女性险让女人生活更安心
作为一位女性，一生中总面临着许多男人没有的风险。例如在生育过程中，女性不但要面对自身的健康风险因素，还会对未出生孩子的健康及安全忧心忡忡。同时，由于现在很多白领女性长时间地在室内高负荷工作，很少接触阳光，以及长期受电脑和手机辐射，女性们自身身体健康和她们的小宝贝也会不可避免地受到相当的影响。据统计，目前孕妇早产、宫外孕、重度妊娠高血压综合症和婴儿的先天性疾病得病率大大上升目前，普通的医疗险是不保障婴儿先天性疾病的，即使社保对孕妇有2500元的生育津贴，而对于相应的风险来说，也还远远不够，因此有针对性地投保女性险显得尤为重要。
面对女性不断增加的保险需求，各个保险公司也相机而动，推出不少考虑致、颇有人情味的女性险种，为女性提供了方方面面的保障。其中，太平洋安泰的安安妇婴保险（BCI）在保婴儿先天性疾病的完善性方面做得很有特色，同时低廉的保费和完善的售后服务也使其颇具竞争性。据了解，由于赔率太高，该险种在台湾地区已经停售，而在大陆地区销售的安安妇婴险针对具体国情进行了相应的完善。
一张保单两人保障
BCI是国内一份专为孕和新生儿提供医疗保障的主险产品，承保对象为年龄在20岁到40周岁且怀孕未满28周的“准妈妈”。孕妇无须通过一般保险繁琐的体检手续，只要缴纳一次保费，填妥一张保单做一些简单的健康告知，就可以使“妈妈”和“未来的宝宝”都获得保障。除提供孕妇一年期身故或全残的保障外，若婴儿出后至五周岁前，确定罹患本险所保障的32种先性疾病，都可获得比较完善的保障。其最低保额1万元，年龄21～30岁的孕妇每万元保额均为277元，一次付清，仅相当于一般意外险的价格，最高保额不设上限。
需要注意的是，该险种的承保对象必须是已经怀孕且未满28周的“准妈妈”，未曾怀孕、怀孕超过28周和已出世的婴儿均不承保范围；出于风险规避等因素，婴儿的意外死亡不在该妇婴险的承保范围内。同时，由于新生儿出生时心瓣缺损率较高，因此出生一个月内的心瓣缺损不予赔，一个月后仍不愈合的将会根据相应理赔率进行理赔。
投保范例
安嫂今年29周岁，已有6个月的身孕，2003年2月28日安哥为她投保了安安妇婴保险，保额100000元，6月30日宝宝降生人世。
安哥为此一次付清保费，总共2770元。
安嫂在2004年2月28日之前如有什么三长两短，可获赔100000元。
在投保后到2004年2月28日之前安嫂生育的子女，都将获得BCI的保障，在满5周岁前如发现患有先天疾病，可以获得相应比例的赔偿。
例如宝宝在2005年3月1日，被确诊患有先天性甲状腺功能低下，查给付比例表，为50％，获理赔50000元，后又在2006年2月27日被确诊患有白血病，查付比例表，为100％，即100000元，扣除已赔的50000元，实得50000元保险金。
部分先天性疾病种类及给付比例
先天性疾病名称给比例
1.白血病100%
2.特定染色体病：巴陶氏综合征、爱德华氏综合征、唐氏综合征100%
3.特定先天性代谢异常：苯丙酮尿症、同型胱氨酸尿症、半乳糖血症、粘多糖病、脂质沉积症及肝豆核变性100%
4.重型β地中海贫100%
5.特定先天性心脏病：心室间隔缺损、动脉导管未闭、心房间隔缺损、肺动脉瓣狭窄、主动脉瓣狭窄50%
6.特定先天性心脏病：法洛氏四联症、大动脉转位、三尖瓣闭锁及主动脉弓缩窄100%
7.两性畸形100%
8.先天性耳聋100%
9.先天性失明100%
10.先天性脑性瘫痪100%
11.血友病100%
12.先天性道闭锁合并有或无气管食道瘘50%
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先天性心脏病谱系特别广，包括上百种具体分型，有些患者可以同时合并多种畸形，症状千差万别，最轻者可以终身无症状，重者出生即出现严重症状如缺氧、休克甚至夭折。
昨天，我的一个高中同学问了一件有点辣手的事情：
他患有的先天性房间隔缺损，但是想买重疾险。
但是事情没有这么简单。他的先天性房间隔缺损非常轻微，轻微到什么程度呢？
从出生到高考毕业，他一直觉得自己身体倍儿棒，我也这么觉得，但是在高考体检的时候，在当地医院检查出来有点小问题——先天性房间隔缺损，后来问问医生说是没什么大事儿，然后这事儿就过去了，从此再也没有去看过，大学毕业后入职体检也没有查出来。
现在问题来了，他打算买一份重疾险（含轻症），但是担心“先天性畸形，变形或者染色体异常”属于责任免除，“轻症不赔，且不承担轻症豁免的责任”，“重疾“则终止合同，退还现金价值，那该如何进行健康告知啊？告知后会怎样？会加费承保吗？会除外？或者再去做一次全面体检？
这个问题很神奇，为啥只有高考体检查出来了？后来神奇的自愈了？可以说是薛定谔的先天性房间隔缺损了
首先，我简单给大家科普一下先天性房间隔缺损：
心脏的房间隔像是一堵墙，隔开了左心房和右心房；房间隔缺损在左心房和右心房中间开了个洞，连通了左右心房。
所以当心房把血液挤向心室的时候，有一部分血液会从一侧心房流到了另一侧心房（通常是从压力高的心房流向压力低的心房），这就形成了不正常的血液分流，也就是危害的根源。
心脏跳动时，左右心房的压力不同，分流会从压力大的一侧心房（通常是左心房），把血液注入压力小一侧的心房（通常是右心房）。
左心房和右心房之间多了一个缺口（箭头所指的地方）
这造成了两个后果：
1、两侧心房中的有氧血和无氧血融合到了一起；2、压力大的那一侧心房，里面的血量减少，同时压力小的那一侧心房，里面的血量增加。上图中，蓝色代表无氧血，粉红色代表有氧血，而深紫色则代表分流后的混合血。
如果分流是从左心房向右心房，那么去往全身的血量会减少，导致全身的氧气和营养供给也相对减少；当分流量很大时，会影响运动耐力和身体机能；与此同时，右心房和去往肺部的血量会增加，使右心房增大，肺动脉和肺部的压力增加，容易得上呼吸道感染和肺炎，久而久之会导致肺动脉高压，甚至心力衰竭。
缺损的大小直接决定左右心房间血液的分流量，以及缺损自然闭合的可能性，熊猫君查了许多资料发现，在成年前发现的缺损，如果大小在8毫米以下，并且没有任何症状，有慢慢自然闭合的可能。
其实，先天性心脏病是先天性畸形中最常见的一类，约占各种先天畸形的28%，而且先天性心脏病发病率不容小视，占出生活婴的0.4%～1%，这意味着我国每年新增先天性心脏病患者15～20万。
先天性心脏病谱系特别广，包括上百种具体分型，有些患者可以同时合并多种畸形，症状千差万别，最轻者可以终身无症状，重者出生即出现严重症状如缺氧、休克甚至夭折。
话说回来，患有先天性心脏病的朋友买保险，哪怕像我同学那样轻微心房间隔缺损的话，大概率也会被要求体检。
如果体检无异常可以标准体承保，如果体检有异常，最好的结果是加费承保，最坏的结果就是拒保，极少数可能除外承保。具体情况需要请查看想买的保险产品中的条款部分：《保险责任》和《责任免除》，《责任免除》部分是不管什么情况下，都是不保的。
如果没有要求投保前体检的话，那就不要为了投保刻意去体检。关于这一点详细讲解可以看谈谈体检和保险的微妙关系。
那这种不确定的情况怎么办呢？
不要隐瞒告知，不管什么情况，只要保险公司问询了，就如实告知；本身保险就是一个合同，保持最大诚信原则，对自己负责；能保就承保，不能保就不买保险了，还可以通过其他方式来转移这块的风险，如：投资、互助基金等等。
保险公司的健康告知是询问式告知，即保险公司怎么问的，我们就怎么回答。对于健康告知询问的问题，如果自己拿不准，不知道该怎么回答的时候，我有以下三条建议：
1、智能核保
通过智能核保系统，实时得出核保结论。
智能核保属于无痕核保，即便智能核保的结果不理想，也不会留下记录，不会对以后再次选择其他保险产品造成不良影响。
2、预核保
很多情况智能核保无法判断，这样就可以通过邮件或者投保系统提交病史、病历资料等信息，交由核保员做出合理的判断，给出明确的结论。
而且，预核保也不是正式核保，即便结果不理想，也不影响继续投保其他保险公司产品。
3、线下多家投保
准备好资料，线下多家保险公司尝试投保，每家保险公司的健康告知内容是不同的，选择核保结论最好的那家；
所以，最终建议就是，不用体检，如实告知，或者后面补充告知。
毕竟重疾险都是缴费二三十年，保费也比较高，如果因为购买时健康告知的问题到最后无法理赔，那损失太大了。
目前这种超级轻微的先天病，要看医生、保险公司的核保界定，保险公司的核保团队都有深厚的医学背景和实际经验，这个问题就交给他们处理就好了。
患有先天性心脏病 如何买保险？_保险知识
患有先天性心脏病能活多久？患有先天性心脏病生活中要注意什么？先天性心脏病可以买什么保险？
先天性心脏病是危害儿童及成人健康与生命的残酷“杀手”。据调查统计显示，我国每年有12万~20万的先天性心脏病患儿出生，其中复杂的、目前治疗手段尚不能达到良好治疗效果的，或易出生后早期死亡的先心病约占20%以上。
很多患有先天性心脏病的婴儿家长，在成长过程中都为孩子的健康操碎了心，有时候甚至担心孩子活不过20岁！小编有必要在这里宽慰下家长们，这个说法是误解，纯属危言耸听！
1、一般来说，先天性心脏病的儿童在幼年期进行正规治疗，可以和正常儿童一样生长发育，对于后期寿命没有很大的影响。但先天性心脏病患者在心脏出现生理改变以后才进行治疗的，寿命比同年龄组正常人要低许多。
2、部分较为普通的先天性心脏病，例如房间隔缺损、室间隔缺损、动脉导管未闭，临床有发现寿命长达六十岁以上的。较复杂的先天性心脏病，例如法洛氏四联症，大部分活不到成年。部分非常复杂的先天性心脏病，例如完全性大动脉转位未经治疗处理的话，可能很难活到3岁。
所以，患有先天性心脏病能活多久，跟患病的复杂程度和治疗时机密切相关。切莫以为是绝症，就放弃治疗！而且是早发现早治疗，等不得的！
1、保持安静，保证充足的睡眠。生活要有规律，动静结合，严格禁止跑跳和剧烈运动，也不必整天躺在床上，晚上睡眠一定要保证，以减轻心脏负担。
2、心功能不全的患者往往出汗较多，需保持皮肤清洁，夏天勤洗澡，冬天用热毛巾擦身。
3、居室内保持空气流通，患者尽量避免到人多拥挤的公共场所逗留，以减小呼吸道感染的机会。
重要提示：还是那句话，一定要及时尽早采取有效治疗。
先天性心脏病有上百种类型，不同类型的心脏病严重程度又各不相同，这样它们的核保规则也必然不同，所以本篇文章不可能给出一个适用所有类型心脏病的核保准则，仅仅是告诉大家关于先天性心脏病的一些基本带病投保准则。
准则1：对于先天性心脏病儿童，推荐购买年金险不会错。这一点不难理解，年金险主要是生存给付，被保人越长寿，保险公司将给付的保险金也就会越多。所以，对于年金险，保险公司往往更喜欢身体状况较差的客户。
准则2：如果准被保人年龄小于2周岁。对于有先天性心脏病且年龄小于2周岁的客户，在投保重疾险、医疗险等险种时候，不论为何种类型心脏病，一般的核保结论都是：延期至2周岁。这主要有两个方面的原因：1、部分类型的先天性心脏病是可以自己愈合的；2、年龄太小，不知道病情是否会恶化，客户的风险是无法评估的。
准则3：如果准被保人是成年人或老人。建议你尽快完善社保，商业保险不一定买得上。身体不健康是不能投健康险的，建议您购买意外和养老理财险。无论什么保障型的保险，越早准备越早受益。俗话说得好啊：人无远虑，必有近忧！
准则4：投保前调取完整病历资料，询问好是否同意体检、是否同意除外承保、是否同意加费。对于先心病，核保过程大致是这样的：下发问题索要完整病史资料，包括住院资料、儿保手册、定期复查的心脏超声报告；根据病历资料评估病情尚可，会下发体检；如果体检结果尚可，会做出标准体承保、加费承保、除外承保等结论。
准则5：购买医疗险和重疾险定要咨询保险公司，慎重配置！具体能不能保，要看你选择的险种。如果是保大病，有可能拒保，有可能缴的费用要高。就算买了，心脏病责任要除外。
你要做的就是买保险前，把心脏病的病情情况如实的告诉保险公司，最后结果无非以下三种情况：1、保险公司拒保；2、提高保险费；3、设定除外责任（就是说以后心脏病的医疗费保险公司免赔）
