刚买的新车出门就发生事故，虽然也购买了保险，可是多数人会遇到保险公司以"次日零时生效"为由不理赔或是干脆不出险的情况。很多车主都以为只要办理了车险，开车上路就有保障了，对于保险什么时候生效却有不少人搞不清楚。也有人说，交强险早已经更改为即时生效，可是新车保险到底啥时候生效?
车险即时生效与次日零时生效
交强险即时生效
在生活中，相信有不少新车车主也遇到过这样的情况，接到4S店的通知说定的车已经到货，就兴冲冲地去提车了，办完手续开着车就直接上路了。凡是有过买车经历的人也都知道，买车的同时必须购买交强险，很多车主都以为只要办理了车险，开车上路就有保障了，可是交强险什么时候生效，却有不少人搞不清楚。
保险行业业内人士介绍，保单一般是"零时生效"，即今天买的保险在法律意义上要在明天零时才会生效，这个时间点也会在保险合同上明确注明。所以，以往车主在购买车险到最终车险生效，一般都有十几个小时的"盲区"。不过，2009年3月25日保监会就下文给各个保险公司，发出《关于加强机动车交强险承保工作管理的通知》，做出"机动车交强险保单自被保险人缴费后即生效"的规定，要求交强险改变"零时生效"的传统，正式实施即时生效。
商业险投保次日生效
虽然交强险在办理的时候已经即时生效，可以赔偿对方损失，但保险公司却不能对王先生的新车进行理赔，因为他的商业车险保单要到次日零时才生效。
按照商业车险的相关规定，商业车险保险期间的生效时间为投保后次日零时，新车的车险投保人就可能面临无保险的空档期，甚至还有不少车主买了车之后，由4S店代办车险，至于车险何时生效他们就更不知道了。而在无保险空档期用车时发生意外事故带来的损失，保险公司是不理赔的。
因为商业车险并没有开通即时生效业务，因此记者建议车主一定要谨慎，最好避免从购买车险到最终车险生效这段时间开车上路，避免在未生效期间不能受到保障。
车主投保需谨慎应选择即时生效的方式
案例分析
今年5月末，赤峰市敖汉旗居民王某购买了一辆家用轿车，当日上午11时许投缴了交强险保费，从投保的某保险公司拿到保单后在去车管所上牌照途中，不慎刮倒了一过路行人，经敖汉旗交警大队认定，车主王某承担主要责任。王某在自己赔偿了受轻微伤的过路行人后，找自己刚刚投保的某保险公司要求理赔时，被保险公司拒绝。理由是刚交完保费就发生事故，交强险合同还没生效。
王某觉得很冤枉，交了保费以后才出的事儿怎么就不赔呢?民警帮助他仔细研究了保险单和相关法律条文，发现王某投保时没有问清楚保险效力期限，而各家保险公司的保单生效时间大多是投保日的次日零时。
投保人可以对合同的效力约定附条件或附期限
网保险专家表示，车主投保交强险后，一般情况下，保险单都会载明生效时间为次日的零时。因此，在投保人当日购买交强险时至次日零时之间，便成了保险的空档，即投保人交纳了保费，保险单也不会马上生效，这段时间的风险由投保人承担。
依据《中华人民共和国保险法》的规定：投保人和保险人(保险公司)可以对合同的效力约定附条件或者附期限。也就是说，保险人可以约定保险合同从次日零时生效，投保人也可以要求保险合同在投保时即时生效。在投保交强险时，保险公司经办人有义务向投保人明确说明期限，由投保人选择是“即时生效”还是“附期限生效”。
如保险公司经办人不履行这一义务，则视为保险公司没有履行说明义务，其相应风险和责任应由保险公司承担。投保人在遇到此类交通事故纠纷时，可在索赔时向保险公司或人民法院提出这一观点，以达到保护自己合法权益的目的。也就是说，王某有权再次要求保险公司给予赔偿或者向人民法院提起诉讼。
