设为首页

重疾险三大误区 错过您会后悔一辈子

2020-04-21
重疾保险规划 重疾保险知识 保险重疾规划愿景
随着工作压力的加大,现代人随时都可能面临疾病的挑战。消费者一旦患上重大疾病,将会给家庭造成巨大的伤害,提前购买一份重疾险显得尤为重要。重疾险是转嫁大病风险的理想选择,消费者在决定是否购买时,首先应该避免一些常见的误区。

误区一:有社保无需额外购买重疾险

在现有社保体系下,许多重大疾病治疗由于需要进口药物、非医保内材料等原因,诊疗费用往往不在社保的报销范围内,整体医疗费用中需患者自行承担的比例较高。有统计数据显示,我国人均重大疾病医疗支出已超过10万元,恶性肿瘤平均治疗费用达到15万 50万元。在肿瘤专科医院,自费药的比例甚至高达90%。因此,尽管不少人拥有基本医疗保险和大病保险,但是补充一份重疾险依旧尤其必要:一方面,与社保“生病—治疗—凭票报销”不同,重疾险具有“确诊即可获赔”的保障功能,因此不需要被保险人在病后四处筹钱垫付医疗费用即可获赔;另一方面,由于无需“凭票报销”,因此也不存在患者最为担心的自费药费用高、报销不了的问题。

误区二:年纪大了才需考虑重疾险

不少消费者都认为重大疾病大多发生在中老年,而且重疾险价格通常并不便宜,因此等到中老年才适合购买。但事实上,随着重大疾病发病的日趋年轻化,重疾已经不再是中老年人才需顾虑的问题。其次,由于重疾险的保费“随着年龄增长”,投保越晚就意味着为同样的保障支出更高的保费。最重要的是,由于重疾险通常还设有投保年龄限制,达到一定年龄,比如55岁或60岁以上就很可能无法投保自己心仪的产品。

误区三:买了重疾险“什么大病都能保”

投了“重疾险”,所有重病大病就都能保了?事实上,每个消费者对于“大病”、“重病”的认知范围可能都不一样,而保险业中对“重大疾病”是有明确界定的。目前,各大保险公司所推出的重大疾病保险均以中国保险行业协会颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》为基础,可涵盖《规范》包括的恶性肿瘤、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病、良性脑肿瘤(须开颅手术或放射治疗)等25种重大疾病的治疗保障。而除此之外,各家公司还会根据目标客户及市场需要自行增加部分疾病,可以说不同保险公司的重疾保险产品可能各有侧重,消费者在投保时可以详细了解。

提示:重疾险是个人和家庭抵御重疾所导致的财务风险的主要选择,所以消费者应该提前进行购买。网就容纳了多款关于重大疾病的保险产品,您可以登录进行详细了解,那里会有专业的客服人员为您进行介绍。

相关阅读

购买重疾险 五大误区要避免


随着近年来重大疾病发病率的升高,消费者对重疾险也越来越关注,但消费者对重疾险购买和理赔的误解仍普遍存在,保险专家表示,购买重疾险要避免以下五大误区。

购买重疾险误区一:所有的大病都可以保

现在各大保险公司的重大疾病种类均以中国保险行业协会颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》(以下简称《规范》)为基础,在该《规范》包括的25种重大疾病外,各家公司会自行增加一些病种,一般都达到30种以上。这些重大疾病具有两大特点:一是病情严重,会在较长一段时间内严重影响患者及其家庭的正常工作和生活;二是治疗花费大,复杂的药物或手术治疗需要支付昂贵的医疗费用。比如:恶性肿瘤(也就是我们通常所说的癌症)、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症)等。

购买重疾险误区二:所保病种越多越好

前面所说的《规范》中列明了25种重大疾病,目前市场上所有商业重大疾病保险都是以此为保障核心的。可以说,这些重大疾病是在统计数据基础上筛选出的最常见的重大疾病种类。在此基础之上,有些重疾险增加一些疾病种类,扩大了保障范围,相应的保费也自然会增加。对于消费者而言,在选购时,要多关注增加的重疾种类的发病率,为增加一些发病率不高的重疾保障种类而支付更多的保费,肯定是很多消费者不愿意的。

购买重疾险误区三:不差钱保费一次全交完

“虽然这类产品是允许一次性趸交的,但我通常不建议他们这么做。”保险专家表示。对多数消费者而言,相比一次性缴清,购买同样的重疾保额,缴费年限越长,如10年、20年、30年等,每年的保费会低很多,缴费压力小。更重要的是,在缴费期内,考虑到通胀等因素,期缴更经济。同时,重疾保障的等待期一般为投保后的90天或180天,如果在缴费期间内不幸罹患重疾,则缴费可以停止,同样可以获得保险赔偿。

购买重疾险误区四:买重疾险,给孩子先买

“这其实不是购买重疾险的误区,而是很多消费者购买保险产品时的一大误区。”保险专家说。家长希望把一切好的都给予子女,但对于不少经济条件有限的家庭,家长给孩子买了充足的保险,而对自己反而舍不得买。“家长是经济支柱,也是子女保单的保费来源。如果不幸发生意外,丧失缴费能力,那么不仅家庭的经济无以为继,子女的保障也无从谈起。”保险专家强调。

购买重疾险误区五:10万元不够30万元又太贵

重疾险的种类很多,有消费型、保费返还型、保额递增返还型、多重保障返还型等,每种类型的价格肯定是有区别的。每个人应根据自己的工作性质、风险高低、收入水平等方面综合考虑。“最重要的一个观念,是可以分阶段地进行购买。”保险专家介绍,例如一位男士月收入4500元/月,每月汽车贷款1200元。“收入并不高,但想拥有一份高额的重疾保障。因此做了一个分阶段购买的组合产品:在35岁前,以消费型重疾为主,每年保费不足2000元即可拥有30万元的重疾保障;从36岁开始买返还保费的重疾产品,每年缴费约8000元,保障到85岁。如果保障期内没有发生理赔,则返还所有保费,还有一定分红。

提示:综上所述,购买重疾险要避免以上五大误区,认清重疾险的保障范围、种类以及报销项目。此外,要先给自己购买重疾险,其次才是孩子,因为,家长是经济支柱,也是孩子保单的保费来源。

重疾险投保时五大误区需注意


重疾险是健康险中最具保障作用的险种,人们在投保时,总以为重疾险可保所有大病,其实这是重疾险投保时的误区。那么消费者在重疾险投保时,有哪些注意事项呢?重疾险存在的误区又有哪些?

误区一:买重疾险,所有大病都可以保?

现在各保险公司的重大疾病种类均以中国保协颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》为基础,在该《规范》包括的25种重大疾病外,各家公司会自行增加些病种,一般达30种以上。这些重疾具有两大特点:一是病情严重,会在较长一段时间内严重影响患者及其家庭的正常工作和生活;二是治疗花费大。

误区二:重疾险产品所保病种越多越好?

消费者在投保时,关注所保病种的种类,不妨更多关注重疾产品的功能和服务,比如中德安联有些重疾产品就包括了轻症重疾的保障,有重大疾病“二次赔付”或“三次赔付”等功能。

误区三:现在不差钱,保费一次全交完?

交费年限需根据自己的年龄和收入水平来设定。对多数消费者而言,相比一次性缴清,购买同样的重疾保额,缴费年限越长,如10年、20年、30年等,每年的保费会低很多,缴费压力小。更重要的是,在漫长的缴费期内,考虑到通货膨胀和收入实力增长等因素,期缴形式更经济。

误区四:重疾保额10万不够,30万又太贵?

每个人应根据自己的工作性质、风险高低、收入水平等综合考虑。“但最重要的一个观念,是可以分阶段的进行购买。保险保障不是一朝买了就一劳永逸,而是要伴随不同的人生阶段和风险变化做出调整的。”

误区五:买重疾,给孩子先买?

先给孩子买重疾险,这是很多消费者购买保险产品时的一大误区,家长是经济支柱,也是子女保单的保费来源。如果不幸发生意外,丧失缴费能力,那么不仅家庭的经济无以为继,子女的保障也无从谈起。

提示:重疾险投保,能给生活带来保障,但在投保过程中,要注意投保所存在的五大误区。消费者们在投保时,可事先做详细咨询,以免进入误区。网作为专业的电子商务保险平台,为您提供丰富的保险咨询。

重疾险:您需要的存在


随着社会的发展,人们的压力也越来越大,患上重大疾病的几率也是越来越高,虽说重大疾病不再是不治之症,但是却非常的耗时耗钱,因此,提前购买一份重疾险越来越有必要。

随着医疗技术的进步,重大疾病不再是不治之症,但重大疾病的治疗却是一场持久战,只有及时、有效的治疗才能赢得最后胜利,提前做好重大疾病的财务准备越来越必要。

“当长安街的自行车洪流被黑压压一片的汽车所取代时,当餐桌上的绿色蔬菜被肥腻的动物脂肪和动物蛋白所取代时,当孩子们的球场和游泳池被网吧和家庭作业的写字台所取代时,当整个中国面临污染的水、空气、土壤和食物威胁时,人们在与心脑血管疾病、糖尿病、高血压、各色癌症以及心理疾病共舞。”

现居于美国西雅图的圣地亚哥大学博士石卓然长期研究中国问题,他在《2040年的中国与世界格局》一书第二篇第九节中,如是描述中国所面临的健康危机。近30年来生活方式的快速改变正将中国社会引入巨大的心脑血管疾病和癌症的危机中。

重疾风险:人人可能面临的一道坎

据资料显示,中国目前有高血压患者1.8亿,糖尿病以及糖尿病前期患者2.5亿,高血脂症患者人数为9000万,烟民3.5亿,肥胖症患者超过7000万。0-64岁之间每死亡4人就有一人是癌症患者。

重大疾病,几乎成为了每个人一生中都可能面临的一道难关。

而且,随着环境的恶化、生活节奏的加快,重疾的发生越来越趋向低龄化。20多岁的年轻人,因为不幸罹患大病而去世,或者因为工作压力过大“过劳死”的案例,不再仅仅出现在新闻中,而不断成为许多人周遭亲朋好友切身的遭遇。

重疾≠死亡 投保动因是经济压力

好消息是,随着医学技术的发展,重大疾病不再意味与“身故”画等号,但与之相伴的是不断飙升的治疗费用、护理费用、误工成本和精神压力等。

“一人患重疾,一夜回到解放前”、“一场重疾消灭一个中产家庭”,这些看似俏皮实则沉重的话题屡屡被老百姓(行情78.93 -7.85%,咨询)提起。

长期以来,医保在我国医疗体系中承担着基础性的作用,是普通百姓面对疾病威胁的重要保障措施。但医保只能是“保而不包”,它还面临着起付线、封顶线等多个风险缺口,还有报销比例的限制,通常在50%~70%,而且自费药以及后续的护理费、营养费、误工费等都不能在社保体系内得到赔付。

此外,一旦不幸罹患癌症,个人和配偶工作收入肯定会大打折扣,继而影响整个家庭的还贷、育儿、养老等经济生活,为了防止“因病致贫”,个人尤其是家庭支柱提前准备好一份相应的保障就显得尤为重要了。

重疾险:弥补各类费用和损失

今年2月4日,立春,太平人寿山东即墨支公司收到了客户姜女士与配偶王先生赠送的锦旗。

原来,2014年3月,在太平代理人专业细致的介绍下,即墨的王先生为配偶姜女士在太平人寿先后投保两份重疾险,保额共50万元。同年8月,姜女士突然感觉左眼视物不清,去医院检查后,被确诊为脑部鞍结节脑膜瘤,后在医院住院手术治疗。本来,这对80后夫妻的创业之路刚有起色,但这一疾病治疗的高额花费却给予了这个年轻的家庭巨大打击。不幸降临后,王先生抱着试试看的心态联系了代理人,得知客户病情后,公司服务人员多次探望客户,协助收集理赔材料,客户很快向公司提出理赔申请。

最终,太平人寿做出赔付客户50余万元重疾保险金的决定,为姜女士及时、有效治疗提供了有力的经济和精神支持。

由于商业重疾险不是报销型保险,不论病人花费多少,一旦被保险人罹患合同约定的重大疾病,保险公司就会按约定给予保险金,及早给予被保险人财务支持,无疑是防范重疾风险的最有力武器之一。

“重大疾病保险能为被保险人及其家庭的医疗费用、康复营养费用等提供有效支持,而且如果投保时保额规划比较合理、足够,还能弥补家庭收入中断、下降的风险,可以说是人人都应该为自己和家人备好的一把保护伞。”太平人寿健康险专家表示。

提示:重疾险的存在就是为了弥补重大疾病所带来的各类费用和损失,而人们投保重疾险也是因为害怕重大疾病所带来的经济压力,这两者之间正好构成了需求关系,购买重疾险就是为自己购买保障。

健康险 投保健康险切忌三大误区


由于社保只能保证基本层面的东西,一旦遇到大病重病,就没有办法填补你的支出了。所以商业健康险是很好的辅助手段,可以补偿因此带来的经济负担,但是也并非多投多得,消费者要注意对健康险认识的三大误区。

误区一:多投多得

健康险在选购的过程中,消费者最易犯的错误是为了增加保障额度同时购买多份健康险。其实多投多得并不是什么时候都成立的。保险专家解释说关键还要看投保的住院医疗险是属于定额给付型还是费用补偿型。定额给付型则按照约定的数额给付保险金,如常见的住院津贴日额,不受是否有医保或其他医疗保障的影响,可用来补偿因疾病入院而造成的收入损失。而费用补偿型根据被保险人实际发生的医疗费用支出,按照约定的标准确定保险金额,可以用来提供基本医疗保障,或者补充社保不足的部分。也就是说,如果你购买多份费用补偿型的医疗健康险,是得不到多重补偿的,只会浪费保费。因此在购买时,要咨询清楚所购买的究竟是哪一种,如果你之前已有一份费用补偿型住院医疗险,或自己单位医疗福利比较全面,不妨投保定额给付型住院医疗险,该险可按照需要的额度购买。

误区二:求大求全

健康险是一个统称,它包含疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等常见的险种,目前市场上常见的是前两种。可是很多消费者不懂得如何选择,总觉得多买无害,这就是我们现在要说的第二个购买误区:片面求大求全。以大病险为例,消费者常常会认为涵盖的大病种类越多越好,可是实际上大病保险的理赔大部分集中在恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等几种疾病上,而保险赔付涵盖的其他一些疾病其实发病率很低,难免让人觉得“华而不实”。而保单上过多地强调疾病种类,往往还会让消费者忽略了产品本身的特性,如等待期的长短、大病确诊之后是否要求生存一段时间才能获得理赔的要求等。所以,保险专家认为,在经济条件允许的基础上有选择的听取保险代理人的建议会比自己盲目求大求全什么都买来的好。

误区三:投保没用

有这个想法的人恐怕也不再少数,这是另一个极端想法,也是我们开头所讲的那类人。试想,如果自己或者家庭成员的健康出了问题,医疗方面的支出先不说,还要长期疗养、还误工,不仅家庭收入受到影响,甚至有可能多年的积蓄和投资收益都有可能因此而消耗殆尽。而健康险恰恰能在这个时候显示出功效,可以帮你解决昂贵的医疗费问题,用较小的投入来保证家庭财务的稳定。所以,不要一口咬定买健康险没有用,其实不是没用,而是你还没有发现它有用。

保险知识汇总 重疾险:为您的健康设一道防线


一年一度的教师节,老师,为人师表、传道授业解惑,他们成年累月站在讲台上不停地写,不停地讲,多数处于一种“亚健康”状态。老师们为学生兢兢业业付出的同时,不能忘记对自己的关爱,老师更应当为自己选择合适的保险。

尽管现时学校的福利待遇不错,但随着教育体制的改革,教师的生存压力会不断增大。但所幸的是,现在的教师们也越来越关心自己的健康保障。福州平安保险业内人士建议,老师们买保险侧重重疾、养老以及子女教育险。

重疾险:为健康设一道防线

据报道,今年一月份,年仅31岁的河南省滑县万古镇一中初二(3)班班主任杜继红老师,永远地倒在了她那间办公室兼宿舍的屋子里。经医生诊断,杜老师系劳累过度引发脑血管病变死亡。一名优秀的教师走了,更多教师的健康问题已引起了全社会的关注和重视。

陈长顺认为,教师的工作属于高强度的脑力工作,在精神上要面对教育和科研的两重压力,同时在平时的生活中缺乏运动锻炼,饮食不规律,从而造成身体免疫系统失常,经常处于亚健康状态。

在教师群体中,脑部和心血管方面的疾病病发比例高,而且后果严重。因此,购买重大疾病险种,是教师们降低风险和减少损失的一个重要途径,未雨绸缪胜于亡羊补牢。

保险知识汇总 投保重疾险避免三误区


越来越多的消费者把重大疾病保险(即重疾险)作为自己购买保险的首选险种之一,专家建议,消费者在投保时,应根据自己的险种,避免以下误区:

误区一,保障范围越广越好。目前市场上的重疾险保障疾病种类从7种到40种不等,对于具体的投保人,投保重疾险并非保险责任的范围越广越好,因为有些疾病的发生率几乎为零,或者他们原先购买的意外险中已经能够保障到某些疾病;另外,重疾险保障的病种越多,保费越高。投保时最重要的是考察条款中是否包含了常见的心血管、器官性疾病和老年性疾病,有了这三大类,基本能满足一般投保人的保障需求。

误区二,保障额度越高越好。据统计,重大疾病的治疗费用少则七八万元,多则十几万元甚至更高。因此投保时,10万元到20万元的保额较合适,低于10万元保障功能太弱,超过30万元对一般消费者来说也没有必要。当然,每隔三五年,可以根据家庭人员和经济状况的变化作适当调整。

误区三,投保重疾险没有年龄限制。重疾险分为定期重疾险和终身重疾险两种,前者有一定的保障期限,一般到60岁、70岁时保障会终止,但投保人如在保险有效期内未发生任何重大疾病,可获一定金额的返还;后者保障期限为终身,保险有效期直到身故为止,不受年龄限制,满期可获一笔满期给付金。但重疾险的投保保费会随年龄的增加而提高,由于不需承担无限期的保险责任,在相同保障额度下,前者一般为后者保费的30%。因此,年轻人宜选择定期重疾险,而老年人宜选择终身重疾险。

相关推荐