者成先生来电说,他去年硕士毕业后,自主创业开了一家公司,一年做下来感到经营上压力较大,身体也觉得很疲惫,好友建议他为自己购买一两份医疗保险以备不时之需。成先生觉得现在医疗保险品种不少，挑选哪些险种比较适合。
据保险业内专家介绍，目前商业医疗保险主要有以下四类：
一是重大疾病保险，即只要被保险人确实罹患了保险条款中列出的某种疾病，无论是否发生了医疗费用，都可获得约定额度的补偿。
二是收入津贴型医疗保险，它是以因意外伤害或疾病导致收入中断或减少为给付保险金条件的，通常有住院津贴型保险、失能收入保障保险。
三是费用报销型医疗保险，即以意外事故或疾病产生医疗费用为给付条件，常见的有住院医疗费用和手术费用报销型保险、门急诊费用报销保险。
四是长期护理医疗保险，这是一种主要负担老年人的专业护理、家庭护理及其他相关服务项目费用支出的健康保险产品。专家认为,各人可根据自己的实际情况来选择合适的医疗险种。
购买医疗保险年龄因素不可不考虑
通常情况下，人的健康程度会随着年龄的增长而下降，保险业内人士建议在购买医疗保险时，不妨将投保人的年龄作为选择具体品种的重要依据，比如20到30岁的青年人，身体条件好，加上受经济能力的限制，在医疗保险的组合上可以意外伤害医疗保险为主，配上一份重大疾病保险，后者主要是利用这个年龄段投保本险费用低的优势，为自己作一个长远的医疗保险规划。30岁及婚后，可以重点买一份住院医疗保险，应付一般性住院医疗费用的支出，如收入不错，可考虑再买一份保障额度与经济能力相适应的重大疾病保险。
目前本市大多数人都参加了社会医疗保障，他们投保商业医疗保险时，选择定额给付津贴型医疗保险较为划算；未参加社会医疗保障的人则投保费用报销型的医疗保险比较实惠。
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保险知识，怎么样选择适合自己的健康险
人得病是难以避免的事,目前的医疗保障体制仍处于“低水平、广覆盖”的层次,只能负担部分治疗费用,购买健康保险是目前补充个人医疗费用负担最为有效的方法。商业健康保险通过保险机制分散风险,使人们能够通过支付较少的开支,满足不可预测的数额较大的医疗费用需要。家庭的经济支柱需要购买一定的健康险,以保证家庭财政不致因此受到影响。对每个人来说,一生中患一次大病的概率是比较大的,它对于个人财务稳定性的影响也最大。一旦患重病,医疗费用少则上万元,多则几十万元,造成整个家庭沉重的负担。如果超出家庭的经济承担能力,会影响及时有效的治疗。但具体可能得哪种疾病却无法预知,不妨选择包含常见的癌症、心脏搭桥等疾病的保障品种,或根据自身的健康状况、家族病史有重点地进行选择。一般而言,选择重疾险时最重要的是考察条款中是否包含了常见的心血管、器官性和老年性疾病,有了这三大类,基本上就满足了一般投保人的保障需求。拥有重大疾病保障后,接下来可以考虑住院医疗保险和住院补贴保险。挑选适合自己的住院医疗保险要参考以往病史、年龄、家族病史等情况。购买住院补贴保险也是个不错的补充,每天几十至上百元的补贴,可以在一定程度上弥补患病后误工费、营养费、护理费等无法报销的开支。投保健康险,要注意时间段的选择。随着年龄增长,疾病发生的可能性会增加,年轻时投保保费相对低廉,重大疾病保险和住院医疗保险尽量选择终身型等长期品种,而且当时最好多买一点保额。因为医疗费用是不断水涨船高的,再过5年、10年后想增加保额可能还需要体检,而这时身体状况相对会差些,与年龄对应的保费也会上升。外地的朋友适合购买一年期可续保的健康险,使自己的保险期比较灵活。另外,短期出国或者旅游的人可在出行前买极短期健康险,如按日计或按月计的旅行医疗险。每个家庭、每个人的具体情况不一样，需要的健康保险也是不一样的。所以在选择健康医疗保障的时候，首先要考虑的是自己的具体情况。在选择健康保险的时候，重大疾病保险应该是每个家庭的首选。其次要考虑的是应该拿出多少钱来投保。一般的原则是，每年的医疗保险费是年收入的7％至12％，如果没有社会医疗保障的话，这个比例可以适当地提高一些。比较理想的险种搭配是：有社会医疗保障的，就选择重大疾病保险＋住院补贴保险；没有医疗保障的，就选择重大疾病保险＋住院费用保险。此外，为了能选择更贴切的产品，往往需要先和有经验的、专业的保险代理人进行良好的沟通。投保重疾保险等健康险时，尽量选择缴费期长的形式。一是因为缴费期长，虽然所付总额可能略多些，但每次缴费较少，不会给家庭带来太大的负担，加之利息等因素，实际成本不一定高于一次缴清的付费方式。
保险知识，女性该怎么样去选择适合自己的保险
不久前著名歌手叶凡因乳腺癌不幸去世，又一次激发了广大女性朋友对自身健康的关注和爱护，又一次促使女性朋友认真审视自己的身体状况。随着社会的发展，女性在社会中的地位日益提高。除了在家中担当着贤妻良母的角色，在社会上各行业也实现着自己的价值。
有关调查显示，妇女最喜欢的保险是健康险和养老险，经济基础好的会考虑理财险。
健康险：
在生理方面，女性承担着生育和哺育后代的使命和责任。无论科技多么发达，女性仍然承担着压力和责任之危险性。
心理方面，现代社会中，由于就业压力、社会竞争激烈、家庭关系协调以及子女教育等等诸多方面的原因和关系,女性往往比男性承担着更多的压力和责任，因此女性在健康方面出现风险性的可能性要多些，他们有着独特的生理风险和心理风险。
女性的健康险主要分为两个种类：
一、重大疾病险。不同的公司对于女性重大疾病的设置不同。有些将女性重大疾病独立为一个险种。有的是和普通的重大疾病相结合的。据世界卫生组织统计，从1990年至2002年，乳腺癌的发病率和死亡率均增长了22%，全世界每年有20万妇女死于宫颈癌，其中，我国每年新增发病人数超过13万。女性的健康问题得到了多方关注。
二、生育险。每个女性都要经历怀孕、分娩的过程。这个过程对于大人和孩子都有一定的危险性。比如说中国宫外孕造成女性死亡率大幅上升，最近两年死亡率已超过0.4万，而10年前这个数字是0。保健专家疾呼，现代女性应养成健康生活方式。保险公司开发出专门的保险，为女性生育、母婴安全等提供保障。
养老险：
由于生理、生活习惯、工作性质等原因，女性的平均寿命比男性要长。女性的养老问题要比男性严峻很多。现在社会养儿防老可能性很小，因为子女们压力都很大。靠社会保险，杯水车薪。因此，女性朋友们用现在收入的一小部分做养老金的规划，便可以使您拥有一个自尊、丰富的老年生活！
女性处于不同的人生阶段，拥有不同的保障需求。
第一阶段：小女孩
18岁之前的孩子没有经济压力，没有社会责任，同时也缺少社会保险等保障。这个阶段应该考虑的是重大疾病保障、基本医疗保障以及教育保障(用分红型教育险或者万能险来保障教育金)。
第二阶段：单身年轻女性
这时候的女性关心身体健康以及未来的生活品质。应该选择妇科疾病保险，普通重大疾病保险，养老保险。因为单身女性最担心父母的养老问题，因此定期寿险或者意外险也是应该考虑的问题。
第三阶段：结婚后的女性
这个时候的女性肩负着家庭的责任，肩负着生儿育女的责任，同时也要负担自己在工作岗位上的责任。他们比较关心身体健康和生育健康以及老年的退休养老生活。根据科学论证，70%以上的已婚女性都有不同程度的妇科病，且女性得病的几率远远高于男性。她们应该选择生育保险、养老保险、妇科疾病保险、普通重大疾病保险、定期寿险。
第四阶段：中老年的女性
这个时候子女也已经长大成人，自己也临近退休。奋斗了一生，这个时候也有了一定的财富积累。她们最关心的就是如何对于积累的财富进行安排和分配，一方面有利于晚年的幸福生活；另外一方面可以更多地照顾好晚辈的生活和事业。她们应该考虑补充一定的健康险，选择终身寿险(避免遗产税)、万能保险(作为老年生活的生活费或者娱乐费用)。
为了让女性朋友们更加关注自身的健康问题，笔者推荐给女性朋友一些资料。
保险知识，女性该怎么样选择适合自己的保险产品
著名明星叶凡，陈晓旭，梅艳芳等因癌症的不幸去世，一次又一次激发了广大女性朋友对自身健康的关注和爱护，又一次促使女性朋友认真审视自己的身体状况。随着社会的发展，女性在社会中的地位日益提高。除了在家中担当着贤妻良母的角色，在社会上各行业也实现着自己的价值。
有关调查显示，妇女最喜欢的保险是健康险和养老险，经济基础好的会考虑理财险。
健康险：
在生理方面，女性承担着生育和哺育后代的使命和责任。无论科技多么发达，女性仍然承担着压力和责任之危险性。
心理方面，现代社会中，由于就业压力、社会竞争激烈、家庭关系协调以及子女教育等等诸多方面的原因和关系,女性往往比男性承担着更多的压力和责任，因此女性在健康方面出现风险性的可能性要多些，他们有着独特的生理风险和心理风险。
女性的健康险主要分为两个种类：
一、重大疾病险。不同的公司对于女性重大疾病的设置不同。有些将女性重大疾病独立为一个险种。有的是和普通的重大疾病相结合的。据世界卫生组织统计，从1990年至2002年，乳腺癌的发病率和死亡率均增长了22%，全世界每年有20万妇女死于宫颈癌，其中，我国每年新增发病人数超过13万。女性的健康问题得到了多方关注。
二、生育险。每个女性都要经历怀孕、分娩的过程。这个过程对于大人和孩子都有一定的危险性。比如说中国宫外孕造成女性死亡率大幅上升，最近两年死亡率已超过0.4万，而10年前这个数字是0。保健专家疾呼，现代女性应养成健康生活方式。保险公司开发出专门的保险，为女性生育、母婴安全等提供保障。
养老险：
由于生理、生活习惯、工作性质等原因，女性的平均寿命比男性要长。女性的养老问题要比男性严峻很多。现在社会养儿防老可能性很小，因为子女们压力都很大。靠社会保险，杯水车薪。因此，女性朋友们用现在收入的一小部分做养老金的规划，便可以使您拥有一个自尊、丰富的老年生活！
保险知识，普通家庭怎么样选择适合自己家庭的保障计划
人寿保险如今已成为人们日常生活中规避风险的工具。那么，在这琳琅满目的保险产品中，怎样选择适合自己的产品，成了百姓十分关注的问题。选择对了，是家庭美满生活的保障；选择错了，不仅没什么保障，反而成了生活负担。
选择适合自己的产品
保险产品本身没有好坏之分，只有适合自己的需求才是最好的。所以在选择保险产品时，不能单独看某个产品本身的保险内容，而是要结合家庭的资产情况、现金流情况和已有的保障及理财习惯来综合考虑，最后选择最适合自己的保险产品。好比买房子，一个是普通的居民小区，一个是高档别墅，单独看房子本身，肯定是别墅宽敞舒适，比普通小区好，但别墅并不一定适合你居住，因为你可能会因交不起物业费而发愁。
普通家庭的人寿保险大致可以分为保障型、理财型、投资型三大类。
保障功能是首选
通过以上分析，普通家庭在选择人寿保险时，应先选择保障型的，其次是理财型的，条件允许的话可以选择投资型的，千万不能颠倒顺序，否则，有可能出现前面说的“买了别墅，结果住不起”的情况，即买了投资理财保险，却没有更多的资金去选择应该拥有的保障型保险。
下面，再简单介绍一下家庭成员购买保险的先后顺序。保险是风险的保障，如果没有风险的发生，就不需要保险。所以，保险是按照风险的先后主次顺序来选择的。在一个家庭里，显然家庭顶梁柱是风险的主要承担者，一旦这个顶梁柱有问题了，那么全家都将面临风险。所以，家庭里最先拥有保险的人是家庭顶梁柱，即主要收入来源者，而并非小孩。而现实中却是许多家庭往往给孩子办了很多保险，大人却一点保险没有，这是极其不科学的。
最后，顺便提醒一下，如果给孩子办保险，除了要遵循前面所说的先保障后理财再投资原则，千万别忘了附加上豁免的功能，即当投保人（大人）有身故或高残、重疾发生、无力再续交保费时，孩子的保险继续有效，这才能发挥保险的真正功用。
还有很多人办保险的时候喜欢和其他理财产品做比较，其实，收益不是保险的本质功能，保险主要是用来化解风险保障家庭稳定、规划未来确保家庭生活品质的。所以，保费的支出不能影响家庭的正常生活，一般不能超过年收入的20%。
总之，对于普通家庭来说，选择保险要量力而行，保障是第一位，家庭顶梁柱优先考虑。
