正确理财是二十一世纪社会的潮流，保险也是如此，关于保险理财的只是您又知道多少呢？理财是我们生活规划的重要组成部分，理财是我们走向幸福彼岸的天桥，所谓知己知彼才不可以受到伤害。学会保险理财才可以让我们更加自信，更加的迎接美好的明天。
人的一生充满生老病死谁也无法逃避，普通疾病会短暂地影响家庭的生活质量，重大疾病会让人倾家荡产，而环境恶化、食品污染，导致重大疾病发病率逐年上升。基于这些考虑，理财的基础不仅是要储蓄一定的资金，更要为不确定的将来作比较确定的打算，保险也是理财的重要基础之一。 随着宏观经济的发展、个人财富的积累，保险消费在家庭生活中的重要性正日益显现。按传统的理财观念，钱是一点一点地积攒起来的，只能积少成多，慢慢地依靠储蓄获得保障，但买保险则可以做到先有保障，再去慢慢积累财富。
要通过保险理财获益，寿险需要知道购买什么样的保险，投多少保额，心中有数。用目前已知的、有限的金钱，控制未来无限、不可承受的风险，这就是保险存在的价值。只有给自己和家人建立更多的保障，才能规划完美的人生旅途。该书总结的保险理财经验、技巧，对投保人是较好的借鉴。
因为保险公司商业公司，他最先考虑的是盈利，也是一盈利为目的的，不是无私奉献的。
我们一般所说的保险是指商业保险。所谓商业保险是指通过订立保险合同运营, 以营利为目的的保险形式,由专门的保险企业经营:商业保险关系是由当事人自愿缔结的合同关系,投保人根据合同约定,向保险公司支付保险费,保险公司根据合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定的年龄、期限时承担给付保险金责任。
所谓社会保险,是指收取险费,形成社会保险基金,用来对其中因年老、疾病、生育、伤残、死亡和失业而导致丧失劳动能力或失去工作机会的成员提供基本生活保障的一种社会保障制度。
商业保险与社会保险的主要区别在于: 商业保险是一种经营行为,保险业经营者以追求利润为目的,独立核算、自主经营、自负盈亏:社会保险是国家社会保障制度的一种,目的是为人民提供基本的生活保障,以国家财政支持为后盾。
商业保险依照平等自愿的原则,是否建立保险关系完全由投保人自主决定:而社会保险具有强制性,凡是符合法定条件的公民或劳动者,其缴纳保险费用,接受保障,都是由国家立法直接规定的。
商业保险的保障范围由投保人、被保险人与保险公司协商确定,不同的保险合同项下,不同的险种,被保险人所受的保障范围和水平是不同的,而社会保险的保障范围一般由国家事先规定,风险保障范围比较窄,保障的水平也比较低。这是由它的社会保障性质所决定的。
购买保险的Ｎ个理由,随着保险公司的发展和人们保险意识的加强，越来越多的人打算为自己和家人购买保险。但在投保之前，一定要对各种保险产品的功能有一份清晰的了解，把买保险的钱真正用在刀刃上。
投保人、被保险人和受益人分别是指哪些人？投保人又称为要保人,是指与保险公司订立保险合同,并按照保险合同负有交付保险费义务的人。被保险人,是指根据保险合同,其财产利益或人身受保险合同保障,在保险事故发生后,享有保险金请求权的人。投保人往往同时就是被保险人。受益人,是指在人身保险合同中,由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人,投保人或者被保险人可以同时作为受益人。在投保人、被保险人与受益人不是同一人时,投保人指定受益人必须经被保险人同意,投保人变更受益人时,也必须经被保险人同意。在指定受益人的情况下,实际上是被保险人将保险金请求权转让给受益人。
树立良好的理财观念，学习通过保险理财给自己和家人建立更多的保障，才能规划完美的人生旅途。
扩展阅读
保险理财 从投资分红保险开始
投资分红保险作为近年来一种新兴的百姓投资理财渠道，一问世就受到投资者的青睐，尤其是自央行加息以来，分红保险逐渐呈热销趋势。
分红保险与传统的产品相比，其突出优势：一是具有保障和投资双重功能。在传统的保障功能基础上每年还可以根据分红保险业务的经营情况，决定红利分配；二是产品透明度较高，保险公司每年至少向保单持有人寄送一次分红业绩报告；三是专家理财，有效控制投资风险。分红保险的投资账户独立，由专家理财，资金运作安全高效，从而增加获利机会。在我国内地，分红保险已占到60%以上，而在我国香港，这一险种已达到90%。
要说为何想进行保险理财的人都会选择投资分红保险，其中大多数原因是很多保险项目的投资高于银行利率，而作为一种投资手段而言，在带来收益的同时又能为自己的生活多一份保障，所以人们投资分红保险的兴致越来越高。大多数市民了解这款产品的途径是通过保险公司的保险业务员，而现在随着网络的盛行，您完全可以先在网站了解一些分红保险的投资细节，然后根据自己的财力状况选择投资金额。
关于个人投资分红保险而言，收益是大家最为关注的问题，如果投保人手中资金宽余而且不急于将分红取出来的话，将来的收益率将会更高。当然，如果您投保的保险公司运营有方的话，分红金额自热也会随之升高。所以大家在投资前不仅要对分红产品有所了解，关键的是要选择一家实力强大且口碑良好的公司来合作
投资分红保险除了能让客户拥有保障之外，当保险公司的经营业绩较好时，还能分享到保险公司的投资收益，有效规避通货膨胀带来的风险。正因为如此，许多保户就将购买期限较短的分红险来代替定期存款，把所有的钱都投到分红险上。殊不知，这很容易埋下隐患，一旦急需资金，保户只能以退保的方式撤消保单，而退保所带来的损失相对较大，绝不只是银行里的一点点利息。因此建议投资者不要将分红险当成储蓄，一次性做太大的投入。
值得注意的是，客户在购买分红险时，应注重其长期收益。在资本市场上有句话叫“长线是金，中线是银，短线是草”，说的就是投资应着眼于长期稳健的回报而不是短期的超高盈利。作为一种投资手段，保险公司一年、两年的收益情况难以反映其经营水平和资金运作能力。随着保险投资渠道的进一步拓宽，保险资金可以更活跃地参与各项投资，从而在安全性的基础上求得更好的收益。
保险知识，保险从入职开始
现在很多学生毕业后都喜欢留在自己上学的城市，这样就离开了自己的家乡成为所谓外面创业的“第一代人”。这类上班族的特点就是工作时间不长，学历比较高，工作能力强，比较扎实，能吃苦耐劳，一般能成为单位的骨干或者培养的重点对象，收入也还可以。一个人在外地，经济上全靠自己打拼，还要尽赡养父母的义务，更要为未来结婚、子女教育作准备。现在可能有自己的宿舍或者租房，单身或者有朋友未成家，那么这样的朋友怎样来做好自己的保险呢？
我想这应该是现在很多白领阶层普遍面临的一个问题吧。假设你每月收入为4000元左右，住单位宿舍，除去所有的开支外还能剩下2500元左右，两三年的工作也有了两三万元的存款，那么你想买什么样的保险来保障你个人和家庭没有后顾之忧呢？
一般企业为员工购买的只是最基本的社会保险，对于新上班族来说，自行购买一些商业保险是增加人生安全系数的重要途径。
(1)选择险种要分清轻重缓急
就保险而言，没有最完美的方案，只有最适合自己的方案。刚步入社会的新上班族在险种选择上要分清轻重缓急。首先，这些朋友刚开始工作，经济收入有限，不能因为缴纳保费而给自己带来太大的经济压力。另外，从赡养父母、成家立业等方面考虑，对其潜在风险也必须加以防范。所以首先要考虑为自己购买较为便宜的意外险和定期寿险，一旦自己患上疾病或发生意外，不会使家人失去经济保障。在购买意外险和定期寿险的同时，你可考虑附加住院补贴，购买一定的社会保险，可以享受医疗保险待遇，住院补贴保险可与社会医疗保险形成互补，从而弥补因住院而造成的经济损失。在拥有意外和医疗保障后，你可考虑将每月结余中的一部分用来购买集保障和投资于一身、具有分红能力的保险，为今后的资金应急做一些准备。比如像很多保险公司都有的“健康天使”、“重大疾病”之类的通过每年交三四千元保费，连续交20年，最后返还本金的返还型健康险。笔者认为，这类保险，是牺牲一些“利息”来获取一个保障，比较适合“奔奔族”的青年朋友。至于关于养老方面的保险可以暂缓，等以后收入提高、经济条件逐渐宽裕后，再考虑购买。
(2)选择保险公司要看其实力
保险合同生效后具有法律效力，保险公司必须按合同规定兑现保险利益。从这点看，各保险公司之间没有太大的区别。当前市场上的保险公司很多，各家保险公司为了占据更多的市场份额，都在服务、理赔等方面尽量保证自己的特色，客户对保险公司的选择也要求其服务要专业、到位、细致；理赔要迅速、尽心尽力、不打“擦边球”。你在考虑这两方面的同时，还要注意分析保险公司的背景和实力，关注其盈利状况及发展前景。特别是你的事业刚刚起步，需要全心投入，无暇顾及市场上名目繁多的理财产品。一般情况下，如果选择具有储蓄和投资性质的分红险及养老险，可以将合资保险公司作为购买首选。遵照我国加入WTO时的承诺，保险业2005年年底开始对外资全面开放。合资保险公司有望借助境外母公司的成熟经验及良好的资金运作实力，为投保客户提供更丰厚的回报。
(3)选择缴费期限应以长期为宜
涉及可以按年份期限缴费的险种，建议大家以选择长期缴费的方式为宜。因为刚参加工作的“奔奔族”大多经济实力还不强，拥有同样的保障，期限越长，每年缴纳的保费相对越少，经济压力也越小，比较容易承担。按照我们所说的，如果一个朋友每月有近2500元的节余，手里有近2万元的银行存款，若选择期限较短的分期缴费方式，由于缴费压力较大，不符合购买保险的初衷。所以，如果购买分期缴费的保险产品，选择20年及以上的缴费方式较为适宜.
保险知识，培养理财观念应该从宝宝做起
培养孩子的理财意识，
用压岁钱为孩子做好理财规划
压岁钱，又称“压胜钱”、“押岁钱”、“守岁钱”等，是年俗的节物之一。压岁钱最初的用意是镇恶驱邪。人们认为小孩容易受鬼祟的侵害，所以用压岁钱压胜驱邪，帮助小孩平安过年，住院小孩在新的一年健康吉利。不过最早的压岁钱的“钱”不是市面上流通的货币，而是专门铸成前必得激励品活避邪品，是小孩身上戴的护符。因为“祟”于岁谐音，所以压岁钱有“压胜鬼祟”的巫术作用。
农历新年将至，在孩子们的眼中，又能得到压岁钱。春节成了“致富”的好日子，很多孩子会有不错的“收成”。随着生活水平的提高，孩子的压岁钱也越来越多，如何合理使用压岁钱成了不少父母头疼的话题。那么，现在的父母对孩子的压岁钱是如何看的？针对孩子是否有理财计划？
中金在线曾就此问题展开调查，调查结果显示：
61.6％的受访父母给孩子在银行开设了独立的账户；
27.4％的父母将压岁钱用于教育投资；
7.8％的父母用于购买孩子的相关保险；
5.6％的人购买银行推出的儿童理财产品；
目前，随着我们经济的发展和人们生活水平的提高，2000年后的新生代宝宝，尤其是05年后出生的宝宝，在生活中都充斥着父母的宠爱，衣食无忧。对劳动与金钱，尤其是金钱没有概念，金钱犹如他们生活中呼吸的空气－必要但不重要。如此延续下去，势必会造成理财观念薄弱，金钱运用能力差。在现代社会，如何科学合理地运用已有金钱已经成为家庭理财的主题，一个具备全面理财理念的家庭，其理财收入至少占家庭总收入的30％以上，是家庭收入中不可或缺的一部分。因此，家庭理财观念的培养应当从宝宝做起。
保险知识，正确的观念引导科学保险理财
谈到理财，很多客户会和炒股、基金、购地买房联系在一起。由此可见，人们经常将理财和投资画上一个等号。其实理财并不等于投资。
家庭理财的五个观念：
【观念一】分流比集中更重要
也就是说，不要把鸡蛋放在同一个篮子里，要在家庭理财上做一个合理的资产配置。比如说有消费，还要做投资，要赚更多的钱，同时还要做有效的储蓄，对我们的资金做有效的分流。一般情况下，如果一个人很有钱，投资会赚很多钱，把80%的钱拖出去，80%是流动资金和运用资金。也许您生意好也许用不到20%的后备和储备资金。万一投资失败了，还有20%的兵备资金，不会赚大钱，但是至少给我们存了一笔东山再起的资本。为什么这么说？那是因为投资的目的是为了钱生钱，但是理财最重要的是将来我们的手里边还能够留下多少钱。一个人赚钱一定要有三个因素：第一、资本；第二、能力；第三、时间。如果有能力、有时间的话，20%的预留资金就是东山再起的资本、二次创业的资金。
所以，要做一个合理的配置，有了20%的兵备资金可能会赚到很多的钱流入大的仓库，让我们将来的生活品质大大提高。
将来比现在更重要。
人的一生都是在为两个“我”工作，年轻的我对年老的我工作，健康的我为得病的我工作，得意的我在为失意的我工作。
将来比现在更重要，因为从家庭理财的角度来说，会关注四大问题：
意外伤害。当我们打开电视机、各种报纸的时候，会发现有这样的镜头在出现，火车出轨、轮船沉底、汽车亲嘴等比比皆是。子女教育。重大疾病。养老。
面对意外伤害造成的损失，告诉客户叫做家庭财富新观念，人在钱在，人不在钱还要在。家庭财务的新观念之二是不要因为疾病的灾难，再创造一个财务灾难。理财是什么？
【观念二】将来比现在更重要
中国人都习惯儿女养老，但儿女养老有两大风险：一、道德风险；二、能力风险。儿女有孝心可能没有力量，他们也面临着人生的很多问题。况且家庭、晚年的风险在别人身上是故事。有人说成千上万的钱，有的是养老的钱，你不用担心。但是，年轻的时候有钱，年老的时候还能保证有钱吗？穷不可怕，只要我们年轻，老也不怕，只要我们富有，怕的是又穷又老。那么，您是否有一个良好的习惯，让您挣到这笔钱永远伴随您终身呢？
【观念三】习惯比你有多少钱更重要
理财的最低限额以及养老到底需要多少钱？您算过这样一笔帐吗？夫妻二个人吃盒饭，5元*3顿*365天*20年*2人=21.9万元。多数人都没考虑过这个问题，也没有算过这样的帐，请问:“您的盒饭钱准备好了吗？”买多少保险不重要，重要的是先把盒饭钱拿出来。
【观念四】选择比努力更重要
也就是说，选择一个什么样的投资品种？选择一个什么样的方式让将来的货币不会贬值？比如说分红保险不在于赚大钱，，在于能抵御通货膨胀，让将来钱值钱。一个是使用价值，一个是票面价值。选择什么样的投资工具比我们努力去赚钱更重要呢？
【观念五】方式比结果更重要
为什么？比如说夫妻两个人各有100元钱，妻子买了一件衣服，丈夫买了一双鞋。如果妻子用100元给丈夫买一双鞋，丈夫给妻子买了一件衣服，虽然结果一样，但是方式不一样。当我们把钱存在银行的时候是两个人的共同财产，如果买了保险就有一个特定的投保人、被保险人、受益人，转换的方式最终的结果是丈夫给妻子一份责任，妻子给丈夫一份爱。所以，方式比结果更重要。
投资、股票、基金就像您的情人一样，他有时候会让你风光无限，激动不已，但有时会一下子把你打跨。而分红保险就像你的结发夫妻，你可能时常冷落它，但在关键时刻会默默守候你、帮助你。让您的资金保值增值……
从平安理财险看理财险选择方法
如今琳琅满目的保险种类让投保者目不暇接，家庭财产保险与我们生活紧密相关，这里我们就来了解一下家庭理财险的内容。
相对于其他金融产品，保险投资因为风险低，所以收益总体来说比不上基金、股票，但它非常稳定。也正因为如此，琳琅满目的投资理财型保险，令消费者在购买相关险种时犹豫不决。沪上寿险公司理财师认为，保险投资特别适合那些对金融市场并不熟悉，或者因工作繁忙而没时间打理自己资金的投资初学者。
平安财产保险种类中的家庭财产保险，保障的范围非常的广泛，无论是火灾、台风、暴雨、还是泥石流造成的损失都可以理赔，我们也知道这几天南方接连的暴雨，已经造成了很多房屋被淹，经济财产损失非常大，这时候如果您已经投保了家庭财产保险，那么您就可以获得相应的损失。如果您的房屋是因为装修时发生的意外，而造成房屋的损失，也可以获得赔偿，但是，有一点我们要谨记，就是我们要妥善保存相关的票据，这些可是以后索赔的依据。平安财产保险种类中的家庭财产保险，还有非常多的附加险供客户选择，比如，如果发生盗窃事故，水暖管爆裂造成的损失，或者您家雇佣的保姆发生意外，甚至于您心爱的宠物发生意外，例如您喜欢的狗狗不小心造成他人的损失，这些都可以获得理赔，如果您的房屋是用于出租的，也可以使用这一保险，不但让您安心工作，而且还能安心当房东。
或许有些人会问，作为一种风险管理工具，保险不是“为无法预料的事情做准备”而设立的吗？怎么还可以理财投资呢？其实，“保险理财”的概念有两层意思。第一，就是利用保险产品的保障功能，来管理理财过程中的人身风险，保证理财规划进行；其次，保险本身附带有理财功能。针对老百姓日益强烈的投资意愿，近年来许多保险公司还设计出了很多新险种，它们在保障功能的基础上，更能实现保险资金的增值。
理财师教你如何投资理财险
理财师建议，在投资理财型保险中，分红险是收益最快的保险。让我们先来看看究竟什么是“分红保险”。打个简单的比喻，分红保险就如同是把公司经营成果的一部分让利发放给寿险消费者，其作用类似于商品降价、打折，它对于吸引消费者、活跃寿险市场、促进寿险市场发展的作用是不言而喻的。
下面以2005年新推出的中国人寿保险的“鸿裕”两全分红为例，与银行储蓄存款进行比较。首先，这是一款“贴息型”的保险，该保险保障6年，每1万元一次性返还投资者800元。也就是说投资者只需要付9200元的本金，到期后，投资者可分到“本金＋累计红利”。而银行5年期1万元储蓄存款利息约为1400元，虽然高于800元不少，但累计红利如果高的话，就可以“冲抵”差额，外加保险本身的保障，对投资者还是挺有吸引力的。
一般来说，专家理财的“分红保险”收益会高于1年期银行存款利率，但理财收益受制多方因素，红利的多少取决于保险公司的死亡赔付、营业费用是否低，投资渠道、资金运用是否通畅有效，而且每年的情况不同，只有完成年度会计结算后方能得出结果。因此红利是不可预见和不能保证的。理财师提醒消费者，“如果你相信保险公司每年分红会在1.5%以上，买分红保险就划算，否则就不划算。”
那么，究竟哪类人适合买分红保险。保险专家表示，对于短期内需用钱的家庭，一般来说不要用急用钱买分红保险，因为分红保险的变现能力较差，一旦入保，中间须用现金再进行投保，退保可能连本金都难以得全。如果确实需要购买分红保险，就必须先储蓄一部分资金以备家庭急用。
此外，对于收入不稳定的家庭，不宜多买分红保险，这部分家庭应以储蓄存款为主，即使买保险也最好选择1年期短险，一旦发生意外其赔偿金额也较高。而对于有稳定收入来源、短期内又没有大宗消费计划的家庭，买分红保险是一种较为理想的投资。
日前，保险公司针对投资理财市场，开始热推投资理财产品。但有专家认为，这些产品的保单应该以标准化为目标，这样便于消费者准确把握产品性质，做出准确的投资决策。
我国委托理财市场的发展潜力巨大，正如国务院发展研究中心金融所所长夏斌所言，各类金融机构的业务突破和综合经营核心，都在抢占委托理财市场，随着竞争加剧，承保业务利润不断下降，资产管理成为现代保险业重要利润来源。
在新华人寿和中意人寿推出了自己的投资理财产品后，太平洋寿险在北京推出了一款新的储蓄理财产品---“红利发”两全保险。
5年6.3%的稳定收益，免收利息税，在同类理财产品中处于领先位置。公司将其定位在中长期理财产品。
泰康人寿也积极加盟。从4月1日起，泰康人寿推出其首个万能险---泰康放心理财终身寿险（万能型），在全国各大银行及邮政储蓄网点上柜销售，为目前热销的万能险市场锦上添花。这款万能险具有比较鲜明的特色，首先是前10个保单年保证利率为2%，因而较大限度降低了投资风险，同时由于投保人可以享受到专家理财的多重优势，如更广泛的投资渠道，更专业的投资技巧，从而使投保人有望获得更高更稳定的投资回报。
保险专家郝演苏教授对此表示，这些保险产品都充分体现了保险的保障功能，即在提供寿险保障的前提下，立足于在中长期提供稳定投资收益，持有越久，收益越多，体现了财富与时俱进，长远规划人生的投资理财观。同时，也体现了寿险回归保障的整体趋势。
但他提醒，随着越来越多的投资理财产品的推出，加上保险公司喜欢在保险产品名称上做文章，因此，投保者很难从产品名称看清产品的真实内涵。因为无论怎样变，产品本身大类是有限的几类。这位力推保单通俗化的专家，现在又提出了自己的观点，保单不仅要能够读懂，还应该标准化。这样，便于监管，也便于百姓在购买时，能够准确地把握产品性质，做出正确决策。
关于年轻人的理财险专家给出建议：
24岁的年轻人，目前是投保的最佳时期，因为投保越早，保费越低，而保障却同样是长期甚至终身的。建议从以下几方面考虑：
1、如果将来有自主创业的打算，建议覆盖全面一些，养老和医疗都做好保障。
2、如果打算长期在稳定的单位工作，单位社保齐全，建议以预防重疾为主，以重疾险作为统筹保险的补充。
3、如果未来职涯发展的成长性和稳定性都较好，建议选择投连险，投资和保障功能兼具，以后事业发展顺利还可以追加。
把握投资理财 正确选择分红保险
随着居民收入水平的提高，越来越多的人加入到投资理财的领域，投资是有风险的，究竟什么适合居民投资呢？今天小编为大家介绍一个保险公司推出的产品“分红保险”。
针对如今人们有着更多的投资理财渠道的需求，分红型保险越来越受到广大群众的关注，那么什么是分红型保险？又该如何购买分红险呢？
分红险指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。在中国保监会目前的统计口径中，分红寿险、分红养老险、分红两全险及其他有分红功能的险种都被列入分红险范围。分红保险的红利来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。
分红险以其收益受股票市场影响较小、本金相对较安全的“稳健保本”优势，一直以来都是保险市场关注的热点之一。近年来分红险产品不断发展，推陈出新，保障的功能和范围都有了很大的提高。面对越来越丰富的选择，怎样的产品才是自己需要的？
产品分为三大类目前，各寿险公司的该类产品基本都覆盖了养老、子女教育和保障等方面。根据产品本身特点的不同，大致划分为三大基本类：即终身型分红险、两全型分红险和年金型分红险。
但随着产品的不断创新和发展，这样的划分界限也已经变得模糊，不少产品已经同时涵盖了两种以上产品的特点。
分红险的主要投资渠道为国债、存款、基金和大型基础设施建设，也正由此而与投连险等投资型保险产品有很大的不同。
分红型的保险并不是人人都适合买的，根据上述介绍可以看出，分红型保险适合有稳定收入，或收入较高或有一定资金积累，且不太急于用此部分资金的人群。这类人群适宜买分红型的保险。
如何选择分红险保险专家建议，在购买分红型保险产品时，不能单纯地以分红返现等投资目的作为衡量产品优劣的唯一标准，也不该将分红险产品与股票、基金或者短期银行理财产品的收益率相提并论来评判是否值得购买，只有中长期持有才能发挥一份分红险保单“聚沙成塔”的累积效应。可以参考以下思路来进行选择：
选择险种：分红险涵盖的范围较广，主要有养老、教育、身故保障等，投保人须根据自身需求来选择相应的产品。分红险产品可以再附加各种健康险、意外险或者定期寿险等产品的搭配，能很好地满足医疗和保障需求。
选择产品：由于分红险的收益率并不能提前固定和量化，产品的演示利率仅仅是作为参考，因此投保人需对有意向的保险公司多作了解，包括该公司的运营情况、行业评价、以往分红水平、投资经营风格、代理人的专业程度、公司服务水平等。
选择方式：投保人要根据现在以及将来现金流需求，选择适合的缴费方式和将来红利领取方式。目前主要有两种分红方式，一种是现金分红，一种是保额分红。如果不急于将红利取出，可选择保额分红产品，增加保险金额；如对现金有需求，则可选择现金分红产品，灵活性更高。
百姓在购买分红型保险时还是应该先把保障放在第一位，然后再考虑收益状况，毕竟人们购买的是保险不是搞投资。
首先，应设定合理的保障额度。如果是工薪阶层，所设的“保险金额”应该等于“年支出×工作时间”，并且“工作时间”设的年限应短一点，一般在5-10年左右；如王小姐年支出是1万元，所设定的保额就应该在5万元-10万元。而如果您是“金领”收入阶层，所设“保险金额”应该等于“年收入×工作时间”，同时“工作时间”还要设得长一点。
其次，在购买分红型保险时要了解各家公司投资实力；目前保监会对保险资金的投资渠道已放宽，保险资金已从单纯银行协议存款向投资国家能源建设等方面转移，如果一个寿险公司有良好的投资团队和投资渠道，客户的收益也会较高。
再次，看待分红保险的红利，一定要有长远的眼光，切不可与其他短期性的投资收益作简单比较；因为保单的红利计算并非以投保人交付的保险费为基础，而是以保单所具有的价值以及被保险人的年龄、保险金额、时间长短等因素有关。例如资金问题，在保单生效的头几年，由于经营成本(包括管理费用、风险保费等)较高，使得保单所具有的价值低于所交保费，但随着时间的推移，保单所具有的价值将远远超过所交保险费，交费期满后，保单价值仍然不断积累直到终身；最后根据家庭状况对红利进行合理的领取。
