偿。这究竟是怎么回事呢？
实际上，车险的保险责任期间一般都是以保单生效日为起点的，而并非缴纳保费的时间。据肇事者周某介绍，他的爱车就是事发当天下午缴纳车险保费的，但工作人员提醒他，保单要从次日凌晨起才能生效，于是也就引出了他逃逸的想法。
据了解，车险和其他财产保险一般都没有及时生效的概念，一般当天办理完手续后，保险责任正式生效要等到第二天零时，在缴纳保费至保单生效的这段期限内，万一发生保险事故，保险公司也是无法理赔的，可以说仍是保险的“真空期”.所以，广大车主还应该特别谨慎驾驶，避免出险。
人身保险生效时间有规定
人身保险的保单生效期同样值得关注。
在新《保险法》中，对人身险合同何时生效有所规定，“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。”
也就是说，如果保险公司核保通过了，那么这份保险合同生效日可以追溯到合同成立那天，也就是投保人签名递交投保单之际。反之，如果在投保人提出投保要求后，无法通过保险公司核保认可，那么保险合同就无法成立，更无法生效。这一条款对厘定寿险产品的生效节点至关重要。
旅行险生效日期通常可选择
旅行保险为例，这类产品通常可允许被保险人自行选择保单生效日期，而非投保日及时生效。比如9月1日投保时，投保人可将实际保险期限定为9月10日起生效。通常生效时点为当日零时。
需要注意的是，这类产品最快的生效时间通常为投保次日凌晨，换句话说，如果你第二天启程旅行，就必须提前一天投保此类产品，否则，你将无法获得旅行首日的保障。
健康险要留意“观察期”限制
健康类保险产品则会设置“观察期”,这一特殊的时间段应引起被保险人重视。观察期的设置是为了保护保险公司利益，防止被保险人带病投保。普通住院类医疗保险的观察期一般为30天至90天，部分长期重大疾病保险的观察期可能达到90天、180天甚至1年。在保单条款中，能清楚知晓产品观察期的长短。
提示：通过上面的介绍，我们了解了很多保险公司的保单并不是立即生效的。在观察期中即便发生保险事故，是无法获得赔偿的，保险公司一般只会退还被保险人保费。但同一起保险事故发生时，若投保人投保了不同健康险产品，且各自观察期不同，那么是能获得区别对待的。只要事故发生时已超过某个产品的观察期，就能获得该保险的相应赔偿。
延伸阅读
保险知识，保单生效后勿大意 五要点不可少
接到保险业务员电话，被告知保险通过核保，保单已经生效了，只要签收合同就可以了。很多市民都会认为保单生效后，所有事情保险公司都要管了。但在保单生效后，还应该注意哪些问题并没受重视。保险专家认为，保单生效只是一个开始，还有很多后续问题要注意。
第一，要妥善保存保险单和相关凭证，保险单是载明保险公司与被保险人约定的权利和义务的经济合同，是投保人与受益人申请给付的主要依据；而保险凭证是保险合同的一种简化形式，与保险单具有同等效力，都应妥善保管。
第二，按时缴纳保险费，确保保险单有效。按照约定缴付保险费，是投保人履行合同的最基本的义务。如期缴付保险费，是人寿保险合同有效的依据。
第三，及时办理变更手续。在合同有效期内，投保人变更保险合同内容的，如变更受益人或通讯地址，应及时填写变更申请书，以书面形式通知保险公司，经保险公司在原保单上批改同意后才会有效。
第四，发生保险事故后及时通知保险公司。通知越早越有利于保险公司调查取证，理赔就越顺利。投保人、受益人或被保险人，应在知悉保险事故发生后及时(一般在10日内)通知保险公司，并尽快提供所需文件以便保险公司进行理赔。通知形式可以采取以下方式：书面通知；电话告知；请业务员协助。
第五，及时向保险公司申请给付。一旦发生保险事故，应及时通知保险公司，用书面形式提出保险金给付申请。在保险合同到期后，被保险人达到领取保险金的年龄时，也应及时书面向保险公司提出给付保险金申请。
此外，保险专家还特别提醒，有任何问题，应及时与保险公司沟通。最直接有效的方法是联系业务员或拨打服务电话。规模较大的保险公司都有24小时服务电话。另外还可以直接到保险公司的服务柜台或登录服务网站办理相关事务。
保险公司，保单的“生效日” 各险种规定并不相同
保单生效时间是否是在合同签订后就开始了呢？对此，保险专家表示，多数保单的“生效日”为办理完手续后的第二天零时，而人身保险、旅游意外险、健康险则各有不同。
前些天市民孙先生买了一辆新车，刚刚上完保险的他，上周开车回老家，没想到的是，刚出省不远就发生了一起小的交通事故，在拐弯处和另一辆车发生了擦碰。孙先生随即打电话给保险公司，但得到的答复是，孙先生所投的车险还未生效，需在次日凌晨之后发生事故才能得到理赔。“明明已经交完保费了，为什么不能得到理赔？”孙先生不禁有些疑惑。
对此，平安车险的保险专家解释说，根据规定当车主为汽车投保后，并且支付了保险费用，并不能说明汽车车险已经开始生效，保险单上会明确写上该汽车保险的生效日期，也就是受保车辆在该生效日期前出了车险，保险公司不负责对事故损失予以赔偿。
与车险按照合同上生效日计算不同的是，人身保险生效时间则是以保险公司核保确认日为准。据介绍，投保人签订保单后，需要向保险公司及时提供保险单以及其他保险凭证。待保险公司核保通过后，这份保险的生效日才可追溯到合同签署成立当天。“这一条款对厘定寿险产品的生效节点至关重要。”某保险公司负责人表示。
而健康险的保单生效日期则要留意“观察期”的限制。新华保险公司的一位工作人员介绍，“观察期”主要是为防止被保险人带病投保。一般普通住院类医疗保险的观察期为30天至90天，部分长期重大疾病保险的观察期可能达到90天、180天甚至1年。
据了解，和以上险种规定都不同，旅游意外险的生效日期，则可由投保人自行选择，而非投保日及时生效。如：保单是9月20日投保的，投保人则可将实际保险期限定为9月30日起生效。但需要注意的是，这类产品最快的生效时间通常为投保次日凌晨，也就是说，如果投保人第二天启程旅行，就必须提前一天投保该类产品，否则，将无法获得旅行首日的保障。
