如今有越来越多的保险产品提供了比以往更为灵活的缴费方式，比如趸缴(一次性缴费)、期缴；期缴又分为月缴、季缴、半年缴和年缴。其中“年缴”常见的又有十年缴、十五年缴、二十年缴、三十年缴以及缴至五十周岁、五十五周岁、六十周岁、六十五周岁、终身缴费等方式。
保险公司之所以在设计产品的时候向消费者提供了上述多种缴费方式，其用意无非是让消费者能够根据自身的财务状况、消费习惯、投保目的等来方便地选择适合自身的保险计划。用意虽好，但有不少消费者，面对这多种选择，不知道应该如何来进行选择。
一般而言，凡保障类的产品，宜选择较长的缴费方式。因为保障类的产品，投保者的意图本是用尽可能少的经济投入，转移未来可能发生的较大的经济损失。比如人寿保险、重大疾病保险等。
投保这些保障型险种，投保者宜“以小博大”。缴费期越长，其分摊在每一年中的保险费用自然越少，体现的保障效果越高。比如，小A投保一份10万元保额的重大疾病险，选择10年期年缴，每年缴费6000元；小B也投保了一份10万元保额的重大疾病险，选择了20年期年缴，每年缴费3000元。5年后两人都出险了，那么小B投入的保障成本相对小A来说差不多少了一半。
另外，大多数保障类产品在保险责任设计中，还向投保者提供“豁免条款”——即当出现全残或某些约定的保险事故情况下，投保人可以免缴余下的各期保费，而且保障还可能继续有效。这样一来，选择较长的缴费期就更能够规避经济风险。
因此，选择二、三十年的缴费期，每年用较少的投入，将可能因意外、疾病而发生的重大家庭经济损失风险转由保险公司来承担是比较合理的。
相关知识
房屋保险 再按照保险公司的规定缴纳保险费
房屋保险合同是指投保人与保险人就特定房屋保险而签订的由投保人交纳一定保费、由保险人承担保险责任的协议。房屋保险合同有保险单、保险凭证两种形式。现代人越来越重视给自己的财产投保，因为这样才可以更加安心。所以，了解一些关于此的相关信息是非常有必要的。
投保人决定投保后，可以先向有关保险公司提出申请，填写“投保单”。在这个过程中，投保人应该认真审查房屋保险合同的有关条款，尤其是除外责任的规定，保险公司有附加条款的，也一定要把附加条款看清楚，概念模糊的应请保险公司作出书面解释。在核实后，再按照保险公司的规定缴纳保险费，然后得到保险公司的保险单或保险凭证，保险合同即告成立并具有法律效力。
房屋保险合同一般都是定式合同，即由保险公司统一制定内容、格式的合同，投保人可以选择不同的保险公司，一旦选定某一公司投保，则接受其全部条款，而不能自行约定，房屋保险合同也不例外。保险条款作为保险合同的核心内容，需要被保险人在签证合同之前详细了解的。这点对于房屋保险也是一样的。由于不少人对保险知识了解甚少，无法更好的运用保险来保障自身的权益。而事实上，对保险条款的了解是重中之重。那么房屋保险条款到底有哪些呢？
按照相关的规定，房屋保险合同一般包括保险人、投保人的名称、姓名、法定代表人等；被保险房屋的地址，具体的市、区、街道、门牌号码等；被保险房屋及附属设备的实际价值；保险金额；保险责任，即保险公司承担赔偿责任的范围；除外责任，即保险公司不承担赔偿责任的范围；理赔办法等。平安的家庭财产保险（房屋保险合同）就包括了由于火灾、台风、暴雨、泥石流等原因造成的房屋损失以及房屋装修损失、室内财产损失等赔偿责任，还有许多附加条款可供选择。
女性健康保险产品怎么选
女性保险，顾名思义就是为女性量身定制的保险产品。它可以针对女性特有的生理特点和社会角色，为女性提供真正需要的保障。那女性健康保险产品怎么选？在挑选时，要根据自己的年龄层次、婚姻状况、经济状况以及健康状况综合考虑。
20岁左右的女性首选意外保险及医疗保险。这是因为刚走上工作岗位，活动外出的机会较多。完善的意外及医疗保障可以解决上下班途中风险、平时活动造成的意外事故医疗费用，在身体不适时也无后顾之忧。
而到了26岁以上，则建议女性选择重疾、女性疾病保险、意外及医疗保险。“这个年龄阶段即将成家、为人母，重大疾病保障可以解决工作辛劳带来的严重后果。”他介绍说，近年来，越来越多的适龄女性在怀孕之前会选择含有妊娠反应、新生儿先天性疾病、女性特有疾病等的女性疾病保障计划，有的公司还推出了专门的妇婴险。他提醒说，有意投保这些计划的女性要提前咨询和准备，因为一旦怀孕后投保，不少公司就设为拒保。
30-45岁，是女性的第二个黄金时段，往往是家庭和事业都处于中坚时期。他建议，这个年龄阶段的女性应选择重疾、定期寿险、意外及医疗保险，尤其是保障女性重大疾病的特定险种。他还特意提醒说，这个阶段的女性有必要并增加涵盖养老的理财型险种，以规划自己的养老安排，否则由于再往后投保年龄增加保费增加。
而到了50岁左右的女性，可以选择意外、医疗险以及寿险。这个时期面临的一个尴尬和矛盾是：保险的选择余地将变小。比如有的公司对55岁以上的女性不再提供除了意外、医疗外的保险品种；有的险种则会出现保费与保额倒挂的现象。因此，建议女性投保要越早越好，如果实在到了50岁左右才开始投保，则首选意外、医疗类保险。
不同职业的女性投保，应该各有侧重。比如全职太太、有医保和单位有医疗报销的，以及公务员等不同群体的女性搭配险种应有所不同。其中，保障最应该做得全面的是自由职业者或者全职太太，他建议保险品种应包含意外、医疗、重疾、寿险。而有医保和单位可以报销医疗费用的女性，则建议在医疗险上可以选择最基本的额度和社保互为补充，因为社保的报销比例不够充分。另外可以选择津贴型的保险。
提示：市场上的女性健康保险产品种类繁多，您可以根据自己的年龄、职业、有无社保来选择。一般意外险和重疾险是大多数女性优先考虑的，您可以根据自身情况，考虑要不要买这两类保险。
欧洲旅游保险 填写投保单和缴纳保险费
随着经济形势的良好发展，国民收入大幅提高。以前人们的旅游都是在国内打转，消费能力的不断加强，让更多的旅游爱好者开始走出国门看世界。浪漫的异国风情、风格优雅的建筑、文艺复兴古老的文化······美丽的欧洲吸引了无数的国人。旅游部门提醒旅游爱好者在前往欧洲之前，欧洲旅游保险一定要充分考虑。
欧洲旅游保险也叫申根签证保险，是申请欧洲旅游签证必须的条件之一。目的是为境外游客提供一些医疗保障，减少一些医疗经济负担。中国外交部领事司也发出通知，提醒进入欧洲国家，特别是到申根协定国公务、旅游、探亲的人士，必须投保申根保险，避免因此而被拒入境造成个人的经济损失。
投保欧洲旅游保险只需准备好个人护照以及身份证明文件，填写投保单和缴纳保险费，承保公司随即向被保人出具欧洲旅游保险单凭证，附有明确的保险责任。另外，需要提醒的是，欧洲旅游保险产品通常是与国际紧急救援公司合作，消费者在投保前一定要问清楚保险公司是和哪家国际救援机构合作。
不同国家对前往的国外游客签证有不同要求。比如，去德国、法国等欧盟国家，办理旅游医疗保险成为签证的前提。根据欧盟理事会的规定，办理申根国家签证需先投保境外医疗保险，且对所买保险有两个要求：一是境外医疗保险金额不少于3万欧元，一般为30万元人民币以上；二是必须是附带全球紧急救援功能的保险。俄罗斯、白俄罗斯等国家也有类似的要求。
在众多的欧洲旅游保险中，平安境外旅行保险是一个不错的选择。适用欧洲旅游，涵盖旅行意外、突发急性病医疗及身故、境外紧急救援、旅行延误、行李证件损失等保障，特有银行卡、支票盗抢保险，自然灾害意外身故保险及旅行期间家财保险，给人、财上个双保险。
平安险网站提供24小时线上投保平安欧洲旅游保险服务，一分钟线上投保快速发单，可为客户提供电子保单或纸质保单。
保险知识汇总 律师如何投保 选保险公司不如选保险产品
常常碰到亲朋好友或同事询问投哪家保险公司好,买什么产品好其实没有统一答案.近日记者采访了两位很了解保险的会计师和律师,发现他们的投保经验有一个共同点,就是重视选择产品胜过选公司,并偏好消费型保障险种.
他们的投保经验或许对您有所启发.
选保险公司不如选产品
章晓虎是ACCA(特许公认会计师公会)会员,现就职于深圳某大型企业.日前,受ACCA邀请特意为深圳媒体培训保险公司财务知识,记者插空采访了他.
章晓虎认为,选保险公司不如选产品.通过比服务,比产品保障的覆盖范围,比费率,最后确定保险公司和产品.我国保险法已经明确,任何一家寿险公司不可随意破产,即使经营不下去,通过业务重组,老保单的责任也会有公司继续履行.所以,投保人不必担心保险公司破产血本无归,应把注意力多放在产品研究上.
比服务和产品保障范围,通过具体了解和详细比对条款即可.比如大家都知道要买意外险,意外险的种类很多,旅行意外险,交通综合意外险,航空意外险等,它们保障的范围大小,保障的项目是很不同的,当然应该选择适合自己的.
万商天勤(深圳)律师事务所栾永明律师,长期从事保险法律事务.近日记者就同一话题采访,他也主张比服务.他认为各公司由于经营理念不同,对于可赔可不赔的事故,在理赔方面所掌握的尺度往往有差异;有些倾向于维护公司利益,宁可和客户打官司,而有些公司倾向于维护客户利益,因此,在发生此类争议时,倾向于给予客户理赔.他还建议比条款,同样的险种,在对保险责任以及免责条款的界定上,也是有差别的.
关注保险产品预定利率
章晓虎,栾永明均主张认真比较费率.章晓虎认为,决定产品价格有三大因素,即死差,费差,利率差.由于竞争的关系,实际上保险产品的价格差异主要体现在利率上.预定利率竞争的背后,是各公司投资水平高低的较量.
保险产品的预定利率是多少,投保时就确定了保单的现金价值,分红是不确定的.除投连险外,所有寿险产品保监会只规定其预定利率上限为2.5%.各款产品的预定利率究竟是多少,不同产品不同公司均有差异.记者建议大家,认真比较各公司现金价值表.现金价值高,预定利率就高.
栾永明说,涉及预订利率的保险产品,一般是投资性的保险产品,一般人不懂精算,但是可以好好算算,一年要缴多少钱,出险后会赔多少钱,有返还的一年返还多少.由于保险产品的主要价值是起到保障功能,因此,不能指望保险产品有非常高的投资收益.
意外险是必备产品
章晓虎表示,不会买投连险,万能险,分红险这种带有投资性质的保险产品,只会买短期纯保障型保险.保险行业去年平均投资收益率也就是5%多点,投资最好还是自己做.如果不从遗产角度出发,也不一定考虑买终身型寿险.定期寿险肯定比终身型的费率要低.
栾永明认为,除了意外险是必备的外,其余保险种类可以根据对身体和自己未来经济的预期,酌情而定.
儿童适合买什么保险 四类产品供您选
在父母心中，孩子永远处在第一位，而在意外、疾病等风险随时都可能会发生的今天，很多父母开始为其投保合适的儿童保险。不过，市场上的儿童保险种类繁多，对父母而言，儿童适合买什么保险是一大亟需解决的难题。
儿童适合购买的保险有很多，一般包括儿童意外伤害险、儿童健康医疗险、儿童教育储蓄险、儿童投资理财保险等。具体而言，儿童好奇心强，活泼好动，而自我保护意识比较差，在社会中处于弱势群体，因此发生意外的可能性也就相对较大。儿童意外伤害险就是针对18岁以下儿童，在遭受意外时所产生的高额的医疗花费等经济损失，以及意外致残、致死的人身保障。因此父母可以酌情为孩子购买意外类险种，一旦孩子发生意外后，可以得到一定的经济赔偿。这一类的保险一般是消费型的险种，一年仅需要几百元，各保险公司都有推出。
在家庭生活中，与儿童健康有关的花费主要有两种：一种是儿童重大疾病；一种是儿童住院医疗。目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，而按照我国目前的基本医疗保险制度现状，少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。因此，利用保险分担孩子的医疗费支出就成为投保儿童保险所要考虑的重要因素。至于儿童教育储蓄险，主要就是解决孩子未来上学或者出国留学的学费问题。
除了以上三类险种，儿童适合购买的保险还包括投资连结保险，是一种融合保障、储蓄与投资于一身的新险种。与其它险种不同的是，投资连结险能够较好地融合风险保障与理财规划的优点，可以同时解决孩子的教育(留学)、创业、养老等大宗费用的问题。
保险知识汇总 巧选保险产品 不再担心夏日气象灾害
7月下旬至8月上旬，全国各大城市进入主汛期，雷雨、大风、冰雹和短时强降水等强对流天气频频光顾。北京、武汉、成都、南京等都遭遇了不同程度的大暴雨或冰雹。暴雨造成城市道路积水、交通瘫痪、电线或广告牌坍塌，不仅给市民的出行造成严重影响，而且还导致财产损失，一些城市甚至发生人身伤亡事故。
如果夏季遇到这种天气，市民应该如何做好防范，避免财产损失甚至是人员伤亡呢？中意人寿保险有限公司专家提示说，市民一定要有防灾减灾的意识，在遇到雷雨、大风、强降雨或冰雹时，应该高度重视自身的安全。在遇到以上灾害天气时，尽量不要外出。如在户外，则应注意以下几个方面：
首先，出行时遇到暴雨，应尽可能绕过积水严重的路面；如需在积水中行走，要注意观察，贴近建筑物行走，防止跌入地井、地坑。
其次，如出行时遇到冰雹，应及时躲避到建筑物或坚固的遮挡物下；无遮挡物时应躲到背风处，双臂交叉护住头部和脸部，屈体下蹲，尽量减少身体的暴露部位。同时注意地面积雹，以防滑倒。
再次，如遇雷电、大风，应避免在户外使用手机；远离户外广告牌、高压线等，防止被砸中。
另外，如果驾车行驶途中遇到路面或立交桥下积水过深时，应尽量绕行，避免存在侥幸心理，强行通过。如突遇冰雹，应降低车速，停车躲避。
事实上，在最近北京、成都等地发生的强降雨过程中，发生了因暴雨漏电、跌入污水井等市民涉水时不幸身亡的事故。因此，中意人寿保险有限公司专家提示，在充分重视自身安全的同时，应选择适当的保险产品，转移风险，降低灾害天气可能带来的事故影响。
据了解，因雷雨、大风、冰雹和暴雨等灾害天气导致的人身伤害，甚或身故，中意人寿在售的寿险、意外险类保险产品均包含相应的保险责任，可以为客户提供保障。
目前，中意人寿个人营销渠道在售的寿险类产品“中意福满金生两全保险（分红型）”、“中意福惠金生两全保险（分红型）”，意外险“中意乐无忧个人意外伤害保险”以及中意人寿银行保险渠道在售的“中意吉祥两全保险（分红型）”，均对被保险人发生意外身故含有保障责任。
而因意外引发的残疾，如达到意外伤害产品的残疾给付标准，“中意乐无忧个人意外伤害保险”、“中意福临门综合意外保障计划”均可提供保障。因此发生的医疗费用，上述产品以及“中意乐温馨综合住院补偿医疗保险”等产品可提供相应保障责任。
中意人寿专家提醒，为减轻家庭的经济压力，在投保寿险和意外险时，可以选择搭配一些附加险，如医药补偿险、住院津贴险等，不仅保障范围增大，附加险保费支出也不多。如投保“中意乐无忧个人意外伤害保险”时搭配“中意附加乐温馨综合住院补偿医疗保险”系列产品，被保险人遭受意外伤害医治时还可获得相应的诊断、住院和特定门诊项目的费用补偿。
此外，企业也可通过购买团体商业保险的形式，为企业员工投保相应险种，提供一份保障，免除员工出行的后顾之忧。中意人寿团体保险渠道销售的“中意团体定期寿险”可提供身故、全残保障责任，“中意团体意外伤害保险”提供意外身故及意外残疾保障责任，“中意医保补充团体医疗保险”和“中意综合保障团体医疗保险”则可以提供医疗补偿。
中意人寿专家提醒，被保险人出险后应及时报案，并保存好相关医疗单证、事故证明材料，便于保险公司受理人员给予及时指导，从而能尽快得到赔付。
保险产品 买保险应该注重养老教育还是保障？
意外风险、疾病风险、养老风险、财务风险……是每个人都必须要面对的人生风险。那么，如何对财富进行保障规划？
新华保险总精算师龚兴峰指出，风险具有不确定性，保险产品针对的风险也有多种不同。因此，不能简单比较短期收益和费率高低，要看公司的品牌、客户服务和理赔时效等。许多客户在投保的过程中，过于注重保险产品的短期收益目标，而忽略了保险的保障功能，虽然资金投入不少，可是到了关键时刻才会发现，其实自己的保险投入，并未在最需要的时候真正发挥出应有的“保障”作用。龚兴峰强调，选择保险产品应该回归保险的本源，把重点放在了产品的基本保障功能上。
现在，随着人们投保意识的增强，很多家庭已经把保险当成了自己出险后的保障器，往往主动为自己选择购买保险产品。
龚兴峰建议，家庭保险的开支以家庭年收入的5%-15%为宜。购买保险有一定的规律，要根据保障功能从强到弱的顺序排列。首先要考虑为家庭提供纯保障类险种，然后再考虑进行子女教育、储蓄、退休等各项财务规划。对于纯保障类险种，意外及意外医疗保险保障能够满足我们防范意外风险的最基本需求，这类保险不需要太多费用；在此基础上可以增加定期寿险、终身寿险、重大疾病和住院医疗保险产品，以防范出现意外情况后，家庭的财务状况不会受到重大影响。在这些最基础的风险防火墙构建好以后。我们可以开始淡定地考虑人生规划型保险，如教育金、养老金等。
调查显示，目前仅有23%的中国内地受访者开始为教育金计划做准备，仅有31%的人开始着手准备退休规划。通过购买养老金和教育金产品来满足家庭长期理财需求，还可以充分利用手头的闲置资金，避免冲动消费，实现财富积累，换取长期、稳定的现金流，用来保障未来生活所需，或作为旅游、医疗、养老、教育等专项资金，平滑未来收入不稳定的风险。
在购买保险时，还应对家庭成员的风险状况和财务状况进行整体客观评估。在购买任何一种保险之前一定要读懂产品条款，看它究竟属于哪一类保险，是否适合自己的家庭成员，是否做到以最少的成本获得最大保障。如此，才能通过自己的理智选择，使家庭在以后的日子里真正获得“保障”。
保险产品 保险产品花样多 适合自己最重要
陈先生是一名建筑设计师，今年30岁，年薪十万左右，2012年获得年终奖近4万。去年十月，他的女儿出生，在欣喜之余，陈先生也考虑到一个小生命是如此脆弱，以后难免磕磕绊绊，后来他决定用获得的年终奖为宝贝女儿买一份具有理财性质的保险，以后若有个病还有基本保障，而且保险理财产品还有额外的收入，以后自己的负担也会轻一些，女儿的人生可以顺一些。陈先生准备为女儿购买保险理财产品，兼具教育、婚嫁、养老等功能。
买保险不看元芳看专家
就年终奖如何买保险，为消费者总结了以下需要注意的几点。
首先，年终奖需计算好比例，若购买保险产品，应根据个人情况。建议用一半的年终奖用来购买保险，这样不至于经济上拮据，也不至于购买的保险产品达不到自身需求。
第二点，要选择适合自己的保险产品。保险产品的种类多种多样，要根据自己的需求购买适合的保险产品。
最后要“上孝父母、下养孩子”的人都该有保险理财方面的意识，这不仅仅是一份保障，也是一份责任，若真的碰上灾病，不至于拖累家庭、父母，对孩子来说也减轻了不少负担。
