贷款人意外身故 中国人寿偿还巨款
当宁夏灵武市农村信用联社中心区信用社工作人员从中国人寿宁夏灵武市支公司拿到49.8万元的支票时，紧锁的眉头舒展了许多。
2009年2月下旬，长期从事物资、商贸生意的商人沈建军在宁夏灵武市农村信用联社中心区信用社办理了80万元贷款。办完手续后，银行客户经理向其讲明了大额贷款投保人身意外伤害保险的意义和作用，沈建军根据其贷款额度办理了最高保额为49.8万元的短期借贷人身意外伤害保险，年交保费1660元。
2009年7月27日22时许，沈建军从其家外出至路对面商店买东西，在其居住小区门口过马路时发生车祸，致其颅脑损伤合并胸腔脏器损伤及全身多处创伤，于7月28日凌晨死亡。
2010年1月25日，宁夏灵武市农村信用联社中心区信用社与沈建军家属向保险公司提出理赔申请，中国人寿宁夏灵武支公司经过审查得知，沈建军还分别于2004年、2007年、2008年投保了国寿鸿鑫两全保险、国寿美满一生年金保险和国寿康宁终身等保险，连同2009年投保的短期借贷人身意外伤害保险，总保险金额高达79万元。
现在社会上人们的保险意识越来越强，很多人不但购买了社会基本保险，还购买各种商业意外险。对人们来说，意外保险的意义在哪里呢？
首先，意外保险重点就是针对各种意外，比如交通意外、生活中的意外伤害等等。人生漫长，它不会一直平坦，总会有未知的阴霾出现在未来的道路上。一旦意外来袭，拥有一份意外保险，会大大增加应对能力，提高对风险的抵抗力。花钱买放心，遇到风险就可化为保障，购买意外保险的意义就在于此。
其次，意外保险可以补充社会基本医疗保险的不足。基本医保覆盖范围广泛、保障可靠，但其也有不足之处，比如起付线过高、报销封顶金额低、对定点医疗机构限制过于死板等等。而商业意外险中的意外住院和门诊医疗项目中起付额超低，像平安综合意外险中规定，免赔额仅为100元，而其保额高达50万。意外住院治疗时，如果因病情急，可以就近治疗，只要三天后转入保险公司定点医院即可。这些内容都可以补充社会基本医保的不足，从这方面看，即使购买了社会基本保险，也需要再买一份商业意外保险。
链接：中国人寿意外险种类介绍
1 吉祥卡B（金卡）150元
意外伤害身故、残疾：80000
意外门诊医疗费用：1000
意外住院医疗费用：2000
意外手术医疗费用： 5000
报销：100元免赔 80%报销
1-4类人员投保，18-65岁，每人限购2份。
2 吉祥卡B（白金卡）268元
意外伤害身故、残疾：150000
意外门诊医疗费用:2000
意外住院医疗费用:3000
意外手术医疗费用:6000
报销：100元免赔 80%报销
1-4类人员投保，18-65岁，每人限购2份。
3 畅行卡A 50元/一年
飞机意外：200000
轨道交通工具意外：100000
水上交通工具意外：100000
机动车意外：100000
不分职业类别，18-70周岁，每人限购2份。
4 畅行卡（航空）一年50元
飞机意外伤害：1000000
6-70岁的人群投保，每人限购一份。
5 畅行卡（尊享） 一年388元
飞机意外伤害保额：3000000
火车（含地铁）意外伤害：1000000
轮船意外伤害：800000
机动车意外伤害：300000
自驾车意外伤害：200000
每人限购一份，18-70岁的投保。
精选阅读
人保健康 让您无后顾之忧
人保健康“医诊无忧”社保补充个人医疗保障——计划A（5年）
投保年龄：18-60周岁
基本信息
产品亮点：满期返还型长期保障型护理保障自选保额
适合人群：已参加投保所在地城镇职工基本医疗保险的个人
保障权益
社保补充保险金100000被保险人经医院诊断必须住院治疗的（因疾病引起的住院，等待期为30天），按以下情况给付：在被保险人享有基本医疗保险期间，保险公司对个人负担的部分，扣除400元的年度免赔额后，给付80%；在被保险人基本医疗保险中断期间，保险公司在社保范围内的医疗费用扣除400元的年度免赔额后，给付20%。
身故保障所交保费如被保险人在保险期间内身故（因疾病原因导致的，等待期为30天），保险公司向投保人无息返还已交纳的保险费，合同效力终止。
生存保障所交保费如被保险人在保险期间内没有丧失日常生活能力且保险期间届满时仍生存，保险公司向投保人无息返还已交纳的保险费，合同效力终止。
护理保险金所交保费如被保险人在保险期间内丧失日常生活能力（因疾病原因导致的，等待期为30天），保险公司按附表中各档约定的保险金额（等同于所交保费）给付护理保险金，合同效力终止。
1、携手社保强化医疗风险防范功能，化解社保超额部分的高昂住院费用支出风险，让您的医疗费用负担从此一去不复返。
2、保险期间内,被保险人未丧失日常生活能力,无论是否发生住院费用赔付，所交纳保费都将原银奉还，让您调养身心，休闲度假。
3、专业的健康管理服务，通过各种科学有效的措施预防疾病的发生，让您未雨绸缪，提升生命质量。
淘宝运费险让网购者无后顾之忧
我们在网购的时候会接触到淘宝运费险，相信很多人一听名字就知道是一个什么样的保险产品，但是，您会用这个保险吗？
中国已经开始了电子商务时代，电子商务是个很玄乎的概念，我们也可以狭义的理解为网购，所谓网上购物，就是通过互联网检索商品信息，并通过电子订购单发出购物请求，然后填上私人支票帐号或信用卡的号码，厂商通过邮购的方式发货，或是通过快递公司送货上门。国内的网上购物，一般付款方式是款到发货（直接银行转帐，在线汇款）。担保交易（淘宝支付宝，百度百付宝，腾讯财付通等的担保交易），货到付款等。
但是这个新生事物刚开始是很难得到认同的，因为这样的交易风险远远大于面对面的交易，在网购发展到现在，又出现了新的问题，就是网店东西不能试穿试用等，所以顾客都会要求退换货等服务，因此，淘宝上的淘宝运费保险应运而生。
淘宝运费保险目前分为退货运费险（买家）和退货运费险（卖家）两个类别：一、退货运费险（买家）：为解决买家在退货中由于运费支出产生的纠纷，保险公司针对网络交易的特征，适时推出退货运费险产品，也简称“退运保险”。退货运费险（买家）目前仅针对淘宝网支持7天无理由退换货的商品，买家可在购买商品时选择投保，当发生退货时，在交易结束后72小时内，保险公司将按约定对买家的退货运费进行赔付。二、退货运费险（卖家）：“退货运费险（卖家）”是指在买卖双方产生退货请求时，保险公司对由于退货产生的单程运费提供保险的服务。退货运费险（卖家）目前只针对参加“7天无理由退换货”的商家。
运费保险就是当交易过程中发生退货时，那么退货的运费保险公司会给你承担一部分的。也就是说若是你已经购买了退货运费保险的话，那和卖家商量后同意退货的前提下，你点退货，然后你也要填写快递单号的，你同时点“退货运费”，最后退货成功了，保险公司会对你提出的退货保险进行审核，通过后保险公司会把运费打到你的支付宝帐户。不过，你由于是卖家货物的问题造成的退货，你除了向保险公司赔之外，还可以向卖家索赔的。你让卖家赔你运费，让他先打到你的支付宝里。
由于网上销售库存压力较小、经营成本低、经营规模不受场地限制等。在将来会有更多的企业选择网上销售，通过互联网对市场信息的及时反馈适时调整经营战略，以此提高企业的经济效益和参与国际竞争的能力。网上购物突破了传统商务的障碍，无论对消费者、企业还是市场都有着巨大的吸引力和影响力，在新经济时期无疑是达到“多赢”效果的理想模式。但是网购只是看到照片及对物品的简单的介绍，像衣服或鞋子之类的，你就不能直接的看出适不适合你，而如果在商场购买，你可以试穿，合自己的身，就马上买下，不用考虑那么多，但是，网购就比较麻烦了。
据记者了解，网购运费险目前共有3种，包括“退货运费险（买家）”、“退货运费险（卖家）”和“拒收运费险”。买家缴纳的保费是按赔付金额的5%收取，如支付0.5元保费，对应的赔付金额为10元，最高可投1.25元，即获得保额25元。在发生退货时，在交易结束后的72小时内，保险公司将按约定对买家的退货运费进行赔付。而按卖家的投保协议规定，保费标准将按照卖家前三个月的退货率确定：如果退货率在0.5%以下，保费为0.1元；退货率在0.5%——1%，保费为0.2元，依此类推。卖家和保险公司签订的保险协议，一次签90天，每单交易收取的保险费用和卖家月度退货百分比相关，保险公司对于退货太多的卖家还有提前终止合同的权利。
另外，在现实生活中，有时会发生买家拒签订单的事情，这时卖家就要支付双程的运费。因此，“拒收运费险”的设计初衷，就是帮卖家规避支付双程运费的风险，每笔交易只要支付0.7元保费，就可以防范因买家拒签产生的运费。据了解，“拒收运费险”由卖家和保险公司签订保险协议，一次签90天，每单交易收取的保险费用也和卖家月度退货百分比相关，保险公司对于退货太多的卖家也有提前终止合同的权利。根据赔偿限额表，最高的单程运费是18元，也就是说，卖家如果买了“拒收运费险”发生了理赔，最高能拿到36元的赔付。
淘宝运费险怎么用？下面就说下具体流程：
1、买家发起退款时选择需要退货，在淘宝网输入退货物流单号，将购买的货物通过物流退还给卖家。2、卖家收到货物后确认退款。3、在退款完成后，华泰保险开始审核运费险理赔申请，审核时间需要72小时，通过审核后理赔款实时划入买家支付宝账户。但是保险公司推出的这一款保险是只针对退货产生的运费进行补偿，而对于那些换货产生的费用是不予赔付的，所以买家一定要对自己应有的利益多做了解。
随着网民对网络购物的接受度提高，第三方支付工具的飞速发展，中国网上购物市场的发展速度明显加快，数千家购物网站的应运而生。众多的购物网让消费者迷失了方向，从而让比价购物网产生，在比价购物网站中，您可以在所有购物网络中找到最便宜的商品。
关于网购运费险，有保险业内人士建议网购消费者，不要因为网购运费险的保费便宜就轻易购买，对于每次购买商品的金额较少，以及较少出现退换货情况的买家和卖家来说，显然不适合购买网购运费险，“少数怕长计”。
另外，需要提醒的是，买家购买的“退货运费险”，目前仅针对支持“7天无理由退换货”商品，而卖家购买的“退货运费险”，目前也只针对参加“7天无理由退换货”的商家。其次，“退货运费险”目前只承保顾客退货时的单程邮费，卖家再发货的运费以及换货邮费则不包含在内。最后，如果是由于快递公司造成的网购物品损坏退货，也不在“退货运费险”的承保范围内。
平安保险人身意外险让我们的生活无后顾之忧
我国是世界上自然灾害最为严重的国家之一，灾害种类多、造成损失重，社会财产更需要保险这道保护屏障。特别是这些年人民生活水平提高，居民的家庭财产不断增加，越来越多的人拥有住房、汽车等。而像住房这样的大宗财产，购置时几乎要花费家庭的所有积蓄，甚至还要向银行贷款，一旦在地震中损毁，很多家庭根本无力重置，今后的生活居住也将面临困难。大灾面前有了保险这道保障，居民受损的财产就能够及时得到补偿，政府也多了一只强有力的臂膀，抢险救灾、重建家园也会更有力量。
如何解决保险需求与保险能力这对矛盾？国外比较成熟的做法是：以政府主导、市场运作的方式建立巨灾保险制度，由企业和个人购买巨灾保险，政府提供一定补贴，多家保险公司共同承保，并通过国内外再保险市场分散风险。通过巨灾保险机制，保险赔款一般可占总灾害损失的30%-40%，很大程度上分担了政府抗灾救灾的压力。
我国在保险业改革发展和突发事件应对办法方面，也都明确提出要建立国家财政支持的巨灾风险保障体系，并鼓励单位和公民参加保险。建立巨灾风险保障体系，既需要保险业的全力投入，更需要国家财政的资金支持和政策扶持。比如，对参与承保巨灾风险的保险公司，在税收政策等方面给予优惠，以减轻保险公司的经营压力，提高公司的偿付能力，使保险公司能够承担更大风险责任。相信有了这样一个多方参与、多层次保障体系，面对自然灾害，我们抵御风险管理风险的能力将大大提高，人民群众的财产和生活也将得到更完善、更有力的保障。
“月有阴晴圆缺，人有旦夕祸福”，意外不可避免，尤其是现在随着车辆的不断增加，交通事故时有发生，意外不断发生。意外发生后对一个家庭的打击是巨大的，尤其是经济上的负担。怎么才能减少意外发生后的损失呢？要不要买意外险？很多人都会有这样的困惑，会不会买了之后用不着？会不会是一种浪费？ 其实在生活中存在着各种各样的人身意外风险，常常在人们不经意的时候给没有任何准备的人带来严重的打击，造成人身伤亡为家庭带来沉重的经济负担。当然，许多人都为自己购买了平安人身意外险，要注意的是，在购买之前需看清平安人身意外险条款 ，选择最适合自己的意外险种。
意外险，家人最好的“保护伞”， 平安保险人身意外险是最明智的选择。
对于个人而言，意外的风险分为两类，一类是共同意外风险，就是指无论这个人从事什么职业，而面临的相同意外风险；另一类是职业风险，就是指从事职业期间，面临的意外风险高低和职业有密切关联。保险公司对于意外险的定价，是在共同意外风险的定价基础上，根据不同的职业进行职业加费。坐在办公室的内勤，相对的职业加价较低，共同风险和其他职业人是一样的。而职业风险高的人群，由于职业加费高，付出的保障成本也相对高。总之，对于保险公司 而言，无论是办公室内的内勤或者是经过职业加费的高风险职业，总体风险概率是一样的，无论怎样，很多意外都会发生，不一定外出少就不会发生意外。意外险分意外伤害（残疾和死亡）险和意外医疗险 两大类，包括人身意外伤害综合保险、学生、幼儿平安保险、航空人身意外伤害保险等近50个意外险品种。投保平安保险人身意外险就能减轻意外发生带来的经济负担，对投保者有很大的帮助。
想为家庭撑起一把保护伞，并不需要投资太多。从目前保险行业来看，平安保险 人身意外险的保费并不是太高，一年只需几百元保费，就能获得较完善的意外保障，有些意外险还通过附加保险计划来获得意外医药补偿和住院给付金，有效缓解因遭遇意外而给家庭财务带来的损失。
投保平安保险人身意外险 最快捷的方式是选择网上投保，中国平安保险网销平台，险种齐全，每个险种都有详细的介绍，投保十分方便，一键就可完成投保。平安保险家人健康的保护伞，这是平安客户一致公认的。
保险知识汇总 家庭顶梁柱身价体现 双倍保障无后顾之忧
客户需求：一家三口,家庭主力,只有社保,无任何保障.需求分析:寿险+重疾+养老金.担心意外,重疾医疗费等给家庭带来大的损失.以及三十年后靠谁来。
客户资料：曾先生，30岁，it/通讯，it，月均收入5000元
侧重需求：人寿保险医疗保险养老金
年缴保费：5504元
保障计划:
险种名称
保额（万元）
年交保费
交费期
保障期
吉星高照a
10
3610
20年
70岁
附加08重疾
10
1500
20年
70岁
附加住院医疗
1
234
1年
每一年
附加意外伤害
5
100
1年
每一年
附加意外伤害医疗
15000
60
1年
每一年
首年合计保费
5504（每日15.2元）
保障利益:
1．健康账户
如患合同所保的33类重大疾病这一，提前给付出10万，（重疾独立保额，如发生，提前给付，不影响养老金的账户）
住院医疗：一年可累计报销10000元，住院津贴：20元每天
2、身价账户
因意外伤害或一年后因疾病导致身故，给付20万+累积红利*2+终了红利，最高身价达到93万(保额年年长大,复利递增)
3．养老账户
保额分红，复利递增，保障金额不断提高，满期领取10万元+累积红利+终了红利，按中等利益测算，曾先生满期可领取：657353.25，按高等利益测算，曾先生满期领取：791731.93（共交保费：102200）
产品特色：
保费低，保障高，一款产品，多重功效，保障全面，含意外，重疾，养老全面保障。病有所依，老有所养，保额分红，保值增值，客户至上，以人为本，创新性的为客户提供了灵活选择的养老方式的机会。（可55岁-70岁不同时段领取养老金）
祝福语:一家之主,保障最重要,您只是转存了五千多元钱,就为自己开一个20万的身价保障,和10万重疾的保障,而且随着年龄的增加,保费不增加,保额却年年长大,身价自动复利递增,章显生命价值,病有所依,老有所养,双倍意外保障,让您真正吉星高照.您今天智慧的决定,未来一定给您带来与众不同的人生!祝福您拥有这么好的保障,也在此感谢您对我的信任,对新华的信任.
社保和养老保险双轨齐抓，六十岁后无后顾之忧
社会保险包括养老保险吗？养老保险又是不是仅仅属于社会保险？是不是公司缴纳了五险一金你就可以安心到老呢？随着现代人的大局观念、理财观念的增强，购买保险已经不仅仅出于安身立命的考虑，更多的是一种理财或者说是人生规划。既然是我们个人整个人生的规划，那么，我们是否弄清楚了人生规划的基本概念呢？比如我们最最常听说的社保与养老保险，你又真的值多少？
养老保险，有社会保险（社保）和商业保险（商保）两种。我们常说的社保，包含有养老、医疗、失业、工伤、生育，共五个险种，只是社保刚开始时只有一个险种-养老，所以人们以为“社保”就只是养老。
社会保险是国家保险，是为了劳动者退休后的生活保障。参保者交的钱（包括单位交的）由国家来统一安排（养老统筹、医疗统筹等等），这其中国家是不赚钱的（非盈利性质）。
商业保险则是保险公司的，它不是统筹的，而是纯商业性质的，因此，理所当然地要赚参保者的钱（盈利性质）。
简单说，社保中有养老保险，养老保险除商业保险外就是社保，社保的养老险是统筹的。社保和商业养老保险区别具体表现在：
保险的目的和性质不同社会保险是国家强制性的社会保障，是一种社会政策。国家通过法律手段来强制推行。无论企业或个人愿不愿意，只要是在法律规定的范围内，必须参加社会保险。社会保险费或税的征收、给付待遇的规定都是强制性的。而商业保险是建立在双方平等互利、自愿签约的基础之上，保人可根据自身面临的风险自愿选择投保险种，协议保险金额，决定保障的标准和档次，保险公司无权强制人们投保。
保险对象和作用不同社会保险的对象是社会劳动者，目的在于保障他们的老弱病残和失业时的基本生活，也就是能满足最低生活保障。商业保险是以获得一定的经济补偿为目的。它可以使人们在退休时，能够获得和以前一样的生活品质。
权利与义务的对待关系不同社会保险强调劳动者必须履行社会保险的义务，缴纳社会保险费，之后才能获得享受社会保险金的待遇和权利，强调国家和劳动者双方的权利与义务。商业保险体现的是合同双方的责任、权利与义务的关系。商业保险的保险金额以投保额决定偿还额。
待遇水平不同社会保险个人负担多少费用跟其享受的待遇没有直接的关系。社会保险的实施有利于低收入者，有明显的社会扶助性质。而商业保险则不同。被保险人缴得保费越多，所享受的保险金额也就越多，享有的保障程度也就越高。
自主性、灵活性不同社会保险因工作发生变动，在交费、给付上受到影响及限制。商业保险不因工作或其它变动在缴费或给付上受到影响。
商业养老保险可以为人们提供更高的生活保障，对于不享受社会基本养老保险的人们可以购买商业养老保险。消费者可以根据自己的需要来选择年老时需要领取的养老金。相比较基本养老保险来说，商业养老保险不会给国家添加负担，相反可以为国家缓解社会养老压力；而且商业养老保险面向的对象更加广泛，包括所有参加社保和没有参加社保的人。
有了社保为何还需要商业养老？社会养老保险是否意味着就可以完全保障退休生活？答案是否定的。那怎样才能进一步地保障退休生活呢？商业养老保险可以说是它的一种弥补手段。
截至今年11月，全国有54家保险公司 开展了商业养老保险业务。灵活的养老金 领取时间和看似全面的养老计划，让想“早退”的你，又多了点希望。不仅如此，你还要有B计划、C计划。商业养老保险是一份保险产品。保险人和保险公司签订合同，保险人一次性或者按月、年等方式，定期向商业保险公司缴纳保险费，这个时期一般在十年以上。到了约定年龄、期限时，保险公司再定期或者一次性支付保险金给保险人。简单来说，你先向保险公司的账户存钱，期满后，保险公司再按约定数额，将钱返还给你。
我们究竟需不需要商业养老保险？社会养老保险金 分为基础养老金(社会统筹)及个人账户两部分，基础养老金部分主要由单位缴纳，缴费比例是全部被保险人缴费基数之和的20%；个人账户部分主要由个人缴纳，缴费比例为本人上年度月平均工资的8%。
如果简单来计算，可以这么算一笔账。假如一个职员，25岁开始参加社保，60岁退休，共交35年。假设月均缴费工资为1500元，退休后社会年度平均工资3000元，则其领取的社会基本养老保险金额度为：基础养老金600元（3000元×20%）+个人账户养老金420元[个人账户金额（1500元×8%×12个月×35年）除以120
