培养孩子的理财意识，
用压岁钱为孩子做好理财规划
压岁钱，又称“压胜钱”、“押岁钱”、“守岁钱”等，是年俗的节物之一。压岁钱最初的用意是镇恶驱邪。人们认为小孩容易受鬼祟的侵害，所以用压岁钱压胜驱邪，帮助小孩平安过年，住院小孩在新的一年健康吉利。不过最早的压岁钱的“钱”不是市面上流通的货币，而是专门铸成前必得激励品活避邪品，是小孩身上戴的护符。因为“祟”于岁谐音，所以压岁钱有“压胜鬼祟”的巫术作用。
农历新年将至，在孩子们的眼中，又能得到压岁钱。春节成了“致富”的好日子，很多孩子会有不错的“收成”。随着生活水平的提高，孩子的压岁钱也越来越多，如何合理使用压岁钱成了不少父母头疼的话题。那么，现在的父母对孩子的压岁钱是如何看的？针对孩子是否有理财计划？
中金在线曾就此问题展开调查，调查结果显示：
61.6％的受访父母给孩子在银行开设了独立的账户；
27.4％的父母将压岁钱用于教育投资；
7.8％的父母用于购买孩子的相关保险；
5.6％的人购买银行推出的儿童理财产品；
目前，随着我们经济的发展和人们生活水平的提高，2000年后的新生代宝宝，尤其是05年后出生的宝宝，在生活中都充斥着父母的宠爱，衣食无忧。对劳动与金钱，尤其是金钱没有概念，金钱犹如他们生活中呼吸的空气－必要但不重要。如此延续下去，势必会造成理财观念薄弱，金钱运用能力差。在现代社会，如何科学合理地运用已有金钱已经成为家庭理财的主题，一个具备全面理财理念的家庭，其理财收入至少占家庭总收入的30％以上，是家庭收入中不可或缺的一部分。因此，家庭理财观念的培养应当从宝宝做起。
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保险知识，正确的观念引导科学保险理财
谈到理财，很多客户会和炒股、基金、购地买房联系在一起。由此可见，人们经常将理财和投资画上一个等号。其实理财并不等于投资。
家庭理财的五个观念：
【观念一】分流比集中更重要
也就是说，不要把鸡蛋放在同一个篮子里，要在家庭理财上做一个合理的资产配置。比如说有消费，还要做投资，要赚更多的钱，同时还要做有效的储蓄，对我们的资金做有效的分流。一般情况下，如果一个人很有钱，投资会赚很多钱，把80%的钱拖出去，80%是流动资金和运用资金。也许您生意好也许用不到20%的后备和储备资金。万一投资失败了，还有20%的兵备资金，不会赚大钱，但是至少给我们存了一笔东山再起的资本。为什么这么说？那是因为投资的目的是为了钱生钱，但是理财最重要的是将来我们的手里边还能够留下多少钱。一个人赚钱一定要有三个因素：第一、资本；第二、能力；第三、时间。如果有能力、有时间的话，20%的预留资金就是东山再起的资本、二次创业的资金。
所以，要做一个合理的配置，有了20%的兵备资金可能会赚到很多的钱流入大的仓库，让我们将来的生活品质大大提高。
将来比现在更重要。
人的一生都是在为两个“我”工作，年轻的我对年老的我工作，健康的我为得病的我工作，得意的我在为失意的我工作。
将来比现在更重要，因为从家庭理财的角度来说，会关注四大问题：
意外伤害。当我们打开电视机、各种报纸的时候，会发现有这样的镜头在出现，火车出轨、轮船沉底、汽车亲嘴等比比皆是。子女教育。重大疾病。养老。
面对意外伤害造成的损失，告诉客户叫做家庭财富新观念，人在钱在，人不在钱还要在。家庭财务的新观念之二是不要因为疾病的灾难，再创造一个财务灾难。理财是什么？
【观念二】将来比现在更重要
中国人都习惯儿女养老，但儿女养老有两大风险：一、道德风险；二、能力风险。儿女有孝心可能没有力量，他们也面临着人生的很多问题。况且家庭、晚年的风险在别人身上是故事。有人说成千上万的钱，有的是养老的钱，你不用担心。但是，年轻的时候有钱，年老的时候还能保证有钱吗？穷不可怕，只要我们年轻，老也不怕，只要我们富有，怕的是又穷又老。那么，您是否有一个良好的习惯，让您挣到这笔钱永远伴随您终身呢？
【观念三】习惯比你有多少钱更重要
理财的最低限额以及养老到底需要多少钱？您算过这样一笔帐吗？夫妻二个人吃盒饭，5元*3顿*365天*20年*2人=21.9万元。多数人都没考虑过这个问题，也没有算过这样的帐，请问:“您的盒饭钱准备好了吗？”买多少保险不重要，重要的是先把盒饭钱拿出来。
【观念四】选择比努力更重要
也就是说，选择一个什么样的投资品种？选择一个什么样的方式让将来的货币不会贬值？比如说分红保险不在于赚大钱，，在于能抵御通货膨胀，让将来钱值钱。一个是使用价值，一个是票面价值。选择什么样的投资工具比我们努力去赚钱更重要呢？
【观念五】方式比结果更重要
为什么？比如说夫妻两个人各有100元钱，妻子买了一件衣服，丈夫买了一双鞋。如果妻子用100元给丈夫买一双鞋，丈夫给妻子买了一件衣服，虽然结果一样，但是方式不一样。当我们把钱存在银行的时候是两个人的共同财产，如果买了保险就有一个特定的投保人、被保险人、受益人，转换的方式最终的结果是丈夫给妻子一份责任，妻子给丈夫一份爱。所以，方式比结果更重要。
投资、股票、基金就像您的情人一样，他有时候会让你风光无限，激动不已，但有时会一下子把你打跨。而分红保险就像你的结发夫妻，你可能时常冷落它，但在关键时刻会默默守候你、帮助你。让您的资金保值增值……
正确理财从保险理财知识开始
正确理财是二十一世纪社会的潮流，保险也是如此，关于保险理财的只是您又知道多少呢？理财是我们生活规划的重要组成部分，理财是我们走向幸福彼岸的天桥，所谓知己知彼才不可以受到伤害。学会保险理财才可以让我们更加自信，更加的迎接美好的明天。
人的一生充满生老病死谁也无法逃避，普通疾病会短暂地影响家庭的生活质量，重大疾病会让人倾家荡产，而环境恶化、食品污染，导致重大疾病发病率逐年上升。基于这些考虑，理财的基础不仅是要储蓄一定的资金，更要为不确定的将来作比较确定的打算，保险也是理财的重要基础之一。 随着宏观经济的发展、个人财富的积累，保险消费在家庭生活中的重要性正日益显现。按传统的理财观念，钱是一点一点地积攒起来的，只能积少成多，慢慢地依靠储蓄获得保障，但买保险则可以做到先有保障，再去慢慢积累财富。
要通过保险理财获益，寿险需要知道购买什么样的保险，投多少保额，心中有数。用目前已知的、有限的金钱，控制未来无限、不可承受的风险，这就是保险存在的价值。只有给自己和家人建立更多的保障，才能规划完美的人生旅途。该书总结的保险理财经验、技巧，对投保人是较好的借鉴。
因为保险公司商业公司，他最先考虑的是盈利，也是一盈利为目的的，不是无私奉献的。
我们一般所说的保险是指商业保险。所谓商业保险是指通过订立保险合同运营, 以营利为目的的保险形式,由专门的保险企业经营:商业保险关系是由当事人自愿缔结的合同关系,投保人根据合同约定,向保险公司支付保险费,保险公司根据合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定的年龄、期限时承担给付保险金责任。
所谓社会保险,是指收取险费,形成社会保险基金,用来对其中因年老、疾病、生育、伤残、死亡和失业而导致丧失劳动能力或失去工作机会的成员提供基本生活保障的一种社会保障制度。
商业保险与社会保险的主要区别在于: 商业保险是一种经营行为,保险业经营者以追求利润为目的,独立核算、自主经营、自负盈亏:社会保险是国家社会保障制度的一种,目的是为人民提供基本的生活保障,以国家财政支持为后盾。
商业保险依照平等自愿的原则,是否建立保险关系完全由投保人自主决定:而社会保险具有强制性,凡是符合法定条件的公民或劳动者,其缴纳保险费用,接受保障,都是由国家立法直接规定的。
商业保险的保障范围由投保人、被保险人与保险公司协商确定,不同的保险合同项下,不同的险种,被保险人所受的保障范围和水平是不同的,而社会保险的保障范围一般由国家事先规定,风险保障范围比较窄,保障的水平也比较低。这是由它的社会保障性质所决定的。
购买保险的Ｎ个理由,随着保险公司的发展和人们保险意识的加强，越来越多的人打算为自己和家人购买保险。但在投保之前，一定要对各种保险产品的功能有一份清晰的了解，把买保险的钱真正用在刀刃上。
投保人、被保险人和受益人分别是指哪些人？投保人又称为要保人,是指与保险公司订立保险合同,并按照保险合同负有交付保险费义务的人。被保险人,是指根据保险合同,其财产利益或人身受保险合同保障,在保险事故发生后,享有保险金请求权的人。投保人往往同时就是被保险人。受益人,是指在人身保险合同中,由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人,投保人或者被保险人可以同时作为受益人。在投保人、被保险人与受益人不是同一人时,投保人指定受益人必须经被保险人同意,投保人变更受益人时,也必须经被保险人同意。在指定受益人的情况下,实际上是被保险人将保险金请求权转让给受益人。
树立良好的理财观念，学习通过保险理财给自己和家人建立更多的保障，才能规划完美的人生旅途。
领取失业保险金，家庭理财从基础保障做起 理财先守财可长治久安
从今年3月1日开始，吉安市下调失业保险缴费比例，统一由原来的3%下调至2%，此举将极大帮助该市企业减轻负担，促进该市经济持续健康发展。
据了解，自今年3月1日起，用人单位和职工个人缴费比例实现双向下调，其中用人单位缴纳的失业保险费比例从2%降至1.5%，职工个人缴纳的失业保险费比例从1%降至0.5%。按原费率多缴纳的失业保险费部分，可以冲抵年度内应缴纳的失业保险费。
【社保知识】
具备下列条件的失业人员，可以领取失业保险金：
（一）按照规定参加失业保险，所在单位和本人已按照规定履行缴费义务满1年的；
（二）非因本人意愿中断就业的；
（三）已办理失业登记，并有求职要求的。
失业人员在领取失业保险金期间，按照规定同时享受其他失业保险待遇。
失业人员在领取失业保险金期间有下列情形之一的，停止领取失业保险金，并同时停止享受其他失业保险待遇：
（一）重新就业的；
（二）应征服兵役的；
（三）移居境外的；
（四）享受基本养老保险待遇的；
（五）被判刑收监执行或者被劳动教养的；
（六）无正当理由，拒不接受当地人民政府指定的部门或者机构介绍的工作的；
（七）有法律、行政法规规定的其他情形的。
买卖是门学问，无论是买房买车还是买保险，下手前均会做足功夫，跨过基础的门槛取得真经。
保险知识，利用压岁钱如何培养孩子的理财意识？
我国过年有个传统的习惯，就是给还没成年的小孩子压岁钱，那么这么多的压岁钱对于孩子来说无疑不是负担，他们除了上缴父母外，一般也不会有其他用途。虽然父母能把这些压岁钱用于投资或者储蓄，但是，如果这些事情让孩子自己来完成的话会更加有意义。
根据儿童的特点，通过风险低、期限长、操作稳的理财产品，积少成多，从小就为将来的教育深造积累一部分资金，为以后的成龙成凤打下基础。人之初，性本善。善良的孩子们没有财富意识，会凭自己好恶来使用，如果不加引导，很容易使金钱表现出最黑暗的一面。所以，相比哪怕取得再高的理财收益率，培养小孩子正确的财富意识更为重要。因而，春节时正是家长向孩子们传达正确理财观念的最佳时机，有助于培养孩子正确的消费观念和理财观念，针对不同年龄段的孩子，家长应该使用不同的方式。
对于年龄比较小的孩子尤其是学龄前孩子，压岁钱还是以父母保管为主，但是这个保管可以换一种方式，给孩子在银行开立一个专门的账户，比如选择个性卡“晒卡”，可以把孩子的照片做在卡上，既个性又可以把这张卡作为孩子的成长教育账户进行理财，既可以把每年的压岁钱以教育储蓄的方式进行定存，平时也可以给孩子做基金定投、购买保险等，一举多得。对于初中及以上孩子，父母孩子应互相“扶持”，适当地留出一些“压岁钱”让孩子自由支配，孩子使用，父母指导。我遇到过一位初三学生，他就制订了不错的压岁钱使用计划：“30%买保险:少儿险.医疗险.健康险.养老险.意外险.等；20%为爷爷奶奶、外公外婆买补品；5%买一张图书卡；5%买一本好书；10%以后帮助困难的人；10%以后在一些特殊日子给父母买礼物；10%自己留作备用零花钱；10%交给父母保管。”其实现在的孩子对如何支配压岁钱都挺有想法，项目设置也比较合理，可行性也较强。父母可借此机会给他们提供一个学习理财的机会，培养孩子的理财能力。
当然除了以年龄段来制定理财规划之外，我们还可以借助某些工具来教导孩子理财。首先是基金定投。目前基金定投已经成为多数人非常熟悉的一个理财工具，它最大的好处是可以平摊投资成本，不论市场行情如何波动都会定期买入基金。目前还有基智定投，以证券市场指数为基础，智能调配投资金额，扣款日期自由选择，投资期限灵活掌握，摊低成本效果更佳。银行基金定投门槛300元起，起点低，积少成多，既不会有过大压力，又可以尽可能获得复利优势，长期看年收益率还不错。
其次是贵金属。去年黄金价格一路走高，使得很多家长对黄金的保值增值作用有了新的认识，因此，很多家长热衷于把孩子的压岁钱投资于黄金，特别是实物黄金。如果用压岁钱投资，可以给孩子选择有概念、限量版的黄金或白银，既有投资价值，也有收藏价值。另一方面，长期投资的话还可以选择新型投资工具黄金积存。黄金积存业务是一种类似于基金定投的投资品种，投资起点低，采取定期积累、积聚财富的理念，实现平均价格风险、小额定期积累进而配置黄金的愿望。
最后是保险。保险兼顾教育、成长，还能给孩子补上财商课，或将成为压岁钱的好去处。而且，针对少儿的大多数产品都兼顾了生存和理财两方面内容，且投保小孩普遍年龄偏小，投保期限较长，年缴保费的数额并不是很大，因此可以优先选择购买或续交少儿保险，为孩子今后一系列教育提供综合保障。
总的来说，无论是什么年龄段的孩子亦或是借助什么样的工具投资理财，培养理财意识是最为重要的，随着不断的通货膨胀，可以让这些小“万元户”作为投资理财的主人来参与金融性交易，从初步的认识慢慢深入，并逐步完善金融理财意识。不单单可以拿压岁钱来投资理财，平时的积攒也是理财的资本。强调鸡蛋不要放在同一个篮子里面，今天有钱叫富，明天有钱叫贵；这一代有钱叫富；下一代有钱叫贵；随时随地，世世代代都有钱才是大富大贵。
保险的目的:不是发财，而是避免因意外，疾病，年老时，而变穷。
保险：不是用来改变生活的，而是防止生活被改变。
保险：是年轻的时候为年老的时候做的准备。
保险：是健康的时候为生病时候做的准备。
保险：是有钱的时候为没钱的时候做准备。
保险：是得意的时候为失意时候做准备。
所以说：现金是现在要用的钱，储蓄是短期要用的钱，保险是长期要用的钱，投资基本不用的钱。
CPI同比增长越高，意味着通货膨胀越厉害，货币的购买力越差。简单来说：CPI若高于存款利率，则存款负利率，假设CPI指数为6.2%，10万元钱存在银行1年后将缩水2700元{100000*（3.5%-6.2%）}=2700
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计划生育实行至今，中国式的家庭结构初步成型，三口之家应该是现在最普遍的小家庭结构。夫妻双职工外加一个孩子的生活不会很辛苦，但要存很多钱办很多事也不是说说就能轻易办到的。理财是一项技术，投保是一向学问，怎么掌握好这伴随终身的技术与学问呢？
周先生和周太太在6年前组建了一个小家庭，如今孩子已经5岁了。虽然两人工作都有六七年了，不过收入不是很高，每个月的工资收入共计7000元左右。靠着这些年的省吃俭用，除了投资股票和基金约3.5万元（目前市值3万左右），有存款3万。每月的房租和电话费以及其他支出共计2300元至2800元。加上孩子上幼儿园每年学费7000元的支出，小家庭的年净收入并不算高。
周先生目前的计划是做足保险方面的规划，因为这个家庭除了单位缴交的社保再无其他保障，他想在今年内给自己和老婆各买一份商业养老保险和医保，给孩子买教育基金和医保。另外，他还打算今年或明年买套属于自己的小房子，能够支付首期(要8万元至10万元)。
理财专家分析了以上的收支情况后表示，虽然净收入不高，但现金流稳健，实现愿望仍是有可能的。目前周先生家庭每年的收入总额约为8.4万元，支出总额约为4万，每年结余约为4.4万元，储蓄率达到50%左右，且这笔结余基本上是每月以工资的形式固定节流下来，基本可以说不会有什么波动，只要合理运用一些年缴或月缴型的投资起点不是太高的理财方式，并将现有储蓄存款按照风险承受能力重新投资规划，其理财目标很快可以实现。具体的理财规划如下：
第一，商业保险。作为家庭的顶梁柱，周先生必须先给自己购买好保险再去完善家庭的其他成员。从收入来看，目前最好选择一些性价比较高的保险，如定期寿险、意外险及住院医疗保险，并且每年的保费支出控制在5000元以内。而孩子的教育基金及医保也是未来必不可少的支出。可以考虑依靠基金定投的方式，长期积累将小钱变大钱，而且中途可以在不停止定投的情况下随时使用资金。基金定投金额可根据家庭收入情况而定。
第二，买房计划。目前楼市处于紧张的调控期，不必急于今年下论断，可以考虑明年政策企稳再购买。至于之前积累的6万元存款可以在稳健的前提下合理提高投资收益率。例如存款留1万元作为家庭生活的紧急备用金，风险较高的股票及基金见机赎回后，可将这5万元用于购买稳健型的债券基金，年化收益率在5%左右。明年买房之后，每月工资结余可以用来供楼，随着将来收入的提高，可相应增加风险类的投资比重，以提高家庭的理财收入。
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一份好工作仅仅是一切的开始，现在工作都很难说稳定，要获得富足的人生，必须要做好理财才行，而且要当成一门自己的长期生意来做。人无远虑，必有近忧，我认为家庭理财的首选就是保险，用保险来安排好孩子的教育费用以及未来的退休生活，其次才是量力而行的安排其他计划，当你有一个长期的金融视野和细致的统筹安排后就能实现一个完美富足的人生。例如假设我们将来需要160万元在69岁时养老享受生活，假定年轻时从22岁大学毕业开始投资理财，投资代价是多少呢？假定每年在保险公司存入保险费是6000元，如此持续40多年，答案是每月投资500元，不难做到吧。从69岁开始每年保险公司会给你每年10万元的养老金，并能获得最高150万的身故保险金赔偿。假定我们都只是在做储蓄，那同样情况下69岁多少呢？也不错，大概是48万，但与保险相差近4倍的收益。投资理财没有什么复杂的技巧，最重要的是观念，观念正确就会赢，每一个理财致富的人，只不过养成了一般人不喜欢且无法做到的习惯而已。
保险知识，说说家庭理财的五个观念
谈到理财，很多客户会与炒股、基金、购地买房联系在一起。足以说明，人们经常将理财与投资画上一个等号。其实理财并不等于投资。
家庭理财的5个观念：
【第一】分流比集中更重要
也就是说，不要把鸡蛋放在同一个篮子里，要在家庭理财上做一个合理的资产配置。比如说有消费，还要做投资，要赚更多的钱，同时还要做有效的储蓄，对我们的资金做有效的分流。一般情况下，如果一个人很有钱，投资会赚很多钱，把80%的钱拖出去，80%是流动资金与运用资金。也许您生意好也许用不到20%的后备与储备资金。万一投资失败了，还有20%的兵备资金，不会赚大钱，但是至少给我们存了一笔东山再起的资本。为什么这么说？那是因为投资的目的是为了钱生钱，但是理财最重要的是将来我们的手里边还能够留下多少钱。一个人赚钱一定要有三个因素：第一、资本；第二、能力；第三、时间。如果有能力、有时间的话，20%的预留资金就是东山再起的资本、二次创业的资金。
因此，要做一个合理的配置，有了20%的兵备资金可能会赚到很多的钱流入大的仓库，让我们将来的生活品质大大提高将来比现在更重要。人的一生都是在为两个“我”工作，年轻的我对年老的我工作，健康的我为得病的我工作，得意的我在为失意的我工作。将来比现在更重要，因为从家庭理财的角度来说，会关注四大问题：
意外伤害。当我们打开电视机、各种报纸的时候，会发现有这样的镜头在出现，火车出轨、轮船沉底、汽车亲嘴等比比皆是。子女教育。重大疾病。养老。
面对意外伤害造成的损失，告诉客户叫做家庭财富新第，人在钱在，人不在钱还要在。家庭财务的新第之二是不要因为疾病的灾难，再创造一个财务灾难。理财是什么？
【第二】将来比现在更重要
中国人都习惯儿女养老，但儿女养老有两大风险：一、道德风险；二、能力风险。儿女有孝心可能没有力量，他们也面临着人生的很多问题。况且家庭、晚年的风险在别人身上是故事。有人说成千上万的钱，有的是养老的钱，你不用担心。但是，年轻的时候有钱，年老的时候还能保证有钱吗？穷不可怕，只要我们年轻，老也不怕，只要我们富有，怕的是又穷又老。那么，您是否有一个良好的习惯，让您挣到这笔钱永远伴随您终身呢？
【第三】习惯比你有多少钱更重要
理财的最低限额以及养老到底需要多少钱？您算过这样一笔帐吗？夫妻二个人吃盒饭，5元*3顿*365天*20年*2人=21.9万元。多数人都没考虑过这个问题，也没有算过这样的帐，请问:“您的盒饭钱准备好了吗？”买多少保险不重要，重要的是先把盒饭钱拿出来。
【第四】选择比努力更重要
也就是说，选择一个什么样的投资品种？选择一个什么样的方式让将来的货币不会贬值？比如说分红保险不在于赚大钱，，在于能抵御通货膨胀，让将来钱值钱。一个是使用价值，一个是票面价值。选择什么样的投资工具比我们努力去赚钱更重要呢？
【第五】方式比结果更重要
为什么？比如说夫妻两个人各有100元钱，妻子买了一件衣服，丈夫买了一双鞋。如果妻子用100元给丈夫买一双鞋，丈夫给妻子买了一件衣服，虽然结果一样，但是方式不一样。当我们把钱存在银行的时候是两个人的共同财产，如果买了保险就有一个特定的投保人、被保险人、受益人，转换的方式最终的结果是丈夫给妻子一份责任，妻子给丈夫一份爱。所以，方式比结果重要。
也就是说，不要把鸡蛋放在同一个篮子里，要在家庭理财上做一个合理的资产配置。比如说有消费，还要做投资，要赚更多的钱，同时还要做有效的储蓄，对我们的资金做有效的分流。一般情况下，如果一个人很有钱，投资会赚很多钱，把80%的钱拖出去，80%是流动资金与运用资金。也许您生意好也许用不到20%的后备与储备资金。万一投资失败了，还有20%的兵备资金，不会赚大钱，但是至少给我们存了一笔东山再起的资本。为什么这么说？那是因为投资的目的是为了钱生钱，但是理财最重要的是将来我们的手里边还能够留下多少钱。一个人赚钱一定要有三个因素：第一、资本；第二、能力；第三、时间。如果有能力、有时间的话，20%的预留资金就是东山再起的资本、二次创业的资金。
因此，要做一个合理的配置，有了20%的兵备资金可能会赚到很多的钱流入大的仓库，让我们将来的生活品质大大提高。将来比现在更重要，因为从家庭理财的角度来说，会关注四大问题：
投资、股票、基金就像您的情人一样，他有时候会让你风光无限，激动不已，但有时会一下子把你打跨。而分红保险就像你的结发夫妻，你可能时常冷落它，但在关键时刻会默默守候你、帮助你。让您的资金保值增值……
保险知识，远离保险观念误区
将保障及投资的观念分开
保险以保障为首要，若要储蓄或投资，应该把钱放在银行或信托投资公司，各司其职，才能发挥最大的效益。储蓄险的报酬率低，可领回的生存金在通膨因素侵蚀下，更降低了价值，无法达到资产增长的效益。
强迫储蓄与投资的渠道很多，例如定时定额投资基金的效益就远大于储蓄险，积极的投资理财，才能让财富累积的速度超过通货膨胀率。从风险管理的角度来看，储蓄险种所要缴交的保费高，保额却偏低，在相同保费预算下，保障效果大打折扣。年轻人的工作及经济状况尚不稳定，应购买纯保障险种，保费负担不会过重，也才能拥有足够的保障。
很多人以为若保险之后，不能把钱拿回来就亏大了，所以不选择定期险，而去投保储蓄险，以为投资报酬率高，还可以3年、5年还本一次。其实储蓄险所谓的还本，不过是把你之前所缴的钱领回去罢了。若将原本要缴给保险公司的储蓄险保费，放至银行生息或是投资股市、基金，反而有较大的回报率。
而传统定期寿险商品是一种有固定期限的保障，一旦保险期间届满，这张保单的保障也跟着结束。
不是每个人都需要寿险
如果以投保寿险是为了保障家人的生活来说，可能不是每个人都需要买寿险，因为保险是保障依赖他人收入而生活的人，如果没有人是依赖你而生活，基本上是不用买寿险，应加强医疗险或意外险。
经过以上说明，你应该了解买保险只是寻求保障，所以应该只买保费低的定期险，主张买定期险，以差额做投资。差额是指储蓄险较高保费和定期险较低保费之间的差额，可以用来投资，以获取叭储蓄险更高的报酬率。
不应让保费成为压力
选择定期险、医疗险及意外险等保障型保险，因为此类保险的保费低廉，又最符合一般人基本的保障需求。此外，大多数人也不会希望以发生意外，来领取赔偿金致富，因此我们有保险的需求，但是并不需要花大钱买保险。
选择好的保险公司及合适的保险产品
至于买到错误保险商品的人，并不是不能解约，不妨趁身体健康、无病史的时候重新先买好保单，再将原有错误保单解约，免得继续吃亏下去。投保保险之前，最好选择一家形象良好、各方面均符合标准的保险公司，这样才有保障。
压岁钱的合理理财丨培养孩子理财意识
从孩子三岁开始，压岁钱的处理可以从父母代管阶段转入共同管理阶段，以引导孩子学会理财。
1.将代为管理的所有压岁钱摊开，让孩子知道他拥有哪些财产，同时了解这些财产是如何得来的。
像压岁钱都是长辈付出辛苦劳动所得来的，无论多少都体现了对后辈成长的关爱。这样说明有利于引导孩子感谢长辈，让孩子有一份感恩的心，同时，还让孩子能从中体会到家的温暖和我国传统文化的内涵。
另外需要跟孩子说明，除非是父母的长辈给的钱，大部分压岁钱都是父母通过等量钱财换来的。要让孩子知道，压岁钱不是从天而降的一笔“横财”，在你收到一笔压岁钱的同时，父母也往往会支付出去同样多的钱数，所以从本质上来说，压岁钱并非意外之财，更不是不劳而获，而是家长的辛苦所得。要劝导孩子珍惜父母的劳动成果，不胡乱购买，不大肆挥霍。
2.和孩子商量怎样管理。至于在现金的存取上，妈妈必须和孩子一同处理，不能背着孩子独自进行。
3.帮助孩子区分个人消费和家庭消费行为。例如购买玩具、零食或娱乐活动，除了家人的赠送或奖赏之外，自己主动要购买的，属于个人消费行为，必须动用自己的钱来支付。而日常的衣食住行消费，以及教育费、医药费、保险费、休闲旅游等费用，都属于家庭开销，由家长支付。这样的划分很有意义，并且将建立孩子的家庭认同与责任感。
孩子十岁以后，应该让孩子自己管理个人钱财
专家认为，孩子在十岁后，对金钱、交易等方面有一定的认识。父母应该逐渐放开双手，最终让孩子自己管理他的个人钱财，让自己退居“顾问”的角色。
这个时期随着孩子的成长，社会性活动增加，个人兴趣或进修的需求增多，可能需要更多可使用现金，这时家长还可以实施一项“借贷”策略。
例如：孩子想购买手机，或开一个生日会来招待他的朋友，需要一大笔钱，这不是他个人财力可以支付的，他可以向父母“借贷“。
“借贷”当然要签订合约，承诺在什么时候偿还，或者以什么方式（例如假期去打工或为父母完成哪项工作）作为代价。这样做，可以进一步培养孩子珍惜钱财，体验“天下没有白吃的午餐”的社会化经验，对孩子心灵成长很有帮助。
用这5种方式引导孩子理财
怎样教孩子合理利用压岁钱，又怎样通过这个契机为孩子介绍基本的理财常识呢？不妨这样做--
1、养成良好储蓄习惯
在国外很注重从小培养孩子的金融意识，即使孩子只有2-3岁，父母也会从学习认识货币的面额、了解货币有什么用等方面开始着手教育。
必要的金融理财知识对孩子的未来人生很有帮助，对家庭和父母来说，也未尝不是一件好事。
对于儿童来说，可以通过压岁钱向他们说明金钱是能储蓄的、买东西必须量入为出等观念。具体做法是让其把拿到的钱存在储蓄罐里。如果孩子吵闹着想买零食或玩具，可以让其根据储蓄金额自己取用。
2、自主选择合适理财方式
当孩子年龄比较大以后，家长们不妨给他们一个自主的选择，让他们自己去找个可以增值的理财方式。这些理财方式的主要目的是建立储蓄教育金。可以选择教育类的理财产品、教育储蓄或者买点基金、债券之类的理财产品。
3、买保险当教育资金
利用压岁钱给孩子买上份保险，从而为孩子的健康、升学、就业以及养老提供一定保障也是明智之举。春节前后是各家保险公司少儿险的销售旺季，有些保险公司还会推出一些营销优惠活动，可选择的保险品种相对丰富。
可选择那些配以专门量身定做的初中教育金、高中教育金两款附加险，为少年儿童未来的初中、高中和大学教育费用及成家立业提供了一定的安排和准备。
4、单独设立银行账户
理财专家建议，在处理压岁钱的时候，家长一定要给孩子单独设立一个账户，用孩子的名字。将压岁钱存到孩子自己的银行账户内，"支配权"交给孩子，家长行使"监督权"。这样，让孩子从小意识到理财是自己生活中的一个组成部分。
建立自己的理财账户，能帮助孩子树立理财责任感，形成积累财富的良好习惯，从而有益于孩子成年后的家庭理财。
孩子们对于金钱还没有完全的掌控能力，家长要给他们一定的理财自由，以培养兴趣。目前，很多商业银行都开设了类似的儿童理财账户，父母可以让孩子持有附卡并设置自己的密码，使孩子感受到一定的自由。
5、为孩子建个小账本
家长总是一味责怪孩子：怎么用了这么多钱？如果换一种说法：怎么这么没有计划地花钱？就好多了。
孩子的压岁钱，有的数目较大，父母不妨与孩子协商，用小账本将压岁钱的数目记清楚，用于下学年学习上的费用支出。让孩子自己计划治理，把每一笔支出费用记清楚，比如书费、购买文具费等等，这样孩子既能养成会治理钱、会花钱、把钱用在该花的地方等好习惯，同时也培养了孩子的自立意识。
记账不仅可以帮助孩子培养良好的理财意识和习惯，也很容易让他们理解花钱容易挣钱难。
