定期寿险与终身寿险比较，到底哪个更好？众说纷纭，专家都会说要根据投保人的实际情况来定。其实说到底定期寿险是一种消费型保险，保险期满却未发生意外，保费便等于“打水漂”了，终身寿险则更有保障些。很多保险条款后面会明确表示该产品是否“可续保”或“可转换”条款，该条款是指定期保险期满后可以转换为终身保险，除了支付一定的手续费用外，保费不会丢失，这样对于消费者来说，会不会更好些呢？。
我们从一则故事来看投保人对定期寿险和终身寿险的需求。
已近中年的大瘦，最近在为年轻时购买的定期保单感到懊悔：眼见着保单马上就要到期，十几年来掏的保费除了买了个放心，再没起到其他作用，数万元保费感觉就这么付诸东流了!
刚参加工作的小胖，最近却在为买定期寿险，还是终身寿险犹豫不决：自己更中意能保一辈子的终身寿险，可从经济能力上来说，似乎保10年、20年的定期寿险更适合自己。
许多投保的市民都有过大瘦或小胖这样的懊悔或困惑。其实，只要在保单里找到一项名为“可转换权益”的条款，借助保单的这一转换功能，你就可以对保单“喜新厌旧”!
保险专家指出，定期保险的转换条款有两条，一是可续保，二是可转换。可续保条款是指投保人在保险期满时不需要体检，即可续保一个期限和保额与原保单相同的定寿，但投保人续保时的年龄与续保次数不能超出保险公司的规定。
可转换条款是指投保人可以将定寿转换成终身寿险或两全保险以满足更大的风险保障，而且在行使转换权时投保人不必提供被保险人的可保证明，保费只能按事先约定的保险费率收取，不能根据特定被保险人的死亡风险而提高保费。因此，低收入者在投保定寿时最好明确该产品是否有“可续保”和“可转换”条款。
大瘦和小瘦的故事：
大瘦：最近心里有点儿堵得慌。
小胖：您这是怎么了?
大瘦：我15年前买的定期寿险到期了，我还活得好好的;保单到期作废，我两万多元的保费算是白交了。
小胖：瞧您这话说的，白交总比不白交好啊!您要是有个三长两短的，拿到赔偿金又有什么意义呢?
大瘦：说得也是，但一想到两万多元保费，我就觉得交得实在有点儿冤。
小胖：我因为买寿险的事，还郁闷着呢!
大瘦：你小小年纪郁闷什么?
小胖：我虽然刚参加工作，也想给自己添点保障。正在愁是买定期寿险好呢，还是终身寿险好?买定期寿险吧，虽然便宜，但怕到期时保费白花;买终身寿险吧，现在手头又没有那么多闲钱。
大瘦：我听说有种定期寿险里有“可转换权益”的条款。只要你交够一定年限的保费，就可申请将原保单转为两全寿险、终身寿险或养老保险，以原保单中的现金价值抵缴一部分转换后险种所需要的保费，这样，既不会完全浪费数十年缴纳的保费，又可获得自己更需要的保障。
小胖：真有这么好的险种?那我可以利用保单转换，先缴纳定期寿险的保费，将来可以将身故保障延长到一辈子。
大瘦：没错，可惜我之前不知道这个条款，要不我也可以提前把我的定期寿险转换为两全保险或年金保险：这样，相当于变相将缴纳的保费拿回了一部分，且可以将保障变成生存时的给付。
小胖：你说到这儿，我想起来了，我小时候父母为我投保的定期少儿险保单是否也可以转换呢?
大瘦：应该也是可以的。只要你的保单上有相应的条款，父母就可以把保单转换成两全保险、养老保险，为子女提供进一步的保障。
小胖：保单这个转换功能真不错，可以让保单变“废”为宝呢。
大瘦：是啊，但保单转换不是随意的，一般都有严格的时间限制。
小胖：怎么限制呢?
大瘦：一般而言，保单转换要在保单生效两年后才能开始。并且，有些公司的“可转换权益”规定：被保险人年满45周岁或60周岁以后不再享有此项权益。而有些公司规定：原保险缴费期满前两年开始不再享有此权益。
小胖：看来要想让保单“变废为宝”还得自己把握好时间这根弦儿啊!
