一是投保犹豫期。
保险专家说，消费者在购买保险后，如果后悔，保险公司可以无条件退保，但后悔有时间期限，一般为10天，这就是投保犹豫期。根据保监会规定，投保人在犹豫期内退保，保险公司除扣除不超过10元的成本费外，要退还投保人缴纳的所有保费。
二是缴费宽限期。
消费者购买保险后，保险公司一般都会设定一个延缴保费的宽限期，一般为60天。保险专家说，缴费宽限期是针对期缴保费的情况而设定的，如果投保人到期未缴纳保费，则从保险单载明的缴纳日期次日起60天为宽限期。宽限期内发生保险事故，保险公司承担保险责任，但会从保户所付的保险金中扣除其欠缴的保费及利息。
三是观望期。
对于重疾险等医疗保险，由于一些重大疾病并不是突发性的，投保人可能在买保险时，本人都不知道自己存在某种疾病隐患，因而多数保险公司都对医疗保险规定了一个观望期。保险专家说，观望期一般是指从保险合同生效日算起的90天或180天以内，即3个月或半年；在观望期内发生的医疗费支出，保险公司不负责赔付。
四是最佳退保期。
由于保险公司发生的经营费用大多发生在保单生效的两年内，因此消费者要退保，最好在缴足保费两年之后，因为未缴足两年保费，保险公司要扣除很大比例的费用。这即是说，如果两年内退保，投保人的经济损失几乎是所有分期所缴的保费，或者是趸缴保费的30%。
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保险知识，老年人购买保险注意四点
老年人是疾病的高发群体，但目前可供老年人选择的保险产品比较少，而且老年人购买保险可能出现保费与保额“倒挂”现象。对此，重庆保险专家提醒，老年人购买保险应注意四个要点。
其一，优先投保意外险。“老年人遭受意外伤害的概率要高于其他年龄段的人，因此老年人应将意外伤害保险作为投保的首选品种。”重庆保险专家说，意外伤害保险具有保费低、保障高的特点，而且老年人在６５岁之前购买意外伤害保险，保费不需多缴，保障一样不少。
其二，投保重疾险不划算。重庆保险专家说，重疾险主要有定期重疾险和终身重疾险两种，定期重疾险有一定的保障期限，一般到６０岁、７０岁时保障就会终止，但投保人如果在保险有效期内未发生任何重大疾病，保险公司会以一定保费的形式或既定金额返还保险金；终身重疾险保障期限为终身，保险有效期直到身故为止，不受年龄限制，满期同样可获得一笔满期给付金。但是，老年人投保重疾险并不划算，因为重疾险的保费会随着年龄的增加而提高，７０岁以上的老年人投保重疾险，保费支出大致与保额相当，有的保费支出还要超过保额。
其三，投保寿险最好在５０岁之前。“投保寿险产品最好在５０岁之前。”重庆保险专家说，寿险产品的费率都是随着年龄的增大而提高，在这种情况下，老年人投保将可能出现保费“倒挂”现象，即投保人缴费期满后，所缴纳的总保费之和大于被保险人能够获得的各项保障及收益之和。
其四，购买健康险应注意“保证续保”条款。“老年人购买健康险一定要注意保险中是否有‘保证续保’条款。”重庆保险专家说，老年人再次患病的可能性大，如果保险合同中有“保证续保”条款，保险公司就失去对被保险人进行核保的权利，这样，无论被保险人身患何种疾病，保险公司都不能增加保费，更不能拒保。
购买投资型保险需谨慎 三点需注意_保险知识
如今，随着保险市场繁荣，投资型保险也进入人们的视线，不过，投资型保险并非稳赚不赔，因为按照功能划分，投资型保险重在投资，风险保障则是其附加部分。面对保险公司高回报理财的诱惑，购买投资型保险时需保持理智，尤其需消除三大错误认识。
误区一：收益、保障可兼得。
很多人购买投资型保险的理由便是，投资型保险不仅会带来可观收益，还能得到保障，其实这种认识有失偏颇。不错，这种保险在某个时期可为保险购买人带来高于储蓄存款和国债的收益，但投资型保险的收益和保障是有侧重面的，主要表现在分红和收益上，而在风险保障上，投资型险种起到的作用非常有限。因此，即使出了险，得到的赔付金也很有限。购买投资型保险时，只需重点考虑其收益，而不能太看中其保障，要做到买投资型保险看“收益”买保险。
误区二：收益有保证。
这种想法不完全正确。保险公司推荐投资型险种时，给出的收益一般很有吸引力，往往把没有实现的保险分红率夸大。有投资收益心理的人会听信，从而形成很高的心理预期。其实，保险公司的保险收益一般都来自对收取保费的运用，没有谁敢保证其资金的投资一定会有收益，且很高。理论上说，投资型保险所承保的风险都是在自己预期范围内，都是通过对出险率的预期而设定保险费率。再说投资的风险不属于纯粹风险，并不在保险公司承保范畴内，因此，即使保险公司再作出怎样的保险收益承诺都是不保险的。
误区三：投资型保险是最佳选择。
对于任何一个人，风险保障是基本需求，而投资收益的实现，则是更高层次需求，如果没有更多时间进行其他理财品种投资，如基金、股票，则购买投资型险种获取相应收益是可取的，否则就应根据自己的实际情况去考虑购买。按照正常逻辑，只有在自己的需求满足后，才可向更高需求迈进。因此，在条件不是特别成熟的情况下，不可追逐购买投资型保险，否则会得不偿失。
家财险需求量增加 投保需注意四点
如今随着生活条件的改善，房屋及其附属设备等个人财产的价值都在与日俱增，如果遭受盗窃等意外，将会带来不小的经济损失。而家财险的适时投保，显然不亚于一位全年无休的家庭保镖，让投保人出行无忧。
业内人士表示，自2012年1月至9月，各类灾害共造成全国3.1亿人次受灾，1263人死亡，189人失踪，1076.8万人次紧急转移安置，1826.7万人次需救助；82.5万间房屋倒塌，直接经济损失3477.1亿元，看到这些赤裸裸的数字，如何为爱家提供一份可靠的保障，成为民众热仪话题。家财险的需求量自然而然的呈现了上升趋势。
数据显示最近4年国内家财险最高的年保费占全国总保费收入的比例还不到0.7%；从全国财险市场来看，家财险所占的比重仅在1%左右。然而在国外，家财险的投保率多在70%以上，是仅次于机动车第三者责任险的第二大普及险种。
家财险投保的四点注意事项
1、根据实际需要投保
家财险分为投资型家庭财产保险和普通家庭财产保险，两者的保险保障范围基本一样，投资型家财险只是不仅具有保障功能，还具有投资功能。消费者可根据自身经济实力和需要购买。另外，根据消费者的实际情况，如自住者、出租屋的房东、租房者的需求不同，可选择不同的保险产品。
2、投保人与保险标的物具有保险利益
在家庭财产保险中，投保人与保险标的物之间应该有一定的利益关系，投保人对保险标的物拥有所有权、占有权或按合同规定产生的利益，这也是投保人是否有权投保的决定因素。如果保险利益变更，一定要到保险公司在原保单或保险凭证上批注或附贴批单。
3、并非所有财产都能投保
对于拥有全部产权的房屋及家用电器和文体娱乐用品、衣物和床上用品、室内装潢、家具及其他生活用具属于家财险保障范围。而损失发生后无法确定具体价值的财产(如字画、古玩、货币、票证等)、日常生活必需品，法律法规不允许个人收藏、保管的财产，不能投保家财险。
4、切忌超额投保
家财险遵循补偿性原则，对于超额投保的部分，保险公司不负责赔偿，并且将同一财产选择不同保险公司投保，也不会得到多倍的赔偿，保险公司会各承担一定的比例按损失的实际价值赔偿。所以消费者投保时按照财产的原值足额投保即可。
投保四项险种注意点_保险知识
很多家庭都会有一笔闲置资金，此时对资产进行一次小小的规划，并为家人适当增添一些保险，就显得尤为必要和可行。面对市场上各种各样的保险产品，选来选去，但又不懂，该怎么办？
重大疾病险
从保障年限来看，现在的重大疾病险一般分为终生和定期两类，前者在价格上比后者要贵许多，但保障的范围也大得多。在选择重大疾病险时，除了应该考虑必要的费用、疾病种类、交费方式外，对重大疾病定义的了解也相当重要。许多投保人正是忽略了保险公司与自己对重大疾病理解的不同，到了索赔时才发现自己的情况不在保障范围内。
意外险主要看价格是否实惠
意外险是一种比较简单的保险产品，费用一般和年龄关系不大，因此在选择过程中，价格是主要的参考因素。在相同的保障条件下，投保费用越便宜越划算。
住院医疗保险留意有没有“霸王”条款
住院医疗保险和住院补贴保险，这两种保险常常被保险公司组合在一起，成为“综合住院保险”。选购这类保险产品时主要需要考虑价格、报销上限、报销比例、观察期长短，以及是否保证续保等因素。尤其是住院医疗保险，有些保险公司可能会针对同种疾病，在第二年增加额外条款，如果遇到了这样的“霸王”条款，投保之前最好仔细斟酌。
养老保险工薪阶层最好选传统型
选择养老保险必须充分考虑自己目前的收入水平和日常开销情况，并做好打“持久战”的准备。因为一旦投保人出现“断供”，这份为老年生活提供保障的保险就前功尽弃了。有保险专家建议，购买商业养老保险所获得的补充养老金，最好控制在未来所有养老费用的40%左右。在可以选择的类型方面，传统型和两全型养老保险很适合一般的工薪阶层，而投连型和万能型由于投入较多，比较适合投资意识和经济能力均较强的高收入人群。
