说到养老险，不得不从社保中的养老保险谈起，因为这是和大家关系最紧密的一个保险种类，所谓没有任何一个人永远不会老对吧。一直关注我帖子的人应该都知道，在医疗方面，社会保险和商业保险无论从保障范围还是赔偿方式方面来看，差别都是挺大的。但是养老保险不同，无论是社会养老保险还是商业养老保险，最主要的作用都是强制储蓄，从而把一定比例的收入累积下来，以供退休后使用。这时，有人可能就会说了，既然社保和商保是类似的，那么我只要有社保不就行了，还要商保养老干啥？接下来，我们先来看看社保养老能够为我们退休后的生活提供怎样的保障吧。
了，那么社会统筹部分的钱是一分也拿不到的；当然，如果活得岁数足够大，以至于个人账户中的钱都拿光了，社会统筹部分还是会依照规定继续按月发放养老金的。已经开始领社会养老保险的人都知道，每隔一段时间，你必需要到街道或居委会露个脸，报个到，为什么呢？国家怕人不在了还继续领钱。
26年，则退休后一次性退还已缴的个人账户余额，并且不发放社会养老金）。基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。退休时的基础养老金月标准以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满１年发给１％。个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，计发月数根据职工退休时城镇人口平均预期寿命、本人退休年龄、利息等因素确定。国发［1997号文件实施前参加工作，本决定实施后退休且缴费年限累计满１５年的人员，在发给基础养老金和个人账户养老金的基础上，再发给过渡性养老金。”
岁，刚刚参加工作，开始缴纳社保，预计60元/元/％，并且当地预期的平均寿命为75计算如下：
年
×8×（1＋1.032）＝290218
退休上年度社会平均工资为：3000×
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手把手教你如何购买汽车保险
随着经济的发展，越来越多的人们成为了有车一族。买车的时候大家都会接触到车险这个问题。为自己的爱车买保险究竟该怎么做呢？
车子买回来需要投险，这是大部分车主的共识，但是新车买保险要注意什么呢？很多年轻的新手车主由于缺乏投保车险方面的经验，初次为爱车投保时难免会觉得无从下手，有些车主干脆直接交给4S店或者代理机构代办。殊不知，给车子投保，也是要因人因车制宜的，这样才能选择到适合自己的车险。
汽车买保险，对保险公司的选择
汽车买保险，首先需要选择保险公司。总的来说，对保险公司的选择有两点需要注意。一是要选择知名的大中型保险公司，这是因为像平安这样的大公司具有规模优势，在全国各地都有理赔网点，一旦出险，在当地就可以获得赔付。二是买车险不仅要比较保险价格，还要综合考虑该公司的理赔服务。如果只是贪图便宜，则很可能在理赔时遇到困难。客户出了交通事故本来心里就不好受，如果又需要跟保险公司不停周旋，感觉一定非常糟糕。
汽车买保险，对险种的选择
汽车买保险，选择好保险公司之后，就要选择投保险种，其总体原则是选适合自己的。除了交强险是必须购买的之外，客户可根据自己的实际情况，合理搭配险种。车险险种可分为基本险和附加险。基本险包括第三者责任险和车辆损失险。一般情况下，两个基本险都应该购买，这样基本上出险时的重大损失能够获得赔付。附加险应选择适合自己的。我们以划痕险为例，如果您的爱车是新车、车，最好购买划痕险。日常用车过程中发生点刮蹭在所难免，而这对新车、好车来说，维修费却十分高，因此划痕险必不可少。当然如果划痕十分细微，最好还是选择不要出险，私了可能更划算，这样可以在续保时获得很大费率优惠。
不要重复投保、超额投保
有些朋友认为多投几份保，就可以在出事时获得多份赔偿。殊不知，按照我国《保险法》规定：重复保险的车辆，各保险人赔偿金额的总和不得超过保险价值。因此重复投保无效。
有些朋友明明自己的车价值20万元，却投保了30万元的保险，以为可以获得更多的赔付。殊不知，我国《保险法》规定：保险金额不得超过保险价值，超过保险价值的部分无效。
所以买车险时，最好还是足额投保。
首先新车买保险要注意什么呢？
一般情况下，新车第一年投保，基本都会投全险，在险种选择方面没有太大问题。所以对于新手车主来说，投保车险比较重要的就是要选择一家好的保险公司，车主可以从服务质量和理赔效率两个方面来考虑。根据笔者了解，平安保险公司在广大客户当中一直享有不错的口碑，为客户提供免费接电、紧急送油、紧急加水、更换轮胎、现场抢修、拖车牵引、吊装及困境救援等免费非事故道路救援服务，在理赔效率方面，平安一直履行着自己“万元以下，资料齐全，一天赔付”的承诺。平安保险正是凭借着这样优质的服务和高效的理赔，才得以长久以来一直深受客户的信赖。
那么，如果想在车险方面节省下一些开支，买保险要注意什么呢？
车主可以从自己的投保方式上入手，要知道，传统的投保方式一般来说都比较费时费力。而如果通过平安保险网上车险直销平台进行投保，不仅方便快捷而且“私家车商业险多省15%”，可谓一举两得，客户也不必担心网上投保后的保单问题，网上投保成功后，会有专门的送单员在48小时之内将保单送至贵府。
对于那些想要给车续保的车主来说，为汽车买保险要注意什么？
对于有一定驾驶经验的车主来说，在投保车险时，应根据自己的驾驶习惯和用车频率来选择险种，同时还需要结合自己汽车以往的出险状况来选择合适的车险组合。平安保险官网上的车险计算器，可以迅速帮您计算出合理的车险组合报价，非常方便，确实值得广大车主一试。
汽车买保险的注意事项很多，本文只是列出了最基本的几条，希望大家看后有所收获。
手把手教你做儿童保险配置方案
给宝宝买保险，你不会？那就来一起看看这篇文章吧，保险小白也能分分钟认识保险，给自己和家人购买一份合适的产品。
很多父母给孩子买保险，觉得贵的就是好的，花了很多冤枉钱，但是实质的保障却非常不足。
小编今天给大家讲讲儿童保险的配置思路。
首先医保是国家福利，父母在给孩子买商业保险之前，一定要先购买少儿医保。
作为基本保障，它的保费相对较便宜，在医保覆盖范围内，可以对门诊医疗和住院费用进行理赔。
在已经购买了医保的情况下，对于儿童保险的购买顺序，小编建议：意外险-重疾险-医疗险。
意外险：宝宝普遍比较调皮，跌倒、触电、烫伤等情况很容易发生，所以一份儿童意外险是必须要有的。主要考虑的是意外医疗。
重疾险：主要为了防范孩子得了大病，给家庭带来的经济损失。
医疗险：0-6岁是孩子疾病的高发期，医疗险尤其重要！和重疾险搭档，就算孩子遭遇大病大灾，不用因为没钱放弃治疗。
不建议给儿童买的保险：
寿险，孩子不承担家庭经济责任，不需要寿险。
理财险：保险的作用在于风险来时给予一份保障，重在保障而不是收益。理财险的收益性偏低，流动性也很差，不建议配置。
儿童投保基础方案 重疾险
产品名称：瑞泰人寿晴天宝宝
年交 30万额度 保30年 369元/年 （3岁男孩举例）
属于消费型重疾险，包含了儿童阶段的特定疾病，比如白血病，都是双倍保额赔付。而且，最大的优势在于保额可以增长，每两年增长15%，可以增长10年，很好的抵御了通货膨胀。
当然家庭条件好的也可以给孩子配置终身重疾，价格更高一些。
医疗险+意外险
产品名称：人保万元户
保障意外伤残身故10万元、意外医疗1万元、疾病住院1万元。90天等待期， 240元/年，
属于基础医疗险（因为包含意外了所以无需再买意外险）
家庭条件优越的可以考虑配置百万医疗险，保额300万。不过孩子的费用相对高一些。0-5岁766/年
这个儿童商业保险方案可以说是性价比超高。大家可以参考。如果家庭预算充足，希望保障更全面，也有升级版配置方案。
手把手教你如何购买旅游意外险
在旅游的过程中，难保会不出现一些意外。这会给我们的旅游过程带来这样或是那样的麻烦，因此旅游保险的购买可以为我们解决问题，并在出现意外时给我们的权益提供保障关于旅游意外险如何购买问题，关系到广大投保者自身的利益，同时合理的选择旅游意外保险，警惕购买保险时的误区，对于投保者来说至关重要。
问：如何投保旅游意外险？
答：目前，市场上为外出旅游的人准备的保险产品种类较多，包括航意险、交通工具意外险、旅游综合意外险，其中，旅游综合意外险又有境外旅游与境内旅游的细分。航意险和交通工具意外险适合经常出差的人群，如果外出旅游，在旅游景区内发生的意外则无法保障。因此，选择长假旅游的人最好通过旅游综合意外险来增加保障。
旅游综合意外险的保额一般由投保人自行选择，即提供集中费率方案供投保人参考，此外，出游时间越长，费率越高。不过，一般旅游意外险并非样样都保，许多高风险运动仍属于免除责任，如攀岩运动或探险活动，进行摔跤、柔道比赛或特技表演等。目前可承保此类运动的如美亚“畅游神州”境内旅游保障计划，将滑雪、潜水、跳伞、骑马等热门运动纳入保障范围。
问：旅游意外险保额买多少合适？
答：“选择保额多少应衡量出游地的风险有多大，投保旅游意外险重要的一点是要足额，游客不应为了节省保费，忽视了保障。如果去西藏、新疆等地，最好选择最高保额，而去较成熟的旅游市场，保额可适度降低，”友邦保险有关专家表示。
选择国内成熟旅游市场的人身意外身故和伤残保障的保额一般为20万～30万即可，而意外医疗的保额与意外身故或伤残的保额比例控制在5：1或10：1为佳，但是一般意外医疗费用超过2万～3万的概率较小，如果选择20万～30万的身故或伤残保障，意外医疗的保额为2万～3万即可。
此外，境外出游应根据国家医疗费水平适当调整医疗险保额，如到美国、新加坡、日本等医药费较高的国家旅游，医疗险的保额最好不低于20万元，而到泰国、马来西亚等国家旅游，如果行程较短，医疗险的保额可在10万元左右。
购买旅游意外险警惕四误区
误区一：旅行社投保就行。其实，旅游责任险只为旅行社因疏忽或过失所需承担的经济责任埋单，而游客本人发生的意外事故则不在承保范围内。
误区二：出险后能全额赔偿。“旅游出险后不一定都能得到保险公司的全额赔偿。”保险专家说，人身意外保险所约定的保险金额只是保险公司承担给付的最高保险金限额，而非实际给付金额，除航空事故能得到最高赔 付金额外，其他人身意外保险都是按比例赔付。
误区三：保额越高越好。“其实，境外旅游保险的保额并非越高越好。”保险专家说，到美国、新加坡、日本等医药费较高的国家旅游，医疗险的保额最好不要低于20万元；而到泰国、马来西亚等国家旅游，如果行程较短，医疗险的保额在10万元左右即可。
误区四：保险期间可以少于出行时间。很多人认为，保险期间多一天浪费，少一天也没什么关系。其实，这种短期旅行保险本身保费很便宜，保险期间多固定为7天、10天或者15天不等，也有些产品的保险期间可以根据出行天数自行选择。保险期间如未完全覆盖到旅行期间，会出现某段出行时间是没有保障的。本着珍爱生命的原则，旅游保险的保险期间应大于等于出行时间，不能少于出行时间。
四步“把脉”确定保障需求
平常自己或家人是否曾经投保过各种寿险或意外险？这次出门旅行购买保险是为了增加保障程度，还是填补原先的空白？这次出门是境内还是境外，出境目的国对旅行保险是否有强制性要求？自己或家人此次出门是纯观光纯休闲的养精蓄锐？还是要贪玩求刺激，甚至擦与一些风险较高的探险活动，如登山、攀岩等？这次出行计划中有年长的老人，或是年幼的孩子么？
根据经验，出门旅行前制定保险计划，首先就得考虑清除以上各个问题。因为这些问题的答案，直接影响到你的具体保障需求点落在哪里？从而决定应该选择什么类型的旅行保险。对于平常已经在人身和意外保障上有所安排的家庭和个人而言，旅行前临时再加保一些保险是挺好的保障习惯，毕竟旅行途中的风险比平常工作、学习时概率要大些；但此时不再加保旅行险，也是无可厚非的，因为若原来的保障已经能够覆盖假期期间的风险，也就足够了。
三步考量寻求合适险种清楚了自己和家人的具体保障需求点后，就是挑选合适的险种了。因为能够满足这些不同保障需求的产品，可能会有很多家、很多个。我们认为，可以分三步寻求最适合自己的产品。
首先是看产品保障范围是否能够满足自己的具体需求。比如可以根据旅行目的的、全球救援服务商的品质和网点分布、医疗费用是否由救援公司直接垫付、是否有随身财产保障、是否能够提供恐怖袭击保障、事后理赔是否迅捷等各个指标来考量各家的产品，最终确认两三个较优选择。
其次是看费率优惠程度。最后看是否能在自己的城市购买到。 有些时候，可能会发现，自己比较下来的最优方案，在自己的城市暂时无法提供投保，因为除了中国人寿、人保财险、太平洋保险、泰康等全国性“老公司”，这几年迅猛发展的一些合资公司和新开民营保险公司，还没有完全全国范围的布点，即便有较好的产品，有些城市的市民还是只能“望梅止渴”。这样，就不得不退回第二步，寻找次优方案了。
百年康惠保2020值不值得买?手把手教你选择消费型重疾险
消费型重疾险保障期限灵活、保费低，受到很多年轻人的青睐。2019年，各保险公司纷纷推出新品，只为占领重疾险领域的一席之地：
·4月，瑞华康瑞保对标康惠保旗舰版上线
·6月，超级玛丽旗舰版上线，销量火爆，保险公司继而推出达尔文超越者。
·9月，消费型超级玛丽旗舰版/达尔文超越者下线，如要购买必须附加身故责任。
·同样是9月，康惠保2020版在高调上线，新品康惠保2020来势汹汹，带着“康惠保家族”的荣耀，立志再登重疾险的王座。
接下来，我们就来谈谈新品康惠保2020，以及本年度其他热销的消费型重疾险，主要内容如下：
·写在前面：选择重疾险的注意点
·新生代的重疾险之王：康惠保2020
·2019热销消费型重疾险评测
·小结
一、写在前面：选择重疾险的注意点重疾险是最值得关注的险种之一，因为重疾风险大，花销高，一旦发生，会影响我们的正常工作生活，没有人能够保证一辈子不患重大疾病，所以选择一款适合自己的重疾险，是每个人都应该考虑的事情。
不过，在选择产品之前，应该明确这几点：
1.保额最重要：买保险就是买保额，保额充足才能有效抵御风险。一旦罹患重疾，不仅要承担高额的医疗费，还有康复费、护理费，还要承担患病期间的收入损失，整个家庭一大笔资金渡过难关，所以在配置重疾险时，要优先买足保额。建议至少购买30-50万重疾保额，或者让保额达到个人年收入的3-5倍。如果预算有限，优先提高保额，再逐步让保障更充分。
2.注重性价比：保险姓保，因此重在保障，绝非理财，对于90%以上朋友来说，首选性价比更高的消费型产品，而非返还型产品和附加身故责任的产品。
3.根据预算确定需求：重疾险种类繁多，选产品要根据预算水平量力而行。如果预算充足，建议保终身，避免因身体状况改变无法再次投保；如果预算有限，建议保至70岁，或者首选纯重疾责任的产品，比如百年康惠保，就是纯重疾产品中的地板价。
一句话概括就是：保证保额，提高保障，减少保费。
二、新生代的重疾险之王：康惠保2020康惠保2020的保障全面，主要分为必选责任和可选责任。其中，
必选责任：重疾+中症（豁免）+轻症（豁免），
自选责任：身故（赔保费或赔基本保额）/恶性肿瘤2次赔付/特定疾病额外赔付/投保人豁免等。
1.必选责任：重疾+中症（豁免）+轻症（豁免）（1）重疾保障：保100种重疾，第1-10个保单年度赔付150%，第11-15个保单年度赔付135%，第16及以后保单年度赔付基本保额。
（2）中症保障：保20种中症，可赔2次不分组，每次赔付60%。
（3）轻症保障：保35种轻症，可赔3次不分组，依次按照35%、40%、45%的比例赔付。
另外，发生中症、轻症理赔后，可豁免余期保费，且提升25%重疾保额。
2.可选责任百年康惠保2020版附加保障齐全，包括身故、癌症二次赔付、特定疾病额外赔付、投保人豁免，投保人可根据需要自行选择。
（1）身故保障：可选身故赔付已交保费或保额。
（2）癌症二次赔付：新发、复发、转移或持续存在的癌症都可进行二次赔付，若首次重疾为癌，间隔期3年；首次重疾非癌，间隔期仅180天。
（3）特定疾病：保障13 种男性/9种女性特疾，额外赔付50%保额。保障10种少儿特疾，额外赔付100%保额，
（4）投保人豁免：轻症/中症/重疾/身故/全残可豁免未缴保费。
总体来说，百年康惠保2020算得上目前性价比最高的消费性重疾险，无论基础责任“重疾+中症+轻症”，还是附加癌症二次赔付，都做到了极致。
三、2019热销消费型重疾险评测康惠保2020在同类产品中表现如何？我整理了目前热销的几款重疾险，以及9月停售的达尔文超越者，具体如下：
1.主险部分（重疾+轻症及豁免+中症及豁免）先来说说保费价格：
昆仑健康保2.0价格最低，然后百年康惠保2020和康惠保旗舰版各有优势，其他4款产品保费略高，但相差不大，价格最高的产品和价格最低的产品仅仅相差不到5%的保费，基本可以忽略。
既然保费相近，我们再从病种、保额两方面进行比较：
①重疾责任几款产品重疾保障的病种都在100种左右，都覆盖25种核心重疾，这里不做说明。
保险金额上，大多数产品会按照保额进行赔付，不过部分产品为了提高竞争力，在特定时间段重疾保额有所提升：瑞华康瑞保率先行动，40岁以下前10个保单年度赔付130%基本保额；紧随其后的是超级玛丽旗舰版：40岁以下前10个保单年度赔付135%基本保额，在随后推出的达尔文超越者中，优化为前15个保单年度赔付135%基本保额。
的康惠保2020版更加激进：1-10个保单年度赔付150%，11-15个保单年度赔付135%，是大多数重疾险无法匹敌的。不仅如此，康惠保2020还取消了年龄限制，40-55岁的投保人，依然享受额外保额，对于年龄稍大一些的朋友十分友好。
②轻症/中症责任轻症/中症保障不在于多，但要覆盖业内人士普遍关注的11种高发轻症，6款产品都实现了高发轻症全覆盖：
在保额上，康惠保中症赔付60%、轻症依次赔付35%、40%、45%，可谓是市场之最，昆仑健康保2.0中症赔付比例只有50%，但轻症最高也可赔付50%，仅次于康惠保2020版。
其他保障方面，海保芯爱微创冠状动脉介入手术可赔付2次，并将轻微脑中风归入轻症，增加了理赔几率；达尔文超越者不同种类原位癌可赔付3次，等待期1年。虽然这些也很实用，但毕竟是小概率事件，而康惠保2020版发生轻症/中症赔付后，可提升25%重疾保额，这是其他产品都不具备的功能。
综上，康惠保2020在重疾、轻症、中症保额上更胜一筹，轻/中症后增加25%重疾保额也十分人性化，考虑到这几款产品保费相近，建议优先考虑康惠保2020版。如果关注心脑血管疾病，也可以选择理赔条件更友好的芯爱重疾险。
2、附加责任重疾险不仅有重疾、轻症/中症（含豁免）这两项核心责任，还可附加癌症二次赔付、少儿特疾、男性及女性特定疾病、身故返保费、投保人豁免等可选保障。
①癌症二次赔付康惠保2020版、健康保2.0、达尔文超越者、海保芯爱都可选癌症二次赔付责任，对符合条件的恶性肿瘤新发、复发、转移或持续提供再次赔付。
从保费上看，达尔文超越者的癌症二次赔付单项保费最低，健康保2.0和芯爱重疾险单项保费较高。加上主险后，康惠保2020和达尔文超越者各有优势。
大多数产品二次赔付比例是100%，其中达尔文超越者赔付比例最高，达到120%。不过，如果首次重疾理赔非恶性肿瘤，达尔文超越者间隔期为1年，康惠保2020和健康保2.0间隔期仅180天。如果首次重疾为癌，4款产品间隔期都是3年。
综上来看，如果附加癌症二次赔付责任，康惠保2020和达尔文超越者各有优势，选择提高保额还是缩短间隔期，这就见仁见智了。
②男女/少儿特疾康惠保2020、康惠保旗舰版、达尔文超越者、健康保2.0可选特疾责任。康惠保2020与康惠保旗舰版相比新增少儿特疾责任、4种较为常见的男/女特疾责任。康惠保2020版特疾责任优于康惠保旗舰版和达尔文超越者，与健康保2.0各有优势。如果预算充足，可根据自身需求选择康惠保2020或健康保2.0。
③身故责任但身故责任并非重疾险的必要选项，如果你是家庭顶梁柱，希望获得身故保障，建议搭配购买定期寿险（比如中荷简爱定寿），获得更高的杠杆效益。
需要注意的是，如果选择保至70岁，康惠保2020必选身故返保额责任；选择保至终身，没有此类限制。如果预算有限，希望买一份保至70岁的纯消费型重疾险，也可以考虑健康保2.0或康惠保旗舰版。
④投保人豁免适用投保人豁免的场景有两个：一是父母给未成年子女投保，一旦父母病重或去世，可以豁免未交保费，孩子的保单持续有效。二是夫妻互投，一方出险，豁免两张保单的未交保费，使保险效益最大化。这六款产品都提供投保人豁免选项，价格基本持平。以康惠保2020为例，投保人身故/全残，患有重疾、轻症/中症，都可豁免后续未缴保费，非常适合有上述两种需求的朋友投保。
四、小结通过上述对比，不难得出以下结论：
很明显，康惠保2020版无论是重疾+轻/中症责任，还是其他可选责任，都十分优秀，唯一的不足是保至70岁必须附加身故责任。
如果预算有限，建议考虑不用附加身故责任的产品，比如康惠保的纯重疾保障，或昆仑健康保2.0、康惠保旗舰版，保至70岁；
如果希望购买一款终身重疾险，建议优先考虑康惠保2020版的“重疾+中症+轻症”保至终身。如果无法通过健康告知，再尝试昆仑健康保2.0等其他产品。
如果预算充足，搭配康惠保2020的癌症二次赔付责任，如果预算十分充裕，也可以加保一份特疾责任。
放眼市场，无论主险还是附加险，康惠保2020都是最具性价比的选择。如果你还未投保重疾险，即便错过了达尔文超越者，康惠保2020绝对是你的不二选择！
挑选一款重疾险，要注意些什么呢？手把手教你挑选重疾险
挑选一款重疾险，要注意些什么呢？发现保险远不止自己原来想象的那么简单，尤其是现在保险产品众多，看得眼花缭乱，就更感觉无从下手…
如今，随着社会的进步和发展，再加上国家政策的导向，越来越多的人能够正确地意识到保险的功能和意义，也有越来越多的人尝试去了解保险，利用保险。但是，一旦深入了解，便发现保险远不止自己原来想象的那么简单，尤其是现在保险产品众多，看得眼花缭乱，就更感觉无从下手了。
如何挑选一款高性价比的保险呢？我们就从最基本的重疾险说起。
首先要说的一点是，我们看一款重疾险，不仅仅是看保额和保费，最重要的是一定要看条款，一定要看条款！只有全面考虑了，才能真正看到一款产品的性价比。
挑选一款重疾险，要注意些什么呢？1、 观察期
也叫等待期，此期间内发生的大病是不予赔付的。观察期的设置是为了防止带病投保（在这里需要说明的是，防止带病投保不是指身体健康状况有问题就不能投保，而是投保时需要如实告知，保险公司会根据具体情况决定承不承保），一般为90天，180天，笔者曾见过最长的为360天，也是醉了。观察期越短越好。
2、 保障期
是指能保多久，有定期的，有终身的，相对来讲，定期的比终身的要便宜，但个人更建议选择保终身的，毕竟，谁也无法预料重疾会什么时候发生，（即使你认为活到够本了，一般情况下，家人也不愿意放弃，这样的话，至少不会给家里增添负担）。定期重疾可作为补充。
3、 保险责任（此为重点要看的，不可忽视）
（1） 保障范围
带不带身故、全残、疾病终末期，带的越多，保障范围越广。
（2） 疾病种类
目前市面上的重疾险，25种常见的高发的重疾都包含，这就让人放了大半的心了，然后多出去的病种当然是越多保障范围越广。
（3） 赔付次数
传统的大病保险都是赔付后合同终止，不仅如此，赔付后被保人与大病保险也就无缘了。近两年，市场上出现了重疾可多次赔付的保险，解决了这个痛点。那说到多次，我们就要看，首先，有无分组，分组的话，是否合理；其次，两次大病之间，有无间隔期要求，有的话，间隔期多久，间隔期越短越好。
（4） 是否包含轻症、中症责任
轻症、中症是指疾病还未发展成重症的疾病早期，早发现早治疗费用低，疗效好，所以，包含轻症、中症责任的优于不包含的。如果包含的话：
a、同样要看一下，是否分组和是否有间隔期，原理同上
b、看赔付比例，一般是部分比例的基本保额，不用说，当然是越高越好
c、看轻、中症赔付后是否影响后期重疾的赔付额度，有的产品，虽然也有轻症赔付，但占用的是重疾的额度，后期如果发生重疾，要扣减掉已经赔付的轻症额度，这就不太友好了，所以，轻、中症的赔付是额外的，就是最好了。
d、看赔付次数，这个，可作为附加参考，次数多的当然更好一些
e、看轻、中症理赔后是否可以豁免后面的保费，豁免的会更人性化
以上，把市面上最先进的产品的要点基本都涵盖了，但是，并没有完哦！咱们是挑选产品最终要为自己和家人配置的，所以，价格也是一个要考虑的关键因素，毕竟，绝大部分人还是希望少花钱，多办事的嘛！
有人会说，各方面都好的产品一定是最贵的，但是我可以肯定地告诉你，不一定哦！虽然没有十全十美的产品，但是令消费者惊喜的高性价比产品还是有的。
比如说，在此推荐一款华夏常青树旗舰版，是市场上最受欢迎的常青树系列的最新版本，设计理念先进且人性化，完美诠释了重疾险的意义，具体我们来看一下她到底是怎样的呢？
首先，观察期是90天，市场最短，保障期是终身。
然后，我们来看一下她的保障责任，为清楚明了，以思维导图的方式呈现给大家：
（华夏常青树旗舰版责任保障）
从上图可以看出，这款保险的设计是非常人性化的，虽然重疾发生六次的概率很低，但如果价格并没有因此而增加的话，个人认为次数多一些并不是坏事，而通过笔者与市面上的其它主流产品对比，价格也非常具有竞争力，比如：
50万保额，30岁男性保费仅为13040（20年交），比起万元才够30万保额的某些所谓“大品牌”的产品来讲，实在是实惠太多。
当然，重疾险、医疗险、意外险、寿险等各有其用，我们要想得到全面保障一定要合理搭配。此文仅为重疾险的挑选注意事项，希望能够给大家一些帮助。至于其它，我们再另行探讨。
若干年前，我们买保险是碰到什么样的买什么样的，买的懵懵懂懂，是因为信息不对称，而现在的社会相对来说，信息还是很透明的，在这样的情况下，只要我们愿意，一定会买到性价比令人满意的产品的，而我们是责任也是让更多人拥有实实在在的保障和更专业、真诚的服务。
愿你在为家人幸福拼搏的路上有保险相护！
教你选择养老保险哪家好
随着人们对于养老问题的关注，社保无法满足人们的需求，许多人开始思考：养老保险哪家好。下面就为大家详细的分析一下：面对以后低利率的时代，钱储蓄在银行是要贬值的。象美国基本是零利率，而日本则更有意思，是负利率。你把钱存银行不但没有利息，还要付给银行保管的费用。这样一来，考虑到通货膨胀的因素，钱就贬值得更厉害了。
因此很多人现在更早的就在为养老做准备，除了国家的社会养老保险外，很多人会选择购买商业养老保险。越早准备的话就越轻松，这个观念已经越来越为人所了解。从各商业保险公司养老保险的销售状况来看，也确实反映了这种现实。这种产品的好处就是回报是固定的，以后如果出现零利率或者负利率的情况下，也不会影响养老金的回报利率。
如何选择合适的养老保险其实，对于“养老保险哪家好”这一问题的答案，应该说是见人见智。因为，人们的需求、经济水平以及身体素质等等各方面因素不同。应该说没有“养老保险哪家好”，而是“商业养老保险哪个合适”。下面，就教大家如何在迷雾重重的商业保险市场拨开迷雾，见青天，选择与自己最适合的商业养老保险。
第一，知己--确定投保数额。投保人要确定自己大概需要投保多少的商业养老保险，进而才能选择合适的险种。在定额的过程中，投保人应充分考虑未来所需的养老储蓄总额度，然后才能因“额”选“险”。
例如，一位中年妇女55岁退休，每月生活费为2000元，不考虑利息与通货膨胀的影响，活到80岁，至少需要60万元(2000*12*25)的养老储蓄金。如果她的社会基本养老金为每月1020元，则还有36.5万(60000-1020*12*20)的缺口。由此，她的商业养老保险需要投保的数额也就确定了。
第二，知彼--定型与定式。在回答“养老保险哪家好”这一问题的时，第二个应当考虑的问题就是对产品有所了解。定型是指商业养老保险属于哪一种类型，目前市场上有养老功能的保险大致可分为传统型、两全型、投连型和万能险几类产品。不同类型的养老保险具有不同的功能与特点。
定式则是指确定养老保险的领取年龄、领取方式与领取年限。其中领取年龄在投保时可与保险公司约定，一般限定50岁、55岁、60岁、65岁几个年龄段;领取方式分为一次性领取、年领与月领;领取年限，各个公司的规定也不尽相同，有的规定20年、有的规定到100岁、有的规定领至身故等等。
详细投保资料保障对象：自己 年龄：54岁 职业：退休 社保：无
主要想获得的保障：女性保险
希望每年交的钱：10000元左右
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保险知识汇总，养老保险的选择之道
随着国家发布新的养老金政策，将个人养老金账户的缴费比例由个人工资的11%调整为8%，越来越多的人发现单纯依靠社会养老保险无法满足退休后的生活保障需求。人们开始把目光转移到了商业养老险上来。商业养老险具有很大灵活性，人们可以根据自己的需求自主选择购买。那么该如何选购合适的养老保险呢？
选择合适的养老险种
养老险是投保人按期缴付保险费，到特定年限时按照约定的领取方式、领取年限开始领取养老金。如果养老年金受领者在领取年龄前死亡，保险公司或者退还所缴保险费和现金价值中较高者，或者按照规定的保额给付保险金。此外，有的养老险具有分红功能。养老险适合理财风格保守的人群。
此外，市场上销售的个人保险产品中，万能险和投资连结险通过设置个人账户金额的领取方式，也能达到定期领取养老金的目的。
万能险是一种专门设计的满足客户长期投资理财需求的险种。万能寿险偏重账户资金积累，而且部分提取账户资金的手续便捷、灵活、费用较低，因此可以用作个人养老金的积累和使用。但是万能险资金投入较大，且不易提前支取，因此比较适合收入缺乏稳定性的中高收入人群。投资连结险是也是一种长期理财的险种，与万能险不同的是一般设置3个左右可选的个人投资账户，客户可以自由分配和调整账户金额。但是其投资收益不确定，风险全部由客户个人承担，适合有很强风险承受能力、拥有长期不使用的充足的闲置资金的人群。
确定养老保险金额
消费者可以根据自己的养老规划来确定养老险的保险金额。
首先，确定实际需求的养老金额，这取决于三个因素：寿命长短、现在的生活水平、通货膨胀的预测。假如您预计60岁退休，预期寿命为80岁，每月的支出为1000元，您将来需要的养老金额为：1000×12×20=24万元。如果考虑通货膨胀因素的话，就还会多一些。
其次，确定老年资金需求缺口。老年的资金需求可以从社保养老金、企业年金、养老金、固定投资收益、股息分红等渠道获得。消费者可以根据商业养老金在实际所需要的养老金额中所占比例来确定老年资金缺口。
最后，确定实际的养老险保额。收入水平和资金状况决定了消费者所能承担的养老保险水平。
确定缴费方式和缴费期限
养老险的缴费方式有趸缴和期缴两种方式。趸缴方式的养老险相对较少，而期缴的养老险相对来说具有约束消费者储蓄的功能，所以一般消费者选择期缴方式。
由于在相同的保额水平下，缴费年限越短，总的支付金额越少。所以在经济能力允许的情况下，消费者可以尽量选择较短的缴费年限。
确定领取时间、方式及年限
商业养老保险的领取时间提供了领取时间的多种选择，并且在没有开始领取之前可以更改。年金领取的起始时间通常集中在被保险人50、55、60、65周岁这四个年龄段，也有更早或更晚的。消费者可以根据实际情况选择合适的养老险领取时间。
养老险的领取方式有趸领、期领、定额领取三种方式。趸领是在约定领取时间，把所有的养老金一次性全部提走的方式。期领是在一段时间内每年或者每个月定期领取养老金。大多数消费者还是喜欢选择期领的方式，比较符合人们的习惯。定额领取的方式和社保养老金相同，即在单位时间确定领取额度，直至将保险金全部领取完毕。
养老险的领取年限有终身领取和保证领取两种方式。终身领取养老金虽然说是终身，但一般终止年龄为88岁或者100岁。保证领取年金一般承诺10年或者20年的保证领取期。若被保险人如果没有领满10或20年的保证领取期，其受益人可以继续将保证年期内的余额领取完毕。
保险知识，养老保险该怎么样选择
现在投资保险已不是什么新鲜事了，但老年人可以购买哪些保险，购买时究竟还有哪些需要注意的地方呢?带着这些疑问，总结出几点建议:
1.相对于社保，商业养老保险在缴费方式、领取方式上都具有较大的灵活性。比如一款养老保险产品规定，缴费方式可选择一次性、5年、10年或20年交付，开始领取年龄可选择50岁、55岁、60岁或65岁，领取方式可选择年领、月领两种，不论何时领取，保证最少领取20年或至85岁。
2.传统型养老保险的预定利率是固定的，并且以年金产品居多;两全型产品兼具保障和分红功能，对抵御通货膨胀有很好的效果;投连型产品不设保底收益，保险公司收取账户管理费等费用，盈亏全部由投保人自己负责;万能型产品一般有保底收益，保险公司也要收取保单管理费、初始费等费用，因此此类产品适合长期投资，一般要在5年以上才能看到投资收益。
不同的养老保险产品适合不同的人群。传统型和两全型保险回报额度明确，且投入较少，比较适合工薪阶层的养老需求;而投连型和万能型保险由于投入较高、风险较大，比较适合风险承受能力较强的高收入人群。
3.按需选择，年纪越大投保越难。一般情况下，购买保险的年龄不能超过60岁。50岁以下的老人，只要体检合格，就可以任意购买。市面上的商业养老保险产品主要分为传统型、两全型、投连型和万能型四种，不同人群应按需选择。据了解，消费者在养老保险投保范围、返还时间、固定利息、满期时间、本金安全性和领取便利度等方面都有所期待，但目前国内专注于退休养老的专业养老保险产品相对较少。
保险公司看到有很多老人正在续保。一位王大爷是一名普通的退休职工，今年60岁，今天是过来续保费的，他之前购买的是一款“红双喜”新C款储蓄型分红性质的保险，期限十年，每年定期往银行里存2000元，保本加收益，十年期限满额后至少有21440元的保底收益外加分红。这种储蓄型保险产品既获得了收益，还获取了一份保障。
购买养老保险，一般越早越好，因为投保年龄越小，缴纳的保费相对较少。而且年轻时身体健康，容易承保。如果上了一定的年纪才想起投保，保险公司可能会因投保人身体状况不良变化等因素要求增加保费，甚至拒保。在拥有养老金的情况下，及早地购买一份商业保险，可以让你的老年生活多一份保障。
