随着人们保险意识的增强，对于保险的需求量也不断加大。越来越多的人都买了保险，很多消费者由于缺乏保险知识，许多投保人在买保险时并不知道保险有几大关键时期。比如几乎所有的人身险种都设有犹豫期，这对于人们避免投资的失误有着非常关键的作用。
多数人不知道保险犹豫期，在很多人的投保经历中并没有听说过买保险有“犹豫期”，对此专家分析认为，有些代理人害怕保险客户退保，有意隐瞒了保险“犹豫期”的说法。另外需要强调的是，回执单上的时间一定要消费者亲自签署，以避免个别代理人害怕消费者退保而篡改投保日期。
犹豫期有时被隐瞒专家称保险中的犹豫期很重要，它是对投保人的一个保护措施，拿到保险合同后要填写一个保单回执单，以签回执的日子开始算，10天之内投保人可以无理由退保，保险公司必须全额退保费。
在很多人的投保经历中并没有听说过买保险有“犹豫期”，对此专家分析认为，有些代理人害怕保险客户退保，有意隐瞒了保险“犹豫期”的说法。另外需要强调的是，回执单上的时间一定要消费者亲自签署，以避免个别代理人害怕消费者退保而篡改投保日期。还有一种情况，合同已生效，但个别代理人故意不及时送给客户，等保单生效10日之后才送给客户，让客户不能在犹豫期退保。只要客户懂得保险法的，这种做法是无效的。
并非所有险种都有犹豫期，犹豫期的设置是为了避免消费者买到不符合自身需求的保险，影响客户的利益。
大多数保险都有犹豫期，但并不是所有的保险都有犹豫期。一般来说，人身险产品超过一年期以上的和新型产品，像万能险、分红险、投连险有犹豫期规定。除合同另有约定外。在犹豫期内，投资者可以无条件解除保险合同，但应退还保单，保险公司扣除不超过10元的成本费以外，应退还投资者全部保费并不得对此收取其他任何费用。每份保险合同都约定有这个条款，投保人在阅读保险条款的时候要看清楚。
延伸阅读
保险理财你不可不知的优势
没有人可以预测未来，我们都不知道将来我们会发生什么，所以我们说未来是无法预知的。然而，你却可以清楚知道自己想要什么，并且好好地计划它。一切都要有计划和安排的，我们能够自己未来的就是来自现在的一份保障。
健康与财富是所有人的追求，那您认真想过吗？为什么有的人辛勤工作，辛苦一辈子也难改变贫困生活的现状；而有的人付出有限的辛苦，但他的财富增长却很快；为什么有的人一辈子在存钱却还是贫困一辈子；而有的人只穷一阵子，却能受益一辈子；为什么有的人只富一阵子却不能富一辈子。难道，真是生死有命，富贵在天吗？
一、观念带来财富
事实并非如此，无数的事实告诉我：贫富之分的关键，并不在于是否天生就聪明、有能力。而在于他的观念，在于理不理财，和怎样理财，不同的观念产生不同的结果，不同的理财方式带来不同的生活品质。
改革开放初期，是实业投资的时代，更是一个简单的钱换物、物再换钱的时代，那时候很多人抓住了机会，成为财富的先行者，但其中有些人由于自己的理财观念与方式，未能跟上时代发展的步伐，后来又重新返贫。当今是知识经济的时代，更是靠钱赚钱的金融投资时代。世界是上真正富有的人不是只会工作和劳动的人，而是真正懂得金融投资的人。如今的财富之路是金融投资，用钱赚钱、借力生财更是智慧的表现。20世纪80年代和90年代初赚钱的大好机会，我们大多数人没能抓住，现在正面临可以借力的又一次历史机遇，您该如何把握？要知道，谁能把握这次机会，谁就能把握未来的美满幸福。
二、财富是理出来的
现代汉语词典对理财是这样注释的：管理财富和财务。还有专业书籍对理财是这么下定义的：理财是一门赚钱、花钱、省钱的学问。更有财场中人们认为：理财是为了让资产保值增值、让钱生钱而采取的方法和手段。那么对于一个人或一个家庭而言，理财到底包括什么呢？综合有关专家的种种说法，概括起来，个人和家庭理财主要包括四大部分：应急准备金、负债管理、风险保障、风险投资。因此，所有的理财活动都是围绕这四个部分完成的。
那么，该如何进行科学、有效的理财呢？当今时代的理财已不仅仅是指传统意义上的勤俭节约，更重要、更深层次的理财内涵是要将家庭资产结构调整到科学、合理的水平，也就是固定资产+流动资产+金融资产。
很多人都知道有用工作和劳动赚钱、用钱赚钱、用时间和健康赚钱、以及用毕生的节约和节税挣钱这四种挣钱方式。但人们仅只认同用工作和劳动挣钱这一种方式，是远不够的，殊不知，这四种赚钱方式的每一种都属于家庭生产力的一个组成部分，都是属于理财的内容，都能给家庭带来经济效益。理财的目的就是防患于未然，“有备无患”这个成语不是古人随意造出来的，它是对无数事实的总结是千真万确的真理。有了充分的理财准备，才能做到无患，无患就意味着开源增收，在某种意义上讲，理财产生的效益会远大于单纯靠工作和劳动创造的收入。
暂时贫困并不可怕，目前富有也不牢靠，可怕的是无论贫困或富有都安于现状。可以肯定的是，人生长河不会永远风平浪静，只要积极寻求稳健的投资理财方式，尽早规避风险，及时把握具有良好成长性的投资理财产品，加以中长期的时间积累，让资产结构合理化，使部分资产成为合法、免税，谁也无法拿走的真正的自有资产，变富和富上加富就是必然的。
世界华人首富李嘉诚先生说过：人最难的是赚到第一个一百万，赚到第一个一百万以后，赚钱就不再那么重要了重要的是如何打理这已经赚到的一百万，如何让一百万赚到更多的钱才是更重要的。由此可见，决定财富的关键不是您赚了多少钱，而是如何管理您赚到的钱。
三、别让风险暗算你的钱
人和神之前有一个最根本的区别：那就是神知道未来，而人不知道。所以，如果您承认自己是一个凡夫俗子，您就得承认自己无法预测未来，无法预知在将来的某一段时期内很多事情的发生可能会给您的金钱带来损失，比如说利率、汇率、政策、价格等等。那么不理财的风险到底在哪里呢？
不理财风险之一：本金损失也就是通常我们所说的亏本，这种风险由于货币的数目明显变少了，所以显而易见。
不理财风险之二：通货膨胀当今通货膨胀大于存款利率，这是不争的事实。由于从国家整体利益上看：保持适度的膨胀率，有利于刺激社会经济的快速发展，因此，通货膨胀持续存在是必然趋势，但对个人和家庭经济而言，它意味着我们收入的购买力在降低，资金在缩水。
不理财风险之三：管理风险假如您集邮，但由于您平常没有很好保养您的邮票，结果邮票发霉、品相变糟，不值钱了。这时您就承受了管理风险带来的损失。管理是需要花时间和精力的，像买房、租房、收藏等理财方式，管理风险有时是很高的。
不理财风险之四：变现的风险在您急需现金的时候您的资产不能马上变成现金，这就是变现的风险。而有时您为了得到现金，只要将资产降低收益或降价出售，这肯定将给您带来损失。
四、理财的优先选择——保险
很多人都懂得投资理财，不能把所有的鸡蛋放在一个篮子里，但实际操作又是一种什么样的结果呢？虽然我国现有的投资市场比较完备，可供我们选择的理财工具很多，但其安全性、获利性、流通性及保障功能却各不相同。
金融市场是一个充满风险、不确定因素和变动性的市场，对于家庭理财来说，资金安全和生活保障是第一位的。金融投资更是一项技术性很强的工作，非专业人士，单靠自己的力量是很难取得理想的投资收益。因此，我们明智的举措就是要学会借力，借助于专家的智慧、专家的技能、专家的时间，借机构的力量、机构的优势、机构的财力来赚钱。只有扬长避短，借鸡生蛋，您的投资理财效益才会是最大的，您的家庭才会更加殷实、更加富有、更加具有高品质的保障。
保险理财的优势
1.保险理财产品兼具理财和保障两大功能。保险的保障功能可规避人生的不可测风险，给生活多一份保障，同时也体现对家人的责任与关爱。
2.保险理财产品大都采取复利计算。
3.实现资产的合理配置，是资产配置的“保护伞”。长线是金，保险理财宜作为中长期投资，享受时间复利带来的红利增长。在资本市场上行阶段，期缴产品能够让进入的资金流抓住不同时间的投资机会，获得较高的投资回报。
4.在资产保全上优势突出。保险产品可指定受益人，从容安排未来财富。
银行理财和保险理财主要有以下几方面的区别：
▲银行理财产品不带有保障功能，而保险理财则有死亡保险的保障功能。
变额寿险的缴费是固定的，在该保单的死亡给付中，一部分是保单约定的、由准备金账户承担的固定最低死亡给付额，一部分是其投资账户的投资收益额。视每一年资金收益的情况，保单现金价值会相应地变化，因此死亡保险金给付额，即保障程度是不断调整变化的。
万能寿险的缴费比较灵活，您在缴纳首期保费后可选择在任何时候缴纳任何数量的保费，只要保单的现金价值足以支付保单的相关费用，有时甚至可以不缴纳保费。此外，您还可以根据自身需要设定死亡保障金额，即自行分配保费在准备金账户和投资账户中的比例。因此，死亡保险给付通常分为两种方式：a、死亡保险金固定不变，等于保单保险金额；b、死亡保险金可以因缴费情况不断变化，等于保单的保险金额＋保单现金价值。
变额万能寿险的死亡保险金给付情况与万能寿险大体相同。但需要注意，万能寿险投资账户的投资组合由保险公司决定，它要对保户承诺一个最低收益；而变额万能寿险的投资组合由投保人自己决定，他必须承担所有的投资风险，一旦投资失败，他又没能及时为准备金账户缴费，保单的现金价值就会减少为零，保单将会失效，保障功能彻底丧失。
▲资金收益情况不同。银行理财产品采取的主要是单利，即一定期限、一定数额的存款会有一个相对固定的收益空间。不论是固定收益还是采取浮动利息，在理财期限内，银行理财产品都采取单利。
保险理财产品则不同，大都采取复利计算。即在保险期内，投资账户中的现金价值以年为单位，进行利滚利。
在保险理财产品中，变额寿险可以不分红，也可以分红（目前国内大多属分红型的），若分红，会承诺一个收益低限分红资金或用来增加保单的现金价值，或直接用来减额缴清保费；万能寿险也会承诺一个资金收益低限，通常为年收益4％或5％；而变额万能寿险则不会承诺，资金盈亏完全由投保人承担。您在选择变额万能寿险时要注意，某些代理人所出示的“资金收益表”只是保险公司以前的盈利情况，并不代表今后的“一定的”收益。
▲支取的灵活程度不同。银行理财产品都有固定的期限，如果储户因急用需要灵活支取，会有利息损失。
保险理财的资金支取情况分几种：
一是可以灵活支取，如在合同有效期内，投保人可以要求部分领取投资账户的现金价值，但合同项下的保险金额也同时按照比例相应地减少，会影响保障程度。如果全部支取，要扣除准备金账户的费用损耗（因为你已经享受了一段时间的死亡保障），因此只返还保单现金价值，会造成较大损失。现实中，很多保险公司的万能寿险产品为了满足保户的理财需求，在账户管理上讲求“保障少、投资多”的策略，如你缴纳10万元的保费，其中只拿出2000元用作责任准备金即可，其余9.8万用来理财，并且可以灵活支取。
二是不可以随时支取，直到保险期满时，死亡保障金和投资账户的现金价值可以一次返还。
目前，各保险公司和银行推出的产品很丰富，除了以上三点主要区别，具体到每一家银行和保险公司，资金收益情况、现金支取相关规定及费用情况都不一样，您可视自己需要抉择。
五、投资分红型保险的优势
分红型保险是保险公司将其经营成果优于定价假设的盈余按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。在发达国家，分红保险已运用200多年，作为地狱通货膨胀和利率的主力产品，其主要优点在于投保人除了可以得到传统保单规定的保险金给付外，还有机会分享保险公司的经营成果，即参加保险公司投资和经营管理活动所提盈余的分配。目前北美地区80%的寿险产品具有分红功能，在德国分红型保险占有该国人寿保险市场的85%份额。投资分红型保险作为一种新型的投资方式，具有风险低、收益高的特点，比较适合目前的中国投资市场现状，尤其适合希望自己的财务状况不会随着事业的起伏而大起大落，又不愿意自己花费心机打理财务的中产阶级。市场上有两种分红方式，而以保额进行分配的主要优势在于：有效降低管理费用、自动提高保险保障和有利扩大投资受益，因此保额分红不仅在合同一生效被保险人就能拥有高额的终身保障，而且从第一年开始就以高于所交保险费若干倍的保险金额为分红基数给客户分红，使客户每年的分红收益远高于其他投资方式的收益。
六、借力保险公司理财投资
由于保险公司拥有强大的专家理财团队和雄厚的资金，享有个人无法获得的诸多优惠政策，比如保险公司通过大额协议存款获得比个人存款高得多的利率优惠；保险公司投资国债、金融债券、AA+级以上中央企业债券等，以此保证收益稳定、安全；保险公司可按规定基金，并拥有独立的交易席位、手续费用低等优势。尤其是2006年6月15日，国务院下发了《国务院关于保险业改革发展的若干意见》俗称“国十条”，充分明确了支持保险行业加快发展的重要意义和知道思想。保险业真正纳入国家经济罗盘，在国家抑制固定资产投资过快的背景下，却积极鼓励保险业资金直接入市和间接投资国家大型基础设施，保险资金收益空间扩大。“国十条”为拓宽保险资金投资渠道铺垫巨大政策空间，相关投资政策将逐步明确，包括将逐步提高保险资金入市比例，支持保险资金投资境外市场，投资资产证券化、投资不动产和创投企业，鼓励保险资金参股商业银行等，同时我们看到，随着《保险法》和《保险保障基金管理办法》的颁布实施，表明国家保险监管和运作已趋于成熟，保单持有人的保险利益是有可靠保障的。保险公司好比投资理财的航空母舰，个人投资好比小帆板，普通百姓资金有限，投资专业水平也有限，为何不借助航空母舰的巨大力量，来为我们抵御风险、保障安全获得专家投资理财的成果，使自己有限的资金保值增值，实现投资利益最大化呢？
不可不知的大病医疗补充保险
经济社会的快速发展，很多职场人承受的压力越来越大，身边存在着健康隐患。重大疾病也越来越趋向于年轻化。大病高额的医疗费用让很多家庭倍感煎熬，医疗保险在一定程度上减少了损失。但是对于大病医疗保险还有很多人不了解。
大病补充医疗保险是为完善医疗保障体系，降低和化解参保人员享受基本医疗保险待遇之外的医疗费用风险，解决参保人员患重大疾病住院所发生的医疗费用超过基本医疗保险统筹基金最高支付限额以上部分而建立的一种补充医疗保险。由于各地政府经济水平不一致，下面笔者以河北省为例，进行讲解大病医疗补充保险的概念，职工大额医疗保险费原则上由职工个人(含退休人员)缴纳，由参保单位代扣代缴。对特别困难的参保人员，单位可酌情补助。缴费标准每人每年不超过80元，具体标准由统筹地区人民政府根据当地财政承受能力和医疗保障水平确定。随经济发展和职工收入提高，缴费标准可作相应调整。
大病医疗补充保险如何核算？首先有一个核心要点，如果被投保人身体状况不良，笔者建议首先考虑的是商业保险+社保的组合保障，因为靠社保来报销医疗消费是远远不够的。在这个基础上我们再看大病医疗补充保险如何核算和报销，首先，一般的大病保险是有观察期的，保单生效后90天或180天发生合同载明的大病，只需凭医院诊断证明书，不需要住院，就可以得到现金给付。这里有一个情况是购买大病医疗补充保险需要特别注意，如果被投保人在生病前一个月购买的大病医疗补充保险，第二个月如果得病，遇见这种情况时，因为被投保人没有过观察期，则是不能得到赔付的，如果核实是大病，一般公司将退还被投保人所缴保费，终止合同。
大病医疗补充保险推出惠民新政策 首批17人享受大病医疗补充保险
据介绍，虽然新农合现有的报销水平对农民治疗一般疾病能够起到一定的补助作用，但面对重大疾病治疗所产生的高额医疗费用，农民仍然会望费兴叹。因此，以“较低成本获得较高医疗保障”，已经成为提升广大农村居民大病医疗保障需求的一个必然选择。
2009年3月，楚雄州政府成立了新农合大病补充医疗保险调研工作小组，与人保健康楚雄中心支公司一道，进行了为期一个多月的调研，抽取了5个县(市)、15个乡镇、45个村委会、404户农户作为调查对象。调研结果显示，84.16%的农户要求参加新农合大病补充医疗保险，在这些农户中，48.52%的农户愿意缴费20元以上参保。
2009年8月19日，云南省卫生厅召开了由昆明市、楚雄州、宜良县、个旧市卫生局和人保健康云南分公司参加的座谈会，初步确定楚雄州、宜良县、个旧市分别按照州级统筹和县级统筹模式进行新农合大病补充医疗保险试点，并在其后下发的有关通知中，委托云南人保健康具体经办。
首批17人享受大病医疗补充保险谢谢你们，这笔钱真是雪中送炭。”几日前，在芜湖一家医院的病房里，卧病在床的何德漾老人感激地说。在他身边，老伴正拿着大病医疗补充保险的补助款91933.56元。
据悉，为解决“因病致贫、因病返贫”，芜湖于全省率先出台政策，10月1日起正式实施大病医疗补充保险。截至目前统计，首批符合政策规定的17位参保患者已经享受到该项待遇，共发放补助金920980.71元。其中，最高享受补助达149679.63元。
人社局医保中心相关负责人指出，这项保险切实有效地减轻了大病患者的医疗负担。为确保患者能及时享受到新政带来的实惠，医保中心就处理软件进行反复测试，确保运行需要。同时，制定了费用申报审核流程，安排专人做好受理工作，详细告知参保者手续及注意事项，方便办事。
你不可不知的生育险保障作用
我们经常在工作中生活中接触到“生育保险”，生育保险是对女性以及其家庭的一种保障。有人会问道为什么要购买生育险？男性为什么也要购买？今天一起了解一下生育险的作用。
生育保险是为了维护女职工的基本权益，减少和解决女职工在孕产期以及流产期间因生理特点造成的特殊困难，使她们在生育和流产期间得到必要的经济收入和医疗照顾，保障她们及时恢复健康，回到工作岗位。
生育保险的定义生育保险(maternity insurance)是国家通过立法，在怀孕和分娩的妇女劳动者暂时中断劳动时，由国家和社会提供医疗服务、生育津贴和产假的一种社会保险制度，国家或社会对生育的职工给予必要的经济补偿和医疗保健的社会保险制度。
生育保险的主要特点（1）享受生育保险的对象主要是女职工，因而待遇享受人群相对比较窄。随着社会进步和经济发展，有些地区允许在女职工生育后，给予配偶一定假期以照顾妻子，并发给假期工资；还有些地区为男职工的配偶提供经济补助。
（2）待遇享受条件各国不一致。有些国家要求享受者有参保记录、工作年限、本国公民身份等方面的要求。我国生育保险要求享受对象必须是合法婚姻者，即必须符合法定结婚年龄、按婚姻法规定办理了合法手续，并符合国家计划生育政策等。
（3）无论女职工妊娠结果如何，均可以按照规定得到补偿。也就是说无论胎儿存活与否，产妇均可享受有关待遇，并包括流产、引产以及胎儿和产妇发生意外等情况，都能享受生育保险待遇。
（4）生育期间的医疗服务主要以保健、咨询、检查为主，与医疗保险提供的医疗服务以治疗为主有所不同。生育期间的医疗服务侧重于指导孕妇处理好工作与修养、保健与锻炼的关系，使她们能够顺利地度过生育期。产前检查以及分娩时的接生和助产，则是通过医疗手段帮助产妇顺利生产。分娩属于自然现象,正常情况下不需要特殊治疗。
（5）产假有固定要求。产假要根据生育期安排，分产前和产后。产前假期不能提前或推迟使用。产假也必须在生育期间享受，不能积攒到其他时间享用。各国规定的产假期限不同。我国规定的正常产假为90天，其中产前假期为15天,产后假期为75天。
（6）生育保险待遇有一定的福利色彩。生育期间的经济补偿高于养老、医疗等保险。生育保险提供的生育津贴，一般为生育女职工的原工资水平，也高于其他保险项目。另外，在我国职工个人不缴纳生育保险费，而是由参保单位按照其工资总额的一定比例缴纳。
生育险主要作用有以下几个方面：一是，实行生育保险是对妇女生育价值的认可。妇女生育是社会发展的需要，她们为家庭传宗接代的同时，也为社会劳动力再生产付出了努力，应当得到社会的补偿。因此对妇女生育权益的保护，被大多数国家接受和给予政策上支持。目前世界上有135个国家通过立法保护妇女的生育的合法权益。
二是，实行生育保险是对女职工基本生活的保障。女职工在生育期间离开工作岗位，不能正常工作。国家通过制定相关政策保障她们离开工作岗位期间享受有关待遇。其中包括生育津贴、医疗服务以及孕期不能坚持正常工作时，给予的特殊保护政策。在生活保障和健康保障两方面为孕妇的顺利分娩创造了有利条件。
三是，实行生育保险是提高人口素质的需要。妇女生育体力消耗大，需要充分休息和补充营养。生育保险为她们提供了基本工资，使她们的生活水平没有因为离开工作岗位而降低，同时为她们提供医疗服务项目，包括产期检查，围产期保健指导等，为胎儿的正常生长进行监测。对于在妊娠期间患病或接触有毒有害物质的妇女，做必要的检查。如发现畸形儿，可以及早中止妊娠。对于在孕期出现异常现象的妇女，进行重点保护和治疗。以达到保护胎儿正常生长，提高人口质量的作用。
对于女性来说，生育是人生大事，生育保险也不能马虎。相对于其他保险产品，生育险具有时效短、收益完善等特殊性，需要及早重视，
新手不可不知的车身划痕修复小窍门
拥有私家车的家庭越来越多，车难免会出现磕碰的情况，车身划痕修复小窍门对于新手来说重要，本文来盘点一下新手不可不知的车身划痕修复的方法。
车身伤痕修复窍门：无论哪种汽车都会磕磕碰碰，带来大大小小的划痕。划痕大小都给汽车表漆造成不同程度的损伤，如何才能有效的修补，这都必须考虑如何使用正确的处理方法。如果车痕不是太明显，聪明的方法就是可以考虑不修复。
车身伤痕的修补窍门：所有的车都会擦伤，最有效的方法就是在车身划伤的地方涂上镀膜剂。镀膜剂可涂多次，次数越多，车身会涂得越干净，但物极必反也考虑到车身均匀度。
车身小伤痕修补方法：车身如果发现有小伤痕，可先用冰淇淋厂家检查划痕的的程度，如果划痕较浅，可用混合剂处理，以直线方式擦拭，待划痕消失后，再使用更细的混合剂擦拭，最后打上蜡。
车身大伤痕修补方法:如果车身划痕较深，可先检查车身的金属是否漏出，如果没有看到车身金属就不会氧化生锈，用笔尖一点一点将修饰漆涂上，待漆干即可。
车身细长伤痕修补方法：细长又深的划痕，可用彩色灰来修补，伤痕处先用砂纸将污垢去除（擦除时不要将划痕扩大），然后再用油灰细致涂抹，使之完全融于内部，最后涂上混合剂、上蜡完成修复。
车身凹陷修补方法：车身凹陷处理是汽车保养中最繁琐且关键的一项工作，凹陷处理不好，涂再多的漆也是徒劳。喷漆时，要用报纸将车身四周遮好，避免涂料向四周扩散。
防锈对策窍门：发现生锈后，立即着手解决，如果放任不管，锈点就会慢慢扩大。防止生锈的方法是用砂纸擦净，或用使锈点变化的化学合成剂。根据情况不同，分别使用。
漏水对策窍门：车门、行李箱周围粘贴的防水条容易剥落、扭曲。但如果没有破裂、变形，可以再一次使用，只需将它重新粘贴，就可以防止漏水。用保护剂恢复橡胶本身的弹力也很重要。
保险杠伤痕的修补保养窍门：保险扛的伤痕处理方法是将毛刺削去，坑洼部分涂上油灰使之平滑。专用油灰，准备各种颜色，选择地瓜坊加盟最接近的颜色。与车身同色的保险杠，喷漆很重要。
机油保养窍门：机油量过多过少都会影响引擎，理想的量是紧靠油量刻度上限的部位。补充用机油，尽量准备与使用中的机油相同等级的产品。注意不要溅到引擎周围，一个月检测一次。
汽车划痕修复基本方法
汽车表面的深的或浅的划痕总是相伴产生的，划痕深浅的区分是由划伤部位是否露出底漆而分的，露出底漆即称为深划痕，否则称为浅划痕。若出现深划痕，其金属裸露处很快会产生锈蚀并向划痕边缘扩展，增加修复难度。目前在油漆划痕修复的最基本方法为：
（1）漆笔修复法。用相近颜色的漆笔涂在划伤处即为漆笔修复法。此法简单但修复处漆附着力不够，易剥落而难以持久。
（2）喷涂法。采用传统补漆的方法来修复划痕。缺点是对原漆伤害面积过大，修补的时间过大，效果难尽如人意。
（3）电脑调漆喷涂法。结合电脑调漆并采用新工艺方法的深划痕修补技术，这是一种快速的技术修复，但要求颜色调配准确，修补的面积尽可能缩小，再经过特殊溶剂处理后，能使新旧面漆更好地融合，达到最佳附着。
汽车面漆的镜面处理
如果用砂纸与“粗蜡”的方式来抛光漆面，是很难以使车漆达到镜面效果的。所以在汽车漆面镜面处理必须使用汽车漆护理材料。目前一般采用的是原子灰和抛光剂，且最佳的镜面效果的材料是抛光剂。
其实，抛光剂也是量种研磨剂，是一种含颗粒更细的摩擦材料的研磨剂。抛光剂**材料颗粒或功效的大小分为微抛、中抛和深抛三种。微抛是用于去除极轻微的漆损伤，一般指刚刚发生的（几天内）环境污染及酸性侵蚀（鸟粪、落叶等），但这类的轻微损伤目前可使用含抛光剂的蜡来取代微抛；中抛和深抛主要是用来处理不同程度的发丝划痕。另外，中抛对透明漆的效果更好些，而深抛则对普通漆来得更快。
一般来说，就所含的摩擦材料来看，抛光剂与还原剂是同一类别的材料，但两者的主要区别是：还原剂含上光材料（上光剂或蜡），而抛光剂不含上光材料。含不含上光材料，对汽车漆产生“镜面效果”是很重要的。
春节出游不可不知的保险攻略
春节您的假期安排好了吗？很多人选择假期旅游，对此，保险专家提醒消费者，不管是国内旅游还是国外旅游，旅游途中存在的风险都是我们无法避免的,旅游保险很重要。
新春佳节临近，近一个月来到保险公司关注保险的人也渐渐多了起来。这些消费者大多是把保险当成新春礼物送给家人，认为这既是关爱家人的体现，又是一种时尚的生活方式。据保险业相关人士介绍，一般春节前集中购买的险种有为出门游玩的家人选择的意外险，也有人为家人用保险进行理财等。
提醒广大消费者关注旅行保险，为您和家人保驾护航。
一、消费者选择旅行社参加旅游前，要询问清楚旅行社是否为自己投保了意外伤害保险，如果旅行社表示已投保意外伤害保险，请主动索要和查看投保单。另外，建议您和家人在出行前，另外购买一份商业保险。
二、消费者在选择购买一份保险前，首先要查看一下以往购买的保险，有的商业保险项目较多，可能已包含了出行、旅游的相关保险。
三、仔细阅读保险协议，认真签订保险合同。购买保险产品时，要与保险公司签订保险合同，约定保险项目、内容、价格、赔付要求和标准等。对合同中责任不清、条款不明的地方，应要求保险公司在合同中加以书面说明及填写补充条款，并索要留存发票及凭证。
四、遇险后，应注意以下两点：1.发生意外事故后，请尽快拨打客户服务专线；2.保存好与保险事故相关的证明和票据用于将来向所投保的保险公司进行索赔，如：意外事故证明、收费收据、疾病治疗记录等。
此外，如果消费者要参与滑雪、攀岩、潜水、跳伞等高风险运动，应选择将这些高风险运动列入承保范围内的险种。
选择旅行险方面还存在一些误区。
误区一：旅行社已经购买保险，个人不用再购买
不少市民春节期间选择跟随旅行团外出旅游，很多市民认为旅行社已经购买相应保险，个人不用再投保。旅行社购买的保险只保障由于旅行社疏忽或失误而导致的意外，由旅游者个人过错导致的损失，保险公司不承担赔偿责任。
误区二：之前已经投保，不需要再购买
保险专家表示，旅行期间出现意外的风险较平时高出很多，需要考虑保障的内容也有其特别之处。因此，即使平常买过保险，在春节出行之前，最好还是检视一下保单，根据行程特点，追加短期旅游险作为补充。
据了解，这类短期旅行险通常保费较低，100-200元即可解决，但保额高，设计上也结合了旅行特点，是日常险种不能替代的。
出游篇
意外险 为出行撑起保护伞
近日，很多人已经买好机票、火车票，做好了春节出行计划，或是回家过年，或是出国度假。作为春运的主力军，铁路运输从今年1月1日起取消了占票价2%的旅客意外强制险。保险专家建议，春节出发前最好为自己买一份交通意外保险作为补充。
据介绍，目前市场上有两类交通意外险，一是短期交通意外险，另一种是综合交通意外险。短期交通意外险最短一天最长一年，保障范围涵盖各种交通工具，费用较低，但保险责任主要限于身故。市场上已经有大量的各种综合性意外险销售，这些保险的保障范围基本上已经涵盖了主要出行的交通工具，也包括铁路出行。综合性的意外险，价格低廉，保额并不低。
长假期间，自己驾车出游或与亲朋好友自己设计路线，边走边玩的自由行旅游方式，已经成为越来越多市民的选择。业内人士表示，车主应该根据需要投保“车上人员责任险”，以便更加有效地保障司机和同车人员的安全。同时，春节期间，为了方便、节省开支，不少人拼车回家、出游。可是，拼车出行虽然方便，但隐患不少，如出现交通事故，拼车人可能得不到保险保障。因此为了预防拼车发生意外所造成的损失，拼车出游保险不能省，驾乘双方都应投保旅行意外保险。
同时需要提醒的是，在很多人身意外险承保范围中，攀岩、漂流、潜水、滑雪、蹦极、冲浪等惊险项目所造成的人身伤亡或财产损失被剔除在外，游客在购买旅行保险时一定要注意这些项目是否在保障范围内。
理财篇
分红险 保障与收益并重
“春节期间大家都图个吉利，如果送保险，一般首选兼具保障和收益功能的分红险。”一位保险公司的工作人员表示，在保险产品选择方面，因为兼具保值增值和保障的双重功能，分红险备受欢迎。
据了解，分红保险是风险保障和稳健收益相结合的险种，它能够满足教育金、婚嫁金、养老金等具有确定和固定的领取时间和领取金额的要求，契合了多数人对于长期财务规划的考虑。另外，这类产品在满期支付保险金的基础上，还可享有保险公司根据产品经营情况的定期分红，一定程度上可以抵消通货膨胀带来的资产缩水。目前市场中分红类的产品较多，很多市民会拿分红险的收益和市场上其他投资理财产品的收益进行对比。保险公司每个险种都有其一定的特点和客户群，市民选择购买时一定要清楚险种的特点和自己的保障需求，做一个精明的消费者。
对于关注稳健收益的市民来说，可适当配置分红险。
首先，与传统保障型险种及投资型险种相比，分红险最显著的特点是可以使客户在获得保障的同时，分享保险公司的投资、运营和管理带来的收益。每个年度结束后，保险公司都会将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例以现金红利或增值红利的方式，分配给保单持有人。
其次，分红险还能为被保险人提供风险保障，发挥以小博大的特殊作用。保险期间内，一旦发生风险，被保险人得到的保障资金将数倍乃至数百倍于所交保费。
购保险有窍门重大疾病险
从保障年限来看，现在的重大疾病险一般分为终生和定期两类，前者在价格上比后者要贵许多，但保障的范围也大得多。许多投保人正是忽略了保险公司与自己对重大疾病理解的不同，到了索赔时才发现自己的情况不在保障范围内。
意外险
对于想购买意外险的人来说，则主要看价格是否优惠。意外险是一种比较简单的保险产品，费用一般和年龄关系不大，因此在选择过程中，价格是主要的参考因素。在相同的保障条件下，投保费用越便宜越划算。
住院医疗保险
这类保险也是热门的险种之一，选购时首先应特别留意有没有“霸王”条款。住院医疗保险和住院补贴保险，这两种保险常常被保险公司组合在一起，成为“综合住院保险”。
选购这类保险产品时主要需要考虑价格、报销上限、报销比例、观察期长短以及是否保证续保等因素。尤其是住院医疗保险，投保之前最好仔细斟酌。
房贷险的作用—你不可不知的好处
什么是房贷险？房贷险有什么好处？人们往往在发生重大意外事故的时候才想起保险的好处，殊不知保险是越早投保越有好处。
上海“11·15”特大火灾发生以后，让房贷险重新回到人们的视野。据上海保监局网站信息显示，截至11月23日中午，经排查，上海“11·15”特大火灾共有9家产险公司涉及赔案58件，其中，房贷险18件，保额1197.31万元。房贷险的重要性在经历了这次火灾之后再次凸显。
房贷险概念个人抵押商品住房保险，简称"房贷险"，房贷险包括了房屋险和还贷保证保险,是既保房屋又保人的。房屋险保的是房产的安全，如遭受火灾、爆炸、暴风等造成损失的赔偿。还贷保证保险则是在借款人因意外伤害而丧失还款能力时，由保险公司向银行还款的保证保险。它的基本操作模式是：房产商将商品房销售给需要贷款的业主，业主向银行申请贷款，银行要求业主将所购的房屋进行抵押，并向其指定的保险公司购买房贷保险。银行凭着房屋抵押借款合同和房贷保险等给予贷款。
什么是夫妻房贷险?夫妻房贷险，保险对象由一人增加到了两人，即无论投保人夫妻双方中任何一方遭受保险事故，夫妻双方的还贷责任都将全部由保险公司承担。它是继强制房贷险取消之后，升级后的一种新的险种。在贷款期间，万一借款人因意外导致死亡或伤残，保险公司即代为偿还相应的全部或部分贷款，既不向借款人或其家人追索代偿款，也不收回购置房产。因此投保人获得保障的几率大大增加。另外，保险期限可以自主选择。
原强制房贷险局限性看似保障齐全的房贷险之所以受到借款人的质疑，除了其强制性外，还确实存在不合理之处。其一，房贷险由贷款人购买，第一受益方却是银行，实际上是银行避风险客户掏腰包。其二，房贷险保费的计算包含了房屋险和还贷保证保险两部分，而对绝大部分借款人来说，房屋出现风险的几率很小，仅需要还贷保证保险即可。
强制房贷险取消人民银行于1998年颁布实施的《个人住房贷款管理办法》相关规定确立了房贷险强制保险的地位，8年来，商业银行一直将此险种列为按揭业务的必要条件。但从06年起，由于房贷险业务不断松动等诸多原因，商业银行开始陆续取消房贷险的强制做法。06年6月底，保监会下发通知，对房贷险的贷款金额、保险期以及缴费方式等进行了严格规定，力促房贷险的升级换代。
据了解，2006年以前，房贷险曾是商业银行审批房贷的必要条件，购房者只有购买房贷险才能向银行申请按揭贷款；2006年，大部分银行已经不再强制要求贷款客户购买房贷险，甚至银行打出“非强制房贷险”吸引客户。实际上购房借款人购买房贷险的比例相当低，相当部分人在购房时为了省下几千元，就放弃购买房贷险。而大多数贷款买房人在提前还清房贷后，都不约而同地选择了将房贷险退保。
据有关媒体报道，根据上海市保险同业公会统计，截至今年10月31日，由于退保金额大于保费收入，全市房贷险业务账面收入为-5817万元。全市财险公司中，至少有20家公司房贷险业务收入为零，11家公司账面收入为负数。面临如此尴尬局面的房贷险，真的“一无是处”吗？其实并非如此。
房贷险，即个人贷款抵押房屋保险。对于房贷险而言，买房人是投保人，保险费由投保人支付，银行是受益人，当发生保险合同约定的保险事故时，由保险公司承担赔付责任，银行作为受益人获得保险金。目前市场上的房贷险由两部分保险责任组成：财产损失和还贷保证。一旦房屋出现因火灾、暴风、洪水等自然灾害（地震除外）发生损毁的，保险公司将根据保险合同约定进行理赔，或者是贷款人出现死亡和重大伤残时，保险公司将代为偿还全部剩余贷款。
看来如此重要的房贷险却被冷落多年，其实是有深层次原因的。一方面，是条款上的苛刻。如“房贷险”条款中明确规定，因为战争、自杀、酒后驾车等造成的被保险人死亡，将作为免责条款，投保人得不到保险公司的赔偿。同时，对于失业等因素造成被保险人无法还贷，也不予理赔；而在自然灾害导致的房屋倒塌中，则规定如果是地震不能理赔。
另一方面，房贷险保费曾一度采取由银行一次性代收的方式，保险公司也一次性向银行支付全部手续费。但按规定，如购房者提前还贷，保险公司需将未到期责任年限的保费全额退还，但银行却不会返还已经收取的手续费，因此保险公司的积极性也不高。
实际上，保险公司发展房贷险，最担心的是客户提前还贷问题。这一问题如今可以更灵活地处理。有专家指出，为了避免房贷险退保房屋处于脱保状态，保险公司还推出房贷险和家财险转换的服务。当客户办理房贷险退保之后，可以用全部或部分的退保金，以较为优惠的价格投保家财险，获得家庭财产、家庭装潢、人身意外、个人责任在内的综合保障。
此外，保险公司应加大房贷险的产品创新力度，让客户更好地选择适合自己的产品，不仅有利于促进保险公司业务发展，使逐渐被人们所忽略的的房贷险“咸鱼翻身”，同时也能给老百姓提供更多的保障。
如何让房贷险的作用发挥到最大？问题一银行是房贷险第一受益人？
银行和政府要求保房贷险的目的：一是保证贷款最直接和有效的收回，二是保证房屋作为抵押物的安全。因此，发生大额的赔款应首先保证归还银行贷款，如果借款人有能力在出事后保证还款，银行也可以不享受赔款，但是必须保证有优先选择的权利。
保险公司是为银行和投保人提供保险服务的，是按照银行和投保人的约定提供服务，保险公司不能指定受益人。在贷款合同中，银行要求作为第一受益人，也可以理解为合同的约定义务。因此，在还清贷款前，房贷险是不能变更受益人的。
问题二房贷险交多少谁说了算？
目前，本市开办个人抵押贷款房屋保险的财险公司包括人保、太平洋、太平等多家保险公司，但其条款、费率、手续费标准，以及保单的格式目前均不统一。
据记者了解，天津市房贷险的保险金额是按照银行的规定计算，一般按照房屋的购置价或贷款本金加利息计算，个人不能自行确定。保险费率是按照贷款年限有所不同，但保险金额不随贷款年限变化。
问题三：提前还贷退保不合算
由于央行提高了贷款利率，近来很多有偿还能力的人选择了提前还贷。当他们得知能够退保时，又急匆匆办理退保手续。但中国人保天津分公司个险营销部副总经理崔志勇告诉记者，提前退保，保险人不仅会损失一部分手续费；一旦房屋出险，就会落得房、财两空的境地。
问题四：房贷险现在也可保生命
去年，在原有《个人贷款抵押房屋保险》的基础上，人保财险又推出了《个人贷款抵押房屋综合保险》。两个条款的主要区别是房贷险综合险除负责赔偿条款约定的自然灾害和意外事故导致的房屋损失外，还负责借款人因意外伤害死亡和高度残疾后，保险公司将赔偿其所欠的贷款。而前者只负责赔偿条款约定的自然灾害和意外事故导致的房屋损失。
不可不知的城镇养老保险小知识
城镇居民社会养老保险是覆盖城镇户籍非从业人员的养老保险制度，这项制度和职工基本养老保险制度、新型农村社会养老保险制度共同构成基本养老保险制度体系。城镇养老保险保障了人们的基本生活，今天小编给大家介绍城镇养老保险不可不知的小常识。
城镇养老保险有两个突出特点：一是城居保的资金来源除个人缴费外，还有政府对参保人缴费给予的补贴，个人缴费越多，政府补贴也越多，而且个人缴费和政府补贴全部计入参保人的个人账户。二是城居保的养老金由个人账户养老金和基础养老金两部分构成，个人账户养老金水平由账户储存额，也就是个人缴费和政府补贴总额来决定；基础养老金则由政府全额支付。
城镇养老保险标准意义
城镇居民养老保险试点实施范围与新型农村社会养老保险试点基本一致，2012年基本实现城镇居民养老保险制度全覆盖。年满16周岁（不含在校学生）、不符合职工基本养老保险参保条件的城镇非从业居民，可以在户籍地自愿参加城镇居民养老保险。
城镇养老保险缴费标准
城镇居民养老保险基金主要由个人缴费和政府补贴构成。缴费标准目前设为每年100元、200元、300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元10个档次，地方人民政府可以根据实际情况增设缴费档次。参保人自主选择档次缴费，多缴多得。国家依据经济发展和城镇居民人均可支配收入增长等情况适时调整缴费档次。政府对符合待遇领取条件的参保人全额支付城镇居民养老保险基础养老金。其中，中央财政对中西部地区按中央确定的基础养老金标准给予全额补助，对东部地区给予50%的补助。地方人民政府应对参保人员缴费给予补贴，补贴标准不低于每人每年30元；对选择较高档次标准缴费的，可给予适当鼓励，具体标准和办法由省（区、市）人民政府确定。对城镇重度残疾人等缴费困难群体，地方人民政府为其代缴部分或全部最低标准的养老保险费。
城镇养老保险使用途径
国家为每个参保人员建立终身记录的养老保险个人账户。养老金待遇由基础养老金和个人账户养老金构成，支付终身。中央确定的基础养老金标准为每人每月55元。地方人民政府可以根据实际情况提高基础养老金标准，对于长期缴费的城镇居民，可适当加发基础养老金，提高和加发部分的资金由地方人民政府支出。
城镇养老保险年限限制
参加城镇居民养老保险的城镇居民，年满60周岁，可按月领取养老金。城镇居民养老保险制度实施时，已年满60周岁，未享受职工基本养老保险待遇以及国家规定的其他养老待遇的，不用缴费，可按月领取基础养老金；距领取年龄不足15年的，应按年缴费，也允许补缴，累计缴费不超过15年；距领取年龄超过15年的，应按年缴费，累计缴费不少于15年。
建立多层次城镇养老保险
2009年开始的新型农村社会养老保险试点和2011年启动的城镇居民社会养老保险试点也在继续推进中，截至2011年底，新农保和城居保两项社会保险国家直接部署的试点地区已经达到全国60%以上，全国国家试点地区参加新农保和城镇居民养老保险人数达到3亿多人。
然而，与基本养老保险制度的铺开速度相比，受制于税收政策模糊和优惠幅度有限，作为我国城镇职工养老保险体系“第二支柱”的企业年金计划依然步伐缓慢。数据显示，截至2010年末，全国有3.71万户企业建立了企业年金，参加职工人数为1335万人，年末企业年金基金累计结存2809亿元。粗略计算，建立年金计划的企业数仅占当时企业总数的0.31%，参加企业年金计划的职工人数仅占参加城镇职工基本养老保险人数的5.19%，占就业总人数的1.51%。累计结存的企业年金基金也只相当于同期两市市值的1.06%，相当于GDP的0.71%。
养老保险从制度全覆盖到实际全覆盖也仍有很长的路要走。专家认为，养老保险覆盖范围扩大面临诸多困难，大量的非公有制经济组织从业人员，灵活就业人员，农民工和被征地农民仍游离在制度之外。缴费与待遇之间关联性差，各类养老保险之间缺乏健全的转移接续制度也仍然在抑制着这部分人员的参保积极性。不仅如此，即便对于已纳入到社会保障体系中的人来说，过度依赖于基本养老保险可能导致退休后待遇水平低下也是值得注意的问题。
详解金融保险不可不知的优势
经济社会发展迅速，风险无处不在，保险已经成为很多消费者规避风险的工具。十年间，全国保费收入年均增长18.7%，已经成为全球最重要的新兴保险大国，保险业在国内外金融保险市场的影响力和竞争力不断提高。金融保险你了解多少？
金融保险业是指经营金融、保险的业务。
保险从起源开始，就是为了分摊风险，是风险管理的重要方式。人的保险意识虽然受到文化、经济等诸多因素的影响，但其中至关重要的就是人的风险意识。我们国家正处于一个飞速发展的时代，而高速度的发展必然意味着更多的风险因素。尤其是公费医疗制度改革，城市居民普遍对改革后可能加重家庭经济负担、医疗费没有保障等问题表现出极大的关注。特别是子女教育、失业保障、养老、长期护理等支出上升，使市民的保险意识被较充分地激发了出来。
事实上，一方面，人们的风险、保险意识不断增强，另一方面，随着社会经济水平进一步发展与人们财富积累的加速，以及银行利率的下调，闲置货币和银行存款拥有者对财富的升值问题越来越重视。因而人们更加青睐一种能兼具保障、储蓄、投资功能，并且能有效防止通货膨胀侵蚀的新型金融产品。但现实中的人们面对风险往往采取了储蓄、国债买卖、外汇宝交易、证券投资等缓冲方式来分散风险，也就是说，处于萌芽状态中的保险意识往往在成长过程中就转而化为其他金融产品需求，而不是保险需求了。
这就告诉我们，在金融市场产品不断创新的今天，要让保险意识转化为保险需求，保险业就必须参与到整个金融市场的竞争中去，以占据更大的市场份额。而且寿险产品与货币市场上由银行、投资公司和其他金融机构提供的共同基金、定期存单和其他短期金融工具相比，是建立在税后基础上的，保险合同的各种费用水平比较合理，因而在风险保障与投资方面应该更具竞争力。作为社会风险管理的重要行业，对于公众保险意识的现状，保险业也有不可推卸的责任。
金融保险股治理水平居首
25日发布的“2012中国上市公司治理指数”显示，近十年来，我国上市公司治理水平整体呈上升态势，从2003年的48.96提高到2012年的60.60。
分类别看，上市公司治理水平还呈现几个特点。如：从控股股东性质分析，继2011年之后，2012年民营控股上市公司治理指数再次超过国有控股上市公司；行业分类表明，金融、保险业的公司治理指数位居第一。
金融保险专业毕业生可进入以下行业：银行业:目前中国银行业包括四大国有商业银行、11 家股份制商业银行、众多的城市商业银行和信用合作社,以及已经进入或准备进入中国的外资金融机构。此外,还有政策性银行在特定的领域内发挥其职能。2007年以后,我国金融业完全对外开放,外资银行与国内银行竞争不可避免,改革和发展必然给更多有才华的年轻人带来施展拳脚的机会。
证券业:证券业主要由证券交易所、证券公司、证券协会及金融机构组成。我国证券行业采取职业资格认证制度,想在证券业工作必须有从业证和执业证。
保险业:主要职种有:寿险经纪人、保险业务员、核保人员、理赔人员、产权调查人员、寿险精算师、保险代理人。
基金业:我们通常所说的基金指证券投资基金,是一种通过发售基金份额,将众多投资者的资金集中起来,形成独立资产,由基金托管人托管,基金管理人管理,以投资组合的方法进行证券投资,利益共享、风险共担的集合投资方式。
信托业:在《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金信托计划管理办法》之后,众多境外金融机构和战略投资者对中国信托业表现出浓厚的兴趣,称其为“蒙尘的珍珠”。据麦肯锡公司分析,目前我国受托管理资产规模大概1.2万亿元,未来十年的复合增长率为25%,到2020年,受托资产规模将超过20万亿元。
资产管理业:随着市场化进程的加快,我国企业的股份制改造、合资、合作等改制中的资产流动业务,以及企业的合并、重组、资产出售、转让、抵押等资本经营管理业务日益频繁,高素质的资产评估人员和资产经营管理人员需求日益增多。
保险与金融都依赖于风险汇聚和风险转移，两者相互联系，相互融合，形成金融保险这一概念。
