谈到理财，很多客户会和炒股、基金、购地买房联系在一起。由此可见，人们经常将理财和投资画上一个等号。其实理财并不等于投资。
家庭理财的五个观念：
【观念一】分流比集中更重要
也就是说，不要把鸡蛋放在同一个篮子里，要在家庭理财上做一个合理的资产配置。比如说有消费，还要做投资，要赚更多的钱，同时还要做有效的储蓄，对我们的资金做有效的分流。一般情况下，如果一个人很有钱，投资会赚很多钱，把80%的钱拖出去，80%是流动资金和运用资金。也许您生意好也许用不到20%的后备和储备资金。万一投资失败了，还有20%的兵备资金，不会赚大钱，但是至少给我们存了一笔东山再起的资本。为什么这么说？那是因为投资的目的是为了钱生钱，但是理财最重要的是将来我们的手里边还能够留下多少钱。一个人赚钱一定要有三个因素：第一、资本；第二、能力；第三、时间。如果有能力、有时间的话，20%的预留资金就是东山再起的资本、二次创业的资金。
所以，要做一个合理的配置，有了20%的兵备资金可能会赚到很多的钱流入大的仓库，让我们将来的生活品质大大提高。
将来比现在更重要。
人的一生都是在为两个“我”工作，年轻的我对年老的我工作，健康的我为得病的我工作，得意的我在为失意的我工作。
将来比现在更重要，因为从家庭理财的角度来说，会关注四大问题：
意外伤害。当我们打开电视机、各种报纸的时候，会发现有这样的镜头在出现，火车出轨、轮船沉底、汽车亲嘴等比比皆是。子女教育。重大疾病。养老。
面对意外伤害造成的损失，告诉客户叫做家庭财富新观念，人在钱在，人不在钱还要在。家庭财务的新观念之二是不要因为疾病的灾难，再创造一个财务灾难。理财是什么？
【观念二】将来比现在更重要
中国人都习惯儿女养老，但儿女养老有两大风险：一、道德风险；二、能力风险。儿女有孝心可能没有力量，他们也面临着人生的很多问题。况且家庭、晚年的风险在别人身上是故事。有人说成千上万的钱，有的是养老的钱，你不用担心。但是，年轻的时候有钱，年老的时候还能保证有钱吗？穷不可怕，只要我们年轻，老也不怕，只要我们富有，怕的是又穷又老。那么，您是否有一个良好的习惯，让您挣到这笔钱永远伴随您终身呢？
【观念三】习惯比你有多少钱更重要
理财的最低限额以及养老到底需要多少钱？您算过这样一笔帐吗？夫妻二个人吃盒饭，5元*3顿*365天*20年*2人=21.9万元。多数人都没考虑过这个问题，也没有算过这样的帐，请问:“您的盒饭钱准备好了吗？”买多少保险不重要，重要的是先把盒饭钱拿出来。
【观念四】选择比努力更重要
也就是说，选择一个什么样的投资品种？选择一个什么样的方式让将来的货币不会贬值？比如说分红保险不在于赚大钱，，在于能抵御通货膨胀，让将来钱值钱。一个是使用价值，一个是票面价值。选择什么样的投资工具比我们努力去赚钱更重要呢？
【观念五】方式比结果更重要
为什么？比如说夫妻两个人各有100元钱，妻子买了一件衣服，丈夫买了一双鞋。如果妻子用100元给丈夫买一双鞋，丈夫给妻子买了一件衣服，虽然结果一样，但是方式不一样。当我们把钱存在银行的时候是两个人的共同财产，如果买了保险就有一个特定的投保人、被保险人、受益人，转换的方式最终的结果是丈夫给妻子一份责任，妻子给丈夫一份爱。所以，方式比结果更重要。
投资、股票、基金就像您的情人一样，他有时候会让你风光无限，激动不已，但有时会一下子把你打跨。而分红保险就像你的结发夫妻，你可能时常冷落它，但在关键时刻会默默守候你、帮助你。让您的资金保值增值……
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保险知识，理财计划的科学计算
社会已进入了一个理财时代，对一个家庭而言，如何能长久地维持生活品质？如何进行家庭资产负债匹配？如何能未雨绸缪地面对未来的人生不确定因素变化？如何能最大限度地运用家庭现金流保障安全？
这是每一个投保人在投保时要考虑的问题，保险和其他理财计划一样，很个性化，要视自己情况、需要和能力投保。首先应该看看自己需要多大的保额，然后再看自己能否承担保费，人寿保险一般供款是年收入的5%至15%，但低收入人士照顾家人之后可能所剩无几，若供10%大为影响生活质量，于是要调低比率。可能需要买“定期保险”或“人生意外伤害保险”，这两类保险的特色是保费便宜，而又能提供较大的保障，但缺点是没有储蓄功能。只有等待将来收入稳定，可以再调整做“储蓄保险”。
当然，在给保户设计保险产品计划时，一个知识全面、专业性强且又负责任的保险代理人不但要全面了解客户整体的家庭经济状况，其中包括家庭现金流和资产负债，还要对客户最终需求达成的保险目标进行详细具体分析。并且根据这些素材，运用生命价值法，资产保留法和需求法这三种方法科学计算客户保额，以此保额设计理由给客户提出投保产品之建议，最终达成服务。
值得留意的是，人寿保险愈年轻买愈好，一来健康状况较好，容易承保，二来保费便宜，而且人寿保险投保后，保费是不会随着年年递增的。最后，想提醒广大读者，假如您是高收入人群，外企白领、有效益的民营业主，想对家庭有责任和爱心的人，或者是负有赡养父母责任的人，那么请问：您想建立一个什么样的家庭？您想让家人有多幸福？您能给家人多少承诺？也许目前您能做得到的是让自己和家人拥有一份保障全面、保额合理的人寿保险合同吧。
保险知识，说说家庭理财的五个观念
谈到理财，很多客户会与炒股、基金、购地买房联系在一起。足以说明，人们经常将理财与投资画上一个等号。其实理财并不等于投资。
家庭理财的5个观念：
【第一】分流比集中更重要
也就是说，不要把鸡蛋放在同一个篮子里，要在家庭理财上做一个合理的资产配置。比如说有消费，还要做投资，要赚更多的钱，同时还要做有效的储蓄，对我们的资金做有效的分流。一般情况下，如果一个人很有钱，投资会赚很多钱，把80%的钱拖出去，80%是流动资金与运用资金。也许您生意好也许用不到20%的后备与储备资金。万一投资失败了，还有20%的兵备资金，不会赚大钱，但是至少给我们存了一笔东山再起的资本。为什么这么说？那是因为投资的目的是为了钱生钱，但是理财最重要的是将来我们的手里边还能够留下多少钱。一个人赚钱一定要有三个因素：第一、资本；第二、能力；第三、时间。如果有能力、有时间的话，20%的预留资金就是东山再起的资本、二次创业的资金。
因此，要做一个合理的配置，有了20%的兵备资金可能会赚到很多的钱流入大的仓库，让我们将来的生活品质大大提高将来比现在更重要。人的一生都是在为两个“我”工作，年轻的我对年老的我工作，健康的我为得病的我工作，得意的我在为失意的我工作。将来比现在更重要，因为从家庭理财的角度来说，会关注四大问题：
意外伤害。当我们打开电视机、各种报纸的时候，会发现有这样的镜头在出现，火车出轨、轮船沉底、汽车亲嘴等比比皆是。子女教育。重大疾病。养老。
面对意外伤害造成的损失，告诉客户叫做家庭财富新第，人在钱在，人不在钱还要在。家庭财务的新第之二是不要因为疾病的灾难，再创造一个财务灾难。理财是什么？
【第二】将来比现在更重要
中国人都习惯儿女养老，但儿女养老有两大风险：一、道德风险；二、能力风险。儿女有孝心可能没有力量，他们也面临着人生的很多问题。况且家庭、晚年的风险在别人身上是故事。有人说成千上万的钱，有的是养老的钱，你不用担心。但是，年轻的时候有钱，年老的时候还能保证有钱吗？穷不可怕，只要我们年轻，老也不怕，只要我们富有，怕的是又穷又老。那么，您是否有一个良好的习惯，让您挣到这笔钱永远伴随您终身呢？
【第三】习惯比你有多少钱更重要
理财的最低限额以及养老到底需要多少钱？您算过这样一笔帐吗？夫妻二个人吃盒饭，5元*3顿*365天*20年*2人=21.9万元。多数人都没考虑过这个问题，也没有算过这样的帐，请问:“您的盒饭钱准备好了吗？”买多少保险不重要，重要的是先把盒饭钱拿出来。
【第四】选择比努力更重要
也就是说，选择一个什么样的投资品种？选择一个什么样的方式让将来的货币不会贬值？比如说分红保险不在于赚大钱，，在于能抵御通货膨胀，让将来钱值钱。一个是使用价值，一个是票面价值。选择什么样的投资工具比我们努力去赚钱更重要呢？
【第五】方式比结果更重要
为什么？比如说夫妻两个人各有100元钱，妻子买了一件衣服，丈夫买了一双鞋。如果妻子用100元给丈夫买一双鞋，丈夫给妻子买了一件衣服，虽然结果一样，但是方式不一样。当我们把钱存在银行的时候是两个人的共同财产，如果买了保险就有一个特定的投保人、被保险人、受益人，转换的方式最终的结果是丈夫给妻子一份责任，妻子给丈夫一份爱。所以，方式比结果重要。
也就是说，不要把鸡蛋放在同一个篮子里，要在家庭理财上做一个合理的资产配置。比如说有消费，还要做投资，要赚更多的钱，同时还要做有效的储蓄，对我们的资金做有效的分流。一般情况下，如果一个人很有钱，投资会赚很多钱，把80%的钱拖出去，80%是流动资金与运用资金。也许您生意好也许用不到20%的后备与储备资金。万一投资失败了，还有20%的兵备资金，不会赚大钱，但是至少给我们存了一笔东山再起的资本。为什么这么说？那是因为投资的目的是为了钱生钱，但是理财最重要的是将来我们的手里边还能够留下多少钱。一个人赚钱一定要有三个因素：第一、资本；第二、能力；第三、时间。如果有能力、有时间的话，20%的预留资金就是东山再起的资本、二次创业的资金。
因此，要做一个合理的配置，有了20%的兵备资金可能会赚到很多的钱流入大的仓库，让我们将来的生活品质大大提高。将来比现在更重要，因为从家庭理财的角度来说，会关注四大问题：
投资、股票、基金就像您的情人一样，他有时候会让你风光无限，激动不已，但有时会一下子把你打跨。而分红保险就像你的结发夫妻，你可能时常冷落它，但在关键时刻会默默守候你、帮助你。让您的资金保值增值……
