意外险是家庭顶梁柱选购保险的首先要考虑的，对意外的保障也就是对家庭收入的保障。意外险的额度一般建议在年收入的5至10倍，万一不幸发生意外事故，也能保证家庭至少5年的财务稳定。当然，实际保费额度要根据家庭具体情况来决定。保险责任需了解。家庭顶梁柱在购买意外险时，要明确保险责任以及免责条款，最好包含意外身故和意外医疗保障。
作为家庭顶梁柱，日常工作和生活压力较大，健康问题颇受关注。在意外保障做足的情况下，购买份适合的医疗重疾险很有必要。家庭顶梁柱购买医疗重疾险时，保额应该是年收入的5倍。假设一个家庭中，先生的年收入是20万元， 太太的收入是5万元，那么，先生应购买50万元保额的重大疾病险。
家庭顶梁柱日常工作压力大，抽烟、酗酒、熬夜等较为常见，购买份适合的寿险产品有必要。在购买定期寿险时，建议以20年的保障期限为佳。此外定期寿险的保障范围有限，建议投保时附加医疗类保险，尤其是意外医疗附险。终身寿险责任单一，保费相对较低。这一险种比较适合在家庭中收入是主要经济来源的家庭成员，用来弥补其身故或失去劳动能力后带来的家庭收入的减少，保证家人的正常生活。
提示：家庭顶梁柱买保险的顺序应该是：意外、医疗重疾、寿险，对于经济条件好的可以选择理财产品，对于经济条件拮据的家庭来说，投资理财类产品可放弃。此外，不同工作情况的家庭顶梁柱，需选购极具针对性的保险。
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家庭顶梁柱买什么保险 意外险不可少
与家庭其他成员相比，家庭顶梁柱身上的担子十分重，面临的风险也比较多，如何保障家庭顶梁柱的健康安全成为一大难题。在众多的方法中，给家庭顶梁柱买保险是很多人的选择。那么家庭顶梁柱买什么保险？大家对该问题要心中有数。
家庭顶梁柱买保险，首先是意外险，意外险其实是特别常见的一种保险，我们在坐飞机坐车的时候，售票员经常会问：加不加保险？那就是意外险啦。意外险可以说是性价比最高的入门型保险，现在网络上售卖的综合意外保障险，50万元保额年保费只需要几百块钱，特别适合经济比较困难的家庭。
再者是重疾险，一个家庭的顶梁柱如果患上重疾的话，可以说是对这个家庭的致命打击，不仅失去了经济来源，医疗费用也是个极大的负担，所以重疾险也是非常有必要的，应当进行考虑，且保费也不是特别的贵，20万保额一年也是几百块钱而已。
最后是寿险，在有了意外险和重疾险之后，手头比较宽裕的家庭可以考虑用寿险来做一个补充，当不是因为意外或者重疾身故时，寿险就能发挥它的作用了。需要注意的是，寿险由于包含了未来年老时的保险费用，所以会非常非常地贵，初期在付保费的时候会非常地艰难，还有可能因为支付不起某年的保费而半途而废，所以建议是买定期寿险。
家庭保险规划应科学进行 顶梁柱应优先买保险
很多家庭在进行保险规划时，会优先为孩子和女性成员购买保险，殊不知最应该购买保险的家庭“顶梁柱”壮年男性却没有保险。对此保险专家建议，科学的家庭保险规划应该是“先大人后小孩”，“顶梁柱”应优先买保险。
南开区居民陈先生在外企工作，月收入1.2万元，妻子在事业单位工作，月收入4000元，孩子6岁上小学一年级；陈先生的父母均退休，有养老金。今年3月份陈先生突发疾病，无奈辞职，治疗花去近30万元。经调查，陈先生虽然给孩子、妻子、母亲分别购买了意外险、医疗险等保险产品，却从没给自己购买任何保险，无法从保险公司处获得任何理赔。
太平人寿理财顾问表示，类似陈先生这样的保险客户有很多，在以往的客户回访中，不少家庭优先给女性成员、孩子或者老人购买保险，而“顶梁柱”没有一份保单，其实这是不正确的理财方式。对一个家庭来说，收入最高的成员应该优先购买保险来分散风险，因为一旦其遭遇事故，家庭收入将大幅下滑，会影响家庭正常生活。
南开区一家寿险公司销售人员指出，一般父亲是一个家庭的“顶梁柱”，身负赚钱养家的责任，工作压力大，遭遇意外伤害的几率更高，应该优先购买保险。给“顶梁柱”买保险应以保障为主，适当购买意外险、医疗险等产品，防范重大疾病和意外伤害。
提示：综上可以看出，家庭保险规划首先应该为“顶梁柱”购买保险，这样就等于给家庭的每个人都提供了一层保障，从而让家人可以享受到双重保障。
险种 家庭经济顶梁柱应优先购买保障类险种
保险专家建议：每个肩负着家庭责任的人就像拉着车走上坡路，年龄越大，家庭之车的分量就越重；越往上走，就越容不得牵引之绳有半点纰漏，这就需要我们尽早做好规划和保障，以备不时之需。
建议一：购买意外保险，防范人身风险。
意外险是用以保障被保险人遭遇非本意的、外来的、突发性的非疾病意外事故而造成的残疾或者死亡的风险。作为家庭收入主要来源的“顶梁柱”，有必要为自己投保一定量的意外保险，每年只要花费几百元，就能拥有几十万元甚至上百万元的意外保障，能够极大程度上消除在工作、路途中的后顾之忧，给家人以安心保障。
建议二：购买适量健康险，轻松抵御健康风险。
健康险俗称疾病险或者医疗保险，同时也涵盖了呵护类以及住院补贴类险种。参加健康保险后，被保险人在有效期内发生疾病、分娩或因疾病、分娩而致死致残时，保险公司承担给付保险金的责任。
相较之社保医疗保险，商业健康险承保范围大，承保疾病多，赔付种类全，已经成为社保体系之外必不可少的保障体系之一。俗话说人吃五谷杂粮。人生在世，生老病死，谁都免不了罹患疾病，趁着身体状况比较好的状况下，可以为自己和家人购置一些健康类险种，以预防疾病风险，住院还可享受补贴，有些公司险种甚至涵盖了医疗绿色通道的功能，可以说是全面呵护，体贴入微。
建议三：适量购买分红险，理财分红两不误。
如何在高速变化的经济环境中确保资金的保值增值，如何在危机四伏的投资环境中谋求稳健的回报，成为每一个投资者必须思考的问题，同样也是“一家之主”必须面对的问题。在日常生活和必要保障之外用结余资金购买一定量的年金类分红保险，投资购买之后便能确保年度保险金的领取，此外还有公司分红来抵御通货膨胀风险，按险种不同还能选择不同领取方式，也可存于银行累积生息，甚至还能作为长辈的养老金来使用，可谓一张保单，全家受益。
社保 而立之年 顶梁柱更需给自己一份保障
客户资料：Y先生，31岁，司机，月均收入4500元
年缴保费：6748元客户需求：意外、医疗、重疾（注重癌症）、养老。保障为主，兼顾本金安全。客户资料：Y先生，男，31周岁，客运司机，月薪税后4500左右，社保齐全
Y太太，女，28周岁，家庭主妇，老家农保
孩子2周岁
由于目前家庭支出方面及工作业务支出的考虑，Y先生本人预算控制在每年7000以下。
客户信息分析：
根据交流结果，由于Y先生朋友的父亲之前因胃癌过世，对重疾（主要是癌症）更注重。同时公司医疗保险报销比例较高，对医疗津贴暂不做过多考虑。
由于其本人是一个家庭中的经济支柱，收入来源目前都靠其承担，在设计的意外及重疾保障方面考虑更多，并且要兼具养老储蓄的考虑。同时由于其目前每年的预算限制，尽量将计划做到符合其要求的最大效益，又因为在重疾中其本人对于癌症的保障更为注重，因此配合一定的针对险种。
保险计划方案：
保障内容：
因疾病身故或全残，赔付至少20万；因意外身故或全残，赔付30万。
确诊32种合同内列重疾，赔付10万
因意外产生的医疗费用，每年限额1万（除去社保等第三方报销后）
确诊癌症（与重疾赔付不冲突，可累加）赔付5万；
癌症确诊住院期间住院补贴每天100元，每年180天为限；
癌症手术金1万，每年最多2次；
癌症放、化疗保险金2万，每年一次，保险期间内最多10次；
肝脏移植术或造血干细胞移植术保险金10万，累计最多2次。
利益内容：
满期可得（10万+累积红利保额）×105%+终了红利，可作为补充养老金。
年缴保费6748元，缴费20年，保至70周岁。
如何为低收入家庭买保险
相对于高收入家庭，中低收入家庭更需要保险保障，那么，如何为低收入家庭买保险呢？低收入家庭在买保险时应先投保一些消费型险种如意外险、健康险和寿险，还要遵循先大人后小孩、缩短保期的原则。
中低收入家庭购买保险的主要目的就是在家庭发生意外变故时，通过保险公司的保险保障，使家庭经济不至于遭受重创。因此，中低收入家庭有限的保费预算应先考虑为家庭的主要经济支柱投保，投保次序应该是“先大人后小孩”。
中低收入家庭应先投保一些没有投资功能、纯消费型的短期险种和一些纯保障的长期储蓄型险种，经济上比较充裕时，再考虑分红、万能、投资连接保险等投资型险种。在投保非投资型险种时，也应分清主次，即先投保寿险、健康险，然后投保养老险、教育险。
保险期限的长短与保险费率的高低直接相关，在寿险保障方面，一年一保的意外险和定期寿险的费率要比终身寿险低；在健康保障方面，一年一保的消费型重大疾病保险、定期重大疾病保险的费率也要比终身型重大疾病保险低。同样是定期寿险，保险期限也有多种差别，其对应的保费也有多个级别。因此，为了节省保费，低收入家庭应适当缩短保险期限，只要在最需要保障的时候能有保险保障即可。
提示：低收入家庭买保险应该先完善大人的保障，选择消费型险种，还要拉短保险期限，长期的保险保费比较高，不合适低收入家庭。另外，低收入家庭在没有完善大人的保障下，不要为孩子选择保险，毕竟大人的收入才是孩子保费的来源。
月薪5500元家庭如何为孩子买保险
孩子是整个家庭的希望，对于低收入家庭而言，由于抗风险能力比较差，更加需求加强孩子的保障。及时为孩子构建一份全面的保障规划是必要的。为了便于大家更好的了解，下文将结合具体案例对此进行分析。
月薪5500元家庭孩子投保案例介绍
康先生是一家广告公司的行政人员，月薪约为4000元，其妻子李女士在一家超市做收银员，月薪为1500元。夫妻二人目前有房没有负债情况。夫妻两人的孩子雅琪目前正上幼儿园中班，今年刚好4岁半。由于孩子比较调皮，而且平时都是由夫妻双方的老人来照看的。康先生想要给孩子提供好一点的保障，之前没有给孩子买过任何保险。于是就咨询网，根据他的家庭状况以及孩子的情况，应该如何买少儿保险呢？
月薪5500元家庭孩子投保需求分析
由于康先生的家庭经济收入水平比较有限，夫妻两人月薪收入合计才5500元，除去基础的生活开支每个月结余最多为3500元。所以在为孩子做投保规划时应该优先关注基础性保障。而意外和疾病是孩子成长过程中的两大主要风险，建议康先生在为雅琪投保时优先关注意外保障，其次关注健康保障。
月薪5500元家庭孩子投保规划
1.优先投保少儿意外险。泰康“少儿乐”综合意外险具有保费低廉和保障全面的优势，对于家庭经济收入水平一般的康先生而言，每年60元的优惠价格可以帮助雅琪获得5万元的一整年的意外伤害保障，投保是十分划算的。此外，该产品还针对孩子在校日与非在校日的不同，提供不同的保障，让孩子三百六十五天天有保障。对于在校日意外伤害保障方面，医疗报销高达90%，住院津贴20元每天，对于已经上幼儿园中班的雅琪而言，保费低廉保障划算。
2.其次建议康先生在雅琪户口所在地为雅琪办理少儿医保，可以针对雅琪日常的感冒发烧之类的小病提供医疗费用报销。在雅琪基础性的医疗保障全面的情况下，建议康先生重点关注雅琪的重疾保障，因为对于经济收入水平不高的家庭而言，少儿重疾的医疗费用才是一项大的风险。宝贝健康保障 自选型计划是针对满28天-18岁儿童提供的意外伤害、重疾等保障的综合型少儿健康险产品，该保险产品最大的特色在于可以在重疾、住院医疗（疾病、意外）、意外伤害、意外住院津贴间自由选择，灵活搭配。由于规划之前一定为雅琪投保了少儿意外险和少儿医保，所以建议康先生在投保该保险时选取10万元的重疾保额，其他的均不作投保。这样算下来康先生一年只需支付166元就可以获得10万元的重疾保障额度。投保既不存有经济负担，同时也能够全面雅琪的健康保障。
提示：低收入家庭在为孩子投保时，建议优先关注孩子的意外保障，其次关注孩子的健康保障。由于家庭经济收入水平十分有限，所以建议在为孩子投保时尽量以基础性的保障为主。网是提供专业少儿保险的投保平台，欢迎广大家长前来选购。
