购置了重疾险，那一辈子没患大病岂不是白买了？关于这个问题，小沃也是跟很多朋友解释过的。
其实，一辈子避免了疾病的痛苦折磨，拥有平安健康的一生，也是一件极好的事情。以下小沃就为你们详细解答这个问题。
一、重疾险是什么？重疾险有什么特点？重大疾病险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为风险发生时，当被保人达到保险条款所约定的重大疾病状态后，由保险公司根据保险合同约定支付保险金的商业保险行为。它的特点如下：
1、花小钱办大事
例如：母亲为刚出生的孩子买了一款重大疾病保险，保额为50万，缴费20年，每年缴费3600元，如果孩子在第1年年底不幸患了重大疾病，那么，保险公司要赔付孩子最少50万，如果有重大疾病额外赔付那会更多，虽然孩子只缴纳了3600元的保费，但这50万保险公司是一定要赔付给孩子的。因此，我们常常说，重疾保险就是花小钱办大事，关键时刻解决大问题。当然，咱们也不希望不幸的事情发生在任何人身上，买这个保险就是预防万一。
2、可以为自己或者家人存一笔钱
现在我们很多人基本上都是月光族，尤其是年轻人，那么，每个月从自己的工资中拿出来300-500元为自己配置一份保险，如果身体发生问题可以拿出来为自己看病，如果平平安安，那么，年老的时候退保作为养老金也不错，或者就放着留给子孙后代。
3、可累计赔付
人的身价是无限的，如果小王在A公司买了100万的重疾保险，在B公司又买了100万，如果小王不幸发生重疾，那么，A，B保险公司都要各自赔付100万，累计200万给小王的，重大疾病保险和医疗险最大的区别就是在这里，重疾是一次性给付一笔钱，医疗险是实报实销的。
4、均衡费率，不涨价
在购买保险的时候，大家非常关注的一个地方那就是价格了，重大疾病保险的特点就是购买了保险以后，每年都是缴纳同样的费用，不加费，也就是咱们说的均衡费率，保险公司根据人生的不同阶段的风险进行保费均摊，因此，每年缴纳的费用都是一样的，直到缴费期满为止。
这几个特点就足以吸引我们去购置重疾险，首先，对于一辈子都没得过大病的人，小沃要表示恭喜。因为据统计，一个人一辈子得重大疾病的概率有72%，而你就是那不到28%的幸运儿！
而没得重疾，肯定得不到重疾的赔偿，拿不到赔款，那交了这么多年的保费，不是都打水漂了？不是这样的，重疾险还有身故责任这一项啊。
那么按这样看，我们买重疾险，是买带身故责任，还是到期后返还钱？
二、如何选择重疾险？带身故责任or到期后返还钱1、重疾险带身故责任
如果买了一款带身故责任的重疾险，意味着不管有没患病，最终都可以拿到保额。
带身故责任的重疾险一般都是保障终身，所以即使拿不到重疾保额，也可以拿到身故保额。这种重疾险，重疾和身故是共用保额，意思就是如果你患重疾赔了50万，保单就结束，两者只保其一。
2、到期返还保费的产品
这种就是大家比较喜欢的返还型重疾险，比如30年保障期限过后，要是没患重病且还活着在，就返还一定比例的所缴保费。
实质相当于你一分钱没花就买了份保险，不过返还的钱是在几十年后，价值要打折扣。严格来说上面提到的带身故责任的重疾险，也属于返还型保险，它是以身故保额的形式返还。
所以你要是买了返还型重疾险，就不必担心“没患大病，保费白交了”这样的问题。
3、分析总结
带身故责任的保险，虽然能够有效保证我们获得赔付，而且还能保障终生。只是其中部分功能与寿险重复，小编认为，预算有限的话，在获得同等保障的前提下可以选择不带身故的消费型保险与寿险进行搭配，让我们的保障更全面。
不带身故的消费型保险性价比虽然高，但是保障不够全面，建议搭配其他保险一同配置。
到期返还的保险产品，保额最高，性价比最低，因为在保险返还之后一般合同也就结束，老年的风险覆盖不全，得不到保障，不建议购买。
所以要么选带身故责任的，要么选不带身故责任带搭配寿险的。
三、推荐几款带身故责任的热门重疾险1、华夏常青树（多倍版）重大疾病保险
投保年龄： 0-55周岁
保险期限：终身
适合人群：个人
产品特色： 属于健康保障产品，提供100种重大疾病、20种中症和35种轻症保障， 多次赔付，疾病可豁免，还有疾病终末期、身故以及全残保障。
2、平安福2018保险计划
投保年龄： 18-55周岁
保险期限：终身
适合人群：个人
产品特色： 属于健康保障计划，提供80种重大疾病和20种轻症疾病保障，身故和意外身故/伤残保障。
3、国寿福至尊版
投保年龄： 18-60周岁
保险期限：终身
适合人群：个人
产品特色： 专属重大疾病保障产品，80种重大疾病，30种轻症疾病，轻症可豁免余期保费；身故和意外伤残也有保障。
4、天安健康源（尊享）终身重大疾病保险
投保年龄： 0-60周岁
保险期限：终身
适合人群：个人
产品特色： 属于健康保障产品，提供105种重大疾病、20种中症疾病、35种轻症疾病和疾病终末期保障，重疾累积最多5次赔付，首次确诊轻症/中症/重疾可免交余期保费，身故也有保障。
四、小结买了重疾险，就等于买了一份保障，投保人可以拿着赔偿金做更好的治疗。重疾险的保障内容比较全面，一般发病率高的疾病都在其中。此外能弥补社保的不足，很多社保不能报销的费用，可以用重疾险赔付来填补。所以购买重疾险是很有必要的，而担心会白买是没必要的。
相关知识
1岁买保险是保一辈子，30岁买保险也是保一辈子
保险其实很简单，赚钱是能力，守钱是智慧，保险就两个作用：保住赚钱的人，守住赚到的钱！
我们需要保险来转移那些未知的风险，用小钱来锁定发生风险时的大钱，这就是保险作用和意义。
买保险不是为了人情面子，而是为自己！因为，买保险的这笔钱不是给代理人，是存在保险公司给未来的你！
买保险是预防万一发生了，怎么办？家庭经济会不会被影响？孩子上学？未来的养老？或许现在很富裕，有车有房，但是意外或疾病都是在不经意中发生，人无千日好，花无百日红。
把钱存在银行，以为有足够的钱可以应付未来高额的医疗费，然而人患病高发期多数是在退休前后几年，辛辛苦苦存下的这些养老钱，可能是给医院存的。人的身体机能会随着年龄的增长而不断下降，越老越容易生病，越老越需要保障。
保险是什么？保险不能让我们不得病！保险不能让我们不意外！保险不能让我们不变老！但，一旦风险发生，小风险带来的损失往往可以承受和解决，而大风险带来的常常是危机，这些就要依靠保险来解决。
当疾病、意外来临时，保险是一份保障，保险不是为了改变生活，而是当意外和疾病来临的时候生活不被改变。与人民健康息息相关的保险业越来越受到重视，国家相继出台了各种优惠政策鼓励老百姓购买保险，保险已成为家庭需要，人人需要的必备品，保险已经发展成为国家战略。
重疾险买了不会错，解决反映强烈的“因病致贫、因病返贫”问题，使绝大部分人不会再因为疾病陷入经济困境；
意外险买了不会错，当意外来临时，能最低的减少伤害程度，避免人财两空；
养老险买了不会错，老有所依，老而无忧，晚年生活有保障。
人永远都不知道风险哪天会降临在自己身上，只有未雨绸缪，才能安心度过每一天，才能让家庭享受无忧无虑的生活。
保险公司，买了一辈子的寿险，结果保险公司破产了！那我不就白买了？作废了
最近，有朋友问小编：想买一份终身寿险，因为保障时间比较长，就很害怕要是在保障期间保险公司破产了，那我不就白买了，保单是不是也就作废了！买个保险还要担心保险公司破产的问题？
其实，针对关于保险公司破产的问题，小编回答过很多次，且有多篇文章了。这段时间大家问的更是多，小编再给大家好好说说。
首先说：新成立保险公司就非常难！因此，保险公司就很难倒闭的！
根据《保险法》第68条规定：
设立保险公司应当具备下列条件：
主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年内无重大违法违规记录，净资产不低于人民币二亿元；
有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程；
有符合本法规定的注册资本；
有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员；
有健全的组织机构和管理制度；
有符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施；
法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他条件。
简单说，成立一家新的保险公司要有以下实力：
1.有钱：根据《保险法》第68条规定，净资产出资不能低于2个亿，但是目前的实际出资情况大都在几十个亿；
2.股东有实力：只是有钱还不行，保险公司的主要股东还要有实力，信誉良好，最近三年内无重大违法违规记录，并且愿意终身在保险行业奋斗，不是抱着暴利分羹、为挣块钱的态度；
3.有一套符合规定的经营制度：公司有一套合理合规的公司制度，有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员等其他条件。
所以，就看这3条的实力规定，我们就能看到一家新的保险公司成立到底有多难了！
其次，成立阶段国家对保险公司有严格的要求外，在保险公司成立后，还有系列性的手段对保险公司进行有效的监管，具体手段如下：
保险公司九大监管
所以，保监会对保险公司有着严格的监管和风险提示，一旦保险公司有经营风险或对用户有风险威胁时，就会勒令保险公司整改，直至效果符合监管为止！
最后，根据《中华人民共和国保险法》第三章第八十四条规定：“经营有人寿保险业务的保险公司，除分立、合并外，不得解散。”简单来说，经营有人寿保险业务的保险公司，只要不出现乱来的情况，国家也不允许你倒闭的！相对应的，也很难倒闭。
但如果真的运营不去怎么办？是需要经过银保监会的同意，方可由法院宣告破产。
破产是资不抵债的情况下必须走的法律程序，而公司只要符合《公司法》的有关规定且不符合破产的要件，就可以解散。
公司法规定中，公司经营管理发生严重困难，继续存续会使股东利益受到重大损失，通过其他途径不能解决的，持有公司全部股东表决权百分之十以上的股东，可以请求人民法院解散公司。这是公司股东及经营人员对自身利益的一种保护手段。
根据《中华人民共和国保险法》规定：经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销的或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及准备金，必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受。转让或者由保险监督管理机构指定接受前款规定的人寿保险合同及准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。
这里需要提醒大家一点：这里的公司特指寿险公司或含有人寿业务的保险公司。
简单来说，如果保险公司破产，我们的购买的保险一般有两个去处：
1.转让给其他愿意接手并进行兼并重组的公司
2.如果没有愿意接手的公司，国家会指定某家保险公司强制接手，一般是国资的非常有实力的保险公司。
所以，即使保险公司出现了破产，综上可以看出，我们也不必担心自己的保单会因保险公司破产而收到很大影响，国家会安排的，因为法律上有明确的规定！
保险公司无论大小，只要是一家正规的保险公司，在保监会下面经营的，国家是不允许随便破产倒闭的，就算出现此种情况也会被妥善安排，被其他保险公司接管，不用担心。
再回到用户的问题上，即使保险公司破产，我们的寿险保单也不会产生影响。如果真的不幸碰到了你所购买保险产品的公司破产了，不要觉得有人接手，保单保障仍然有效，你就无所谓了。要及时与保险公司联系，以免到时候保单成为孤儿保单，以防后期理赔有很大的麻烦！
今天就说到这里，还有几句话想告诉大家：
关于健康险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。
比如：这款产品好不好？适不适合我？这个疾病保不保？我能不能买？有什么限制吗？等问题。
关于身故保障，尤其是寿险，大家在购买过程中也会出现很多问题。
比如：该给谁买？不该给谁买？买多少？最高限额是多少？什么产品最适合？等问题。
大家对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以联系小编，小编立马回给予解答哦。
重疾险，数目惊人｜不买保险，你这一辈子将能省下几十万元！
这两天，小编在想一个问题：如果这一辈子都不买保险，我们将能省下多少钱？在想着的同时，小编便算了下。
不算不知道，一算吓一跳！数目有些惊人！
假设一位男士，30岁买了一份含身故保障的重大疾病保险：
保额50万，缴费30年，交到60岁，并含轻症豁免，每年保费是8600元。
那么，这位男士的保费总和为：8600×30=258000元。
如果，这位男士一辈子都不买保险，他将能省下26万元的保费；而这仅仅是一份重疾险的保费，还并未算上购买其他保险，比如：意外险、医疗险、寿险等。这个数据很很很很很很惊人，对吧？这么多钱！
可你要知道，一旦这位男士在60岁之前，发生重大疾病，不但不会省下这么多钱，还将花费更多的钱！
再假设：
这位男士在35岁得了慢粒白血病，他没有购买这份重大疾病保险；
那么他将省下：8600×5=43000元，也就是4万多。
差不多是《我不是药神》中正版“格列卫”一瓶的价格；
也就是省下一瓶“格列卫”。
这个数据又怎么样？触目惊心！要知道，在重疾面前，小钱是多么的渺茫！
也许有人会说，即使购买了重疾险，拿到了这50万的保险金，又将如何呢？也不过是仅仅十几瓶的“格列卫”！
在《我不是药神》中的结尾处， 有这么一段对话，可以回答你：
三年后，程勇出狱，曹斌来接他，上车之后的对话：
曹斌：“将来怎么打算？”
程勇：“没想好呢？”
曹斌：“假药别碰了啊，没人买那玩意了”
程勇：“怎么了？
曹斌：“正版药进医保了，没人吃印度药了。”
程勇：“那挺好。”
所以，看似这十几瓶“格列卫”的金钱，它却代表着生命的延长与希望。50万的保险金，发挥的作用也将是巨大的，不管是手术还是药物治疗，代表着救赎。而这个救赎，许是下一刻，许是几年后。没有这50万的保险金，直面的只有黑暗的等待！
生活中，顺境的我们，却很少有风险保障意识。面对保险业务员的解说，我们总是很是厌烦的说：我很好，身体倍棒，不需要！抱着心存侥幸的心理，认为自己不会那么倒霉。可是谁又知道意外和明天哪一个会先到呢？一旦风险降临，将由自己和家人承担所有损失。有句话说的得很好：
不论你买不买保险，都已经投保了，只不过一个是向保险公司投保，一个是向自己的腰包投保；
一旦出事，向保险公司投保的，花的是保险公司的钱，而向自己的投保的，花的便是自己挣的辛苦钱！
自己的腰包未来能否支撑起将会发生的风险呢，可曾想过？也许你会说，重大疾病离我很远，我每天都锻炼，不会得重疾的。可是生活中的风险，又何止重疾呢？
小到—日常疾病：感冒、发烧这种小病，进医院，都得花好几百，如果是小孩生病、费用更高；
中到—一般疾病：结石、急性炎症这种类型的，进了医院至少要花好几千，如果需要动手术，可能要好几万；
大到—重大疾病：癌症、突发心脑血管疾病、器官移植这种类型的重大疾病，进医院至少十几万甚至几十万，有些甚至需要上百万；
更有甚者—意外事故：车祸、空难、高空坠物、天灾人祸等，轻者伤残，重者离世，对家人来讲不仅失去了最亲的人，也丧失了最重要的经济来源，这笔账，更大！
你自以为聪明省下的一笔小钱，是否真能抵御所有风险？
你可否知道？
一份意外险：百八十元便可获得几十万甚至几百万的保额；
一份医疗险：几百元就可以涵盖我们日常生活中的头痛脑热、小毛小病，甚至大病；
一份重疾险：相比两者保费较贵，但几千元，却能够保障未来的风险，届时助我们一臂之力。
如果我们都能在自己承受的经济压力范围内，储蓄一笔固定资金。
未来，可以帮助我们，病了有钱治，意外了有钱赔。让我们不在害怕，有抵御风险的能力，何乐而不为呢？
《我不是药神》中，假药贩子的一句话也许惊醒了很多人：有一种病永远都治不好，那就是“穷”病。
千万富豪都知道用保险来保障未来风险，又何况没什么大钱的我们呢？更应该学会用保险来转移那些未知的风险，用小钱来锁定发生风险时的大钱。这才是生活理财之道，而不是把风险投保给自己的腰包！
很多人购买保险时，总说手头紧，没钱买。其实我们不是没钱买，而是没有闲钱买。只是，你没有意识到应该把保费当成每个月的固定支出。在没有手机之前，我们无论如何也不会想到每个月的固定支出中会有手机费。但现在，我们每个月都会预留一部分钱固定的用于手机缴费上。
所以，保险也一样。需要我们每个月从收入中拿出500元左右，用于保费支出；一开始，可能会觉得经济有些紧张，时间一长，你会发现，如手机缴费一样的平常。而这日常的小储蓄，将是我们未来遇到风险时的大钱！所以，大家明白保险的作用了吗？保险无法让你一生无风险，但却可在你有风险时，发挥关键作用！
那么，保险应当怎么买呢？
小编给予大家以下投保建议：
首先，给家庭经济支柱配置重疾险，重疾险基本保额建议至少30万。已经有社保医疗的，普通医疗可不用考虑。再配置一个综合意外险，保额至少要在20万。对于一般家庭来说，夫妻双方都是生活的经济来源，所以，夫妻两人都需配置。
其次，孩子应先配置重疾险，额度不要太高，在10-20万就好，定期也可以，保障到成人即可。孩子的头痛脑热、小毛小病还是比较常见的，所以买个医疗险也是必须的。在经济预算有限的情况下，意外险可以暂时先不买。
最后，由于老人年龄大，出现意外和得疾病的几率非常高，所以，意外险和医疗险是必备的。由于老大年龄过大，重疾的几率当然也会很大，但是重疾险的保费相当高。在保费不倒挂的情况，可考虑购买，一旦倒挂，就不要买了。经济条件一般的家庭就不要给老人配置重疾险了，可以看看防癌险，比较实用的，保费也较低！
小编要说明一点：现在的经济情况不代表以后的经济情况，保险的补充随着经济的好转适时及时补充。
保险的配置是以不影响自己的正常生活为前提，但又能起到保障作用。最近由于《我不是药神》的热映，让很多人意识到保险的重要性。
所以，小编要提醒各位，不要跟风和盲目瞎购买，需要根据自己的情况和需求购买。当不了解时，可以找代理人进行规划，选择最适合的保险规划和产品。才能全面保障家庭和自己，也需根据时间的推进，定期的完善保险计划，以防出现风险缺口。
