很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，这将保险的功能本末倒置。孩子遭受意外伤害的概率相对较高，头疼脑热、生病住院的概率也要比成人高很多。因此，保险专家建议为孩子购买保险时的顺序应当是：意外险、医疗险、少儿重大疾病保险。在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险。
攻略1：不同经济实力买不同保险产品
经济实力一般：可考虑买意外险和医疗险（补贴型和医疗型）。孩子在婴幼儿阶段自我保护意识比较差，完全依赖于爸爸妈妈的照顾和保护，疾病的产生也高于成人，同时孩子在上幼儿园、小学、中学阶段，发生车祸等意外情况加大，父母可以酌情为孩子购买这类险种。一旦孩子发生疾病或意外后，可以得到一定的经济赔偿。这种险花钱不多但是保障挺好。
经济实力尚可：考虑重大疾病保险。在购买上述保险产品的基础上，增加重大疾病保险。因为重大疾病高额医疗费用负担比较沉重，往往使一个家庭产生巨大的经济压力。以前，保险公司拒绝幼儿投保，现在已经放宽。
经济实力较强：可为孩子增加教育险。教育险解决的主要是孩子未来上高中、大学或者出国留学的学费问题。应该说，如果父母经济实力较强，购买教育险只是“强制储蓄”，它的收益比定期存款稍高一些，可以避开利息税，此外可以提供一种家庭理财规划。
经济实力很强：可买一些理财型的险种。在上述保障齐全后，如果家庭经济实力确实很强，又想给宝宝更多的保障，不妨请保险公司提供一些理财型的险种进行组合。
攻略2：不同阶段买不同保险
一般来说保险是越早买保费也越低，对于父母越合适，孩子也越早获得了保障。但是，如果现在才开始考虑为孩子买保险，对于不同年龄阶段的孩子，其投保的重点和投保的多少也就有所不同。
当准备要孩子的那一刻起，妈妈就应该为孩子的健康保障做一份规划了，可以通过单独的母婴保险或者含有生育保险的综合类女性险来获得保险，这两险都会包含婴儿的先天性疾病保障。预算不充足的家庭购买母婴保险即可。
孩子出生后，由于0～6岁孩童的抵抗力还未成形，可以为宝宝“添置”住院医疗保险。但是要注意，由于幼童的住院率非常高，所以这群孩子住院医疗费用的费率比7～18岁的小孩，甚至比20几岁的年轻人都要高。因此，从保险的投入成本来考虑，如果家庭经济状况不是很好，买报销性的住院费用保险就可以了；如果家庭预算充足，则可以再添一份住院津贴保，这样可以弥补家长为照顾生病的孩子而耽误的工作收入等。
幼儿时期，由于新生儿死亡几率大，学龄前儿童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，但这时的以死亡为给付条件的险种赔偿率也不高，一般而言，身故时年龄不足1周岁，给付比例占保险金额的20%；满1周岁但未满2周岁的儿童，给付比例为40%；满2周岁但未满3周岁的儿童，给付比例为60%；满3周岁但未满4周岁的儿童，给付比例为80%，满4周岁，给付比例才能达到100%。所以建议多买住院医疗补偿型的险种。有能力的父母可以考虑早为子女教育金做打算。
6岁以后的孩童自有活动时间度，但自我保护能力仍差，发生意外的可能性大，在意外险之后附加一份小孩的意外医疗保险，以应付意外导致的门急诊、住院治疗等开支，也是不错的选择。
小学时期由于意外隐患很大，应适当增加意外险的投入，并在条件允许情况下考虑未来教育金的储蓄。当然如果家庭条件很好，在孩子出生后不久就考虑未来教育金的储蓄，这样每年保费负担可以减少。
至于重大疾病险，家长们可根据经济实力为孩子选购定期的或终身的重大疾病险。当然，如果宝宝的家族有重大遗传疾病史，那么就应该尽早给孩子投保重疾险，以防疾病发生引起无力承担治疗费用。
延伸阅读
给孩子买保险，这些小细节你一定要知道
很多父母第一次接触保险，都是在孩子降临的那一刻，对于父母来说，孩子就是我们心中最柔软的存在，即使他们就像只“四脚吞金兽”，却依然乐此不疲。
今天我们主要来跟大家分享一些购买儿童保险的小常识，让家长们更好的为孩子投保。
一、投保时间
一般来说，在孩子出生满28天就可以为其购买保险了。
相比于成年人来说，孩子的抵抗力较差，容易感冒引发高烧、肺炎、支气管炎、咳嗽、脑炎、手足口病等。碰到的意外情况也比较多，特别是一些小磕小碰、猫抓狗咬。
除此之外，随着环境污染、食品安全问题等日益突出，儿童重疾的发病率也越来越高，动辄几十万元的治疗费用，足以让一个生活富裕的家庭落入深渊。
所以，建议尽早给孩子买好保险。
二、身故保额限制
为了保护未成年人，防止道德风险，国家对未成年人身故赔付进行了限额：
10岁以下身故赔付不能超过20万;
10-18岁身故赔付不能超过50万。
当我们为孩子购买寿险或意外险时，身故保额是有一定限制的。
三、国民医保是基础
医保是国家给每个人的基本福利，是一项最基础的必备保障。在孩子出生满28天，就可以为其配置医保，用以报销医疗费用。医保的办理地点可到所在社区进行办理。
四、商业保险搭配
有些家长可能会觉得给孩子买的保险越多，保额越高，孩子就会有更好的保障，但商业保险的购买是有轻重缓急的。
小编的建议是，以健康险、意外险为主，寿险为辅，教育金保险则放最末。
意外险
意外险重点关注意外医疗部分。对于孩子来说，意外受伤的可能性较大，意外医疗是最有可能用得上的。
医疗险
医疗险可以细分为百万医疗、住院医疗、门急诊医疗。在进行医疗险的选择时，重点关注百万医疗险。
重疾险
对于重疾险来说，保额很重要。
很多经济条件一般的家庭在为孩子购买重疾险时，总会陷入纠结中，保额还是保障时间呢?
如果条件允许，买终身的自然好，但如果能力有限，买定期的就可以了。
先把保额做足了，优先保证孩子在成长阶段的保障是足够的。等到经济条件宽裕了，再补充终身的保障。毕竟保险也不是一蹴而就的事儿。
当然，在为孩子配置重疾险时，还要注意一下是否覆盖了少儿特定的重疾，给孩子更有针对性的保障。
寿险
寿险一般只给家庭支柱配置，对于孩子来说，并不是必须购买的。如果家庭经济宽裕，想要购买，注意一下保额限制即可。
教育金
教育金的保障作用不高，如果没有做好基础保障，不建议优先考虑理财险。
年金险更多的意义是把现在的现金强制储蓄下来，转换成未来的现金流，它的优点是稳定和可靠，但如果是为了收益而去选择教育金，并不能达到期望效果。
孩子是父母的心头肉，从出生开始，我们都想要倾尽所有把最好的都给他们，购买保险，给他们更好的保障无可厚非，但也要理性，先确定需求再选择，切勿盲目跟风。
如果你的孩子患有这些病，千万注意要这样买保险！
发现现在很多家庭普遍存在一个问题，就是对于孩子有一些病症的，不知道应该如何买保险。其中比较常见的有早产、难产、低体重、新生儿黄疸、各类病毒感染类疾病等。
所以今天特意针对大家问得较多的一些症状，谈一下常见保险的购买方式。
一、早产、低体重
正常的胎儿需要在母亲体内孕育40周左右的时间，才能保证孩子各个器官发育，但是由于各方面的因素，很多宝贝还没足月就跑出来了，就是我们常说的“早产儿”。
中国每年约2000万新生儿，其中早产儿就占了7%左右，而且随着国内二胎政策的放开，高龄孕产妇也增多不少，使得我国的早产儿发生率也逐年上升。
早产儿是指胎龄不足37周就出生的新生儿，其中未满28周的被称为“极早早产儿”，对于早产儿来说，一般体重都是偏低的，出生体重在1-1.5kg被称为“极低出身体重儿”，低于1kg的称为“超低出生体重儿”。
普遍重疾险对于早产和体重的衡量指标分别是37周和2.5kg，如果低于这个值，一般需要告知，部分公司对于早产儿和低出生体重儿核保比较友好，有些如果出生满34周，超过2kg，体况良好的是可以接受投保。
一般来说，保险公司会要求孩子满2周岁且无其他健康异常，可以正常购买，不过，如果未满2周岁，但是出生无异常，儿保检查无异常的孩子，可以通过联系线下代理人或者经纪人，走人工核保流程投保。
二、新生儿黄疸
黄疸算是比较常见的疾病，俗话说，“十个婴儿九个黄”，黄疸常见的一般分为两种，一种是“生理性黄疸”，一种是“病理性黄疸”。
生理性黄疸比较常见，主要与新生儿的胆红素代谢有关，平时多给孩子晒晒太阳，就能逐步消退。病理性黄疸比如溶血性黄疸、感染性黄疸、梗阻性黄疸，需要通过治疗干预，比如通过蓝光照射，降低体内胆红素，一般两三天就可以恢复正常值。
对于重疾险来说，一般非一年内罹患的黄疸无需告知，如果是生理性黄疸且已治愈，标准体承保；如果是非生理性黄疸，已治愈出院，无并发症、无复发满半年，也可以标准体承保。
如果是医疗险，小额医疗部分产品如平安万元户，会要求治愈满3月以上，可以投保，百万医疗如尊享e生2019，会要求生理性黄疸，出生3周内及消退即可正常投保。
三、上呼吸道感染、肺炎、支气管炎
因为婴幼儿呼吸系统各方面发育都不够完善，免疫系统防御功能不够强大，所以很容易被感染或者传染而引发疾病。对于保险公司来说，对于这类疾病也是相对来说比较宽松的，一般康复后都是正常投保，比如尊享e生2019对于两年内住院史、服药史的告知，都是将这类疾病进行了剔除，所以也不必过于紧张。
四、疱疹性咽峡炎、手足口病、轮状病毒感染
这三种都属于比较高发的儿童疾病，都属于病毒感染，传染性也很强。
疱疹性咽峡炎是由肠道病毒引起的以急性发热和咽峡部疱疹溃疡为特征的急性传染性咽颊炎，以粪-口或呼吸道为主要传播途径，传染性很强，传播快，遍及世界各地，呈散发或流行，夏秋季为高发季节，主要侵犯1～7岁儿童。一般来说，该病治愈后即可正常投保。
手足口病是由肠道病毒引起的传染病，引发手足口病的肠道病毒有20多种，多发生于5岁以下儿童，表现口痛、厌食、低热、手、足、口腔等部位出现小疱疹或小溃疡，多数患儿一周左右自愈，少数患儿可引起心肌炎、肺水肿、无菌性脑膜脑炎等并发症。个别重症患儿病情发展快，导致死亡。目前缺乏有效治疗药物主要对症治疗。对于该种疾病，如果是普通病例，治愈后一段时间即可正常投保重疾险、医疗险，如果是重症病例，则需要结合恢复情况根据后遗症进行核保。
轮状病毒感染，如轮状病毒性肠炎，轮状病毒感染小肠上皮细胞，从而造成细胞损伤，引起腹泻。轮状病毒每年在夏秋冬季流行，感染途径为粪－口途径，临床表现为急性胃肠炎，呈渗透性腹泻病，目前已经有轮状病毒疫苗的临床应用。该类病症治愈后各险种可正常投保。
总结：
孩子从刚出生到长到几岁，抵抗力相对来说会比较弱，会有较大几率发生各种疾病，所以能买保险的时候，也是最好要尽快购买，防患于未然是王道。
而且小孩子的重疾险费率相对成人来说会低很多，花很少钱就能配置足够的保额，所以最好也是在小的时候就做好保障，当然，如实进行健康告知也是重中之重。
如何给孩子买保险？你一定要知道这些投保技巧
每位父母们都希望能用保险把家里的小棉袄进行全面武装，保护的万无一失。不过对于新晋的宝爸宝妈来说，给孩子买保险并是一件容易的事情，还是有许多需要注意的事情。
一、给宝宝选保险要注意什么？
1、关注性价比
父母都想把最好的给孩子，在买保险时也想为孩子买到最好的保险，但是最贵的不一定是最好的，而有可能是在被保险公司“撸羊毛”。
在选择的时候一定要从自身需求出发：最适合需求和预算的才是最好的，切记选择对的而不是贵的，没有必要为了追求品牌知名度而多花冤枉钱。
2、预算要适中
通常情况下，在成长阶段的家庭不适合拿出过多预算为宝宝配置保险，应该优先为“家庭经济支柱”建立保障。
因为孩子在成年以前其实很难给家庭创造收入，反而是需要父母不断的付出时间、精力和金钱，所以此时孩子是父母“甜蜜的负债”，并且孩子最依赖的人也是父母。
如果父母自身的保障都没有配置齐全，如果大人一旦发生风险，孩子的保障再多也于事无补。
3、优先选择消费型产品
以重疾险为例：当我们第一次给孩子选保险时，我们可以优先选择性价比高的消费型保险作为基础，之后逐渐在为孩子增加保障。
因为消费型保险的性价比更高，缴费压力小，更适合作为孩子的第一份保险，价格也特别的亲民。
消费型重疾险的保障时间非常灵活，可以选择保障到孩子成年在另行配置，也可以选择保障到孩子60岁/70岁乃至终身。
4、避免太多寿险保障
在给孩子买保险时，注意不要配置过多的寿险保障。
因为未成年人的身故赔付是有上限的，即使买的多，超过上限的部分也无法理赔。
中国银保监会规定：
未成年人在10周岁前身故，无论意外或疾病原因，身故赔偿不能超过20万。
18周岁前身故赔偿不能超过50万。
所以在为孩子购买重疾险的时候，当保险产品含有身故保障时，切记不要超出银保监会规定的最大赔偿额度。
二、有婴幼儿疾病史该怎么办？
很多刚出生的宝宝抵抗力比较弱，经常出现一些小毛病。
比如新生儿宝宝会经常面临一些少儿疾病：比如黄疸、肺炎、手足口、脑损伤、早产等等。
不过这些疾病都是少儿时期很常见的疾病，即使发生过以上疾病，仍然有很大概率可以正常承保。
下面我们一起看看这些少儿高发疾病在投保时是如何审核的，什么情况下可以正常承保。
1、新生儿黄疸
在医学上，如果出生28天内的新生儿发生了黄疸，则称之为新生儿黄疸，是新生儿期间非常常见的疾病。
黄疸又分为两种情况：生理性黄疸、病理性黄疸。
2、生理性黄疸
与新生儿胆红素代谢特点有关，60%足月儿和80%早产儿在生后第1周可出现肉眼可见的黄痘，足月儿一般在7~10天消退，早产儿一般在2~4周消退。
如果是足月的宝宝可以承保承保，如果是早产儿就需要延期观察。
3、病理性黄疸
常见的原因是新生儿溶血病、新生儿感染、胆道睛形和新生儿肝炎等。
需要根据病因来进行评估，若严重或有其他病因一般会延期，如果恢复正常不再复发，就可以正常承保。
4、小儿肺炎
小儿肺炎是婴幼儿时期的常见病，通常都是由于呼吸道感染或者过敏反应等反应引起的肺部炎症。
如果是发生小儿肺炎，核保人员通常会要求我们提供完整的病历资料、后续的复查资料、并根据孩子呼吸系统炎性疾病的发作次数、有无并发症、是否痊愈等风险因素进行综合考虑。
如果完全康复且无并发症的上呼吸道感染、气管炎、支气管炎、肺炎等。此时投保寿险，重疾险，医疗可以正常承保。
如果还没有痊愈，目前还有症状。需要延期到治疗结束后重新核保，如果每年发作大于三次的，重疾和寿险可以正常承保，医疗险会进行将由于小儿肺炎所导致的疾病视为除外责任。
5、手足口
手足口病是在婴幼儿时期比较高发的疾病，手足口病由肠道病毒引起的传染病，大多数患儿在一周左右可以自愈。
如果是普通病例：
如果已经治愈，投保寿险，重疾险，医疗险可以正常承保。
如果是重证病例：
需要根据重症期的情况、恢复期的治疗复查情况，在治疗结束6、12月，根据后遗症情况进行审核。
6、早产
对于胎龄在37足周以前出生的活产婴儿称为早产儿或未成熟儿。
如果出生时体重低于2000克、出现缺血缺氧性脑病、脑出血、新生儿呼吸窘迫综合征等病时，会要求延期到两周岁以后在重新进行投保。
保险公司对于早产的核保会参考以下三个条件：
（1）通常宝宝的胎龄越接近正常胎龄时，正常承保的概率越大
（2）出生时的状况越好，正常承保的概率越大。
（3）虽然早产，但是体重正常时，正常承保的概率越大。
7、川崎病
川崎病属于4岁以下的宝宝的高发病，尤其是1岁左右时最概率最大。
如果川崎病已经治愈没有并发症和后遗症，可以顺利通过核保
如果川崎病已经治愈但是有并发症和后遗症，通常会被保险公司拒保。
以上就是一些少儿常见疾病的审核要求，如果有其它疾病也可以留言告诉我们。
总结：
当我们为孩子投保时，除了要注意保险产品的性价比、保险预算、产品类型选择之外，也不要忘了仔细查看健康告知。
如果孩子有一些小病史存在，如果没有如实告知或者怕麻烦没有进行告知，在后续理赔的时候可能导致理赔的审核速度慢，甚至产生理赔纠纷。
所以在投保时我们一定要如实告知宝宝的疾病或者病史，一些婴幼儿时期的高发少儿疾病大概率是不会影响保险公司的核保结果。
保险知识，十大误区让你懂保险
误区1 、我现在年轻，而且身体非常健康，不需要买保险。
正确做法：尽早购买一份适合自己的疾病医疗类商业保险，因为年纪越轻费率越低。
误区2 、 保险就是强制储蓄。
正确做法：如果储蓄，最好找银行；如果投资，最好找证券公司；保险最擅长的领域是：保障。
保险不能仅仅把它当作储蓄或投资，保险是保障。但现实情况更多的是：代理人在用保障概念来说服你买保险，和用回报最为理由相比，后者就容易得多。因此，我们买了太多的储蓄型和投资型保单。
误区3、 孩子重要，买保险先给孩子买。
正确做法：家庭的主要创收者、给家庭带回最多薪水的那个人，才是最应该买保险的人。
误区4、 我是有钱人，保险对我没用。正确意识：保险是目前为止人类总结出的最科学的财产保全方法。它不仅可以转移平日的风险带给我们的经济损失，而且还可以免税。世界上的很多巨富都拥有高额的保险来保护自己的生命和财富的价值。
误区5、 我经济负担比较重，没有闲钱买保险。 正确的意识：保险不是奢侈品，是必需品，有钱人只不过买的较多而已。误区6、一旦买了保险，想要退保就不可能了。 现实情况：可以退保，但一定会有损失的。退保日期最好是两年后。
误区7、保险责任越全面越好。
正确做法：首先分析自己所面临的风险状况，按紧急程度进行排序，优先寻求对比较紧急的风险进行保障，在经济条件许可的情况下，再按排序将保障范围扩大。
误区8、保险费越少越好。
正确意识：保险产品价格是非直观的，通常以提供的收益与保障表现。消费者购买保险时一定不要被表面的价格所迷惑，而要搞清楚其背后的条件，要把价格与其他因素放在一起衡量。
误区9、购买保险越多，享受到的保障就越多。
正确做法：根据自己的年龄、职业、收入等等实际情况，力所能及地适当购买保险。投保的费用最好是自己收入的 10% 左右为宜。
误区10、只要交了保费，保险公司就什么都保。
正确态度：保险公司和保户之间在权利、义务上是对等的经济合同关系。
保险的赔付是受保险合同的约束和法律保护的，只有出现保险责任事故，才必须予以赔偿。
孩子保险到底要怎么买？教你怎样给孩子买保险才不掉坑！
各种教育费用、医疗成本、生活成本等等，让家长们对“保险”的重要性有了期待，给孩子买保险，仿佛是顺理成章的事儿。
可是，保险产品那么多，因为买保险踩坑的新闻更是屡见不鲜。
一旦挑错就是左右为难：退保吧，损失一笔钱；不退吧，也一样有损失，甚至可能更多。
农历新年将至，不少宝妈都打算赶在年前把宝宝和一家人的保险配置好，过个安心的春节。保险到底怎么选？小编今天特意为大家支支招，希望能够帮助各位家长躲开陷阱、不跳坑！
01
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保险存在哪些常见的“套路”？
这个保险既有保障，又可以给教育金，还有养老金，孩子一辈子只用买一份保险，就是这个了！
这个保障是白送的，60年以后全额返还保费，有病治病，没病存钱！
谁的都可以省，谁的都可以拖，给宝宝的可不能省不能拖，预算？收入的30%都没问题！
买保险一定要找熟人啊，不然出险的时候没人会理你的，只有我们熟人才会帮你去跟保险公司申请。
与其说保险把我们“套路”了，不如说是我们没搞清楚保险的本质作用，才容易被绕到圈里。
保险的本质是好的，但买保险前切忌抓瞎，而是要好好梳理下你的需求，最紧急的一定是健康风险，至于刚刚说到的教育金，婚嫁金，孩子养老金，对于父母来说都不是最急切需要的，也不是非要用保险来解决的。
保险的天然原则是损失补偿原则，保障的是因各种可能导致的经济损失。
02
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宝宝健康风险有4种，幼儿保险怎么买？
宝宝可能遇到的健康风险，按严重程度来划分的话，有以下4个方面：
仅需要去门诊的小疾病风险
较轻的疾病或意外住院风险
较重的疾病或意外住院风险
重大疾病风险
宝宝在0-5岁阶段属于体弱多病的阶段，现在的医疗费用那么贵，医疗费用成为了爸爸妈妈们一个比较大的负担。
这一阶段的宝宝，医疗保险是很重要的。但是，保险公司也知道这个阶段的宝宝病多，所以像百万医疗这种对于5岁以下儿童价格非常高，甚至和45岁以上的成年人差不多高了，而5岁以后保费会骤降好几倍，这也说明了0-5岁宝宝的医疗需求是非常旺盛的。
但是百万医疗都会有1万免赔额，小朋友比较频发的仅需要去门诊的小疾病风险应该怎么办呢？
首先，社保一定要买的，这是国家提供的基础福利，社保对于医疗险非常重要，不仅保费便宜很多，报销比例也会高很多。
其次，可以用含住院医疗的少儿意外险补充，保额通常1-5万，对于普通疾病的住院，这个额度足够了，这个主要是针对0-5岁的宝宝。
这样，幼儿阶段的风险就能很好的解决。
03
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宝宝长大了，需要的保障更多，万能险各种买？
5岁以后，或是到了学龄期的宝宝，就可以用带意外医疗的学平险或意外险来覆盖了。
孩子年龄越大，含有住院医疗的意外险就越便宜，通常100左右就能买到保额1万的住院医疗，这个阶段1万的保额足够了。
这个时候，很多家长也意识到了，就算是住院有5万，万一得了大病这也不够花的。是的，远远不够，但大病风险可以用重大疾病保险来转移。
重大疾病比如癌症、白血病、心血管疾病等等的治疗费用，在现在这个阶段动辄三五十万，对于育儿家庭来说，确实是一笔很大的开支。
什么时候买重大疾病保险最便宜呢？儿童阶段！
重疾保险一般有“定期”、“终身不带身故”、“终身带身故”三种类型，妈妈们可以根据家庭预算参考以下方案，对号入座选择相应的保险。
2000块以下宝宝保险预算：定期30年80万保额，200万医疗险，10万意外险（含疾病住院低保额）
5000块以下宝宝保险预算：终身50万保额多重赔付＋定期30年80万保额，200万医疗险，10万意外险（含疾病住院低保额）
5000块以上宝宝保险预算：终身80万保额多重赔付＋定期30年80万保额，300万医疗险，20万意外险（含疾病住院低保额）
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小心附加险的坑，别当了冤大头
有妈妈们说，我给宝宝买的保险比较全能啊，既有重疾保障，又有住院医疗，连意外险都有啊，一份保险就搞定了所有。但是，这满屏的附加险，宝妈不得不多个心眼啊。
这种就是典型的捆绑型保险，主险保障弱，有些甚至0保障，附加险又是各种薅羊毛，但凡一个附加险拉出来单独购买，保费都要比附加在里面便宜，而正常的逻辑是附加险应该比单独购买便宜来着。
但是，舍得在宝宝身上花“巨资”是新妈妈们一个典型的购物心态，保险公司抓住妈妈们的小辫子，一顿猛揪就圈进来了大把的保费，钱花了保障还没有，是不是很冤？！
你会买保险吗？了解这些事半功倍_保险知识
很多人对于买保险的印象还是停留在我看好一款产品，然后付钱即可，但是事实并非如此，或者说并不是完全如此，拿重疾险来说吧，如果您患有高血压或糖尿病，那么，有很大可能会被拒保，如果保险合同是由别人代签，则这份合同很有可能是无效的。那么，我要怎么买保险呢？什么情况下能够核保通过呢？如何维护自己的合法权益呢？下面为您一一解答。
投保前——仔细阅读保险条款，了解保什么和不保什么
一般来说，保险合同上都会规定列明很多项规定，而我们消费者主要关注的内容应该是“保险责任”以及“除外责任”，了解这些，能够帮助自己知道在什么情况下能够获得保障、在什么情况下保险公司不负保险责任，并且要逐条阅读，有不明白的，及时询问销售人员，做到心中有数。
投保中——如实填写投保单，做好被拒保的准备
这一过程可以分为两大点来说，第一点，如实填写投保单，看过保险合同的都会知道，合同中规定了投保人有如实告知的义务，如果投保人没有履行该项义务，轻则保险合同无效，重则不退还保险费，所以，投保人应该将被保险人的情况做到“知无不言，有问必答”。另外则是需要自己亲自签名，不管是投保人还是被保险人，都不能让他人代签（未成年人除外），从合同法上来说，代签的合同是无效的。
第二点是做好被拒保的准备，就向文中一开始就说的，并不是所有的人都能投保，以重疾险来说，有过病史的人会需要做一个体检，根据体检结果会有以下3种情况：
1、如果体检没问题，则正常投保，按照标准保费缴纳。
2、有风险，加费承保或除外承保，这一情况是表示被保险人曾经的病史可能会影响到身体健康，但这个结果是在保险公司的接受范围内的，通过增加保费即可完成投保。或者是将您病变的某一部位或者某一器官作为除外责任，即因这一器官导致生病，保险公司不付责任，但因别的原因导致生病，正常给付。
3、第三种可能则是拒保，当然，如果您和保险公司沟通，愿意花更多的钱来购买保险，相信也是可以的，不过这就不能体现保险的意义了。
投保后——明白犹豫期内的权利，核实所有权益
投保后是指您通过核保，并且完成保费缴纳。在这一时间内，您一般有10天（银保渠道15天）的犹豫期来考虑要不要购买这款产品，因为在犹豫期内退保，可拿回所交保费，犹豫期过后投保，则只能拿回保单现金价值，一般比所交保费少很多。另外，收到保险单后，消费者一定要亲自填写保单回执，因为保险公司对犹豫期的认定，是以回执日期为起始日进行计算的。
此外，消费者还应注意保险公司在犹豫期内的回访电话，向回访者询问所购保单情况，核实是否和代理人所说的一致，确保自己的合法利益不被侵犯。
保险知识，你懂家财险嘛？
2008汶川地震、2004印尼海啸、日本的地震、北京的居民楼爆炸，这些天灾、人祸让许多家庭顷刻间变得“一无所有”。如何运用保险手段为家庭财产进行“备份”呢?首先必须明确，并非所有家庭财产都可以上保险。家庭财产保险承保对象为城乡居民所有存放在固定地址范围且处于相对静止状态下的各种财产，主要包括房屋及其附属设备、室内装潢和室内财产，等等，而那些损失发生后无法确定具体价值的财产、日常生活所必需的日用品、法律规定不允许个人收藏、保管或拥有的财产等，均为不可保财产。因此，个人收藏的字画等艺术品、电脑软件等，是不能作为保险标的来投保的。
其次，与人身险不同，家庭财产保险不可以投保多份、多保多赔。《保险法》明确规定：“家财险作为财产保险的一个险种，遵循补偿性原则，对于超额重复投保的部分，保险公司不负责赔偿。”换句话说，如果投保人企图为获得不正当利益进行超额保险，合同是无效的。如果是保险财产市价下跌导致的超额保险，赔偿额同样要按保险事故发生时的实际价值计算，超过部分的保额无效，保费不退还。
在投保家庭财产保险前，投保人不妨先向保险公司进行咨询，了解自己如果投保家财险，多少为超保，哪些为重复投保，如此就能做到“按需投保”，以免多花冤枉保费。
投保后，投保人仍有维护财产安全的义务。《保险法》规定：“财产保险合同规定，投保人有维护财产安全的义务。”当自然灾害或意外发生时，对于投保人而言，对投保的家庭财产是有义务进行有效施救的，只有将财产的损失降到最低限度，保险公司在进行理赔时，争议才会降到最低。当然，对于因有效施救而产生的相关费用，保险公司也会对投保人进行补偿。
家庭财产灾害损失险规定的保险责任包括：火灾、爆炸、雷击、冰雹、洪水、海啸、地震、泥石流、暴风雨、空中运行物体坠落等一系列自然灾害和意外事故。对于被保险人为预防灾害事故而事先支出的预防费用，保险人原则上不予赔偿;但对于在灾害事故发生后，为防止灾害损失扩大，积极抢救、施救、保护保险标的而支出的费用，保险人将按约定负责提供补偿。
保险人对于家庭财产保险单项下所承保的财产由于下列原因造成的损失不承担赔偿责任：战争、军事行动或暴力行为;核子辐射和污染;电机、电器、电器设备因使用过度、超电压、碰线、弧花、漏电、自身发热等原因造成的本身损毁;被保险人及其家庭成员、服务人员、寄居人员的故意行为，或勾结纵容他人盗窃或被外来人员顺手偷摸，或窗外钩物所致的损失等;其他不属于家庭财产保险单列明的保险责任内的损失和费用。
保险知识，给孩子买保险有诀窍
随着近年来人们生活水平的不断提高和人们对个人保险意识的加强，越来越多的家长成为了为孩子选择保险产品大军中的一员。面对现在市场上各种各样的保险产品，如何选择成为了普遍问题。专家建议，只要是家长遵守“量力而为，顾近舍远”的原则就可以为自己的宝贝选择到一个合适的保险产品。
意外险医疗险是首选
有非常多的家长将大量资金给孩子购买教育储备金类的保险，却疏忽了购买儿童意外伤害保险和医疗保险。根据保险数据显示，每年我国有近30%左右的婴幼儿因意外伤害而进行医学治疗、残疾或身故。同时，婴幼儿也比较容易患发烧、感冒、腹泻甚至肺炎等疾病，生病住院的几率要比成年人高很多，所以给孩子选择意外伤害类保障和医疗保障是非常有必要的。
在婴幼儿医疗保险方面一般分为两种类型：一是补偿型，这种类型的保险一般以实际发生的全部医疗费用为赔付上限，不重复进行赔付；另一种是根据病情诊断赔付的重大疾病保险，只要你的宝宝所得病症属于保险范围内的疾病，就会得到相等病症应赔付的额度。另外在家庭条件允许的情况下，专家建议应附加住院补助津贴类保险，如果你孩子患病住院，不仅医疗费用可以报销，家长还可以获得每天一定额度的住院补助津贴。
量力而为
在现在的保险产品中，给婴儿设计的保险产品其实有很多，这其中主要包括重大疾病保险、医疗保险、教育储备金保险和意外伤害保险等。对于经济实力一般的家庭来说，可以只为自己的宝宝考虑医疗保险或意外伤害保险，这样一来如果孩子出现疾病或者发生身体意外伤害的时候，可以得到一定的经济方面赔偿，花钱并不是很多，但对家庭的生活保障比较有帮助，如果经济实力允许还可以考虑为孩子加保一份重大疾病保险。
另外对于经济实力较强的家庭，在为孩子选择健康保障的基础上还可以增加教育储备金保险等险种。其实购买教育储备金保险就等同于强制性储蓄，但它的收益要比银行存款稍高一些，而且没有利息税。专家指出，在为孩子购买保险的时候一定要遵守一定的原则，要按照意外伤害险、医疗保险、婴幼儿重大疾病保险和教育储备金保险的顺序进行购买，一定要先为小朋友容易发生危险的方面选择保障，有经济实力的家庭才能给孩子考虑养老保险或投资理财保险等。
投保品种并非越多越好
专家介绍，在给婴幼儿选择保险的时候并非是越多越好，从投保数额上来看，现在儿童保险的保障最高范围在10万元左右，如果你购买多家保险公司的产品是可以累加的，但超出10万元的部分是无效的。所以很多保险公司都有规定，儿童保险的获保金额不可以累加，如果宝宝出现意外，医院所提供的收费凭证只能归一家保险公司。
从各个保险种类上来说，也没有必要一次性全部购买齐全。对于一部分经济情况不是很宽裕的家庭，特别是一些家长自己的养老金尚未储备充足的家庭，考虑孩子的养老保险问题是没有必要的。另外，如果家长参加了政府机构或者单位提供的少儿医疗保障的话，再为孩子选择商业保险的时候只需要补充不足的部分就可以了，不需要完整购买。
