一、应不应该买保险？
不管家庭的收入高低，实际上都应该买保险。低收入家庭买保险，可以解决重大疾病及意外状况对家庭致命的打击。对中产家庭来说，很多还没有完全实现财务自由，投资收入也不足以覆盖家庭未来所有开销，工作收入仍是家庭未来主要生活来源。中产家庭买保险，可以保证家庭在财富的积累过程中，遇到重大医疗和意外事故时，维持家庭生活品质没有太大改变。
对于富有家庭，家庭收入和积蓄能够完全覆盖未来的所有开销，从需要上来讲，可以自己承担所有的风险，不需要太多保障。但从钱的使用效率上来讲，用最少的钱办最多的事，是我们的目标，所以富有的家庭，把保险作为资产保全工具是最好的方法之一。
二、给谁买？
1．先给家庭收入最高的人买保险，因为他保障做足了，就意味着家人的生活有保证了。
2．给家里单位福利差的人买一保险，尽力避免自己花大钱去看病。
3．其他成员可以根据家庭收入状况配置适合的保险。
三、购买保险的顺序？
应该像上台阶一样去购买保险，第一阶是传统保障型保险和全家重大疾病保险；第二阶是孩子教育金保险；第三阶是大人养老保险；第四阶是万能险、投连险等投资性保险产品。
四、买多少比较合适？
1．从保费支出角度来看：保障和大病的保险总保费应该控制在家庭收入的5%到20%之间，这与家庭收入有一定关系，家庭所处阶段不同比例也不同。
2．从需要额度来看：保障的额度可以覆盖未来家庭重大的开支：贷款、孩子教育、父母赡养、配偶基本生活，但可以减去现有存款。
大病的额度：建议每个家庭成员应有自己独立的大病保险30-50万的额度，才能基本覆盖重大疾病的支出。BX010.CoM
五、什么产品比较适合？
1．定期、终身寿险等保障型产品。
2．重疾险。可以选择附加重大疾病的万能险，特点是前期费用低，可以买较高额度，随着收入提升，能追加保费。建议45岁以前的人多考虑此种类型。传统储蓄型重疾险特点是费用稍高，可以确保退休后的额度同以前一样多，建议45岁以后的人关注。
3．养老保险。万能、终身养老年金、投资连结险可以做一定的组合配置。女性寿命相对更长一些，所以更值得关注。
4．教育金保险。分红险、万能险、投连险都是可以选择的对象，可根据需要自主进行配置。
六、什么时候买？
人生需要保险保驾护航，买的越早越好。最好刚工作就开始买，身体状况比较好，买时不用加费，退休前交完所有的钱，退休时安心享受就可以了。在投资之前买。和储蓄一样，先建立起比较充足的保险保障，然后才能安心无忧的去投资。
七、找谁买？
首先是信誉好、经营相对成熟的保险公司。其次，专业的寿险顾问特别是理财顾问不仅能提供良好的服务，还能帮您做最适合的资产配置，让同样的钱发挥更高的效率。
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保险知识，年轻的家庭该怎么样买保险
一个小家庭的建立是不容易的，夫妻双方可能收入都不会很高，甚至刚刚结婚不久，手头没有多少储蓄，接着就是生孩子，女方收入会减少，家庭开支却变大，这样男方的经济压力会很大，这样的一个家庭就急需保障型的保险。但往往这样的家庭偏偏没有意识到风险的危害，或是在回避风险的问题，这就象驼鸟有沙漠中遇到危险把头埋进沙子里，他们在选择保险时，只是想着给孩子一个教育金吧，要不就是来个快速见效的理财险或是养老险。
比如我们在向日葵上经常看到这样一些年轻人问的问题，哪个险种十年后能拿多少钱，哪个险种50、55岁能拿多少钱，问这样问题的年轻人好多都没有多少保障，年轻人本身承受风险的能力就差，但上有老下有小，还有房贷和车贷，万一有个意外闪失家里的老小怎么办，家里的房贷车贷哪个来承担呢？所以年轻人应该把意外险及寿险做为首选的保险，这是责任和爱心的体现，生为家庭的幸福奋斗，不在了那份寿险依然会照顾家人，一个家庭总是要经历了隆冬的考验，才能看到春天的花朵，经历了夏天的风雨，才能享用秋天的果实。一年四季都没能颠倒，我们买保险也不能本末倒置。
所以保障型的保险对年轻的家庭来说至关重要，要兼顾现在，才能把握未来，等经济能力提高的，自然可以再来选择一些理财的兼顾养老的产品。理财追求的是一个长期稳定的收益效益，不输才能赢，时间是最有价值的资产，人人都要善用！·不能以投机的心态来对待保险。
保险知识，家庭理财该怎么样投资
在投资理财中，保险虽然不是最好的增值品种，但是具有自己特殊的保障功用，尤其在目前社会保障不能完全满足个人养老、医疗需求的情况下，个人需要考虑买一些寿险，为自己和家庭将来可能发生的风险做一些基本保障。购买保险有一些基本原则：
1．家庭优先,父母优先:保险应该为家里最重要的人买，这个人应是家庭的经济支柱。比如说，现在30、40岁左右的人，上有老下有小，是最应该买保险的人。因为他们一旦有意外，对家庭经济基础的打击是最大的，尤其是对一些家庭理财计划较为激进的人来说，更是如此。比如说，如果一个家庭有30万的房贷，则购买保险金额至少有30万的死亡及意外险是合适的。万一有什么意外，可以由保险来支付余下的房贷，不至于使家庭其它成员由于没有支付能力而流离失所。有的家庭因为为孩子的将来担忧，为孩子买了大量保险，其实是不合适的。一旦家里主要的经济来源出了问题，为孩子买了再多保险也与事无补。
2．保障类优先:在选择保险品种时,应该先选择终身寿险或定期寿险,前者会贵一些,主要是为避遗产税,后者一般买到55-60岁左右,主要是为了保证家庭其它成员,尤其是孩子,在家庭主要收入者有所意外而自己仍没有独立生活能力时,仍能维持生活。通常而言，一个城市的三口之家，根据家庭主要收入者所负责任及生活开销,保额在50万左右较合适。在寿险之外，家庭要考虑意外,健康,医疗等险种，通常健康大病保额在10-20万间。总体而言，寿险及意外的保额以5年的生活费加上负债为较合适。如果条件允许,还可以再买一点储蓄理财类保险,如子女教育,或养老,分红类保险。
3．年青者以保障类为主，而年长者以储蓄类为主。对一些年青人而言，由于消费意愿较强，也可以买一些分红型的养老险，做为强制性的储蓄，尤其是在目前利率有上调预期的情况下，分红险可以部分对抗利率上升的风险。不过，总体而言，保险只是为了应付一些意外情况，不是储蓄，更不是投资，不需要投入太多。一般而言，保费不能超过家庭年收入的10%。
保险的基本原理是大家出钱，个别遭遇小概率事件的人获得补偿。保险只是主要为了应付生活中的一些风险（不确定性），如大病、意外伤残、死亡等，没有保值增值功能（分红性保险除外，但它不是纯粹意义上的保险）。因此，投资人在保险外，需要投资一些有保值增值功能的资产，如债券、股票、基金等。其实，还有很多资产类型可选择，如房地产、私人公司、商品期货、外汇等，但是，这些投资工具所需的专业性较强，有的风险也较大，不适合大多数投资人。
一般而言，个人投资者财力及精力均有限，在专心工作，照顾家庭之余，再去研究各种投资工具及具体的资产配置，实在是力不从心。投资人可以根据自己的理财目标及可承担风险的能力及意愿，手中留一部分现金应付日常的流动性需求及突发性意外事件（一般来说，6-12月的生活费用就已足够），购买一些保险以对抗生活中的意外事件，再请理财专家给一些建议，购买合适的基金品种来替代证券投资这一块，至于房地产、外汇等投资，具有相当专业知识的投资人也可以加以关注，以分散风险，享受更高收益/
