多数不买保险的人总觉得保险让人看不懂，总有人被素质并不高的代理人忽悠，业界规则太复杂等等。
按理说保险也是商品，想买就买，不想买也无所谓，为什么会出现这么多问题？
保险之所以难以理解，是因为它是更高维度的产品
作为一个射幸性产品，保险就像赌博一样，可能赔也可能不赔，对于大多数人而言为一个“可能性”就付出金钱，可不是件容易的事。
加之目前行业一开始多数不成熟的销售人员，让人们对保险产生严重的认知偏差，“空手套白狼”，“暴利”，“骗人”，乃至“一人卖保险，全家都丢脸”的评论比比皆是。
那么，为什么说保险是高维产品呢？
保险既承载过去，又蕴含未来
保险产品承载过去，保险合同之所以包含了名目繁杂的各种免责条款，除外责任，背后都有保险公司被欺诈的真实案例。
也就是说目前我们看到的保险条款之所以复杂，其实是一个结果，是背后欺诈骗保导致的，而并非原因。
但大多数人由于目光只着眼于当前，并不会去探究过往，所以各种咒骂条款复杂、不公平的论调才在互联网上此起彼伏。
当然并不否认的确存在一些不太好且充满坑的产品，但是大部分的情况只是客户无法从时间这个维度上去看产品罢了。
同样保险产品还蕴含未来，保险条款中对责任的描述就是对未来的允诺，以及实现允诺的限制条件。
这也是保险产品有别于一般商品的最重要特征——就是客户先付钱，在未来某段时间某个触发事件后才获得产品的价值。
因此保险实际上是在为风险概率提前买单，但绝大部分客户是很难接受这点的，接受不了为未来风险事件消费金钱这事。这种情况客观导致了返还型、分红型保险产品的热销，也使得纯消费型保险产品的吸引力严重不足。
保险产品既承载过去，又蕴含未来，因此如果忽视了时间维度，确实会很难理解它。
保险囊括了复杂的社会关系
保险产品的购买，特别是寿险产品的购买还体现出了人员关系，可以看到条款中必然出现投保人、被保险人和受益人，所以购买保险产品绝非是个人的事情。在不同的人生阶段，给不同的人买不同的产品都是有规律的。
保险涉及家庭的方方面面，也可能涉及公司的合伙关系，在一个人的单线维度上又交织着多重社会关系维度，因此购买保险是必须把“家庭”等理念贯彻始终，否则就无法买到真正，适合于自己的保险。
保险的设计体现复杂的聚类关系
因为所有定价基础比如死亡率，重疾发生率，这些费率需要在一个足够大的群体，足够长的时间里面才能总结出来，一个产品的定价、保额也遵循着市场规律。
因此保险产品考虑的不仅仅是单人短时间内的风险状况，而必须考虑整个群体长时间可能面临的风险概率，而这无疑是客户在购买保险前所难以触及和想象的。
保险潜藏着另一个平行的世界
一个长期稳定的利率，一个遵照大数法则的世界，一个合适的给付金额，是构成这个世界的基础。
PS：大数法则是指在随机现象的大量重复中往往出现几乎必然的规律。
这个世界中的规则（条款）约定了客户的任何行为所带来的变化，这些变化可能对所处的保险世界造成重构，短暂退出乃至消失，比如退保，约定好一个现金价值的金额，就退出这个世界吧。
总结
综上，保险产品不仅蕴藏着时间因素，社会关系，还包含了另一个维度的空间因素，它们共同交织出一个超乎普通人们想象的高维产品。
这样的高维产物，当前有些低素质代理人有充足能力可以描述出来吗？
精选阅读
高赔率的产品就是好产品?真的是这样吗?
最近，知乎上有小伙伴提出了这样的一个问题：“如何分析保险产品的好坏?”有小伙伴回复：高赔率的产品就是(对消费者)好产品!真相是这样吗?
今天这篇文章，小编想用跟大家探讨一下。
一、高赔付率就等于好产品吗?
“赔付高等于好产品”的核心逻辑就是：
赔付率越高的产品，肯定对消费者越好。因为赔付率越高，证明这款产品所保障的内容就是刚需，就是人人都会发生的风险，人人都能从保险公司里面赔钱。
事实是这样吗?
小编回答：一小半对、一大半不对。
我们先说不对的地方。
如果我们简单定义赔率 = 真正赔出去的钱/总收入的保费
那么“高赔率”产品，只能说明：
保险公司赔出去的钱都快赶得上收入的保费了。
注意：并不是说获赔的人特别多，仅仅是说明保险公司赔出去的钱差不多赶得上收入的保费而已。
如果获赔的人真的也特别多，那的确是普惠，但这种产品，保险公司把每个人交上来的保费以理赔款的方式又还给了大家而已。
请问这是保险吗?
如果获赔的人特别少，但是赔付金额又非常高，那说明什么?大部分低风险用户在筹钱“帮助”小部分高风险的用户。
请问这是保险吗?
有可能是!
因为保险的基本原理就是保“低发生概率但损失金额高的风险”。
那既然保的是低风险概率事件，为什么赔付率会这么高?大概的原因有三个：
1、定价很便宜
开发便宜产品，保通常两个诉求：
(1)获得客户名后，再找其他产品转化;
(2)股东是慈善家，卖这样的产品不为赚钱，而是去做全民公益。
2、被羊毛党盯上
这款产品被羊毛党盯上，骗赔严重，例如著名的航空延误险和意外险骗赔重灾区“剁手指头骗10级伤残金”。
3、天灾人祸
突然爆发的不可预测的天灾或人祸，导致了集中理赔。
这么多“赔付率高”的情况，除了专业的保险产品精算师，消费者能从中辨识出来的好产品有多少?
所以，所谓“赔付率高的产品就是好产品”，这个理论并不是都不对，但是背后的逻辑，并不是这样一句看着“专业”、实质内涵不足的话，能完整表达。
那什么样的“赔付率高的产品”，怎么才能等同于一款好产品呢?
小编接着给大家说说。
二、高赔付率=好产品的典型示范
首先，只是站在商业立场，赔率高的产品，通常“不长命”!
这个基本的商业逻辑，相信这个观点大家都不反对吧?
这个天底下还真有这么便宜的事情，而且还坚持不懈地做!
但实际上还是有的!
谁愿意这么坚持地做?政府啊!
当然ZF的诉求也很明确：让大伙得到最好的公民福利，支持我的执政。
所以，所谓“赔付率高的产品就是好产品”，要改一改“由ZF主导并且赔付率高的产品，基本都是好产品。”
这就是为什么小编总提：国民医保和国民养老是最好的“保险”。
赔付率高、隐藏窟窿大，但是这是公民基本福利，国家必须用各种方法(财政补贴、中央集中调配、扩大投资手段、并入国有资产、甚至延迟退休等)不断维持这个制度的有效性和持续性。
但是因为按照保险的基本原理，国家养老和医疗保险并不属于我们常说的商业保险。
我们常说的商业保险，保障的基本都是随机事件，例如生病、死亡、意外、残疾等，每个在保的被保险人之间的风险性质都相对类似，例如大家都是年轻人，很少生病，而且，每个被保险人之间的风险相关性也很低，不会一起生病。
变老不是随机事件，而是大概率事件，国家在养老这件事情上，更多承担的是一种“收入转移”+“财政补贴”的总调角色。把这一代年轻人所创造的收入来转移补贴给上一代老人做退休开支。
而国家医保，虽然生病是随机时间，但它也并不属于保险。因为，从概率看，老年人和孩子，生病概率远高于年轻人。但是孩子购买居民医保，要交保费很少(远低于孩子的风险发生概率乘以赔付额)，老人更不用说了，退休以后完全不用交钱。
那谁在交钱呢?年轻人在补贴。所以，国家医保并不属于正经的保险，因为风险不同的个体之间的收费金额并不同，因为这是全民福利，原则上也是一种收入转移和补贴。
三、商业保险中怎么判断好产品?
政府主导的这两项保险小编想大家都应该明白了，我们回过头来说说商业保险!
什么样的商业保险才是好保险?
小编认为有几个基本原则要做到了，就是好产品。
1、保障内容是否是当下刚需的?
对于一个正常人来讲，发生小概率但影响大的风险，都是刚需。例如家庭经济支柱的过早死亡或提前罹患严重疾病带来的收入中断风险。
所以定寿和重疾，小编认为是我们当下的刚需，在这两类产品中，肯定有好保险。
当然，对于羊毛党，当下最关键是想要通过航延险来骗钱，本质上航延险对TA来讲也是好保险，当然小编非常不鼓励这种行为，保险骗赔和骗保行为，最终还是会上征信系统的。
2、能不能相互补充?
为什么国家选出了“医疗”和“养老”两项作为基本公民福利，因为它们是赔付率高、是居民的基本保障刚需!
虽然它们可能不是年轻人当下的刚需，但是人总有老的一天，医疗和养老总有一天会变成刚需。
但既然是国家提供的公民福利、要全民照顾，那肯定是有利有弊。
利就是人人都能覆盖，弊就是国家负担重，保障缺口必然存在。
所以，对国家医疗和养老来讲，商业医疗保险和商业养老保险，可以提供刚需保障的有效补充。
3、花同样的钱买到更多的保障，就是好产品!
这是最简单的逻辑!
为什么说保险是我们人生必备？哪些保险值得我们投保？
随着生活环境的恶化，生活压力的增加，人们患病的几率越来越大，而且呈现重疾年轻化的趋势，我们除了注重养生，注重锻炼，还有一个不能缺的，就是保障。所以，身体健康时，不要忘记给自己准备一份重疾险! 一、为什么要买意外保险？
意外险，只为行程路上一份安心。
（1） 购买意外险能够给买者充足的保障
保障人们无论何时何地，因任何事故所造成的损害，购买意外险 可避免让自己及依靠自己生活的家人陷入绝境，且无需担心自身的收入能力减低或丧失谋生能力。
（2）购买意外险能换得买者的一份安心
我们根本就不能够预测到，哪一天将会发生什么样的意外，这是谁都不愿意碰上的，但也是无法避免的。
二、为什么要买重疾险？重疾险，只为住院不用花自己的钱。
重大疾病险主要作用：
重疾险，顾名思义，保的是一个人确诊重疾后，保险公司会按照合同约定的直接赔一笔钱，现在的很多重疾险都保障了100多种重疾，保障范围广。这笔钱的数目和治疗时花了多少钱没有关系，跟用社保或其它地方报销了多少也没有关系，而直接取决于这个人投保了几份重疾险，总的保额是多少，也就是跟你总共买了多少保额有关系，买多少就赔多少。
三、医疗险主要起什么作用？医疗险也很容易理解，就是生病住院了能报销医疗费用。报销多少费用最高不超过你这次就医的花费，而且受社保和其它商保报销的影响，说白了，就是不能重复报。它的杠杆很高，几百块钱就能买两三百万的保额，所以对于普通人来说，实现百万医疗不是梦。
四、什么是寿险？主要保什么？寿险主要是用来保障家人的，完全利他，主要是给家庭的经济支柱配置。现在的青年人和中年人，或多或少都有房贷、车贷等各种负债，还要担负抚养子女、赡养老人的责任，万一发生意外或重疾身故了，这些家庭责任就没有人可以很好地承担了。
五、那么多保险分类，哪些真正值得我们投保？1、重疾险首选
【理由】
重疾险往往被看作是“救命钱”，主要有以下三个方面的用途：
1、身患重疾了，我们首先要面临的是前期高昂的医院治疗费用支出，少则几万、多则几十万，甚至过百万的也是常见的，但这些治疗费用，完全可以通过重疾险去完美解决。
2、医学界认为，得重疾后治疗+康复的平均时间需要3~5年左右，一旦得了重疾，就会涉及到出院后较长的一段时间的康复费用支出，比如营养费、生活护理费、辅助器具费、交通食宿费等支出，这部分钱有时甚至高于治疗花费。这些费用，社保或商业医疗保险都是不能报销的，而唯有重疾险可以解决这些康复费用支出的问题。
3、重疾险最主要的作用是可以弥补我们因罹患重疾而导致的收入损失。3~5年的治疗康复期间，我们的工作必然会受到很大程度的影响，一般要减少工作量甚至终止工作，这直接会导致我们的收入大幅度下降。与此同时，家人为了照顾我们，他们的收入也会在一定程度上受到影响。家庭的房贷车贷、子女教育、赡养老人等刚性支出往往就成了一个家庭经济上的不能承受之重。
推荐险种：
成人重疾险：太平洋金福人生
少儿重疾险：太平洋金福人生少儿版
2、医疗险其次
【理由】
目前大部分百万医疗险都是一年期的产品，就是缴一年保一年，会存在停售的风险，今年买了可能明年这个产品就下架了。而且还会有一万的免赔额，也就意味着每年都有一万的免赔额，这样的产品实用性会差一些。所以一般建议配置五/六年期的百万医疗险，五/六年累计一万的免赔额，并且五/六年内保证续保，这样既可以提高医疗险的实用性，也能解决不能续保的问题，以防中途生了大病或因为体检异常导致不能再买医疗险。
当然，医疗险是一种实报实销型报销，所以只能覆盖医疗费用，不能补偿重大疾病造成的工作收入损失，这一点不如重疾险。当预算比较低，购买的重疾险额度不够时，医疗险可以起到一定的补充作用，但它无法替代重疾险。
近期比较热门的险种如：太平洋乐享百万2019
3、意外险必备
【理由】
意外险就是在发生意外事故导致身故或伤残时可以赔付一笔保险金。对于伤残，保险公司会按照伤害等级来赔付;如果是身故，就按保额直接赔付一笔钱。
我们通常所说的意外险还包含意外医疗责任，比如车祸、碰撞、猫抓狗咬、烧伤烫伤等，发生这些意外事故造成的医疗费用可以报销。
意外险非常便宜，而且需要覆盖由于残疾不能工作导致的收入损失，所以它的保额可以配置得高一些，起码要达到5年的收入，如果5年的收入不足50万的话，可以直接购买50万保额的意外险。
近期比较热门的险种如：太平洋守护专享
4、补充险种是寿险
【理由】
寿险就是防止家庭的经济主力倒了以后，家庭经济崩溃的状况出现。所以，寿险的本质意义就是用高额的赔偿金来替你继续照顾家庭，用这笔钱来补偿“生活的负债”。
寿险一般分为定期和终身两种。终身寿险保费较贵，通常面向有一定年纪的家庭富裕型人士，是家产千万的有钱人作为资产传承的一种途径，不适合大多数人。对于普通人来说，我们购买寿险主要是为了防止家庭经济支柱身故后，家庭失去经济依靠，所以适合买定期寿险。一般保障到70岁就可以了，这样保费会便宜很多，性价比较高。保到70岁的时候，就不再是家庭的经济主力了，从经济学意义上讲，这个时候的“身故”对家庭财务上负担没有那么重了。因此，对于大部分普通家庭来说，定期寿险才是最能满足他们风险需求的保险产品。
近期比较热门的险种如：太平洋长相伴B款
保险知识，低保费 高保障
年交保费4272元，因病入院申请医疗险理赔，没想到，平安人寿湖北分公司居然主动按照重疾险标准理赔，理赔金额超过了11万元。武汉一中学老师李女士至今想起来，仍然庆幸自己及早购买了保险。
意料之外的重疾赔付
35岁的李女士是武汉一家中学的教师。2007年10月，李女士投保了平安人寿的鸿盛10万，鸿盛重疾10万，住院日额/3份，附加健享人生医疗保险3份，年交保费4272元。
今年2月，李女士突然感觉全身乏力、腹痛，到医院检查后，被诊断为右卵巢未成熟畸胎瘤Ia期I级，要马上住院。李女士住院一月后，已经花了三万多元，但仍不见好转，身体各项指标不断恶化，医生建议转院手术治疗。但高额的医疗费用让李女士无法承担，只好办理了出院手续。
“出院后我申请了住院医疗险的理赔，平安人寿的业务员主动上门服务，并在他的提醒下，我才知道还可以申请重疾理赔。”李女士介绍。
为了能让李女士尽快拿到救命钱，业务员在第一时间协助理赔工作人员到医院调取住院期间的相关资料，陪同走访医生。经过详细审核，平安人寿最后认定李女士满足了恶性肿瘤重疾标准，除了医疗险赔付13935元外，还主动为李女士赔付了重疾保险金10万元。
“当初买保险的时候，别人都说买保险容易理赔难，劝我别买，幸亏我没相信。”李女士在接到平安人寿的理赔批单后，激动地说。
李女士表示，自己本来是申请医疗险理赔，根本没想到这个病，保险公司也会赔付重大疾病险。而正是这11万元保险金，给了李女士继续治疗和继续活下去的希望。
保险知识汇总，谈谈医保的缺口在哪里？
最近在葵网上回答网友提问，其中关于社保中的医保报销范围和商业保险如何互相补充的问题，在此，我作个统一的回答。
根据我国社会保险法规定，下列不纳入基本医疗保险基金支付范围的医疗费用：（30条）
（1）应当由工伤保险基金支付的；
（2）应当由第三人负担的；
（3）应当由公共卫生负担的；
（4）境外就医的。
理解和如何适用法条：
法条的规定，适用上难点有二：
（一）依照我国《民法通则》、《侵权责任发》等规定，应由第三人负担的医疗费用，医保不予支付。第三人不支付医疗费，或者侵权人逃逸等，无法确定侵权人是谁。为保障受害人能够及时获得医疗救治，由医保先支付该参保人员的医疗费用。基本医疗保险基金先支付后，医保机构从受害人那里取得代位追偿权，有权向第三人追偿。
注意：一是这里的第三人，既可以是自然人，也包括法人和其他组织。二是第三人不支付的情形包括第三人有能力支付而不支付，也包括的三人没能力支付或暂时没能力或着不能立即支付。
（二）关于境外就医的问题：这里所说的“境外”，包括我国大陆以外的其他国家和地区，以及香港、澳门和台湾地区。
也就是说，在香港、澳门和台湾看病医保是不报销的。
综合医保，综合险和住院险的区别究竟在哪里呢？
面对越来越多的保险产品，很多人都心存疑惑，究竟它们各自的保险范围和区别在哪里?下面让笔者跟你说说综合险和住院险的区别。
1. 综合医疗保险：本市人员和非本市人员均可参加。交费比较多，本市户口必须参加综合医保。可以药店买药，看门诊，住院，还可以享受大病门诊报销和生育保险。外地城镇户口也可以买综合医疗保险，只要工作单位愿意。
2. 住院医疗保险：外地城镇户口必须参加住院医保，交的比综合医保少。可以享受少量的门诊报销，有生育保险待遇，外地农户，单位愿意也可以参加这个住院医疗保险，主要是针对非本地户口来缴纳的。住院可以报销大部分费用，不包含生育险。可看门诊，但需要到绑定的社康中心看。
概括地说，综合医保和住院医保，在住院报销待遇上是一样的，只是本地的综合医保有个人帐户 ，可以去药店买药，还可以报销一些门诊费用，还含有生育险，可以报销生育费用。非深户的住院医保，只有住院才可以报销，没有个人帐户，没有门诊报销，没有生育险
另外，综合医疗和住院医疗的报销范围是不同的，比如做一个门诊CT等住院医疗是不报销的，只有住院CT才可以报销，而综合医疗是两者都可以报销的。住院医疗又称大病医疗，只有在住院治疗产生的费用按照规定进行报销。而综合医疗是给参保者提供一个全方位的保障，小到感冒发烧等。住院医疗个人和公司缴纳的都较少，且不划入个人帐户。综合医疗个人和公司缴纳的都较多，且个人缴纳的和公司缴纳的一部分划入个人帐户。可自主刷卡购药，看病等。医疗保险交费满15年(必须是连续的，中间有停交情况除外)后，不再交费了，可继续享受医保待遇。到退休年龄了不用继续交费了。
相信通过笔者的介绍，你肯定清楚综合险和住院险的区别了，总之，选择适合自身情况的保险产品，就能更好地保障你未来的日子。
保险知识，通胀高起 如何通过保险守财
CPI一路上涨，国内诸多商品价格轮番刮起的“涨价风”一阵紧过一阵。从“蒜你狠”、“姜你军”、“豆你玩”到“糖高宗”，普通老百姓感觉日子过得越来越紧巴。面对生活压力的逐日增加，普通工薪阶层该如何进行保险规划，为家庭财务体系撑起一把保护伞？
人身保险必不可少
在为家庭做财务规划时，千万不能少了保险。工薪阶层是现今社会中范围最广的人群，他们承受着激烈的职场竞争压力，而收入的有限性又决定了他们理财能力和抗拒风险能力不足。因此，保险保障对他们而言显得尤其重要。
阳光人寿专家表示，工薪阶层需要一份最基本的人身保险。虽然传统的定期寿险、终身寿险能解决某个时期内或直至终身的人生保障，但它们的养老功能却不明显。对于家庭和个人而言，给自己做一份退休养老计划是必要的。兼具养老和人身保障双重功能的养老型保险，对普通工薪阶层而言是一种经济、实惠的选择。中意人寿专家建议，工薪阶层最好先理性地认清自己在缺乏什么保障，让寿险专家按照自己的需求提供组合险种保障计划。
防御两大“隐形杀手”
在拥有基础人身保险之后，工薪阶层还需要考虑搭配一定的“重大疾病保险”和“意外伤害保险”。数据显示，人生一生中用到重大疾病保险的概率超过70％，30～45岁患上重大疾病的机率超过15％，“重大疾病保险”正是帮助投保人承保高发疾病，提供更周全的医疗保障。
另一个隐型杀手便是“意外伤害”，因此，一份养老型的长期人身保险再加上一定额度的“重大疾病保险”和“意外伤害保险”，就可以作为工薪阶层个人的基本保险套餐。如果经济条件允许的话，还可以补充一定的“医疗险”，以解决普通病痛或意外伤害带来的医院门诊或住院费用，把个人的防御风险体系再加密一些。
保险公司，为什么说保险也属于金融行业？
信用卡最低金融的定义很多，但资源配置最大化或许并非金融的目的，陈志武在《金融的逻辑》一书中给出的定义是：“金融是跨越时间和空间的价值交换。”而贸易是跨空间的价值交换，相对的，金融比贸易多了一个时间的概念。一旦时间在交换中有了价值，那么在该时间中的未知(风险)就会引伸出“利息”的概念，作为时间的成本。风险愈大，要求的回报则愈高。
现代的金融更多的可以理解为经营活动的资本化过程。有如上的理解，保险行业自然可以算作金融行业。比如寿险，特别是长期人身险，因为其具有储蓄和投资功能，涉及到利率、资产负债匹配等金融业特有的属性，自然属于金融行业范畴。
再举个北美飓风的例子。在飓风发生之前，某保险公司甲评估损失的期望，预计飓风来临，自己要赔1亿美元。甲公司表示我们只赔得起5000万，多了赔不起，于是与保险公司乙签订再保险合约：甲每赔一块钱，乙也得跟着赔一块钱，同时也收到保费的50%。
甲满意了，乙却犯了嘀咕，5000万我们也赔不起啊，我们公司小，只赔得起2000万。乙公司打起了债券的主意：发行面值为3000万美元的巨灾债券。当飓风发生时，如果保险公司乙的损失超过了2000万美元，债券持有人将失去其部分或全部本金，平摊掉乙的风险，而收益是如果飓风没有发生或是损失不大，能获得高收益。实际上，公司的产品开发比我们更聪明，为了吸引风险偏好不同的消费者，保险公司乙发行了三种不同的债券，其承担损失范围分别是2000万-3000万美元，3000万-4000万美元，4000万-5000万美元。前面的收益高，损失本金的可能性也大；后面的容易保本，但收益相对低。
买这些债券的可以是个人投资者，也可以是共同基金、对冲基金这类机构投资者，打包成新的衍生品在市场上交易。
目前我国金融市场直接融资和间接融资结构不合理，资金运用期限不合理，短期资金被长期使用。发挥保险业作用，可以优化金融市场的市场结构。现在，银行业拥有整个金融系统80%以上的资金，金融风险积聚在银行业。如果保险业发展起来，至少可以分散风险向银行业的集中，而且可以减少二次融资，减少资金的交易成本。 此外，保险资产管理与证券业也有很多联系。
扩展阅读：女性为什么要买保险？
血脂高，血稠和高胆固醇该怎么办？推荐买什么保险？
高血脂、高胆固醇、血稠可能直接引起一些严重危害人体健康的疾病，如动脉粥样硬化、冠心病、胰腺炎等。
很多人虽然血脂高，但是在平时生活中没有什么明显的症状，也没有什么疾病，而是体检的时候发现血脂异常。像这样的情况，可以选择的保险还是很多的~
重疾险
在售的重疾险中，都没有直接问到高血脂，所以如果没有因血脂或者其他原因涉及健康告知，可以直接投保。
需要特别注意的是，有一些重疾险，比如星悦、健康一生、哆啦a保，会问到是否有血液检查结果异常，所以如果体检结果中血脂高，投保这几款重疾险就需要进行核保了。
智能核保：
智能核保血脂升高的选项是“代谢及营养-血脂升高（近1年的体检）”，主要依据总胆固醇和甘油三酯这两个指标的近一年的检查结果，可以参考下表。
如果总胆固醇和甘油三酯的检查结果同时满足表中绿色的部分，也就是总胆固醇不高于6.5mmol/L（251mg/dl），且甘油三酯不高于4mmol/L（354mg/dl），可以正常投保健康一生、哆啦A保、康乐一生、达尔文、加倍保、瑞盈、康惠保旗舰版。
如果总胆固醇和甘油三酯的检查结果同时满足表中黄色的部分，可以正常投保康惠保旗舰版。
如果总胆固醇和甘油三酯中任一结果，满足表中橙色的部分，可以加费投保健康一生、哆啦A保。
寿险
大麦、金钟罩、大白定寿、瑞和的健康告知都没有问到高血脂或者血液检查异常，如果不涉及到健康告知中其他问题，可以直接投保。
医疗险
医疗险的健康告知最严格，王者医疗和平安一生保的健康告知都有问到血液检查异常，所以如有血脂高，需要进行智能核保。
正常投保王者医疗，需要满足以下条件：
总胆固醇不高于6.5mmol/L（251mg/dl），且甘油三酯不高于4mmol/L（354mg/dl）。不存在以下任何情况：中度或重度脂肪肝、肝酶升高、血糖升高、血压升高、痛风或血尿酸升高、心电图异常、呼吸暂停综合症、心脑血管疾病。
投保平安一生保，需要满足以下条件
不伴有高血压、肥胖（BMI大于30）、糖尿病、心绞痛、心肌梗死、心房颤动、脑溢血、脑血栓形成、脑栓塞。
如果目前服用或曾经服用降脂药，半年内血脂检查正常。可以正常投保。
如果目前服用或曾经服用降脂药，半年内血脂检查不正常或者未检查；或不曾服用降脂药，但半年内血脂检查正常。也可以投保，但对高血脂及其并发症和后遗症引起的治疗除外。
如果无法通过智能核保，可以退一步考虑安享一生防医疗癌险，保障癌症的医疗费用。
意外险
不涉及健康告知，1-3类职业可以直接购买意外险，如小蜜蜂等。
血脂高血稠和高胆固醇怎么办？能买什么保险？
高血脂、高胆固醇、血稠可能直接引起一些严重危害人体健康的疾病，如动脉粥样硬化、冠心病、胰腺炎等。
很多人虽然血脂高，但是在平时生活中没有什么明显的症状，也没有什么疾病，而是体检的时候发现血脂异常。像这样的情况，可以选择的保险还是很多的~
重疾险
在售的重疾险中，都没有直接问到高血脂，所以如果没有因血脂或者其他原因涉及健康告知，可以直接投保。
需要特别注意的是，有一些重疾险，比如星悦、健康一生、哆啦a保，会问到是否有血液检查结果异常，所以如果体检结果中血脂高，投保这几款重疾险就需要进行核保了。
智能核保：
智能核保血脂升高的选项是“代谢及营养-血脂升高（近1年的体检）”，主要依据总胆固醇和甘油三酯这两个指标的近一年的检查结果，可以参考下表。
如果总胆固醇和甘油三酯的检查结果同时满足表中绿色的部分，也就是总胆固醇不高于6.5mmol/L（251mg/dl），且甘油三酯不高于4mmol/L（354mg/dl），可以正常投保健康一生、哆啦A保、康乐一生、达尔文、加倍保、瑞盈、康惠保旗舰版。
如果总胆固醇和甘油三酯的检查结果同时满足表中黄色的部分，可以正常投保康惠保旗舰版。
如果总胆固醇和甘油三酯中任一结果，满足表中橙色的部分，可以加费投保健康一生、哆啦A保。
寿险
大麦、金钟罩、大白定寿、瑞和的健康告知都没有问到高血脂或者血液检查异常，如果不涉及到健康告知中其他问题，可以直接投保。
医疗险
医疗险的健康告知最严格，王者医疗和平安一生保的健康告知都有问到血液检查异常，所以如有血脂高，需要进行智能核保。
正常投保王者医疗，需要满足以下条件：
总胆固醇不高于6.5mmol/L（251mg/dl），且甘油三酯不高于4mmol/L（354mg/dl）。不存在以下任何情况：中度或重度脂肪肝、肝酶升高、血糖升高、血压升高、痛风或血尿酸升高、心电图异常、呼吸暂停综合症、心脑血管疾病。
投保平安一生保，需要满足以下条件
不伴有高血压、肥胖（BMI大于30）、糖尿病、心绞痛、心肌梗死、心房颤动、脑溢血、脑血栓形成、脑栓塞。
如果目前服用或曾经服用降脂药，半年内血脂检查正常。可以正常投保。
如果目前服用或曾经服用降脂药，半年内血脂检查不正常或者未检查；或不曾服用降脂药，但半年内血脂检查正常。也可以投保，但对高血脂及其并发症和后遗症引起的治疗除外。
如果无法通过智能核保，可以退一步考虑安享一生防医疗癌险，保障癌症的医疗费用。
意外险
不涉及健康告知，1-3类职业可以直接购买意外险，如小蜜蜂等。
保险知识汇总，社会医疗保险的缺口在哪里
1.社会医疗保险的缺口主要有哪些？
（1）在非本人定点医疗机构就诊的费用，但急诊除外；
（2）在非定点零售药店的费用；费用药品，诊疗项目费用；
（3）起付线以下发生的费用；超出社保医疗费用限额以上的医疗费用；
（4）患病期间的收入损失和护理费用；
（5）因交通事故，医疗事故或者其它责任事故造成伤害的费用；因本人吸毒，打架斗殴或者其他违法行为造成伤害的费用；因自杀，自残，酗酒等原因进行治疗的费用；
（6）在国外或者香港，澳门特别行政区以及台湾地区治疗的费用。
2.医保起付线以及报销比例是多少？
（1）门诊费用：在职职工一个医疗保险年度内，累计发生1800元（门诊起付线）以上的门诊医疗费用，超过1800元以上部分报销比例为50%，门诊报销封顶线每年2万。
（2）住院费用：在一个结算期内职工和退休人员发生的医疗费用，按医院费用，按医院等级和费用数额采取分段计算，累加支付的办法，由基本医疗保险统筹基金和个人按照比例分担。
一个医疗保险年度内，第一次住院费用报销起付线1300元，第二次（或第二次以上）的住院起付线650元。基本医疗保险统筹基金的封顶线为每年7万元。退休人员个人支付比例为职工支付比例的60%
