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患有先天性心脏病,能买保险吗?应该怎么买?

2021-05-11
保险规划能传承吗 保险规划可信吗 养老保险赋能规划
近日,小编一同学问了一件有点辣手的事情:他患有的先天性房间隔缺损,但是想买重疾险。但是事情没有这么简单。他的先天性房间隔缺损非常轻微,轻微到什么程度呢?

近日,小编一同学问了一件有点辣手的事情:他患有的先天性房间隔缺损,但是想买重疾险。但是事情没有这么简单。他的先天性房间隔缺损非常轻微,轻微到什么程度呢?

从出生到高考毕业,他一直觉得自己身体倍儿棒,小编也这么觉得,但是在高考体检的时候,在当地医院检查出来有点小问题——先天性房间隔缺损,后来问问医生说是没什么大事儿,然后这事儿就过去了,从此再也没有去看过,大学毕业后入职体检也没有查出来。

现在问题来了,他打算买一份重疾险(含轻症),但是担心“先天性畸形,变形或者染色体异常”属于责任免除,“轻症不赔,且不承担轻症豁免的责任”,“重疾“则终止合同,退还现金价值,那该如何进行健康告知啊?告知后会怎样?会加费承保吗?会除外?或者再去做一次全面体检?

这个问题很神奇,为啥只有高考体检查出来了?后来神奇的自愈了?可以说是薛定谔的先天性房间隔缺损了

首先,小编简单给大家科普一下先天性房间隔缺损:

心脏的房间隔像是一堵墙,隔开了左心房和右心房;房间隔缺损在左心房和右心房中间开了个洞,连通了左右心房。

所以当心房把血液挤向心室的时候,有一部分血液会从一侧心房流到了另一侧心房(通常是从压力高的心房流向压力低的心房),这就形成了不正常的血液分流,也就是危害的根源。

心脏跳动时,左右心房的压力不同,分流会从压力大的一侧心房(通常是左心房),把血液注入压力小一侧的心房(通常是右心房)。

左心房和右心房之间多了一个缺口

这造成了两个后果:

1、两侧心房中的有氧血和无氧血融合到了一起;

2、压力大的那一侧心房,里面的血量减少,同时压力小的那一侧心房,里面的血量增加。上图中,蓝色代表无氧血,粉红色代表有氧血,而深紫色则代表分流后的混合血。

如果分流是从左心房向右心房,那么去往全身的血量会减少,导致全身的氧气和营养供给也相对减少;当分流量很大时,会影响运动耐力和身体机能;与此同时,右心房和去往肺部的血量会增加,使右心房增大,肺动脉和肺部的压力增加,容易得上呼吸道感染和肺炎,久而久之会导致肺动脉高压,甚至心力衰竭。

缺损的大小直接决定左右心房间血液的分流量,以及缺损自然闭合的可能性,小编查了许多资料发现,在成年前发现的缺损,如果大小在8毫米以下,并且没有任何症状,有慢慢自然闭合的可能。

话说回来,先天性心房间隔缺损的话,大概率会被要求体检。

如果体检无异常可以标准体承保,如果体检有异常,最好的结果是加费承保,最坏的结果就是拒保,极少数可能除外承保。具体情况需要请查看想买的保险产品中的条款部分:《保险责任》和《责任免除》,《责任免除》部分是不管什么情况下,都是不保的。

如果没有要求投保前体检的话,那就不要为了投保刻意去体检。关于这一点详细讲解可以看谈谈体检和保险的微妙关系。

那这种不确定的情况怎么办呢?

不要隐瞒告知,不管什么情况,只要保险公司问询了,就如实告知;本身保险就是一个合同,保持最大诚信原则,对自己负责;能保就承保,不能保就不买保险了,还可以通过其他方式来转移这块的风险,如:投资、互助基金等等。

保险公司的健康告知是询问式告知,即保险公司怎么问的,我们就怎么回答。对于健康告知询问的问题,如果自己拿不准,不知道该怎么回答的时候,小编有以下三条建议:

1、智能核保

通过智能核保系统,实时得出核保结论。

智能核保属于无痕核保,即便智能核保的结果不理想,也不会留下记录,不会对以后再次选择其他保险产品造成不良影响。

2、预核保

很多情况智能核保无法判断,这样就可以通过邮件或者投保系统提交病史、病历资料等信息,交由核保员做出合理的判断,给出明确的结论。

而且,预核保也不是正式核保,即便结果不理想,也不影响继续投保其他保险公司产品。

3、线下多家投保

准备好资料,线下多家保险公司尝试投保,每家保险公司的健康告知内容是不同的,选择核保结论最好的那家;

所以,最终建议就是,不用体检,如实告知,或者后面补充告知。

毕竟重疾险都是缴费二三十年,保费也比较高,如果因为购买时健康告知的问题到最后无法理赔,那损失太大了。

目前这种超级轻微的先天病,要看医生、保险公司的核保界定,保险公司的核保团队都有深厚的医学背景和实际经验,这个问题就交给他们处理就好了。

相关知识

怎么给先天性心脏病买保险?先天性心脏病保险注意点


先天性心脏病谱系特别广,包括上百种具体分型,有些患者可以同时合并多种畸形,症状千差万别,最轻者可以终身无症状,重者出生即出现严重症状如缺氧、休克甚至夭折。

昨天,我的一个高中同学问了一件有点辣手的事情:

他患有的先天性房间隔缺损,但是想买重疾险。

但是事情没有这么简单。他的先天性房间隔缺损非常轻微,轻微到什么程度呢?

从出生到高考毕业,他一直觉得自己身体倍儿棒,我也这么觉得,但是在高考体检的时候,在当地医院检查出来有点小问题——先天性房间隔缺损,后来问问医生说是没什么大事儿,然后这事儿就过去了,从此再也没有去看过,大学毕业后入职体检也没有查出来。

现在问题来了,他打算买一份重疾险(含轻症),但是担心“先天性畸形,变形或者染色体异常”属于责任免除,“轻症不赔,且不承担轻症豁免的责任”,“重疾“则终止合同,退还现金价值,那该如何进行健康告知啊?告知后会怎样?会加费承保吗?会除外?或者再去做一次全面体检?

这个问题很神奇,为啥只有高考体检查出来了?后来神奇的自愈了?可以说是薛定谔的先天性房间隔缺损了

首先,我简单给大家科普一下先天性房间隔缺损:

心脏的房间隔像是一堵墙,隔开了左心房和右心房;房间隔缺损在左心房和右心房中间开了个洞,连通了左右心房。

所以当心房把血液挤向心室的时候,有一部分血液会从一侧心房流到了另一侧心房(通常是从压力高的心房流向压力低的心房),这就形成了不正常的血液分流,也就是危害的根源。

心脏跳动时,左右心房的压力不同,分流会从压力大的一侧心房(通常是左心房),把血液注入压力小一侧的心房(通常是右心房)。

左心房和右心房之间多了一个缺口(箭头所指的地方)

这造成了两个后果:

1、两侧心房中的有氧血和无氧血融合到了一起;2、压力大的那一侧心房,里面的血量减少,同时压力小的那一侧心房,里面的血量增加。上图中,蓝色代表无氧血,粉红色代表有氧血,而深紫色则代表分流后的混合血。

如果分流是从左心房向右心房,那么去往全身的血量会减少,导致全身的氧气和营养供给也相对减少;当分流量很大时,会影响运动耐力和身体机能;与此同时,右心房和去往肺部的血量会增加,使右心房增大,肺动脉和肺部的压力增加,容易得上呼吸道感染和肺炎,久而久之会导致肺动脉高压,甚至心力衰竭。

缺损的大小直接决定左右心房间血液的分流量,以及缺损自然闭合的可能性,熊猫君查了许多资料发现,在成年前发现的缺损,如果大小在8毫米以下,并且没有任何症状,有慢慢自然闭合的可能。

其实,先天性心脏病是先天性畸形中最常见的一类,约占各种先天畸形的28%,而且先天性心脏病发病率不容小视,占出生活婴的0.4%~1%,这意味着我国每年新增先天性心脏病患者15~20万。

先天性心脏病谱系特别广,包括上百种具体分型,有些患者可以同时合并多种畸形,症状千差万别,最轻者可以终身无症状,重者出生即出现严重症状如缺氧、休克甚至夭折。

话说回来,患有先天性心脏病的朋友买保险,哪怕像我同学那样轻微心房间隔缺损的话,大概率也会被要求体检。

如果体检无异常可以标准体承保,如果体检有异常,最好的结果是加费承保,最坏的结果就是拒保,极少数可能除外承保。具体情况需要请查看想买的保险产品中的条款部分:《保险责任》和《责任免除》,《责任免除》部分是不管什么情况下,都是不保的。

如果没有要求投保前体检的话,那就不要为了投保刻意去体检。关于这一点详细讲解可以看谈谈体检和保险的微妙关系。

那这种不确定的情况怎么办呢?

不要隐瞒告知,不管什么情况,只要保险公司问询了,就如实告知;本身保险就是一个合同,保持最大诚信原则,对自己负责;能保就承保,不能保就不买保险了,还可以通过其他方式来转移这块的风险,如:投资、互助基金等等。

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1、智能核保

通过智能核保系统,实时得出核保结论。

智能核保属于无痕核保,即便智能核保的结果不理想,也不会留下记录,不会对以后再次选择其他保险产品造成不良影响。

2、预核保

很多情况智能核保无法判断,这样就可以通过邮件或者投保系统提交病史、病历资料等信息,交由核保员做出合理的判断,给出明确的结论。

而且,预核保也不是正式核保,即便结果不理想,也不影响继续投保其他保险公司产品。

3、线下多家投保

准备好资料,线下多家保险公司尝试投保,每家保险公司的健康告知内容是不同的,选择核保结论最好的那家;

所以,最终建议就是,不用体检,如实告知,或者后面补充告知。

毕竟重疾险都是缴费二三十年,保费也比较高,如果因为购买时健康告知的问题到最后无法理赔,那损失太大了。

目前这种超级轻微的先天病,要看医生、保险公司的核保界定,保险公司的核保团队都有深厚的医学背景和实际经验,这个问题就交给他们处理就好了。

先天性心脏病如何买保险?先天性心脏病保险注意点


先天性心脏病谱系特别广,包括上百种具体分型,有些患者可以同时合并多种畸形,症状千差万别,最轻者可以终身无症状,重者出生即出现严重症状如缺氧、休克甚至夭折。

昨天,我的一个高中同学问了一件有点辣手的事情:

他患有的先天性房间隔缺损,但是想买重疾险。

但是事情没有这么简单。他的先天性房间隔缺损非常轻微,轻微到什么程度呢?

从出生到高考毕业,他一直觉得自己身体倍儿棒,我也这么觉得,但是在高考体检的时候,在当地医院检查出来有点小问题——先天性房间隔缺损,后来问问医生说是没什么大事儿,然后这事儿就过去了,从此再也没有去看过,大学毕业后入职体检也没有查出来。

现在问题来了,他打算买一份重疾险(含轻症),但是担心“先天性畸形,变形或者染色体异常”属于责任免除,“轻症不赔,且不承担轻症豁免的责任”,“重疾“则终止合同,退还现金价值,那该如何进行健康告知啊?告知后会怎样?会加费承保吗?会除外?或者再去做一次全面体检?

这个问题很神奇,为啥只有高考体检查出来了?后来神奇的自愈了?可以说是薛定谔的先天性房间隔缺损了

首先,我简单给大家科普一下先天性房间隔缺损:

心脏的房间隔像是一堵墙,隔开了左心房和右心房;房间隔缺损在左心房和右心房中间开了个洞,连通了左右心房。

所以当心房把血液挤向心室的时候,有一部分血液会从一侧心房流到了另一侧心房(通常是从压力高的心房流向压力低的心房),这就形成了不正常的血液分流,也就是危害的根源。

心脏跳动时,左右心房的压力不同,分流会从压力大的一侧心房(通常是左心房),把血液注入压力小一侧的心房(通常是右心房)。

左心房和右心房之间多了一个缺口(箭头所指的地方)

这造成了两个后果:

1、两侧心房中的有氧血和无氧血融合到了一起;2、压力大的那一侧心房,里面的血量减少,同时压力小的那一侧心房,里面的血量增加。上图中,蓝色代表无氧血,粉红色代表有氧血,而深紫色则代表分流后的混合血。

如果分流是从左心房向右心房,那么去往全身的血量会减少,导致全身的氧气和营养供给也相对减少;当分流量很大时,会影响运动耐力和身体机能;与此同时,右心房和去往肺部的血量会增加,使右心房增大,肺动脉和肺部的压力增加,容易得上呼吸道感染和肺炎,久而久之会导致肺动脉高压,甚至心力衰竭。

缺损的大小直接决定左右心房间血液的分流量,以及缺损自然闭合的可能性,熊猫君查了许多资料发现,在成年前发现的缺损,如果大小在8毫米以下,并且没有任何症状,有慢慢自然闭合的可能。

其实,先天性心脏病是先天性畸形中最常见的一类,约占各种先天畸形的28%,而且先天性心脏病发病率不容小视,占出生活婴的0.4%~1%,这意味着我国每年新增先天性心脏病患者15~20万。

先天性心脏病谱系特别广,包括上百种具体分型,有些患者可以同时合并多种畸形,症状千差万别,最轻者可以终身无症状,重者出生即出现严重症状如缺氧、休克甚至夭折。

话说回来,患有先天性心脏病的朋友买保险,哪怕像我同学那样轻微心房间隔缺损的话,大概率也会被要求体检。

如果体检无异常可以标准体承保,如果体检有异常,最好的结果是加费承保,最坏的结果就是拒保,极少数可能除外承保。具体情况需要请查看想买的保险产品中的条款部分:《保险责任》和《责任免除》,《责任免除》部分是不管什么情况下,都是不保的。

如果没有要求投保前体检的话,那就不要为了投保刻意去体检。关于这一点详细讲解可以看谈谈体检和保险的微妙关系。

那这种不确定的情况怎么办呢?

不要隐瞒告知,不管什么情况,只要保险公司问询了,就如实告知;本身保险就是一个合同,保持最大诚信原则,对自己负责;能保就承保,不能保就不买保险了,还可以通过其他方式来转移这块的风险,如:投资、互助基金等等。

保险公司的健康告知是询问式告知,即保险公司怎么问的,我们就怎么回答。对于健康告知询问的问题,如果自己拿不准,不知道该怎么回答的时候,我有以下三条建议:

1、智能核保

通过智能核保系统,实时得出核保结论。

智能核保属于无痕核保,即便智能核保的结果不理想,也不会留下记录,不会对以后再次选择其他保险产品造成不良影响。

2、预核保

很多情况智能核保无法判断,这样就可以通过邮件或者投保系统提交病史、病历资料等信息,交由核保员做出合理的判断,给出明确的结论。

而且,预核保也不是正式核保,即便结果不理想,也不影响继续投保其他保险公司产品。

3、线下多家投保

准备好资料,线下多家保险公司尝试投保,每家保险公司的健康告知内容是不同的,选择核保结论最好的那家;

所以,最终建议就是,不用体检,如实告知,或者后面补充告知。

毕竟重疾险都是缴费二三十年,保费也比较高,如果因为购买时健康告知的问题到最后无法理赔,那损失太大了。

目前这种超级轻微的先天病,要看医生、保险公司的核保界定,保险公司的核保团队都有深厚的医学背景和实际经验,这个问题就交给他们处理就好了。

患有抑郁症可以买保险吗?应该怎么买?


身处繁华都市,生活压力与日倍增,谁都不曾容易,抑郁症正逐渐成为一种“社会病”。抑郁症是抑郁障碍的一种(抑郁障碍还包括心境恶劣),是一种慢性复发性疾病。

抑郁症被称为“心灵的感冒”,抑郁就像情绪上的感冒,严重的抑郁情况,可以界定为抑郁症,是一种常见的精神疾病,需要就医就诊,抑郁症可以看精神科或者心理科。

很多人可能会有这样的错觉,觉得心情不好,厌世或是受到打击不开心,就算抑郁症了,这其实只是抑郁症症状的一种而已。不能根据一种症状就判断得了抑郁症。

抑郁症患者通常表现出以下症状:

(1)情绪低落:对事情看法比较悲观消极,轻度患者会出现闷闷不乐兴趣减退的症状,如果严重可能会怀疑生命的意义,感到空虚绝望。

(2)思维迟缓:说话和思考都明显变慢,记忆力下降,总是觉得脑子就像生锈的机器。

(3)活动减少:生活被动不想做事,甚至不愿意跟周围的人相处,严重的时候甚至连基本的吃喝拉撒都会受到影响。

(4)认知功能遭受损害:比如学习困难、语言流畅性差、肢体的协调性比较差,甚至会出现记忆力下降以及注意力下降的症状。

(5)躯体症状:存在一定睡眠障碍,经常会出现食欲减退以及体重下降的现象,而且身体的不适还会影响到身体的各个器官。

抑郁症不是自己定义的,而是经过专业的医生诊断。

抑郁症的病因并不明确,但可以肯定的是个人心理与社会环境多方面的因素导致抑郁症。治疗方案包括药物治疗及心理治疗。

患有抑郁症,能买保险吗?

首先必须说,有抑郁症等精神疾病类病史的人购买保险时局限性很大,因为绝大多数健康险产品的健康告知里,都把有精神疾病既往病史的群体给挡在门外了。

虽然抑郁症被拒保的可能性很大,但还是可以买保险的,只是选择的产品会比较少,且必须在投保前如实告知(已经康复的抑郁症患者必须提供持续性的证明资料)并通过保险公司审核后才能购买。

抑郁症患者投保会遇到比较的限制,主要有三个原因:

1、有自杀自残倾向

根据统计,80% 的抑郁症患者有自杀自残倾向,而成功自杀的患者占 15% 左右,每年超过 20 万人。

2、药物依赖

抑郁症患者需要长期吃药,这可能会诱发心血管、免疫系统的等疾病,疾病风险加大。复发率太高

3、抑郁症要根治很难

对于已经治愈的患者,一年内的复发率高达 30-40%。

因为《保险法》规定,这3个主要的原因使得保险公司不得不对抑郁症患者的审核标准进行严格的要求。

而且投保两年后自杀,或者无民事行为能力的人(例如一些重度抑郁症患者)在两年内自杀,保险公司都是需要理赔的。

通常情况下,保险公司会根据抑郁症患者在投保前如实告知的健康状况做审核,然后给出是否承保、提高费率、特约承保、延期承保等结论。

轻度抑郁症:

现症寿险、重疾通常可加费承保,

医疗险症状缓解超过一年的可能除外责任或加费承保;

症状缓解超过两年的寿险、重疾可标准件承保;

防癌、意外、年金通常可标准承保。

中度抑郁症:

目前处于症状中,寿险、重疾、医疗险、意外险通常延期;

症状缓解超过一年的寿险、重疾可加费承保;

症状缓解超过五年的寿险、重疾、意外可标准体承保;

防癌、年金通常可标准提体承保。

重度抑郁症:

目前处于症状中,寿险、重疾、医疗险、意外险通常延期;

症状缓解超过三年的寿险、重疾可加费承保;

症状缓解超过十年的寿险、重疾可标准体承保;

防癌、年金通常可标准承保。

小编提醒大家:投保需要注意产品免责条款,对于自杀自伤、精神障碍导致的治疗费用,有的是不赔的。

总的来说,抑郁症买重疾险、医疗险、寿险不容易,而防癌险由于癌症和抑郁症没什么关系,因此防癌险相对容易购买。

绝大部分意外险都没有健康告知,通常只要求“能正常工作和生活”就可以购买。对于轻度的抑郁症患者,一般也是可以投保的。

先天性疾病,妇婴保险 保障两人


女性险让女人生活更安心

作为一位女性,一生中总面临着许多男人没有的风险。例如在生育过程中,女性不但要面对自身的健康风险因素,还会对未出生孩子的健康及安全忧心忡忡。同时,由于现在很多白领女性长时间地在室内高负荷工作,很少接触阳光,以及长期受电脑和手机辐射,女性们自身身体健康和她们的小宝贝也会不可避免地受到相当的影响。据统计,目前孕妇早产、宫外孕、重度妊娠高血压综合症和婴儿的先天性疾病得病率大大上升目前,普通的医疗险是不保障婴儿先天性疾病的,即使社保对孕妇有2500元的生育津贴,而对于相应的风险来说,也还远远不够,因此有针对性地投保女性险显得尤为重要。

面对女性不断增加的保险需求,各个保险公司也相机而动,推出不少考虑致、颇有人情味的女性险种,为女性提供了方方面面的保障。其中,太平洋安泰的安安妇婴保险(BCI)在保婴儿先天性疾病的完善性方面做得很有特色,同时低廉的保费和完善的售后服务也使其颇具竞争性。据了解,由于赔率太高,该险种在台湾地区已经停售,而在大陆地区销售的安安妇婴险针对具体国情进行了相应的完善。

一张保单两人保障

BCI是国内一份专为孕和新生儿提供医疗保障的主险产品,承保对象为年龄在20岁到40周岁且怀孕未满28周的“准妈妈”。孕妇无须通过一般保险繁琐的体检手续,只要缴纳一次保费,填妥一张保单做一些简单的健康告知,就可以使“妈妈”和“未来的宝宝”都获得保障。除提供孕妇一年期身故或全残的保障外,若婴儿出后至五周岁前,确定罹患本险所保障的32种先性疾病,都可获得比较完善的保障。其最低保额1万元,年龄21~30岁的孕妇每万元保额均为277元,一次付清,仅相当于一般意外险的价格,最高保额不设上限。

需要注意的是,该险种的承保对象必须是已经怀孕且未满28周的“准妈妈”,未曾怀孕、怀孕超过28周和已出世的婴儿均不承保范围;出于风险规避等因素,婴儿的意外死亡不在该妇婴险的承保范围内。同时,由于新生儿出生时心瓣缺损率较高,因此出生一个月内的心瓣缺损不予赔,一个月后仍不愈合的将会根据相应理赔率进行理赔。

投保范例

安嫂今年29周岁,已有6个月的身孕,2003年2月28日安哥为她投保了安安妇婴保险,保额100000元,6月30日宝宝降生人世。

安哥为此一次付清保费,总共2770元。

安嫂在2004年2月28日之前如有什么三长两短,可获赔100000元。

在投保后到2004年2月28日之前安嫂生育的子女,都将获得BCI的保障,在满5周岁前如发现患有先天疾病,可以获得相应比例的赔偿。

例如宝宝在2005年3月1日,被确诊患有先天性甲状腺功能低下,查给付比例表,为50%,获理赔50000元,后又在2006年2月27日被确诊患有白血病,查付比例表,为100%,即100000元,扣除已赔的50000元,实得50000元保险金。

部分先天性疾病种类及给付比例

先天性疾病名称给比例

1.白血病100%

2.特定染色体病:巴陶氏综合征、爱德华氏综合征、唐氏综合征100%

3.特定先天性代谢异常:苯丙酮尿症、同型胱氨酸尿症、半乳糖血症、粘多糖病、脂质沉积症及肝豆核变性100%

4.重型β地中海贫100%

5.特定先天性心脏病:心室间隔缺损、动脉导管未闭、心房间隔缺损、肺动脉瓣狭窄、主动脉瓣狭窄50%

6.特定先天性心脏病:法洛氏四联症、大动脉转位、三尖瓣闭锁及主动脉弓缩窄100%

7.两性畸形100%

8.先天性耳聋100%

9.先天性失明100%

10.先天性脑性瘫痪100%

11.血友病100%

12.先天性道闭锁合并有或无气管食道瘘50%

儿童手足口病可以买保险吗?手足口病保险怎么买?


手足口病是很多孩子成长过程中的一道坎,高发且易传染。为孩子提前做好保险规划,转嫁手足口病保险成为很多年轻父母的共识。

据悉,手足口病在5周岁以下儿童中尤为高发,给孩子配置手足口病既给孩子带来一份保障,也能让用户安心。那么,手足口病保险怎么买,用户购买时需要注意什么呢?

1、预算定险种

目前市面上可以保障手足口病的保险种类比较多,医疗险、手足口病专项保险、重疾险都可以对手足口病进行保障。但是这三类保险的给付条件不同,具体的保障责任也有很大的差异性。其中重疾险的保障力度较强,但是费率较高,相较于手足口病专项保险和医疗险来说,重疾险的保费要高得多。手足口病专项保险的针对性强,但是这类保险往往不会保障手足口病引起的并发症,也就是说多数只针对手足口病自身进行保障,保障责任有一定的局限性,不过费率较低。医疗险的保障范围较广,但是医疗险的保额往往较低。

用户给孩子购买手足口病保险时,既要考虑到保障责任,也需要考虑到预算。若是预算足够的话,可以选择购买重疾险,因为很多重疾险含有手足口病轻症责任或重症责任,对孩子的保障力度较强。若是预算不多的话,可以选择手足口病专项保险,对孩子进行针对性保障。

2、购买适当保额

购买手足口病保险,保额要适当。就目前手足口病的特征来看,患有该病的人群,大部分只需要进行简单处理就可以了,但是若是严重的话可能会危及生命。所以,给孩子配置手足口病保险,要注意保额。过高的保额,可能会造成经济压力,过低的保额则可能无法达到保障的目的。尤其是为孩子购买含有手足口病保障的重疾险时,可以将保额控制在30万元以上。

3、诚实健康告知

鉴于当前可以保障手足口病的保险产品大都属于健康险,故而用户投保时第一步要做的就是填写健康告知。投保者填写健康告知时一定要谨慎,诚实填写,健康告知书中关于孩子的问询要如实告知,不要隐瞒,以免影响到后续的理赔等服务。

每个家庭、健康状态、收入都不同,购买保险的方法和产品也不一样,

1、买医疗保险注意免责条款

由于手足口病属于法定传染病,而大部分医疗险是将法定传染病列为免责条款的,所以父母若是想要通过医疗险来保障手足口病,一定要看清楚保险产品的免责条款,问清楚手足口病是否在保障范围内,以免造成不必要的麻烦,无法达到保障的目的。

2、手足口病专项保险注意保额及责任

若是为孩子购买手足口病专项保险的话,建议用户要注意保额,太少的保额可能达不到保障的目的。另外,要看清楚保险是否保障因为手足口病造成的并发症,尽量选择保障责任较全的保险产品投保。

3、注意豁免条款

若是为孩子选择带有手足口病责任的重疾险,建议用户尽量选择带有豁免条款的保险产品投保,尤其是投保人豁免条款,最好具备。

手足口病保险怎么买?给孩子购买手足口病保险,关键是保障要有针对性,保额、保障责任是关注的重点。在此基础上,再选择高性价比的保险产品,可以对孩子的健康成长起到助力作用。

唐嫣突发心脏抽搐 明星保险怎么买?


作为今年包揽所有”男神”的唐嫣,近日因在片场突发心脏抽搐被送往医院,医生叮嘱是过度劳累,应卧床休息,但她唐嫣从医院离开后坚持回剧组拍摄。随后在同一天,唐嫣工作室转发并回应称,唐嫣情况已好转。

今年可谓是女星唐嫣的丰收之年,《何以默笙箫》、《千金女贼》、《活色生香》等等,一部接着一部出炉,每部戏都是大丰收令观众虐心的中毒。从《夏家三千金》、《乱世佳人》(观剧)、《X女特工》、《金玉良缘》……再到今年大热的《何以笙箫默》、《活色生香》、《千金女贼》,唐嫣穿梭古今,始终不遗余力坚守在偶像界,终成电视剧女王,但在耀眼的星光背后,是高负荷的工作压力及长期不规律的作息,即使铁打的身体也熬不住,明星的健康问题再次敲响警钟。

众所周知,外表光鲜的明星们面临着经济压力、心理压力和社会压力等等,相对于普通人,他们更应该具有保险意识,让我们一起来看看明星都需要买那些保险吧?

一、首选高额意外伤害保险。相比其他行业,演艺圈绝对是高危行业,艺人拍戏连连,难免受伤。明星为自己的身体或具体部位进行投保,一旦投保部位受创,可以通过巨额保险理赔,起到保护自身的作用。

像明星一样用高额意外伤害保险武装自己,可选择:

平安尊享人生高端个人意外险

产品亮点:保障全面,涵盖意外、疾病、意外住院津贴、医疗救援等多种特色服务,意外伤害保额高达45万,是出行人士的尊贵保障。

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二、足额的重大疾病保险。近年来很多明星都因为工作劳累,而导致健康状况恶化,甚至因为重大疾病去世。但都付出了高昂的医药费用。傅彪2008年因肝癌去世,从确诊肝癌起至病逝,治疗费用接近百万元。而去年赵本山因脑血管瘤住院也花费不菲。所以一份足额的重大疾病保险对明星艺人来说至关重要,是对自己的爱护也是对自己明星生涯的保障。

随着空气污染和食品安全问题的日益突出,重大疾病近年来如猛虎下山,避之不及,而且没人可以置身事外,唯有选择一份重疾保险,为自己和家人添一份保障。

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【白领】史带众悦人生白领健康保障计划

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三、养老或理财类保险。对明星来讲,大都是在年轻时处于收入的巅峰,而过惯了花钱大手大脚的生活,年老时在收入下降时要靠年轻时的收入来支出高额养老费用。在做好其他投资理财时,养老保险或者理财类保险可以帮助明星抵御通货膨胀,积累财富,保证未来的生活品质。具体的额度可以根据自己对未来收入的预期来设计。

不可否认,明星都面临着巨大的压力,戏演不完,书写不完,不健康的卖命工作最终会被累垮的身体疯狂地报复。再者,明星作为公众人物,保险也应成为财富地位的象征。保额的高低往往显示了一个人的价值和知名度。不单单是明星,作为普通人,保险在给我们提供重大疾病、意外、医疗等保障的同时,也是在帮我们做好未来人生规划。所以一份合适的个人和家庭保障方案,是我们每个人应该都考虑和拥有的。

如果你的孩子患有这些病,千万注意要这样买保险!


发现现在很多家庭普遍存在一个问题,就是对于孩子有一些病症的,不知道应该如何买保险。其中比较常见的有早产、难产、低体重、新生儿黄疸、各类病毒感染类疾病等。

所以今天特意针对大家问得较多的一些症状,谈一下常见保险的购买方式。

一、早产、低体重

正常的胎儿需要在母亲体内孕育40周左右的时间,才能保证孩子各个器官发育,但是由于各方面的因素,很多宝贝还没足月就跑出来了,就是我们常说的“早产儿”。

中国每年约2000万新生儿,其中早产儿就占了7%左右,而且随着国内二胎政策的放开,高龄孕产妇也增多不少,使得我国的早产儿发生率也逐年上升。

早产儿是指胎龄不足37周就出生的新生儿,其中未满28周的被称为“极早早产儿”,对于早产儿来说,一般体重都是偏低的,出生体重在1-1.5kg被称为“极低出身体重儿”,低于1kg的称为“超低出生体重儿”。

普遍重疾险对于早产和体重的衡量指标分别是37周和2.5kg,如果低于这个值,一般需要告知,部分公司对于早产儿和低出生体重儿核保比较友好,有些如果出生满34周,超过2kg,体况良好的是可以接受投保。

一般来说,保险公司会要求孩子满2周岁且无其他健康异常,可以正常购买,不过,如果未满2周岁,但是出生无异常,儿保检查无异常的孩子,可以通过联系线下代理人或者经纪人,走人工核保流程投保。

二、新生儿黄疸

黄疸算是比较常见的疾病,俗话说,“十个婴儿九个黄”,黄疸常见的一般分为两种,一种是“生理性黄疸”,一种是“病理性黄疸”。

生理性黄疸比较常见,主要与新生儿的胆红素代谢有关,平时多给孩子晒晒太阳,就能逐步消退。病理性黄疸比如溶血性黄疸、感染性黄疸、梗阻性黄疸,需要通过治疗干预,比如通过蓝光照射,降低体内胆红素,一般两三天就可以恢复正常值。

对于重疾险来说,一般非一年内罹患的黄疸无需告知,如果是生理性黄疸且已治愈,标准体承保;如果是非生理性黄疸,已治愈出院,无并发症、无复发满半年,也可以标准体承保。

如果是医疗险,小额医疗部分产品如平安万元户,会要求治愈满3月以上,可以投保,百万医疗如尊享e生2019,会要求生理性黄疸,出生3周内及消退即可正常投保。

三、上呼吸道感染、肺炎、支气管炎

因为婴幼儿呼吸系统各方面发育都不够完善,免疫系统防御功能不够强大,所以很容易被感染或者传染而引发疾病。对于保险公司来说,对于这类疾病也是相对来说比较宽松的,一般康复后都是正常投保,比如尊享e生2019对于两年内住院史、服药史的告知,都是将这类疾病进行了剔除,所以也不必过于紧张。

四、疱疹性咽峡炎、手足口病、轮状病毒感染

这三种都属于比较高发的儿童疾病,都属于病毒感染,传染性也很强。

疱疹性咽峡炎是由肠道病毒引起的以急性发热和咽峡部疱疹溃疡为特征的急性传染性咽颊炎,以粪-口或呼吸道为主要传播途径,传染性很强,传播快,遍及世界各地,呈散发或流行,夏秋季为高发季节,主要侵犯1~7岁儿童。一般来说,该病治愈后即可正常投保。

手足口病是由肠道病毒引起的传染病,引发手足口病的肠道病毒有20多种,多发生于5岁以下儿童,表现口痛、厌食、低热、手、足、口腔等部位出现小疱疹或小溃疡,多数患儿一周左右自愈,少数患儿可引起心肌炎、肺水肿、无菌性脑膜脑炎等并发症。个别重症患儿病情发展快,导致死亡。目前缺乏有效治疗药物主要对症治疗。对于该种疾病,如果是普通病例,治愈后一段时间即可正常投保重疾险、医疗险,如果是重症病例,则需要结合恢复情况根据后遗症进行核保。

轮状病毒感染,如轮状病毒性肠炎,轮状病毒感染小肠上皮细胞,从而造成细胞损伤,引起腹泻。轮状病毒每年在夏秋冬季流行,感染途径为粪-口途径,临床表现为急性胃肠炎,呈渗透性腹泻病,目前已经有轮状病毒疫苗的临床应用。该类病症治愈后各险种可正常投保。

总结:

孩子从刚出生到长到几岁,抵抗力相对来说会比较弱,会有较大几率发生各种疾病,所以能买保险的时候,也是最好要尽快购买,防患于未然是王道。

而且小孩子的重疾险费率相对成人来说会低很多,花很少钱就能配置足够的保额,所以最好也是在小的时候就做好保障,当然,如实进行健康告知也是重中之重。

买错保险应该怎么处理,买错保险可以退保吗


有很多小伙伴问我买错了保险、保额买低了、保费买贵等各种扎心问题。遇到上述情况,该怎么办好呢?针对上述疑惑,我总结并整理了解决方案让小伙伴们理顺买保险的思路,不至于像个无头苍蝇,摸不清方向,相信一定能给你一些启发! 一、要不要退?

1

看看自己是不是买错了产品?

例如,小明原本只是想买一份重疾保险产品,结果却买成了一款万能险和附加重疾的保险。

而这种方案的保险不仅价格贵,实质能提供的保障远不如消费型重疾险。对于一个普通的家庭来说,购买这种保险,资金压力大,不太符合自身家庭情况,若哪位小伙伴遇到这种情况的话,可以考虑退保。

2

看看是否符合家庭预算?

对于很多家庭来说,整体预算可能就在1万-2万之间,这点预算若想给全家配置好保险,需要投入大量时间去研究的。

可很多家庭把可支配预算的一半甚至更多都花在了宝宝身上,或是理财型保险身上,直接导致了给经济支柱配置方案时保障严重不足。

我们应该科学的配置资产、预算合理、做好保障,打造一个健康现金流的体系。

3

看看保额够不够用?

例如,宝妈们在买重疾的时候,会花5000块买份保额才15万的终身重疾,认为能够保终身就有安全感,事实上15万的保障是远远不够的,买50万保额保障到70岁的重疾险更有保障性。

重疾险的主要作用是失能收入补偿,保额太低难以达到转移风险。所以,预算不足时,我们优先保额,保障到70岁,等预算充足时,可再加保补充保障期限。

二、如何退?如何补充新的保障?

1

减额交清

这种方法通常使用在分红险产品,因为它退保损失大,虽然减额缴清减少不了你多少损失,只不过是比退保略强一点,但这确实是一种心理安慰。

简单来说,就是保额减下来,费用停止交,这份保单仍继续有效。例如原本30万保额,2年后减额交清,不再交钱,那么保额降到3000元,保障责任依然有效,但出险情况,也只会赔款你3000元。

2

不缴费

举例来说,有些不好的理财险,内含寿险,或重疾险,然后再附加理财功能、万能账户、缴费年限,任你如何交付,不交也可以,保单依然有效,直到现金扣完,这种比直接退掉更好,因为退掉就只有几百块钱。

这种操作相当于是把一个长期险种,换为定期保障型产品,也未必不是一种好的处理方案。

3

直接退保

在经过各方面考虑后,想退或是认为有必要退的小伙伴们请继续往下阅读噢~

前提需考虑三个因素:

①需要考虑目前的健康因素

问:若是购买了健康险,退保后,现在的身体条件是否可以购买别的产品呢?

答:如果是身体状况良好,不会影响后续购买新的产品,建议你直接退掉,如果你身体不是很健康的话则需慎重考虑,要在专业的指导下进行。

②替代产品是否能覆盖损失

问:旧产品退保会亏损多少?买新保险能节省多少?节省下的钱可以覆盖损失的钱吗?

答:比如你买了某款保险,50万的保额,保费缴纳是1万4千元,年限时间为30年。但其他保障的产品价格与你这款相接近,只需要交20年就好了,对比下来可省10年的保费,即14万保费,这样的话损失前面2年的保费也算不上什么了,可以立即退掉。

③注意规避保障空白期

注意!并不是刚买完新产品,就能把原来的产品退掉,这是错误的想法。

这里会涉及到观察期的概念,每款产品都保留有90天或180天的观察期,是保险公司为了防止客户带病投保所设定的一个免责期,观察期间若发生疾病情况的话是无法享受到保险公司的赔偿金。

因此,为了防止新保单在观察期内享受不了疾病的保障,我们需保留好原来的保单,等到新保单生效时再去退也不迟。

总结

1、不合适的果断退

2、退只是过程,补充合适的才是目的

3、没有不能解决的问题,只有不会解决问题的人

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