产品，是接触客户最终端的，就像我们看病吃药一样。最终吃到肚子里治好我们病痛的，不是医生不是医院，而是药物。我们常说，每个公司的产品，各有各的优势，没有哪个是好上天的。
有很多人喜欢问产品的名字，我们要关注的，其实是产品所搭配出来的组合，是不是适合我们的需求。保险产品的名字，不外乎“福禄寿吉，平安富贵”，大多只是讨个喜气罢了，跟实质的保险责任，没有直接的联系。
那我们要怎样来选择我们的保险产品呢？网络客户与线下客户朋友有一个区别，大部分都是先研究产品，再接触代理人。而在现实生活中，我们常常是与代理人接触后，确定了需求，得到的是一个组合。
道理相通，就像我们不必懂一个药物的药理一样，我们看一个产品，不必去研究它的原理，那是精算师的活。我们需要了解的，是这个药有没有副作用，主治什么样的病。
在看一个产品的时候，我们需要知道的，就是传说中的保险五要素。
1.保险责任：保什么，什么情况可以赔。这是我们最关注的。要根据我们需要的来进行选择。当然，同时还要关注一个叫责任免除的条款，就是什么情况不赔。所谓责任免除，也就是除了列出来的，其余情况都要赔。
2.保险期间：保多久。可以保障多长时间，或者是我们多长时候可以满期领钱。
3.保险金额：保多少，赔多少，在保额分红的保险中，也是分红的基数。
4.保险范围：谁可以保。保险不是人人都这个福气去拥有的。只有在合适的年龄，有健康的身体才行。
5.保险金：多少钱。这是我们每年所需要交的保费。在对比的时候，可以参考给出的案例。
健康医疗险方面，需要特别关注的，一个是观察期。每家公司各有不同，有90天，180天，也有1年的。观察期内的赔付也有所区别，有部分赔付的，也有完全不赔的。另一个就是疾病保障的范围。特别是重大疾病险。有些产品会把一种病拆分成不同时期的病种，看上去好像有很多种，其实范围并不大。所以就需要我们在对比的时候，稍微详细一点来看保障疾病范围。
养老理财险，现在其实上有两种，一种是满期一次性领取，中途不领取。一种是每年，或每两年、三年领一次，一直领到期满。究竟哪一种好呢？这个是没有对错好坏的。要根据我们自己的需要来选择。如果我们希望钱相对灵活一些使用，就选择后一种。如果我们并不希望中途走这笔钱，就想专款专用于养老，就选择第一种。
产品没有好坏之分，只有是否适合我们。任何一个单一的产品都需要通过搭配组合来最大化得体现它的魅力。前几天有一个朋友问我，为什么中医里面每付药都会有一味甘草，这个药包治百病吗？我笑了一阵回答他，其实这个药在整个药方里的有效价值其实不大，但是它有调和所有药物的药性，减少整体的副作用。比喻可能不太适当，但是原理是差不多的。有一些产品扮演的就是主治药物，有一些产品扮演的就是甘草了。
延伸阅读
保险知识，怎么样选择保险产品
经过几年在保险业的打拼，自己不仅在工作中的专业不断提升也自己的小团队也经营的红红火火，在辅导组员的同时我更是提升了自己，因为她们一个个的问题，我必须要想出解决同一个问题的多个方法。
今天一个组员告诉我终于考取了投连资格的销售资格，很是开心，问我投连产品适合的人群，怎么配合我们给客户做家庭财务分析时去搭配。我就给她讲了我自己买投连险的想法，购买投连险前我自己有35万的终身重疾保险，即使加上公司给的团险福利30万元的重疾也还不到我的目标100万的保额。所以我选择了投连月缴为我增加了35万的保额，主要也是我不想自己把所有的钱放进传统险里只有患重疾和身故时才能去用；我希望有一份灵活些的产品，能给我提供一定的保障；在我有大的投资资金紧张时这边可以少交点；在我暂时没钱时也可以有几年不用缴，且我的保障也不会中断；在我有宝宝时可以在不增加保费的同时调高保额，在我退休时可以选择减低保额享有稳定的不错的收益和账户随时可提取的资金，可以帮我的资金保值增值；可以在我忙碌没时间了解资本市场投资如何选定时，给我提供储蓄、国债、基金、股票、以及多种综合搭配的理财产品的账户任我选择；我可以无限次数的在不定期的转换账户；可以在我有“私房钱”时放在我可观收益的账户里帮我赚取稳健的收益
我告诉她在我这里没有一款产品是主打的，我给客户的方案都是组合方案，因为每个产品都有她的优劣势。其实给客户做方案就像我们做管理时用人所长一样，要发挥每个人的优点，尽量避免缺陷。我相信团队的力量，结合众人所长，就会打造一个优秀的团队，可以创造奇迹的团队。给客户按需所组合的方案又何尝不是如此，保险的产品也和人有着同样的特性，一个再好的产品是不能解决所有的问题，及众多产品所长的组合方案才是适合客户的，适合的就是最好的。
我的这个组员不仅有着高于我的学历，也有着一定的投资经验，非常很优秀，看到她会心的笑着，说要找个客户案例做好组合让我来检查，我也很欣慰。希望信诚这个国际大舞台让她有更高的突破。
保险知识，选择适合自己的保险产品
在上海有几十家保险公司，产品又多，同一种产品各家基本都有，是不是更加感到无从选择。而每家保险公司的代理人都会说自己公司的产品好，你要想了解保险产品又不可能每一家都去了解，也没有这个时间与精力。
虽说每一款保险产品大同小异，但有同必有异。“同”-----是大的方向，即类型。如：意外、分红险、医疗险、重大疾病险、投连险、万能险、寿险、等等；而“异”----便是细节，如：医疗险；医疗险分意外门诊医疗、住院医疗、门诊医疗（疾病也可以）、住院补贴；而购买医疗时又可以分必须附加在某主险后的附加险；但是也有可以单独购买的医疗险；除了寿险公司有买外，其实财产险公司也有的卖，而且价格比寿险公司要便宜的多。单单医疗费用的赔偿，又有分社保内和不受社保限制的赔偿；寿险又分终身寿险、定期寿险、消费型定期寿险、分红型终身寿险；而分红又分现金价值分红、保额分红、现金价值购买保额分红等等------
你看到这里大概眼晕了吧？
所以，购买保险前，先要确定自己的需求是什么或者说我以后想得到什么？我的担心是什么？把你想法说出来先找出大方向，再比较小细节，这样买保险大a致不会出现大的偏差，亦不会买了保险后又后悔再退保损钱又伤神了。
你知道保险公司代理人与代理公司代理人的区别吗？
保险公司的代理人，代理的是一家公司的产品，有时免不了要夸自己的公司产品好；而代理公司的代理人呢？因为可以代理几十家保险公司的产品，不单单是寿险公司财产险的产品也可以代理，还包括可以代理车辆保险、团体保险等，因此，代理公司的代理人是站在客户的立场帮助客户挑选保险公司。
