客户需求：一家三口,家庭主力,只有社保,无任何保障.需求分析:寿险+重疾+养老金.担心意外,重疾医疗费等给家庭带来大的损失.以及三十年后靠谁来。
客户资料：曾先生，30岁，it/通讯，it，月均收入5000元
侧重需求：人寿保险医疗保险养老金
年缴保费：5504元
保障计划:
险种名称
保额（万元）
年交保费
交费期
保障期
吉星高照a
10
3610
20年
70岁
附加08重疾
10
1500
20年
70岁
附加住院医疗
1
234
1年
每一年
附加意外伤害
5
100
1年
每一年
附加意外伤害医疗
15000
60
1年
每一年
首年合计保费
5504（每日15.2元）
保障利益:
1．健康账户
如患合同所保的33类重大疾病这一，提前给付出10万，（重疾独立保额，如发生，提前给付，不影响养老金的账户）
住院医疗：一年可累计报销10000元，住院津贴：20元每天
2、身价账户
因意外伤害或一年后因疾病导致身故，给付20万+累积红利*2+终了红利，最高身价达到93万(保额年年长大,复利递增)
3．养老账户
保额分红，复利递增，保障金额不断提高，满期领取10万元+累积红利+终了红利，按中等利益测算，曾先生满期可领取：657353.25，按高等利益测算，曾先生满期领取：791731.93（共交保费：102200）
产品特色：
保费低，保障高，一款产品，多重功效，保障全面，含意外，重疾，养老全面保障。病有所依，老有所养，保额分红，保值增值，客户至上，以人为本，创新性的为客户提供了灵活选择的养老方式的机会。（可55岁-70岁不同时段领取养老金）
祝福语:一家之主,保障最重要,您只是转存了五千多元钱,就为自己开一个20万的身价保障,和10万重疾的保障,而且随着年龄的增加,保费不增加,保额却年年长大,身价自动复利递增,章显生命价值,病有所依,老有所养,双倍意外保障,让您真正吉星高照.您今天智慧的决定,未来一定给您带来与众不同的人生!祝福您拥有这么好的保障,也在此感谢您对我的信任,对新华的信任.
相关知识
保险知识，保障 家庭顶梁柱要做足
33岁的丘先生，女儿3岁，妻子做全职家庭主妇，丘先生是北京一家科研公司的合伙人，投资60万元，股份约10%，目前在盈利但还没有分红过，月薪7000元。企业目前正常情况下在明年或近两年会有30万元左右的分红。住在父母给予的房子中，家庭月开销3000元。家庭有现金5.8万，定期存款17.6万，基金及股票2.2万。家庭年收入约15万元。丘先生购买了重大疾病险(已经交费6年，每年3900元)，同时为小孩15年后上大学准备了一份分红型寿险(年缴3000元)。丘先生现在是想在保本的情况下进行理财，想3年内买套价值100万左右的房子，买辆10万左右的车。
【号脉问诊】
丘先生是家庭收入的唯一支柱，有买房及买车计划，且处于子女成长期，负担很重。月收入7000元，支出3000元，支出收入比为40%，说明丘先生储蓄意识很强。现金及银行定期存款较多，总数达23万元左右，投资的占比较小，只有2.2万元，这样做成长期收益低，资金利用不充分，应就此改进。
【对症下药】
现今规划：可留出一定现金以备生活不时之需要，数额一般为月支出的3-6倍，丘先生工作稳定，备用金留出9000元现金即可，其它现金可进行投资。
投资计划：考虑到丘先生保守的投资理念和目前的经济状况，可以选择的有银行存款、货币市场基金、国债。建议年收入的50%作国债投资(约75000元)，40%投资货币市场基金(约60000元)，10%作银行定期储蓄(15000元)。投资国债，从流动性考虑，建议买入记账式国债，每年投资一笔，几年以后，国债便可以滚动操作了。投资货币市场基金益率为3%左右，相当于短期国债，天天计息，按月转本。即使是急需用钱，也可以随时赎回，没有任何费用且免税。
保险规划：丘先生应为家庭成员都购买一份。人寿保险、重大疾病险和意外伤害险都是很重要的。可以选择将某一险种作为主险，如将寿险作为主险，搭配其它险种作为附加险。
消费规划：对于丘先生的车房计划，建议先买房，后买车，同是大额消费，应分开档次。100万元的房产，首付可为30万，另外70万元可用公积金贷款，按现有利率下
限计算(7折)，按照等额本息还款法，30年还款期限计算，每月还款额为3289.66元。至于首付款，以丘先生现有的资产可轻松应对。至于买车的计划，应充分考虑自己的经济状况一次性付清款项，不要背上车贷的压力。
淘宝运费险让网购者无后顾之忧
我们在网购的时候会接触到淘宝运费险，相信很多人一听名字就知道是一个什么样的保险产品，但是，您会用这个保险吗？
中国已经开始了电子商务时代，电子商务是个很玄乎的概念，我们也可以狭义的理解为网购，所谓网上购物，就是通过互联网检索商品信息，并通过电子订购单发出购物请求，然后填上私人支票帐号或信用卡的号码，厂商通过邮购的方式发货，或是通过快递公司送货上门。国内的网上购物，一般付款方式是款到发货（直接银行转帐，在线汇款）。担保交易（淘宝支付宝，百度百付宝，腾讯财付通等的担保交易），货到付款等。
但是这个新生事物刚开始是很难得到认同的，因为这样的交易风险远远大于面对面的交易，在网购发展到现在，又出现了新的问题，就是网店东西不能试穿试用等，所以顾客都会要求退换货等服务，因此，淘宝上的淘宝运费保险应运而生。
淘宝运费保险目前分为退货运费险（买家）和退货运费险（卖家）两个类别：一、退货运费险（买家）：为解决买家在退货中由于运费支出产生的纠纷，保险公司针对网络交易的特征，适时推出退货运费险产品，也简称“退运保险”。退货运费险（买家）目前仅针对淘宝网支持7天无理由退换货的商品，买家可在购买商品时选择投保，当发生退货时，在交易结束后72小时内，保险公司将按约定对买家的退货运费进行赔付。二、退货运费险（卖家）：“退货运费险（卖家）”是指在买卖双方产生退货请求时，保险公司对由于退货产生的单程运费提供保险的服务。退货运费险（卖家）目前只针对参加“7天无理由退换货”的商家。
运费保险就是当交易过程中发生退货时，那么退货的运费保险公司会给你承担一部分的。也就是说若是你已经购买了退货运费保险的话，那和卖家商量后同意退货的前提下，你点退货，然后你也要填写快递单号的，你同时点“退货运费”，最后退货成功了，保险公司会对你提出的退货保险进行审核，通过后保险公司会把运费打到你的支付宝帐户。不过，你由于是卖家货物的问题造成的退货，你除了向保险公司赔之外，还可以向卖家索赔的。你让卖家赔你运费，让他先打到你的支付宝里。
由于网上销售库存压力较小、经营成本低、经营规模不受场地限制等。在将来会有更多的企业选择网上销售，通过互联网对市场信息的及时反馈适时调整经营战略，以此提高企业的经济效益和参与国际竞争的能力。网上购物突破了传统商务的障碍，无论对消费者、企业还是市场都有着巨大的吸引力和影响力，在新经济时期无疑是达到“多赢”效果的理想模式。但是网购只是看到照片及对物品的简单的介绍，像衣服或鞋子之类的，你就不能直接的看出适不适合你，而如果在商场购买，你可以试穿，合自己的身，就马上买下，不用考虑那么多，但是，网购就比较麻烦了。
据记者了解，网购运费险目前共有3种，包括“退货运费险（买家）”、“退货运费险（卖家）”和“拒收运费险”。买家缴纳的保费是按赔付金额的5%收取，如支付0.5元保费，对应的赔付金额为10元，最高可投1.25元，即获得保额25元。在发生退货时，在交易结束后的72小时内，保险公司将按约定对买家的退货运费进行赔付。而按卖家的投保协议规定，保费标准将按照卖家前三个月的退货率确定：如果退货率在0.5%以下，保费为0.1元；退货率在0.5%——1%，保费为0.2元，依此类推。卖家和保险公司签订的保险协议，一次签90天，每单交易收取的保险费用和卖家月度退货百分比相关，保险公司对于退货太多的卖家还有提前终止合同的权利。
另外，在现实生活中，有时会发生买家拒签订单的事情，这时卖家就要支付双程的运费。因此，“拒收运费险”的设计初衷，就是帮卖家规避支付双程运费的风险，每笔交易只要支付0.7元保费，就可以防范因买家拒签产生的运费。据了解，“拒收运费险”由卖家和保险公司签订保险协议，一次签90天，每单交易收取的保险费用也和卖家月度退货百分比相关，保险公司对于退货太多的卖家也有提前终止合同的权利。根据赔偿限额表，最高的单程运费是18元，也就是说，卖家如果买了“拒收运费险”发生了理赔，最高能拿到36元的赔付。
淘宝运费险怎么用？下面就说下具体流程：
1、买家发起退款时选择需要退货，在淘宝网输入退货物流单号，将购买的货物通过物流退还给卖家。2、卖家收到货物后确认退款。3、在退款完成后，华泰保险开始审核运费险理赔申请，审核时间需要72小时，通过审核后理赔款实时划入买家支付宝账户。但是保险公司推出的这一款保险是只针对退货产生的运费进行补偿，而对于那些换货产生的费用是不予赔付的，所以买家一定要对自己应有的利益多做了解。
随着网民对网络购物的接受度提高，第三方支付工具的飞速发展，中国网上购物市场的发展速度明显加快，数千家购物网站的应运而生。众多的购物网让消费者迷失了方向，从而让比价购物网产生，在比价购物网站中，您可以在所有购物网络中找到最便宜的商品。
关于网购运费险，有保险业内人士建议网购消费者，不要因为网购运费险的保费便宜就轻易购买，对于每次购买商品的金额较少，以及较少出现退换货情况的买家和卖家来说，显然不适合购买网购运费险，“少数怕长计”。
另外，需要提醒的是，买家购买的“退货运费险”，目前仅针对支持“7天无理由退换货”商品，而卖家购买的“退货运费险”，目前也只针对参加“7天无理由退换货”的商家。其次，“退货运费险”目前只承保顾客退货时的单程邮费，卖家再发货的运费以及换货邮费则不包含在内。最后，如果是由于快递公司造成的网购物品损坏退货，也不在“退货运费险”的承保范围内。
了解中国车险排行让车主无后顾之忧
国内汽车的数量随着经济的迅速发展也出现迅猛增加的状况，选汽车看的是品牌和品质，为爱车投保则是保证有车族的行车安全与舒心，车险的优劣关系到车主的切身利益，所以买车险看的就是车险公司的实力与信用。对于选择车险最有发言权的广大车主朋友们认为，中国车险排行是车主选择划算舒心的车险公司的重要参考，优质的车险公司为车主贴心考虑，超值的车险套餐、高效的理赔程序等都是必备，让车主一旦投保再无后顾之忧。
根据最新的中国车险排行可知，平安车险公司、中国人保车险公司、太平洋车险公司、中华联合车险公司、大地车险公司、天安车险公司、永安车险公司、阳光车险公司、安邦车险公司、安诚车险公司、太平车险公司、都邦车险公司、永诚车险公司、华泰车险公司、渤海车险公司、大众车险公司、天平车险公司、民安车险公司、华安车险公司等这些大型车险公司都是榜上有名。
中国车险排行是广大车主根据车险的价格、公司的信誉、服务的质量、车险险种的保障、理赔服务等一系列关键因素评价而得出的。排名的好坏反映出公司的团队能力，想客户所想，急客户所急，才是取胜的关键。
车险现在已经占据各家财产保险公司业务收入的大半份额，也吸引了更多车辆保险公司投入到了市场竞争当中。各个保险公司不论是在规模上，还是在保费收入等方面都存在着巨大差异。习惯中国车险排行选择的中国消费者也根据各家车辆保险公司的综合实力和车主的口碑选出了“十大车辆保险公司”。
这“十大车辆保险公司”主要参考：保费收入情况，理赔服务能力，产品研发能力，品牌认知度，以及收到罚单情况。这个中国车险排行其实也就是消费者按照投保习惯做的对比，并不具备权威性的认定，只是为了方便车主在投保车险时的选择。
在“十大车辆保险公司”的中国车险排行中，排名前三名的当然是人保、平安、太保--不仅在中国被列为前三，而且他们也跻身亚洲前150家保险公司的前十名。这显示了中国保险公司在亚洲的强大竞争力。另外，中小保险公司的力量也不可忽略，其保费收入取得较快增长。保费收入在一定程度上代表了用户数量，同等条件下，保费越多，选择的用户也就越多。
另一方面“十大车辆保险公司”的中国车险排行也提醒各家车辆保险公司应该注意提升服务品质，加快产品研发。产品研发能力代表了保险公司创新和生存能力，好的产品才能吸引用户，拥有好的产品才能使保险公司在竞争中占据优势。
在“十大车辆保险公司”中，中国车险排行前列的平安产险一直注重开发满足车主需求的新产品和服务模式。相继推出了平安电话车险和平安网销车险，利用合理的价格优势吸引了消费者的关注。
对消费者不能只是靠价格引进来，还要靠服务留住消费者的心才成。平安产险一直致力于从客户的需求出发创新服务内容，细分服务于每个环节的客户需求，向客户提供省时省心、高效便捷的售后服务。“快、易、免”超值服务的全面推出，不但让消费者感受到了平安产险的热情，也确立了平安产险在“十大车辆保险公司”排名中的地位。
在中国车险排行中不可忽视的就是平安车险的显着地位。平安车险以其快、易、免、安全等良好服务承诺脱颖而出。优势如下：传统车险投保、电话投保、网上投保等众多投保方式任您选，特别是特色强大的平安网络车险平台系统，车主只需登录此平台，就能享受到基本保障型、性价比高型多种价格方案下的价比较高的车险套餐，还有私家车商业险多省15%、24小时全天候的百公里道路救援、48小时免费送单服务、上门代收各种索赔材料、无地域限制的全国通赔等众多优惠服务为您提供。这样的超人性化的车险方案制定、超快捷的车险投保程序，超实惠的价格优势、超优质的服务模式等多优越车险于一身的平安车险值得信赖！
中国人寿意外险条款让你无后顾之忧
贷款人意外身故 中国人寿偿还巨款
当宁夏灵武市农村信用联社中心区信用社工作人员从中国人寿宁夏灵武市支公司拿到49.8万元的支票时，紧锁的眉头舒展了许多。
2009年2月下旬，长期从事物资、商贸生意的商人沈建军在宁夏灵武市农村信用联社中心区信用社办理了80万元贷款。办完手续后，银行客户经理向其讲明了大额贷款投保人身意外伤害保险的意义和作用，沈建军根据其贷款额度办理了最高保额为49.8万元的短期借贷人身意外伤害保险，年交保费1660元。
2009年7月27日22时许，沈建军从其家外出至路对面商店买东西，在其居住小区门口过马路时发生车祸，致其颅脑损伤合并胸腔脏器损伤及全身多处创伤，于7月28日凌晨死亡。
2010年1月25日，宁夏灵武市农村信用联社中心区信用社与沈建军家属向保险公司提出理赔申请，中国人寿宁夏灵武支公司经过审查得知，沈建军还分别于2004年、2007年、2008年投保了国寿鸿鑫两全保险、国寿美满一生年金保险和国寿康宁终身等保险，连同2009年投保的短期借贷人身意外伤害保险，总保险金额高达79万元。
现在社会上人们的保险意识越来越强，很多人不但购买了社会基本保险，还购买各种商业意外险。对人们来说，意外保险的意义在哪里呢？
首先，意外保险重点就是针对各种意外，比如交通意外、生活中的意外伤害等等。人生漫长，它不会一直平坦，总会有未知的阴霾出现在未来的道路上。一旦意外来袭，拥有一份意外保险，会大大增加应对能力，提高对风险的抵抗力。花钱买放心，遇到风险就可化为保障，购买意外保险的意义就在于此。
其次，意外保险可以补充社会基本医疗保险的不足。基本医保覆盖范围广泛、保障可靠，但其也有不足之处，比如起付线过高、报销封顶金额低、对定点医疗机构限制过于死板等等。而商业意外险中的意外住院和门诊医疗项目中起付额超低，像平安综合意外险中规定，免赔额仅为100元，而其保额高达50万。意外住院治疗时，如果因病情急，可以就近治疗，只要三天后转入保险公司定点医院即可。这些内容都可以补充社会基本医保的不足，从这方面看，即使购买了社会基本保险，也需要再买一份商业意外保险。
链接：中国人寿意外险种类介绍
1 吉祥卡B（金卡）150元
意外伤害身故、残疾：80000
意外门诊医疗费用：1000
意外住院医疗费用：2000
意外手术医疗费用： 5000
报销：100元免赔 80%报销
1-4类人员投保，18-65岁，每人限购2份。
2 吉祥卡B（白金卡）268元
意外伤害身故、残疾：150000
意外门诊医疗费用:2000
意外住院医疗费用:3000
意外手术医疗费用:6000
报销：100元免赔 80%报销
1-4类人员投保，18-65岁，每人限购2份。
3 畅行卡A 50元/一年
飞机意外：200000
轨道交通工具意外：100000
水上交通工具意外：100000
机动车意外：100000
不分职业类别，18-70周岁，每人限购2份。
4 畅行卡（航空）一年50元
飞机意外伤害：1000000
6-70岁的人群投保，每人限购一份。
5 畅行卡（尊享） 一年388元
飞机意外伤害保额：3000000
火车（含地铁）意外伤害：1000000
轮船意外伤害：800000
机动车意外伤害：300000
自驾车意外伤害：200000
每人限购一份，18-70岁的投保。
社保和养老保险双轨齐抓，六十岁后无后顾之忧
社会保险包括养老保险吗？养老保险又是不是仅仅属于社会保险？是不是公司缴纳了五险一金你就可以安心到老呢？随着现代人的大局观念、理财观念的增强，购买保险已经不仅仅出于安身立命的考虑，更多的是一种理财或者说是人生规划。既然是我们个人整个人生的规划，那么，我们是否弄清楚了人生规划的基本概念呢？比如我们最最常听说的社保与养老保险，你又真的值多少？
养老保险，有社会保险（社保）和商业保险（商保）两种。我们常说的社保，包含有养老、医疗、失业、工伤、生育，共五个险种，只是社保刚开始时只有一个险种-养老，所以人们以为“社保”就只是养老。
社会保险是国家保险，是为了劳动者退休后的生活保障。参保者交的钱（包括单位交的）由国家来统一安排（养老统筹、医疗统筹等等），这其中国家是不赚钱的（非盈利性质）。
商业保险则是保险公司的，它不是统筹的，而是纯商业性质的，因此，理所当然地要赚参保者的钱（盈利性质）。
简单说，社保中有养老保险，养老保险除商业保险外就是社保，社保的养老险是统筹的。社保和商业养老保险区别具体表现在：
保险的目的和性质不同社会保险是国家强制性的社会保障，是一种社会政策。国家通过法律手段来强制推行。无论企业或个人愿不愿意，只要是在法律规定的范围内，必须参加社会保险。社会保险费或税的征收、给付待遇的规定都是强制性的。而商业保险是建立在双方平等互利、自愿签约的基础之上，保人可根据自身面临的风险自愿选择投保险种，协议保险金额，决定保障的标准和档次，保险公司无权强制人们投保。
保险对象和作用不同社会保险的对象是社会劳动者，目的在于保障他们的老弱病残和失业时的基本生活，也就是能满足最低生活保障。商业保险是以获得一定的经济补偿为目的。它可以使人们在退休时，能够获得和以前一样的生活品质。
权利与义务的对待关系不同社会保险强调劳动者必须履行社会保险的义务，缴纳社会保险费，之后才能获得享受社会保险金的待遇和权利，强调国家和劳动者双方的权利与义务。商业保险体现的是合同双方的责任、权利与义务的关系。商业保险的保险金额以投保额决定偿还额。
待遇水平不同社会保险个人负担多少费用跟其享受的待遇没有直接的关系。社会保险的实施有利于低收入者，有明显的社会扶助性质。而商业保险则不同。被保险人缴得保费越多，所享受的保险金额也就越多，享有的保障程度也就越高。
自主性、灵活性不同社会保险因工作发生变动，在交费、给付上受到影响及限制。商业保险不因工作或其它变动在缴费或给付上受到影响。
商业养老保险可以为人们提供更高的生活保障，对于不享受社会基本养老保险的人们可以购买商业养老保险。消费者可以根据自己的需要来选择年老时需要领取的养老金。相比较基本养老保险来说，商业养老保险不会给国家添加负担，相反可以为国家缓解社会养老压力；而且商业养老保险面向的对象更加广泛，包括所有参加社保和没有参加社保的人。
有了社保为何还需要商业养老？社会养老保险是否意味着就可以完全保障退休生活？答案是否定的。那怎样才能进一步地保障退休生活呢？商业养老保险可以说是它的一种弥补手段。
截至今年11月，全国有54家保险公司 开展了商业养老保险业务。灵活的养老金 领取时间和看似全面的养老计划，让想“早退”的你，又多了点希望。不仅如此，你还要有B计划、C计划。商业养老保险是一份保险产品。保险人和保险公司签订合同，保险人一次性或者按月、年等方式，定期向商业保险公司缴纳保险费，这个时期一般在十年以上。到了约定年龄、期限时，保险公司再定期或者一次性支付保险金给保险人。简单来说，你先向保险公司的账户存钱，期满后，保险公司再按约定数额，将钱返还给你。
我们究竟需不需要商业养老保险？社会养老保险金 分为基础养老金(社会统筹)及个人账户两部分，基础养老金部分主要由单位缴纳，缴费比例是全部被保险人缴费基数之和的20%；个人账户部分主要由个人缴纳，缴费比例为本人上年度月平均工资的8%。
如果简单来计算，可以这么算一笔账。假如一个职员，25岁开始参加社保，60岁退休，共交35年。假设月均缴费工资为1500元，退休后社会年度平均工资3000元，则其领取的社会基本养老保险金额度为：基础养老金600元（3000元×20%）+个人账户养老金420元[个人账户金额（1500元×8%×12个月×35年）除以120
平安保险人身意外险让我们的生活无后顾之忧
我国是世界上自然灾害最为严重的国家之一，灾害种类多、造成损失重，社会财产更需要保险这道保护屏障。特别是这些年人民生活水平提高，居民的家庭财产不断增加，越来越多的人拥有住房、汽车等。而像住房这样的大宗财产，购置时几乎要花费家庭的所有积蓄，甚至还要向银行贷款，一旦在地震中损毁，很多家庭根本无力重置，今后的生活居住也将面临困难。大灾面前有了保险这道保障，居民受损的财产就能够及时得到补偿，政府也多了一只强有力的臂膀，抢险救灾、重建家园也会更有力量。
如何解决保险需求与保险能力这对矛盾？国外比较成熟的做法是：以政府主导、市场运作的方式建立巨灾保险制度，由企业和个人购买巨灾保险，政府提供一定补贴，多家保险公司共同承保，并通过国内外再保险市场分散风险。通过巨灾保险机制，保险赔款一般可占总灾害损失的30%-40%，很大程度上分担了政府抗灾救灾的压力。
我国在保险业改革发展和突发事件应对办法方面，也都明确提出要建立国家财政支持的巨灾风险保障体系，并鼓励单位和公民参加保险。建立巨灾风险保障体系，既需要保险业的全力投入，更需要国家财政的资金支持和政策扶持。比如，对参与承保巨灾风险的保险公司，在税收政策等方面给予优惠，以减轻保险公司的经营压力，提高公司的偿付能力，使保险公司能够承担更大风险责任。相信有了这样一个多方参与、多层次保障体系，面对自然灾害，我们抵御风险管理风险的能力将大大提高，人民群众的财产和生活也将得到更完善、更有力的保障。
“月有阴晴圆缺，人有旦夕祸福”，意外不可避免，尤其是现在随着车辆的不断增加，交通事故时有发生，意外不断发生。意外发生后对一个家庭的打击是巨大的，尤其是经济上的负担。怎么才能减少意外发生后的损失呢？要不要买意外险？很多人都会有这样的困惑，会不会买了之后用不着？会不会是一种浪费？ 其实在生活中存在着各种各样的人身意外风险，常常在人们不经意的时候给没有任何准备的人带来严重的打击，造成人身伤亡为家庭带来沉重的经济负担。当然，许多人都为自己购买了平安人身意外险，要注意的是，在购买之前需看清平安人身意外险条款 ，选择最适合自己的意外险种。
意外险，家人最好的“保护伞”， 平安保险人身意外险是最明智的选择。
对于个人而言，意外的风险分为两类，一类是共同意外风险，就是指无论这个人从事什么职业，而面临的相同意外风险；另一类是职业风险，就是指从事职业期间，面临的意外风险高低和职业有密切关联。保险公司对于意外险的定价，是在共同意外风险的定价基础上，根据不同的职业进行职业加费。坐在办公室的内勤，相对的职业加价较低，共同风险和其他职业人是一样的。而职业风险高的人群，由于职业加费高，付出的保障成本也相对高。总之，对于保险公司 而言，无论是办公室内的内勤或者是经过职业加费的高风险职业，总体风险概率是一样的，无论怎样，很多意外都会发生，不一定外出少就不会发生意外。意外险分意外伤害（残疾和死亡）险和意外医疗险 两大类，包括人身意外伤害综合保险、学生、幼儿平安保险、航空人身意外伤害保险等近50个意外险品种。投保平安保险人身意外险就能减轻意外发生带来的经济负担，对投保者有很大的帮助。
想为家庭撑起一把保护伞，并不需要投资太多。从目前保险行业来看，平安保险 人身意外险的保费并不是太高，一年只需几百元保费，就能获得较完善的意外保障，有些意外险还通过附加保险计划来获得意外医药补偿和住院给付金，有效缓解因遭遇意外而给家庭财务带来的损失。
投保平安保险人身意外险 最快捷的方式是选择网上投保，中国平安保险网销平台，险种齐全，每个险种都有详细的介绍，投保十分方便，一键就可完成投保。平安保险家人健康的保护伞，这是平安客户一致公认的。
给顶梁柱“减负” 优先投保是关键
社会发展迅速，人们肩负生活和事业的压力越来越大，而这其中家庭顶梁柱的负担更重。如何“减负”成为社会中流砥柱及其家人共同关心的话题。究竟怎样为家里的顶梁柱选择一份合适的保险呢？
都市人“三座大山”
意外、疾病、养老压力，现代都市人总是被这新“三座大山”压得喘不过气来。首先是意外之殇。车祸、跌落、烧烫伤、溺水、切割伤等，这些无意识的、意料之外的突发事件，总易造成人体损伤，更会直接加大家庭医疗费用的支出，甚至造成家庭潜在收入能力的巨大损失。
报告指出：“人有旦夕祸福，灾难从不会在到来之际先打声招呼，意外险可以让您的出行免去后顾之忧。”其次是健康之忧。由于现代都市人的不良生活习惯，如烟酒过量，压力大，饮食结构不平衡，加之环境污染，大部分人的身体都存在着或多或少的隐患。
来自卫生部疾病预防控制部门的数据显示，中国目前确诊的慢性病患者已经超过2.6亿人，因慢性病死亡占中国居民总死亡的构成已经上升至85%。
“罹患重病是我们经不起的灾难，而因病致贫更是我们担不起的责任，一份商业重疾险可以作为对抗病魔的主力战将，把健康和幸福带回你的身边。”保险专家在接受记者采访时强调称。
再者是养老之困。随着科技和医疗水平的提高，人类的寿命越来越长，这是社会发展的必然趋势。越来越多的人开始担忧“活得太长”的风险，如何舒适养老、富足养老成为人们备受困扰的难题，也有越来越多的人开始关注商业养老保险。
投保误区
在中国人的家庭观念中,宁可自己受点苦也要先孝敬老人,疼爱孩子,于是,很多年轻夫妇都给孩子和老人买了保险,这是市民保险意识提高的表现。然而，目前大部分年轻夫妇的第一份保险买给了老人和孩子,而忽视了最应该先保障的自己,这种家庭保险规划被保险专家认为是一种误区。
优先为“支柱”投保
“对一个家庭而言，特别是有孩子的家庭，父母是孩子的精神支柱，更是家庭的经济支柱。”在上述保险专家看来，他们身上肩负的家庭责任最重，承担的劳动强度最大，遭遇意外和疾病的可能性最高。
特别是现在的家庭结构中，大部分城市中产家庭都是背负了一定的房贷，为了家人的安乐生活，每月要按时支付月供款，还要为孩子的教育金，为自己和配偶的养老金，为双方老年父母的孝养金等方方面面的支出操心。
因此，对一个三口之家而言，什么风险最大？答案是：家庭支柱的意外、疾病风险。调查报告分析，万一家庭支柱遭遇不测，一个家庭便失去了稳固的经济来源。然后要考虑夫妻双方的养老保障。
通常，我们会建议消费者采用意外险、定期寿险、两全保险、重大疾病保险、医疗费用及津贴保险等为家庭支柱安排好意外和健康类保障，以应付最大的风险事故，然后用年金保险应对养老财务需求。这些各不相同的险种仿佛一张张网，保护人们的生命财产和财务安全。
前期预防不可忽视
据有关获取理赔资料显示，东莞目前重大疾病发病率排第一的是癌症，其次是心肌梗塞。在各大癌症中，居于首位的是鼻咽癌，且患病者以30岁至45岁的中年人为主。建议这一阶段的男性，尤其要关爱个人身心健康，经常体检，早发现早治疗。
此外，从东莞男性投保情况来看，主动为自己投保的男性不多，以其另一半前来为其投保的居多。从这点看，女性的投保意识比男性强，在此提醒广大男性朋友，关爱自己就是关爱家人。
后面保障有小技巧
投保亦有小技巧，特别是在后面保障上，可选择“交叉投保”方式。即投保人丧失了投保交费能力，保险公司亦承认该保单继续有效。
在为孩子投保时，建议仍以家中经济来源的顶梁柱父亲作为投保人首选，其第一受益人，才是孩子。从某种意义上来说，这样，无论发生何种意外，孩子经济上都不会受到过多影响。
保险知识汇总，低保和养老保险解决了他们的后顾之忧
在搬迁前，赤沙村的吴雪凤老人一家祖孙８口全都挤在一间小砖瓦房里，家具农具挤占了本不宽敞的小屋不少面积，平日里弯个腰、转个身，都有些困难。家庭收入主要靠儿女们在外辛辛苦苦打工挣点钱。小小的几块地里，除去老两口投入的成本，基本上赔本赚吆喝，一年到头进不了几个钱。拿老人的话来说，权当劳作当运动，活动活动筋骨。
吴雪凤老两口非常支持钢铁项目建设，很早就搬到了万头临时安置点。在临时安置点她一家分到了４间临时安置房，住宿条件较搬迁前宽松得多。在老人的精心收拾下，室内摆放整齐有序。在领取７００元的低保后，吴雪凤一家生活得到了明显改善。几个儿女在广东打工，不占家里伙食，每月的低保就老人和小孙们开支，加上儿女经常寄点钱回来，手头比以前宽松了许多，紧张的日子不见了。交纳养老保险老人是走在村里群众的前头，虽离领取养老金还有几年，但老人觉得很满意。她说，以前农村人就是有钱交养老保险，也没那个机会，现在钢铁项目来了后，市里政策好，村民到市民，市民有的如今我们农村人也有了，再过个几年，也能领取养老金了，到那时，单养老金就够老两口花销了。
又是党员又是队长的７１岁的易会辉阿婆，也是低保实实在在的受益者。在搬迁前，靠的是几块种了一辈子的盐碱地，尽管老人何等的精心耕作，也没结出老人满意的果实。老人的生活和吴雪凤一样，捉襟见肘，经常是钱用了月初没了月底，手头的钱总算计着花，省了又省。住了多年的老旧瓦房，经多年风雨，墙面遍体斑驳，就是这样，老人也舍不得拿出一些钱来修补一下。到了临时安置点后，老人全家也分得了几间临时安置房，居住条件陡然提升。尤其是在领取７００元低保后，老人脸上笑容也比以前多了几分。她说别看只有几百元钱，但她能做很多事，今后要吃穿好一点。在拿到第一笔低保后，老人为家人添置了几件新衣，饭桌上也经常能看见荤菜，油水也多了些。
手中有钱，生活不慌。已领取第一笔养老金的老人们，生活也是今非昔比，心情明显好了许多。老人们都说，以前要用点钱，都得向儿女们伸手，心情有点复杂。要吧，儿女们的生活也不是很富裕，用钱的地方多的是，作为老人心里多少有点不安。不要吧，身边没几个钱，总归不方便，多少总得有点。现在不一样了，每月都能领取几百元的养老金，再也不用向儿女们伸手了，自己想怎么花就怎么花，儿女们也省了一份心事，也能安心做自己的事情。
由于居住集中，老有所养的老人们每天互相串串门，玩把纸牌，拉拉家常，笑容整天都挂在脸上。老人们还说，现在要加强锻炼，把身体养好，今后日子长着哩，更好的日子还在后头，要在漂亮的永久安居房里安度晚年。
五保户张耀德大爷，以前每月有几十元的生活补助，在搬迁后，每月的低保就有１７０元，加上老人平日里再弄点小钱，吃了上顿愁下顿的日子也一去不复返了。现在老人整天乐呵呵地过着自由自在的生活。徐群帮老人家里有了７００元低保后，生活变化也非常大，精神也足了许多。
临时安置点相关部门的工作人员说，看见老人开心，生活困难的家庭生活水平得到提高，他们也很开心。他们表示要继续加大宣传力度，把市里的好政策力争宣传到每个失地农民，让更多的失地群众享受大项目建设的成果，为失地农民做更多的好事。
