每个人都在规划着自己的未来，未来的事没有人能够预测，生病住院，随之而来的高额医疗费用更是让人们无法承受。人们不得不提前做好准备，购买一份安全保障。为了是这份保障更加永久，终身医疗保险成了很多人选择的对象，那么怎样挑选更合适的终身医疗险呢？
一项调查显示，76%的城市居民在未来会最先购买的保险中选择医疗险，其中长期健康保险成为市民最需要的保险种类，短期健康保险则是年轻人的首选。
与短期险种不同的是，所谓“终身”是指只要投保后每年按时缴纳保费，保险公司就不得以任何理由拒绝续保，保障期限延续到终身。无疑这解决了消费者续保时加费和被拒的担忧。
加大了65岁后的医疗保障2005年医疗健康险发生的变化之一：65岁以上老人的门诊、住院均可得到保障。
近期，社会养老保险政策的改变已经给编辑蓝雅虹很大的冲击；同样严重的是，目前只有公费医疗而无社会医疗统筹保险的她若不到法定退休年龄就想“退休”，那么，公费医疗保障既已失去，社保又没有参加，年纪大了，大病小病的医疗费用也是一个很大的问题。她的很多朋友都有提早“退休”的打算。这种人群，恐怕是日益增长的大群体。
2005年以前，保险公司开发的医疗保险产品绝大多数是保障期限为一年的纯消费型商业医疗保险，投保者需要每年续保。交了保险金，如果一年内没生病、住院，就不获赔付，好多老百姓因此会觉得这些钱就算白交了，不划算。
对于四五十岁的中年人来说，医疗费用的支出随着年龄增长而逐年猛涨，高额的医疗费用已经成为很多老百姓的心头大患，在很大程度上对家庭的财务收支平衡造成了冲击。
但是新的终身医疗保险都会设置一个累计赔偿上限（一般指保额），一旦理赔金额达到这一上限，保险合同就告终止。这一设计，是新旧终身医疗保险最大差异之处，它使保险公司得以有效控制风险，避免过高的赔付率，也为大批终身医疗险重新进入市场打开了闸门。
对于投保人来说，可以把上限设置理解为给自己建立一个终身医疗账户。投保人从年轻的时候起，每年储蓄一定的金钱进入该账户，同时，可以从该账户中提取医疗补贴金。为了避免在年轻时把账户里的钱全部用完，到老年的时候没有保障，保险公司会特别提醒你每年最多从中领取几次补贴金。若身故时，账户中的钱还没有全部用完，可以还给你的家人。
这些终身医疗保险计划的一大变化就是加大了对保户65岁之后的医疗保障。
此外，在保险费维持不变的前提下，从第2个保险单年度起，当年度保险金额将每年递增投保时保险金额的2.5%，直至当年度保险金额达到投保时保险金额的150%为止；保险公司并承诺保证续保。
65岁之前的保障也不能忽视“终身医疗保险计划”在65岁前的医疗保障基本属于津贴型，只有住院补贴而不能报销医疗费用。所以，65岁之前的磕磕碰碰、大病小病的还是要购买意外医疗险等作为补充。而且，意外医疗险一般是一年一购买，随时可以中止，65岁后不能再投保。这样也不会和终身医疗险出现重复投保的问题。
终身医疗险宜“搭配”重大疾病险40岁以后就进入疾病高发期，除了需要保障一般的疾病，重大疾病也不能忽视。一般重大疾病险累积缴费20年，都可以保障到80-88岁，其间出险可以获得全额保险金；如果没有出险，到期后也可以全额领取保险金。所以，普通的医疗费用可以由终身医疗险来保障，而重大疾病则可以依靠重大疾病险，保障更加全面。
终身医疗险不能代替养老型保险终身医疗险虽然从第2个保险单年度起，当年度保险金额将每年递增投保时保险金额的2.5%，直至当年度保险金额达到投保时保险金额的150%为止。但是对于被保险人来讲，这笔保险金除了以医疗费用报销的形式获得外，其余部分只能等到身故以后才能一次性领取。而养老型保险则可以自己规划领取时间、额度。
越早购买不一定越划算终身医疗险投保年龄一般还是限制在18周岁到50周岁之间。年纪越轻，保费越少，但享受的保障却是一样的。想要“老有依靠”，是需要早做打算，但不意味着越年轻买就越好。如果缴费和享受保险保障之间间隔时间过长，且不说几十年间变数太大，单就资金的长期积压不能随意支取就是一种风险。若再计算其中的利息累积以及通货膨胀等因素，过早购买是否合算真的要仔细考量一下。
扩展阅读
商业医疗保险的挑选与购买问题
近年来，商业医疗保险逐渐被人们所熟知，而商业医疗险的险种和产品较多，难免产生理赔纠纷问题。本文主要介绍了商业医疗的挑选及购买问题，包括商业医疗保险的挑选原则，如何购买商业医疗保险及在购买过程中的窍门等问题，帮助人们了解挑选购买商业保险的知识，减少今后在理赔过程中不必要的麻烦。
社会医疗保险给了我们最基本的医疗保障，但保障范围有限，而商业医疗保险则是对自付部分的重要补充。为消费者能真正购买到称心如意的商业医保，有关保险专家则向消费者提供商业医保购买建议。
商业医疗保险挑选原则案例介绍
长江商报消息 王先生在汉正街经营服装生意，自给自足，没有任何形式的保险。妻子叶女士是公司职员，有基本社保，此外，单位还提供一定医疗福利。碰巧最近两人家里都有亲戚住院，面对高额医疗费，两人感叹要赶紧为自己添置一份医疗保险，却又不知该如何选择？
分析：1、商业医疗险有哪些种类？
商业医疗险根据给付形式的不同，可分为费用报销型和定额给付型。费用报销型医疗险是指保险公司按合同约定的情况，报销患者在医院里所花费的医疗费用。定额给付型医疗保险，是按固定金额进行赔付，而非实报实销。
2、费用补偿型保险可重复报销吗？
费用补偿型保险是实报实销，它与客户现有的社会医疗保险、企业补充医疗保险存在一定的互补关系。 因此，如果客户的医疗费用已经通过医保或单位报销了一部分，则保险公司只报销剩余部分，不能重复报销而从中获利。
3、定额给付型保险的特点？
住院津贴、手术津贴、残疾补助、烧烫伤补助、重大疾病保险都属于定额型，它与实际花销没有必然联系，只与客户购买的保险额度有关，因为报销型险种通常都会有一个报销上限，如每年2万元等。因此，王先生这样没有任何医疗福利保障的人群，在购买了报销型医疗险的基础上，建议再补充定额给付型保险，二者搭配，以提高保险金额。而叶小姐这样已经拥有社会医疗保险和单位医疗补助的人群，投保给付型保险可以提高医疗品质，支付疾病中的高额营养费用、后期疗养费等。
如何购买商业医疗保险一是应根据不同年龄段选择险种。
学生时期——学生好动性大，患病概率较大。所以，选择参加学生平安保险和学生。疾病住院医疗保险是一种很好的保障办法。学生平安保险每人每年只需花几十元钱，就可得到几万元的疾病住院医疗保障和几千元的意外伤害医疗保障。 单身一族——刚走向社会的年轻人，身体面临的风险主要来自于意外伤害，加上工作时间不长，受到经济能力的限制，在医疗保险的组合上可以意外伤害医疗保险为主，配上一份重大疾病保险，利用这个年龄段投保重大疾病保险费用低的优势，为自己作一份长远的医疗保险规划。 结婚成家后的时期——人过30岁就要开始防衰老，可以重点买一份住院医疗保险，应付一般性住院医疗费用的支出。进入这个时期的人具备了一定的经济基础，同时对家庭又多了一份责任感，不妨选择一份保障额度与经济能力相适合的重大疾病保险，避免因患大病使家庭在经济上陷入困境。
二是要选择好缴费方式。
健康险一般有多种缴费方式，可以一次性缴清，亦可以逐年分期缴费。
具体的缴费方式要视投保人自身的经济收入和家庭情况而定。投保重疾保险等健康险时，应尽量选择缴费期长的缴费方式。
1是因为缴费期长，虽然所付总额可能略多些，但每次缴费较少，不会给家庭带来太大的负担，加之利息等因素，实际成本不一定高于一次缴清的付费方式；
2是因为不少保险公司规定，若重大疾病保险金的给付发生在缴费期内，从给付之日起，免缴以后各期保险费。
购买商业医疗保险有窍门其一，优先投保住院医疗保险。保险专家说，医疗风险主要是门诊医疗风险和住院医疗风险，其中最主要的是住院医疗风险，因此消费者应优先投保住院医疗保险。住院医疗保险的保险期限一般为一年，一年结束后要重新投保。但是，目前市场上多数住院医疗保险产品不保证续保，即投保人在年轻、健康时每年续保没有问题，一旦发生了赔付，则下一年续保时，保险公司就可能要求额外加收保费，甚至拒保。因此，在购买住院医疗保险时，消费者最好选择具有保证续保功能的住院医疗保险产品，从而使自己在续保时处于主动地位。
其二，最好选择定额给付型医疗保险。 保险专家说，费用型医疗保险的保险金赔付主要依据发票，赔付金额一般要低于实际花费；而定额给付型医疗保险是按照事前约定的保险金额进行赔付，因此保险公司的理赔金额可能高于或低于实际支出，消费者可以把高出部分用于支付营养费、误工费、车船费、陪伴费和护理费，而且定额给付型医疗保险的理赔一般不需要提供发票原件，手续简单，不容易产生理赔纠纷。
其三，医疗保险有投保年龄限制。对于商业医疗保险，保险公司对最低投保年龄有不同规定，一般由出生后90天至年满16周岁不等，而最高的投保年龄限制却大致相同，一般不能超过65周岁。
商业医疗保险种类多，难免会产生理赔问题。在选购商业医疗保险之前，要对其保障范围进行评估和了解，避免因为理解误差导致理赔难问题。
如何挑选百万医疗险
近两年出现的商业百万医疗险一年几百元的保费，可以获得近百万元的医疗报销额度。非常适合保障为经济支柱和老人。那么选购百万医疗险有什么技巧呢？
1、保障责任
百万医疗险主要是管住院医疗，也就是不论什么原因生病住院，扣除免赔额度后按照保额实报实销。虽然看起来都一样，实际上里面的学问还是非常大：
治疗费用：有的不管理疗、有的不报销中药等；
门诊责任：有的住院前后门诊能报，有的不能报；
单项限额：有的会对某种治疗进行限额；
人工器官：有的可以报销心脏支架等人工器官，而有的不能；
住院时限：有的会对每年住院时限进行限制，有的没有
2、续保条件
目前的商业医疗险，绝大多数都是一年期的产品，长期医疗险的很少。所以不论保险公司如何暗示，销售人员如何承诺，只要合同中没有出现“保证续保”四个字，那这款医疗险就100%不是保证续保的。目前续保条件主要有三类：
每年续保需要保险公司审核；
产品停售则不可续保；
保险公司保留费率调整的权利
在选择产品的时候最好是选择续保条件最好的，具体来说，就是续保无需审核、无需健康告知。这样子的话，后续如果住院了、理赔了，保险公司都没法拒绝投保人续保。
3、保险价格
百万医疗险的保费是每年只要几百元就能提供百万的报销额度。这种高杠杆的产品真正体现了保险的作用。可目前百万医疗险大多数有1万元的免赔额度，而且是基于社保报销完了之后，所以要免赔额度越低越好。
4、免赔条款
任何保险都是这样，有保障的内容，也有不保障的内容。没有任何医疗险敢说主要住院了咱们都报销，还是得看保险责任，免赔条款的。一般常规的免赔责任主要有以下几类，除此以外的免责内容，都是保险公司为降低风险自己加上去的，需要前提了解清楚：
违法类：故意杀害、犯罪、吸毒、打架、酒后驾驶等；
高危类：高风险运动、美容整形、捐赠器官、实现性治疗等；
遗传类：遗传性疾病、既往症等；
特殊类：女性妊娠相关、核爆炸、战争、暴乱等
保险知识，简介终身医疗保险
数字会说话-疾病风险知多少
■根据卫生部统计，2003年我国慢性病人数为1.6亿，相当于每10人中有1.3人患有慢性病，且年龄每增加10岁，患病率增加50%以上。
■根据卫生部统计，近8年来，我国平均每年门诊费用增长13%，住院费用增长11%，这些都超过了居民收入增长的幅度。且65岁以上老年人年平均住院费用约为65岁以下人群的2倍，因此您更需要及早准备，未雨绸缪。
■随着人们工作节奏的加快和生活环境的改变，各种重大疾病的发生率呈显著上升趋势。以癌症为例，据医学统计，近年来我国平均每年新发病患者达200万人，平均每4个人中就有1个人会在人生的某一时期患上癌症。
我们听到
■您需要健健康康长命百岁；
■需要在疾病发生时有更多的保障以得到更好的治疗；
■需要在年老时可以得到更充足的医疗保障，安享晚年。
在此，信诚[心聆一生]终身医疗保险计划为18-50岁的您度身而设，让您一生安康！
计划特色
■360度终身住院医疗保障
周全考虑您住院前、中、后的医疗保障需求。各项住院津贴给付，不会影响您其他医疗保障的享受。
■65岁后的全面医疗保障
专为老年人首创的普通门急诊医疗费用给付及住院实际医疗费用给付。
■重疾保费豁免,贴心保障
不幸发生重疾，在您最需要帮助时,我们豁免您全部未缴的保险费，而您的医疗保障维持不变。
■重疾保费豁免,贴心保障
保费不变，保额每年递增2.5%，直达初始保额的1.5倍，并承诺保证续保。
■保额终身受益
若您不幸身故，我们将返还您全部未理赔的医疗保险金。
主合同除外责任
■被保险人在本合同生效日或最后复效日（以较迟者为准）起两年内自杀身故；
■您或身故保险金受益人故意造成被保险人身故；
■被保险人因自身的犯罪行为或因拒捕而导致身故。
该产品为2005年7月推出,为业内首创;
最新版已经于2008年11月推出。
保险知识，怎么样挑选适合自己的医疗保险?
者成先生来电说,他去年硕士毕业后,自主创业开了一家公司,一年做下来感到经营上压力较大,身体也觉得很疲惫,好友建议他为自己购买一两份医疗保险以备不时之需。成先生觉得现在医疗保险品种不少，挑选哪些险种比较适合。
据保险业内专家介绍，目前商业医疗保险主要有以下四类：
一是重大疾病保险，即只要被保险人确实罹患了保险条款中列出的某种疾病，无论是否发生了医疗费用，都可获得约定额度的补偿。
二是收入津贴型医疗保险，它是以因意外伤害或疾病导致收入中断或减少为给付保险金条件的，通常有住院津贴型保险、失能收入保障保险。
三是费用报销型医疗保险，即以意外事故或疾病产生医疗费用为给付条件，常见的有住院医疗费用和手术费用报销型保险、门急诊费用报销保险。
四是长期护理医疗保险，这是一种主要负担老年人的专业护理、家庭护理及其他相关服务项目费用支出的健康保险产品。专家认为,各人可根据自己的实际情况来选择合适的医疗险种。
购买医疗保险年龄因素不可不考虑
通常情况下，人的健康程度会随着年龄的增长而下降，保险业内人士建议在购买医疗保险时，不妨将投保人的年龄作为选择具体品种的重要依据，比如20到30岁的青年人，身体条件好，加上受经济能力的限制，在医疗保险的组合上可以意外伤害医疗保险为主，配上一份重大疾病保险，后者主要是利用这个年龄段投保本险费用低的优势，为自己作一个长远的医疗保险规划。30岁及婚后，可以重点买一份住院医疗保险，应付一般性住院医疗费用的支出，如收入不错，可考虑再买一份保障额度与经济能力相适应的重大疾病保险。
目前本市大多数人都参加了社会医疗保障，他们投保商业医疗保险时，选择定额给付津贴型医疗保险较为划算；未参加社会医疗保障的人则投保费用报销型的医疗保险比较实惠。
终身医疗保险怎么样？
随着人们对终身医疗保险认识的加深，越来越多的保险客户发现：看起来只有几字之差的保险条款，在保障额度上却是大相径庭。因此以保费多少来比较保险好坏的做法已经被日渐淘汰。
俗话说“人吃五谷杂粮，哪有不生病的”我们都无法预知将要发生的意外，近年来，随着医疗水平的发展，疾病带给人们的不仅仅是痛苦还有昂贵的医疗费用。该如何减轻这种风险呢？
买保险时到底要不要投保障期为终身的险种？终身型保险有明显的优缺点。优点自然是保障完备，可以对被保险人存活期的疾病进行重复理赔，彻底根除客户的隐忧；缺点则是费率比较高。
终身医疗保险具有三大优势
与传统的健康险相比，现时市场上的终身医疗保险具有三大优势：一是终身保障；二是保障范围比较周全，如提供身故保障、重大疾病、住院前中后各阶段的医疗保障等；三是医疗费用不完，给付身故保额。
目前市场上的健康险分费用型和津贴型两种。
津贴型有利补充医保缺口
目前一般单位都为员工购买了社保，一些好的的单位甚至为员工购买了部分的商业保险，市场上健康险产品种类很多，进行组合购买确实可以达到互相补充的作用，但是一定要注意产品理赔的条件。
最高保障额度有偿还
如果缴满了年限但是一辈子都没有发生重大疾病，那这些保费岂不是打了水漂？不少人对终身型健康险都存在着这样的担心。
其实，不少终身健康险都设计了身故保险金给付项目，当被保险人身故后，如果他在一生之内的住院医疗过程中没有花完他所购买的保险的保额，那么保险公司就会在被保险人身故之后，把剩余的保额给付受益人。
由于保额一定大于参保人所缴的保费，因此，从数字上来说，购买具有“身故保险金”功能的健康险不是拿钱“打水漂”。相反，如果被保险人是由于意外而不幸身故的，这笔“身故保险金”还起到了赔偿金的作用，减轻其家人或受益人的经济压力。
终身健康险渐受市民欢迎
随着医疗保障制度改革的深入，公费医疗逐步退出舞台，健康险特别是终身健康险由于其具有补充社保不足的优势，健康险正逐渐成为投保人关注的热点，今后潜在的市场需求巨大。
不过，现时我国商业保险的渗透率极低。保监会主席吴定富日前透露，全国医疗费用由商业健康险承担的比例不到2%，而许多发达国家这一比例超过50%。也就是说，市民医疗费用支出，每百元支出中，由商业保险公司“埋单”的不到2元。（详见7月18日本周刊一版报道）
针对日益增长的市场需求，今年以来，不少保险公司纷纷加大了对终身医疗险的研发和市场推广力度，从今年3月开始，太平人寿、平安人寿及友邦保险等纷纷推出了各具特色的终身健康保险。据记者了解，目前市场上的终身医疗险产品尽管在保险范围、缴交方式等方面有所不同，但这些医疗险产品最大的特点是打“终身牌”，即为投保人带来更长久的健康保障。
据记者采访发现，市民对终身健康保险的认同度也较高，其有逐步成为市场热点的趋势。张先生的观点基本代表了大多数市民的看法：一是对自身健康关注度不断提高；二是医疗价格的不断上升；三是医疗体制改革，公费医疗逐步淡出。
健康医疗险市场需求巨大
据了解，目前市场上传统的健康险产品大多是一年期产品，保户需要每年续保，一旦发生理赔或者被保险人身体出现状况，续保就可能会有问题。而大多数传统的健康险的续保最高年龄为65岁，超过65岁则保障终止。但一个人60岁或65岁以后花费的医疗费用，大概占人一生的50％。所以往往在投保人最需要终身医疗保险保障的时候，这些保险产品却无法提供保障。
最近的流行病学调查资料显示，我国55岁以上人群50%以上患高血压。心脑血管疾病对中老年人健康仍是最大的杀手。而65岁以上老人各种常见疾病为：白内障占人群总数的68.4%；糖尿病占人群总数的4.5%；老年痴呆症占人群的1.5%-3%；60%-90%老人均有骨质疏松。80岁以上的老人中有1/3死于冠心病的发作。
近年来，终身医疗保险费用一直保持激增势头，有数据表明，目前我国大、中城市住院率超过5%，即1年里，每千人中超过50人会住院。病人平均每次住院费用为3,910元，大中城市住院费用每人次高达6,150元，并以每年14%的速度增长。在这种形势下，人们对健康险的需求也逐渐提高。
住院险，挑选儿童医疗保险要注意什么
我们知道，重疾是对家庭财务影响最大而发生概率最低的；门诊医疗是发生概率最高，但对家庭财务影响最小的。界于中间的，就是住院医疗，发生概率不算太高，但随着医疗成本的上升，对家庭财务的影响越来越大。
儿童住院医疗保险：产品差异大，挑选需细致。
所谓住院医疗保险，指以住院发生的费用为补偿对象的保险产品。根据产品不同，COVER的费用包括以下费和的全部或者部分：如住院床位费、住院的医药费、手术相关费用、医生会诊费、巡房费、ICU费用等等。发生住院的原因，既包括疾病也包括意外。
儿童住院医疗保险与成人住院险在保障范围方面没有大的区别，但由于儿童的住院频率较高，防范能力较差，所以费率普遍比成人住院险贵。住院医疗保险，随着年龄的增长，费率会有变化。孩子贵，年轻的成人最便宜，随着年龄增长，又越来越贵。
挑选医疗保险要注意的问题：
（1）治疗用药范围（包括器械、治疗方法）是否有限制。因为城镇社会医保对孩子的住院已经有了一定的保障，购买商业保险一定要覆盖社保用药名录之外的治疗费用，否则就起不到补充社保不足的作用。
（2）是否保证续保。住院医疗险都是交一年，保一年的，最亏的就是缴了很多年的钱都没有生病，等到开始生病了，结果保不了几年，你交钱保险公司都不让你续保了。所以购买时要注意看条款：什么时候情况下保险公司不续保。以笔者的经验，国内的住院医疗保险，普遍是五年保证续保，最高续保到65岁。当然，能找到终身保证续保的住院险，才能真正起到保障作用。但这种终身保证续保的住院险，在国内基本没有。
（3）关于保险额度。一般的额度有两种计算方式：按次计算或按年计算。笔者认为按次计算意义更大。谈到额度还要看报销比例和免赔额，如果从保障充足角度，一个理想的标准应该是：每次住院的报销额度最少两到三万，最好是没有免赔额，报销比例是百分之百。住院险的参考费率：国内两到三岁的孩子，一般年缴五六百元，每次赔付上限不超过一万。
个人认为这个额度不够。笔者的孩子两岁时买的住院险，年缴不到两千，每次赔付上限在十万以上，终身保证续保，没有免赔额，额度之内百分百报销。虽然比大多数保险贵，笔者还是认为物有所值的。
补充一点：住院险与重疾险是不矛盾的，真的患了重疾，重疾险是一次性给你应急资金，不会因为突如其来的住院押金、治疗费用弄得措手不及；另外住院险还可以解决住院费用的问题。这样，家庭财务就不会因为某一个成员患重疾而遭受巨大的影响。
保险公司，如何挑选医疗保险 注意五大事项需要注意
商业医疗险不仅缓解了求医者的经济负担，而且为家庭健康解除了后顾之忧，近年逐渐成为许多市民买保险时的首选险种。那么，市民在挑选和购买医疗保险应注意什么问题，笔者就此采访了多名寿险专家，归纳了市民在购医疗健康险时应注意五方面的问题。
首先，要细读保险责任条款。市民在购买保险时，一定要仔细弄清险种的责任范围，因为只有在保险责任范围内发生保险事故，保险公司才会履行赔付义务。例如保险公司对住院医疗保险都规定了一个观望期，观望期一般是在自合同生效日九十天或一百八十天内，在观望期内发生的医疗费支出，保险公司不负责赔付。
其次，在签订保险合同时，要把自己目前的身体健康状况及以往病史如实向保险公司陈述，以便保险公司判断是否接受承保或是以什么样的条件承保。若投保人故意隐瞒疾病事实，不履行忠实告知义务，保险事故发生后，保险公司可以不承担赔付责任，也不退还保费，最后受损失的是被保险人。
第三，收到保单时应查验是否附有下列文件：保单正本；保险条款；保险费正式收据；变更申请书；现金价值表。上述文件齐备，才可在保单送达书上签字并填写收单日期。
第四，为了充分保障投保人的利益，各家保险公司在保险合同中都规定有"犹豫期"，一般来说，客户收到保单后十天日内为"犹豫期"时间，保户可以充分利用这一段时间对自己所投的险种做进一步的深入考虑或作出重新选择。在"犹豫期"内，保户有向保险公司提出撤销保险合同的权利，而且在"犹豫期"内退保，保险公司应无条件退还保户所缴纳的全部保费。
第五，要注意免赔条款的内容。作为附加险的住院医疗险，属于一种补偿性保险。补偿性保险的特点是根据被保险人的实际支出进行补偿，但又不可能超过实际花费的费用，因此各家保险公司都规定了一个免赔额。如果你的医疗费低于免赔额，则不能获得赔偿。当你的医疗费超过免赔额后，对医疗费用的赔付也是划分档次的。
