先天性心脏病是危害儿童及成人健康与生命的残酷“杀手”。据调查统计显示，我国每年有12万~20万的先天性心脏病患儿出生，其中复杂的、目前治疗手段尚不能达到良好治疗效果的，或易出生后早期死亡的先心病约占20%以上。
很多患有先天性心脏病的婴儿家长，在成长过程中都为孩子的健康操碎了心，有时候甚至担心孩子活不过20岁！小编有必要在这里宽慰下家长们，这个说法是误解，纯属危言耸听！
1、一般来说，先天性心脏病的儿童在幼年期进行正规治疗，可以和正常儿童一样生长发育，对于后期寿命没有很大的影响。但先天性心脏病患者在心脏出现生理改变以后才进行治疗的，寿命比同年龄组正常人要低许多。
2、部分较为普通的先天性心脏病，例如房间隔缺损、室间隔缺损、动脉导管未闭，临床有发现寿命长达六十岁以上的。较复杂的先天性心脏病，例如法洛氏四联症，大部分活不到成年。部分非常复杂的先天性心脏病，例如完全性大动脉转位未经治疗处理的话，可能很难活到3岁。
所以，患有先天性心脏病能活多久，跟患病的复杂程度和治疗时机密切相关。切莫以为是绝症，就放弃治疗！而且是早发现早治疗，等不得的！
1、保持安静，保证充足的睡眠。生活要有规律，动静结合，严格禁止跑跳和剧烈运动，也不必整天躺在床上，晚上睡眠一定要保证，以减轻心脏负担。
2、心功能不全的患者往往出汗较多，需保持皮肤清洁，夏天勤洗澡，冬天用热毛巾擦身。
3、居室内保持空气流通，患者尽量避免到人多拥挤的公共场所逗留，以减小呼吸道感染的机会。
重要提示：还是那句话，一定要及时尽早采取有效治疗。
先天性心脏病有上百种类型，不同类型的心脏病严重程度又各不相同，这样它们的核保规则也必然不同，所以本篇文章不可能给出一个适用所有类型心脏病的核保准则，仅仅是告诉大家关于先天性心脏病的一些基本带病投保准则。
准则1：对于先天性心脏病儿童，推荐购买年金险不会错。这一点不难理解，年金险主要是生存给付，被保人越长寿，保险公司将给付的保险金也就会越多。所以，对于年金险，保险公司往往更喜欢身体状况较差的客户。
准则2：如果准被保人年龄小于2周岁。对于有先天性心脏病且年龄小于2周岁的客户，在投保重疾险、医疗险等险种时候，不论为何种类型心脏病，一般的核保结论都是：延期至2周岁。这主要有两个方面的原因：1、部分类型的先天性心脏病是可以自己愈合的；2、年龄太小，不知道病情是否会恶化，客户的风险是无法评估的。
准则3：如果准被保人是成年人或老人。建议你尽快完善社保，商业保险不一定买得上。身体不健康是不能投健康险的，建议您购买意外和养老理财险。无论什么保障型的保险，越早准备越早受益。俗话说得好啊：人无远虑，必有近忧！
准则4：投保前调取完整病历资料，询问好是否同意体检、是否同意除外承保、是否同意加费。对于先心病，核保过程大致是这样的：下发问题索要完整病史资料，包括住院资料、儿保手册、定期复查的心脏超声报告；根据病历资料评估病情尚可，会下发体检；如果体检结果尚可，会做出标准体承保、加费承保、除外承保等结论。
准则5：购买医疗险和重疾险定要咨询保险公司，慎重配置！具体能不能保，要看你选择的险种。如果是保大病，有可能拒保，有可能缴的费用要高。就算买了，心脏病责任要除外。
你要做的就是买保险前，把心脏病的病情情况如实的告诉保险公司，最后结果无非以下三种情况：1、保险公司拒保；2、提高保险费；3、设定除外责任（就是说以后心脏病的医疗费保险公司免赔）
相关知识
怎么给先天性心脏病买保险？先天性心脏病保险注意点
先天性心脏病谱系特别广，包括上百种具体分型，有些患者可以同时合并多种畸形，症状千差万别，最轻者可以终身无症状，重者出生即出现严重症状如缺氧、休克甚至夭折。
昨天，我的一个高中同学问了一件有点辣手的事情：
他患有的先天性房间隔缺损，但是想买重疾险。
但是事情没有这么简单。他的先天性房间隔缺损非常轻微，轻微到什么程度呢？
从出生到高考毕业，他一直觉得自己身体倍儿棒，我也这么觉得，但是在高考体检的时候，在当地医院检查出来有点小问题——先天性房间隔缺损，后来问问医生说是没什么大事儿，然后这事儿就过去了，从此再也没有去看过，大学毕业后入职体检也没有查出来。
现在问题来了，他打算买一份重疾险（含轻症），但是担心“先天性畸形，变形或者染色体异常”属于责任免除，“轻症不赔，且不承担轻症豁免的责任”，“重疾“则终止合同，退还现金价值，那该如何进行健康告知啊？告知后会怎样？会加费承保吗？会除外？或者再去做一次全面体检？
这个问题很神奇，为啥只有高考体检查出来了？后来神奇的自愈了？可以说是薛定谔的先天性房间隔缺损了
首先，我简单给大家科普一下先天性房间隔缺损：
心脏的房间隔像是一堵墙，隔开了左心房和右心房；房间隔缺损在左心房和右心房中间开了个洞，连通了左右心房。
所以当心房把血液挤向心室的时候，有一部分血液会从一侧心房流到了另一侧心房（通常是从压力高的心房流向压力低的心房），这就形成了不正常的血液分流，也就是危害的根源。
心脏跳动时，左右心房的压力不同，分流会从压力大的一侧心房（通常是左心房），把血液注入压力小一侧的心房（通常是右心房）。
左心房和右心房之间多了一个缺口（箭头所指的地方）
这造成了两个后果：
1、两侧心房中的有氧血和无氧血融合到了一起；2、压力大的那一侧心房，里面的血量减少，同时压力小的那一侧心房，里面的血量增加。上图中，蓝色代表无氧血，粉红色代表有氧血，而深紫色则代表分流后的混合血。
如果分流是从左心房向右心房，那么去往全身的血量会减少，导致全身的氧气和营养供给也相对减少；当分流量很大时，会影响运动耐力和身体机能；与此同时，右心房和去往肺部的血量会增加，使右心房增大，肺动脉和肺部的压力增加，容易得上呼吸道感染和肺炎，久而久之会导致肺动脉高压，甚至心力衰竭。
缺损的大小直接决定左右心房间血液的分流量，以及缺损自然闭合的可能性，熊猫君查了许多资料发现，在成年前发现的缺损，如果大小在8毫米以下，并且没有任何症状，有慢慢自然闭合的可能。
其实，先天性心脏病是先天性畸形中最常见的一类，约占各种先天畸形的28%，而且先天性心脏病发病率不容小视，占出生活婴的0.4%～1%，这意味着我国每年新增先天性心脏病患者15～20万。
先天性心脏病谱系特别广，包括上百种具体分型，有些患者可以同时合并多种畸形，症状千差万别，最轻者可以终身无症状，重者出生即出现严重症状如缺氧、休克甚至夭折。
话说回来，患有先天性心脏病的朋友买保险，哪怕像我同学那样轻微心房间隔缺损的话，大概率也会被要求体检。
如果体检无异常可以标准体承保，如果体检有异常，最好的结果是加费承保，最坏的结果就是拒保，极少数可能除外承保。具体情况需要请查看想买的保险产品中的条款部分：《保险责任》和《责任免除》，《责任免除》部分是不管什么情况下，都是不保的。
如果没有要求投保前体检的话，那就不要为了投保刻意去体检。关于这一点详细讲解可以看谈谈体检和保险的微妙关系。
那这种不确定的情况怎么办呢？
不要隐瞒告知，不管什么情况，只要保险公司问询了，就如实告知；本身保险就是一个合同，保持最大诚信原则，对自己负责；能保就承保，不能保就不买保险了，还可以通过其他方式来转移这块的风险，如：投资、互助基金等等。
保险公司的健康告知是询问式告知，即保险公司怎么问的，我们就怎么回答。对于健康告知询问的问题，如果自己拿不准，不知道该怎么回答的时候，我有以下三条建议：
1、智能核保
通过智能核保系统，实时得出核保结论。
智能核保属于无痕核保，即便智能核保的结果不理想，也不会留下记录，不会对以后再次选择其他保险产品造成不良影响。
2、预核保
很多情况智能核保无法判断，这样就可以通过邮件或者投保系统提交病史、病历资料等信息，交由核保员做出合理的判断，给出明确的结论。
而且，预核保也不是正式核保，即便结果不理想，也不影响继续投保其他保险公司产品。
3、线下多家投保
准备好资料，线下多家保险公司尝试投保，每家保险公司的健康告知内容是不同的，选择核保结论最好的那家；
所以，最终建议就是，不用体检，如实告知，或者后面补充告知。
毕竟重疾险都是缴费二三十年，保费也比较高，如果因为购买时健康告知的问题到最后无法理赔，那损失太大了。
目前这种超级轻微的先天病，要看医生、保险公司的核保界定，保险公司的核保团队都有深厚的医学背景和实际经验，这个问题就交给他们处理就好了。
患有先天性心脏病，能买保险吗？应该怎么买？
近日，小编一同学问了一件有点辣手的事情：他患有的先天性房间隔缺损，但是想买重疾险。但是事情没有这么简单。他的先天性房间隔缺损非常轻微，轻微到什么程度呢？
近日，小编一同学问了一件有点辣手的事情：他患有的先天性房间隔缺损，但是想买重疾险。但是事情没有这么简单。他的先天性房间隔缺损非常轻微，轻微到什么程度呢？
从出生到高考毕业，他一直觉得自己身体倍儿棒，小编也这么觉得，但是在高考体检的时候，在当地医院检查出来有点小问题——先天性房间隔缺损，后来问问医生说是没什么大事儿，然后这事儿就过去了，从此再也没有去看过，大学毕业后入职体检也没有查出来。
现在问题来了，他打算买一份重疾险（含轻症），但是担心“先天性畸形，变形或者染色体异常”属于责任免除，“轻症不赔，且不承担轻症豁免的责任”，“重疾“则终止合同，退还现金价值，那该如何进行健康告知啊？告知后会怎样？会加费承保吗？会除外？或者再去做一次全面体检？
这个问题很神奇，为啥只有高考体检查出来了？后来神奇的自愈了？可以说是薛定谔的先天性房间隔缺损了
首先，小编简单给大家科普一下先天性房间隔缺损：
心脏的房间隔像是一堵墙，隔开了左心房和右心房；房间隔缺损在左心房和右心房中间开了个洞，连通了左右心房。
所以当心房把血液挤向心室的时候，有一部分血液会从一侧心房流到了另一侧心房（通常是从压力高的心房流向压力低的心房），这就形成了不正常的血液分流，也就是危害的根源。
心脏跳动时，左右心房的压力不同，分流会从压力大的一侧心房（通常是左心房），把血液注入压力小一侧的心房（通常是右心房）。
左心房和右心房之间多了一个缺口
这造成了两个后果：
1、两侧心房中的有氧血和无氧血融合到了一起；
2、压力大的那一侧心房，里面的血量减少，同时压力小的那一侧心房，里面的血量增加。上图中，蓝色代表无氧血，粉红色代表有氧血，而深紫色则代表分流后的混合血。
如果分流是从左心房向右心房，那么去往全身的血量会减少，导致全身的氧气和营养供给也相对减少；当分流量很大时，会影响运动耐力和身体机能；与此同时，右心房和去往肺部的血量会增加，使右心房增大，肺动脉和肺部的压力增加，容易得上呼吸道感染和肺炎，久而久之会导致肺动脉高压，甚至心力衰竭。
缺损的大小直接决定左右心房间血液的分流量，以及缺损自然闭合的可能性，小编查了许多资料发现，在成年前发现的缺损，如果大小在8毫米以下，并且没有任何症状，有慢慢自然闭合的可能。
话说回来，先天性心房间隔缺损的话，大概率会被要求体检。
如果体检无异常可以标准体承保，如果体检有异常，最好的结果是加费承保，最坏的结果就是拒保，极少数可能除外承保。具体情况需要请查看想买的保险产品中的条款部分：《保险责任》和《责任免除》，《责任免除》部分是不管什么情况下，都是不保的。
如果没有要求投保前体检的话，那就不要为了投保刻意去体检。关于这一点详细讲解可以看谈谈体检和保险的微妙关系。
那这种不确定的情况怎么办呢？
不要隐瞒告知，不管什么情况，只要保险公司问询了，就如实告知；本身保险就是一个合同，保持最大诚信原则，对自己负责；能保就承保，不能保就不买保险了，还可以通过其他方式来转移这块的风险，如：投资、互助基金等等。
保险公司的健康告知是询问式告知，即保险公司怎么问的，我们就怎么回答。对于健康告知询问的问题，如果自己拿不准，不知道该怎么回答的时候，小编有以下三条建议：
1、智能核保
通过智能核保系统，实时得出核保结论。
智能核保属于无痕核保，即便智能核保的结果不理想，也不会留下记录，不会对以后再次选择其他保险产品造成不良影响。
2、预核保
很多情况智能核保无法判断，这样就可以通过邮件或者投保系统提交病史、病历资料等信息，交由核保员做出合理的判断，给出明确的结论。
而且，预核保也不是正式核保，即便结果不理想，也不影响继续投保其他保险公司产品。
3、线下多家投保
准备好资料，线下多家保险公司尝试投保，每家保险公司的健康告知内容是不同的，选择核保结论最好的那家；
所以，最终建议就是，不用体检，如实告知，或者后面补充告知。
毕竟重疾险都是缴费二三十年，保费也比较高，如果因为购买时健康告知的问题到最后无法理赔，那损失太大了。
目前这种超级轻微的先天病，要看医生、保险公司的核保界定，保险公司的核保团队都有深厚的医学背景和实际经验，这个问题就交给他们处理就好了。
先天性疾病，妇婴保险 保障两人
女性险让女人生活更安心
作为一位女性，一生中总面临着许多男人没有的风险。例如在生育过程中，女性不但要面对自身的健康风险因素，还会对未出生孩子的健康及安全忧心忡忡。同时，由于现在很多白领女性长时间地在室内高负荷工作，很少接触阳光，以及长期受电脑和手机辐射，女性们自身身体健康和她们的小宝贝也会不可避免地受到相当的影响。据统计，目前孕妇早产、宫外孕、重度妊娠高血压综合症和婴儿的先天性疾病得病率大大上升目前，普通的医疗险是不保障婴儿先天性疾病的，即使社保对孕妇有2500元的生育津贴，而对于相应的风险来说，也还远远不够，因此有针对性地投保女性险显得尤为重要。
面对女性不断增加的保险需求，各个保险公司也相机而动，推出不少考虑致、颇有人情味的女性险种，为女性提供了方方面面的保障。其中，太平洋安泰的安安妇婴保险（BCI）在保婴儿先天性疾病的完善性方面做得很有特色，同时低廉的保费和完善的售后服务也使其颇具竞争性。据了解，由于赔率太高，该险种在台湾地区已经停售，而在大陆地区销售的安安妇婴险针对具体国情进行了相应的完善。
一张保单两人保障
BCI是国内一份专为孕和新生儿提供医疗保障的主险产品，承保对象为年龄在20岁到40周岁且怀孕未满28周的“准妈妈”。孕妇无须通过一般保险繁琐的体检手续，只要缴纳一次保费，填妥一张保单做一些简单的健康告知，就可以使“妈妈”和“未来的宝宝”都获得保障。除提供孕妇一年期身故或全残的保障外，若婴儿出后至五周岁前，确定罹患本险所保障的32种先性疾病，都可获得比较完善的保障。其最低保额1万元，年龄21～30岁的孕妇每万元保额均为277元，一次付清，仅相当于一般意外险的价格，最高保额不设上限。
需要注意的是，该险种的承保对象必须是已经怀孕且未满28周的“准妈妈”，未曾怀孕、怀孕超过28周和已出世的婴儿均不承保范围；出于风险规避等因素，婴儿的意外死亡不在该妇婴险的承保范围内。同时，由于新生儿出生时心瓣缺损率较高，因此出生一个月内的心瓣缺损不予赔，一个月后仍不愈合的将会根据相应理赔率进行理赔。
投保范例
安嫂今年29周岁，已有6个月的身孕，2003年2月28日安哥为她投保了安安妇婴保险，保额100000元，6月30日宝宝降生人世。
安哥为此一次付清保费，总共2770元。
安嫂在2004年2月28日之前如有什么三长两短，可获赔100000元。
在投保后到2004年2月28日之前安嫂生育的子女，都将获得BCI的保障，在满5周岁前如发现患有先天疾病，可以获得相应比例的赔偿。
例如宝宝在2005年3月1日，被确诊患有先天性甲状腺功能低下，查给付比例表，为50％，获理赔50000元，后又在2006年2月27日被确诊患有白血病，查付比例表，为100％，即100000元，扣除已赔的50000元，实得50000元保险金。
部分先天性疾病种类及给付比例
先天性疾病名称给比例
1.白血病100%
2.特定染色体病：巴陶氏综合征、爱德华氏综合征、唐氏综合征100%
3.特定先天性代谢异常：苯丙酮尿症、同型胱氨酸尿症、半乳糖血症、粘多糖病、脂质沉积症及肝豆核变性100%
4.重型β地中海贫100%
5.特定先天性心脏病：心室间隔缺损、动脉导管未闭、心房间隔缺损、肺动脉瓣狭窄、主动脉瓣狭窄50%
6.特定先天性心脏病：法洛氏四联症、大动脉转位、三尖瓣闭锁及主动脉弓缩窄100%
7.两性畸形100%
8.先天性耳聋100%
9.先天性失明100%
10.先天性脑性瘫痪100%
11.血友病100%
12.先天性道闭锁合并有或无气管食道瘘50%
新农合，河南新农合政策将13种先天心脏病患儿纳入大病救助范围
宽大的嘴巴、大而松弛的下唇，鼻尖向上翻，脸颊稍稍凸出，不规则的牙齿，牙缝很大。因为患有威廉姆斯综合征，7岁的轩轩(化名)长了一副像西方魔幻电影里小精灵一样的面容。这是这种罕见疾病患者的典型特征之一，在活着出生的婴儿中，大约每两万人就有一个患有威廉姆斯综合征，发生前无法预测。
对于威廉姆斯综合征的患儿来说，不仅是面容有异于他人，更严重的是先天性心脏主动脉瓣上狭窄。
这种先天性的心脏畸形手术难度极大，但若不及时解决，任由发展足以致命。
9月27日晚11点，轩轩在郑州人民医院心胸外科接受了手术治疗，手术由北京安贞医院小儿心脏中心主任刘迎龙主刀，经过4个多小时顺利完成。
据悉，因为与安贞医院小儿心脏外科的长期合作，刘迎龙教授每周六都会来郑州人民医院为全省疑难先心患儿会诊和手术。
对此河南省出台的新农合政策中，已将13种先天性心脏病患儿纳入大病救助范围内，在医院的慈善基金项目的推出下，接下来截止至年底，13种先天性心脏病患儿可在郑州人民医院得到全免费的手术治疗。
如果你的孩子患有这些病，千万注意要这样买保险！
发现现在很多家庭普遍存在一个问题，就是对于孩子有一些病症的，不知道应该如何买保险。其中比较常见的有早产、难产、低体重、新生儿黄疸、各类病毒感染类疾病等。
所以今天特意针对大家问得较多的一些症状，谈一下常见保险的购买方式。
一、早产、低体重
正常的胎儿需要在母亲体内孕育40周左右的时间，才能保证孩子各个器官发育，但是由于各方面的因素，很多宝贝还没足月就跑出来了，就是我们常说的“早产儿”。
中国每年约2000万新生儿，其中早产儿就占了7%左右，而且随着国内二胎政策的放开，高龄孕产妇也增多不少，使得我国的早产儿发生率也逐年上升。
早产儿是指胎龄不足37周就出生的新生儿，其中未满28周的被称为“极早早产儿”，对于早产儿来说，一般体重都是偏低的，出生体重在1-1.5kg被称为“极低出身体重儿”，低于1kg的称为“超低出生体重儿”。
普遍重疾险对于早产和体重的衡量指标分别是37周和2.5kg，如果低于这个值，一般需要告知，部分公司对于早产儿和低出生体重儿核保比较友好，有些如果出生满34周，超过2kg，体况良好的是可以接受投保。
一般来说，保险公司会要求孩子满2周岁且无其他健康异常，可以正常购买，不过，如果未满2周岁，但是出生无异常，儿保检查无异常的孩子，可以通过联系线下代理人或者经纪人，走人工核保流程投保。
二、新生儿黄疸
黄疸算是比较常见的疾病，俗话说，“十个婴儿九个黄”，黄疸常见的一般分为两种，一种是“生理性黄疸”，一种是“病理性黄疸”。
生理性黄疸比较常见，主要与新生儿的胆红素代谢有关，平时多给孩子晒晒太阳，就能逐步消退。病理性黄疸比如溶血性黄疸、感染性黄疸、梗阻性黄疸，需要通过治疗干预，比如通过蓝光照射，降低体内胆红素，一般两三天就可以恢复正常值。
对于重疾险来说，一般非一年内罹患的黄疸无需告知，如果是生理性黄疸且已治愈，标准体承保；如果是非生理性黄疸，已治愈出院，无并发症、无复发满半年，也可以标准体承保。
如果是医疗险，小额医疗部分产品如平安万元户，会要求治愈满3月以上，可以投保，百万医疗如尊享e生2019，会要求生理性黄疸，出生3周内及消退即可正常投保。
三、上呼吸道感染、肺炎、支气管炎
因为婴幼儿呼吸系统各方面发育都不够完善，免疫系统防御功能不够强大，所以很容易被感染或者传染而引发疾病。对于保险公司来说，对于这类疾病也是相对来说比较宽松的，一般康复后都是正常投保，比如尊享e生2019对于两年内住院史、服药史的告知，都是将这类疾病进行了剔除，所以也不必过于紧张。
四、疱疹性咽峡炎、手足口病、轮状病毒感染
这三种都属于比较高发的儿童疾病，都属于病毒感染，传染性也很强。
疱疹性咽峡炎是由肠道病毒引起的以急性发热和咽峡部疱疹溃疡为特征的急性传染性咽颊炎，以粪-口或呼吸道为主要传播途径，传染性很强，传播快，遍及世界各地，呈散发或流行，夏秋季为高发季节，主要侵犯1～7岁儿童。一般来说，该病治愈后即可正常投保。
手足口病是由肠道病毒引起的传染病，引发手足口病的肠道病毒有20多种，多发生于5岁以下儿童，表现口痛、厌食、低热、手、足、口腔等部位出现小疱疹或小溃疡，多数患儿一周左右自愈，少数患儿可引起心肌炎、肺水肿、无菌性脑膜脑炎等并发症。个别重症患儿病情发展快，导致死亡。目前缺乏有效治疗药物主要对症治疗。对于该种疾病，如果是普通病例，治愈后一段时间即可正常投保重疾险、医疗险，如果是重症病例，则需要结合恢复情况根据后遗症进行核保。
轮状病毒感染，如轮状病毒性肠炎，轮状病毒感染小肠上皮细胞，从而造成细胞损伤，引起腹泻。轮状病毒每年在夏秋冬季流行，感染途径为粪－口途径，临床表现为急性胃肠炎，呈渗透性腹泻病，目前已经有轮状病毒疫苗的临床应用。该类病症治愈后各险种可正常投保。
总结：
孩子从刚出生到长到几岁，抵抗力相对来说会比较弱，会有较大几率发生各种疾病，所以能买保险的时候，也是最好要尽快购买，防患于未然是王道。
而且小孩子的重疾险费率相对成人来说会低很多，花很少钱就能配置足够的保额，所以最好也是在小的时候就做好保障，当然，如实进行健康告知也是重中之重。
患有肝胆胰脾的21种常见病，买什么保险好？
随着生活环境复杂化，当代人患疾病的风险越来越大，也逐渐明白保险的必要性，不仅可以保障人身健康，转移风险，也可以避免因疾病而带来的经济压力。那如果身体健康异常可以正常投保吗？
随着人们的风险保障意识日渐提升，为了防患未然，都会为自己为家人配置保险，但是，有不少人却因为身体的一些问题而无法投保。今天，我就和大家说说患有肝、胆、脾、胰疾病的人群，应该如何投保？适合买什么保险？主要内容如下：
① 肝胆脾胰常见疾病有哪些
② 患有肝胆脾胰疾病适合买什么保险
③ 健康异常投保技巧
一、肝胆脾胰常见的疾病有哪些
当代人熬夜多，加上饮食不规律，又缺乏运动，大部人都处于亚健康，伴有一些病症，接下来看看肝胆脾胰比较常见的21种疾病：
肝：肝血管瘤、肝囊肿、乙肝病毒携带、乙肝小三阳、乙肝大三阳、乙型肝炎、丙型肝炎、丁型肝炎、重症肝炎、爆发性肝炎、肝纤维化、肝硬化、多囊肝、肝肿大
胆：胆囊炎、胆囊结石、胆囊息肉
胰：胰腺囊肿、胰腺炎
脾：脾大、脾功能亢进
针对以上这些疾病，我总结了市面上的重疾险、医疗险、寿险，这些疾病通常的核保结论：
从以上表中可见，大部分疾病保险公司还是可以正常投保的，那么，市面上哪些重疾险、医疗险核保最宽松，哪些产品可以投保？我们一起来看下。
二、患有肝胆脾胰疾病适合买什么保险
1、肝囊肿
肝囊肿是肝脏中的异常囊，一种常见的良性肝脏囊性疾病，并不是什么肿瘤，全球肝囊肿患病率为4.5%～7.0%，仅5%需要治疗，引起该症状的一般发生在60岁或以上的人群中。
常见症状：肝区疼痛，腹胀、呕吐等
如果患有肝囊肿推荐以下以下4款重疾险：
① 康惠保（旗舰版）
② 复星联合康乐一生
③ 复星联合倍吉星
④ 弘康哆啦A保旗舰版
从表格中可以看到，这几款产品的核保条件一样，还是比较宽松的，只要不被诊断为多囊肝病或多囊肾病、肝脏形态失常、囊肿超过2个，最大囊肿超过5厘米，就可以正常承保，但如果不符合其中任意一项，那就会被拒保。
医疗险对肝囊肿的投保要求比重疾险会更为严格些，但是也有机会可以承保。
医疗险推荐：众安尊享e生
医疗险对囊肿的大小比较严格，但只要不超过范围，还是可以正常承保。
2、肝血管瘤
肝血管瘤是常见的原发于肝脏的良性肿瘤，病人一般无不适症状，这类病症多发于中年女性，不过，不用太过担心，因为目前还没有发现这类病症有恶变可能。但有些产品对患有肝血管瘤者还是比较严格，如果不符合条件，也会影响投保。
患有肝血管瘤推荐重疾险：
① 百年康惠保旗舰版
② 复星联合康乐一生
相比于市面上其他同类重疾险，超声波检查为高回声，很有可能就会被拒保，而康惠保旗舰版和康乐一生只要求血管瘤直径不超过5厘米，相对来说核保要求还是较为宽松的。
3、胆囊息肉
胆囊息肉是指胆囊壁向腔内呈现息肉样突起的一类病变，一般无症状，据统计，胆囊息肉的发病率约为0.3%-9.5%，大约有5%的肿瘤息肉具有癌变的倾向。对于医疗险来说，基本上存在胆囊息肉就需要除外承保。但胆囊息肉多为良性疾病，一般没有其他健康问题，也有重疾险可以承保的、
患有胆囊息肉推荐百年康惠保旗舰版。
相比于其他重疾险。百年康惠保旗舰版核保还是较为宽松的，分为手术切除和未经手术两种情况，即使胆囊息肉诊断超过直径范围，也是除外责任承保。也就是说除了这个部位不保外，其他保障内的疾病还是同样有效，比起拒保来说，这样可以继续享受其他保障，更加人性化。
4、胆囊炎、胆囊结石
胆囊炎是由多种因素引起的胆囊急性与慢性炎症过程，是一种比较常见的消化系统疾病，重疾险和医疗险对于胆囊炎、胆囊结石核保都比较严格。医疗险一般都将胆囊炎相关疾病除外，不承担保险责任，而重疾险也是根据情况而定，比如是否伴有肝脏损害、胰腺炎、腹膜炎等并发症，有的保险公司针对这类疾病会加费，但总比拒保好。
患有胆囊炎、胆囊结石推荐：弘康哆啦A保旗舰版
这款产品可以说核保条件最为宽松的，不用任何核保问题，直接正常承保，对患有胆囊炎、胆囊结石的患者十分友好。
5、胰腺炎
胰腺炎是胰腺因胰蛋白酶的自身消化作用而引起的疾病，分为急性和慢性，长期大量饮酒、胆道结石高血脂等都是造成胰腺炎的主要原因。
常见症状有：腹痛、腹胀、血压升高、出汗过多等。
患有胰腺炎推荐重疾险：
① 复星联合康乐一生
② 海保及时雨大金刚
复星联合康乐一生的核保条件较为宽松，对于一些常见疾病只要符合要求都可以标准承保，针对胰腺炎，只要不存在以上四种情况，康乐一生和及时雨大金刚都可以正常承保。
6、胰腺囊肿
胰腺囊肿也是比较常见的一种疾病，患者一般会出现腹痛、腹部包块等症状，但大部分胰腺囊肿都是良性的。
患有胰腺囊肿推荐重疾险：
① 复星联合康乐一生
② 弘康哆啦A保旗舰版
康乐一生和哆啦A保旗舰版针对胰腺囊肿核保条件一致，只要满足手术切除、病理为良性、无胰管阻塞，就可以正常承保。
7、脾大、脾功能亢进
针对脾大、脾功能亢进这类疾病，大多数重疾险都是直接拒保的，不过，复星联合康乐一生核保还是相对宽松，只要符合表格中所述情形就可以正常承保，对比同类型的重疾险，还是很有优势的，对于脾大、脾功能患者十分友好，更为人性化。
8、乙肝病毒携带
乙肝分为乙肝携带者和乙型肝炎患者，乙肝病毒携带者只是感染乙肝病毒，像大三阳、小三阳都是属于乙肝病毒携带，大三阳的病毒复制性比小三阳活跃，传染性也更强。而乙型肝炎容易发展成肝硬化，少数会发展为肝癌，所以重疾险、医疗险都会直接拒保。但乙肝病毒携、小三阳还是有不少产品可以投保的。
患有乙肝病毒携带推荐重疾险：
① 信泰及时雨
② 瑞华康瑞保
及时雨重疾险只要符合表格中条件即可正常投保，瑞华康瑞保健康告知没有提及乙肝病毒携带，一般是可以直接投保。
三、健康异常投保技巧
1、智能核保
如果想买保险，发现不符合健康告知，可以试试“智能核保”，根据自身的实际情况在线核保，快速得到核保结论，告诉你能不能买，或是什么条件下可以承保。
2、选择健康告知宽松的产品
市面上有许多同类型的产品，但是核保条件不一致，医疗险对健康要求稍微比较严格，但不同保险公司核保标准不同，可以选择健康告知和条件宽松的产品。
【写在最后】
随着生活环境越来越复杂，当代人患疾病的风险也是越来越高，所以为自己配置一份保险是很有必要的，转移风险，保障人身健康。虽然有些疾病会影响投保，但只要符合条件，大部分还是可以标准承保的，遵循一定规则，比如如实告知，这样可以避免日后理赔纠纷，让保障真正得到“保障”。
唐嫣突发心脏抽搐 明星保险怎么买？
作为今年包揽所有”男神”的唐嫣，近日因在片场突发心脏抽搐被送往医院，医生叮嘱是过度劳累，应卧床休息，但她唐嫣从医院离开后坚持回剧组拍摄。随后在同一天，唐嫣工作室转发并回应称，唐嫣情况已好转。
今年可谓是女星唐嫣的丰收之年，《何以默笙箫》、《千金女贼》、《活色生香》等等，一部接着一部出炉，每部戏都是大丰收令观众虐心的中毒。从《夏家三千金》、《乱世佳人》(观剧)、《X女特工》、《金玉良缘》……再到今年大热的《何以笙箫默》、《活色生香》、《千金女贼》，唐嫣穿梭古今，始终不遗余力坚守在偶像界，终成电视剧女王，但在耀眼的星光背后，是高负荷的工作压力及长期不规律的作息，即使铁打的身体也熬不住，明星的健康问题再次敲响警钟。
众所周知，外表光鲜的明星们面临着经济压力、心理压力和社会压力等等，相对于普通人，他们更应该具有保险意识，让我们一起来看看明星都需要买那些保险吧？
一、首选高额意外伤害保险。相比其他行业，演艺圈绝对是高危行业，艺人拍戏连连，难免受伤。明星为自己的身体或具体部位进行投保，一旦投保部位受创，可以通过巨额保险理赔，起到保护自身的作用。
像明星一样用高额意外伤害保险武装自己，可选择：
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二、足额的重大疾病保险。近年来很多明星都因为工作劳累，而导致健康状况恶化，甚至因为重大疾病去世。但都付出了高昂的医药费用。傅彪2008年因肝癌去世，从确诊肝癌起至病逝，治疗费用接近百万元。而去年赵本山因脑血管瘤住院也花费不菲。所以一份足额的重大疾病保险对明星艺人来说至关重要，是对自己的爱护也是对自己明星生涯的保障。
随着空气污染和食品安全问题的日益突出，重大疾病近年来如猛虎下山，避之不及，而且没人可以置身事外，唯有选择一份重疾保险，为自己和家人添一份保障。
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三、养老或理财类保险。对明星来讲，大都是在年轻时处于收入的巅峰，而过惯了花钱大手大脚的生活，年老时在收入下降时要靠年轻时的收入来支出高额养老费用。在做好其他投资理财时，养老保险或者理财类保险可以帮助明星抵御通货膨胀，积累财富，保证未来的生活品质。具体的额度可以根据自己对未来收入的预期来设计。
不可否认，明星都面临着巨大的压力，戏演不完，书写不完，不健康的卖命工作最终会被累垮的身体疯狂地报复。再者，明星作为公众人物，保险也应成为财富地位的象征。保额的高低往往显示了一个人的价值和知名度。不单单是明星，作为普通人，保险在给我们提供重大疾病、意外、医疗等保障的同时，也是在帮我们做好未来人生规划。所以一份合适的个人和家庭保障方案，是我们每个人应该都考虑和拥有的。
