商业保险网上销售的好处在于用户可以和网站直接沟通，跳掉了正常销售渠道中的中介，也就除去了中间的利润分成，这样网站可以给客户更大的优惠，所以网络销售保险既对保险公司有利，也对客户有利。
是一家以商业保险为产品的网站，提供了我们上述的这种既方便又实惠的投保选择，用户只需要像逛淘宝一样在挑选好合适的产品，填写相关信息，系统就会快速的核保并给出电子保单，整个过程都十分清晰，避免了以往很多用户买保险时的困惑和疑虑。有些用户往往会在选择商业险的过程中犯愁，网专业服务人员会帮助给出不同投保方案，这些组合都是根据客户具体情况给出的最优搭配。
商业保险网 车险新方案例如，所有车主必须面临的问题之一就是购买汽车商业保险，交强险是国家强制购买的第一个保险，可想而知，具有强制性的交强险是非常重要的。交强险在商业保险网上购买简单方便，费用清晰而且十分节省。除了交强险必须购买以外，一般给汽车选择合理的商业保险也是有必要的。
有些新手车主由于是第一次买汽车，没有给汽车购买保险的经验，找到一些保险公司或者代理公司去咨询车险的相关事宜，车险险种多，而且保障范围各不相同，车主往往被搞的一头雾水，而且这种传统的投保方式的保费都相对比较高，车主都希望能找到一个既方便又实惠的投保方式。
交强险是国家强制购买的，其价格也是国家统一规定的，所以在网上购买交强险并不能打折，但是网推出了商业险的费率优惠，在平安网上购买商业险省下来的保费可以用来支付交强险的保费。确定了投保交强险和商业险之后，车主可以直接进行在线支付，通过网上银行与第三方支付平台都可以完成保费的支付，投保完成后的48小时之内，网会送单上门，让车主足不出户就完成汽车车险的投保。操作过程如下，首先，登录网站，其次、根据系统提示，选择适合自己的险种，最后、填写个人资料车辆信息，10分钟即可完成投保的过程。
商业保险网购更划算商业保险网上营销的保险产品确实要比其他渠道便宜很多，比如网上车辆商业险最多可优惠15%，而中国人民财产保险公司(PICC)的家庭自用车商业险投保价格最低可是原价的7折。在寿险方面，诸如航空保险、旅游意外保险等项目网上投保也可享受到原价6至8折的优惠价格。
但是记者也发现，目前在商业保险网上销售的保险产品还是车险、短期险等简单保险产品，一些复杂保险产品的销售还主要以传统模式为主。对此，沪上某保险公司人士表示，“这主要是因为一些保险的条款较为复杂，通过网络很难向消费者解释清楚，因此不太适合网络投保。”
尽管如此，太平人寿相关人士则告诉记者，“随着将来人们保险意识提高和网络技术的普及，网络保险营销将成为保险公司营销的重要渠道。目前，这一渠道在保险营销中所占比例有限，一个重要原因是客户还未适应这种销售方式，所以保险公司在这方面投入相当谨慎。”
弄清条款很重要虽然商业保险网络投保可以享受到不少优惠，省去来回奔波的辛苦，但黑龙江省海天高盛律师集团保险专业律师李滨还是提醒消费者，“通过网络购买保险时一定要读清条款，对于自己不理解的条款要电话咨询保险公司，不可贸然网上同意承保。”
对于部分寿险网络销售的电子签名问题，李滨律师表示，电子签名有法律效应，所以投保客户在使用时要谨慎使用。太平人寿相关人士也提醒客户在网上投保之前应致电保险公司客户服务电话，确认是否真的在其网站上有该险种销售。拿到保单时还要注意确认是否就是自己需要的那款保险。
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商业保险购买前的三个问题
据机构调查显示，消费者对商业保险有一定的认识，在经济条件允许的情况下，接近60%的消费者愿意购买商业保险。然而大多数人们对于商业保险的认识还停留在商业保险确实能为我们的生活提供保障，但在购买商业保险上还有很多疑问，还是有很多人不会购买商业保险。
如何用最经济的钱买到最适合自己的保险？不妨在商业保险购买前问自己三个问题：
问题一：给谁买保险？
很多人可能会说，这还是问题吗？我想给孩子买保险，或者想给老婆买保险，就直接买了呗。这应该不算个问题。实际上，给谁买保险不但是个问题，而且是个大问题。从业多年，看到了很多人买了错误的保险，被套住，被保险，退保吧，损失太大，不退吧，形同鸡肋，一点用处都没有。而买错误的保险里面，大约有60%是给不需要保险或者不该买保险的人买了保险。
其实商业保险购买也是有顺序的，最需要首先买保险的人，是作为一家之主的经济支柱。其他任何人都应该排在其后买保险。
老年人难买保险
老年人由于年龄偏大，身体状况大多不太好，就是说风险已经发生了，或者即将发生，而保险公司能保的是未发生的风险，如果说让这些老年人都加入保险的话，立即发生赔付的机率很大，由于老年人年龄偏大，保险公司来不及利用赌资的时间价值就要赔付，很可能让保险公司发生亏损，导致经营无力为继，甚至破产。保险公司是商业公司而非福利机构，赢利是其主要目的，显而易见，保险公司是不会这样做的，往往会对投保人的年龄做出一些限制。这就是老年人为什么无法购买合适的保险的原因。
问题二：买什么样的保险？
商业保险产品很多，不仅种类多，花样也很多，消费者往往盯住产品名称的某一个字眼就有了购买保险的冲动。寿险，健康险，意外险，医疗险，养老险，消费险，分红险，万能险，投连险……但往往是这些让人眼花缭乱的产品名称，就足够把我们的新手搞得无所适从。
无论是给谁买保险，要买合适的保险，买您需要的保险，而不是买好保险。
好的保险有很多，从不同的角度来看，有好多种好保险。但您需要的保险，可能只有一个，或者为数不多的几个。如果说给合适的人买合适的保险，能真正让我们的家庭拥有保障；那么买合适的保险，使得我们避免误导，避免“被保险”，避免买不合适的保险，减少以后退保的机率。
问题三：买多少钱的保险？
购买保险的投入必须与家庭的经济状况相适应，量力而行。要根据家庭现在的收入水平，预估未来的收入能力，并计算收支结余。这样，才能确保您的保险不会出现无力支付而遭受损失，也不会出现保险投资比率不足的情况。
购买保险的总保费宜占年收入的10%-20%左右，保额应为年收入的10倍，在发生风险的情况下至少有10年来缓解压力；购买保险要量力而行，在储蓄理财的同时不影响生活品质。达到保值增值的目的，用小钱把风险转移给保险公司，不过多占用家庭财富，家庭财富则可以安心理财。
保险知识，弄清保险条款很重要
问：最近我买了份保险，合同长达数页，而且比较专业，请问看的时候需要注意些什么？
上海读者王小姐答：不少投保人拿到保单就束之高阁，事实上保险合同很重要，遗漏相关细节甚至会在理赔时遭受损失。所以，投保人在拿到保单之后要做的第一步就是核实合同中的各种基本信息，比如被保险人、受益人姓名、联系方法等常规信息。
在核实完保单中的基本信息之后，就需要阅读合同条款中的保险责任条款。这些条款主要描述保险的保障范围与内容，即保险公司在哪些情况下须理赔或如何给付保险金。这也是投保人向保险公司购买保险产品后的核心利益。保险专家提醒，投保人在浏览保险条款时特别要注意阅读除外责任条款，这些条款列举了保险公司不理赔的几种事故状况，投保人在购买保险后要当心回避这些状况的出现。
此外，要了解合同关于退保的各种规定。大部分保险可以在10天的犹豫期中全额退款，而在犹豫期过后，投保人也可以在任何时候要求解除保险合同，并得到相应的款项，只不过是不同情况下得到的保费多少会不相同。
目前市场上的保险合同主要有如下几种中途退出的方式。一是退保：投保者停止交费并且需要领回现金的话，退还的额度则根据保单的现金价值；二是减额付清：投保者停止交费但不要求领回现金，而是让保险继续有效，但保障范围可能会相应缩小；三是保单质押：在正常的保险期间，投保人需要向保险公司借款，一般可以得到相应保险账户现金价值70%左右的借款，在此期间投保人仍然可以享受保单上的保障。
保险网销，保险网销仍不够成熟
继保险电销之后，国内保险销售市场又兴起一股网络销售的热潮。不同于电销由保险公司主导，此番网销热潮主要由中介公司掀起。保监会近日发布的数据显示，从今年1月开展保险中介网销试点以来，短短2个月时间，已有9家中介机构在28个网站进行了此类业务。 数据显示，目前网销占保费收入的比重不足1%，但蜂拥而入之后，一场恶战却在所难免。与此同时，作为一种新的销售模式，保险网销经营模式和盈利能力面临考验。 多方混战 今年1月，慧保保险经纪有限公司、扬子江保险经纪有限公司等5家中介的19个网站，获得保监会批准网销资格。而在此之前，大童保险经纪有限公司、泛华保险服务集团（下称“泛华保险”）等多家保险中介也获得了网销资格。 保监会在2月23日公布的数据显示，今年1月《保险代理、经纪公司互联网保险业务监管办法（试行）》（下称《办法》）正式实施后，保监会已收到13家保险代理、经纪公司关于开展保险网销的报告，其中有9家公司与28家网站进行了合作。 为抢占网销市场，部分中介公司甚至不惜巨资。今年1月，保险中介老大泛华保险旗下的泛华保网正式上线。在此之前，泛华保险以4.74亿元的代价，收购了深圳保网65.1%的股权，并在此基础上成立了泛华保网电子商务公司，经过一年多的改造后上线运行，由单一的保险门户成为专业的第三方保险交易与服务支持平台。 虽然获批至今不足2个月，慧保网目前已有中国平安等9家保险公司入驻，而与大童网合作的保险公司则达到了16家，销售险种包括意外险、家财险等数十种。 中南财经政法大学刘冬姣教授分析，保险网销的优势在于成本低，而且其掌握着大量的客户资源，投保也比较便捷，这也是网销渠道受保险公司欢迎的原因之一。 在此情况下，饱受渠道之困的保险公司也开始觊觎网销。数据显示，目前开展网销业务的保险公司已经超过40家。有中国平安人士透露，来自网销和电销的保费收入，合计已经占其保费收入的30%左右。除了利用自身网站进行销售之外，中国平安还在去年4月与淘宝网签订了合作协议。 不经意间，保险网销似乎已经成为一块肥肉。除了保险公司和专业中介，甚至门户网站也开始涉足保险网销。这意味着，中介网销将与保险公司和其他第三方机构“短兵相接”。 模式之考 从1999年泰康人寿开出第一张网络保单以来，中国保险网络销售在保费收入中的占比一直徘徊在1%，更未能形成成熟的经营模式。即便是首创者和领跑者的泰康人寿、中国平安等也如此。上述中国平安人士透露，公司在新渠道中，仍以电销为主。 前途虽然美好，但并不意味着网销马上可以改变保险销售渠道的格局。在被泛华保险收购之前，深圳保网在2009年的交易量已经过亿元，并且实现盈利。但并非所有网销渠道都具备这样的能力，在已经取得保险网销资格的28家网站中，从保险中介公司改造而来的居多。因此，盈利能力和经营模式成为一大难题。 “网销还处于刚刚起步的阶段，正在探索之中，没有模式可言。”广州一家保险中介人士说。 这在这类网站销售的产品中得到反映。慧保网、大童网等网站销售的保险产品，多为车险、意外险、分红险等相对简单的标准化产品。 不过，一些中介开始了这方面的探索。如慧保网采用线上与线下相结合，客户通过慧保网了解保险信息，选择适合的保险产品，可以自主选择保险产品，也可以通过网站客服提供咨询帮助，通过网络投保。 泛华保险则希望整合自己旗下资源，采用“立体营销”模式，并引入B2C的理念，整合网站、地面机构、呼叫中心的资源，使网络营销和地面营销、电话营销实现有机结合。 “短期内很难做大，这与消费群体和消费习惯有很大关系。”一家已经进行网销的保险公司人士说，短期内保险网销的发展难言乐观，“网销主要客户群体是80后，但目前这一群体并未成为主要消费力量。”
购买保险 认清犹豫期很重要
谨慎购买保险，要从认识保险的专业名词开始。例如条款中出现的两个很接近的词语：等待期和犹豫期。有很多人不知道买保险还有犹豫期，有的人知道犹豫期也不清楚是指工作日还是自然日。为此，记者采访了有关保险专家。
“犹豫期”是指投保人在收到保险合同后10天内，如不同意保险合同内容，可将合同退还保险人并申请撤消。在此期间，保险人同意投保人的申请，撤消合同并退还己收全部保费。该10天即通常所说的“犹豫期”。犹豫期内退保，必须注意以下几点：首先，如果因为特殊情况无法及时接收保单，最好提前通知保险公司。其次，收到保险单后，一定要亲自填写保单回执，并注明日期。因为保险公司对犹豫期的认定，是以回执日期为起始日进行计算的。再次，投保人必须认真阅读保险条款，对自己还不够了解、或理解有偏差的内容，要及时向代理人询问，以免误保。
犹豫期又称等待期、免责期或观察期，是健康类保险的特有条款。指健康保险中由于疾病、生育及其导致的病、残、亡发生后到保险金给付之前的一段时间。健康保险的保险合同在保险金的申请和给付条款中一般都要加上等待期的约定时间，长短不一，短的只有3~5日，长的可达90日。
但是并不是所有的保险都有犹豫期，一般来说，人身险产品超过一年期以上的和新型产品，像万能险、分红险、投连险有犹豫期规定。除合同另有约定外。在犹豫期内，投资者可以无条件解除保险合同，但应退还保单，保险公司扣除不超过10元的成本费以外，应退还投资者全部保费并不得对此收取其他任何费用。每份保险合同都约定有这个条款，投保人在阅读保险条款的时候要看清楚。根据保监会的相关规定，保险公司有义务告知保险消费者“犹豫期”。
客户在投保时，必须慎重对待保险合同，有什么问题要及时咨询。 10天的“犹豫期”实际上是给了保户一个全面了解保险合同内容、评估保险产品价值的机会。客户应当充分利用10天的“犹豫期”，对保险合同进行仔细阅读，了解清楚自己的保险期限、保费缴纳安排，对于保险条款，特别留心有没有什么免责、加费、减额方面的“特别约定”等，并思考一下所投保的险种是否符合自己的实际需要。
寿险犹豫期 退保无损失王阿姨今年快50岁了，1月份在某保险公司购买了一份保额为30万的大病险，一周后却在自家的箱底里找到了多年前在另外一家保险公司投保的一份20万保额的大病险保单，因为每次都是女儿去保险公司交钱，所以健忘的王阿姨又给自己买了一份保险，经过咨询两款大病险的保单设置基本相同，有一部分保障属于重复投保，好在保险仍处在犹豫期内，于是到保险公司申请了退保。
海康人寿保险公司资深客户代理人张红军告诉记者，保监会规定，在犹豫期内退保，保险公司除扣除不超过10元的成本费外，要退还投保人缴纳的所有保费，并不得收取其他任何费用，如果在投保时，被保险人已经在保险公司进行了免费的体检，再相应扣除相应的体检费即可。
投资型保险 退保并非全额记者从太平人寿了解到，该公司有“立即投资”型的保险产品，该产品是即刻投保型产品，若在犹豫期退保，返还的保费并非全额，而是参照公司受理退保后第二个工作日的产品投资价格进行办理。而中国平安、美国友邦等保险公司的投资型保险产品均是过了犹豫期之后投保，凡在犹豫期退保均全额返还保费。
家财险意外险 无犹豫期需要提醒消费者的是，财产保险与人寿保险不同，车险、家财保险没有犹豫期，消费者在缴纳保费后，于次日零点开始保单生效，一旦消费者对投保有改动想要退保，则必须按照相应的情况领取保单生效后的现金价值。意外险也没有投保犹豫期。
某寿险公司业务部工作人员小刘说，最近出现好几起类似的纠纷：市民来反映，说自己在保险“犹豫期”内退保，为什么没有全额退还呢。其实，这是市民对“犹豫期”存在误解，包括短期意外险在内的一些保险是没有“犹豫期”的。
“前几天，有位女士外出旅游，临走时买了个意外险，旅游归来后来要退保，这是不可以的。”赵经理表示，类似这种短期意外险和一年以下的意外险，与长期的寿险有所不同，是要24小时之内就生效的，不存在10天的“犹豫期”。
家财险核保师吴娅林表示，“财产险保单一般没有投保犹豫期的规定。在条款中规定保险责任开始前，投保人提出解除保险合同，要按总保险费的5%扣除手续费后退还剩余保险费，若是保险公司书面通知投保人解除保险合同，则不得向投保人收取手续费并退还已收取的保险费；保险责任开始后，投保人可随时书面申请解除保险合同，保险公司也可提前15天书面通知投保人解除本保险合同，并按一定的方法计算退还保险费的数目，不过，保险责任开始后退还保险费最高不超过原总保费的95%。”
购买车险按需选择很重要
近几年，我国人们物质生活水平提高，购买一辆私家车已经不再是什么难事。随着买车的人越来越多，车险市场打的火热，据了解，不少新车车主在为自己的爱车选择保险时往往一头雾水。面对名目繁多的险种，保费不同的保险公司，究竟应该如何选择最适合自己的车险产品呢？
交强险必须购买根据《机动车交通事故责任强制保险条例》规定，从2008年8开始，所有的新车和保险到期的车辆续保必须购买车辆交强险。以六坐以下为例：其中私家车保费为950元，企业非营业汽车1000元，机关非营业汽车950元，营业出租租赁1800元。保险公司将根据车辆销售发票进行判断。
由于新车大多对应的驾驶员是新手，出险率比较高，所以保险公司一般不愿意提供给新车很大折扣。但对于从事医生、记者、银行员工、公务员等职业的特定工作人员，保险公司认为他们的出险率会低于普通的购车人，所以也会有一定的优惠，折扣都在8折以下。
新车险种应“求全”除了国家强制规定购买的交强险，新车主还需购买一些必要的商业险种，其中包括车损险、三责险、盗抢险、车上人员险等。
保监会发布的征求意见稿提出，保险公司可以根据公司自有数据拟订商业车险条款和费率。于是，车险改革被传得沸沸扬扬，更是触动了不少车主的神经。目前，有不少声音认为，在这场车险费率市场化的赛跑中，车主将获赔一些除外责任，同时也存在附加险捆绑主险销售的风险。
车险改革消费者或获益保监会此次发布“通知”提出，符合条件保险公司可以根据公司自有数据拟订商业车险条款和费率。其条件为：经营商业车险业务3个完整会计年度以上；连续3年综合成本率低于100%，且偿付能力充足率高于150%；上年度承保辆数达30万辆以上，以及其他条件。
另外，保险公司自行拟订商业车险费率，原则上预定附加费用率不得超过35%。由于这次车险改革还没有正式出台，媒体上的言论多是专家猜测，但有一种声音标明，车险费率市场化，将加速车险市场竞争，最终使消费者受益。
有市场人士认为，一旦保险公司自定商业车险费率，市场上或将出现更多优惠的车险产品。在这种竞争下，规模较小的保险公司颇显劣势，但消费者将受惠。
而在保监会“通知”征求意见结束不久，中国保险行业协会即于10月21日前发布《机动车辆商业保险示范条款(征求意见稿)》。该条款将此前的附加险包括“教练车特约”、“租车人人车失踪”、“倒车镜车灯单独损坏”、“车载货物掉落”等纳入主险。
一位保险公司人士表示，一旦条款正式出台，像这样的除外责任，车主就可能获赔。但也有市场人士质疑，此举或将附加险捆绑主险销售给消费者。那么，如何购买车险，购买时应该注意什么问题，这对于消费者来说，无论政策有没有改变，都是需要关注的问题。
按实际所需选择车险种众所周知，购车之后并不是随便就能上路，你还得购买车险。当你拿到保单后，名目繁多的车保项目也许会让你晕头转向。保单上的险种是什么意思？哪些是必须买的？买哪些比较有保障？这恐怕是非专业人士无法作出详细解答的，而销售保险的推销员往往利用大家对保险险种了解不足的弱点，让你买更多不必要的险种以赚取中介费。
为了让更多汽车消费者熟悉汽车保险的基本知识，小记咨询了部分保险公司相关负责人，并收集了网络上汽车达人的建议。
汽车保险主要分为基本险和附加险两大类，其中附加险不能独立购买。基本险包括第三者责任险、车辆损失险以及交通强制责任险(简称交强险)，其中交强险是国家相关部门强制要求的险种；而附加险包括全车盗抢险、车上责任险、无过失责任险、车载货物掉落责任险、玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自燃损失险、新增设备损失险、不计免赔特约险。
总的来说，并不是所有保险都要买，只要你的车投了交强险、第三者强制责任险、车损险、盗抢险这几项保险，那么就可以踏踏实实地在路上跑了，一旦出现事故保险公司会为你买单。
主要车保险种的功能交通强制责任险：这个保险与第三者责任险类似，也是在出事故后赔付给被害人(非投保人和本车人员)的一种保险，不过与第三者责任险相比，交强险的赔付额度较低，建议车主在购买保险时最好购买第三者责任险来辅助，以免利益受损。
第三者责任险：如果你开车把别人撞了，使得被撞人伤亡或造成财产损失，这时保险公司会根据你第三者责任险投保的额度进行赔偿。一般来说第三者责任险分有5万、10万、15万等几个额度进行投保，上限是1000万元。
车辆损失险：车损险负责赔偿诸如刮蹭等事故造成的车辆损失。如果你的车辆发生事故后，不想自己花钱修车，那么就要买这个保险。
全车盗抢险：车辆在丢失后可得到保险公司的赔付，但并不是全额赔付，只能得到车辆投保价格的80%，要注意的是如果您丢失汽车钥匙，只能得到75%的赔付。
车上责任险：在车辆发生事故后，如果车辆上人员受伤或货物受损，那么买了车上责任险后，保险公司就能赔付。
玻璃单独破碎险：汽车玻璃往往是车上最脆弱最容易损坏的部件，这个保险特别为汽车玻璃设计，也仅仅为汽车玻璃提供赔偿。而这个保险在投保时，根据车型会有投保国产玻璃和进口玻璃之分，一般来说进口车都会投保进口玻璃单独破碎险。
自燃损失险：车辆发生自燃事故后，保险公司可进行赔偿，但得到赔偿的前提是非产品问题和自己没有改动车辆电路。
不计免赔特约险：如果上了这个保险，车辆可以100%得到保险公司赔付。
电话车险保费最低那么，该去哪里投保比较快捷方便而且便宜呢？目前，清远不少刚买车的车主一般是直接委托购车的4S店办理。当然，4S店投保确实很方便省心，因为很多4S店都有相应的直赔保险合作公司，在店内购买保险后，车辆发生事故只需要把车开到4S店就可定损理赔了，但在4S店投保却不是最省钱的。
目前逐步兴起的电话销售保险的方式越来越受到消费者的欢迎，其最大的特点就是更省钱。
由于省去了很多中间费用，因此电话买车险在买相同保险项目和相同保额的情况要比去4S店省10%。
不过车主在选择通过电话购买保险的时候应该注意一些细节的问题：
一是为了以后理赔方便，购买保险时要问清楚电话销售车险与哪家4S店有合作。由于电话销售车险一般不是和所有同一品牌的4S店合作，因此提前问好合作的直赔保险公司会节省很多时间。
二是一定要打正规的电话车险销售电话。目前一些“山寨电话车险”充斥着市场，他们所销售的虽然并不是假的保单，但会在真正出现问题的时候帮不上忙。
三是准备工作要做好，电话车险既省钱又方便，确定投保后只要一个电话，相关保险公司就可把保单送到你指定的地方。不过为节省你在通过电话购买车险时的时间，最好准备好行驶本、上年保单和车主身份证复印件，公车还要有组织机构代码证和上年保单的复印件。
四是注意“特别约定”，在电话投保时一定要和保险公司确定清楚，保险是否有“特别规定”，如行驶范围等，由于有时候“特别规定”会影响保费价格，所以要别注意，以免你的权益受到损害。
保险公司要细选在确定了应该选择的险种以及可以获得的优惠以后，我们在购买车险的过程中应该如何选择保险公司，购买过程中还应该注意哪些问题呢？业内人士建议，如果您的车是新车，而且车价相对较高，可选择大公司的车险。因为越高档的车，修理费用也相应越高，一旦出现事故，可能承受的经济压力也就越大，而大公司的赔付额度相对会高一些，定点维修厂的级别也比较高。
但从支付的保费来看，一般而言，相同的车型和险种，大公司的保费要比小公司高。如果您的车是旧车，或者车价不高，修理费用也不会很高昂，并且您的驾驶技术又比较成熟，选择小公司比较划算。
另外，专家提醒投保人，如果您的车经常出外跑长途，那么应该尽量选择比较大的保险公司来投保，因为这样的保险公司在全国各地都有分公司，遇到麻烦可即时在当地办理定损、理赔等。此外，专家提示，车主投保车险不能只重价格，应该结合自己用车的实际情况来决定，比如是否经常跑长途、是否指定专人驾驶等，综合出险时所需要的服务等。
保险知识，您分得清商业保险与社会保险吗？
退休人员、18岁以内的非纳税人员、低收入人士等相对弱势的群体，往往并不适宜购买商业保险。商业保险的主要客户一般是社会中的骨干人员，特别是25岁到45岁的“白骨精”（白领、骨干、精英）以及金领和各种各样的老板们。给他们提供的保险品种很多，可选择的保险公司也很多，而且设置的保障额度也可以很高。
随着国家社会基本保险的进一步完善，尤其是医疗保险，养老保险等方面的改革，似乎“社保”的覆盖面越来越全面了。那么，社保与商业保险的比重应该如何调整？两者如何才能达到相得益彰的效果？
首先，让我们来了解保险的两大类别：商业保险和社会保险的概念。
社会保险是指国家通过立法强制实行的，由劳动者、企业或社区、以及国家三方共同筹资，建立保险基金，对劳动者因年老、工伤、疾病、生育、残废、失业、死亡等原因丧失劳动能力或暂时失去工作时，给予劳动者本人或供养直系亲属物质帮助的一种社会保障制度。
社会保险作用就在于：老有所养、病有所医、生有所保、伤有所疗、失有所得。也就是让你在劳动丧失的时候，能获得一定费用的补偿和救济。社会保险具有强制性、低水平、广覆盖的特点，保险金给付原则及标准强调“社会公平”原则，即权利义务不对等，不强调交费相等，但强调给付相同给付标准？
旅游保险网首选 让购买保险更方便
随着保险行业在中国市场的发展，多家保险公司都开通了网上投保旅游险的业务。市民可以通过网络自行选择保险天数、保障范围和保险金额，并实现缴费。但是面对那么多旅游保险网，我们该如何选择呢？网就是不错的一站式保险服务网站，提供了包括旅游险在内的多款保险产品，是您的最佳选择。
相对于到保险公司网点以及要求营销员上门的麻烦，网络为市民提供了方便的旅游险购买渠道。如今旅游者买旅游保险的渠道越来越多样化，除了到保险公司投保、电话投保外，还可以体验更方便、快捷的热门投保方式-网上投保。网上投保的最大优势是保费优惠和投保便捷。
上网一搜旅游保险网，“打折”、“特惠”的信息是飘飘地来啊！优保的旅游产品更有到3.5折的。以前我们总是认为动辄要好几十上百的旅游保险，如今在优保最低只要1.9元，这折扣打得可真是够低够狠！
不是说价格体现价值呢？折扣打得这么狠，那么产品靠得住吗？这点完全可以放心，折扣后面，站着和线下一样的产品。
这是因为网上销售对保险公司来说最大的好处是可以节约人力成本，因为省掉了代理人等中间环节。因此网络投保客户就可以受益于这部分节约下来的成本。
平时，我们如果在线下买个旅游保险要花上多少时间呢？相信买过的人都有体会。
线下买保险，先要联系保险业务员，接着要么就是坐等业务员上门、要么就是要上门找业务员，然后签字、交款（有的保险公司还要求到银行柜面交款），最后拿到保单了事。这样一个流程下来，顺利的话，花个半天的时间也是要的。另一方面，旅游保险的保费相对便宜，一般在几十元到百元间，一般业务员也是不感冒这样的小额保单的。
线上买保险，那可就大不同了。选购、投保、支付保费、收取保单，只要花上几分钟，这些都可以统统一次搞定。不信，您可以在来体验一下。
在线下，在还没有购买保险前，客户一般是无法先看到条款的，客户大多只能凭着保险代理人三言两语的介绍或看些宣传资料做出购买决定。这样一来，先不说人为描述是否会误导；单是保险利益也不是听得很明白；就算听懂了，对保险利益也只能是囫囵吞枣地略知一二；再想在诸多个保险公司中跑来跑去货比三家，选个最适合自己的产品，也不太可能。一来路程跑不起，二来时间也耗不起。
在网上，特别是像优保这样的第三方保险超市，光旅游保险就有数十上百款的产品可供选择，同时在保险责任、除外责任、投保事宜等等诸多和保单利益相关的事情都可一一呈现，一目了然。我们通过比较，轻松选择保险责任和保费档次都适合自己的产品。
一、网上选购分清产品种类
目前网上旅游险产品可分为三类。
一类是单纯的旅游交通工具意外险，如泰康的亿顺交通工具意外保障计划，都邦的出行无忧综合保障计划等。该类保险只为旅行过程中在飞机、火车、长途汽车、出租车等交通工具上发生的意外身故、残疾提供保障。保险期间多为10—14天，可以满足自助游者出发、返回目的地，及在旅游地区的交通保障需求。
这类产品的保费多在20元左右，而出险的最高赔付能达到30—50万元。不同的旅游交通意外险产品各有侧重，游客应根据自己的实际出行交通工具来购买相对应的产品。
第二类是普通旅游意外险产品，这类产品提供旅游中的人身意外身故残疾保障和意外医疗费用补偿。意外医疗费用补偿指的是因旅行过程中因发生意外伤害事故，而发生的医疗费用。
普通旅游险产品可根据需求，自行选择保险期间、身故保额和意外医疗费用补偿。如都邦的君行健旅行意外伤害保险，1天的保险期间，5万元的最高身故保额和1万元意外医疗费用补偿，保费为1.9元。保险专家建议，如出游时间很短、旅行途中相对安全、并且距离不是很远，可以考虑这类天数短、保费较低的保险。
第三类为综合型旅游险产品，在提供基本人身意外保障的基础上，这类产品还将财产损失、紧急援助、旅程延误、行李延误、个人责任等纳入了保障范围，如平安的新世界境外旅行保险、医疗保险。
在保额相同的情况下，这类产品的保费根据出游地点的不同，保险天数的不同，有很大的价格变化区间。在境内短期的最低只在二三十元，而出境长期的价格可达近千元。
二、网上投保注意保障范围
网络投保都大致需经历5个步骤：
1、比较产品。对网站所列的不同旅游险进行比较，包括产品特色、保险期间、身故保障金、医疗费用保障、支付保费等几个重要项目。
2、了解条款。仔细阅读其保险条款，看清楚保险责任的范围，特别注意责任免除的相关内容。不同的旅游险产品保障范围不尽相同。例如许多旅游意外险都不承保攀岩、探险、潜水、跳伞等高风险项目；而有些旅游意外险对高风险并不回避，如美亚旅游险承保范围就包括滑雪、滑水、潜水、骑马、远足、急流划艇、攀岩等高风险运动，但保险费也相对较高。如果游客的旅游行程安排中有山谷漂流、海上摩托艇等高风险项目，应结合自己实际的旅游项目来选择。
3、确定需求。根据实际需求选择保额、保险天数、一般医疗费用补偿等信息。
4、填写信息。根据网页提示填写投保人信息，被保险人信息及受益人信息。这里要特别注意信息的真实性，包括投保人和被保险人的年龄、有效证件号码等。
5、确认付款。网络投保大多可网上支付，通过支付宝或网上银行卡支付保费，也可以通过银行转账支付进行线下付款。
网提供了多款保险产品的一键比价服务，是您网上选购保险的最好选择。现在，网11月旅游险促销活动正如火如荼的展开，旅行爱好者千万不要错过。
