刚参加工作的年轻人群，薪水还不是很高，加上将来会产生变化的可能性很多，因此暂时没必要购买太多保险，不能因为缴纳保费而给自己带来太大的经济压力。但都市年轻人工作压力较大，身体时而感觉“鸭梨山大”，购买重大疾病保障险就可以抵御一部分风险，在“五四”青年节到来的时候，我们不妨留心关注下适合年轻一族的重疾保险。
以往，保险销售人员向年轻人介绍重疾保险时，大部分的投保者都会认为既然有了社会保险，商业的重疾保险显得有些多余，在通胀压力增强的经济环境下，反而更乐意接受兼备理财投资的险种。其实不然，作为对社会保险的补充，商业保险若搭配合理，可以更好的很体现保障自身的作用。一般来说，为不给日常生活带来负担，保费预算应该以年收入的20%为限，基本上10%就差不多了。月收入较高的人，应该选择长期保障的返还型险种；而月收入较低的人，则应选择消费型险种，通过较低的保费获取较高保额。大多数重疾险则有消费型和返还型之分，返还型保险保费高于消费型保险。
以25岁的男性为列，如果你每年固定投入2580元的话(缴费期20年)，你完全可以买到拥有10万保额的返还型重疾保险和寿险了，例如国寿康宁定期重疾保险，到了70周岁，如果没有发生保险责任，将返还所缴付的全额保险费。
同等条件下，如果你囊中羞涩，但仍愿意每年固定投入840元的话(缴费期20年)，你就可以买到拥有10万保额的重疾消费型保险，例如人保健康关爱专家定期重疾个人疾病保险，保障的疾病范围扩大至31种，能够较全面的保障投保人健康。
消费型保险保额高，保费低，针对性强，但保障期限较短(20或30年)，将来年纪大时没有保障，又要重新投保，保费会更贵。返还型保险保障期相对更长，会更有保障，保费比较适中，将来老时返还本金做补充养老金。看你具体情况适合哪种保险。小提示，购买重疾保险，一般越早越好，因为投保年龄越小，缴纳的保费相对较少。而且年轻时身体健康，容易承保。如果上了一定的年纪才想起投保，保险公司可能会因投保人身体状况不良变化等因素要求增加保费，甚至拒保。
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年轻人如何购买重疾险更实惠
生活压力大，工作竞争激烈，运动越来越少，这是现代年轻人所面临的问题。疾病防不胜防，无论年轻与否，都可能面临罹患疾病的风险。保险即是在面对高额的医疗费用时用转移风险的方式来抵御重大疾病。购买重疾险，已经成为必要的规划。那么，年轻人如何选购重疾险呢？
重疾险有用吗？重大疾病保险是只需要诊断证明和医学检验报告书，不需要医疗费发票就可以先期给付保险金的医疗保险，它犹如一把保护伞，随身携带着，当您身处危难时，它就像老朋友一样出现在您需要的地方。您可能没有做错什么，但如果您什么都不做，没有提早做好抵御风险的准备，就可能导致延误病情。
重大疾病的保险金是用来支付医疗费用的，一个人不管得了多么严重的疾病，也很少有人会完全放弃治疗，更多时候放弃是因为钱的问题(现实很残酷)。以爆发性肝炎为例，它的死亡率虽然高达60%~70%，但也还有30%~40%的存活可能。既然生死还没有定论，那么绝大多数人都不会主动放弃治疗，而治疗就得花钱，像爆发性肝炎这样严重的疾病，1天的医疗费至少在千元以上，10天就达万元，如果进行人工肝疗法，则费用更高。拥有保险，至少可以不用为昂贵的医疗费用发愁了。所以对于爆发性肝炎这类严重的疾病，保险也并非毫无用处。
从另一方面来说，病的可治与不可治也都是针对现在的医疗水平而言的，医学的发展日新月异，对于那些目前还无法治疗的疾病，不见得10年、20年之后还没有治疗办法。重疾险有用吗？重大疾病保险保的并不只是眼前，而是终身。
商业重疾险购买三个妙招商业重疾险购买妙招一：消费者首先要了解自身的已有保障有多少，按照自己所处的人生阶段及责任，依照保险监委公告，人身保额是个人年收入的10-20倍，重疾保额是个人年收入的5-10倍
商业重疾险购买妙招二：购买重疾险“宜早不宜迟”。从投保时机看，年龄越小买交费越少；从身体状况看，应在身体健康时就购买。如到50岁后买，则保费总支出和保障总额相当，有可能倒挂，很不划算。至于选择哪种重疾产品，应根据个人经济能力而定。
商业重疾险购买妙招三：重疾险缴费越长越好。虽然所付总额可能略多，但每次缴费较少，不会给家庭带来太大负担，加之利息等因素，实际成本不一定高于一次缴清的付费方式；而且不少保险公司规定，若重大疾病保险金的给付发生在缴费期内，从给付之日起，免交以后各期保险费，保险合同继续有效。
小王最近有一个困惑。他今年27岁，工作稳定，想给自己买一份重疾险，却不知道消费型和返还型的保险产品究竟哪个比较实惠？
专家建议：“返还型的保险相当于用利息买保险，对于80后而言，买份消费型的重疾险更实惠些。
重疾险产品对比各有优势劣势从产品本身来讲，保险公司推出的重疾险，主要包括返还型的长期保险和消费型的短期保险。返还型每年所缴保费一样，保障时间为约定到一定的年龄或者终身。即这笔钱永远属于客户或者客户的亲人，客户活到99岁，无疾而终，孩子照样能从保险公司领回当年约定的保障额度。相比之下，消费型保障时间可以是20年或30年，每年缴费随着年龄的递增而有变化（一般为上涨）。若有风险，保险公司则赔付给客户当初约定的保障额度；若20年或30年保障期间一直平安无事，则保费归保险公司，客户一分也拿不回来。
消费型和返还型重大疾病险对比消费型大病险的价格随着年龄增长而逐步上涨，年轻时非常便宜，一旦进入35岁以上尤其是40岁以上，价格上涨幅度大。返还型大病险的价格也是随年龄而逐步变贵，但是上涨幅度不是特别大。 对于某个年龄段（如表中42周岁）以上的客户，返还型大病险不承保，而消费型大病险仍然可以承保。所以，对于25岁到30岁的投保人而言，返还型重大疾病险和消费型重大疾病险的价格相差非常大，投保后者的保费更低廉，也相对划算些。
此外，在35岁至45岁阶段，相对于返还型重大疾病险，消费型重大疾病险在保费方面已经不占很大优势。尤其是过了40岁，身体素质开始下降，大多数保险公司的消费型重大疾病险的保费开始大幅提升，但是返还型重大疾病险的保费提高比例却相对不高。
年轻人担负着家庭和社会的责任，因此更要注意身体健康，在重大疾病到来之前，需要做好万全的保障。选择一份重疾险不仅可以让年轻人拥有更多的保障，更能在风险来临时抵御防范，不失为万全之选。
重疾保险有必要吗,年轻人到底该如何抉择
重疾保险有必要吗，相信我们每一个人都会在配置保险的时候在心里画上一个问号？那么我们先来了解一下什么是重大疾病险？重大疾病险，简单来说，只要被保险人按照约定交纳保费，当被保险人在保险期间患上了保险合同里面指定的重大疾病的话，那么保险公司就需要给付保险金给被保险人。
那么重大疾病险有必要买吗？要知道，现在的饮食安全和环境问题，导致很多人都患上了重大疾病，根据相关数据，人一生患上重疾的几率竟达到了70%，而重大疾病一旦患上，其治疗费用是非常高昂的，根据医院的治疗费用来说，治疗重大疾病少则七八万，多则十几万甚至是更多，一般的家庭是承受不住这么多治疗费用的，但是如果有一份重大疾病险的话，一旦理赔就可以得到保险金，可以及时拿着钱去治病，所以重大疾病险是有必要买的。
重疾险主要是针对常发重大疾病（如癌症、脑中风以及瘫痪等）提供保险保障，被保险人投保产品后不幸患上合同规定的重疾，保险公司将按照合同规定给付保险金。
重疾险产品一般确诊即赔，这样患者是否产生医疗费用、费用多少、是否从其他渠道获得补偿无关，只要出现保险公司即按基本保额给付重大疾病保险金。
重疾险还具有储蓄型特征，因此产品就与普通医保存在区别，患者无需自己垫资治疗后才可以报销，这样可以缓解家庭经济压力，合理利用现金流。
重疾险只要被保险人罹患保险条款中列出的某种疾病，即可获得保险公司的定额补偿，因此投保产品可以获得一份保障，一份平安。
我们要明确一个问题。保险本身是一种风险管理的手段。未来是未知的、不确定的，我们买保险就是把不确定性的未来转化为确定性的保险产品，让保险来分散我们未来可能遇到的风险。保障型保险的保费不是“投资”，更不能以“赌博”心态来看待。买重疾险，购买的是未来万一出现重疾风险，我们所能获得的经济保障。是用现阶段固定支出的、较少的钱购买未来一个较大的风险经济保障。
我们往往在健康的时候，对自己的身体过于自信，甚至对健康风险过于疏忽，只有到身体出现消极变化的时候，才想起来还有“保险”这一风险工具，而这个时候再来投保，面临的可能是延期、加费、除外，甚至是拒保。
如果需要用保险这一工具来覆盖风险，就要趁着年轻且身体健康的时候及时规划。因为你的保障缺口在那里，保险需求在那里。
保险知识汇总 年轻人最宜选择定期重疾险
近年来，重大疾病保险已成为不少市民投保时首选险种之一，但每年数千元的保费还是让不少投保人倍感压力。重庆保险专家提醒，投保重疾险应根据年龄“对号入座”，年轻人最好选择定期重疾险，因为重疾险保费随着年龄的增加而提高，由于不需要承担无限期的保险责任，在相同的保障额度下，定期重疾险保费一般为终身重疾险保费的30%左右。
据了解，重疾险主要有定期重疾险和终身重疾险两种。定期重疾险有一定的保障期限，一般到60岁、70岁时保障就会终止，但投保人如果在保险有效期内未发生任何重大疾病，保险公司会以一定保费的形式或既定金额返还保险金。终身重疾险保障期限为终身，保险有效期直到身故为止，不受年龄限制，满期同样可获得一笔满期给付金。
重庆保险专家说，目前市场上的重疾险保障疾病种类从7种到40种不等，对于具体的投保人，投保重疾险并非保险责任的范围越广越好，因为有些疾病的发生率几乎为零，或者他们原先购买的意外险中已能保障到某些疾病；另外，重疾险保障的病种越多，保费越高。一般而言，选择重疾险时最重要的是考察条款中是否包含了常见的心血管、器官性疾病和老年性疾病，有了这三大类，基本上就满足了一般投保人的保障需求。此外，重大疾病的治疗费用少则七八万元，多则十几万元甚至更高，因此消费者购买10万元到20万元的保额比较合适，因为低于10万元的保障功能太弱，而超过20万元对一般消费者来说也没有必要。
年轻人，中国奢侈品消费年轻化 年轻人应重视保险
五·四青年节刚过了，一起来关注青年人的消费观和理财观。其实我们不难发现，身边有不少年轻人过着“未富先奢”的生活，甘愿省吃俭用，然后一掷几千几万块钱购买昂贵的奢侈品，即使“月月光”也在所不惜。这种现象在大中城市的年轻白领中并不罕见，究其原因，这一方面是由于年轻人理财观念淡薄，同时也是由于不合理的消费结构导致“无财可理”的现状。
据专家介绍，年轻的消费者应有理性的消费观念和一定的财务风险意识显得非常重要。在满足消费欲望的同时，年轻人不应忘记自己对家庭的责任感和潜在的财务风险。理性规划消费，才能避免为消费疲于奔命。
现象：中国奢侈品消费年轻化
根据《世界奢侈品协会2010-2011中国奢侈行为心理趋向报告》数据，2011年中国城市奢侈品主流消费群在22~45岁之间，平均比欧洲的奢侈品消费者年轻了15岁，比美国年轻了25岁。世界上奢侈品消费的平均水平是个人财富的4%，但中国的一些年轻消费者，却用40%甚至更大的比例去购买奢侈品。
而根据对各大城市已购买保险者的统计显示，目前国内买保险的人群主要为30到45岁年龄段，他们或给自己，或给家庭成员购买保险。而对于20到30岁年龄段的年轻人来说，选择购买保险的则很少。
****理财网网的保险理财专家分析，很多年轻人在消费上一味追求“品味”、“档次”，难以抵御消费诱惑。而相对在自身财务规划和风险意识方面都比较欠缺，冲动消费和攀比消费时有发生，最终导致财务隐患严重。
对策：年轻人应重视理性规划
对于这样的情况，可见年轻人学习理性规划消费，提高风险意识是非常重要的。为此，理财网的理财专家给年轻人提出的三个解决途径。
首先，消费前学会“三思而后行”。所谓三思即在作出一个大额的消费决定之前，不妨冷静地多问自己这样几个问题：这笔开销真的在我的承受能力范围内吗？我是否已经有足够的资金应对其他生活必需了呢？我的家庭是否需要我去预留一定的应急资金？每次高额消费前，如果能经过这样一系列的理性思考，不断提高风险意识，年轻人会更慎重地作出消费决定，避免超额和冲动消费。
其次，学会建立“小金库”。对于收入不高的年轻人而言，建立储备资金和应急资金两个“小金库”是理性规划消费的关键。前者建议储备3-6个月的工资，为可能发生的重大支出做预留，比如父母或亲属的突发疾病等，承担对父母和家庭的责任感；后者建议预留至少1个月的工资，应对自己生活中可能发生的临时小项支出。确保这两个基金的储备之后，除去日常必需花销，再用余钱来规划其他消费，相信会帮助年轻人有效缓解过度消费带来的心理和经济上的双重压力。
最后，“积少成多”学会理财。年轻人从“无财可理”到“积少成多”是一个需要持之以恒的过程。建立两个“小金库”的计划看似简单，但对于有着强烈消费欲望的年轻人而言，往往需要更有效的理财方式来支持。同时，年轻人虽年富力强，但现代生活方式的改变，环境的恶化和高强度的工作压力，需要特别谨防意外和重大疾病给家庭财务造成的巨大冲击。中德安联保险专家建议，不妨考虑一份两全型的重大疾病保险，这类产品不仅每年定期扣款，帮助强制储蓄，最重要的是如不幸罹患重疾将有一笔高额的保障金，四两拨千斤。以中德安联的“安康逸生综合保险计划”为例，一位28岁的男性，每年只需1万元不到的保费，缴费20年，即可获得每年30万元的重大疾病和身故保障，为自己建立起健康保障基金，不仅防范意外伤害医疗及住院风险，更有重大疾病保障，涵盖32种重大疾病。用每年少买一个名牌包或者名牌手表的钱，即可拥有长期的保险保障，哪个选择更具价值，其实已经不言而喻。
年轻人，年轻人也应依据自身条件尽早投保重疾险
保险专家指出，与选购其他险种一样，购买重疾险也需量身定制，应根据自己的年龄、性别、经济状况等来选择合适的保险金额、保障范围、缴费期限和付费方式。
很多单身一族觉得应该趁着年轻的时候好好打拼自己的事业，加班加点或者是自己创业，久而久之就忽视了自己的身体健康。而一旦身体出现了问题，一场病也许就要去了他们几年的积蓄，所以建议年轻单身人士在奋斗事业的同时，也要未雨绸缪的给自己上份保险。
小王和很多毕业生一样，去年踏出大学校门就选择了自己专业对口的软件公司上班。由于做软件开发经常加班，一年来的饮食和生活很不规律。最近小王因身体不适到医院体检查出胃内长了一个恶性肿瘤。医生说幸好早期发现，切除后并进行及时化疗，治愈率可达80%，手术费用约4万元，但普通化疗药对身体伤害特别大；用进口药化疗，费用高达10万元。尽管单位为他上了医疗保险，但对进口药并不能报销手术及其他治疗费用，只能报80%。每年报销的上限为10万元，庞大的医疗费用给刚工作不久的小王带来了沉重的负担。
小王的例子绝不是个例，大病重病出现在现在年轻人身上的情况越来越多。统计数据显示，人一生中患重疾的概率已高达72.17%，其中30-50岁是重大疾病的高发期。保险专家提醒，随着生活节奏的加快，工作压力加大，重大疾病的发病呈现年轻化趋势，因此年轻的单身一族也应尽早弥补大病保障缺口。
保险专家指出，与选购其他险种一样，购买重疾险也需量身定制，应根据自己的年龄、性别、经济状况等来选择合适的保险金额、保障范围、缴费期限和付费方式。
对于20-35岁的年轻人来说，在选择重疾险时，不妨优先考虑选择保障功能针对性强、费率相对较低的一些产品，以便与人生阶段、财务状况等相匹配。另外年轻人在制定具体的大病保障规划时，还应该注意以下几个方面：
1、尽早规划重疾保障。越早投保重疾险缴纳的保费就越低，也能尽早享受到全面的保障。如果到了年老时才购买，不但条件限制严格，费率较高，而且随着收入下降，对于保费的承受能力也会有所降低。
2、延长缴费期。专业人士建议，重疾险的保费最好选择年缴方式，没必要一次性交清(趸缴方式)。选择缴费期较长的产品或选择较长的缴费期，虽然年缴所付保费总额可能比趸缴保费略多些，但每次缴费较少不会给年轻人带来太大的经济负担。
3、看清观察期限制条件。在重大疾病险中，保险公司往往会设置一个观察期，一般为180天，有的是90天甚至360天。在这段期限内如果发生保险事故，保险公司将不承担赔偿责任。观察期限的长短实际上直接影响到保险利益的实现，因此对投保人而言要特别留意。
有的人会说，我有了社保而且单位福利很好，所以没有必要买重大疾病保险了。其实不然，近几年，随着人们生活压力的日益增大，重大疾病的发生几率也提高了不少，所以无论你现在生活的多么富裕，都应该及早投保重疾险，以便更好的保障自己的人身利益。
哪款重疾保险好,这几点很重要
哪款重疾险好，是不能来用一句话就能概括的，一定要结合你的需求来定，适合你的才是最好的。一般来说，重疾险分为消费型重疾险和返还型重疾险。消费型重疾险，是一种专注保障的重疾险，不具有投资功能，所以保费上是比较低的，但是保障却是非常高的，不过，保费在保险期满之后也是不退还的，消费型重疾险因为保费低保障高，所以适合收入比较低的人群；而返还型重疾险，因为不仅仅具有保障功能，还具有投资功能，还有保费返还功能，所以它的保费相对来说是比较高的，所以这类保险就要经济条件不错的人群来购买。
我们要知道，很多的疾病并没有达到重疾的标准，但是在治疗上也是需要花费不少的钱。所以你选择的这份重疾险，最好是有轻症保障，这样轻症治疗起来，也是可以得到保险金。关注等待期，保险公司为了避免投保人带病投保，所以会设立等待期。所以在投保的时候，要知道自己买的这份重疾险等待期是多久。一般情况下，保险公司的等待期有90天、180天、1年等等，当然，等待期越短越合适。
而且选择保险公司要考察它的规模：规模大的保险公司，才能说明它的财务实力够雄厚，而且规模大的保险公司也不会轻易倒闭，就算倒闭，也会有别的其他保险公司来接手公司的业务，所以规模大的保险公司不用担心赔不起，更不用担心保费打水漂。
也要考察它的知名度，要打听一下，这家保险公司大家是不是都知道，要是知名度好的话，说明大家都认可了，就不会存在被骗的可能性。还要考察它的服务质量，因为如果重疾险真的需要理赔的话，就要第一时间拿到理赔金，因为等着钱去看病，如果保险公司这个时候，服务不好的话，就会拖拖拉拉，影响了理赔的速度。
总结来说：哪款重疾保险好的评价依据是先要看保费价格，消费者首次投保重疾保险，一般对于产品都不甚了解，但是可以经过价格进行对比，如投保者在自己预算范围内选择相关产品，最符合自己预算且保障合理的产品才适合，这样不会造成经济负担，且可以提供重疾保障。
还要看保障内容，除了产品价格外，投保者还需要考量产品保障内容，如重疾、轻症以及中症等，以及保险产品的赔付次数，一般有单次赔付以及多次赔付，可以结合实际进行考量，满足所需即可，因此保障范围越广，保费也会正比例上涨。
看产品特点因为重疾险市场竞争激烈，保险公司推出的产品创新性强，以满足人们日益增长的保障需求，所以投保者可以针对产品特点精准定位。
商业保险网 购买前读清条款很重要
商业保险网上销售的好处在于用户可以和网站直接沟通，跳掉了正常销售渠道中的中介，也就除去了中间的利润分成，这样网站可以给客户更大的优惠，所以网络销售保险既对保险公司有利，也对客户有利。
是一家以商业保险为产品的网站，提供了我们上述的这种既方便又实惠的投保选择，用户只需要像逛淘宝一样在挑选好合适的产品，填写相关信息，系统就会快速的核保并给出电子保单，整个过程都十分清晰，避免了以往很多用户买保险时的困惑和疑虑。有些用户往往会在选择商业险的过程中犯愁，网专业服务人员会帮助给出不同投保方案，这些组合都是根据客户具体情况给出的最优搭配。
商业保险网 车险新方案例如，所有车主必须面临的问题之一就是购买汽车商业保险，交强险是国家强制购买的第一个保险，可想而知，具有强制性的交强险是非常重要的。交强险在商业保险网上购买简单方便，费用清晰而且十分节省。除了交强险必须购买以外，一般给汽车选择合理的商业保险也是有必要的。
有些新手车主由于是第一次买汽车，没有给汽车购买保险的经验，找到一些保险公司或者代理公司去咨询车险的相关事宜，车险险种多，而且保障范围各不相同，车主往往被搞的一头雾水，而且这种传统的投保方式的保费都相对比较高，车主都希望能找到一个既方便又实惠的投保方式。
交强险是国家强制购买的，其价格也是国家统一规定的，所以在网上购买交强险并不能打折，但是网推出了商业险的费率优惠，在平安网上购买商业险省下来的保费可以用来支付交强险的保费。确定了投保交强险和商业险之后，车主可以直接进行在线支付，通过网上银行与第三方支付平台都可以完成保费的支付，投保完成后的48小时之内，网会送单上门，让车主足不出户就完成汽车车险的投保。操作过程如下，首先，登录网站，其次、根据系统提示，选择适合自己的险种，最后、填写个人资料车辆信息，10分钟即可完成投保的过程。
商业保险网购更划算商业保险网上营销的保险产品确实要比其他渠道便宜很多，比如网上车辆商业险最多可优惠15%，而中国人民财产保险公司(PICC)的家庭自用车商业险投保价格最低可是原价的7折。在寿险方面，诸如航空保险、旅游意外保险等项目网上投保也可享受到原价6至8折的优惠价格。
但是记者也发现，目前在商业保险网上销售的保险产品还是车险、短期险等简单保险产品，一些复杂保险产品的销售还主要以传统模式为主。对此，沪上某保险公司人士表示，“这主要是因为一些保险的条款较为复杂，通过网络很难向消费者解释清楚，因此不太适合网络投保。”
尽管如此，太平人寿相关人士则告诉记者，“随着将来人们保险意识提高和网络技术的普及，网络保险营销将成为保险公司营销的重要渠道。目前，这一渠道在保险营销中所占比例有限，一个重要原因是客户还未适应这种销售方式，所以保险公司在这方面投入相当谨慎。”
弄清条款很重要虽然商业保险网络投保可以享受到不少优惠，省去来回奔波的辛苦，但黑龙江省海天高盛律师集团保险专业律师李滨还是提醒消费者，“通过网络购买保险时一定要读清条款，对于自己不理解的条款要电话咨询保险公司，不可贸然网上同意承保。”
对于部分寿险网络销售的电子签名问题，李滨律师表示，电子签名有法律效应，所以投保客户在使用时要谨慎使用。太平人寿相关人士也提醒客户在网上投保之前应致电保险公司客户服务电话，确认是否真的在其网站上有该险种销售。拿到保单时还要注意确认是否就是自己需要的那款保险。
