企业融资风险一：信用风险
项目融资所面临的信用风险是指项目有关参与方不能履行协定责任和义务而出现的风险。像提供贷款资金的银行一样，项目发起人也非常关心各参与方的可靠性、专业能力和信用。
企业融资风险二：完工风险
完工风险是指项目无法完工、延期完工或者完工后无法达到预期运行标准而带来的风险。项目的完工风险存在于项目建设阶段和试生产阶段，它是项目融资的主要核心风险之一。完工风险对项目公司而言意味着利息支出的增加、贷款偿还期限的延长和市场机会的错过。Bx010.coM
企业融资风险三：生产风险
生产风险是指在项目试生产阶段和生产运营阶段中存在的技术、资源储量、能源和原材料供应、生产经营、劳动力状况等风险因素的总称。它是项目融资的另一个主要核心风险。生产风险主要表现在：技术风险、资源风险、能源和原材料供应风险、经营管理风险。
企业融资风险四：市场风险
市场风险是指在一定的成本水平下能否按计划维持产品质量与产量，以及产品市场需求量与市场价格波动所带来的风险。市场风险主要有价格风险、竞争风险和需求风险，这三种风险之间相互联系，相互影响。
企业融资风险五：金融风险
项目的金融风险主要表现在项目融资中利率风险和汇率风险两个方面。项目发起人与贷款人必须对自身难以控制的金融市场上可能出现的变化加以认真分析和预测，如汇率波动、利率上涨、通货膨胀、国际贸易政策的趋向等，这些因素会引发项目的金融风险。
企业融资风险六：政治风险
项目的政治风险可以分为两大类：一类是国家风险，如借款人所在国现存政治体制的崩溃，对项目产品实行禁运、联合抵制、终止债务的偿还等;另一类是国家政治、经济政策稳定性风险，如税收制度的变更，关税及非关税贸易壁垒的调整，外汇管理法规的变化等。在任何国际融资中，借款人和贷款人都承担政治风险，项目的政治风险可以涉及到项目的各个方面和各个阶段。
提示：企业融资过程中会面临着信用、完工、生产、市场、金融以及政治等方面的风险，投资者提前对这些风险有所了解可以帮助其规划合理的企业融资方案和应对融资风险的举措。为避免融资风险给自己及家人的生活带来影响，建议投资者最好先为自己规划一份合适的保险方案。
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房地产企业面临大困难
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今年初以来，主要城市的新房库存量呈上升趋势。同时，在限购、限贷、限售等政策的影响下，客户的需求特征也在发生变化，投资类购房继续受到抑制，这对为了满足基本住房而购买的人群来说是个好事。
为扶持房地产企业渡过难关，中央出台了一系列帮扶救助政策包括定向宽松信贷额度、提高不良信贷容忍率等，但是，房地产市场的“小企业”并不在政策适用范围。小型房企资金链若想缓解还是有困难的。因此对于开发商来说，为了保障资金链不断裂，只能通过少拿地、延缓开工速度等方式“过冬”。
万科发布的中报显示，万科在上半年通过信托融资65亿元，均为2年期，加权融资成本约为11.4%，大大低于市场平均水平。而招商地产同日发布的中报显示，报告期公司短期借款大幅增加，期末的短期借款余额24.33亿元，比上年末增长了108%。导致短期借款变动幅度较大的原因，招商地产在中报解释为“业务规模扩大”。此外，公司一年到期的长期借款达到8.64亿元。分析师表示，随着融资环境趋紧，中国房地产开发商未来几个月的处境将更加艰难。
万科显示，上半年万科竣工面积107万平方米，仅占全年计划竣工面积729万平方米的14.7%，受此影响，公司实现营业收入199.9亿元，净利润29.8亿元，同比分别增长19.2%和5.9%。万科董秘谭华杰表示，近年来万科产品中装修房比例大幅提升，使得施工周期拉长，竣工滞后于销售的情况更为明显。但随着四季度项目陆续竣工并转入结算，预计全年的结算量同比增幅将明显高于上半年。万科在中报中称，截至6月底，公司合并报表范围内共有1022万平方米已销售资源尚未结算，合同金额合计约1187亿元。
此外，不难看出万科不甚的看好下半年的房市。万科表示，受销售放慢和新房入市增加的影响，高端产品的去化周期延长，面向首置首改类客户的普通商品房占市场成交的比例继续提升。同时，也不难发现的万科对2012-2013年的房市较乐观。万科在中报中表示，上半年，核心城市的投资增速已同比大幅下滑，这与2008年二季度的情况非常类似，而投资与开工的放缓可能会影响一年以后的住房供应。
万科也体现了优异的融资能力，万科在上半年通过信托融资65亿元，均为2年期，加权融资成本约为11.4%，大大低于市场平均水平。尽管行业资金面整体收紧，万科却保持了良好的资金状况。截至6月末，万科持有货币资金407.8亿元。相比一季度末提高9.7%，远高于短期借款和一年内到期的长期借款230.4亿元，剔除预收账款后的各项负债占总资产的比例为36.8%，净负债率20.8%，继续保持在行业中较低水平。
今年年内，中国房价将呈持续回调之势，但不会出现“跳崖式跌落”。在此趋势下，中小房企将陷政策“围城”，虽然破产浪潮尚未出现，但很多小型房企必将面临更加严峻的资金链断裂风险。2012年，国家仍将针对房地产市场出台新政，房企资金链空前紧张的格局已定。
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利用发行债券筹集资金，有利于弥补严重短缺的保障房建设资金，加快保障房建设开工的速度，但很难从根本上解决保障房建设所面临的巨额资金缺口。
近一段时间，与保障房相关的两条新闻成为关注焦点。一条是，截至5月底，全国城镇保障性住房和各类棚户区改造住房开工340万套，占计划的34%，但仍有6个省区的开工率不足20%；另一条是，发改委办公厅本周下发《关于利用债券融资支持保障性住房建设有关问题的通知》，支持符合条件的地方政府投融资平台公司和其他企业，通过发行企业债券进行保障性住房项目融资。
面对如此之大的建设规模和资金投入，“钱荒”是当前保障房建设面临的一个普遍问题。实际上，保障房建设的问题无非是土地和资金，土地资源由地方政府掌握，相对容易解决，关键性的问题则是资金。保障房开工率不尽如人意，虽有项目进程自身规律、一些地方政府消极作为等方面的原因，最大障碍则在于资金短缺。据住建部年初估算，完成今年1000万套保障性住房建设的目标所需资金至少1 .3万亿元，其中中央、省级和市县政府承担5000多亿元，剩余的8000多亿元要通过社会机构投入和被保障对象以及所在企业筹集。截至5月20日，财政部已累计下拨2011年中央补助保障性安居工程专项资金617亿元，完成全年预算59 .9%。但要完成全年1000万套保障性住房建设，中央财政1030亿元的投入显然不够。
在保障房建设资金严重短缺的情况下，拓宽融资渠道刻不容缓。发改委下发通知支持保障房建设企业发行债券融资无疑是及时的、必要的，将对保障房建设产生积极影响；但在土地出让遇冷、银行贷款难度加大的情况下，不能就此认为保障房建设有了“救命稻草”“灵丹妙药”。
一方面，允许地方发行企业债券为保障房融资，地方债务的风险无疑会加大。在清理地方债务以及地方各级融资平台尚未实质展开的状况下，此举将使得清理地方债工作更为复杂。事实上，为了有效防范财政金融风险，加强对地方政府融资平台公司管理，国务院和发改委办公厅分别在去年6月和11月下发通知，要求抓紧清理核实并妥善处理融资平台公司债务，对融资平台公司进行清理规范，加强对融资平台公司的融资管理。
另一方面，对募集资金使用的监管能否到位，也决定了融资的实际效果。发改委下发的通知虽然明确要求严格监管资金用途，防止挪用。但在今年货币政策趋紧、社会资金紧张的情况下，不排除一些企业将保障房建设资金用于商品房开发。
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近日，国家发改委下发《关于利用债券融资支持保障性住房建设有关问题的通知》，明确允许投融资平台公司申请发行企业债券筹措资金。同时，多地正在试点“共有产权房”模式，向保障对象出售一定的产权用以回笼部分保障房建设资金。
通过“债券融资”、“共有产权”等方式，虽然能够在一定程度上解决保障房建设的资金来源问题，但是也都存在着各种潜在风险，保障房建设的融资途径仍需不断创新。
共有产权房应该全国的推广。文章指出，2007年，淮安市在江苏多个城市试行“划拨土地经适房共有产权”的基础上，在全国首创[简介 最新动态]以出让土地共有产权房代替划拨土地经适房，实施了购房家庭与政府7：3和5：5的两种产权比例，并建立了“住房保障基金”专项用于建设回购及承担政府产权部分。这一模式既能够真正的使保障对象受益，又抑制了浑水摸鱼现象，同时还使政府部分的拥有资产升值的收益权。当住户有能力购买更多产权时，可以申请购买其余部分的产权。也可以将自己拥有的那部分产权出售。由于每一次产权交易的基础都是市场价格，想通过这种方式赚取差价几乎是不可能的事，因此也就大大降低了分配过程中的道德风险，确保了政府资源的高效、合理分配。
但有网民认为，“共有产权”模式可以起到压缩的利润空间的作用，仍没有解决根本问题。署名“李晓亮”的博客文章认为，“共有产权”不宜主导保障房格局。“共有产权”本质上也等于明确了政府在保障房上获利的合法性。在现实语境下，我们能指望获得合法谋利的政府部门，反而比之前更严格要求自己吗？保障房说到底是一种公共责任，公益属性永远应为第一原则。只有政府彻底从利益纠葛中抽身而出，保障房才能行得正走得远。
有网民认为，为了满足的保障房建设融资需求，中央终于松口允许地方发行公债和企业债，应该说是一个重大的政策突破。融资的开闸将有助于解决大规模建设面临的资金压力，参与到保障房项目的企业能为其项目进行发债融资，无疑将吸引到更多的企业和社会资金进入保障房项目。
但署名“不执着”的博客文章认为，地方政府过度举债容易引发债务危机。保障房债券发债之后还债的资金从何而来？要知道，保障房收益是很低的，也就在3%左右，如果发债券利率在3%(还不如同期1年期银行利率)，肯定这类债券根本无人认购。如果发债利率在3%以上(超过4%)，通过保障房的建设是无法支付发债利息的，接下来只能用地方财政收入或者地方投融资平台的收入来偿还这个钱。但问题是，各个地方政府前二年对基础设施项目投资过多，各地方财政收入都处于十分紧张状态，用地方财政收入来归还投融资平台的资金，恐怕都是比较艰难的事情。
有网民表示，保障房建设为何遭遇资金瓶颈？1000万套保障房需要政府投资5000亿元资金，相比目前地方政府融资平台贷款7.6万亿元、地方政府债务十万亿元的规模，简直是九牛一毛。因此，解决保障房建设资金问题，主要看地方政府如何发挥应有的职能。要对官员的政绩考核方式进行改革，让官员不再围绕经济发展打转，而将更多精力用于地方民生、环境保护等方面。
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企业主如何运用保险抵御风险
保险是企业的保护伞
如果职员在工作期间发生意外，要我赔偿怎么办？如果公司的公共财产被盗怎么办？或者有人在酒店里物件被偷，要求来赔偿怎么办？企业资金周转不灵，四处求救无果，怎么办？
一个企业要长期运营，风险无处不在。一直以来，中小企业由于其规模小、资金力量薄弱、管理不善而不被保险公司所重视。随着中国市场经济不断推广和深入，国有、民营、三资等各类型中小企业雨后春笋般地在全国各地蓬勃发展。越来越多的保险公司发现了其中的需求和商机。他们可以为中小企业量身定制中小企业综合保险计划，提供企业财产保险及责任保险等方面的综合保险保障。
未雨绸缪
世事难料，谁能预计未来？灾害无情，谁能熟视无睹？作为一个稳健经营、长远规划的企业家，在勾勒一幅美好蓝图的同时，亦需认知风险；未雨绸缪，对一个有社会责任感和风险忧患意识的私企营业主来说，必须有一个周全的保障方案。
企业经营的目标是不断的盈利和发展，但如何对这些经营成果的风险进行管理却常常被忽略。在风险管理的各种方法中，保险是其中最重要、有效、专业的技术，尤其是企业在经营过程中将面临各类危险相当复杂，所以如何适当的运用保险规划去处理，势必成为经营者未来最重要的任务之一。
一直以来，市场上的综合财产保险的投保主体主要是国有企业和集体所有企业、国家机关、事业单位或人民团体，以及三资企业。而中小企业由于规模小、资金少，风险意识不强，安全设施不健全，发生事故的概率较大，往往不被保险公司所重视。
近来，随着中小企业不断涌现和发展，保险业也越来越重视中小企业保险这一块蛋糕。有一家中小企业负责人告诉记者，最近来了3个保险人员，都表示可以为我们的员工和公司财产上保险，这在以前从来没出现过，我们整个公司就20几个人，需要什么保险呀，所以都被我一一回绝了。
其实，中小企业处于创业初期，资金少、底子薄、抗风险能力弱，更需要得到保险公司的保障。据有关资料显示，意外事故一旦发生，会妨碍企业的正常运营，这是中小企业不得不面对的问题。除了火灾、台风、洪水等自然灾害外，现金盗窃、抢劫等外来人为因素也给他们的业务经营构成某种程度上的风险。
由于一般中小企业的经营规模有限，即便是一次不太大的意外事故，也会使一些多年经营的心血毁于一旦。保险公司对中小企业投保的门槛渐渐地放宽，为中小私营企业量身定做企业综合保单，这对中小企业的长远发展绝对是一个福音。
美亚保险作为全球最大的保险机构之一——美国国际集团（AIG）的全资附属公司，之前专门成立了“中小企业保险部”，并率先推出了专门针对中小企业的“工商通保”综合保险。主要为五大类中小型企业提供涵盖财产损失、盗窃或抢劫损失、租金损失、现金与有价证券损失、公众责任以及人身意外在内的一揽子保险。
此外，平安财险、太平财险纷纷推出类似产品。平安财险推出“恒利达”企业定额综合保险，主要针对财产价值在500万元以下的办公室、服务业、批发零售业和住宿餐饮业等4类中小企业。
这款产品把财产损失险、公众责任险和雇主责任险“三合一”。其中，财产损失险和公众责任险捆绑销售，雇主责任险则可单独购买。在保险责任的制定上，则考虑到中小企业客户的需求，把财产损失保险扩展到盗窃、抢劫责任，在公众责任保险上增加了火灾、爆炸责任。
投保时，保险金额达到保险价值的80%。出险时，即可按照实际损失金额赔付，而无需像传统险种一样按比例赔付。同时，避免了因客户财产价值的增值而导致的不能得到完全保障的风险。
企业保单还可用作贷款抵押
中小企业综合保险不但为企业制订一套全方位的风险保障计划，提供全面而经济实惠的风险保障，使企业发展无后顾之忧。同时，还为企业在运营时解决了很多难题，犹如为企业请了一名精明的财务总监。
首先，中小企业综合保险为企业分担风险，提供经济补偿。随着中国经济的发展迅速，很多中小企业如雨后春笋般冒了出来。但是，中小企业在不断生产、创造、更新、发展；在推动业务全速前进的同时，也不能小觑自然灾害、社会责任、公众关系、劳资纠纷等各种潜在风险给业务带来的不良影响。如果一个企业，特别是小的私营企业一旦遇到灾难事故，轻则影响工作进程，重则中断企业经营，甚至破产。因此，灾难事故是企业中不可预料的风险，保险是分担风险的一种方法。企业在参与企业保险时支付了一定的保险费用，把风险转嫁到了保险公司。一旦发生灾难事故，能够得到及时的经济补偿，从而保证了企业正常工作的进行和经济效益的实现，将替企业降低很多无谓的成本支出。
其次，合理规避遗产税据有关专家介绍，企业综合保单中企业主“个人租税”计划旨在通过一系列保险规划，帮企业主创造节税的现金。更重要的是，能够将自己的资产有效地转移给下一代。目前中国虽没开征遗产税，但遗产税的开征看来势在必行，而中小企业综合保险也许就可以帮你合理地规避这一税收。
再次，增强员工归属感，稳定人心。人才是为企业创造利润的重要资产，如何留住这些人才，是企业保障计划的重点。中小企业综合保险在保障了公司财产的同时，也保障了职工的切身利益，从而焕发起职工更多的工作激情，特别是有利于吸引高层次主管人才。
最后，保单贷款盘活资金保单质押贷款是保单所有者以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例，获得短期资金的一种融资方式，贷款利息按照央行规定的利率复息计算。
目前，保单贷款在我国有两种方式：一是投保人可以直接从保险公司取得贷款，当贷款本息超过现金价值时，保险公司将中止保险合同效力。另一种是投保人将保单抵押给银行，由银行支付贷款，当借款人不能到期履行债务时，银行可依据合同，由保险公司偿还贷款本息。
企业虽然与保险公司签定合同，但也有权中止这个合同，并得到退保金额。保险合同也规定，客户资金紧缺时，可申请退保金的90%作为贷款。如果企业急需资金，又一时筹措不到，便可以将保险单抵押在保险公司，从保险公司取得相应数额的贷款。由此可以看出，保险既是一种保障，又可用作抵押贷款，解企业一时的燃眉之急。
医疗保险 身体面临的风险主要来自于意外伤害
苏州的社会医疗保险给了苏州居民最基本的医疗保障，但保障范围有限。而投保商业性的苏州医疗保险则是对自付部分的重要补充。为让苏州的消费者能真正购买到称心如意的商业医保，有关保险专家则向消费者提供商业医保购买建议。
保险业专家介绍，苏州的消费者可以从以下两大方面考虑：
一是应根据不同年龄段选择险种。1、学生时期--学生好动性大，患病概率较大。所以，在苏州求学的学子们可以选择参加承保苏州医疗保险的学生平安保险。这是一种很好的保障办法。学生平安保险每人每年只需花几十元钱，就可得到几万元的疾病住院医疗保障和几千元的意外伤害医疗保障。2、单身一族--刚走向社会的年轻人，身体面临的风险主要来自于意外伤害，加上工作时间不长，受到经济能力的限制，在苏州医疗保险的组合上可以意外伤害医疗保险为主，配上一份重大疾病保险，利用这个年龄段投保重大疾病保险费用低的优势，为自己作一份长远的医疗保险规划。3、结婚成家后的时期--人过30岁就要开始防衰老，可以重点买一份住院医疗保险，应付一般性住院医疗费用的支出。进入这个时期的人具备了一定的经济基础，同时对家庭又多了一份责任感，不妨选择一份保障额度与经济能力相适合的重大疾病保险，避免因患大病使家庭在经济上陷入困境。二是要选择好缴费方式。1、健康险一般有多种缴费方式，可以一次性缴清，亦可以逐年分期缴费。2、具体的缴费方式要视投保人自身的经济收入和家庭情况而定。投保重疾保险等健康险时，应尽量选择缴费期长的缴费方式。一是因为缴费期长，虽然所付总额可能略多些，但每次缴费较少，不会给家庭带来太大的负担，加之利息等因素，实际成本不一定高于一次缴清的付费方式；二是因为不少保险公司规定，若重大疾病保险金的给付发生在缴费期内，从给付之日起，免缴以后各期保险费。
其实，现在的各个保险公司推出的医疗健康保险，主要分主险和附加险两种。主险就是可以单独购买的险种，附加险则必须在购买主险之后才能购买，根据自己的需要，可以选择重大疾病住院、意外伤害医疗、手术费补偿、防癌等附加险产品。一般来说，各保险公司都能为苏州的消费者提供苏州医疗保险。目前，市场上较受欢迎的险种有不少。如平安保险的“平安住院安心保险”，主要特点是保障充分，保费低廉，可为客户提供身故保险金、重大疾病给付、豁免保险费和满期给付等多项保障，是您最好的选择之一。
