所以今天特意针对大家问得较多的一些症状，谈一下常见保险的购买方式。
一、早产、低体重
正常的胎儿需要在母亲体内孕育40周左右的时间，才能保证孩子各个器官发育，但是由于各方面的因素，很多宝贝还没足月就跑出来了，就是我们常说的“早产儿”。
中国每年约2000万新生儿，其中早产儿就占了7%左右，而且随着国内二胎政策的放开，高龄孕产妇也增多不少，使得我国的早产儿发生率也逐年上升。
早产儿是指胎龄不足37周就出生的新生儿，其中未满28周的被称为“极早早产儿”，对于早产儿来说，一般体重都是偏低的，出生体重在1-1.5kg被称为“极低出身体重儿”，低于1kg的称为“超低出生体重儿”。
普遍重疾险对于早产和体重的衡量指标分别是37周和2.5kg，如果低于这个值，一般需要告知，部分公司对于早产儿和低出生体重儿核保比较友好，有些如果出生满34周，超过2kg，体况良好的是可以接受投保。
一般来说，保险公司会要求孩子满2周岁且无其他健康异常，可以正常购买，不过，如果未满2周岁，但是出生无异常，儿保检查无异常的孩子，可以通过联系线下代理人或者经纪人，走人工核保流程投保。
二、新生儿黄疸
黄疸算是比较常见的疾病，俗话说，“十个婴儿九个黄”，黄疸常见的一般分为两种，一种是“生理性黄疸”，一种是“病理性黄疸”。
生理性黄疸比较常见，主要与新生儿的胆红素代谢有关，平时多给孩子晒晒太阳，就能逐步消退。病理性黄疸比如溶血性黄疸、感染性黄疸、梗阻性黄疸，需要通过治疗干预，比如通过蓝光照射，降低体内胆红素，一般两三天就可以恢复正常值。
对于重疾险来说，一般非一年内罹患的黄疸无需告知，如果是生理性黄疸且已治愈，标准体承保；如果是非生理性黄疸，已治愈出院，无并发症、无复发满半年，也可以标准体承保。
如果是医疗险，小额医疗部分产品如平安万元户，会要求治愈满3月以上，可以投保，百万医疗如尊享e生2019，会要求生理性黄疸，出生3周内及消退即可正常投保。
三、上呼吸道感染、肺炎、支气管炎
因为婴幼儿呼吸系统各方面发育都不够完善，免疫系统防御功能不够强大，所以很容易被感染或者传染而引发疾病。对于保险公司来说，对于这类疾病也是相对来说比较宽松的，一般康复后都是正常投保，比如尊享e生2019对于两年内住院史、服药史的告知，都是将这类疾病进行了剔除，所以也不必过于紧张。
四、疱疹性咽峡炎、手足口病、轮状病毒感染
这三种都属于比较高发的儿童疾病，都属于病毒感染，传染性也很强。
疱疹性咽峡炎是由肠道病毒引起的以急性发热和咽峡部疱疹溃疡为特征的急性传染性咽颊炎，以粪-口或呼吸道为主要传播途径，传染性很强，传播快，遍及世界各地，呈散发或流行，夏秋季为高发季节，主要侵犯1～7岁儿童。一般来说，该病治愈后即可正常投保。
手足口病是由肠道病毒引起的传染病，引发手足口病的肠道病毒有20多种，多发生于5岁以下儿童，表现口痛、厌食、低热、手、足、口腔等部位出现小疱疹或小溃疡，多数患儿一周左右自愈，少数患儿可引起心肌炎、肺水肿、无菌性脑膜脑炎等并发症。个别重症患儿病情发展快，导致死亡。目前缺乏有效治疗药物主要对症治疗。对于该种疾病，如果是普通病例，治愈后一段时间即可正常投保重疾险、医疗险，如果是重症病例，则需要结合恢复情况根据后遗症进行核保。
轮状病毒感染，如轮状病毒性肠炎，轮状病毒感染小肠上皮细胞，从而造成细胞损伤，引起腹泻。轮状病毒每年在夏秋冬季流行，感染途径为粪－口途径，临床表现为急性胃肠炎，呈渗透性腹泻病，目前已经有轮状病毒疫苗的临床应用。该类病症治愈后各险种可正常投保。
总结：
孩子从刚出生到长到几岁，抵抗力相对来说会比较弱，会有较大几率发生各种疾病，所以能买保险的时候，也是最好要尽快购买，防患于未然是王道。
而且小孩子的重疾险费率相对成人来说会低很多，花很少钱就能配置足够的保额，所以最好也是在小的时候就做好保障，当然，如实进行健康告知也是重中之重。
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女性朋友注意啦！如果乳腺异常可以这样买保险
现在越来越多的女性患有乳腺疾病，而常见的乳腺疾病有乳腺增生、乳腺结节、乳腺纤维瘤。今天小编就说说这些常见的乳腺疾病的症状，以及应该如何买保险。
1、乳腺增生
乳腺增生症是临床中最常见的女性乳腺良性疾病，且发病率有逐渐上升的趋势。
分布的年龄范围很广，多发于20-50岁的女性。
乳腺增生症是乳腺组织的增生（增厚），一般会引起乳房肿痛，不少年轻女性深受其苦，其实际上其只是乳腺正常结构，因为内分泌激素失调而导致了紊乱，使乳腺小叶增大。
单纯小叶增生占绝大多数；极少数情况下乳腺小叶增生伴导管上皮增生，且呈现重度异形，则为癌前期病变。
其危害并不在于症状本身，而在于心理压力，担心会不会以后癌变等。
2、乳腺结节
通俗来说，乳腺结节是一种体积较小的乳腺肿块（稍微大一些的叫做包块），属于乳腺组织的形态学改变，是一种症状而非某种疾病。
形成原因有很多，有可能是乳腺增生，也有可能是良性或恶性的肿瘤，良性的比如乳腺纤维腺瘤，恶性的如乳腺癌。
结节只是（X线、B超、核磁共振等）影像学上的一个描述性名词，指的是病灶的大小，而不是病灶的性质，结节是良性还是恶性，通常需要做病理检查才能确诊。
如已病理检查为良性，则后期病情无大碍；如未做病理检查，病情发展可大可小，需持续观察。
目前，比较常用BI-RADS分级来作为参考，判断是否需要进一步处理。它是由美国放射学会创立并推荐的“乳腺影像报告和数据系统”中采用的表示乳腺改变的标准，包含0-6级：
0级：可能是既往存在的良性改变，需要其他影像检查进一步评估。
1级：未发生病变，乳腺正常。
2级：良性病变，定期复查即可。
3级：良性可能，需要缩短随访周期，这一级恶性的比例小于2％。
4级：考虑恶性病变可能，需要活检明确。
5级：高度怀疑为恶性病变，需要手术切除活检。
6级：已经由病理证实为恶性病变。
所以根据不同级别，核保结论是不同的。通常3级前是良性，有些产品核保相对宽松。
3、乳腺纤维瘤
乳腺纤维腺瘤是最常见的乳腺良性肿瘤，通常发生在20~25岁的女孩。
特点：这个病大多数是单发的，肿块增长缓慢，边界清楚，易于推动，大小不受经期的影响，除肿块外，无其他自觉症状，与患者体内性激素水平失衡有关。
99%的纤维瘤都是良性肿瘤，恶变成纤维肉瘤或乳腺癌者极少见。
乳腺癌
乳腺恶性肿瘤以来自乳腺导管上皮的乳腺癌为主，乳腺癌占乳腺恶性肿瘤的99%左右（包括浸润性小叶癌、浸润性导管癌、鳞状细胞癌、黏液癌等）。
乳腺异常怎么买保险？
不同险种对健康告知的要求不同，通常健康告知的严格程度为：医疗险＞重疾险＞寿险＞意外险。
1、重疾险
重疾险对于带病投保要求是比较严格的，具体情况可参考：
乳腺增生：如果没有结节、囊肿，投保一般可以正常承保。
乳腺结节：很多产品对于乳腺结节都要求半年内有相关的体检，且对BI-RADS分级有要求。通常1-2类可以正常承保，4-6类延期或拒保，其他级类需要根据具体情况确定。
乳腺纤维瘤：已手术且确诊为良性，一般可以正常或除外承保；术后未满期限或术后有异常，可能除外承保或拒保。
乳腺癌：拒保
2、医疗险
医疗险对于乳腺异常的要求更加严谨，购买比重疾险难。
重疾险能投保时，医疗险不一定能投保；若重疾险拒保时，医疗险一般都无法承保了。
总的来说，手术后病理为良性，无复发、无细胞异型改变、无典型性增生，乳腺结节、增生、纤维瘤很大可能是可以正常承保的。
3、寿险
寿险相对于重疾险来讲，健康告知更宽松一些。
如果产品没有在健康告知里询问，只要没有确诊为恶性病变，一般都是可以直接投保的。
如果问及肿块和结节的则需要进一步核保。
4、意外险
意外险主要保意外伤害，一般和疾病不相关，无需健康告知，故：无论是否有疾病，只要能够正常工作和生活一般都可以买。
如果有问题或者想了解更多的情况，可以在文章下方留言或咨询客服哦！
重疾险，如果你要买重疾险，这3个陷阱千万千万要避开！
最近，有朋友咨询小编说：想要一款重疾险，有什么要注意的吗？其实，说到重疾险的购买，小编还真有两点需要给大家说说，不然可能在不知道的情况下，就已跳入了保险公司设置的陷阱中了！
1.重疾险种类越多越好？
还真不是。
保监会规定了常见且高发的25种重大疾病：
保监会规定的25种疾病
市面上大多数重疾险都包括这25种重疾，小编详细介绍过这25种重疾，包括：理赔条件，啥时候理赔，保监会已经规定好了，大家都一样，点击>>>保监会规定的25种重疾可详细查看！
其实，保监会规定的这25种重疾疾病已经占据了95%的疾病发病率和保险公司98%以上的理赔率。
简单说，该保的基本上全部都保了，也差不多保全面了。至于保险市场上哪些标榜保障百种重疾疾病及以上的保险产品，其实就是在95%的重疾发生率增加了一点点的风险，并不会给保险公司造成很大的成本，相反却大大的增加了咱们的保费！
因此，这类重疾险产品的实用性并不高，更多是保险公司推广产品的噱头和手段。
当然，小编还是那句话：在同等保费和保障项目下，保障疾病种类越多越好，但是为了追求保障更多疾病，而导致保费大幅度增加，是完全不必要的，也是不正确的保险观念！
2.一次性缴费真的可以省钱？！
这个要看你选择的保险产品和保障项目来做出决定！
如果购买的重疾险产品不附加轻症疾病和轻症疾病豁免，小编建议在经济条件允许的情况下，可选择一次性交完全部保费，毕竟分期缴费，保险公司的保费利息还是蛮高的！
如果购买的重疾险产品附加轻症疾病和轻症疾病豁免，小编强烈不建议一次性缴费。原因在于：轻症和其他情况下的豁免，在缴费期间一旦发生约定豁免的保险事故，是可以豁免后期保费的；如果你一次性把所有保费全部交完，购买豁免保障的意义也就没有了；豁免权享受不到的同时，自己还花了更多地钱去购买豁免权。
所以，在这种情况，小编建议：把缴费期限拉的越长越好，对你越有利！如果实在想一次性缴费，建议购买可以不附加豁免权利的重疾险产品，否则，一定不要选择一次性缴费！
关于豁免保障，包括：被保险人豁免和投保人豁免，其内容包括：轻症、中症、重疾、全残和身故豁免。购买钱一定要看清楚是哪种豁免，是谁豁免？
关于豁免保障的内容，小编有一篇单独的文章进行了解说，大家可以点击>>>豁免保障查看。
3.返还型重疾险比消费型重疾险更划算？！
NO！
消费型保险：购买了此类型保险，在保障期限内如果发生了保险合同约定的保险事故，按照约定保额进行赔付；如果在保障期限内没有发生约定保险事故，那么不返还保费。
返还型保险：又叫储蓄型保险，购买了此类保险，保险生存至约定年限后，保险公司有返还所交保费或者合同列明的保险金额。
这样对比看起来，貌似真的是返还型重疾险更为划算，有病看病，没病返钱！
但你要知道，保险公司不是傻子，天下没有白吃的午餐，羊毛出在羊身上！返还型重疾险比消费型重疾险保费会贵很多！
同样保额的产品，测算过后，你会发现，返还型重疾险的保费高了不是一星半点，倒不如把买消费型保险节省下来的保费放在银行或理财，利息更高，赚的更多！
所以，如果有人询问小编关于这类重疾险的选择，小编一定会告诉他说：消费型！消费型！消费型！
为什么小编一直建议大家购买消费型重疾险而不是返还型重疾险，小编有一篇单独的文章，大家可以点击返还型重疾险的那些坑查看，了解下。
当然，在实际生活中，保险销售员或代理人往往会推荐用户购买返还型重疾险，那是因为返还型保险佣金高，他们可以更多的钱，但咱们千万不能跳进他们设置的陷阱中。
最后，买重疾险最重要的是保额，用最少的钱买到最大的保额。但是我们也不能为了增大保额，使保费导致自己的经济压力过大。
小编建议：根据年收入水平，以及被保险人的收入对家庭总收入的贡献度来确定重疾保额。比如，年收入12万元以下的人群，建议重疾险保额选择10万元至20万元；年收入在12万元至30万元左右的人群，建议重疾险的保额至少达到30万元。而年收入在30万元以上的被保险人，特别是家庭的主要经济支柱，建议保额50万元。
所以购买重疾险，一定要谨记这3点，购买是千万要避开。关于重疾险如还有其他问题，可以在线咨询小编哦！
