专家：年轻人需意外险重疾险双保障
不久前，多个有关年轻白领因高强度、快节奏工作等因素罹患疾病，如花般生命最终过早凋零的事件让我们唏嘘不已。除了扼腕痛惜生命逝去之外，更警示每个年轻人珍视自己的健康、生命。没有人可以永葆青春,我们也无法预知意外、疾病会何时降临。所以，在健康、平安时不妨为自己安排一定的风险保障，防范青春过早地被疾病、意外等侵蚀。当灾难来临时，一份足额全面的保险保障可以减轻灾难带来的负担，也能增加我们战胜它的信心。意外、健康风险是最值得关注的问题，有效的保险保障能够发挥作用。
意外险保障不可缺
近年来，年轻人自发组织的旅行活动越拉越多,参与者年龄也越来越轻。然而,对于陌生环境的判断能力、应变能力较低却造成了很多意想不到的麻烦，甚至危及生命。在充斥冒险、追求刺激的旅行过程中，你是否想过,意外随时随地都可能发生?这时候，意外保险起码是一份经济上的支持,也是心理上的一份安慰。
意外保险的一大特色是保费低廉，这类保险对于刚刚参加工作的年轻人来说是很实惠的，只要支付较少的保费，就能够获得高额的意外险保障，比如一份10万元保额的意外险，一年的保费大约在200元左右，既起到保障作用，又不会给经济造成过重负担。
意外险分很多种类，综合意外险一般一年一次缴费，年轻人可以每年为自己投保一份，保额随需求而变。旅行前，还可以为自己增加一份旅行意外保险，时间长短可自由调节，保障内容主要针对车辆、航空交通等危险系数较高的内容。
重疾险保障应重视
亚健康成了困扰大多数白领的问题。生活节奏快、工作压力大,人体机能不断下降。与此同时，医疗成本的不断上升无异于火上浇油。
根据友邦中国2010年年度理赔数据的统计报告显示，在与重大疾病相关的赔偿原因排名第一的为“恶性肿瘤”，紧随其后的为急性心肌梗塞、终末期肾病等。而根据卫生部2008年数据,治疗癌症的费用主要在5万元至20万元,平均值为12万元人民币,加上现今涨幅不断的CPI,治疗费用金额还会提升。
刚进入社会的年轻人，尚处在事业发展初期，储蓄不多，这时候更多的责任是在自身发展和赡养父母，一场大病就很可能使自己和家庭背负上沉重的经济负担。因此，年轻人不妨考虑为自己投保一份重大疾病保险。
重疾险的投保成本与年龄息息相关，一般来说，年龄越小、保费越低，但是，投保也要考虑自身的经济条件、保障需求等因素，建议投保人在选择时综合考虑，不仅仅因保费高低急于投保。
意外险推荐：
平安是福”综合意外险(A)适用于除高危职业的大部分人群，保障意外伤害10万，意外医疗1万，飞机 50万，火车/轮船 20万，汽车10万。年缴保费100元。
吉祥年综合意外伤害险 保障全面，性价比较高的综合意外险产品。涵盖意外身故残疾、公共交通工具意外、意外医疗、住院津贴，特别包含救护车费用。 一路平安综合意外险(网销版） 适用于商务人士、销售人员、上班一族 ，保障全面，价格适中，适合一般销售人士和差旅人士购买。承保高额航空意外、普通意外伤害（意外身故、残疾）、意外医疗、意外住院津贴。相关知识
意外险 年轻人买保险要趁早
当今社会激烈的竞争、巨大的生存压力和恶化的生活环境，让年轻人的似锦前程、青春年华面临着不小的风险。没有人可以永葆青春，但是可以利用合理的保险规划应对未来的风险，防范青春过早地被疾病、意外等侵蚀。
意外保障不可缺
案例一：小王刚毕业不到一年，由于工作关系，经常要在外面奔波，他也非常喜欢旅游。曾有保险营销员推荐了几款意外险，但是小王觉得自己年轻力壮，意外离自己很遥远，就婉言拒绝了。没想到在一次等红灯时候，一辆失控的小车冲上了人行道，虽然小王眼疾手快地躲开了冲撞，但还是摔倒在地受了伤，在医院躺了半个月。而肇事司机迟迟不肯赔偿，他只有自认倒霉。
意外保险特色：一、保费低廉。对于刚刚参加工作的年轻人来说是很实惠的。二、针对性强。年轻人是意外发生率最高的人群。意外险可以抵御风险。
保险专家建议：在购买保险时，年轻人应该把意外险这样的保障型险种放在首选位置，这种保险往往保费较低，大部分人都能够承受，但保障又相对较高，可以更好地面对风险。在有了足够的保障型保险以后，再考虑购买养老、投资类的保险。
购买建议：意外险的保险费支出占投保人总收入的5％~15％比较合适，保险金额累计是年收入的5~10倍。
重疾保障要重视
案例二：小张是位27岁的年轻白领，刚刚参加工作3年。小张的想法很简单：还年轻，身体好得很，于是他花了四五千元买了一份分红险，而没有买健康险。一段时间后，他感到腹部很不舒服，上医院检查被确诊为肾癌。这时他想起了自己买的那份保险，可是一看保单他后悔不迭：买的是分红险而不是重大疾病险……
重疾险特色：保障力度大。人们常说，不怕生病，就怕生大病。一场大病可以让一个家庭的经济状况“一夜回到解放前”。根据卫生部2008年数据，治疗癌症的费用在5万元至20万元，平均值为12万元人民币，加上现今不断上涨的CPI，治疗费用还会提升。而重疾险一般的保障力度都可以满足需要。
保险专家建议：要趁早及时为自己的人生进行保险规划，在身体健康时就作足保障，让重疾险成为主要的家庭保障屏障。不要总以为自己身体强健，或者以手头不宽裕为由，拒保险于千里之外。
购买建议：年纪越轻，越早买重疾险，缴纳的保费相对就越低；如果到了年老时才购买，不但条件限制严格，保费较高，且由于收入下降对于保费的承受能力也降低。如果是终身健康险类的产品，更要及早购买，这样在缴够相应年份保费以后就可以终身享受保障。
高手支招
选险种先后顺序有讲究
保险专家认为，年轻人买保险要根据实际情况量力而行，尽早为自己建立保障。年轻人在险种选择上要分清轻重缓急，可以先选择意外险、健康险，在手头充裕情况下，再选择寿险产品，随着年龄和收入的增长，逐渐建立起寿险、意外险、健康险共同构成的全面保障的“金三角”。意外险、健康险可以减轻因意外、疾病的发生对家庭财务造成的压力，寿险不仅能提供生命保障，还可以进行稳健的教育、养老规划，不会因投资不当而造成损失。
在付款方式上，年轻人可以选择长期付费的方式。鉴于目前经济实力还不强，期限越长每年缴纳的保费相对越少，经济压力也越小。若选择期限较短的分期付费方式，付费压力也会相应增大。所以购买分期付费的保险产品，选择20年及以上的付费方式是较为适宜的。
什么保险适合年轻人 优先考虑意外重疾
年轻人的事业刚刚起步，存款比较少，自身的风险抵抗能力也比较弱，一旦出现意外，将会造成不可忽视的经济损失。所以，为了很好地应对风险，年轻人应该为自己投保合适的保险。那么什么保险适合年轻人？年轻人买保险，需要知道关注意外、重疾等险种。
购买适合年轻人的保险，首选意外伤害保险。年轻人的意外事故发生率是最高的。选购意外伤害保险，可以提供在万一发生身故、残疾后获得较高的经济补偿，还能获得意外事故造成的医疗费用的补偿。另外，意外伤害保险非常便宜，有的险种费率才万分之零点五，可以说花很少的钱就能得到很高的保障，是年轻人可以轻松承担又非常实用的保险险种。
其次是健康保险，特别是重大疾病类的健康保险。年轻人平时得病住院不多，偶尔小病也能对付，就怕发生大病。所以年轻人选择健康保险要重点考虑对自己经济状况冲击非常大的疾病或者大手术的保障险种，门诊类和住院类的险种相对次要。选购重大疾病保险应该注重保险功能，部分产品宣传的投资功能往往代价昂贵且华而不实，没有太多的用处。
最后是人寿保险。如果年轻人感觉自身的身入保障不充足，可以结合自己对家庭的经济支撑程度，再选购人寿保险补足。相对而言，人寿保险的期限越短越便宜。年轻人可以选购期限相对较短的人寿保险产品，到期后根据当时的情况再行续保。此外，如果经济上尚有余力，年轻人在做好上面这些死亡、残疾、疾病保障的同时，可以考虑生存和养老类的保险。
综合意外险人伤医疗双保障
综合意外险人伤医疗双保障
综合意外险是保障覆盖面广的一种意外险，不但能提供人身伤残、身故等保障，还对因意外发生的医疗提供保障。
综合意外险是采取主附险方式。主险一般为普通意外伤害保险，附加险大多为意外医疗险、意外住院收入保障保险等。
当被保险人意外身故，可获得最高保额赔付。如果意外残疾，则根据伤残鉴定的等级来确定赔付金额。一般而言，保险公司将伤残程度分为7级，每级别的赔付程度不一。如7级伤财可获得保额10%的赔偿，6级可获15%……1级伤残则可获得100%最高保额赔付。
被保险人因意外发生的医疗费用也在保障范围内。需要注意的是，意外医疗有免赔额，保险公司一般会在扣除100元以后按90%给付意外医疗保险金，因轻微的擦伤、碰伤而承担100元以内的医疗费用不在赔付之列。
除了意外医疗保障，综合意外险还提供意外住院津贴。保险公司根据被保险人的实际住院天数和每日津贴，给付意外住院津贴保险金。不同综合意外险津贴标准也不同，如都邦财险的“尊贵人生综合意外险”住院津贴为每天100元，昆仑健康险公司的 “吉祥年综合意外险”住院津贴为每天20元。
大多数的综合意外险保险期间为1年，被保险人如在1年时间内多次遭到意外伤害需要住院，保险公司规定被保险人获得住院津贴的天数最多不能超过180天;获得意外医疗保障的累计给付不能超过约定的意外医疗保额。如太平人寿的“太平福寿综合意外险”将意外医疗保额定为2万元，泰康人寿“e顺综合意外险”意外医疗保额为2千元。
值得提醒的是，不论治疗、还是住院，被保险人都必须在保险公司指定或认可的医院进行才能获得理赔，一般保险公司是将二甲及以上的医院作为理赔医院。
网推荐以下综合意外险：
“太平福寿”意外伤害保险 意外伤害10万 意外医疗2万元特色：航空意外高达50万 ￥135元/年 一路平安综合意外险（升级版） 意外伤害10万 意外医疗1万元
特色：意外全残补助200元/天 ￥108元/年 “快乐嘟嘟—吉祥人生”意外伤害保险 意外伤害8万 意外医疗5000元
特色：住院津贴20元/天 ￥95元/年
25岁年轻人买保险 应优先考虑意外险
25岁的年轻人买保险，最应该买保障型险种了。那25岁买什么保险合适？25岁买保险建议首先要考虑意外险，让出行更安全，其次，考虑到25岁人士正处于工作奋斗期，选购一份适合的重疾险有必要。在意外和健康保障全面的情况下最好还要选购一份合适的人寿保险。
25岁人士各种应酬交际较多，需要经常性的在外奔波，发生意外风险的概率较大，所以25岁买保险要优先关注意外险。对于经常乘坐飞机、火车等交通工具出行的25岁人士建议最好购买人身意外险搭配交通工具意外险的方式来加强自身意外保障，。对于在办公室上班的25岁人士，由于工作环境相对较为稳定，发生意外风险的概率相对而言较小，所以投保意外险时以人身意外险为主。
25岁买保险应该在意外保障做足的情况下投保健康险，投保时要根据25岁人士当下经济收入情况而定，经济收入可观者不妨选择长期健康险，投保时要格外关注重疾保障，根据当下治疗重疾的费用水平，建议重疾保额设置在10万以上，否则将难以抵御重疾带来的财务风险。经济收入一般者建议最好投保物美价廉的消费型健康险，以实惠的价格获得包括重疾在内的多重健康保障。
寿险具有越早投保保费越低的特点，投保可以更好的承担起对父母应尽的义务和责任，所以25岁买保险在意外和健康保障全面的情况下投保比较划算。目前常见的寿险产品有：定期寿险、两全寿险和终身寿险，建议25岁人士选择国内品牌和赔付服务比较好的保险公司投保。
提示：25岁买什么保险合适？25岁买保险之前应该先合理规划好保险方案，建议首先要考虑意外险。其次，购买健康险，投保时要结合25岁人士当下财力状况来挑选。在意外和健康保障全面的情况下最好还要选购一份人寿保险。
