中国太平洋财产保险股份有限公司关于赔偿的规定
(1)保险车辆发生第三者责任事故时，按(中华人民共和国道路交通安全法》和《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释规定》(法释(2003)20号)规定的赔偿范围、项目和标准以及保险合同的约定，在保险单载明的赔偿限额内核定赔偿金额。对被保险人自行承诺或支付的赔偿金额，保险人有权重新核定或拒绝赔偿。
(2)保险车辆因保险事故致使第三者财产损坏，应以修复为原则，尽址修复。修理前被保险人应会同保险人检验，确定修理项目、方式和费用，否则，保险人有权重新核定或拒绝赔偿。
(3)第三者的财产遭受损失后的残余部分，应就残余部分的折价及处理方式与被保险人协商一致。
(4)约定了绝对免赔额的保险车辆发生保险事故后，应在赔款计算时扣减约定的绝对免赔额，但每次事故只扣减一次。对每次保险事故，绝对免赔额与绝对免赔率及增加免赔率同时适用，使用顺序为先使用绝对免赔率及增加免赔率再扣减绝对免赔额;绝对免赔率与增加免赔率累加计算。关于免赔率的规定同机动车辆损失险。
(5)第三者责任事故赔偿后，对受害第三者的任何赔偿费用的增加，保险人不再负责，但保险责任继续有效，直至保险期满。
太平洋财产保险理赔流程
（一）报案
1．出险后，客户向我司理赔部门报案；
2．内勤接报案后，要求客户将出险情况立即填写《业务出险登记本》（电话、信函报案由内勤代填）；
3．内勤根据客户提供的保险凭证或保险单号立即查阅保单副本并抄单以及复印保单、保单副本及附表。
查阅收费情况并由财务人员在保费收据（业务及统计联）复印件上确认签章（特约付款须附上协议书或约定）；
4．确认保险标的在保险有效期限内和出险前或特约交费，要求客户填写《出险立案/查询表》予以立案（如电话、信函报案，由检难人员负责要求客户填写）并按报案顺序编写立案号；
5．发放索赔单证。经立案后向被保险人发放有关索赔单证，并告知索赔手续和方法（电话、信函报案，由检验人员负责）；
6．通知检验人员，报告损失情况及出险地点。
以上工作将在半个工作日内完成。
（二）查勘定损
1．检验人员在接支公司内勤通知后一个工作日内完成现场查勘和检验工作（受损标的在深圳市外的检验三个工作日内完成）；
2．要求客户提供有关单证；
3．指导客户填列有关索赔单证；
（三）签收审核索赔单证
1．营业部、各支公司内勤人员审核客户交来的赔案索赔单证，对手续不完备的向客户说明需补的单证后退回客户，对单证齐全的赔案应在“出险报告（索赔）书”（一式二联）上签收后，将黄色联交还被保险人；
2．将索赔单证及备存的资料整理后，交产险部核赔科。
（四）理算复核
1．核赔科经办人接到内勤交来的资料后审核，单证手续齐全的在交接本上签收；
2．所有赔案必须在三个工作日内理算完毕，交核赔科负责人复核。
（五）审批
1．产险部权限内的赔案交主管理赔的经理审批；
2．超产险部权限的逐级上报；
（六）赔付结案
1．核赔科经办人将已完成审批手续的赔案编号，将赔款收据和计算书交财务划款；
2．财务对赔付确认后，除赔款收据和计算书红色联外，其余取回。
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保险索赔需要注意哪些方面？
保险索赔必须在索赔时效内提出，超过时效，被保险人或受益人不向保险人提出索赔，不提供必要单证和不领取保险金，视为放弃权利。险种不同，时效也不同。人寿保险的索赔时效一般为 5 年;其他保险的索赔时效一般为 2 年。
除此之外，还有如下几点需要注意：
一、明确保险责任保险单是契约，有法律约束力。保险单背面一般都清楚地印着哪些灾害、事故属于保险责任，哪些不属于保险责任。如果保户入保后，保险财产遭受灾害、事故的损失属于保险责任，可以向保险公司索赔，不属于保险责任的则不能赔偿。比如：一位保户为自己拥有产权的单元楼房投保了家庭财产保险，由于在装修中违背了城市房屋建筑的有关规定，房管部门依法要求其将已拆改的房屋结构复原，自然损失了经济费用。保户误认为上了保险就可以索赔，到保险公司报案并要求赔偿，保险员工耐心地将保险责任一项项讲清楚，这位保户方知，个人装修破坏房屋不属于保险责任，自酿的苦酒只有自己喝。
二、识清保险品种如今，保险险种较多，像机动车辆保险、家庭财产保险等，除了基本险种之外，还有附加险种。如机动车辆保险除车辆损失险、第三者责任险这些基本险外，还有玻璃单独破碎险、车上责任险、全车盗抢险、自燃损失险、无过失责任险、车载货物掉落责任险等附加险种；而家庭财产保险除基本险外，附加险包括家庭管道破裂及水渍险、家用电器用电安全险、现金首饰盗抢险、计算机硬件损失险、家用燃气器具责任险、自行车第三者责任险、家庭赔偿责任险、家庭治安险，涵盖了家庭生活的许多方面。
由于基本险、附加险有各自承担的保险责任，因而保户在出险索赔时，必须确认出险是否在你投保的范围内。再说得明确点，得什么病吃什么药，只有发生的灾害、事故在你投保的范围内，才能得到赔偿。所以，保户在投保时要选择好险种，日后才能得到可靠保障。
对于医疗保险，一定要到保险公司当地的定点医院治疗，除非病情紧急或情况特殊，凡不在定点医院治疗的应征得保险公司的同意，否则很难得到保险公司的赔偿。
三、弄清保险知识保险单是一种契约，担负着保障财产的责任，保户应妥善保管保险单。作为一名入保的保户，对于相关的保险知识应该清楚，比如保险的期限、保险财产的内容、保险赔偿责任的范围、保险金额与实际赔偿额的关系、家财保险期限内如果搬家变更住址如何办理手续、赔偿后找回的保险财产权益属于谁等。只有“知其然，还要知其所以然”，才能更好地在出险时维护自己的正当权益，否则不但白白耗费人力、物力，还会闹出笑话。
四、明白索赔手续保险索赔是体现保险经济补偿职能的最明显特征，许多单位和个人都是看到别人出险后获得科学、及时、合理的赔偿才成为保户的。但保险索赔要经过必要的程序，按照有关规定履行必要的手续，还要提供必须的单证，缺一不可。像机动车保险，发生事故后，保户应立即向保险公司报案，如实反映事故的情况，填写出险报告，协助保险公司查勘事故现场。待公安交管部门结案后，保户办理索赔时还应提供保险单、事故责任认定书、事故调解书、判决书、损失清单和有关费用单据，保险公司才能按规定赔偿处理。
相反，有的人出了事故后，什么手续也不办，单证也不提供，一门心思到保险公司找熟人、托门路，希望能得到理想的赔偿，这更是一种误区。理赔过程有数道程序监督，每一笔费用支出有严格的界限，有数道审批关口，再熟的人索赔手续不全也不行，应该遵照索赔规定办理，提供应交予的一切证明、资料，才能加快赔付进程。
五、求助保险索赔公司保险索赔公司是专门各类财产保险和人身保险索赔的专业公司，拥有专门的保险索赔师、技术专家、法学专家等强大的专家库，保险索赔师熟悉保险条款和理赔操作规程。保户出险后应立即通知保险索赔公司，以便保险索赔师提前介入，从保险的角度帮助保户收集有利的证明、资料，避免丧失原始证据而得不到保险公司更大的合理合法的理赔。
出险后，保户通过索赔使损失得到赔偿也就达到了投保目的。因此，掌握保险索赔的决窍，依法依规办事，才是正确的选择。
六、保险理赔程序要知晓1、立案查勘 保险人在接到出险通知后，应当立即派人进行现场查勘，了解损失情况及原 保险理赔稽核因，查对保险单，登记立案。
2、审核证明和资料 保险人对投保人、被保险人或者受益人提供的有关证明和资料进行审核，以确定保险合同是否有效，保险期限是否届满，受损失的是否是保险财产，索赔人是否有权主张赔付，事故发生的地点是否在承保范围内等。
3、核定保险责任 保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求，经过对事实的查验和对各项单证的审核后，应当及时作出自己应否承担保险责任及承担多大责任的核定，并将核定结果通知被保险人或者受益人。
4、履行赔付义务 保险人在核定责任的基础上，对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对保险金额及赔偿或者给付期限有约定的，保险人应当依照保险合同的约定，履行赔偿或者给付保险金义务。
保险人按照法定程序履行赔偿或者给付保险金的义务后，保险理赔就告结束。如果保险人未及时履行赔偿或者给付保险金义务的，就构成一种违约行为，按照规定应当承担相应的责任，即“除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失”，这里的赔偿损失，是指保险人应当支付的保险金的利息损失。为了保证保险人依法履行赔付义务，同时保护被保险人或者受益人的合法权益，明确规定，任何单位或者个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
不同的险种在进行保险索赔时需要注意什么
保险索赔（Insurance Claim)指当被保险人的货物遭受承保责任范围内的风险损失时，被保险人向保险人提出的索赔要求。在国际贸易中，如由卖方办理投保，卖方在交货后即将保险单背书转让给买方或其收货代理人，当货物抵达目的港（地），发现残损时，买方或其收货代理人作为保险单的合法受让人，应就地向保险人或其代理人要求赔偿。
交通险如何索赔交通事故最好先由交警部门出具责任认定书分清责任。如果构成人身损害或者伤残的建议先去司法鉴定中心做伤残等级鉴定；机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围12万内予以赔偿；不足的部分，按照各自的责任大小来承担赔偿责任。具体的赔偿项目包括：医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、伙食补助费、营养费、精神损失费、抚养费、后续治疗费；构成残疾的还应支付残疾赔偿金，协商无果的情况下，及时提起索赔诉讼！
保险索赔申请材料介绍1. 保单；2. 人身险理赔申请书；3. 被保险人的身份证明；4. 被保险人的户籍证明；5. 受益人身份证明、户籍证明、与被保险人的关系证明；6. 门（急）诊病历；7. 出院小结；8. 医疗费用收据原件、费用清单（处方）；9. 医疗费用收据复印件；10.诊断证明 （癌症、重大疾病诊断证明书需同时提供相关检查、检验结果资料）；11. 手术证明；12. 意外事故证明；13. 死亡证明书；14. 法医学鉴定书或医院鉴定诊断书；15. 户口注销证明；16. 遗体处理证明；17. 法院出具的宣告死亡证明文件；18.存折首页复印件（如选择银行转帐）
索赔的项目及应备的资料：1.意外医疗(门诊)：1、2、3、6、8、10*、12、18
2.意外医疗(住院)：1、2、3、6、7、8、10*、12、18
3.疾病住院医疗：1、2、3、6、7、8、10、18
4.一般住院津贴：1、2、3、6、7、9、18
5.癌症住院津贴：1、2、3、6、7、9、10、18
6.手术津贴：1、2、3、6、7、8*、9、11、18
7.重大疾病(防癌)：1、2、3、6、7、10、18
8.因患癌症的保费豁免：1、2、3、6、7、10
9.生命尊严提前给付：1、2、3、6、7、10、18
10.疾病身故：1、2、3*、4、5、6、7、13、15、16、18
11.因疾病身故的保费豁免：1、2、3*、4、5、6、7、13、15、16
12.意外身故：1、2、3*、4、5、6、7、12、13、15、16、18
13.因意外身故的保费豁免：1、2、3*、4、5、6、7、12、13、15、16
14.疾病残疾(失能)：1、2、3、6、7、14、18
15.意外残疾(失能)：1、2、3、6、7、12、14、18
16.宣告死亡：1、2、3*、4、5、15、17、18
注释：带“*”号的数字表示，如有该项材料， 则需提供。
以上材料为您办理理赔申请时所需的基本材料，但由于保险事故的具体情况不同，保险公司可能还会需要您提供一些与本次理赔相关的其他材料，如果需要，保险公司理赔部门会及时与您取得联系。如委托他人代办理赔申请，需提供受益人亲笔签名的授权委托书（注明授权范围），同时提供受益人、代理人身份证明原件。
相关资讯：中秋节看不到月亮 44人获得保险公司赔付今年某保险公司推出的中秋赏月险。这是国内首款赏月险，中秋看不到月亮能获赔，赔付的依据是中秋节当晚中国天气网发布的该城市20:00到次日凌晨2:00的天气预报。如这一时段内，天气播报该城市为阴天或雨天，则界定为未能看到月亮，可获得理赔。如果这一时段内为晴、多云等其他天气情况，则界定为看到月亮，不予理赔。上海广州深圳投20赔50，包括成都在内的其他 41个城市投 99赔188。全国41个城市共计销售出赏月险3800多份。
团险索赔需要注意的事项
由于有些投保人平时并不十分了解自身的保障和理赔的手续，忽视了一些细节，反而令理赔程序更费周折。所以为了顺利索赔，投保人必须留意相应保障项目的“责任免除”事项，同时对于以下情况也需要注意：
1.非本人就诊的费用无法得到正常赔付，因此不要让他人代诊。
2.了解哪些是公司所购团险中指定的医院，必须要前往这些医院就诊，如果在指定范围之外，一般都不予理赔。
3.在无特别约定的前提下，在医院药房以外的机构购药的费用将不会获得补偿（如自行到社保定点药店购药的费用）。如果确实因为医院药房无该种药品，而需到外面购买，需由医院门诊办公室等部门盖外配章。
4.无病症单纯开药：有的员工看病时让医生开一些与病情不相关的药品，以备病时用或保健。这样的相关费用将不会获得赔偿。
5.仔细检查申报理赔的发票上的姓名是否与本人一致，如果不一致，基本上会遭到拒赔。导致这样的原因可能有，有些医院开具发票时可能将病人的姓名打错，或者本人姓名与投保时已不一致，因此客户必须在这些环节尽量细心，如有改名，须提供有关机构的更名证明或者户口本等，及时通过自己公司的人力资源部告知保险公司作更新。
6.提供的材料中要有与发票一致的病史，仅提供发票、无病史或者病史不完整，也会影响理赔的成功率。
7.无病症的检查视同例行的常规体检，保险公司是不会予以报销理赔的。因此只有当客户有症状时进行的医学检查，符合报销范围的部分才能得到正常理赔。
索赔，索赔之前需要注意的四个要点
保险市场在中国已经兴起20余年，购买保险的人越来越多。其实，对于保险产品来说，最重要的事情在于能够索赔，很多消费者由于不了解索赔的步骤或注意点，导致索赔不成功或者无法完全获赔。本文为大家讲解理赔时需要注意的四个要点。
一、弄清保险责任
保险单是有效合同，具有法律约束力。在每张保险单的背面清楚地写着哪些灾害事故属于保险责任范围，哪些是除外责任，投保时保险公司的工作人员也会将此内容具体告知客户。假如遭受的灾害事故属于保险责任范围，消费者就可以向保险公司索赔；不属于责任范围的则不能赔偿。
比如，一位客户为自家房屋投保了家财险，由于在装修中违背了城市房屋建筑的管理规定，房管部门依法要求其将已拆改的房屋结构复原，这必然带来经济损失。他认为，既然上了保险就能索赔，所以到保险公司报了案，并理直气壮地要求赔偿。保险公司理赔人员得知具体情况后，耐心地把保险责任一项项地再次讲清楚，这位客户才明白个人装修破坏房屋的行为不属于保险责任范围。
二、弄清投保险种
以机动车保险为例，除了车辆损失险、第三者责任险（包括交强险和商业三责险）和全车盗抢险等基本险外，还有不计免赔险、玻璃单独破碎险、车上责任险、自燃险、划痕险、发动机进水险等一批附加险种。有的入保车辆只投保了交强险，而没有投保车损险，发生机动车单方事故就不能索赔；再如，市场上较受青睐的家财险除了有基本责任外，还有特约责任，包括盗抢责任和管道破裂及水渍等责任，投保时可从中选择任意一种。这些附加险种均有各自的保险责任范围，索赔时首先要确认出险是否符合赔偿范围。
三、掌握保险约定
理赔前，应弄清楚保险期限、保险责任、赔偿范围、保险金额与实际赔偿额的关系等。只有把这些内容真正搞懂弄通，做到“知其然又知其所以然”，发生事故时才能更好地维护自身的权益。否则，非但不能得到赔偿，还会闹出笑话。
例如，一户家庭在数年前投保了一年期的家财险，到期后却没有再续保，等于终止了保险合同。一天，家里不慎失火，虽然进行了抢救，可财产仍损失不小。在万分焦急中，这位客户忽然想起自己曾买过保险，于是立即到保险公司“索赔”，并态度坚决地说：“肯定投保了家财险，只是保单已丢失”。保险公司迅速组织人员把保单底档查了个遍，才知道这位客户在几年前投过保，可是到期后并没有续保，
因此，此次火灾与保险公司没有任何关系，当然不能赔付。此时，这位客户才恍然大悟，只好亡羊补牢，重新投保。
四、明白赔偿手续
保险赔偿能充分体现保险的经济补偿功能，许多单位和个人就是因为看到别人出险并得到有效及时赔偿后才决定入保的，这一点无可非议。应该强调指出的是，索赔必须严格遵守程序操作，按照规定履行必要的手续，同时要提供相关的单证资料，环环相扣，缺一不可。
举个例子来看，入保的机动车辆发生事故后，车主应在第一时间向保险公司报案，同时拨打保险专线服务电话说明事故原委。应该注意的是，此刻必须反映事故的真实情况，以协助保险公司查勘第一事故现场。有些事故则要在公安交管部门结案后方能办理索赔，同时还要提供保险单、事故责任认定书、事故调解书、判决书、损失清单和其他相关费用单据，保险公
司才能依据规定办理赔偿。
需要指出的是，保险理赔有一整套科学务实的业务操作流程和层层把关的审核监督机制，每一笔赔款费用的支出都有明确界定。只有依规运作，照章办理，履行义务，合理维权，才能真正加快赔付进程，切实保护消费者自身的合法权益。
买定期人寿保险有什么需要注意的？
定期人寿保险是指在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金；若保险期限届满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。定期人寿保险的保险期限有10年、15年、20年，或到50岁、60岁等约定年龄等多项选择。
定期寿险的优点纯消费型的定期人寿保险具有“低保费、高保障”的优点,保险金的给付也可以免缴所得税和遗产税。在低收益、高回报的风险管理下,每家保险公司的纯消费型定期人寿保险产品屈指可数,大多数的保险公司一般只提供一项定期人寿保险作为主险产品,而一些小型保险公司也就索性直接放弃这个低收益、易亏损的保险产品。从某个角度来看,纯消费型的定期人寿保险对消费者来说,它的性价比是很高的。
定期人寿保险的产生弥补了终身人寿保险的不足，为低收入人群能够享受保险带来的保障提供了一个平台。同时它的灵活性也是终身人寿保险所无法比拟的。同时定期人寿保险是纯粹意义上的死亡保险，具有较强的保障功能，最能体现保险的初衷(没有任何的储蓄及投资成份)，由此成为许多消费者的选择。
买定期寿险要注意哪些？定期人寿保险不如终身人寿保险？和终身人寿保险相比,定期人寿保险只是提供一个确定时期的保障,如果被保险人在规定时期内发生意外身故时,保险公司向受益人给付保险金;如果被保险人在期满时仍然生存,保险公司不承担给付保险金的责任,也不退还保险金。但是,因为保险期限的区别,定期人寿保险和终身人寿保险之间的费率相差较大。相对于收入较低而保险需求(通常来自家庭责任)较高的人群，定期人寿保险是一个不错的选择。
买了定期人寿保险可以不用买其他保险？定期人寿保险保障全面，且保费便宜，具有意外身故，以及残疾保障。但是定期人寿保险不能够进行针对性的保障，特别是针对家里的顶梁柱，一份重大疾病保险是非常重要的，保障具有针对性，且保障额度高。
条款不清可以投保？购买定期人寿保险时要注意可续保和可转换条款。“可续保”的投保人续保时的年龄与续保次数不能超出保险公司的规定；“可转换”的投保人在行使转换权时投保人不必提供被保险人的可保证明。这两条款是为了满足投保人更高的保障需求设计的。
定期人寿保险——相关资讯重疾及意外险不保H7N9 专家建议购定期寿险保险专家提醒消费者，购买一份定期寿险配上住院费用津贴就足以应对突发的各类流行性疾病所带来的困扰。
专家介绍，定期寿险是消费型的纯保障产品，没有任何本金返还，用较低的保费获取较高的保障。比如一位30岁的男性，购买10万元定期寿险，保障到60岁，30年缴费，每年保费为500元。专家解释，终身寿险和两全寿险都有储蓄返本的功能，而定期寿险则是用完作废，没有现金返还。
此外，专家提醒，被保险人因感染H7N9禽流感导致的医疗费用支出，属于社保报销范围内的，公司的医疗保险（意外伤害医疗类保险除外）系列产品可按保险条款的具体规定，给予相应的补偿。
“定期寿险”小资金获大保障对白领来说，选择何种保障程度的保险产品是个难题，尤其到了而立之年，一方面家庭负担加大，手上闲钱不多；另一方面自身的保障问题又不可回避。业内专家表示，一些资金紧张的家庭客户可选择定期寿险，虽然该类产品不如“分红险”有较强的流动性、没有“终生寿险”的返还功能，但却具有“低保费、高保障”的优点，更能体现“保障”的实质。
低保费撬动高保额据了解，所谓“定期寿险”是指在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金；若保险期限届满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。
分析人士表示，定期寿险的特点是低保费撬动高保额，很适合资金并不宽裕，但是肩负着重要经济负担的个体。
公积金贷款买房需要注意什么
住房公积金已经成为人们购房的重要资金来源，然而，对于住房公积金使用中的细则，依然有不少市民不甚明了。业内人士指出，只要合理有效地使用，住房公积金不仅能帮助购房者早圆购房梦，而且还能帮购房者省钱，使购房更为轻松。
使用公积金购房有“三项注意”其一，公积金不能直接用作购房首付。如果市民想要通过住房公积金贷款购房，需要先消费后提取，即先垫付首付款，然后再携带本人或者夫妻双方的身份证、户口本，已结婚的需要提供结婚证等证明材料，到当地住房公积金管理中心提取其公积金内的存储余额。
其二，公积金的提取总额不能超过房款总额。比如，一位市民贷款购买的房屋总价为20万元，而他的公积金存储余额有30万元，他只能提取20万元的公积金，剩余的10万元公积金不能提取。
*部分城市公积金贷款达60万。比如：西安特殊情况可达70万、成都、广州等多地区。
其三，结清公积金贷款后可以再用公积金购房。无论是在婚前还是在婚后办理的公积金贷款，夫妻双方中有一方办理过公积金贷款，公积金中心系统上就会有相应记录，在上次贷款未还清前，夫妻双方不能再使用公积金贷款购买第二套房。但如果第一套房的公积金贷款已结清，夫妻双方再次使用公积金贷款买房，仍视为首次购房，不受二套房的政策限制。
怎样巧妙利用公积金贷款利用好相关政策对于购买首套房来说，应该遵循先公积金贷款后商贷的顺序，可充分享受公积金贷款的优惠利率政策。对于想购买两套房的投资者来说，应先用商贷购买首套房，再用公积金贷款买房，节省利息支出。
用足贷款额度在购房时，要尽可能使用公积金贷款。在一些大城市，如果房价较高或购买的房屋面积大，公积金贷款的额度可能不够用，一些地方可能出于一人买房，全家支持的考虑，也作出了一些新的规定，如天津、银川、汕头等地推出了父母子女可以互提公积金买房政策。
选择合适的还款方式各地对公积金还款方式规定也不尽相同，基本上分为逐月还款和一次性还款两种。一般来说，采用逐月还款方式较好，可在一定程度上减轻还款压力，并在资金宽余时，再将还款方式变更为一次性还款来降低利息支出。这对于收入不很稳定或资金困难的购房者来说无疑非常有利。
变通使用公积金公积金除用于贷款外，还可用于购买、建造、翻建和大修自住房等。公积金的计息利率相对较低，如果不提取，就只能等退休时才能领，应尽量发挥其应有的作用。
提取公积金还贷许多地方规定，买房一次性付款后，半年内可以提取自己的公积金和补充公积金。当然，也可采取公积金冲还贷款方式(提取住房公积金归还个人住房贷款，有两种方式：一次性还款法和间断还款法)。如直接用于贷款扣款，公积金冲还贷款后几个月之内自己可不用再还贷款，这样每月的还款额就可以相应减少，其中自然可以少付一部分贷款利息，从而减少贷款支出。
公积金贷款换房从多家中介和个贷机构了解到，2013实际操作中，公积金贷款对二套房的认定，大都只是“认房”。只要购房人名下房产卖掉，再次用公积金贷款时将比照首套房政策执行。如果严格执行“认房又认贷”，即便将房产卖掉，名下无房，但之前只要有贷款记录，仍会被认定为二套房。
个贷机构“伟嘉安捷”相关人士认为，公积金贷款“认房又认贷”如从严实施，北京公积金交易量将大幅回落，政策会伤及近30%的刚性需求改善型群体。根据“认房又认贷”的政策，购房人如使用公积金贷款要先满足第一套房不超29.4平米才可以，同时二套房首付为60%，利率在基准利率上浮10%。
中原地产市场研究部总监张大伟认为，如果公积金贷款政策从严实施，将影响10%左右购房者。2013，公积金贷款占北京市场成交量的40%左右。卖小房换大房这部分购房者，其中部分将被认定为二套房，有些甚至将失去贷款资格。
张大伟表示，“认房又认贷”的政策过紧，不利于自住需求。“对于调控政策来说，对刚需应有所保护，特别是改善性需求，公积金政策的从严不仅影响这部分需求改善，也将影响二手房市场的房源供应。
什么是保费豁免？保费豁免有哪些需要注意？
保费豁免指在保险合同规定的某些特定情况下导致完全丧失工作能力时，由保险公司获准，同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效。在购买保险时，一定要注意保费豁免并非终身制，而且保费豁免应买给保费承担人。
保费豁免内容多样保费豁免最早出现在少儿险中，当作为投保人的家长遭遇不幸丧失工作能力时，没有经济收入的孩子仍可继续获得保险的保障。后来各种养老险、终身险、两全险也都纷纷披上豁免的外衣，已经成为一种宣传的卖点。
但仔细比较来看，不同险种中保费豁免的具体内容千差万别，并非所有伤残都符合豁免条款条件。有的豁免保费条款，仅适用于意外伤害导致完全丧失工作能力者；有的豁免保费条款，适用于重疾导致完全丧失工作能力者；有些条款相对人性化，因意外伤害残疾、疾病而完全丧失工作能力，都被列入保费豁免的条件。
保费豁免并非终身制而保费豁免也不是终身的，如缴费期满；被保险人年满65周岁，以及被保险人恢复部分工作能力并能够工作生活，只要满足其中任何一个条件豁免保费就中止了。比如王先生2004年突发心脏病住院治疗，同年他取得了北京市劳动能力鉴定中心签发的“完全丧失劳动能力”结论书，由于他此前购买的养老险附加有保费豁免条款，因此他的保单可以免交保费并继续生效。不过今年他身体逐渐恢复并又重新上岗，便接到了保险公司让他继续交付保费的通知。
保费豁免应买给保费承担人保费豁免并不是保险公司施赠的免费午餐。不管是以附加险形式出现，还是直接出现在保险合同条款中，投保人都要为这一额外保障支付保费。
豁免的保障利益就是免缴保费，所以豁免要附加在保费最贵、将来能返还的产品后面才最有利。最好的搭配应该是养老险、子女教育金储蓄保险。而对于一般消费型的意外险、医疗险，本身保费就很低廉，达到豁免要求时往往也已经达到合同理赔的标准，或者理赔后保险公司不再续保，对其增加豁免保障意义不大。
“豁免买给谁也大有讲究。”保险专家指出，豁免保费保障条款通常分成投保人豁免保费与被保险人豁免保费两种。前者是指当投保人由于意外或疾病而完全丧失劳动能力，保险公司豁免投保人应缴的保费，使被保险人的保障权益仍然有效。这条款很适合子女为父母购买保险或家长为子女投保等情况；被保险人豁免保费条款是指被保险人由于意外或疾病而完全丧失劳动能力，保险公司豁免其应缴保费。通常这条款更适合投保人给自己购买保险。
保费豁免——相关资讯选教育保险，看好“保费豁免”专家特别提醒，在挑选保险产品时，尽量选择有豁免条款的产品。因为少儿保险中的豁免条款规定，在合同期内如果投保人发生意外或者因故丧失缴费能力可豁免未缴的保费，而对被保险人的保险保障依然有效。也就是说，一旦投保的家长遭受不幸、身故或者全残，保险公司将豁免所有未交保费，子女还可以继续得到保障和资助。因此，在投保教育金时，首先要看此保险或保险计划是否含有保费豁免功能。
太平人寿：80后阜阳客户身患重疾，保费豁免彰显大爱近日，太平人寿阜阳中心支公司客户杨女士（化名）因“乳腺侵润性癌”申请豁免保费，理赔人员快速进行受理，从立案到结案仅用3天时间，豁免保费共计8万余元。
据悉，杨女士是一位普通的农民，平时收入主要靠种地，家里的经济并不好。2012年9月杨女士经自己村的业务员介绍，为儿子投保了太平人寿天使两全附加重疾，保额5万元，年缴保费2780元。仅仅10个月后，杨女士就被查出“乳腺侵润性癌”。确诊后，杨女士一直都积极地配合医生进行治疗，但是短短几天时间，高额的医药费就让杨女士的家人感到压力倍增。
杨女士想起自己投保的险种含有豁免保障，随即家人拨打了95589进行了报案。太平人寿阜阳中心支公司的理赔人员告知客户所需理赔资料和理赔相关事宜。2013年8月，杨女士向太平人寿正式提交理赔申请，仅仅3天后，太平人寿就做出豁免保费8万余元的决定。
商业保险可以退吗 有什么需要注意的
退保是指在保单的有效期内，合同当事人的任何一方中途宣告（或要求）解除保险合同 并注销保险单的行为。一般情况下，非人身险定期保险单中都订有解除保险合同的条款，订明任何一方在到期前注销保险单的条件，以维护各自利益不致因保险合同的继续而受到损害。退保后应退还相应的保险费。如果保险单尚未生效即退保，被保险人原则上可收回全部保险费，但保险人也有权收取最低额的保险费。若属保险人要求解除合同，对未到期部分的保险费则应按日计算并退还被保险人。
怎样减少退保的损失
保险并不是最佳的投资工具，因此在确信自己有更好的投资途径，并核算过保单现金价值认为可以承受的情况下，投保人实在要求退保也无可厚非。但对于一些传统的长期寿险，记者并不建议做出轻率的退保行为，因为这些纯粹保障类的险种，各家公司的产品在价格上也大同小异，为了些微差异承受退保损失，实在有些不值得。
在实在无力负担保险费用，或者急需现金的情况下，一般保险公司都会推荐以下几种应对退保的措施，投保人在做出退保决定时应该仔细询问。
一、利用宽限期适当地推迟交费日期。例如新华人寿对于长期寿险产品，都有宽限交费期，一般是60天，可以在这宽限期内的任何一天交费。如果60天内无法交费，仍旧可以利用两年的宽限期，但在两年之内，保单处于失效状态，投保人可以在自己有交费能力时申请恢复保单，所有效力不变。
二、利用保单质押 贷款。在保险单的现金价值范围内，投保人可以随时向与保险公司合作的银行提出办理保单贷款，而不需要另外提供担保人。一般分红类保险可以贷到现金价值的90%，而两年以上的寿险保单可以贷到现金价值的70%。
三、利用自动垫交保险费。有些险种设计有自动垫交保险费条款的，如果保险单的现金价值大于应缴纳的当期保险费和利息，而且投保人事先又有此约定，那么，保险公司为了使保险效力得以延续，会自动垫交应交的续期保险费。投保人在投保时，应尽量利用这一条款。
四、办理减额交清保险。将保险金额缩小，不用再缴纳保险费，可以继续享有保险保障。
五、将保险的期限缩短，在缩短的保险期限内，仍然享有原来的保单上规定的各项保障
退保的类型有哪些
1.犹豫期退保犹豫期退保指投保人在合同约定的犹豫期内的退保。一般保险公司规定投保人收到保单后十天为犹豫期。通常保险公司会扣除工本费后退还全部保费。
2.正常退保超过犹豫期的退保视为正常退保。通常领取过保险金的保单，不得申请退保。正常退保一般要求保单经过一定年度后，投保人可以提出解约申请，寿险公司应自接到申请之日起30天内退还保单现金价值。保单现金价值是指寿险契约在发生解约或退保时可以返还的金额。在长期寿险契约中，保险公司为履行契约责任，通常需要提存一定数额的责任准备金，当被保险人于保险有效期内因故而要求解约或退保时，保险公司按规定，将提存的责任准备金减去解约扣除后的余额退还给被保险人，这部分金额即为保单的现金价值
退保应该注意哪些问题
办理退保要注意以下几点：
1.申请退保的资格人为投保人。如果被保险人申请办理退保，须取得投保人书面同意，并由投保人明确表示退保金由谁领取。
2.投保人申请退保，合同生效满两年的，保险公司收到退保申请后退还保单现金价值；缴费不满两年的，保险人收取从保险责任开始之日起至解除之日止期间的保险费后，剩余部分退还给投保人。
